Мечта об отдельной жилплощади актуальна у большинства россиян, готовых пойти на любые условия, чтобы приблизить вожделенные квадратные метры. Возможность жилищного кредитования позволяет приобрести квартиру или дом, но при этом серьезно бьет по карману заемщика. Естественное желание снизить кредитную ставку нашло поддержку в программе, предлагаемой Сбербанком.
Так, у всех выплачивающих ипотеку c 2017 года появилась уникальная возможность осуществить рефинансирование ипотеки под более низкий процент. Запущенный проект именуется «Рефинансирование под залог недвижимости». Какие послабления он дает заемщику:
Можно рефинансировать ипотеку, взятую на покупку любого объекта недвижимости, даже изолированной комнаты. Сбербанк принимает в залог недвижимость только в том случае, когда произойдет погашение подлежащего рефинансированию ипотечного займа.
Производить оплату по кредиту можно через сбербанк онлайн, что очень удобно, если нет возможности приезжать в офис. Также можно вносить платежи через кассу отделения, электронные сервисы и сторонние банки переводами, с помощью банкомата, терминалов.
Отзывы о возможностях программы показывают следующее. Необходимость в процедуре рефинансирования под залог недвижимости существует при следующих обстоятельствах:
Кроме того, банк потребует застраховать жилье, которое будет передано в залог. Прежде чем одобрить вашу заявку кредитор постарается учесть все возможные риски, включая утрату имущества или преждевременную смерть заемщика.
Продление страховки будет входить в вашу обязанность до тех пор, пока вы не погасите задолженность перед банком в полном объеме.
Оформлять ипотеку нужно после полного возврата НДФЛ по имущественному вычету и уже после того, как сделан возврат %-тов по ипотеке. Иначе рискуете получить дальнейшие трудности с налоговой инспекцией.
Далеко не у всех процедура оформления рефинансирования проходит гладко. Часто сроки затягиваются в связи с процедурами сбора справок и пересылки документов. Причем отвезти бумаги, например, в МФЦ самому соискателю нельзя ввиду регламента процедуры, но по факту часто в результате за справками и документами приходится ездить самим.
То же касается оценки квартиры, оставляемой в залог. Самостоятельные поиски увеличивают риск того, что банк затребует повторного проведения экспертной оценки, а оплачивать ее будет потенциальный заемщик. Сумма в среднем 3000 – 5000 рублей. Отдавайте предпочтение оценщикам, аккредитованным банком, тогда и процесс быстрее, и доверия к ним у банка партнерское.
В России Сбербанк пользуется заслуженной репутацией надежного и стабильного банка, поддерживаемого государством. Именно поэтому возможность переоформить ипотеку, взятую в частном банке, становится достаточно соблазнительной идеей. Тем более, что максимальный срок кредита составляет 30 лет.
Однако, предлагая выгодные условия, банк со своей стороны требует от потенциальных заемщиков выполнить ряд обязательных условий, которые в других банках могут и не потребовать.
Для перекредитования по ипотеке в другом банке необходимо, чтобы соискатель смог удовлетворить всем требованиям, которые банк выдвигает физическому лицу.
Условия обязательные – в Сбербанке очень щепетильно относятся к вопросу минимизации рисков.
Согласно программе рефинансирования, ипотека оформляется в рублях на срок до 30-ти лет. При этом минимальная сумма должна составлять не менее 500 тыс. рублей. Максимальная сумма для погашения жилищного кредита стороннего банка составляет 5 млн руб. (для столицы и области – 7 млн руб.).
При этом есть два условия по выдаче максимальной суммы кредита. Она не превысит меньшую из величин:
Процент ставки по кредиту варьируется из расчета числа кредитов, объединенных в рамках программы – от 10,9% до 11,65%. Также Сбербанк практикует дополнительные надбавки, если не выполняется одно или несколько условий. Поэтому очень важно читать и просчитывать все денежные затраты.
У всех ипотечных заемщиков напрашивается простой вопрос: есть ли возможность рефинансировать ипотеку внутри Сбербанка? Те люди, которые обращались с таким вопросом к менеджерам своих отделений, к сожалению, получали отрицательный ответ. С чем это связано?
Правила Центробанка обязуют банк, решивший рефинансировать собственный кредит, снизить качество этого самого кредита. Именно поэтому банки собственные кредиты и не рефинансируют.
В качестве «лазейки» вам могут предложить сначала рефинансировать кредит в стороннем банке, а потом подать заявку на рефинансирование снова в Сбербанк.
Непонимание клиентов банка ситуации в чем-то понятно: банк предпочтет потерять клиента, нежели дать послабления по собственному кредиту. Однако с финансовой точки зрения для банка понижение качества кредита приведет к большим убыткам, чем потенциальная потеря клиента.
Ниже представлен перечень документов для рефинансирования ипотеки в Сбербанке:
Период утверждения запроса на получение рефинансирования рассматривается в течение 5-ти рабочих дней. У Сбербанка весьма высокие требования к соискателям рефинансирования. Поэтому, чтобы воспользоваться программой, нужно иметь безупречную кредитную историю.
Еще один вариант, это обязательное наличие созаемщика или лица, готового в случае наступления вашей финансовой несостоятельности взять на себя обязательства по выплате кредита. Во-первых, супруги далеко не всегда готовы поддержать идею об ипотеке, а в случае бракоразводного процесса вопрос о том, кто и сколько средств будет возвращать банку скорее всего будет необходимо решать в суде.
В этом году у людей, которые имеют на руках ипотеку, есть возможность провести рефинансирование кредита по выгодным процентным ставкам. Данная программа проводится в рамках государственной инициативы поддержания физических лиц, которые взяли ипотеку. Мы уже говорили про .Стоит отметить, что с целью рефинансирования ипотеки в Сбербанке могут обращаться клиенты с рублевыми или валютными договорами. В 2015 году подобная программа уже была введена в эксплуатацию, но позже ее закрыли. В этой статье вы узнаете все о рефинансировании ипотеки в Сбербанке, а также, какие варианты и условия предлагает это финансовое учреждение своим клиентам.
Перед тем как начать давайте сначала узнаем, что такое рефинансирование ипотеки. Эту процедуру еще называют перекредитованием, а подразумевает под собой она то, что клиент банка берет новый кредит для погашения текущего. Таким образом, снижается процентная ставка и сумма ежемесячных взносов по проценту. Иными словами, если у вас есть заем с высокой процентной ставкой и выплатами, вы можете взять новый кредит и погасить этот, чтобы снизить нагрузку на свой бюджет. Сделку можно считать выгодной, если разница между процентными ставками по одному и второму кредитам составляет 2-3%.
На территории России довольно много банков, которые предлагают подобные услуги, но поскольку в нашей статье речь идет о Сбербанке, то именно о нем и поговорим. В целом пользование услугами этого банка есть возможность:
Что касается раздела о 5 договорах, то сюда входит ипотечный кредит, кредит на авто, кредит потребителя, договор по кредитной карте и карте с овердрафтом.
Теперь пришло время разобраться, какие условия выдвигают перед клиентами Сбербанка и каким критериям должны отвечать их договора, чтобы было одобрена процедура рефинансирования. Сейчас мы рассмотрим основные требования к объектам, которые отдаются под залог, а также к кредитам клиентов и самим заемщикам непосредственно.
Здесь можно выделить, что просрочки у рефинансируемого кредита быть не должно, но в целом допускается просрочка сроком от 1 до 30 дней. Также стоит отметить, что этот займ должен быть действительным минимум полгода на тот момент, когда вы решили обратиться за помощью в Сбербанк. Не допускается прием заявки на перекредитование, если сроки по старому договору истекают раньше, чем через три месяца. И наконец, ели вы решили рефинансировать взятый у Сбербанка кредит, то подписывать новый договор необходимо в том же отделении, где оформлялась ипотека.
Здесь есть три основных момента:
В первую очередь следует отметить, что обязательным условием является наличие российского гражданства. Возраст должен быть в пределах 21-75 лет. Что касается стажа работы, то в этом случае необходимо иметь 6 рабочих месяцев на последнем месте работы и год опыта за последние 5 лет. Также второй супруг в случае если такой имеется становится созаемщиком. Этого не случиться, если брачный договор предусматривает другую опцию.
Сначала давайте узнаем, какие документы нужны для оформления рефинансирования. В первую очередь нужно сдать заполненную анкету, бланк которой можно скачать на сайте учреждения или взять его в ближайшем отделении. Также необходимо собрать такие бумаги, как паспорт, регистрацию или временную, если такая имеется, и обязательно справку о доходах.
Процедура перекредитования происходит в 2 этапа: оформление и одобрение заявки и непосредственно выдача займа.
Таким образом, вы готовите необходимые бумаги и подаете заявку, которую представители банка рассмотрят за 2-3 дня. После этого в течение недели будут рассматриваться документы по объекту, который отдается под залог. В случае одобрение одобрения подписывается договор между сторонами, а вам выдается первая сумма для гашения кредита в другом банке. Заем выдается под 13,5%.
После погашения кредита в другом банке вам выдают справку, и с ней вы идете в Сбербанк. Там берется ипотека и проводится регистрация залоговой недвижимости на счет это финансового учреждения. Ставка займа равна 12,15%.
Бывает так, что клиентам банк в перекредитовании отказывает и сейчас мы опишем основные причины, которые могут чаще всего встречаться на практике. Итак, отказывают когда:
Примерно так все и происходит, ну а в целом эта процедура вполне выгодна только потому, что позволяет уменьшить нагрузку на собственный бюджет путем снижения процентных ставок и размеров ежемесячных выплат.
Изобилие кредитных продуктов настолько велико, что поневоле многие заемщики всерьез задумываются над сменой банка-кредитора. В особенности это касается ипотечных займов, более выгодные условия которых все чаще можно найти в соседних кредитных организациях. При этом заемщик вполне может рассчитывать на низкую ставку и лояльное отношение нового банка. К примеру, подобные условия предлагает своим клиентам Сбербанк. Рефинансирование ипотеки в данной финансовой организации поможет быстрее выплатить предыдущий кредит и даст возможность получить новый на более приемлемых условиях.
Самыми длительными и дорогими считаются ипотечные займы. Ведь деньги по ним можно получить сразу, а вот платить придется много лет. Однако существует несколько вариантов, позволяющих как можно быстрее распрощаться с тянущим на дно ярмом. Одним из таких примеров является досрочное погашение. И хорошо, если деньги для этого дела у заемщика имеются. В этом случае существенных проблем не возникнет (конечно, если банковский договор не запрещает досрочное погашение).
Если же соответствующей суммы нет, выходом станет рефинансирование кредита в другом банке. Что это такое? Насколько оно будет выгодно заемщику? Какими преимуществами обладает и на каких условиях его можно оформить в Сбербанке? Ответы на эти актуальные вопросы содержатся в статье.
Рефинансирование – это своего рода перекредитование. Вот только оно предусматривает полное закрытие предыдущего и оформление нового кредита, но уже в другом банке. В настоящий момент в Сбербанке действует сразу несколько программ, позволяющих погашать текущую задолженность перед третьими лицами, не исключая из данного списка займы перед кредитными организациями.
Программа рефинансирования, которую можно оформить в Сбербанке, предполагает выдачу новой ссуды. Примечательно, что за счет вновь полученного займа клиент сможет погасить только основную сумму долга по предыдущему кредиту. Сумма же начисленных процентов и расходы на оплату прочих банковских платежей (к примеру, за обслуживание и комиссионные сборы) компенсируются из личных средств заемщика.
У каждого клиента, обратившегося в Сбербанк с целью рефинансирования старого кредита, есть несколько вариантов получить долгожданную ссуду. Один из вариантов заключается в оформлении нецелевого кредита под залог недвижимости. Срок предоставления подобного займа от года до 20 лет.
Сумма, выдаваемая наличными по такому виду займа, колеблется от 500 000 и до 2 400 000 рублей. При этом если заемщик уже является, например, зарплатным клиентом, условия Сбербанка позволяют ему увеличить сумму ссуды до 10 миллионов рублей.
Второй вариант – оформить потребительский кредит под поручительство физических лиц. Сумма, на которую можно рассчитывать по такому виду займа, составит от 15 000 и до 3 миллионов рублей. Преимущество такого кредита – возможность оформить его на любые цели, включая оплату долгов по предыдущему ипотечному займу. Размер ставки при этом составит от 14,9%, а срок предоставления ссуды – до 5 лет.
Если вы решили взять новый кредит в Сбербанке, вам следует детальнее разузнать условия рефинансирования. Так, перекредитование в данной финансовой организации осуществляется при соблюдении следующих критериев:
Размер ставки, когда рефинансируется ипотека в Сбербанке (калькулятор, работающий онлайн, поможет произвести соответствующие расчеты) для физических лиц, устанавливается персонально для каждого клиента и стартует от 13 % годовых.
К примеру, рыночная стоимость недвижимости, ранее приобретенной в кредит, составляет 1 000 000 рублей. Дата предполагаемого получения ссуды в Сбербанке – 02.07.2016. Срок предоставления займа на общих основаниях составляет 10 лет. Размер ежемесячного дохода потенциального заемщика – 50 000 рублей.
При выполнении соответствующих расчетов получим то, что сумма кредита не превысит 600 000 рублей, размер ставки будет равен 16,75 %, а ежемесячно вам придется платить по 10 333 рубля. Примечательно, что сумма переплаты здесь составит 639 961, 20 рублей. Вот так и рассчитывается рефинансированная ипотека в Сбербанке. Калькулятор, присутствующий на сайте финансового учреждения, даст возможность выполнить интересующие вас вычисления. Это очень удобный сервис, позволяющий заранее подготовиться к ожидаемым выплатам.
Помимо программ по рефинансированию для физических лиц в Сбербанке рады предложить и ряд продуктов, предназначенных для владельцев малого бизнеса. В частности, предприниматели могут получить кредит по одной из следующих программ:
К примеру, программа «Бизнес-Оборот» позволит вам рефинансировать ранее полученные займы, направленные на пополнение оборотных средств на производственных и торговых предприятиях, а также на покупку недвижимости. Примечательно, что участвовать в такой программе смогут предприниматели, имеющие годовую выручку не менее 400 миллионов рублей. Такое ипотечное рефинансирование предполагает срок кредита до 48 месяцев, сумму займа от 3 миллионов рублей, а также ставку от 14,55 % годовых.
Программа «Бизнес-Инвест» дает возможность выполнить перекредитование предыдущих займов, направленных на покупку основных средств, ремонт и модернизацию производственных помещений, оборудования. Выдаются такие кредиты сроком от 1 и до 120 месяцев. Размер ставки в данном случае стартует от 14,48 % годовых, а сумма займа – от 3 миллионов рублей. Кроме того, такой заем предполагает предоставление залогового имущества и поручительство третьих лиц.
Задумываясь над тем, как выплатить ипотеку, полученную ранее на покупку коммерческой недвижимости, обратите внимание на программу «Бизнес-Недвижимость». Участие в данном проекте обладает рядом следующих преимуществ:
Кроме того, процент ипотеки в Сбербанке, соответствующий данной программе, составит от 14,28 % годовых (если кредит оформляется на год). В случае, когда предприниматель планирует оформить ссуду на более длительный срок, размер ставки устанавливается индивидуально, в соответствии с его финансовыми возможностями, размером первого взноса и стоимостью залогового имущества.
Процесс оформления рефинансирования идентичен стандартной процедуре получения кредита. То есть потенциальный заемщик должен лично прийти в любое отделение Сбербанка, выбрать соответствующую программу и вместе с пакетом необходимых документов написать заявление с указанием предполагаемой суммы ссуды. И конечно, после всего этого заемщику придется ожидать решения банка как минимум 10, но не более 30 дней.
Если вы обратились в Сбербанк, рефинансирование ипотеки здесь предполагает представление следующего пакета документов:
Кроме того, заемщику следует оформить страховку и при необходимости внести вступительный взнос в пределах 10-20 %. По усмотрению банка кредитополучатель обязан представить и дополнительные документы, подтверждающие его платежеспособность. Вот на каких условиях работает Сбербанк. Рефинансирование ипотеки здесь равноценно любому другому кредиту, оформленному в данной финансовой организации.
При рефинансировании коммерческой ипотеки предпринимателям помимо заявления следует представить такие документы:
Одним словом, если вы решили избавиться от невыгодного ипотечного займа, полученного в ином кредитном учреждении, смело обращайтесь в другое, например в Сбербанк, где действует программа рефинансирования.
