Частные лица, располагающие свободными средствами, стремятся разместить их на депозитные счета для получения дохода и ориентируются на ряд критериев:
Совет: выбирая финансовую структуру для размещения сбережений на депозитах, следует ориентироваться на возможные риски. В этом помогут отзывы клиентов и позиция в рейтинге максимально выгодных вкладов.
Список банков, предлагающих населению максимальный уровень доходности и комфортных условий размещения средств:
Депозиты до 1,4 млн.р. застрахованы АСВ, поэтому средства можно доверить любой кредитной организации, участвующей в программе страхования вкладов. Долго ли правительство будет поддерживать эту услугу - не известно. Поэтому, при выборе самого устойчивого учреждения, которому можно смело доверять свои накопления, многие потребители учитывают рейтинг банков по результатам финансовой деятельности:
ПАО СБ - кредитная организация РФ и СНГ, занимающая лидирующие позиции по количеству филиалов и объему инвестиционных/банковских продуктов. Основной пакет акций принадлежит Центробанку РФ (50% капитала + 1 голосующая акция), более 40% акций держат иностранные бизнесмены. Близко ½ отечественного рынка депозитов, а также треть корпоративных и розничных займов открыта в СБ РФ. Капитал - 2,63 трлн.р. Объем вкладов населения - 11 трлн.р., первое место в рейтинге среди 590 банков. Доля общей суммы депозитов - 48,6%. Средства юридических лиц насчитывают 5 трлн.р., что позволяет компании занимать лидирующие позиции в рейтинге доверия бизнеса. Кредитный портфель - 4 трлн.р.
ГПБ - универсальное учреждение РФ с широко развитой сетью филиалов и отделений, занимает 3 место в списке крупнейших финансовых гигантов Центральной и Восточной Европы. В капитале банка (0,637 трлн.р.) имеется часть государственных средств. Депозиты населения составляют 587 трлн.р. (5 место в списке банков РФ). Средства компаний, размещенные на счетах кредитной организации, исчисляются 2,7 трлн.р., что определяет 3 позицию в рейтинге банков. Размер выданных кредитов оценивается в 2,9 трлн.р. (3 строка в рейтинге).
ВТБ 24 - розничная финансовая компания, на 99,93% состоящая в группе ВТБ. Специфика работы ориентирована на частных лиц, ИП и малый бизнес. Банк вошел в тройку лидеров по популярности валютных вкладов на сумму до 1,4 млн. руб. Портфель депозитов частных лиц достиг 2 трлн.р., средств бизнеса - 3 трлн.р. (11 место в рейтинге). Сумма выданных займов населению превысила 1 трлн.р. Собственный капитал оценивается в 304 млрд.р. - 6 строка в рейтинге ЦБ РФ.
Россельхозбанк - крупный финансист предприятий аграрной и промышленной сферы деятельности, 100% подконтрольный государству. Список предложений ориентирован на работу с корпоративными клиентами, размещение депозитов населения. Более 40% пассивов образованы за счет средств компаний. Объем вкладов частных лиц исчисляется 6 трлн.р. (4 строка в рейтинге), юридические лица и предприниматели доверили банку 1,2 трлн.р., объем выданных займов приближен к 3 трлн.р. Объем собственных средств равен 386 млрд.р. (4 место в списке самых надежных кредитных организаций).
Альфа-банк - универсальная кредитная организация, входящая в консорциум «Альфа-Групп». Занимает высокие позиции по всем направлениям банковского рынка, хорошо развита сеть отделений в столице и других крупных регионах РФ. Главный бенефициар ОАО «АБ Холдинг» (99,8% акций). С 2014 года санирует «Балтийский Банк». Объем средств, вложенных населением в депозитные счета, достиг 6 трлн.р. (3 место), юридическими лицами - 7 трлн.р., что определяет 5 строку в списке 587 организаций, и размер выданных займов остается на уровне 1,6 трлн.р. Фонды компании оцениваются в 354 млрд.р.
ФК Открытие - частная компания с хорошо развитой сетью отделений, и уверенными позициями во всех направлениях банковской сферы. Сосредоточена на комплексном обслуживании и кредитовании физических и юридических лиц. Специализируется на инвестиционной деятельности и операциях с драгметаллами. По размеру средств населения (5 трлн.р.) компания входит в ТОП-10 крупнейших держателей депозитных портфелей, и размещает средства бизнеса на 7 трлн.р. Сумма выданных кредитов уменьшилась до 84 млрд.р. (16 место среди 587 банков). Собственные резервы оцениваются в 215 млрд.р.
ЮниКредит - банк с участием зарубежного капитала. В бизнесе делает упор на кредитовании корпоративных клиентов, развитии розничного направления. В качестве источника пассивов используются средства компаний - 169 млрд.р. Размер депозитов компании превысил планку в 1 трлн.р. (18 строка в рейтинге крупнейших банков РФ), представители бизнеса доверили средства на 5 трлн.р., и позволили войти в ТОП-10 финансовых гигантов. Объем кредитного портфеля - 1 трлн.р.
НКЦ - дочка «Московской биржи», нацеленная на клиринговую деятельность и выполняющая функции центрального контрагента на рынке валюты, ц/б и деривативов. По средствам бизнеса банк отчитался на сумму в 1,3 трлн.р. (18 место в рейтинге), по собственным средствам в 48 млрд.р. - 22 позиция.
Русский Стандарт ― розничная организация, контролируемая основателем одноименной водочной компании Р. Тарико. Компания лидирует в сфере кредитования населения. Ресурсная база в равных долях включает депозиты физлиц и МБК, что снижает зависимость от привлечения денег на внешних рынках. По размеру вкладов частных лиц банк вошел в ТОП-20.
Райффайзен - универсальная финансовая компания, располагающая большим спектром услуг для корпоративных и частных клиентов. Крайне активна на валютном и межбанковском рынке. Поддерживает устойчивые позиции в ТОП-10 по депозитам населения, и ТОП-15 по уровню доверия бизнеса. Капитал оценивается в 139 млрд.р.
Надежный процент. При размещении депозитов в ТОП-10 устойчивых кредитных организациях потребители не рассчитывают на высокие ставки - это плата за надежность. Рейтинг поможет тем, кто рассчитывает на размещение большой суммы средств (превышающей 1,4 млн. руб.) или не доверяет мелким банкам:
До 100 тыс.р. предлагается разместить в РСХБ на счету «Классический Онлайн» под 8.2% или в «ФК Открытие» на депозите «Щедрые традиции» под 8.05%.
До 1,4 млн.р. также предлагается разместить в «ФК Открытие» на условиях вклада «Щедрые традиции» под 8.65% или в Промсвязьбанке с использованием программы «Солидный процент» под 8.15%.
Оптимальный процент - идеальный вариант для людей со средними и большими объемами сбережений. С одной стороны, это компании, которым не угрожает отзыв лицензии, с другой – ставки по депозитам выше, чем у тройки крупнейших гигантов. В рейтинге участвуют банки, включенные в ТОП-30 по РФ.
До 100000р. - в Совкомбанке под «Максимальный доход» (8.8%) или АКБ «Связь-Банке» под «Максимальный доход» (8.6%).
До 1,4млн.р. - в Совкомбанке под «Максимальный доход» (8.8%) или АКБ «Связь-Банке» под «Максимальный доход» (8.8%).
От 1,4млн.р. - в «Связь-Банке» под «Максимальный доход» (8.8%).
Максимальная доходность. В рейтинге участвуют банки, предлагающие наиболее высокие ставки. Размещать депозиты в компаниях-победителях этой номинации специалисты рекомендуют в сумме до 1,4млн.р., так как они имеют очень низкие результаты финансовой деятельности.
Для выгодного размещения суммы до 100000р., опытные потребители отдадут предпочтение одному из предложенных депозитов:
«Растущему проценту» (8.81%) в КБ «ИнвестСоцБанке».
«Абсолютному максимуму+» (8.5%) в «Абсолют Банке».
«Восточному» (8.35%) в КБ «Восточном».
Привлекательные условия для сохранения и преумножения средств на сумму от 1,4 млн.р. доступны по ряду программ:
«Восточной» (8.55%) в КБ «Восточном».
«Абсолютном максимуме+» (8.5%) в АКБ «Абсолют Банке».
«Классической» (8.2%) в ББР Банке.
Информацию о депозитах каждая кредитная организация публикует у себя на сайте. Для быстрого перехода на эти страницы используются агрегаторы, где отображены предложения разных компаний (банки.ру и др.). Но часто депозиты отличаются особыми условиями (повышенными ставками для VIP-клиентов или участников зарплатных проектов).
В одном и том же банке условия могут отличаться, исходя от выбора программы - с капитализацией процентов или без. Часто клиентам предстоит выбор по перечислению процентов (на т/с или карточку). Дополнительный нюанс: условия могут отличаться в зависимости от территориального расположения.
Многие фининституты предлагают частным лицам размещать депозиты удаленно, через интернет-банкинг. При дистанционном оформлении счета предлагаются повышенные ставки. Часто банки предлагают специальные условия для пенсионеров и желающих открыть сберегательный счет.
СВИФТ (SWIFT, от англ. Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications) – система мировых межбанковских телекоммуникаций для обмена информацией и осуществления денежных переводов.
По данным ЦБ РФ на 26.06.2018 г. в России насчитывается 898 кредитных организаций. Из них небанковских – 62. Не каждый из оставшихся 836 банков отличился фантазией при выборе названия. С какими банками всё ясно с первого слова, а какие названия заставляют задуматься – расскажем в статье.
Деньги приходят к нам разными путями, и, как правило, у людей не возникает вопросов, откуда и за что. Зарплата, выигрыш в лотерею или наследство – всё это ожидаемые или, по крайней мере, объяснимые поступления. Но иногда деньги сваливаются, как снег на голову – неизвестно от кого или в большем размере, чем положено. Что делать в таком случае?
Злободневное
Курсы валют находятся в постоянном движении и зависят от соотношения спроса и предложения на финансовых рынках. Но есть и альтернативные индикаторы валютных курсов, устанавливаемые на основе паритета покупательной способности (ППС). К ним относятся индекс бигмака и другие не очень серьёзные показатели, о которых расскажем в этой статье.
Дельные советы
Размещение средств во вкладах с ИСЖ или НСЖ – одно из направлений банковской деятельности, не получившее широкую популярность у клиентской аудитории. Количество таких предложений на рынке невелико. Особенности продуктов: повышенная процентная ставка по депозиту, возможность получения дополнительного дохода и страховая защита вкладчика.
После отпуска за границей иногда остаётся валюта. Если часть денег порвалась или на купюрах остались пятна кофе, банкомат откажется зачислять их на счёт. Но испорченные купюры можно поменять на новые. Рассказываем как.
Новый продукт
МИнБанк предлагает открыть вклад «Время-Деньги», доходность которого достигает 8,5% годовых. Депозит оформляется на 1 год. Максимальная ставка по вкладу действует на завершающем этапе размещения средств (с 271 по 360 день). При досрочном закрытии депозита на сроках свыше 181 дня предусмотрена льготная ставка в 3,5% годовых.Сезонный депозитный
13 марта 2019Новый продукт
Банк «Возрождение» разработал новый депозитный сервис, который даёт возможность получить доход в размере до 8,26% годовых. Ставка предоставляется при размещении средств в объёме от 500 тысяч рублей сроком на 3 года (1095 дней). Минимальный объём размещения в рамках депозитной программы «Традиции роста» составляет 10 тысяч рублей, минимальный
04 марта 2019Изменение ставок
Хоум Кредит Банк увеличил доходность вклада «Доходный год» в долларах. Как следует из названия программы, средства размещаются на 12 месяцев. Теперь ставка составляет 2,5% годовых.Минимальная сумма вклада – 100 долларов. Разрешено пополнение от 100 единиц валюты в течение первых 30 дней срока, расходные операции не допускаются. Доход
09 нояб 2018Изменение ставок
СМП Банк увеличил процентные ставки по вкладам в долларах и евро. Теперь разместить валютные сбережения можно на следующих условиях:«Всё просто» – от 2,4% до 3,65% в долларах, в евро – от 0,4% до 0,6%. Вклад открывается на 1096 дней, срок разделён на 3 процентных периода. Доход выплачивается ежемесячно.«Всё удобно» – от 2,15% до 3,4% в долларах,
08 нояб 2018Новый продукт
Фора-Банк предлагает клиентам новый рублёвый вклад с говорящим названием «Фора-Хит». Средства размещаются на фиксированный срок – 540 дней. Минимальная сумма вклада – 5000 рублей, процентная ставка составляет 7,3% годовых. Доход выплачивается в конце срока.Вклад разрешено пополнять в течение первых 90 дней срока действия договора,
08 нояб 2018Новый продукт
Россельхозбанк представил новый сезонный вклад. Депозит назван «Европейский» и может быть открыт в евро. Максимальная ставка по вкладу достигает 0,35% годовых. Минимальная сумма к размещению составляет 1 тысячу евро, максимальная не ограничена.Вклад может быть оформлен на 730 или 1095 дней. При размещении средств на 730 дней ставка по
15 марта 2018Новый продукт
Новый депозитный сервис Московского кредитного банка получил наименование «Лояльный+». Максимальный размер ставки по вкладу в рублях составляет 8,5% годовых, предельная ставка в USD установлена на уровне 2,5% годовых. Минимальная стартовая сумма к размещению в рамках депозитной программы – 1 тысяча рублей (100 USD).Срок размещения средств
08 фев 2018Новый продукт
7,5% годовых – такова доходность нового депозитного продукта, разработанного Дальневосточным банком. Вклад «Зимняя сказка» можно оформить до 10 февраля будущего года. Срок действия депозита составляет 4 месяца, минимальная сумма к размещению – 18 тысяч рублей.Пополнение депозитного счёта не предусмотрено. При открытии вклада кредитное
20 дек 2017Даже в сложной экономической ситуации в 2019 году есть возможность вложить деньги так, чтобы заработать. Один из способов - оформить выгодный депозит для физических лиц. Но в каком из наиболее надежных банков России сегодня самый высокий процент по вкладам? Специалисты агентства сайт проанализировали предложения крупнейших банков страны, составив, обзор депозитов в рублях с выгодными процентными ставками.
Вклады физических лиц - традиционный способ вложения денег
Имеется много способов вложить деньги, чтобы получать пассивный доход. Можно купить валюту и ждать, когда она вырастет в цене, можно зарабатывать деньги на Форексе, инвестировать в ПАММ-счет, пытаться получить доход, торгуя бинарными опционами и многое другое.
Все эти способы заработка денег приносят довольно высокую прибыль, но и связаны с определенным риском. Банковские вклады физических лиц же и сегодня остаются наиболее надежным и традиционным способом вложения сбережений в России.
Выбираем самый выгодный вклад: на что обратить внимание
Выбирая банк, которому доверить деньги, вкладчики, как правило, обращают внимание минимум на два параметра:
Совместить высокую процентную ставку и достаточную надежность банка бывает довольно сложно. Аналитики агентства сайт попытались сделать это, изучив условия вкладов в рублях РФ для физических лиц в надежных банках .
Каждый банк имеет свою линейку выгодных вкладов для физических лиц с уникальными условиями.
Чтобы хоть как-то привести «к общему знаменателю» параметры вкладов в разных банках, мы попробовали выяснить, какие самые высокие процентные ставки в рублях предлагаются тому, кто намерен открыть депозит сегодня, в 2019 году.
Для чистоты эксперимента мы сравнили ставки в крупнейших банках России по вкладам сроком 12 месяцев, поскольку именно такой период вложений является самым популярным. В итоге получился следующий список (точные условия и процентные ставки по вкладам уточняйте в банках).
Самые выгодные вклады в надежных банках России из топ-10
Совкомбанк
Вклад «Рекордный процент»
Пополнение / Без частичного снятия / Начисление процентов ежемесячно.
Россельхозбанк
Вклад «Доходный (онлайн)»
Без пополнения / Без частичного снятия / Пролонгация / Начисления процентов в конце срока.
Без пополнения / Без частичного снятия / Начисление процентов в конце срока
Вклад «Сохраняй ОнЛ@йн»
Без пополнения / Без частичного снятия / Льготное расторжение / Начисления процентов в конце срока.
Банк ФК Открытие
Вклад «Надежный»
Без пополнения / Без частичного снятия / Капитализация / Начисления процентов ежемесячно.
Почта-банк
Вклад «Капитальный (онлайн)»
|
Процентная ставка |
||
Без пополнения / Без частичного снятия / Начисления процентов в конце срока.
Газпромбанк
Вклад «Сбережения (онлайн)»
|
Процентная ставка Основные виды вкладов физических лицСегодня банки Москвы предлагают большое число различных видов выгодных депозитов для физических лиц. Но все их можно условно разделить на несколько групп: Срочные вклады под самые высокие проценты. Открывая такой депозит, вы отдаете банку свои денежки на определенный срок (3-6 месяцев, 1 год или 3 года), и в это время не можете забрать их обратно, не потеряв проценты или пополнить счет. Пополняемые вклады физических лиц. Открывая такой депозит, вкладчик может копить деньги, пополняя счет, а вместе с тем растут и проценты. Однако снять средства со счета и не потерять при этом доходность нельзя. Вклады с частичным снятием средств без потери процентов. Такие депозиты, как правило, имеют самые низкие процентные ставки. Зато дают возможность забирать часть средств до заранее обговоренного неснижаемого остатка, на сумму которого и будут начисляться проценты. Конечно, в любой непредвиденной ситуации, если вам потребуются деньги раньше срока окончания вклада, вы всегда можете получить их, но упущенной выгоды будет жаль. Так что, собираясь сделать вклад в банке, лучше заранее решить, когда вы будете забирать деньги, чтобы не лишиться дохода. |
Формируется на основании общего объема поступающих средств. Если вы ищите финансовое учреждение с высокими показателями, благодаря ранжированию вы сможете выбрать подходящий . Основываясь на предоставленные сведения, вы сможете подобрать оптимальные предложения по доходности и процентным ставкам.
России по вкладам формируется по данным ЦБ РФ. Анализ происходит и по другим показателям:
Для Центробанка России главным показателем является размер собственного капитала учреждения. Чем больше средств, тем меньше вероятность, что он будет признан несостоятельным.
В 2019 году топ лучших банков России по вкладам не сильно изменился. Чем выше место в перечне, тем больше доверия к этой финансовой организации. Обычно ЦБ РФ публикует официальный список, который вызывает наиболее доверие у людей по:
Топ лучших банков может меняться в зависимости от разных показателей. Поэтому мы регулярно обновляем информацию, предлагая клиентам только выгодные предложения.
Рейтинг банков по на сегодня формируется по отчетности, предоставляемой финансовыми организациями. Все компании, вошедшие в список, представлены в нашем сводном рейтинге. Дополнительно оценить надежность можно не только по банковским депозитам, но и другим показателям.
Если рассматривать ранжирование по процентным ставкам, список может быть другим. При выборе обратите внимание и на рейтинг по полной стоимости вкладов. Он включает доплаты, бонусы и другие подарки для вкладчиков.
Александр Капцов
Время на чтение: 5 минут
А А
Ныне российская экономика переживает весьма нестабильные времена. Негативные колебания на рынке углеводородов, девальвация национальной валюты – все это провоцирует инфляцию, которая может значительно сократить сформированные немалым трудом сбережения.
Однако решение проблемы существует – перевод капиталов в надежные банки под высокий процент.
В российской экономике давно существует весьма интересная закономерность: малоизвестные и новые банки, которые еще не успели наработать на рынке серьезную репутацию, предлагают очень высокие проценты по вкладам.
Желательно выбирать банк, который отвечает следующим условиям:
Выяснить подробную информацию о позиции выбранного коммерческого банка можно на сайте ЦБ РФ, а также рейтинговых агентств «Эксперт РА», Moody’s Interfax Rating Agency, АК&M, а также Национального рейтингового агентства.
Банки часто меняют свои депозитные продукты, поэтому лучше ежемесячно просматривать предложения от надежных финансово-кредитных организаций.
Вкладывая в банк, минимум 1 000 000 рублей на один год, Вы можете не только сберечь свои деньги, но и получить прибыль в размере 120 000 рублей в конце периода.
В случае открытия такого депозита банк бесплатно оформляет клиенту пластиковую карту MasterCard в подарок.
Минимальное вложение — от 50 000 рублей. Счет пополняемый, проценты начисляются ежемесячно.
Банк разрешает продлевать депозит еще на год по желанию клиента.
Сумма вклада минимально — 10 000 рублей, срок — от 3 месяцев до года.
Проценты начисляются по окончанию действия вклада.
Пополняемый вклад на 1 000 000 рублей. Срок без ограничений, проценты начисляются ежжемесячно.
Это вклад с первоначальным взносом минимум 200 000 рублей.
Проценты начисляются ежемесячно.
Минимальная сумма размещения – 10 000 000 рублей.
Срок вклада автоматически продляется после его окончания. Проценты выплачиваются вкладчику в конце срока действия вклада.
Банк с серьезной репутацией и внушительным опытом работы предлагает своим клиентам новый удобный продукт.
Разместив на депозите сумму от 50 000 до 30 000 000 рублей (или эквивалентную ей в евро или долларах), вкладчик может в течение всего срока увеличивать свой депозит, частично снимать. Проценты по вкладу начисляются ежемесячно.
Вложить свои сбережения от 1 400 000 рублей можно в Ренессанс Кредит банк. Опасаясь за свои сбережения, можно оформить договор на период от трех месяцев (91 день) до года с возможным последующим продлением.
Есть возможность льготного расторжения договора. Проценты выплачиваются по окончанию срока вклада.
Вклад от 50 000 рублей, с ежемесячной выплатой процентов.
Срок вклада — от 91 дня до года. капитализация процентов ежемесячно по выбору клиента.
Предназначен для тех, кто собирается начать копить средства, с минимальной суммы в 1 000 рублей.
Вкладчик размещает ее в банке, заключает кредитный договор и получает возможность пополнять счет в течение всего года. Проценты выплачиваются по истечению срока действия вклада.
Одним из надежных вариантов размещения своих сбережений на год выступает вклад от ВТБ 24. Минимальная сумма вложений составляет 200 000 рублей.
При этом можно в ходе заключения договора самостоятельно выбрать, на какой срок открывается депозит (минимум — от 91 дня).
Здесь можно оставить свои средства на период от 3 месяцев до 3 лет. Минимальный взнос установлен на уровне 100 000 рублей. Выплата процентов происходит в конце срока вклада.
Большинство рассмотренных выше вкладов, которые действуют в крупнейших банках страны, позволят не только уберечь накопления от обесценивания в период кризиса, но и приумножить их.
