La frode creditizia è finalizzata all'appropriazione indebita di fondi da istituti finanziari. La portata di questo tipo di crimine oggi è molto ampia, quindi è necessario essere preparati a tali azioni di elementi criminali, sia da parte del mutuatario che da parte del prestatore.
Al fine di evitare gravi conseguenze associate alla frode durante l'elaborazione del prestito, è necessario sapere quali tipi di frode ci sono nel settore del credito e quale tipo di responsabilità per i reati commessi secondo il codice penale della Federazione Russa.
A causa dell'elevata popolarità dei servizi di prestito nel settore bancario, l'attività criminale dei truffatori è aumentata in modo significativo. Inoltre, i metodi che usano sono diventati più sofisticati e confusi.
La facilità di rilevare i fondi di credito di un istituto finanziario con finalità criminali è associata a un livello insufficiente di verifica dell'identità del mutuatario, compresa la sua solvibilità. Il desiderio di ottenere il maggior numero possibile di clienti per organizzare prestiti per loro fa sì che le banche e gli enti creditizi riducano i tempi per la verifica dell'identità e la considerazione della domanda di un futuro cliente. Una decisione rapida sull'emissione di un prestito al fine di evitare la perdita del mutuatario non consente di prestare la dovuta attenzione ai suoi dati, come potenziale destinatario del prestito. Ciò offre un'ottima opportunità per i truffatori di ampliare il proprio campo di attività anche a causa di dipendenti disattenti di un istituto finanziario, che esaminano superficialmente i documenti forniti dal mutuatario, non avendo il tempo di elaborare grandi volumi di domande.
I commenti all'articolo 159 del codice penale della Federazione Russa sulle azioni fraudolente nella sfera del credito classificano questi reati come un tipo di frode qualificato. Questo articolo si applica solo alle azioni creditizie, come gruppo speciale di relazioni economiche.
L'articolo 159 del codice penale della Federazione Russa interpreta la frode creditizia come furto di denaro da parte del mutuatario. Fornendo ad una banca o ad un istituto di credito informazioni consapevolmente false o inesatte, il truffatore commette un reato per il quale una delle pene è stabilita dalla legge:
Lo stesso reato, commesso da un gruppo di soggetti cospiratori, prevede una delle pene previste dall'art. 159 parte 2 del codice penale della Federazione Russa:
Se le azioni elencate nella parte 1 e nella parte 2 dell'articolo 159 del codice penale della Federazione Russa sono state commesse da un dipendente di un istituto finanziario, su larga scala, mentre usava la sua posizione ufficiale, la punizione è prevista sotto forma di una delle misure:
Se gli atti criminali sono stati qualificati ai sensi della parte 1 e della parte 3 dell'articolo 159 del codice penale della Federazione Russa, sono stati commessi da un gruppo criminale o l'importo della frode è stato particolarmente elevato, la punizione sarà la seguente: reclusione fino a 10 anni e una multa fino a 1 milione di rubli o pari allo stipendio o altro reddito del condannato per un periodo di tre anni o senza di esso, con o senza restrizione della libertà fino a 2 anni.
Frode creditizia. Articolo 159.1 del codice penale della Federazione Russa
Il commento all'articolo 159 del codice penale della Federazione Russa definisce grandi quantità di attività fraudolente come il valore della proprietà superiore a 1 milione 500 mila rubli, in particolare quelli grandi - 6 milioni di rubli.
Commento all'art. 159 del Codice Penale della Federazione Russa decifra anche le forme dei rapporti di credito. Vengono nella forma:
Questo elenco non è completo e, a giudicare dal numero di tipi di prestito, i truffatori nel settore del credito hanno un posto dove vagare, ma le punizioni per questo tipo di reato sono piuttosto severe.
Il commento all'articolo 159 del codice penale della Federazione Russa sulla frode è attribuito ai soggetti di reato nella sfera del credito di persone capaci di età pari o superiore a 16 anni. La responsabilità penale di una persona viene eseguita se ha rubato un prestito per un importo superiore a 1 mila rubli. Se questa dimensione è inferiore, sarà sottoposto a punizione amministrativa.
Esistono diversi schemi di base e consolidati con cui si commettono frodi creditizie.
Il più popolare è la registrazione di un prestito fittizio a una persona fittizia.
Per commettere questo atto fraudolento sono coinvolti cittadini con iscrizione anagrafica, ma senza reddito stabile. In qualità di intermediari, queste persone di solito ricevono una piccola remunerazione. Alcune azioni illegali vengono commesse con l'aiuto di manichini, mentre le persone non sanno nemmeno della loro partecipazione a questo crimine.
I documenti necessari di questi cittadini vengono forniti al rappresentante della banca o dell'ente creditizio dal capo dell'azienda o dal suo dipendente che ha accesso a questi dati.
Molto spesso, le frodi nel campo del prestito vengono effettuate utilizzando documenti falsi: passaporto di qualcun altro o falso conto economico. Fondamentalmente, alcune banche richiedono solo questi documenti quando richiedono un prestito. Per una maggiore affidabilità e somiglianza con una fotografia del passaporto, i truffatori ricorrono all'uso di trucchi o altri trucchi che distraggono l'attenzione dell'impiegato della banca dallo studio dei documenti del mutuatario.
Ci sono momenti in cui un truffatore prende un prestito per se stesso, negando successivamente il fatto stesso di questa transazione. Allo stesso tempo, afferma di aver perso il passaporto. Ma poiché ogni istituto bancario che si rispetti dispone di videosorveglianza e può condurre un esame grafologico, tali numeri spesso non funzionano. I documenti falsi sono il lato oggettivo di un crimine per il quale un truffatore può essere punito ai sensi dell'articolo 159.1 del codice penale della Federazione Russa.
Anche gli operatori finanziari possono partecipare a frodi, sia indipendentemente che come parte di un gruppo criminale.
C'è una cospirazione preliminare di persone o un gruppo criminale organizzato. Qualsiasi schema è applicabile per tali frodi creditizie. È la partecipazione di un operatore senza scrupoli a un gruppo che aumenta le possibilità di successo di un determinato crimine per le sue conoscenze, qualifiche, capacità di accedere a determinate informazioni e poteri. Il diagramma assomiglia a questo. Per formalizzare il contratto, questi criminali fanno entrare un senzatetto lavato e vestito, che riceve un prestito da documenti altrui e con una falsa dichiarazione dei redditi. Dopo di che gli viene lasciata una quantità trascurabile di denaro e il resto viene portato via. Per rendere impossibile l'attuazione di tali schemi, alcune banche prevedono la partecipazione di due o tre specialisti del credito bancario nell'esecuzione di un contratto di prestito.
I soldi facili attirano i truffatori. Questo stato di cose si è sviluppato sia nel nostro paese che all'estero.
Allo stesso tempo, prendere in prestito denaro e non restituirlo è praticamente una caratteristica nazionale. E poiché ci sono così tante persone disposte a fornire prestiti nel paese (banche, comunità creditizie, ecc.), i truffatori di tutti i tipi hanno fretta di trarre profitto con tutti i mezzi.
Il prestito è uno dei servizi bancari più popolari. Oggi non sarà difficile ottenere denaro in prestito. Molte banche concorrenti creano le condizioni più convenienti per ottenere un prestito.
La popolarità del prestito è associata alla capacità di ricevere fondi nell'importo richiesto in una volta.
Spesso, l'importo richiesto è necessario per esigenze urgenti, come cure mediche. Oppure i rapporti di credito vengono formalizzati al momento dell'acquisto di un bene immobiliare costoso per poterlo pagare con piccole rate. Gli esempi includono un mutuo o un prestito auto.
Anche il credito al consumo richiede una grande percentuale.
Puoi acquistare "a credito" elettrodomestici, un telefono, capi di abbigliamento costosi, ecc.
La possibilità di frode è in gran parte dovuta alla mancanza di un adeguato livello di verifica dell'identità del mutuatario, compresa la sua solvibilità. Nel perseguimento di un cliente, le banche creano le condizioni più favorevoli e confortevoli per ottenere un prestito, ad esempio riducendo il periodo di esame di una domanda.
La verifica della solvibilità del cliente richiede da alcuni minuti a diversi giorni.
Le banche stanno cercando di prendere la loro decisione sul prestito il prima possibile per non perdere il mutuatario. Di conseguenza, il servizio di sicurezza conosce solo superficialmente il cliente e i suoi documenti, il che porta alla possibilità di truffatori.
Anche l'incuria dei dipendenti degli istituti di credito gioca un ruolo. Quando elaborano un grande volume di domande, non possono familiarizzare completamente con il caso del cliente.
La frode nel campo del prestito è l'appropriazione indebita di fondi altrui da parte del mutuatario fornendo informazioni false e (o) inesatte a un istituto di credito.
Il corpus delicti comprende i seguenti elementi: soggetto, oggetto, lati soggettivi e oggettivi.
La persona sarà ritenuta penalmente responsabile se l'importo del prestito rubato supera 1 mille rubli... In caso contrario, il suo atto comporterà una sanzione amministrativa ai sensi dell'art. 7.27 del Codice Amministrativo della Federazione Russa.
Consideriamo i metodi di inganno che sono diventati dei classici delle frodi creditizie nel nostro Paese.
Uno dei metodi popolari di frode sui prestiti è l'emissione di prestiti fittizi a persone di facciata. Pertanto, di solito utilizzano cittadini che hanno una registrazione permanente, ma non hanno un reddito stabile. Possono ricevere una piccola ricompensa per la loro mediazione.
Alcuni reati sono commessi attraverso manichini che non sono a conoscenza della loro partecipazione a questo caso.
I documenti di questi cittadini vengono trasferiti ai rappresentanti dell'istituto di credito dal capo di qualsiasi impresa o dal suo dipendente che ha accesso alle informazioni pertinenti.
Molto spesso, i truffatori ricevono prestiti basati su documenti falsi. Ad esempio, viene utilizzato il passaporto di qualcun altro o un falso conto economico. Di solito le banche richiedono proprio questi documenti dal mutuatario.
In questo caso, i criminali ricorrono al trucco o usano altri trucchi per distrarre l'attenzione dell'impiegato della banca da una conoscenza dettagliata dei documenti presentati.
La possibilità di commissione di tale reato è per molti versi legata alla politica degli istituti di credito, che stanno seguendo la strada della semplificazione delle procedure di accertamento. In particolare, le banche stanno cercando di ridurre il tempo necessario per prendere la decisione di emettere un prestito. Tutto ciò porta al fatto che questo tipo di frode si sta diffondendo.
Molto spesso, l'autore del reato prende un prestito a proprio nome, quindi nega il fatto di averlo ricevuto. Come prova, sostiene la perdita di un documento di identità. Questo inganno, tuttavia, viene rivelato abbastanza semplicemente - con l'aiuto delle telecamere a circuito chiuso in banca e l'esame della scrittura. Rientrano nella fattispecie oggettiva del reato di cui all'art. 159.1 del codice penale della Federazione Russa.
Operatori finanziari senza scrupoli possono commettere reati da soli o nell'ambito di un complotto o di un gruppo organizzato. Possono partecipare a quasi tutti gli schemi di frode creditizia.
L'assistenza di un operatore finanziario consente di aumentare molte volte la probabilità di un reato. Con conoscenze e autorità speciali, possono facilmente aiutare i mutuatari a ricevere fondi.
Il solito schema di azioni in questo caso è il seguente: uno o più dipendenti dell'istituto finanziario portano un cittadino disfunzionale (in altre parole, un senzatetto), riciclano, si vestono. Gli vengono consegnati documenti altrui, spesso rubati o falsificati, una falsa dichiarazione dei redditi, e gli viene concesso un prestito. All'uscita dalla banca il denaro viene prelevato da quello, fatta eccezione per la quota dello sfortunato debitore, e il prestito entra subito nella categoria dei disperati.
Al fine di prevenire questo reato, le banche stanno sviluppando schemi che prevedono la partecipazione di diversi specialisti nel credito.
Effettuare operazioni di credito per conto di persone giuridiche consente di ottenere un importo del prestito maggiore. Inoltre, complica il calcolo dei veri criminali e la divulgazione del loro intento doloso.
Il principale metodo di inganno utilizzato dalle persone giuridiche è legato alla fornitura di informazioni false:
Una tecnica abbastanza comune è quella di disporre un prestito con la partecipazione di un rappresentante di una persona giuridica che non è dotato dei poteri appropriati. Ciò consente di rifiutare di pagare i debiti a causa di errori formali. Successivamente, la controversia sarà trasferita nell'ambito del diritto civile, che non dà garanzie reali di risarcimento del danno alla vittima.
Un altro modo di ingannare è l'uso di documenti falsi su una proprietà che esiste realmente, ma appartiene effettivamente a un'altra persona. Può essere promesso. Spesso sorgono problemi con la disposizione. Ad esempio, il mutuatario non informa il creditore ipotecario che l'oggetto è già stato ipotecato in precedenza.
In conformità con le regole del codice civile della Federazione Russa, in questo caso, prima di tutto, saranno soddisfatti i requisiti del primo creditore e solo allora - tutti gli altri.
Pertanto, i truffatori possono ipotecare la proprietà un numero illimitato di volte, ricevendo fondi che superano significativamente il suo valore.
FZ n. 207-FZ del 29 novembre 2012, art. 159.1 "frode creditizia". Ti ricordiamo che in precedenza la legislazione penale prevedeva una regola generale: l'articolo 159 del codice penale della Federazione Russa "frode". Nel 2012 sono state aggiunte sei regole aggiuntive, volte a contrastare in modo più efficace questo tipo di comportamento.
Attualmente, è aumentato il numero di reati connessi alla commissione di operazioni fraudolente in determinati ambiti, ad esempio nel campo del credito. Il sistema bancario svolge un ruolo importante nella vita di un intero Paese. Per questo i legislatori hanno ritenuto necessario inserire nella normativa penale misure aggiuntive per prevenire i reati rilevanti.
La punizione per frode è stabilita ai sensi dell'articolo 159.1 del codice penale della Federazione Russa. La sua commissione in assenza di circostanze aggravanti può comportare diverse sanzioni.
Il legislatore lascia la decisione su tale questione alla discrezionalità del giudice, tenuto conto delle circostanze di un caso particolare, indicando nella parte 1 dell'articolo 159.1 le seguenti sanzioni alternative:
Tra queste punizioni, il giudice sceglie la più appropriata in ogni caso. Il legislatore ha indicato come punizione sanzioni relativamente determinate, limitate solo dal limite massimo. Tale articolo prevede anche i concordati qualificati che comportano per l'autore sanzioni più gravi, fino alla reclusione per 5 anni.
L'intento doloso si riferisce al lato soggettivo di un crimine, che risponde a domande riguardanti il desiderio di una persona di commettere un determinato atto e la sua consapevolezza del suo pericolo sociale.
Al fine di stabilire queste circostanze, è necessario dimostrare che il cittadino era a conoscenza della fornitura di dati imprecisi e inoltre non prevedeva di restituire i fondi ricevuti dalla banca.
Il lato oggettivo del reato si manifesta nel conferimento da parte del mutuatario di dati falsi o inesatti.
Le seguenti prove possono essere utilizzate come prova di dolo:
L'intenzione dell'imputato di non restituire il prestito è confermata da un'ampia varietà di prove.
Ad esempio, a sostegno di questo fatto possono essere presentate le seguenti circostanze:
In ogni caso specifico, possono essere applicate anche altre prove.
Da parte sua, lo Stato ha inasprito le sanzioni per commettere frodi creditizie. Tuttavia, le principali misure preventive dovrebbero essere adottate dalle banche in quanto potenziali vittime. La pratica giudiziaria mostra che la commissione di un reato è in gran parte associata alle azioni sbagliate dei dipendenti degli istituti di credito, nonché alla loro negligenza, pertanto è necessario lavorare con attenzione con il personale, per informarlo sugli schemi di frode più comuni .
La contraffazione di documenti è il metodo più popolare per commettere questo atto. In un passaporto non valido, di solito vengono cambiate la fotografia del suo proprietario o singoli fogli del documento.
I segni che possono indicare un falso sono i seguenti:
Non sono necessarie attrezzature o conoscenze speciali per identificare tali incongruenze. Il dipendente può identificare discrepanze e cambiamenti fisici utilizzando una lente d'ingrandimento. Le domande possono causare alcune incongruenze nel documento stesso. Ad esempio, la discrepanza tra il luogo di rilascio del passaporto e la prima registrazione, che deve essere la stessa.
Il truffatore può essere rilasciato non solo con documenti, ma anche con il suo comportamento. Ad esempio, uno stato nervoso, l'incapacità di rispondere chiaramente anche a domande semplici, il costante reindirizzamento delle domande dei dipendenti alle persone che accompagnano il mutuatario, ecc.
La creazione di "liste nere" di quei cittadini a cui è stato negato un prestito per un motivo o per l'altro eviterà errori e impedirà l'emissione di un prestito ai truffatori.
La frode creditizia (frode creditizia) si riferisce al furto di fondi da parte di un mutuatario inviando consapevolmente informazioni false e/o inaffidabili a una banca o altro prestatore. La responsabilità penale per l'atto di cui sopra è prevista dall'articolo 159.1 del codice penale della Federazione Russa. Come corpus delicti separato, la frode nel settore dei prestiti è stata inclusa nel codice penale della Federazione Russa dal 10 dicembre 2012 dalla legge federale N 207-FZ del 29 novembre 2012. Il reato previsto dall'articolo 159.1 del codice penale della Federazione Russa si considera compiuto dal momento in cui vengono fornite informazioni consapevolmente false o inesatte, indipendentemente dal fatto che il colpevole abbia ricevuto o meno un prestito.
Corpus delicti
Un oggetto. L'oggetto principale del reato sono i rapporti sociali associati ai rapporti di proprietà, indipendentemente dalla sua forma. Il design di questo articolo prevede anche un oggetto aggiuntivo. Un ulteriore oggetto sono le pubbliche relazioni relative alle questioni di prestito.
Lato oggettivo. Il lato oggettivo è caratterizzato dall'azione attiva. Il mutuatario commette il furto di fondi presentando deliberatamente informazioni false e (o) inesatte alla banca o ad altro prestatore.
Soggetto. Il soggetto del reato è un individuo sano di mente che ha compiuto i sedici anni.
Lato soggettivo. Il lato soggettivo è caratterizzato da una forma deliberata di colpa. Il colpevole si rende conto della pericolosità pubblica delle sue azioni volte al furto di fondi presentando alla banca o ad altro creditore informazioni consapevolmente false e (o) inesatte, prevede la possibilità o l'inevitabilità delle conseguenze di una illecita ricezione di fondi di credito e vuole che si verifichino .
Parte 1 dell'art. 159.1 del codice penale della Federazione Russa appartiene alla categoria dei reati minori. I principali tipi di punizione sono multe, lavoro obbligatorio, lavoro correzionale, limitazione della libertà, lavoro forzato e arresto. La pena massima è l'arresto fino a quattro mesi.
In conformità con la parte 2 dell'articolo 159.1 del codice penale della Federazione Russa, la frode creditizia commessa da un gruppo di persone con una precedente cospirazione è punibile con una multa, lavoro obbligatorio, lavoro correttivo, lavoro forzato o reclusione. La pena massima prevista dalla sanzione della parte 2 dell'articolo 159.1 del codice penale della Federazione Russa è la reclusione fino a quattro anni.
La frode creditizia commessa da una persona utilizzando la sua posizione ufficiale, nonché su larga scala (parte 3 dell'articolo 159.1 del codice penale della Federazione Russa) appartiene alla categoria dei reati gravi. Il furto di proprietà per un importo superiore a 1.500.000 rubli è riconosciuto come una grande quantità. La pena massima è la reclusione fino a sei anni.
Parte 4 dell'art. 159.1 del Codice Penale della Federazione Russa prevede la responsabilità penale per frode creditizia commessa da un gruppo organizzato o su scala particolarmente ampia. Particolarmente grande in questo articolo è il costo della proprietà rubata per un importo di 6.000.000 di rubli. Anche questo reato appartiene alla categoria dei reati gravi. La pena massima è la reclusione fino a dieci anni.
Come esempio di prassi giudiziaria ai sensi dell'articolo 159, paragrafo 1 (Frodi in materia di prestiti), viene emessa la sentenza del tribunale distrettuale Presnensky di Mosca del 22 settembre 2017.
M.V.A. commesso un tentativo di truffa in materia creditizia, cioè in atti dolosi diretti direttamente al sottrazione di fondi da parte del mutuatario fornendo alla banca informazioni consapevolmente false, commessi da un gruppo di soggetti in associazione preliminare, se il reato non è stato proposto ad una fine a causa di circostanze al di fuori del suo controllo.
Quindi lei (MVA), avendo l'intenzione di rubare la proprietà di qualcun altro, con la frode, a questo scopo, in circostanze, luogo e tempo sconosciuti dalle indagini, è entrata in una cospirazione criminale con una persona non identificata, avendo sviluppato un piano per commettere un crimine , distribuendo il ruolo criminale e scegliendo i fondi monetari di PJSC BANK URALSIB come oggetto di usurpazione criminale.
In esecuzione del suo intento criminoso, persona non identificata, agendo in conformità al suo ruolo criminale, in circostanze, luogo e tempo non stabiliti dall'indagine, ma non oltre il 14 agosto 2017, ha effettuato false registrazioni a conto economico per l'ottenimento di un prestito da PJSC BANK URALSIB dal 31.07.2017 a nome di MVA, una copia autenticata delle pagine del libretto di lavoro ... a nome di MVA, con l'impronta del timbro "COPIA È CORRETTA, ISPETTORE DEL UFFICIO DEL PERSONALE ...." e firma illeggibile il 31/07/2017 "su 5 fogli, certificato n. ... su un foglio e una copia del certificato di registrazione statale dei diritti su 1 foglio, che in un momento e luogo non stabiliti dall'indagine, in circostanze non accertate dalle indagini, una persona non identificata ha consegnato a M.The. commettere un crimine.
Continuando a realizzare il suo intento criminale, nel periodo dalle 17:00 alle 18:00 del 14 agosto 2017, è arrivata (M.V.A.) presso la filiale di PJSC BANK URALSIB situata all'indirizzo: Mosca, viale Novinsky, 12, edificio 1, dove , agendo in conformità al suo ruolo criminale, si è recata presso lo sportello bancario di cui sopra, dove ha presentato al dipendente della banca di cui sopra, che non era a conoscenza di lei (MVA) e di una persona non identificata, dolo congiunto, a conferma del tuo reddito, una copia falsa del libretto di lavoro della serie ... sul suo nome (MVA), certificato di reddito non vero di un individuo 2-NDFL datato 31/07/2017 su di lei (MVA), certificato non corrispondente No. ... al suo nome (MVA) e una copia del certificato di registrazione statale del diritto al suo nome (MVA).
Avendo così ingannato il dipendente della filiale di PJSC BANK URALSIB sulla sua situazione finanziaria, lei (M.V.A.), non avendo alcuna intenzione e nessuna reale opportunità di adempiere ai suoi obblighi, ha stipulato un contratto di prestito con PJSC BANK URALSIB del 14 agosto 2017 sulla prestazione di un prestito al consumo a lei (MVA) per un importo di 700.000 rubli per un periodo di 60 mesi con interessi sul prestito al tasso del 18,80 percento annuo.
Tuttavia, lei (M.V.A.) e una persona non identificata non hanno potuto portare a termine il loro intento criminale comune, a causa di circostanze al di fuori del loro controllo, poiché lei (M.V.A.) è stata detenuta dai dipendenti della banca.
Pertanto, lei (MVA), agendo in una cospirazione preliminare con una persona non identificata, ha cercato di rubare fondi da PJSC BANK URALSIB per un importo totale di 700.000 rubli.
Ai sensi dell'articolo 159.1 del codice penale della Federazione Russa, l'Ordine degli avvocati di Mosca fornirà assistenza legale ai cittadini perseguiti per frode nel settore del prestito, nonché alle persone che hanno subito tali atti criminali.
1. Frode nel campo del prestito, ovvero il furto di fondi da parte di un mutuatario mediante la presentazione di informazioni deliberatamente false e (o) inesatte a una banca o altro prestatore, -
è punito con l'ammenda fino a centoventimila rubli, ovvero per l'importo dello stipendio o dello stipendio, o di qualsiasi altro reddito del condannato per un periodo fino a un anno, o con i lavori obbligatori fino a trecentosessanta ore, o lavoro correttivo fino a un anno, o restrizione della libertà fino a due anni, o lavoro forzato fino a due anni, o arresto fino a a quattro mesi.
2. Lo stesso atto, commesso da un gruppo di persone per previo concorso di associazione, -
è punito con l'ammenda fino a 300 mila rubli, o per l'importo dello stipendio o dello stipendio, o di qualsiasi altro reddito del condannato per un periodo fino a due anni, o con i lavori obbligatori per un periodo fino a quattrocentottanta ore, o con lavoro correttivo per un periodo fino a due anni, o con lavoro obbligatorio per un periodo fino a cinque anni con o senza restrizioni della libertà per un periodo fino a un anno, o privazione della libertà per un periodo fino a quattro anni con restrizione della libertà per un periodo fino a un anno o senza di essa.
3. Atti previsti dalla prima o dalla seconda parte del presente articolo, commessi da una persona che utilizza la sua posizione ufficiale, nonché su larga scala, -
è punito con l'ammenda da centomila a cinquecentomila rubli, o per l'importo dello stipendio o dello stipendio, o di qualsiasi altro reddito del condannato per un periodo da uno a tre anni, o con il lavoro obbligatorio fino a cinque anni, con o senza restrizione della libertà, fino a due anni, o con la reclusione fino a cinque anni con la multa fino a ottantamila rubli o per l'importo della pena del condannato salario o altro reddito per un periodo fino a sei mesi, o senza di esso e con restrizione della libertà per un periodo fino a un anno e mezzo o senza di esso.
4. Atti previsti dalle parti prima o terza del presente articolo, commessi da un gruppo organizzato o su scala particolarmente ampia, -
è punito con la restrizione della libertà fino a dieci anni, con o senza ammenda fino a un milione di rubli, o per l'importo del salario o stipendio, o di qualsiasi altro reddito del condannato per un periodo massimo di tre anni.
Nota. Una grande quantità in questo articolo, così come negli articoli 159,3, 159,4, 159,5, 159,6 di questo capitolo, è riconosciuta come il valore della proprietà superiore a un milione e cinquecentomila rubli, e particolarmente grande - sei milioni di rubli.
(L'articolo è inoltre incluso dal 10 dicembre 2012 dalla legge federale del 29 novembre 2012 N 207-FZ)
1. Tale reato, come i delitti previsti dall'art. Arte. 159.2, 159.3, 159.4, 159.5, 159,6 è un tipo speciale di frode. La sua particolarità risiede nel fatto che si svolge nel campo del prestito.
2. Oggetto di reato possono essere denaro e altri beni.
3. I rapporti di credito sono disciplinati dal cap. 42 "Prestito e Credito" (Art. 807 - 823) del Codice Civile della Federazione Russa. In base al contratto di prestito, una parte (il prestatore) trasferisce alla proprietà dell'altra parte (il mutuatario) denaro o altre cose definite da caratteristiche generiche e il mutuatario si impegna a restituire la stessa somma di denaro (importo del prestito) o un equivalente numero di altre cose della stessa natura e qualità ricevute al prestatore... Il contratto di prestito si considera concluso dal momento del trasferimento di denaro o altro.
Un tipo di contratto di prestito è un contratto di prestito (articolo 819 del codice civile della Federazione Russa) e un contratto su un prestito su merci (articolo 822 del codice civile della Federazione Russa).
In base al contratto di prestito, la banca o altro ente creditizio (prestatore) si impegna a fornire fondi (credito) al mutuatario nell'importo e nei termini previsti dal contratto e il mutuatario si impegna a restituire l'importo ricevuto e a pagare gli interessi su di esso .
Un contratto di prestito su merci prevede l'obbligo di una parte di fornire all'altra parte cose definite da caratteristiche generiche.
4. Quando commette il reato in questione, il mutuatario fornisce al creditore informazioni volutamente false sul suo stato patrimoniale (ad esempio, un falso bilancio dell'organizzazione, un falso certificato di reddito o salario), che servono come base per il rilascio un prestito o informazioni inesatte. Quest'ultimo dovrebbe essere inteso come la fornitura deliberata di informazioni che corrispondevano ai dati effettivi, ma a causa di determinate condizioni hanno perso la loro attendibilità (ad esempio, dati su reddito o salario, luogo di lavoro per il periodo precedente).
5. L'aspetto soggettivo del reato è caratterizzato dal dolo. La persona si rende conto di fornire al prestatore informazioni false o inesatte sul suo stato patrimoniale o altre informazioni prese in considerazione al momento della concessione di un prestito per ottenere un prestito e desidera ricevere un prestito senza volerlo restituire.
6. Oggetto del reato è una persona fisica che abbia compiuto il sedicesimo anno di età, che agisca in qualità di mutuatario in forza di un contratto di mutuo. Non possono essere parenti, persone vicine al mutuatario o persone che sono in rapporto contrattuale con lui.
Qualsiasi organizzazione o persona che ha stipulato un contratto di prestito come creditore (autorità governativa, banca, altra organizzazione creditizia, organizzazione non creditizia - un'impresa, un'istituzione, un imprenditore, un individuo) può essere vittima di un reato.
7. L'articolo prevede i segni qualificati del concordato: 1) atto commesso da un gruppo di persone in associazione a delinquere (parte 2); 2) con l'uso della posizione ufficiale, nonché su larga scala (parte 3); 3) commessi da un gruppo organizzato o su larga scala (parte 4).
I segni di un gruppo di persone con una cospirazione preliminare e un gruppo organizzato, l'uso della posizione ufficiale sono divulgati nell'art. 158 cp e ore 2 e 3 dell'art. 35 del codice penale.
Si segnala che il legislatore ha diversamente definito importi elevati e soprattutto elevati nelle fattispecie di frode (ad eccezione dell'art. 159.2 cp), a differenza delle frodi nella composizione principale e degli altri furti. Come si evince dalla nota all'art. 159,1, il valore della proprietà superiore a 1 milione 500 mila rubli è riconosciuto come una grande quantità di frode speciale e 6 milioni di rubli sono particolarmente grandi.
1. In conformità con la legge federale n. 207-FZ del 29 novembre 2012, il codice penale è stato integrato con norme speciali sulla responsabilità per frode in determinati settori dell'attività economica. Il legislatore, pur conservando tutti i segni di frode, presta la massima attenzione alle specificità di questa o quella attività. L'articolo 159.1 opererà esclusivamente nel campo del credito. Si ricorda che il contratto di mutuo in virtù dell'art. Arte. 819, 820 del codice civile della Federazione Russa devono essere legali nella forma e nel contenuto. È inoltre possibile evidenziare le caratteristiche dell'oggetto del reato: fondi in rubli o in valuta estera ricevuti sotto forma di prestito da una banca o da un altro mutuatario.
2. Il segno più importante del lato oggettivo del corpus delicti è un metodo specifico - l'inganno, espresso nella fornitura di informazioni consapevolmente false e (o) inesatte. Queste azioni consentono al colpevole di impossessarsi dei fondi del mutuatario, il che indica la presenza di una relazione causale tra le azioni e le conseguenze che si sono verificate.
3. Sarà necessario dimostrare che l'intenzione del colpevole di impossessarsi dei fondi è sorta prima che fossero ricevuti. Se il delitto non è portato a termine per cause indipendenti dalla volontà del colpevole, il suo atto si considera tentato.
4. L'oggetto di questo crimine è speciale: una persona fisica e sana che ha raggiunto l'età di 16 anni e che è un mutuatario.
5. Nella parte 2 dell'articolo commentato, è prevista la responsabilità per la commissione di un reato da parte di un gruppo di persone mediante previo concorso di associazione (si veda il commento all'art. 35 cp).
La parte 3 si assume la responsabilità per una persona che ha usato la sua posizione ufficiale per commettere tale frode, nonché per aver commesso un crimine su larga scala (riteniamo che gli interessi su un prestito non siano presi in considerazione quando si determina l'importo del furto, ma è considerato come lucro cessante).
Nella parte 4, viene rafforzata la responsabilità per la commissione di un reato da parte di un gruppo organizzato di persone (cfr. art. 35 cp) o per furto su scala particolarmente ampia.
Gli importi per le frodi particolari (artt. 159.3, 159.4, 159.5, 159.6) differiscono dagli importi tradizionali di furto e sono fissati nella nota al presente articolo. Le grandi dimensioni sono riconosciute come il valore della proprietà superiore a un milione e cinquecentomila rubli, e soprattutto grandi - sei milioni di rubli.
La definizione di frode creditizia, secondo la normativa vigente, è intesa come il furto di fondi da parte del mutuatario mediante la presentazione alla banca o ad altro prestatore di informazioni volutamente false e (o) inesatte. Vari casi di frode nel settore del credito hanno spesso uno scenario simile e mirano a raggiungere un unico obiettivo: prendere possesso dei tuoi fondi e costringerti a estinguere il prestito di qualcun altro.
Da parte della vittima, la frode creditizia viene spesso rilevata solo quando si richiede un prestito alle organizzazioni creditizie o quando si riceve una notifica da una banca che chiede di rimborsare un prestito in un determinato importo.
Uno dei tipi più comuni di frode creditizia è quando un prestito viene preso su richiesta di un'altra persona. Spesso questo tipo di frode creditizia è accompagnato da promesse di restituzione del prestito tramite il mutuatario. Di conseguenza, un gran numero di persone cade nell'esca dei truffatori, le persone perdono in tribunale, perché è impossibile dimostrare in tribunale che il prestito è stato preso "per qualcun altro".
Importante! Se prendi un prestito per qualcun altro, ricorda che dovrai rimborsare.
Sono frequenti i casi di frode quando vengono presi prestiti per un'altra persona, a sua insaputa, utilizzando documenti falsi o smarriti. Il furto di documenti viene spesso fatto di proposito, al fine di ottenere un prestito per una persona ignara. Un aggressore a volte ha solo bisogno di una fotocopia di un passaporto o della sua fotografia, poiché molto spesso i partecipanti alla frode sono associati a impiegati di banca che approvano un prestito illegale e iniziano a chiederne il rimborso alla vittima.
Inoltre, uno degli schemi di frode più comuni nel settore del credito è un'offerta abbastanza innocua, a prima vista, di prendere "prestiti online", "prestiti istantanei", ecc. L'assunzione di tali prestiti può comportare la riscossione di enormi interessi e molti anni di contenzioso. Non un solo istituto di credito o banca che si rispetti si permette di erogare tali prestiti.
Importante! Ricorda che quando ottieni prestiti online, corri il rischio di incorrere in grosse perdite.
Inoltre, una persona può diventare vittima di frode quando agisce come garante per un mutuatario(nel caso di contratto di fideiussione con responsabilità solidale delle parti, in base al quale le obbligazioni sono trasferite integralmente al garante se il mutuatario non vuole o non può pagare il prestito). Tali casi di frode sono lungi dall'essere isolati, in tribunale, spesso, le vittime perdono e sono costrette a farsi carico della piena responsabilità per il mancato pagamento del prestito da parte del mutuatario.
Molto spesso le persone diventano vittime di frodi quando contattano intermediari per un prestito... Ad esempio, molte persone vengono ingannate da intermediari creditizi che offrono assistenza per ottenere un prestito a mutuatari che, per qualsiasi motivo, non soddisfano i requisiti bancari. Spesso, i broker in questo caso non adempiono affatto ai loro obblighi e lasciano il mutuatario senza denaro, oppure inviano il mutuatario a un'organizzazione inaffidabile ("un prestito di un'ora", un'organizzazione di microfinanza, ecc.), Il che comporta un enorme interesse sul prestito e, di conseguenza, servitù per debiti e inventario dei beni attraverso i tribunali.
Ci sono anche casi di prestito al consumo, quando gli intermediari offrono di emettere un prestito per un determinato prodotto per una certa somma di denaro e promettono di restituire il prestito. Tuttavia, di fatto, non esiste alcuna garanzia di rimborso del prestito al posto del mutuatario, spesso il mutuatario rimane ingannato ed è obbligato a restituire l'intero costo dell'attrezzatura, compresi gli interessi sul prestito.
Quando richiedi una carta sconto (sconto) in un negozio, puoi anche diventare vittima di una frode... Ad un cliente ignaro può essere emessa una carta di credito invece di una scontata. L'essenza della frode in questo caso è la seguente: un falso promotore si avvicina a una persona in un negozio o in un centro commerciale e si offre di emettere gratuitamente una carta sconto di un determinato negozio.
La frode consiste nel fatto che per l'emissione di questa carta viene chiesto a una persona di compilare un apposito questionario indicando i dati del passaporto, atipico per ottenere una carta sconto, poiché tutto ciò che serve per emettere una carta sconto è un'indicazione di il nome completo, il numero di telefono, l'e-mail e, molto raramente, gli indirizzi di residenza. Pertanto, i truffatori vengono lasciati con i dati del passaporto del cliente e al cliente viene lasciata una carta di credito emessa sotto forma di carta sconto. Successivamente, su tale carta verrà addebitato un canone annuale di servizio, su cui verrà addebitata una penale (penale).
Importante! Di recente, le organizzazioni di pseudo-riscossione sono diventate più attive, che in una forma rude chiedono di estinguere gli obblighi di prestito e chiedono che il prestito venga pagato in contanti. Le persone spesso soccombono a queste minacce e danno denaro ai truffatori, mentre nessun obbligo verso la banca viene effettivamente estinto e il debitore sarà obbligato a restituire integralmente i fondi alla banca.
Per proteggere te stesso, la tua famiglia e i tuoi cari dalle frodi creditizie, devi considerare attentamente la tua storia creditizia e controllarla. Per fare ciò, è necessario seguire i seguenti passaggi: richiedere una volta all'anno un rapporto di credito gratuito all'agenzia di credito, inoltre è possibile concordare con l'agenzia di credito di ricevere SMS o messaggi online su eventuali variazioni della propria storia creditizia. Se vengono visualizzate informazioni su un cambiamento nella tua storia creditizia, puoi reagire rapidamente e annullare il contratto di prestito concluso a tuo nome contattando direttamente l'organizzazione bancaria che ha emesso il prestito.
Prima di tutto, se scopri che è stato emesso un prestito a tuo nome, devi fare quanto segue:
Viene avviato un procedimento penale per frode nel settore del credito ai sensi dell'articolo 159, paragrafo 1, del codice penale della Federazione Russa.
In conformità con le attuali norme del Codice Penale della Federazione Russa, questa frode può comportare punizioni che vanno dalla multa pecuniaria all'arresto fino a quattro mesi. E nei casi in cui la frode è stata commessa per un importo elevato (oltre 1.500.000 rubli) o attraverso l'uso di una posizione ufficiale, può essere imposta una punizione sotto forma di reclusione fino a cinque anni.
ATTENZIONE! A causa delle ultime modifiche legislative, le informazioni nell'articolo potrebbero non essere aggiornate! Il nostro avvocato ti consiglierà gratuitamente - scrivi nel form sottostante.
