Tipi di assicurazione obbligatoria:
Assicurazione dei passeggeri di vari tipi di trasporto;
Assicurazione sociale: medicina, pensione, benefici, benefici;
Assicurazione statale del personale militare;
ASSICURAZIONE AUTOTRANSPORT;
Assicurazione di depositi in banche, ecc.
In tutti i casi quotati, le relazioni contrattuali sorgono in vigore della legge. Allo stesso tempo, in alcuni casi, l'assicurato stesso è obbligato a ottenere una polizza assicurativa - è la medicina e il CTP. In altri casi (trasporto, depositi bancari, pensione assicurativa) ciò avviene automaticamente senza la sua partecipazione attiva. Dall'assicurazione obbligatoria, i cittadini non hanno il diritto di rifiutare.
Tipi di assicurazione volontaria:
Assicurazione sulla vita e sulla salute;
Assicurazione immobiliare;
Assicurazione del veicolo;
Assicurazione medica aggiuntiva;
Parte cumulativa della pensione;
Assicurazione quando si lascia all'estero;
Altri tipi di assicurazione.
In tutti i tipi volontari di assicurazione, i diritti e gli obblighi delle parti sono prescritti nel contratto di assicurazione individuale.
La funzione normativa dello stato nelle attività assicurative degli Stati sviluppati si manifesta in varie forme:
adozione di atti legislativi che regolano l'assicurazione;
stabilire un'assicurazione obbligatoria nell'interesse della società e delle singole categorie di cittadini;
stabilire vari tipi di benefici alle compagnie assicurative per stimolare le loro attività;
conducendo una politica fiscale speciale; Creazione di un meccanismo giuridico speciale che fornisce la supervisione del funzionamento delle imprese e delle organizzazioni assicurative.
La base della legislazione assicurativa in Russia è la legge della Federazione Russa "sull'assicurazione" con aggiunte, ch. 48 "ASSICURAZIONE" del codice civile della Federazione Russa, nonché la legislazione fiscale in termini di assicurazione. Le compagnie di assicurazione sono obbligate a rispettare i requisiti degli atti dipartimentali del Ministero delle Finanze, leggi individuali sui tipi obbligatori di assicurazione, le disposizioni legislative dei temi della Federazione Russa sul loro territorio.
Al mainstream. funzioni di supervisione Per le attività assicurative includono:
Rilascio di licenze per attività assicurative;
Esercitare il controllo sulla validità delle tariffe e garantendo la solvibilità degli assicuratori sotto forma di dimensioni minime del capitale autorizzato e delle direzioni del posizionamento;
Stabilire norme per la formazione di indicatori e forme di assicurazione delle operazioni assicurative e relazioni sulle attività assicurative;
L'istituzione della dimensione normativa del rapporto tra le attività e gli obblighi degli assicuratori.
La regolazione delle relazioni assicurative con le autorità di vigilanza è piuttosto dura in caso di numerose restrizioni progettate per aumentare l'affidabilità delle compagnie assicurative a un livello ideale. Queste restrizioni riguardano, prima di tutto, investendo riserve. Sono costosi assicuratori attesi nell'agosto del 1998, poiché essenzialmente svalutati e ridotti le risorse finanziarie delle compagnie assicurative.
L'importanza principale è allegata al regolamento delle attività degli assicuratori nel mercato assicurativo. Il suo compito principale è garantire l'adempimento da parte degli assicuratori dei suoi obblighi ai contratti assicurativi. L'imposizione di tale compito allo stato è spiegata dalla specificità dell'assicurazione, che è la seguente.
L'assicurazione è un servizio piuttosto difficile che un potenziale consumatore è molto difficile compilare una presentazione corretta in relazione alla mancanza di conoscenza speciale. Allo stesso tempo, l'assicuratore è un professionista in questo settore e può abusare della sua conoscenza.
Una delle caratteristiche del servizio assicurativo è un divario temporale molto significativo tra i termini di pagamento dei premi assicurativi e l'adempimento degli obblighi da parte degli assicuratori (la cosiddetta inversione del ciclo di produzione). Pertanto, l'assicuratore è abbastanza difficile valutare quanto l'assicuratore sarà in grado di effettuare pagamenti assicurativi in \u200b\u200bfuturo al verificarsi dell'evento assicurato. Pertanto, uno dei compiti principali dello stato è garantire l'affidabilità delle attività degli assicuratori.
I contratti di assicurazione sono piuttosto complessi da un punto di vista giuridico, e pertanto, l'assicurato senza un'educazione speciale non è facile capire la loro formulazione, per capire quali servizi lo fornisce l'assicuratore in che modo il testo del contratto è conforme ai requisiti della legislazione . A tale proposito, è interessante notare che nei paesi dell'Europa occidentale, supervisionare i termini dei contratti di assicurazione per il cosiddetto tipo di assicurazione di massa concluso principalmente con individui, significativamente più duro dei termini dei contratti con entità giuridiche (dal momento che quest'ultima lattina Porta alla conclusione di contratti con specialisti che hanno conoscenze correlate nel campo dell'assicurazione). È quasi completamente assente in questi paesi. Controllo sui termini dei contratti di riassicurazione, poiché i professionisti del caso assicurativo sono coinvolti nella relazione.
Nel nostro paese, le funzioni dell'autorità di supervisione assicurativa dal 2013 è svolta dalla Banca centrale della Russia. Il progetto di creazione di un megaffegulatore finanziario è stato lanciato il 4 marzo 2011, quando il presidente Medvedev ha firmato un decreto "sulle misure per migliorare la regolamentazione dello Stato nel mercato finanziario". Il 24 luglio 2013, il presidente Putin ha firmato la legge federale "sulle modifiche a determinati atti legislativi della Federazione Russa in relazione al trasferimento di autorità alla Banca centrale della Federazione Russa di regolamentare, controllare e supervisione del settore dei mercati finanziari . Nella nuova struttura organizzativa della Banca centrale della Federazione Russa, la parte principale dell'autorità per regolare il mercato assicurativo e la supervisione assicurativa è stata trasferita in un certo numero di dipartimenti in carica del primo vicepresidente della Banca della Russia Sergey Shvetsov .
Uno dei compiti principali della Banca Centrale della Federazione Russa è garantire il rispetto di tutti i partecipanti alle relazioni assicurative dei requisiti della legislazione della Federazione russa sull'assicurazione al fine di sviluppare in modo efficiente i servizi assicurativi, proteggere i diritti e gli interessi di Assicuratori, assicuratori, altre parti interessate e lo stato. L'autorità di vigilanza assicurativa sta attuando sia a livello federale che attraverso gli organismi territoriali della supervisione assicurativa. I supervisori di assicurazione territoriale sono ispezioni che operano sul relativo territorio della Federazione Russa entro i limiti della competenza fornita. Le ispezioni sono suddivise in aree interregionali, di servizio di diversi bordi, regioni e ispezione delle entità costituenti della Federazione Russa.
Oltre all'autorità di supervisione dell'assicurazione, il controllo dello Stato nel mercato delle assicurazioni entro i limiti della competenza fornita da lui è effettuata dal servizio fiscale federale (tasse), il corpo del servizio antimonimopolopolico federale. Quest'ultimo, in particolare, è affidato ad avvertimento, restrizione e soppressione delle attività monopolistiche e concorrenza sleale nel mercato assicurativo.
Conosciuto tre sistemi di regolazione del sistema Assicuratori:
Sistema di pubblicità;
Sistema di regolamentazione;
Il sistema di supervisione del materiale.
Quando si utilizza il sistema di pubblicità, gli assicuratori assegnano solo un dovere in tempo di inviare a organismi statali di report sulle loro attività, nonché pubblicarli in pubblicazioni aperte. Resta inteso che i consumatori di servizi, che hanno studiato tali report, dovrebbero essere un'idea delle attività dell'organizzazione assicurativa e determinare la fattibilità di concludere un contratto assicurativo con esso.
Tale sistema è il più liberale, non fornisce ai consumatori di servizi assicurativi con garanzie adeguate, poiché è improbabile che un non specialista stimolante redistrere effettivamente una visione fedele dello stato degli affari nell'organizzazione assicurativa. Inoltre, in questo ordine, gli interessi di tali persone che hanno concluso i contratti assicurativi anche prima che l'assicuratore avesse scoperto problemi. Infine, lo stato non è monitorato sotto i termini dei contratti assicurativi. Pertanto, nella sua forma pura, tale sistema è ora praticamente non utilizzato.
L'essenza del sistema normativo è che, oltre ai requisiti previsti dal sistema di pubblicità, lo Stato stabilisce determinati requisiti (norme), che devono essere conformi sia a tali organizzazioni che hanno anche proceduto alle attività assicurative e già funzionanti nel mercato assicurativo. Questi requisiti possono essere associati al lato finanziario delle attività degli assicuratori (dimensioni del loro capitale, conformità con obbligazioni adottate, ecc.), Forme organizzative e legali di organizzazioni di assicuratori, la regolarità della segnalazione, ecc. Se questi requisiti non sono soddisfatti, le sanzioni stabilite impongono agli assicuratori. Questo metodo è stato utilizzato per molto tempo nel Regno Unito, e con la creazione di un unico mercato interno degli Stati membri dell'UE nel settore dell'assicurazione - e in altri Stati membri dell'UE.
Infine, il sistema di supervisione dei materiali suggerisce che, oltre a imporre l'obbligo di pubblicare la segnalazione sulle sue operazioni e monitorando l'attuazione degli assicuratori dei requisiti stabiliti, le autorità di vigilanza seguono i termini dei contratti assicurativi con cui le organizzazioni assicurative entrano nel mercato Per la quantità di tassi tariffari su di loro, per l'ordine di formazione di riserve, ecc. Ad esempio, il controllo sui termini dei contratti assicurativi mira a prevenire la violazione degli interessi degli assicuratori e di altre persone che partecipano a tali trattati. La regolazione delle dimensioni dei tassi tariffari viene effettuata per frenare i fatti dell'attuazione degli assicuratori di dumping dei prezzi, cioè. Stabilimenti per attirare gli assicuratori dei tassi tariffari a un livello così basso, che non consentiranno di raccogliere premi assicurativi sufficienti a adempiere ai propri obblighi assicuratori sul verificarsi di eventi assicurati.
Pertanto, il sistema di supervisione del materiale è significativamente più ampio della copertura del sistema di regolamentazione. Allo stesso tempo, è in gran parte basato sul principio, secondo il quale nulla può essere fatto dall'assicuratore senza ottenere il permesso nell'autorità di vigilanza assicurativa.
L'assicurazione volontaria sorge solo sulla base di un contratto assicurativo volontariamente concluso tra l'assicurato (legale o individuale) e l'assicuratore (articolo 927, 934 del codice civile della Federazione Russa). L'assicurazione volontaria viene effettuata su richiesta degli stakeholder. Gli iniziatori di assicurazione volontaria sono entità aziendali, individui e entità giuridiche.
Assegna i principi dell'assicurazione volontaria:
1. Il principio di volontariato e legalità di assicurazione, cioè. Per il contraente, l'ingresso nella transazione assicurativa con l'assicuratore è esclusivamente la sua avviamento ed è regolata dalla legge;
2. Il principio della copertura incompleta delle persone individuali e delle entità giuridiche Assicurazione volontaria. Questo principio significa che non tutti hanno un bisogno di solvente, nonché sotto la legge con condizioni generali e regole assicurative, le restrizioni sono stabilite per la conclusione dei contratti (articolo 24 della legge della Federazione Russa "sull'organizzazione del business assicurativo nella federazione russa ");
3. Il principio dell'assicurazione temporanea a tempo limitata. Assicurazione volontaria, in contrasto con un obbligatorio indefinito, ha limiti temporanei;
4. Il principio dell'obbligo di pagamento dei premi assicurativi (premi). Secondo la legge, in conformità con le condizioni generali e le regole dell'assicurazione volontaria senza pagare una volta o prima (quando la rata), il premio assicurativo del contratto assicurativo non entra in vigore. In caso di rate nelle rate, il mancato pagamento del prossimo contributo (Award) termina automaticamente il contratto per pagare questa parte del contributo (premio);
5. Il principio della copertura assicurativa dal desiderio e dalla solvibilità dell'assicurato. Quindi, nell'assicurazione della proprietà, l'assicurato ha il diritto di determinare la dimensione della massima indennità di assicurazione solo all'interno della valutazione assicurativa della proprietà. In caso di assicurazione personale, l'assicurato può concordare qualsiasi disposizione che è determinata dalle sue capacità finanziarie per pagare i premi assicurativi appropriati e il consenso dell'assicuratore.
Nell'ambito dell'accordo di assicurazione volontaria, l'assicuratore si impegna a compensare l'assicuratore previsto dall'accordo di assicurazione da parte dell'accordo di assicurazione e l'assicurato è intrapreso per pagare i premi assicurativi entro il tempo specificato.
Conformemente all'art. 940 Codice civile della Federazione Russa Il contratto di assicurazione deve essere concluso per iscritto. La mancata osservanza del modulo scritto comporta l'invalidità del contratto di assicurazione, ad eccezione dell'accordo di assicurazione statale obbligatoria (articolo 969 del codice civile della Federazione Russa).
Il contratto può essere concluso:
1. elaborando un documento concordato e firmato dalle parti;
2. Presentando l'assicuratore basato sulla dichiarazione (scritta o orale) all'assicurato della polizza assicurativa (o del certificato, del certificato) firmato dall'assicuratore.
Il contratto di assicurazione deve contenere le informazioni necessarie:
titolo del documento;
indirizzi legali e dettagli delle parti;
un oggetto di assicurazione;
rischio assicurativo;
la quantità della somma assicurata;
la dimensione, procedura per l'applicazione e le condizioni di pagamento del premio assicurativo;
tempo di contratto;
firme delle parti;
altre condizioni essenziali nell'ambito dell'accordo delle parti.
Il contratto di assicurazione è considerato conclusi se è stato raggiunto un accordo tra le parti su tutte le sue condizioni essenziali. Secondo l'arte. Il 432 il codice civile della Federazione Russa è significativa sono le condizioni per il tema del contratto, le condizioni nominate nella legge o altri atti giuridici come significativi o necessari per i contratti di questa specie, nonché tutte quelle condizioni relative a che l'accordo dovrebbe essere raggiunto sull'applicazione di una delle parti.
Arte. Il 942 Codice Civile della Federazione Russa contiene le condizioni essenziali del contratto di assicurazione. Quando si conclude un contratto di assicurazione immobiliare tra l'assicurato e l'assicuratore, sono state raggiunte condizioni sostanziali, se è stato raggiunto un accordo:
Su una certa proprietà o in altri interessi immobiliari, che è l'oggetto dell'assicurazione;
Sulla natura dell'evento, in caso di verificarsi di cui è effettuata l'assicurazione (evento assicurato);
Sulla quantità della somma assicurata;
Sulla durata del contratto.
Quando si conclude un accordo di assicurazione personale con condizioni sostanziali, se è stato raggiunto un accordo:
Sulla persona assicurata;
Sulla natura dell'evento, in caso di verificarsi di cui nella vita della persona assicurata, viene effettuata l'assicurazione (evento assicurato);
Sulla quantità della somma assicurata;
Sulla durata del contratto.
Va notato che le condizioni su cui si trova il contratto assicurativo può essere definito nelle norme di assicurazione standard per questa specie. Le regole assicurative devono essere approvate o approvate dall'assicuratore o dall'Unione degli assicuratori. Le condizioni contenute nelle regole di assicurazione, ma non incluse nel testo del contratto di assicurazione (polizza assicurativa) sono obbligatorie per l'assicurazione, se nel contratto (polizza assicurativa) indica direttamente l'applicazione di tali regole e le regole stesse sono stabilite in un documento con il contratto (polizza assicurativa) o sul suo retro. Le regole possono essere applicate al contratto, e quindi devono essere certificate nel contratto.
L'assicurato e l'assicuratore alla conclusione del contratto assicurativo possono concordare l'esclusione o il cambiamento delle singole disposizioni delle norme assicurative o sull'aggiunta di tali norme.
Inoltre, il contraente è obbligato a informare l'assicuratore di tutte le circostanze conosciute che sono essenziali per determinare la probabilità del verificarsi dell'evento assicurato e della quantità di danni dalla sua occorrenza se queste circostanze non sono note e non dovrebbero essere noti al Assicuratore (articolo 944 del codice civile della Federazione Russa). Inoltre, se è successivamente stabilito che la persona assicurata ha informato l'assicuratore informazioni consapevolmente false, in questo caso l'assicuratore ha il diritto di chiedere il riconoscimento del contratto non valido.
Accordo di assicurazione, se non provvede ad altri, entra in vigore dal momento del pagamento del premio assicurativo (il premio assicurativo è una commissione per l'assicurazione che è obbligata a pagare l'assicuratore all'assicuratore nel modo e scadenze previste da Il contratto di assicurazione) o il primo premio assicurativo (articolo 957 del codice civile RF). Tuttavia, le parti possono e modificare il reddito in vigore del contratto di assicurazione con un accordo reciproco.
La legislazione ha anche stipulato che durante la conclusione di un patrimonio di contratto di assicurazione immobiliare, l'assicuratore ha il diritto di ispezionare la proprietà assicurata e nei casi necessari per nominare un esame di questa proprietà. Se vi è una conclusione di un contratto di assicurazione personale, l'assicuratore può esaminare la persona assicurata al fine di valutare le sue condizioni fisiche e la salute (articolo 945 del codice civile della Federazione Russa).
Va notato che uno dei punti più importanti che interessa la dimensione del premio assicurativo è l'importo assicurato, entro il quale l'assicuratore si impegna a pagare l'indennizzo assicurativo nell'ambito del contratto di assicurazione immobiliare o che si impegna a pagare nell'ambito del contratto di assicurazione personale. La dimensione di questo importo è determinata dall'accordo reciproco delle parti (articolo 947 del codice civile della Federazione Russa). Quando il rischio assicurativo o il rischio imprenditoriale, l'importo assicurativo non deve superare il loro costo effettivo, se non diversamente fornito dal contratto di assicurazione.
Inoltre, il costo assicurativo è:
Per la proprietà - il suo costo effettivo nella sua posizione il giorno della conclusione del contratto di assicurazione;
Per i rischi aziendali - perdite da attività imprenditoriali, che l'assicurato, come si può aspettare, avrebbe portato quando si verifica l'evento assicurato. Valutare il costo effettivo della struttura assicurativa, di conseguenza, vengono presi in considerazione i prezzi (tariffe), che sono stabiliti da organismi autorizzati di potere statale. Se parliamo di contratti di assicurazione personale o accordi di assicurazione della responsabilità civile, l'importo assicurativo è determinato dalle parti a loro discrezione.
Alla conclusione del contratto assicurativo, è opportuno osservare il segreto dell'assicurazione, che è che l'assicuratore non ha il diritto di rivelare le loro informazioni sul contraente, la persona assicurata, il beneficiario, sullo stato della loro salute e della proprietà situazione di queste persone.
In alcuni casi, la legislazione prevede la persona assicurata (articolo 955 del codice civile della Federazione Russa) e la sostituzione del beneficiario (articolo 956 del codice civile della Federazione Russa). Per l'attuazione della persona assicurata, è necessario un avviso scritto dall'assicuratore, se la responsabilità di un'altra persona rispetto al contraente è assicurata ai sensi del contratto di assicurazione sui rischi. Alla conclusione del contratto di assicurazione personale, è necessario acconsentire sia l'assicuratore che la persona assicurata.
Il contratto di assicurazione è terminato dopo la sua scadenza. Tuttavia, la legislazione prevede la base della risoluzione anticipata del contratto assicurativo (articolo 958 del codice civile della Federazione Russa):
Se, dopo l'entrata in vigore del contratto di assicurazione, la possibilità di un evento assicurato e l'esistenza del rischio assicurativo cessò per altre circostanze rispetto al caso assicurato (la morte della proprietà assicurata per motivi diversi dalla presenza dell'evento assicurato; Terminazione in conformità con la legge dell'attività imprenditoriale da parte della persona assicurata il rischio imprenditoriale o il rischio di responsabilità civile associata a questa attività);
Se l'assicuratore ha rifiutato dal contratto di assicurazione. La cessazione del contratto in relazione al rifiuto dell'assicurato è possibile solo se la possibilità del verificarsi dell'evento assicurativo non è scomparsa.
Il contratto di assicurazione non è valido sulla stessa base del contratto in generale.
Ma allo stesso tempo, le fondazioni speciali possono essere assegnate per riconoscere il contratto di assicurazione non valido:
Interessi di assicurazione sono interessi illeciti, perdite dalla partecipazione ai giochi, ai costi di esenzione degli ostaggi (articolo 928 del codice civile);
La presenza nel contratto della persona assicurata per assicurare la responsabilità di violazione del contratto (paragrafo 2. Art. 932 del codice civile);
La presenza della persona assicurata o del beneficiario del contratto di assicurazione del rischio aziendale (articolo 933 del codice civile);
Parte della somma assicurata supera il valore assicurativo (paragrafo 1 dell'articolo 951 del codice civile);
Il contratto ha una condizione che escluda una subrogazione con perdite di causanti intenzionali (paragrafo 1 dell'articolo 965 del codice civile);
L'assicurato o il beneficiario non ha interesse a preservare la proprietà (paragrafo 2 dell'art. 930 del codice civile);
Non rispettato la forma scritta del contratto (paragrafo 1 dell'art. 940 GQ);
L'assicuratore è stato comunicato a informazioni consapevolmente false (paragrafo 3. Art. 944 del codice civile).
L'assicurazione medica volontaria in Russia non ha terreno legislativo sostenibile. Ciò a sua volta significa che il contratto DMS è di carta "sulla fiducia", ha fornito tanta responsabilità legale come la reputazione della compagnia assicurativa e l'atteggiamento attento del cliente. Quale dovrebbe essere nel contratto di assicurazione e come dovrebbe sembrare la persona assicurata per difendere i suoi interessi e ottenere i servizi richiesti quando si verifica un evento assicurato?
La base della relazione tra l'assicuratore e la persona assicurata nell'assicurazione medica volontaria è un accordo DMSA. Determina i diritti e gli obblighi di base delle parti, l'elenco e la procedura per fornire servizi, aiuta a risolvere situazioni controverse.
Il contratto di assicurazione sanitaria volontaria è un documento che fornisce al cliente l'opportunità di ricevere assistenza medica nell'ammontare specificato nel contratto e l'assicuratore è addebitato per questa tassa di una tantum (o regolare) (premio assicurativo).
Se parliamo in un linguaggio semplice, l'assicurato è acquistato dalla politica PMC per un certo accordo, e la compagnia assicurativa paga servizi medici alla persona assicurata in conformità con il programma assicurativo e al verificarsi di eventi assicurati. La maggior parte dei russi è abituata a utilizzare le istituzioni mediche su OMS, considera quindi il DMS ingiustificato di lusso, ma non lo è. In effetti, le politiche sono simili l'una con l'altra solo con un nome tipico, ma differiscono molto fortemente:
Dalla tabella comparativa diventa chiaro che la politica PMC integra il Mashstrash obbligatorio, aprendo la porta al mondo medico senza code, problemi e supplementi.
A volte i programmi OMS e DMS possono funzionare in parallelo e in combinazione l'uno con l'altro. Ad esempio, l'Assicurato rientra nella clinica nel luogo di residenza sull'MMS, ricevendo il trattamento in ospedale a spese dello stato. Se l'assicuratore ha un contratto con la stessa clinica, quindi nella politica PMD, il paziente può istituire in una camera a pagamento (elevato comfort), mentre il trattamento sarà inoltre compensato dalla politica CHI.
Quando si conclude un contratto, il cliente in modo indipendente con l'aiuto di un agente assicurativo "può raccogliere" una politica adeguata o scegliere lo standard, fornito dal SC. In ogni caso, il contratto DMS deve necessariamente essere prescritto dai seguenti elementi:
Nell'allegato dell'accordo DMS, deve essere registrato un elenco di casi di assicurazione ed esclusione da loro. In caso contrario, l'assicuratore può rifiutarsi di pagare, riconoscere qualsiasi problema senza un evento assicurato.
Il termine del contratto è negoziato dalle parti separatamente, molto spesso è 1 anno. Se il periodo di assicurazione è inferiore a 12 mesi, l'importo del premio assicurativo è impostato come percentuale del valore annuale. Il contratto senza specificare il termine non è valido. La politica inizia il suo lavoro immediatamente dopo aver firmato il contratto da parte delle parti, tuttavia, a volte il contratto entra in vigore dalla data definita nel documento. Molto spesso, queste condizioni sono prescritte nel DMS, che fornisce assicurazioni all'estero.
DMS dovrebbe essere distinto per le organizzazioni e per le persone. Nel primo caso, l'Assicurato ha il diritto di ricevere assistenza medica (o verificare la propria disposizione alla persona assicurata) in base alle condizioni assicurative, nonché per cambiare le persone assicurate e il loro numero in accordo con il SC. Il diritto ha il diritto solo per i servizi medici in conformità con i termini del contratto - per cambiare liberamente la persona nella polizza non funzionerà. Inoltre, l'assicuratore può, in base alla propria soluzione, terminare l'accordo o apportare modifiche ad esso (come concordato con SC). Allo stesso tempo, è rimborsato da una parte dei pagamenti per un periodo non delicatario. Tutto il resto, l'assicurato può richiedere un consiglio o aiutare all'assicuratore, ottenere una politica duplicata con la sua perdita. Gli obblighi degli assicurati e degli assicurati sono descritti nel contratto standard in modo abbastanza accurato. Ecco il principale di loro:
L'assicuratore, a loro volta, ha il diritto di risolvere il trattato in violazione dei termini del pagamento dei pagamenti assicurativi o, nella situazione prevista dal contratto, rifiutare di pagare e / o fornire servizi. E la SC può controllare l'accuratezza dei dati trasferiti dall'Assicurato da qualsiasi modo conveniente. Gli obblighi dell'assicuratore sono anche chiaramente spiegati nel contratto DMS:
Ottenere la politica di DMS è abbastanza semplice, soprattutto se l'Assicurato ha un'opportunità finanziaria e capire ciò che sta aspettando un MEDSHLASH volontario. Per fare ciò, è sufficiente contattare la compagnia assicurativa selezionata, presentando un passaporto e compilare una dichiarazione tipica. Su richiesta dell'assicuratore, per determinare il valore dei contributi e il grado di rischio, potrebbe essere necessario compilare un questionario medico con un'informazione affidabile e la fornitura di documenti di supporto.
Successivamente, è selezionato un programma di assicurazione adatto, viene elaborato un elenco di istituzioni mediche, è specificato un periodo di azione del contratto. Sulla base delle tariffe della compagnia assicurativa e del LPU, lo stato della salute di una potenziale persona assicurata, il programma assicurativo selezionato è calcolato dalla quantità di assicurazione premium; L'accordo di campionamento designato è emesso e firmato da entrambe le parti.
Successivamente, l'assicuratore emette la persona assicurata della politica DMS originale, che dà il diritto di ricevere servizi in contratto di assicurazione sanitaria volontaria e l'assicurazione entra in vigore.
L'assicurazione medica volontaria è una sorta di "designer", dalla qualità dell'assemblea di cui dipende la tempestività e la completezza dei servizi forniti dalla persona assicurata. Ecco le regole di base che aiuteranno a evitare problemi quando si acquista una politica DMS:
Il concetto di un contratto di assicurazione volontario. Sulla base del contratto tra l'assicuratore e il contraente, l'assicurazione volontaria può anche essere una proprietà e personale. Il contratto di assicurazione volontario è un contratto bilaterale, reale e compensato.
Si ritiene concluso dalla data di pagamento del primo premio assicurativo. Il contratto sotto la paura della sua invalidità dovrebbe essere concluso per iscritto. La conclusione del contratto è effettuata emettendo un certificato di assicurazione dalla regione statale, che stabilisce i termini del contratto. Il certificato di assicurazione ha una certa "forma approvata dallo StatoStrate.
Il contratto di assicurazione volontario può essere concluso per diversi termini. Pertanto, il contratto di assicurazione volontario per gli edifici e la proprietà dei cittadini è un periodo di un anno, un contratto di assicurazione misto per cinque, dieci, quindici, vent'anni. Il contratto in caso di morte non stabilisce alcun certo periodo (Accordo a vita).
I soggetti in accordi di assicurazione volontaria sono: come assicuratore-cittadino, fattorie collettive, cooperative e organizzazioni comunitarie. In alcuni casi, le organizzazioni statali che, per risolvere il Consiglio dei ministri del RSFSR, possono stipulare contratti contabili con la regione statale a loro spesa dei lavoratori sottoposti alla natura delle sue attività di aumento del pericolo (roofisti, topworn- Installer, razze degli automobilisti, ecc.). Questi volti sono indicati come assicurati.
Sotto il contratto di assicurazione personale, alla morte del contraente, il diritto di ricevere un importo assicurativo può avere un beneficiario o gli eredi del defunto durante la vita. Il beneficiario può essere qualsiasi volto o organizzazione, indipendentemente dal fatto che gli erede sono rimasti dopo la morte dell'assicurato, persino disabilitato. Ciò è spiegato dal fatto che il pagamento da pagare al beneficiario non è incluso nella massa ereditaria. Pertanto, anche il recupero dei debiti del contraente non può essere indirizzato all'importo assicurativo.
Assicurazione di proprietà volontaria. L'assicurazione volontaria-trust ha diverse varietà a seconda dei soggetti, nonché la natura dell'assicurazione e il suo scopo.
Le regole di assicurazione sulla proprietà assegnano i seguenti tipi di assicurazione di proprietà volontaria:
a) Assicurazione della proprietà delle organizzazioni cooperative e pubbliche (fattorie collettive K ^ Ohme). Questa assicurazione è effettuata concludendo i contratti principali e supplementari e concludere un ulteriore accordo di cooperazione e organizzazioni pubbliche può solo se ci sono un contratto di base. -
Il principale contratto assicurativo è considerato assicurato da tutte le proprietà appartenenti all'assicurato: edifici, strutture, veicoli, macchinari, attrezzature, attrezzature, merci e valori materiali, ecc., E secondo una proprietà aggiuntiva di proprietà adottata dall'Assicurato dall'altro organizzazioni e popolazione e specificata nella dichiarazione assicurativa;
b) Assicurazione agricola. Gli assicuratori nell'ambito del contratto possono essere cooperative e organizzazioni pubbliche. Le colture agricole nelle fattorie dei cittadini, comprese le colture di campo dei contadini unici, non sono accettate per l'assicurazione volontaria;
c) Assicurazione di animali. Cittadini, cooperative e organizzazioni pubbliche possono agire come assicurati. Gli oggetti di assicurazione volontaria possono essere gli stessi animali soggetti ad assicurazioni obbligatorie. Questo tipo di assicurazione è aggiuntivo per l'assicurazione obbligatoria. Il contratto è per un periodo di un anno. Nelle fattorie di cittadini, alcuni animali per l'assicurazione non sono accettati (bestie di pelliccia, api per famiglie, pollame, conigli);
d) Assicurazione di immobili domestici e mezzi di trasporto di proprietà dei cittadini. Assicurato da organizzazioni statali, se hanno adottato la proprietà dei cittadini per il negozio, la commissione, la riparazione, ecc.
Il contratto di assicurazione con i cittadini può essere concluso per l'assicurazione di proprietà e mezzi di trasporto domestici insieme o solo sull'assicurazione domestica, o solo sull'assicurazione dei mezzi di trasporto. Allo stesso tempo, sull'assicurazione dei mezzi di trasporto, il contratto può essere concluso sia separatamente sull'assicurazione contro gli incidenti o i disastri naturali e entrambi i tipi insieme;
e) L'assicurazione marina occupa un posto speciale in assicurazione. È governato dal Codex della Shopping Wavvening.
Strutture di assicurazione di base - Carico, nave e merci. In questo caso, la proprietà dello stato può essere assicurata se la nave pubblica trasporta il merci di stato nel nuoto costiero o straniero. Il contratto può essere concluso a spese del noleggiatore, a causa della persona che segue il carico ", sia dovuto al portatore, che riceverà la merce. L'assicurazione marina ha un numero e altre caratteristiche.
10 p / p. Kryasavikovikova 289.
(In particolare, i principali tipi di assicurazione sono l'assicurazione della nave (casco), merci (merci) e merci, il contraente ha il diritto di abbandonare, l'assicurazione può essere decorata nella politica generale, ecc.).
"Tipi di assicurazione personale volontaria. L'assicurazione personale volontaria si esibisce anche in diverse specie.
a) L'assicurazione mista è il tipo più alto comune di assicurazione personale volontaria. Il contratto è concluso con i poliziati-cittadini di età compresa tra 16 e 60 anni per un periodo di 5, 10, 15 anni. Questa assicurazione è chiamata miscelata, poiché gli Stati Uniti presuppongono la responsabilità al verificarsi di varie affermazioni di assicurazione: quando vivono alla scadenza stabilita nel contratto, con una costante di una costante e parziale disabilità, al verificarsi della morte dell'assicurato;
b) Assicurazione sulla vita in caso di morte o disabilità. Gli assicuratori possono essere volti da 16 a 60 anni. In contrasto con il precedente accordo, questo è un contratto per tutta la vita. La durata del contratto da 1 a 20 anni, ma non più che per il periodo durante il quale la persona assicurata raggiunge i 65 anni. Una visita medica della persona assicurata, che è fatta alla conclusione del contratto;
c) Assicurazione temporanea in caso di morte e disabilità. L'accordo è un assicuratore e un cittadino da 16 a 60 anni per un periodo di un anno a 20 anni, ma non più che per il periodo durante il quale la persona raggiungerà l'età di 65 anni. A differenza dell'assicurazione permanente, l'obbligo dell'assicuratore per il pagamento dell'importo assicurativo potrebbe non arrivare se durante il termine del contratto non arriverà nel contratto di assicurazione specificato nel contratto;
d) Assicurazione in caso di morte o disabilità dagli incidenti. Il contratto è concluso con persone dai 16 ai 70 anni, oltre alle persone con disabilità I e II gruppi. L'importo assicurativo è pagato con una costante perdita complessiva della capacità di lavoro e la morte dell'assicurato solo contro un incidente avvenuto durante il trasporto di mezzi di trasporto, quando si lavora su auto, utilizzando armi e strumenti, o come risultato di esplosioni, collasso, bruciatura , lividi, avvelenamento improvviso, ecc.;
e) Contratto di assicurazione delle pensioni. Ai sensi del presente contratto, l'Assicurato paga un premio di assicurazione una tantum e l'assicuratore paga pensioni mensili dall'importo di questo contributo alla persona nel contratto;
e) Assicurazione sugli infortuni a scapito dell'organizzazione. Questo tipo di assicurazione deriva dal contratto tra l'assicuratore e l'organizzazione assicurata per un periodo di un mese a un anno. Il contratto può essere concluso solo sulla base di un permesso speciale del Consiglio dei ministri della Repubblica.
L'importo assicurativo è riposto al dipendente assicurato con una costante perdita di capacità di lavoro relativa al lavoro. Importo assicurativo con assicurazione personale volontaria
dipende dal fatto che la disabilità complessiva sia completamente o parzialmente persa. La perdita della capacità di lavoro professionale non viene presa in considerazione. Se la capacità di lavoro complessiva è completamente persa, il contraente ha il diritto di ricevere l'intera somma assicurata. Con una perdita parziale della disabilità della regione statale, l'assicurato è così tanta percentuale della somma assicurata, tanto quanto ha perso la capacità di lavoro complessiva da un incidente. Con una perdita di capacità di lavoro complessiva dal 30 al 50%, la quantità di premi assicurativi successivi è ridotta della metà, e quando la capacità di lavorare oltre il 50%, l'assicurato è completamente esente dall'ulteriore pagamento dei premi assicurativi.
Se il contraente è dovuto a qualsiasi assicurazione sociale dello stato (pensioni di invalidità), sicurezza sociale (indennità di disabilità temporanea) o in ordine di compensazione del danno, quindi tali importi non sono presi in considerazione e l'importo assicurativo è pagato in conformità con il contratto, Almeno una pensione, indennità secondo la disabilità e un risarcimento temporaneo, il danno è dovuto allo stesso incidente per il quale viene pagato l'importo assicurativo.
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L'assicurazione è un tipo speciale di relazione tra l'assicuratore e l'assicurato, in base al contratto per la protezione degli interessi, sia individui che organizzazioni al momento dell'inizio di eventi specifici. Allo stesso tempo, la protezione degli interessi materiali è effettuata. Il contratto di assicurazione è intrinsecamente un documento che certifichi la vendita del prodotto assicurativo ed è rilasciato come una politica.
Le specifiche dei prodotti assicurativi hanno concluso che il contributo effettuato dall'assicurato è sempre significativamente inferiore in cui vengono valutati interessi immobiliari e che l'assicuratore si impegna a pagare nel verificarsi di determinate richieste di assicurazione prescritte nei contratti assicurativi). Pertanto, l'attrattiva del mercato dei prodotti assicurativi garantisce tale relazione.
L'assicurazione ha la propria classificazione. Conformemente alla forma di coinvolgimento nelle relazioni assicurative, si distingue per:
Assicurazione obbligatoria, effettuata in conformità con la legislazione;
Assicurazione volontaria.
L'assicurazione volontaria implica l'assicurazione volontaria. Le regole assicurative su tali prodotti assicurativi sono sviluppate dall'assicuratore. Condizioni specifiche per tale contratto sono determinate individualmente in conformità con i desideri di ciascun assicurato separatamente.
L'assicurazione volontaria può proteggere gli interessi materiali di una determinata persona in varie sfere di attività vitale. Analizzeremo alcuni di loro.
Tale tipo di assicurazione viene effettuato insieme all'assicurazione obbligatoria: l'Osago e in nessun caso lo sostituisce. La necessità di un simile tipo di assicurazione volontaria è dovuta al fatto che l'OSAO, di norma, non copre le perdite reali, se si verifica il limite della responsabilità nella ghiandola è solo 120.000 rubli e sugli interessati - 160.000 rubli. L'assicurazione volontaria (DSAGO) della responsabilità automatica è destinata ad espandere il limite di responsabilità, il più vicino possibile apportando la quantità di pagamenti a costi reali, poiché è possibile espandere l'autocarte a 3 milioni di rubli. Questo vantaggio in confronto con il CTP è anche migliorato dal fatto che il DSAGO è significativamente inferiore.
È finalizzato a proteggere te e ai tuoi cari da spiacevoli sorprese, come malattia, disabilità, ferita e morte. Il punto positivo non è il costo elevato della politica (contratto di assicurazione) anche con il pacchetto di rischio più completo. Ogni assicurato sceglie individualmente per se stesso tali rischi, che, a suo avviso, sono più rilevanti. Secondo questo programma, è del tutto possibile e necessario assicurare ai bambini, poiché sono il più possibile in una grande età a varie situazioni drammatiche a causa della loro alta attività e curiosità. L'assicurazione volontaria contro gli incidenti ti consentirà di rimanere finanziariamente indipendente se si è verificato un evento assicurato, poiché la compagnia di assicurazione è obbligata a compensare tutte le spese del trattamento e riabilitazione necessarie, se l'occorrenza è un evento assicurato, la protezione su cui è fornita per questo tipo di assicurazione.
L'assicurazione volontaria può essere solo individui, ma anche legale, consentendo di garantire la protezione dei propri dipendenti. Ma vale la pena notare che l'assicurazione volontaria è indipendentemente da chi funge da contrario è necessariamente favorevole a un particolare individuo: familiari o dipendenti dell'organizzazione.
