Niente in questo mondo è immune da errori e fallimenti. Pertanto, a volte può verificarsi una situazione in cui l'ATM, anziché l'importo richiesto, emette più soldi. Ma allo stesso tempo, l'importo indicato sull'assegno è quello richiesto dall'utente. E poi c'è un desiderio del tutto naturale di tenere per te il denaro "extra". Soprattutto perché non si trovano da nessuna parte. Ma questo non dovrebbe essere fatto.
Solo a prima vista può sembrare che il denaro emesso dall'ATM in eccesso rispetto alla richiesta non venga preso in considerazione da nessuna parte. In effetti, il moderno sistema bancario funziona molto bene. Se un cliente della banca ha ricevuto più denaro, significa che l'altro cliente ha ricevuto un importo inferiore dalla sua richiesta. La mancanza di denaro nel sistema verrà scoperta prima o poi. La banca inizierà a scoprire dove sono finiti i fondi e identificherà definitivamente il cliente a cui sono stati emessi i fondi extra.
Cosa dovrebbe fare un cliente "fortunato" con un bancomat difettoso? Ovviamente, restituisci tutti i soldi extra all'istituto finanziario. Ma cerca di farlo non solo rapidamente, ma anche di documentarlo correttamente (per avere a portata di mano la conferma della restituzione dei fondi in eccesso). Dopotutto, la banca richiederà comunque un rimborso importo complessivo rilasciato dall'ATM al cliente. E a volte verrà addebitato anche sanzioni aggiuntive per il fatto che il titolare carta di plastica non ha mostrato iniziativa e non ha restituito i soldi alla banca da solo.
Ci sono situazioni in cui un cliente utilizza fondi emessi erroneamente da un bancomat (effettua acquisti, ecc.). E quando la banca gli chiede di restituire i soldi, si rifiuta semplicemente di farlo. In una situazione del genere, un istituto finanziario, di norma, fa causa a tale cliente. La pratica giudiziaria in questi casi è sempre dalla parte della banca. Inoltre, l'utente deve ricordare che per il rifiuto di restituire fondi alla banca, non solo amministrativi, ma anche responsabilità penale(fino alla reclusione).
È interessante notare che la pratica giudiziaria soddisfa pienamente i requisiti di un istituto finanziario e non il suo cliente. E questo nonostante il fatto che l'ATM abbia erogato più soldi non per colpa dell'utente, ma piuttosto per colpa del fallimento. sistema bancario. E l'utente stesso non è affatto coinvolto in questo errore.
Anche un tentativo da parte di un cliente bancario di appropriarsi del denaro che l'ATM ha emesso in eccesso rispetto alla richiesta dell'utente può rovinare storia creditizia cliente bancario. Una storia del genere non solo rovinerà il rapporto di una persona con banca specifica, ma complicherà estremamente anche le future relazioni con altre istituzioni finanziarie del paese.
Anche la pratica giudiziaria moderna rileva tali casi quando non ha scrupoli istituzioni finanziarie aggiungono deliberatamente più fondi al conto della carta dell'utente e, quando il cliente non scopre questo fatto in modo tempestivo, lo denunciano e riscuotono multe aggiuntive. Sfortunatamente, tali situazioni non sono rare oggi. E il tribunale, come in altri casi, quando l'iniziatore del procedimento è la banca, soddisferà sempre i requisiti dell'istituto finanziario.
Pertanto, per evitare un contenzioso lungo ed estenuante, un cliente che ha ricevuto denaro "extra" presso un bancomat dovrebbe contattare lui stesso la banca e restituire i fondi. Così puoi salvare sia la reputazione che una buona storia creditizia, che è importante oggi.
Se l'importo emesso è superiore a quanto richiesto, la franchigia dovrà essere restituita. Per fare ciò, chiama linea diretta indicato sull'ATM, oppure contattare la filiale della banca. Se il cliente si rifiuta di restituire il denaro, la società può citarlo in giudizio. Cercando di tenere i soldi per te - offesa criminale qualificandosi come frode o furto.
Se un bancomat ha emesso denaro extra, posso prenderlo a mio favore? Sondaggio centro analitico NAFI, il 50% degli abitanti della Russia tratterrebbe l'intero importo per sé. Ma la pratica giudiziaria mostra che tale comportamento è errato. Un cliente che si è appropriato di un "bonus" inaspettato può ricevere una multa o addirittura una pena detentiva.
Se l'ATM ha emesso più soldi, cosa fare in una situazione del genere secondo la legge ed è possibile nascondere l'errore alla banca? Considerare la questione tenendo conto dell'attuale pratica legale.
ragione principale errori - disattenzione personale di servizio. Quando si caricano banconote nella cassetta, una persona può scambiare banconote diverse denominazioni. L'ATM eroga denaro automaticamente senza verificarne il valore. Di conseguenza, il cliente sorpreso riceve la giusta quantità di banconote, ma importo totale risulta essere sbagliato.
Fatto interessante: durante l'installazione delle cassette, i dipendenti possono confondere non solo la denominazione delle banconote, ma anche la valuta. Nel 2018 si è verificato un incidente del genere a Severomorsk. Invece di banconote da 500 rubli, il cliente ha ricevuto banconote da 100 dollari.
L'ATM potrebbe emettere l'importo errato a causa di un errore del software. In questo caso, il risultato del dispositivo può essere completamente imprevedibile.
Sulla questione del corretto comportamento del cliente, avvocati e banchieri sono unanimi: il denaro extra deve essere restituito. Il punto qui non è solo morale, ma anche lato legale domanda. L'emissione di cambiali extra porta ad un ingiusto arricchimento del cliente, quindi la legge sarà dalla parte della banca.
Se riscontri un errore, inizia ad analizzare la situazione controllando l'importo sullo scontrino. È possibile che sia stato commesso un banale errore di battitura durante l'immissione di numeri dalla tastiera. In questo caso, il numero nell'assegno corrisponderà alla somma di denaro emessa. Se si tratta di un errore di battitura, restituisci le banconote extra sulla carta o tienile come contanti.
Se l'importo dell'assegno non corrisponde alla somma di denaro emessa, le bollette extra dovranno essere consegnate alla banca. Lo scenario di rimborso dipende dalla posizione dell'ATM. Ecco un algoritmo universale di azioni:
Di solito, per ricevere un rimborso, il cliente deve recarsi in banca e compilare dichiarazione standard. A volte i dipendenti offrono un'opzione più semplice: cancellare l'importo in eccesso dal conto emesso al proprietario della carta di credito.
Più caso difficile- anche l'estradizione grande importo in ATM esteri. Nella maggior parte dei paesi si applicano esattamente le stesse regole, quindi il denaro dovrà essere restituito. Se riscontri un problema in viaggio all'estero e non parli bene la lingua locale, contatta la questura. La polizia troverà un interprete e registrerà la dichiarazione per iscritto, che ti proteggerà da possibili addebiti da parte della banca.
Ricorda che infrangere la legge in un paese straniero non è senza conseguenze. Conoscendo il nome del titolare della carta di credito, la banca avvia prova. La decisione del tribunale comporterà una multa o addirittura sanzioni per ristampa visti.
La pratica dimostra che gli errori nel funzionamento degli sportelli automatici non passano inosservati. Personale istituto di credito correggere rapidamente la carenza e calcolare il cliente che ha ricevuto le banconote in più. Secondo gli avvocati praticanti, le banche di solito offrono un modo pacifico per risolvere il problema. Se il cliente restituisce il denaro su richiesta dell'istituto di credito, l'emissione viene chiusa senza la partecipazione del tribunale.
La ricerca della persona che ha prelevato le banconote in più non ammonta a lavoro speciale. Puoi calcolare un tale cliente utilizzando un intero set di dati:
Confrontando queste informazioni, i dipendenti della banca riceveranno quadro completo incidenti. I dati ottenuti saranno sufficienti non solo per un'indagine interna, ma anche per provare la colpevolezza del cliente in tribunale.
Dopo aver ricevuto un rifiuto di restituire i fondi, la banca proverà a bloccare l'importo mancante sul conto del cliente. Se i soldi non bastano, l'azienda andrà in tribunale con una richiesta di risarcimento danni. Pratica legale mostra che i giudici di solito si schierano dalla parte dell'istituto di credito. A seconda dell'intento, le azioni del cliente rientrano in uno dei seguenti articoli Codice penale della Federazione Russa:
In entrambi i casi, il cliente rischia di ricevere non solo una multa, ma anche una vera e propria pena detentiva. In pratica, i giudici si limitano solitamente alla nomina recupero monetario. Inoltre, il cliente dovrà pagare gli interessi per l'indebita detrazione di denaro.
Il rifiuto di tornare comporta un'altra spiacevole conseguenza. Un cliente che ha avviato una controversia con una banca rovinerà la sua storia creditizia. Per questo motivo, è meglio restituire i fondi alla prima richiesta dell'azienda.
La trama del canale "Russia 24" su un bancomat che emetteva banconote da 5 millesimi invece di millesimi. Commenti di rappresentanti del Ministero dell'Interno e avvocati.
Istruzione superiore. Orenburg Università Statale(specializzazione: economia e management nelle imprese ingegneria pesante).
15 dicembre 2018.
A volte quando usi un bancomat, puoi entrare in qualche situazione e non sempre piacevole. Accade spesso che l'ATM abbia dedotto fondi dal conto, ma non ha distribuito i soldi. E sebbene questo possa capitare a chiunque, non tutti sanno come comportarsi. Nel caso in cui il dispositivo self-service sia riuscito a stampare una ricevuta, lo è semplicemente grande fortuna e quindi dovrebbe essere conservato. Questo documento sarebbe la prova di un simile incidente.
Fondamentalmente, Sberbank non emette denaro in caso guasto tecnico i suoi dispositivi. Ad esempio, un segnale con un pulsante responsabile dell'emissione di banconote potrebbe scomparire. In caso di guasto del sistema, l'importo può essere emesso anche parzialmente. Indipendentemente da ciò che è successo, dovresti assolutamente contattare la banca. Puoi chiamare l'assistenza o contattare direttamente impiegato di banca chi è competente in materia.
Ci sono diversi motivi per cui Sberbank non emette denaro. I più comuni sono come:
Ragioni oggettive, senza cancellazioni;
La striscia della carta è smagnetizzata;
è accaduto l'errore tecnico con addebito di fondi dalla carta;
Frode.
Uno di cause possibili per cui gli sportelli automatici non possono erogare fondi è la mancanza delle banconote necessarie. In questo caso, puoi semplicemente utilizzare un altro dispositivo che ti consente di eseguire tale operazione.
Il prossimo motivo è la mancanza importo richiesto sul conto del cliente. Naturalmente, oggi Sberbank non emette denaro tramite bancomat in eccesso rispetto all'importo disponibile. Inoltre, verranno visualizzati il dispositivo stesso e la ricevuta stampata questa informazione come messaggio. Se il cliente lo sa l'ammontare esatto fondi sulla carta, ma non è stato ancora possibile prelevare denaro, quindi in questo caso potrebbe essere prevista una commissione per il prelievo di fondi. Per scoprirlo, dovresti studiare attentamente ed eseguire una seconda operazione.
Inoltre, Sberbank smetterà di emettere denaro tramite un bancomat se l'importo è già stato prelevato dal conto limite giornaliero. Alcune istituzioni finanziarie, tra cui Sberbank, hanno limite giornaliero per l'erogazione di fondi, in particolare carte di credito. Se il cliente non è stato informato in anticipo, può semplicemente recarsi presso la filiale della banca e chiarire tutte le condizioni sulla carta.
Se la carta ha leggermente cambiato forma nel tempo, si è piegata o è apparsa una crepa, l'ATM potrebbe ingoiarla o semplicemente non accettarla. In una situazione del genere, dovresti contattare la banca per riemettere la carta. Questa situazione può essere evitata solo conservando accuratamente la carta.
Ma nonostante tutto questo, situazione spiacevoleè l'addebito di fondi dal conto senza effettivamente fornirli.
Per prima cosa devi scoprire se il denaro è stato addebitato sul conto o è stato solo emesso un assegno. È possibile che si sia verificato un errore e le informazioni al riguardo sono indicate sull'assegno, ma i fondi non sono stati prelevati dal conto. Per verificare ciò, è necessario reinserire la carta nell'ATM e controllare il saldo. Se il denaro è stato comunque ritirato, è già possibile intraprendere ulteriori azioni.
Quando scopri i motivi per cui Sberbank non emette denaro, dovresti assolutamente conservare l'assegno se è stato emesso. Per restituire fondi che non sono stati emessi da un bancomat, è necessario fornire alla banca un assegno, un passaporto e una carta da cui il cliente ha tentato di prelevare denaro. Assicurati di scrivere una dichiarazione in cui devi descrivere in dettaglio cosa è successo. Ad esempio, se l'ATM ha prima emesso denaro e poi lo ha sequestrato o se l'importo richiesto è stato emesso in modo errato.
Le istruzioni per gli sportelli automatici indicano che se Sberbank non ha emesso il denaro per intero, è necessario contattare immediatamente la banca e dichiarare che si è verificata una carenza. Con le azioni giuste e tempestive, i fondi verranno restituiti al conto molto rapidamente. Il denaro dovrebbe sempre essere contato con attenzione proprio all'ATM. La procedura potrebbe richiedere più tempo se i fondi sono stati prelevati dagli sportelli automatici di un'altra banca, poiché l'operazione è stata eseguita rispettivamente con loro e il denaro dovrebbe essere restituito a loro. Ma i clienti si rivolgono sempre alla banca che ha emesso la carta.
La restituzione degli importi mancanti viene effettuata da tempo, all'incirca si tratta di circa due settimane. Se l'importo non è molto grande e la banca è costosa cliente abituale, quindi verrà restituito immediatamente dopo il controllo da parte del servizio di sicurezza della banca corrispondente, nel nostro caso si tratta di Sberbank. Gli sportelli automatici non erogano denaro molto spesso, quindi tutti gli incidenti vengono attentamente controllati e alla conferma del fatto di emissione, quando i fondi sono già stati accreditati, l'importo può essere riaddebitato, anche se non ci sono fondi sufficienti sul conto. In questo caso si forma saldo negativo sulla mappa.
Come abbiamo già detto, la situazione si complicherà se si utilizzasse un bancomat di un'altra banca. In questo caso, il problema verrà risolto per molto tempo e, di conseguenza, i fondi non verranno restituiti presto sul conto. Per questo motivo, è meglio utilizzare i dispositivi di pagamento per Sberbank. I bancomat non erogano denaro - succede anche qui, ma torneranno molto rapidamente. E in generale, non dovresti usare tali dispositivi che molto spesso falliscono. Se non c'è altra via d'uscita, puoi ottenere denaro tramite la cassa.
Se viene emesso un assegno per l'operazione, deve indicarlo codice univoco, quindi non buttarlo via, perché può essere utile ancora per sei mesi. In caso di incidente in cui Sberbank non ha emesso denaro presso un bancomat, dovresti conoscere una risposta alla domanda "cosa fare": dovresti tenere l'assegno.
Se la transazione è stata completata, ma l'importo non è stato fornito, è principalmente colpa dell'ATM e forse il motivo è il suo malfunzionamento tecnico. Ma se, durante l'emissione di fondi, sono stati semplicemente dimenticati all'ATM e ne sono stati catturati, la colpa è della semplice disattenzione. Quando contatti la banca, assicurati di spiegare in dettaglio cosa è successo, poiché non prelevando denaro da un bancomat, i clienti intendono situazioni diverse.
Non dobbiamo dimenticare che è necessario contattare esattamente dove è stata emessa la carta, anche se l'incidente è accaduto altrove. È sufficiente annotare il numero del dispositivo, il nome della banca e l'ora in cui è stata eseguita l'operazione.
Nella nostra vita si verificano una varietà di situazioni, quindi la cosa principale è non farsi prendere dal panico. Se Sberbank non ha emesso denaro tramite un bancomat o lo ha emesso, ma non completamente, devi solo contattare la banca.
La metà dei russi ritiene che prelevare l'importo sbagliato da un bancomat, emesso in modo eccessivo, non lo sia atto illegale. Tali conclusioni sono contenute nell'indagine del centro analitico NAFI, preparata appositamente per Banki.ru. Tuttavia, i banchieri, insieme agli avvocati, avvertono: dovrai pagare tutto.
Negli ultimi due anni, storie sull'emissione di un bancomat b di più della persona richiesta. Nei commenti sotto tali notizie, le persone spesso incolpano la banca stessa, proprietaria dell'ATM che ha commesso un errore, della disattenzione dei dipendenti, degli aggiornamenti software prematuri e di molti altri peccati.
A Mosca, un sospetto è stato arrestato per aver ottenuto 0,5 milioni di rubli "extra" da un bancomat
La polizia di Mosca è stata arrestata con l'accusa di aver rubato denaro da un visitatore di 40 anni di sportelli bancomat regione di Belgorod, secondo il servizio stampa del Ministero degli Affari Interni della Federazione Russa.
Di frequente clienti bancari siamo certi che il malfunzionamento dell'ATM sia di natura “personale problema nazionale» un istituto di credito verso il quale hanno n minima relazione. E quindi l'appropriazione somma di denaro, emesso in eccesso rispetto alla richiesta del cliente, non è considerato dai russi qualcosa di sbagliato e riprovevole.
Banki.ru ha avviato un'indagine del centro analitico NAFI tra i residenti russi al riguardo argomento controverso. Ad esempio, a 1.600 intervistati adulti ed economicamente attivi sono state poste condizioni: invece di 4.000 rubli, un bancomat ti ha dato 20.000 rubli (quattro banconote da 5.000 rubli invece di quattro da 1.000 rubli ciascuna). Si è scoperto che la maggior parte dei connazionali (29%) preferirebbe "fuori pericolo" dare tutti i 20mila rubli a un impiegato di banca. Al secondo posto per popolarità c'è la risposta "Chiamerò il call center della banca e chiarirò cosa devo fare". Questo è ciò che farà il 22% degli intervistati. Quasi ogni quinto intervistato ha avuto difficoltà a dare una risposta.
Nel frattempo, il 6% degli intervistati proverà a prelevare più soldi dalla carta, il 4% prenderà una banconota su quattro da 5.000 ciascuno e restituirà il resto del denaro all'impiegato di banca, l'8% prenderà i 20mila rubli ricevuti e ricaricare la propria carta tramite un bancomat, il 7% lascerà sbagliato l'importo emesso "da consumare" dall'auto.
“Vale la pena notare che il comportamento scorretto nella situazione descritta è più comune tra gli uomini rispetto alle donne (21% rispetto al 15% delle donne), così come tra i cittadini più giovani (18-44 anni - 23%, 45+ anni - 14 %)” , - notano nel centro analitico NAFI.
In linea di principio, ciascuna delle opzioni di risposta indicate in un senso o nell'altro è corretta dal punto di vista di un cliente onesto. Ad esempio, se non prendi il "contante" emesso da un bancomat, in circa mezzo minuto riprenderà i soldi, cioè il cliente non avrà sicuramente nulla a che fare con esso. Tuttavia, alla fine verranno addebitati almeno 5 mila rubli dal suo conto. E se riempi il tuo account con fondi eccessivamente emessi, se nel prossimo futuro viene rilevato un errore da parte delle sue apparecchiature, la banca cancellerà l'intero importo dell'importo eccessivamente emesso da te. Tuttavia, in ogni caso, è meglio contattare telefonicamente o direttamente di persona la banca proprietaria dell'ATM. Ciò garantirà che tu sia pulito davanti alla legge e il numero esatto sull'account.
Secondo il capo del dipartimento ricerca finanziaria centro analitico NAFI Irina Tochilinskaya, in questa situazione ruolo di primo piano gioca non così tanto livello alfabetizzazione finanziaria quanta consapevolezza giuridica dei cittadini. Cioè, consapevolezza della responsabilità delle proprie azioni, conoscenza delle leggi. Non ignorare tali storie e la fiducia nella propria impunità.
"Puoi fare un'analogia con codice stradale- tutti i conducenti conoscono il limite di velocità in autostrada, ma ciononostante, molte auto (sia costose che economiche) si muovono più velocemente quando non ci sono telecamere sulla strada. Ma non appena la telecamera è davanti, tutti gli utenti della strada rallentano alla velocità richiesta ", spiega Tochilinskaya.
Nonostante le “statistiche di onestà” piuttosto positive dei nostri concittadini, circa la metà di loro (48%) è sicura che non sia reato prelevare da un bancomat una somma eccessivamente emessa, perché “ lavoro giusto ATM è responsabilità della banca. Il 36% considera un atto del genere criminale, perché "chi prende denaro può essere punito dalla legge". Il restante 16% degli intervistati ha avuto difficoltà a rispondere.
Secondo il centro analitico NAFI, gli uomini hanno maggiori probabilità di incolpare le banche per tali situazioni (52%) e le donne hanno maggiori probabilità degli uomini di assumersi la responsabilità (40%).
Come fa un bancomat a commettere un errore non a suo favore?
Elena Bindusova, direttrice del dipartimento dei sistemi di pagamento di SMP Bank, è sicura che non si verifichino spesso situazioni di sostituzione accidentale di banconote presso un bancomat.
"Ciò è dovuto a errori manuali: durante il caricamento delle banconote, il cassiere ha confuso le cassette e caricato banconote di un taglio diverso. Tali errori, di regola, vengono rilevati sulla base dell'elaborazione dei dati molto rapidamente, anche prima della raccolta successiva, e vengono eliminati, - commenta. - La frequenza di ritiro degli sportelli automatici è stabilita dalla banca, in base alla necessità. Se l'ATM si trova, ad esempio, nell'ufficio dell'azienda - cliente del libro paga, quindi la raccolta viene solitamente effettuata più volte al mese sotto date specifiche bonifici - pagamento anticipato, stipendi. Ritiro di bancomat situati in nei luoghi pubblici, viene effettuato molto più frequentemente in modo da non lasciare quantità in eccesso nel dispositivo.
Come ha detto RNKB a Banki.ru, le cause di tali situazioni potrebbero anche essere interferenze esterne con il funzionamento del dispositivo utilizzando vari dispositivi elettronici o violazione della manutenzione ordinaria da parte delle organizzazioni di servizio.
“La banca monitora tutte le operazioni nella rete ATM online e risponde istantaneamente a tali casi. Quando vengono identificate discrepanze istituzione finanziaria conduce sempre un'indagine interna volta a determinare i motivi della carenza di denaro dopo il ritiro del dispositivo. A seconda delle cause dell'evento, l'ordine è determinato ulteriore azione- spiegato nel servizio stampa della RNKB. "Tutte le transazioni presso gli sportelli automatici sono formalizzate e documentate e, se necessario, non sarà difficile per una banca provare in tribunale il fatto di un prelievo errato di fondi".
Il direttore del Dipartimento dei servizi e dei sistemi di pagamento della banca Otkritie, Alexander Dynin, sottolinea che molto spesso un simile incidente con l'ATM viene a conoscenza degli stessi clienti, che scoprono un lavoro e un contatto errati centralino vaso. "Di solito la causa è lavoro scorretto cassa o collezionisti quando si impostano i tagli delle cassette”, il banchiere condivide le sue osservazioni.
“Le banconote di tagli inappropriati possono finire nelle celle di un bancomat a causa di come fattore umano, e fallimenti nel lavoro di riciclaggio degli sportelli automatici che utilizzano i fondi accettati per la loro successiva emissione", ritiene Roman Prokhorov, membro del consiglio di sorveglianza di Voronezh Bank.
Anna Stekolnikova, Head of Processing Operations presso SDM-Bank, osserva che il valore nominale di una cassetta in un bancomat è determinato dalle sue impostazioni speciali. Allo stesso tempo, in alcuni casi, è possibile caricare cinque millesimi banconote in una cassetta, che è "sintonizzata" su un taglio di mille rubli. Di conseguenza, se si verifica una storia del genere, quando il cliente chiede di dargli 1 mille rubli, l'ATM ne distribuirà 5mila.
In un modo o nell'altro, ma non dovresti lasciare che la situazione con l'importo sbagliato da ATM faccia il suo corso. Questo è irto non solo di rimorsi di coscienza, ma anche di sanzioni amministrative e persino penali.
“Tutti gli sportelli bancomat Loko-Bank sono dotati di telecamere di videosorveglianza, oltre a registrar che registrano ogni azione e momento dell'operazione. Pertanto, per calcolare quale dei clienti ha ricevuto l'importo b di più del necessario, non è difficile per la banca, - afferma il capo del dipartimento prodotti al dettaglio Loco-Bank Natalya Pavlunina. - Alla prossima raccolta, questo fatto è documentato. Di norma, la raccolta di contanti presso gli sportelli automatici viene effettuata una o due volte alla settimana, ma in luoghi affollati(centri commerciali, metro) I bancomat vengono ritirati sempre più spesso. Pertanto, la banca avrà a disposizione tutti i dati per identificare il cliente, anche se è cliente di una banca terza".
Pavlunina richiama l'attenzione sul fatto che in pratica la stragrande maggioranza casi simili risolto in via amichevole: o il cliente stesso segnala un errore, oppure la banca contatta il cliente. "L'opinione che il cliente non abbia alcuna responsabilità per il denaro ricevuto in modo eccessivo è erronea", avverte il nostro esperto.
Roman Prokhorov chiarisce: “Si effettua il ritiro dei bancomat base regolare, tenendo conto della presenza sistema centralizzato gestione della liquidità. Durante la raccolta, i dati sui saldi di cassa effettivi vengono confrontati con i dati sull'emissione I soldi, il problema viene immediatamente rilevato e viene avviata un'indagine.
Secondo Alexander Dynin di Otkritie Bank, l'istituto di credito risolverà in ogni caso il problema con il cliente, indipendentemente dall'importo che l'ATM gli ha dato per errore. Se il cliente, che ha ricevuto denaro non suo, non contatta la banca da solo, il problema sarà noto al punto di ritiro successivo. Ma anche senza questo, gli strumenti di monitoraggio possono rilevare comportamenti anomali presso un bancomat e avviare procedimenti. A proposito, l'applicazione diretta del cliente con una dichiarazione è il primo modo più comune per identificare i problemi con l'emissione di un bancomat importi sbagliati denaro contante. Il secondo è proprio il monitoraggio del lavoro di ATM.
“Le banche offrono prima al cliente che ha ricevuto i soldi extra a cui restituirli volontario, - Dean si calma. - In caso di disaccordo del cliente, il problema viene risolto in ordine giudiziario. L'argomentazione della banca in tali casi si basa su informazioni provenienti dai registri tecnici dell'ATM e del trattamento, nonché su materiali di videosorveglianza (se disponibili).
In effetti, Anna Stekolnikova di SDM-Bank conferma che prima la banca - il proprietario dell'ATM in cui è stato emesso l'importo in eccesso di fondi, contatterà il cliente o la banca emittente con una richiesta di cancellare la differenza tra la richiesta e l'effettiva importo emesso dai loro conti.
Roman Prokhorov della Voronezh Bank avverte: se un cliente preleva più denaro ricevuto da un bancomat di quello che ha inserito sul dispositivo, questo può essere considerato un crimine ai sensi dell'articolo 159 del codice penale della Federazione Russa "Frode". Cioè, il furto della proprietà di qualcun altro o l'acquisizione del diritto sulla proprietà di qualcun altro con l'inganno o l'abuso di fiducia. Un tale crimine è punibile con una multa fino a 120 mila rubli o con una multa di salari o altro reddito del condannato per un periodo fino a un anno, o da lavoro forzato per un periodo fino a 360 ore, o da lavoro correttivo per un periodo fino a un anno, o restrizione della libertà per un periodo fino a due anni, o con il lavoro forzato fino a due anni, o con l'arresto fino a quattro mesi, o la reclusione fino a due anni.
"Cioè, la responsabilità deriva da qualsiasi importo", afferma Prokhorov. Inoltre, maggiore è l'importo dell'importo stanziato, più severa sarà la punizione.
Tuttavia, non tutti gli esperti sono così severi.
Alexander Karpukhin, partner di Orient Partners, crede che in caso specifico sostituzione con un bancomat di quattromila rubli da ventimila non ci sono evidenti motivi di criminalità o responsabilità amministrativa una persona che ha ricevuto accidentalmente una somma eccessiva.
“Qui c'è una ricevuta di fondi in eccesso non dovuta a intento criminale, ma dovuta a errore di conteggio vaso. Di norma, in tali situazioni, i moderni sistemi di pagamento delle banche rilevano quasi istantaneamente un errore e cancellano questi fondi dal conto. individuale. Teoricamente, se la banca non ha automaticamente ridotto il saldo del conto della persona per l'importo scoperto e la persona non accetta di ritorno volontario, la banca può chiedere al giudice la restituzione dell'importo qualificandolo come arricchimento ingiusto ai sensi dell'articolo 1102 del codice civile della Federazione Russa. In questo caso, la questione della decisione rimane al tribunale, poiché la banca deve dimostrare di aver effettivamente emesso più denaro di quanto dovrebbe, il che può essere problematico se il foglietto dell'ATM dice diversamente ", Karpukhin condivide la sua opinione.
L'esperto sottolinea anche che un certo numero di schemi fraudolenti costruito sull'acquisizione intenzionale importi in eccesso senza registrarlo immediatamente nei sistemi della banca.
Il tribunale ha recuperato 470 milioni di rubli dalla società di trasformazione UCS
Corte Arbitrale Mosca ha recuperato dalla società di elaborazione UCS 470 milioni di rubli, credendo che fosse colpa sua se i truffatori hanno rubato questi fondi dalla Kuznetsky Bank, come segue dai fascicoli dei casi di arbitrato.
IN pratica russa la questione dell'importo emesso in modo errato dall'ATM è lungi dall'essere risolta in modo inequivocabile, afferma l'avvocato, primo vicepresidente dell'Ordine degli avvocati "Filippov and Partners" Natalya Zemskova. Secondo lei, in base a pratica giudiziaria Le banche operano in due modi. In primo luogo, si rivolgono alla polizia con una dichiarazione sulla commissione di un reato, fornendo tutte le prove disponibili in quel momento. Nei casi in cui la polizia si rifiuta di avviare un procedimento penale (per lo più in pratica, i casi vengono avviati ai sensi dell'articolo "Furto" o "Frode" - a seconda dell'intento della persona che ha preso una grossa somma soldi a casa), la banca sceglie la seconda opzione: contattare giudiziario. In tribunale organizzazione bancaria chiede il rimborso arricchimento ingiusto in base a quanto previsto dall'articolo 60 Codice civile RF. È in questo modo, sulla base della prassi giudiziaria già consolidata in casi simili, che essi sostanziano la loro reclamo banche.
“Certo, prima di presentare ricorso al tribunale, c'è sempre una fase di trattativa. Le banche inviano lettere ufficiali alle persone con la richiesta di restituire i fondi in eccesso alla banca. Questo metodo di dialogo è molto vantaggioso per i cittadini, poiché se tali messaggi della banca vengono ignorati, il cittadino dovrà pagare costi piuttosto elevati per caso giudiziario- che nel 90% dei casi vince banche. Questo e il pagamento dovere statale, questo è il pagamento per i servizi di un rappresentante (se la banca ha attirato avvocati privati dall'esterno), si tratta di altre spese, il viaggio dell'avvocato in tribunale e così via, elenchi di Zemskova. - Le banche richiedono inoltre agli individui di pagare gli interessi per la detrazione illegale di fondi, ai sensi dell'articolo 395 del codice civile della Federazione Russa. Di conseguenza, si sviluppa importo decente per un cittadino. Pertanto, gli avvocati consigliano: se un bancomat ti ha dato denaro extra, assicurati di restituirlo alla banca, poiché non ti appartiene secondo la legge. E nel caso non l'avessi fatto subito, reagisci positivamente dopo la lettera ufficiale della banca, ovvero trasferisci il denaro legittimo proprietario- Banca.
Sia i banchieri che gli avvocati, come prevedibile, sono d'accordo: non importa se il bancomat te ne ha dato uno più piccolo o di un importo maggiore di quello che volevi, devi in qualche modo contattare la banca, il proprietario dell'ATM. Non ha senso nascondersi. In ogni caso, la banca saprà quale dei clienti e in quale volume ha ricevuto l'importo “extra” e lo richiederà. È nell'interesse del cliente avviare il procedimento il prima possibile e non interferire con l'indagine della banca. Inoltre, è meglio restituire il denaro a un istituto di credito con conferma del fatto di ritorno.
“Se un cittadino si appropria indebitamente di fondi a lui emessi erroneamente da un bancomat, da parte sua si verifica un arricchimento ingiusto, che è regolamentato normativa vigente RF. Un cliente che ha riscontrato una situazione del genere è obbligato a restituire tutto il denaro in eccesso alla banca e documentare la conferma di tale restituzione, poiché quest'ultima richiederà sicuramente una restituzione detti fondi, e può anche applicare sanzioni al titolare della carta per non aver restituito il denaro da solo, - commenta Denis Kovalev, avvocato senior di YurPartner. - Il tribunale, di norma, soddisfa pienamente i requisiti della banca, e non del suo cliente, nonostante il bancomat abbia erogato più denaro non per colpa dell'utente della carta, ma per un guasto del sistema bancario. Un cliente che si è appropriato di denaro può anche rovinare la sua storia creditizia, il che in seguito avrà un impatto molto negativo sul suo rapporto con gli istituti finanziari”.
Anna Frantsuzova
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Ci sono molte ragioni per cui un bancomat può sequestrare una carta e non restituirla. Questa situazione è abbastanza comune, ma estremamente spiacevole. A volte i fondi sono necessari con urgenza e non è possibile prelevarli dal conto. Come proteggersi da "inghiottire" una carta di plastica da un bancomat? Cosa dovresti fare se succede? I fondi possono essere ricevuti immediatamente? Tutto importante per i titolari plastica bancaria i suggerimenti sono forniti in questo articolo.
Se l'ATM si rifiuta di emettere carta di plastica indietro - non dovresti assolutamente farti prendere dal panico e lamentarti del tuo perdente. In effetti, non è successo niente di male e non accadrà in futuro, se agisci in modo coerente, calmo e sicuro.
Allora perché è successo? Ci sono almeno cinque ragioni:
Emerge così un quadro molto chiaro: nella maggior parte dei casi, il motivo per cui l'ATM ha ingerito la carta sono le azioni scorrette del suo titolare. Allo stesso tempo, qualsiasi azione dell'ATM è il risultato del lavoro del sistema di protezione. conto in banca dai truffatori.
Punto importante: Se un bancomat ha "mangiato" una carta, ciò non significa che si sia rotta, sfilacciata o rovinata. In realtà, viene semplicemente riposto ordinatamente in un apposito vano, e durante il successivo ritiro, i dipendenti della banca possono rimuoverlo facilmente sano e salvo. Lo stesso vale per i soldi addebitati e non emessi: vengono avvolti su una cassetta e immagazzinati nelle viscere del meccanismo. Dopo il procedimento, la banca li restituisce semplicemente sul conto del cliente.
Come fa la banca a sapere che l'ATM non solo ha sequestrato la carta del cliente, ma ha anche detratto, ma non gli ha dato i fondi? Qui tutto è semplice: qualsiasi azione dell'ATM viene registrata nella sua memoria, che consiste in registri. Se non è presente alcun registro relativo al prelievo di denaro in un foro speciale, questa è una conferma che l'utente non ha ricevuto contanti.
Se l'ATM non emette una carta o denaro, allora la prima domanda. Cosa che l'utente dovrebbe chiedersi: il sistema ha davvero ingoiato la plastica?
Per fare ciò, è importante considerare le seguenti sfumature:
Punto importante: Se il sistema non emette né denaro né carta e il display non segnala la transazione, non devi lasciare l'ATM. Molto probabilmente, il meccanismo restituirà la carta e fornirà contanti e carta in pochi minuti e passeranno all'utente successivo.
Se viene confermato il fatto che la carta è bloccata all'interno del meccanismo, è il momento di procedere alla serie successiva di azioni:
Punto importante: Ora i servizi di acquisizione delle banche russe operano 24 ore su 24 e quindi, avendo a portata di mano il numero di telefono di un istituto finanziario e creditizio, puoi rivolgerti a specialisti per chiedere aiuto a qualsiasi ora del giorno e della notte.
Forse questo è il massimo domanda seria, che interessa a tutti i titolari di carta situazione simile. In generale, il processo di restituzione di plastica e contanti può richiedere da alcune ore a diversi giorni.
Perché dipende:
Punto importante: Se un bancomat ha "mangiato" una carta, non è necessario sedersi vicino ad essa per ore e aspettare gli specialisti della banca. Di norma, i collezionisti non sono autorizzati a cedere al cliente la sua carta. Lo trasferiscono in banca, da dove il cliente può ritirarlo dopo aver presentato una domanda personale.
In questa situazione, non dovrebbe esserci alcun motivo di frustrazione, poiché sono possibili almeno due vie d'uscita dalla situazione:
È importante capirne uno semplice verità: il cliente, la cui carta è rimasta nelle profondità dell'ATM, dovrà comunque recarsi presso lo sportello bancario. Nessuno porterà sicuramente a casa una carta.
Punto importante: Anche se prelevi denaro direttamente o ricevi una carta temporanea, dovrai recarti nuovamente in filiale per ricevere la stessa carta bloccata da un bancomat. Nella maggior parte dei casi, sarà necessario scrivere un'altra domanda per il suo sblocco in loco, perché subito dopo che il cliente ha segnalato che la carta è stata "mangiata" dal sistema, viene bloccata.
Potenzialmente, qualsiasi titolare di carta può diventare una "vittima di un bancomat aggressivo". Tuttavia, gli specialisti dell'acquisizione di servizi conoscono molti modi semplici e affidabili per proteggersi da questo spiacevole incidente, che riduce dell'89% il rischio di "inghiottimento" di plastica.
Elenchiamoli:
Pertanto, se esattamente tutte le regole per l'utilizzo di un bancomat, puoi salvarti dall'inghiottire una carta. Quanto ai guasti nel funzionamento delle apparecchiature, la percentuale di carte consumate dagli sportelli automatici per questo motivo è trascurabile e non supera il 3% di tutti gli incidenti di questo tipo.
Punto importante: Già quando si ordina una carta in banca, c'è sempre un'opportunità per una piccola tassa richiedere il rilascio del suo duplicato. In questo caso, se l'ATM “inghiottisce” una copia, il cliente potrà sempre utilizzare la seconda. Questo lo aiuterà a non rimanere senza un soldo in tasca durante il restauro della prima copia.
È importante menzionare altre due situazioni che gli utenti di carte di plastica potrebbero dover affrontare.
1. La carta è stata ingoiata da un bancomat di un'altra banca
La realtà è che le banche stipulano accordi tra loro per il servizio reciproco delle carte. Cosa fare, ad esempio, se l'ATM VTB2 "mangia" la carta Privatbank?
2. La carta è stata “mangiata” da un bancomat all'estero
Questa situazione è molto spiacevole e talvolta causa gravi difficoltà finanziarie ai viaggiatori. Il fatto è che non sarà possibile affrontare rapidamente questo problema all'estero: la plastica può essere ripristinata solo a casa. L'unica cosa che un titolare di carta può fare all'estero
