На сегодняшний день многие граждане стараются обзавестись своим жильем любыми доступными способами. Один из таких – получение ипотеки в одном из российских банков.
Обычно большинство банков предлагают льготные условия кредитования на долгий срок и тщательно проверяет надежность клиента. Но даже если он себя хорошо зарекомендует в качестве заемщика, нет гарантий, что с ним не может случится непредвиденной ситуации, впоследствии которой он потеряет свою платёжеспособность.
Ипотека – это долгосрочный кредит, который оформляется минимум на 10 лет, за это время может случится все что угодно. Начиная рождением ребенка и заканчивая необходимостью в дорогостоящем лечении, которое временно может пошатнуть финансовое состояние заемщика. Но бывают и другие ситуации.
К примеру, другой банк выдает подобный кредит, но на более привлекательных условиях. Тут у клиента может появится возможность погасить перед своим банком ипотеку за счет взятого нового кредита в другом банке. Это называется рефинансирование.
В этой статье рассмотрим процедуру рефинансирования ипотеки ВТБ 24, какие условия и что потребуется для оформления.
Простыми словами это взятие нового кредита на более выгодных условиях на погашение старого. Долгосрочные кредиты не всегда остаются актуальными на протяжении всего периода кредитования. Бывает такое, что открывается новый банк и предлагает весьма привлекательные тарифы.
Для банка это выгодно тем, что клиент будет теперь их заемщиком, а для самого клиента – изменения условий кредитования:
ВТБ 24 рефинансирование ипотеки других банков проводит не только на новостройки, но и на объекты, приобретаемые на вторичном рынке недвижимости. Многие граждане пользуются данными преимуществами даже не находясь в плохой финансовой ситуации. Рефинансирование доступно для всех клиентов ВТБ, которые будут соответствовать требованиям.
К примеру, это отличная возможность привести в порядок свое финансовое положение. Если у клиента есть несколько взятых кредитов вместе с ипотекой, ВТБ24 предлагает воспользоваться программой рефинансирования, которая позволит скорректировать выплаты и избавиться от мелких кредитов.
Это позволит разгрузить бюджет и станет проще контролировать свои доходы и расходы. Специалисты даже разработали специальный калькулятор, который позволит подсчитать выгоду для каждого отдельного случая.
На данный момент банк может предложить оформить рефинансирование ипотеки на очень выгодных условиях:
Дополнительных комиссий за оформление заявок банк не взымает и предлагает возможность досрочно погасить кредит без штрафов.
 |
 |
||
 |
 |
Но перед тем, как рефинансировать ипотеку в ВТБ 24, понадобится доказать банку надежность и предоставить пакет документов. Основные из них:
Также банк может попросить предоставить несколько дополнительных документов, список которых будет зависеть от конкретной ситуации.
Поэтому рекомендуется обратиться первым делом к кредитному специалисту в любом из отделений ВТБ24, он поможет составить примерную выгоду и подскажет какие документы для рефинансирования ипотеки в ВТБ 24 понадобится собрать.
На данный момент оформить рефинансирование без страховки нельзя. Как минимум понадобится страхование от пожара, разрушения или порчи имущества. В зависимости от ситуации, банк может потребовать обязательное страхование клиента от нетрудоспособности или смерти.
Стоит сказать, что если будет оформлена только последняя страховка, то процентная ставка по договору может увеличиться как минимум на 1%. Банк это аргументирует тем, что появляются дополнительные риски.
Если же у клиента уже есть оформлена страховка по предыдущему кредитному договору, то ее можно переоформить. Но для этого потребуется, чтобы страховая компания была партнером ВТБ24.
Условия рефинансирования ипотеки в ВТБ 24 весьма привлекательны и помогут многим гражданам переоформить свои действующие кредитные договора. Прозрачность проведения сделки помогает увидеть, что банк действительно старается помочь своим клиентам и заодно привлечь новых.
В сравнении с другими банками, ВТБ24 требуется от заемщика минимальный пакет документов и не начисляет дополнительных комиссий за оформление договора.
Подобное сотрудничество будет особенно выгодно тем клиентам, которые получают заработную плату в ВТБ24, потому что для них сокращается список необходимых документов. Рефинансирование поможет снизить нагрузку на бюджет и избавиться от кучи мелких кредитов.
Воспользоваться рефинансированием ипотеки ВТБ 24 может довольно широкий круг российского населения, поскольку данная программа как раз и подразумевает под собой акт перекредитования займа, взятого в другом банке. Отделения ВТБ 24 находятся по всей территории Российской Федерации, поэтому препятствий для обращения у граждан практически нет.
Чаще всего клиенты обращаются для перекредитования с целью снизить совокупную переплату по ипотеке благодаря сокращению её сроков, снижения размера ежемесячных взносов, а также быстрого и наиболее безболезненного снятия финансового обременения с себя и своей недвижимости. Важно отметить и то, что в других банковских учреждениях обычно процентные ставки не снижают независимо от изменений на рынке и в стране в целом.
При этом необходимо учитывать разницу между программой рефинансирования и последующим залогом. Эта разница заключается в том, что в первом случае задолженность полностью погашается благодаря полученным в результате перекредитования средствам. Последующий же залог представляет собой договорённость, при которой, когда долг не слишком велик, первый банк-кредитор разрешает второму пользоваться залоговой недвижимостью, если заёмщик не выполнит свои обязательства.
Сэкономьте ваше время и нервы. и в течение 5 минут получите бесплатную консультацию профессионального юриста.
Проект ВТБ рефинансирования ипотеки имеет перед другими финансовыми учреждениями ряд преимуществ. Так, например, если сравнивать ВТБ 24 со Сбербанком, то в отличие от последнего здесь:
Наиболее целесообразно воспользоваться рефинансированием тем гражданам, которые уже являются клиентами ВТБ 24 и имеют их зарплатную карту.
Дополнительные плюсы рефинансирования с ВТБ 24:
Нередко причиной для рефинансирования служит не просто поиск выгоды, но и семейные или финансовые трудности. В связи с этим банковское учреждение обращает внимание не только на подготовленный список документов, но и на причины обращения потенциальных клиентов. Поэтому претенденты должны быть готовы к тому, что им может понадобиться снова подготавливать документы и нести дополнительные денежные расходы, если понадобится новая оценка залогового имущества или оформление страховки. Гарантий на одобрение заявления не даёт ни один банк, и есть риск, связанный с повышением размера трат в сравнении с конечной экономией.
Следует морально подготовиться и к тому, что даже после всех временных и денежных затрат на сбор нужных бумаг, в банке могут отказать в рефинансировании кредита. Поэтому следует несколько подстраховать себя, чтобы повлиять на принятие положительного ответа:
Когда ипотека была оформлена на заёмщика, который зарегистрировал брак уже после её оформления, то претендовать на ВТБ 24 рефинансирование он сможет только в том случае, если оба супруга станут созаёмщиками в перекредитовании. По факту, это процедура, аналогичная совместно взятому кредиту. Соответственно, это значит, что выплата возлагается на обоих супругов, поскольку по закону после вступления в брак они вдвоём несут это обременение и каждый ежемесячный платёж вносится из общего бюджета.
В данном случае рефинансирование ипотечных займов будет служить также инструментом для того, чтобы заменить одного из заёмщиков, если брак будет расторгнут. Так после подписания ипотечного договора двум супругам придётся в обязательном порядке решить, в каком порядке будут производиться дальнейшие денежные выплаты, а также кто и в каких размерах должен будет платить, поскольку все внесённые ранее платежи делятся между ними поровну. Однако не исключены и судебные разбирательства, если кто-либо из бывших супругов решит потребовать вернуть ему часть средств, вложенных в ипотеку, или выделить долю недвижимого имущества в натуре.
Перед перекредитованием заёмщикам придётся заняться подготовкой требующихся документов. В каждом отдельном случае это будет свой список, однако стандартно в него входит:
Подать пакет документов может сам заёмщик или его представитель, имеющий нотариально заверенную доверенность. Как говорилось ранее, подать запрос можно не только явившись в отделение ВТБ 24 лично, но и отправив все бумаги почтой. При этом нельзя вкладывать в заказное письмо оригиналы. Все бумаги должны быть нотариально заверенными копиями.
Претендуя на перекредитование ипотеки, оформленной в другом банке, необходимо быть готовым и к некоторым дополнительным расходам, которые придётся нести в процессе оформления. К ним относится:
Не стоит спешить пользоваться банковской программой рефинансирования до тех пор, пока не оценены все плюсы и минусы и не проанализируете конечный результат, поскольку не во всех ситуациях это выгодно.
Кроме того, финансовые затраты потребуются при подготовке необходимых документов, переводе валютного займа в рублёвый, безналичных переводах, уплате государственной пошлины на регистрацию нового залога и снятие обременения, а также траты на услуги нотариуса при оформлении доверенностей или копий бумаг.
Информация в данной статье предоставлена для ознакомления.
Мы рекомендуем Вам к нашему юристу.
Жизнь современного человека сложно представить без заемных денег. Предложения банков по кредитованию населения рождают огромный спрос: сама возможность спонтанного приобретения не может быть не интересной. Модель осуществления покупок «получить сейчас - расплатиться потом» использует практически каждый.
Оптимистично заглядывая в будущее, заемщику кажется по плечу Но порой возникают из-за которых погасить долг не получается. Решением такой проблемы является перекредитование. В ВТБ 24, как и в других банках, существует программа рефинансирования займа. В статье подробно рассмотрим ее условия.
Перекредитование - это оформление нового займа в целях частичного или полного погашения обязательств перед банком (банками). Организация старается создать максимально комфортные для погашения условия: изменяется сумма ежемесячного платежа, срок кредитования, дата взноса. Клиент получает возможность без проблем погасить предыдущие обязательства, избежав штрафных санкций и не испортив кредитную историю.
Так ли это выгодно? Все зависит от ситуации. Для некоторых категорий лиц перекредитование в ВТБ 24 позволит снизить не только ежемесячный платеж, но и годовую ставку. Стоит также понимать, что уменьшение взносов приведет к увеличению срока договора по займу. Переплата по рефинансированному кредиту будет выше.
Не каждый заемщик сможет осуществить перекредитование. К потенциальным клиентам банк ВТБ 24 предъявляет некоторые требования. Рефинансирование кредита будет доступно заемщику, если он соответствует следующим условиям:
Перекредитование в ВТБ 24 возможно только в том случае, если займодателем является сторонний банк. Иными словами, процедура не осуществима для должников ПАО «ВТБ 24», «Почта Банка», «Банка Москвы» и «ТрансКредитБанка».
Если соблюдены все условия для осуществления рефинансирования, заявителю необходимо предоставить в банк необходимые бумаги. В общем случае потребуется:
К пакету документов прилагают анкету-заявление, которую можно заполнить в отделении банка ВТБ 24. Перекредитование осуществляется только после того, как сотрудники организации рассмотрят предоставленные бумаги и пригласят клиента на заключение договора. Зарплатные клиенты ВТБ 24 имеют возможность переоформить кредит, предоставив минимальное количество бумаг: паспорт, СНИЛС и документы по займу.
Заполнить анкету и отправить ее на рассмотрение менеджеру банка можно и при помощи интернета, не покидая свой дом или рабочее место. Для этого необходимо посетить официальный сайт ВТБ 24 и выбрать соответствующую строку в главном меню. Открыв форму заявления на рефинансирование, потребуется указать:
Заполненная анкета направляется на рассмотрение, которое обычно совершается в течение дня. Сотрудник банка свяжется с заявителем при помощи контактного телефона и сообщит о решении вопроса рефинансирования.
ВТБ 24 на выгодных условиях предлагает решить проблему непосильных ежемесячных платежей по займам разного типа. Банк осуществляет рефинансирование по программам потребительского, ипотечного и автомобильного кредитования, а также кредитных карт. Требования к ним минимальны:
Чтобы воспользоваться услугой, необходимо предоставить заявление и пакет документов в банк ВТБ 24. Перекредитование осуществляется с фиксированной процентной ставкой в 15%. Комиссия за перевод средств отсутствует. Процедура осуществляется в короткие сроки: в течение 1-3 дней после подачи заявления. Для зарплатных клиентов договор может быть заключен в тот же день.
Банк гарантирует стопроцентное одобрение по программам потребительских займов и переоформления долгов по кредиткам. Возможно объединить в одном договоре до 9 кредитов, оформленных в других финансовых учреждениях, не входящих в группу ВТБ 24. Перекредитование потребительского кредита или платежей по пластиковым картам возможно при сумме основного долга от 100 тысяч до 3 млн рублей на срок от 6 месяцев до 5 лет. Ставка фиксированная - 15%. Рефинансирование задолженности по кредитной карте или займов на потребительские нужды - одна из наиболее простых банковских операций с высоким процентом одобрения.
В ВТБ 24 можно переоформить и ссуду под недвижимое имущество. Шансы на положительный ответ банка несколько меньше, чем при рефинансировании потребительских кредитов. При одобрении заявки операция совершается в два действия:
Перекредитование осуществляется на сумму займа от 500 тыс. до 90 млн рублей сроком от 5 до 50 лет. Годовая ставка при этом составит 12.95-17.4%. Ее размер зависит от типа кредитной программы: ипотека для приобретения жилья на первичном или вторичном рынке, нецелевой кредит под залог недвижимости. Зарплатным клиентам услуга предоставляется в упрощенном порядке с применением минимальной процентной ставки.
Перекредитование в ВТБ 24 возможно и для владельцев легковых машин, приобретенных на заемные средства. Требования к заявителям не меняются, но условия рефинансирования несколько другие:
При этом автомобиль становится залоговым имуществом банка, которое в обязательном порядке должно быть застраховано по программе КАСКО. Вне зависимости от программы перекредитования погашение займа осуществляется Ежемесячная сумма взносов при этом остается постоянной на протяжении всего периода действия договора.
Уменьшить долговую нагрузку позволяет перекредитование кредита. ВТБ 24 предлагает выгодные условия рефинансирования, которые помогут не только вовремя погасить обязательства без проблем перед законом, но и увеличить выгоду пользования заемными средствами.
Заинтересовали условия оформления рефинансирования ипотеки в банке ВТБ 24? В нашей статье собрана актуальная информация о том, какие требования предъявляет компания к заемщику и его переоформляемому кредиту.
Что такое рефинансирование? Данная услуга представляет собой переоформление из одного банка в другом.
Иными словами, вы обращаетесь в стороннюю организацию для получения нового кредита, который закроет старый, и ту же самую сумму вы будете платить уже новому банку, но только под более выгодные условия.
В каких случаях это будет полезно?
Рефинансирование ипотеки выгодно в том случае, если:
Положительным моментом является возможность досрочно погасить переоформленную задолженность сразу же после оформления договора и перевода средств. Без комиссий за выдачу, обслуживание и погашение кредита.
Какие есть минусы в рефинансировании жилищного кредита?
Конечно же, наряду с плюсами, у каждого банковского продукта есть и свои отрицательные стороны. Вот их перечень:
Таким образом, у подобной услуги есть как плюсы, так и минусы. Однако, если первые перевешивают, то вам нужно будет правильно выбрать компанию, в которую стоит обратиться, и наиболее популярна сегодня ВТБ 24.
Условия рефинансирования ипотеки
ВТБ 24 является одним из немногих банков, который позволяет рефинансировать жилищный кредит на максимально долгий срок – на 30-ти лет. Однако если вы хотите кредитоваться по 2-ум документам, что также возможно, период действия договора сократится до 20 лет.
При этом допускается значительная сумма до 15 млн. рублей, окончательный размер которой будет зависеть от оценочной стоимости объекта недвижимости (до 80%) и платежеспособности клиента. Если кредитуетесь вы по двум документам, тогда получить можно не более 50% от стоимости.
Процентная ставка будет изменяться в зависимости от наличия страхования, а также категории заемщика. Начинается она от 11,25% с учетом скидки для зарплатных клиентов, но есть надбавки:
Как подать заявку:
Какие понадобятся документы для рефинансирования ипотечного кредита?
Какие есть требования к заемщику.
На сегодняшний день процедура рефинансирования ипотеки довольно популярна и такую услугу предлагают многие финансовые учреждения. В сегодняшней статье речь пойдет об одном из самых популярных банков России – ВТБ 24. Ранее мы уже писали о том, и потому рекомендуем ознакомиться, если кого-то интересует данный вопрос.
Сегодняшняя статья будет посвящена обсуждению рефинансирования ипотеки в банке ВТБ 24. Здесь мы разберем главные моменты, которые касаются различных бюрократических вопросов. Это относится к документам, разрешениям, требованиям и т.д.
Программа рефинансирования в банке ВТБ 24 позволяет изменить условия ипотечных займов взятых на приобретение жилья в новостройке или на вторичном рынке. Также можно объединить несколько потребительских кредитов и один ипотечный в одну кредитную историю и совершать один платеж ежемесячно. Вместо перекредитования ипотеки взятой в ВТБ 24, этот же банк дает возможность клиенту рефинансировать заем на автомобиль или на какие-нибудь другие нужды, а также кредитные карты.
Важно указать, что сумма, которую может выдать банк, зависит от региона проживания клиента. Таким образом, если человек живет в Ленинградской или Московской областях, то он может получить до 30 миллионов. Жители таких городов как Владивосток, Екатеринбург, Казань, Красноярск, Новосибирск, Ростов-на-Дону, Сочи и Тюмень имеют право на получение 15 миллионов, а остальные только до 10. Но стоит знать, что общая сумма займа не может превышать 80% от стоимости залогового имущества, а в случае кредита по 2 документам – 50%.
Также банк ВТБ 24 может отказать в рефинансировании ипотеки по трем основным причинам:
Сейчас мы рассмотрим условия, на которых может быть совершена необходимая процедура, поскольку здесь есть требования относительно залогового имущества, кредита и самого заемщика. Давайте по порядку со всем разберемся.
Первый момент касается просрочки платежей. Желательно, чтобы клиент имел доказательства того, что в течение года он исправно выплачивал нужную сумму. При этом разрешается одна просрочка не более чем на 30 дней. На момент подачи заявки не должно быть просрочки по платежу.
Будут рассматриваться только те заявки, по которым кредиты выплачиваются уже полгода и более, в противном случае клиенту откажут в рефинансировании. Также если до окончания сроков погашения кредита остается меньше 3 месяцев, то в этом случае работники ВТБ 24 тоже имеют право отказать вам, поэтому следует обращаться задолго до истечения срока первоначального договора.
Теперь давайте ознакомимся с условиями, на которые должен ориентироваться клиент этого финансового учреждения:
Здесь также есть свои нюансы и сейчас мы укажем самые основные:
В том случае, если заемщик предлагает другой объект залога, он должен представить доказательства того, что эта недвижимость свободна от обременения и права на эту собственность имеет только клиент. Если все условия удовлетворены, то сначала банк регистрирует залог, а потом уже выдает кредит.
Если говорить об этапах процедуры рефинансирования ипотеки в этом банке, то она выглядит следующим образом:
Что касается необходимых документов, то здесь понадобятся такие бумаги и справки:
