Приобрести в собственность жилье на сегодняшний день достаточно проблематично. В особенности для молодой семьи, которая в лучшем случае может располагать совершенно незначительным начальным капиталом. Сбербанк России в числе первых предложил несколько вариантов ипотечного кредитования, которые в первую очередь могут быть интересны молодым семьям с относительно небольшими финансовыми возможностями. Целью каждого из предлагаемых вариантов является прежде всего доступность и возможность выбора того варианта, который будет наиболее приемлем для той или иной семьи.
Как взять ипотеку в Сбербанке - это вопрос интересен многим, кто заинтересован в приобретении жилья. Данная статья как раз освещает основные варианты ипотечного кредитования в Сбербанке, каковы условия для получения и оформления кредита, кто может оформить кредит под жилье.
Любое физическое лицо, являющееся резидентом Российской Федерации, имеет право получить кредит в Сбербанке, при условии, что у такого лица имеются официально подтвержденные доходы.
Сбербанк России может выдать кредиты для приобретения либо строительства объектов недвижимости, которые располагаются на территории России. По желанию заемщика кредит может выдаваться как в российских рублях, так и в иностранной валюте (доллары, евро).
Кто брал ипотеку в Сбербанке, тот знает, что Сбербанк предоставляет ипотечный кредит на наиболее оптимальных условиях в сравнении с другими коммерческими банками. Так, первоначальный взнос в Сбербанке определен в размере 15 % от стоимости объекта недвижимости. А для молодых семей по ипотечной программе, которая так и называется «Молодая семья» размер первоначального взноса может быть установлен в пределах 10 %. Кроме того, по данной программе предлагаются еще ряд особых преимущественных условий, благодаря которым можно получить кредит наиболее выгодным образом.
Чтобы определиться с тем, как получить ипотеку в Сбербанке, необходимо для начала понимать, каковы условия получения жилищного кредита.
При каких условиях можно получить кредит в Сбербанке
Кто брал ипотеку в Сбербанке , тот знает, что сначала необходимо ознакомиться с различными вариантами ипотечных программ. Об этом можно узнать у менеджера банка. затем, исходя уже из выбранной программы нужно будет приступить к сбору необходимых документов.
При предварительной беседе с менеджером, вы тут же можете узнать, как рассчитать платежи по ипотеке . Прежде чем оформлять ипотечный кредит, вам необходимо найти подходящее вам жилье, потому что в договор кредитования вносится конкретный адрес помещения, под которое берется кредит. Кроме того, в процессе оформления ипотечного кредита назначается комиссия, которая должна дать оценку состояния той квартиры или дома, которые кредитуются. В банк предоставляется полный пакет документов касательно кредитуемого объекта. После проверки предоставленных документов и получения положительного ответа от банка, к месту проживания направляется оценщик, который, собственно, дает оценку недвижимому имуществу. Затем оформляется договор купли-продажи и договор страхования имущества.
Следующим шагом на пути того, как оформить ипотеку в Сбербанке является открытие ячейки и сберкнижки, на которую будут зачислятся денежные средства от заемщика для погашения кредита. Ячейка используется для того, чтобы можно было положить туда денежные средства на покупку недвижимости. При осуществлении сделки купли-продажи эти денежные средства передаются продавцу либо передаются ключи от ячейки.
Самым главным и определяющим в оформлении любого кредита является правильность и точность расчетов необходимых платежей, чтобы иметь ясное представление о суммах переплаты, суммах ежемесячных платежей, оптимальном графике платежей.
Чтобы каждый желающий мог знать, как рассчитать ипотеку в Сбербанке , на сайте банка имеется специальный кредитный калькулятор. Можно воспользоваться им и тогда вы будете предварительно понимать, реальны ли для вас таковые выплаты каждый месяц или нет. Однако, самый лучший вариант обратиться непосредственно в банк. Менеджер вам просчитает различные возможные варианты и вы сможете выбрать наиболее оптимальный для вас. Это будет наиболее правильно и гарантировано.
Ипотека с государственной поддержкой:
Рефинансирование жилищных кредитов:
Загородная недвижимость:
Ипотека плюс материнский капитал:
Есть еще несколько нюансов того, как получить ипотеку в Сбербанке по этой программе:
Чтобы знать, как рассчитать платежи по ипотеке, можно воспользоваться двумя способами, которые применяются при расчетах: аннуитетный и дифференцированный. Аннуитетный способ погашения платежей предусматривает оплату равными суммами. Дифференцированный метод погашения платежей основан на том, что сумма долга и процентов постоянно снижается, соответственно оплата задолженности по кредиту меняется.
Самостоятельно приобрести квартиру, без посторонней финансовой помощи на территории Российской Федерации сегодня достаточно проблематично по самым разным причинам.
Именно поэтому такой популярностью на сегодняшний день пользуется ипотека от «Сбербанк». Оформить её относительно несложно, но в то же время стоит помнить о некоторых важных нюансах подобного рода процедуры.
Сам процесс оформления ипотечного кредита в «Сбербанке» достаточно прост. Но при этом следует в первую очередь ознакомиться с условиями получения такой услуги.
Так как нередко возникают ситуации, когда они не совсем подходят. Именно поэтому перед подписанием договора стоит внимательно ознакомиться со всеми нюансами условия предоставления.
Существует множество различных специализированных программ от данного банка. При их использовании переплата будет минимальной, условия максимально выгодны.
К подобным льготным условиям возможно отнести следующее:
При этом для каждой из обозначенных выше программ условии несколько отличается. По возможности стоит рассмотреть все заранее и выбрать максимально подходящий в конкретном случае вариант:
Сам алгоритм приобретения собственного жилья за счет средств данного банка достаточно прост. Он включает в себя следующие основные этапы:
При этом особое внимание стоит уделить именно процессу заключения ипотечного договора. Так как всевозможные спорные ситуации обычно возникают именно по причине непонимания самими клиентом его условий. Не стоит подписывать документ до того как он будет целиком внимательно изучен, прочитан.
В то же время «Сбербанк» дорожит своей репутацией и какие-либо сложности обычно не возникают. Но при отсутствии соответствующего опыта все же стоит обязательно проконсультироваться с квалифицированным юристом, а также ипотечным брокером. Изменить условия договора, соглашения уже после его подписания будет достаточно проблематично.
Процесс оформления необходимых документов может несколько отличаться от стандартного в зависимости от самой выбранной ипотечной программой, а также различного рода иных факторов.
Возможен следующий процесс оформления:
Одним из самых важных этапов является именно страхование ипотечного займа. Подразумевается, что при наступлении страхового случая оплату долга перед кредитным учреждением должна будет осуществить страховая компания. При этом теоретически страховка является добровольной. Но при этом какой-либо выбор отсутствует.
Если клиент прямо отказывается от услуг страхования банка, то в предоставлении ипотеки ему попросту будет отказано. Данный момент имеет место.
В то же время уже после заключения договора клиент имеет право отказаться от страхования. Но следует помнить, что следствием подобного является повышение ставки по кредиту, перерасчет графика платежей. Этот момент является достаточно серьезным.
Не менее важным моментом является сбор документов. При этом почти во всех банках перечень таких бумаг является стандартным.
Разделить документы возможно на две основные группы:
Следует помнить, что под обязательными бумагами подразумеваются документы, предоставление которых строго обязательно. При отсутствии хотя бы одного в ипотеке будет отказано. Заявка является основанием для предоставления ипотек.
Паспорт (копия всех страниц) – подтверждает личность конкретного заемщика. В случае наличия залогового имущества собственник должен предоставить подтверждение прав собственности на конкретное имущество.
Справка 2-НДФЛ или же по форме банка – документ, подтверждающий платежеспособность клиента. Аналогичным образом обстоит дело с трудовой книжкой. Она требуется чтобы подтвердить наличие постоянного источника дохода.
Необходимо это для снижения вероятности не возврата займа. Одним из обязательных условий получения является именно наличие постоянного источника дохода.
При этом существует перечень документов не обязательных. Обычно при оформлении ипотеки банки их не требуют. Но по возможности, если они входят в перечень предоставляемых, стоит их предоставить.
Так как чем большее количество информации банк имеет о своем клиенте – тем больше он ему доверяет. Как следствие – возможно существенно снизить величину процентной ставки по ипотеке.
Ещё одним важным моментом является выполнение некоторых важных требований по отношению к заемщику.
На данный момент к базовым требованиям, которые устанавливают все без исключения банки, «Сбербанк» в том числе, относятся:
Наиболее существенным моментом является именно критерий возраста. В соответствии с действующими законодательными нормами гражданин РФ имеет право заключать подобного рода соглашения уже с 18 лет.
Но банк обычно не выдает ипотечные кредиты гражданам, чей возраст составляет менее 21 года. Основная причина тому – чаще всего только с этого момента появляется постоянная стабильная работа, клиент становится достаточно платежеспособным.
Верхний возрастной предел имеет место по причине высокой вероятности не возврата по причине плохого состояния здоровья. Но в отдельных случаях могут быть сделаны исключения.
Например, если клиент является участником зарплатного проекта «Сбербанк» или же он крупный вкладчик. Постоянное место работы, суммарный рабочий стаж не менее 6 месяцев подряд на одном месте – также обязательно. Так как доход конкретного заемщика должен быть обязательно постоянным, стабильным.
Обязательное также условие — наличие постоянной регистрации, прописки в регионе оформления ипотеки.
Основная причина тому – в случае необходимости исковое заявление необходимо будет подавать именно по месту постоянного проживания ответчика. Аналогичным образом обстоит дело и с гражданством – необходимо являться именно гражданином РФ.
Достаточно проблематично будет получить ипотечный кредит тем, у кого имеются негативные моменты в кредитной истории. В таком случае оформить ипотеку будет не просто сложно, но порой невозможно. «Сбербанк» достаточно пристально рассматривает каждого своего клиента прежде, чем заключить с ним договор и предоставить средства на приобретение жилья.
Условия предоставления зависят от целого ряда различных иных дополнительных факторов. К таковым факторам сегодня относится следующее:
Если по какой-то причине самостоятельно выбрать подходящие условия кредитования не удается, стоит обратиться к специалисту – кредитному брокеру. Таким образом, возможно будет минимизировать риск оформления невыгодного договора.
К основным достоинствам ипотеки именно от «Сбербанка» стоит отнести:
«Сбербанк» достаточно давно работает в данном направлении, на рынке ипотечного кредитования. За все это время зарекомендовал себя только с положительной стороны.
Одной из самых серьезных сложностей является первоначальный взнос. Главной особенностью данного банка является то, что получить ипотеку без первоначального взноса невозможно.
Но существуют различные способы выйти из этого положения:
Сегодня оформить ипотеку пенсионеру в «Сбербанке» и любом другом банке достаточно проблематично по целому ряду различных причин. Так как кредитные банки обычно не выдают займы, которые могут быть по различным причинам попросту невозвратными.
В то же время есть несколько способов оформить подобный продукт даже после достижения пенсионного возраста:
Сегодня «Сбербанк» является одним из самых надежных учреждений для оформления ипотечного займа. Стоит обязательно внимательно ознакомиться со всеми нюансами прежде, чем подписывать соответствующий договор. А также разобраться со всеми сопутствующими нюансами.
Большинство современных людей не обладают возможностью приобрести недвижимость, сразу заплатив за квартиру в новостройке или на вторичном рынке всю необходимую сумму. Поэтому ипотечные кредиты пользуются стабильным спросом.
Сбербанк России является крупной банковской и кредитной организацией, услугами которой пользуется большая часть российских граждан. Сегодня потенциальным потребителям предлагается разные виды ипотеки, которые отличаются между собой процентными ставками, условиями выдачи, размером суммы первоначального взноса и другими критериями.
Существует возможность получение кредита на получение кредита без первоначального взноса. Необходимо отметить: чем выше сумма, которую берет заемщик в Сбербанке, тем выгоднее условия взятия ипотеки.
Сберегательный банк РФ предлагает наиболее выгодные процентные ставки по ипотеке, поэтому многие стремятся получить кредит именно в этом кредитном учреждении. Организация выдвигает определенные условия к заемщику :
Если все основные условия выполнены, то заемщику необходимо заняться подготовкой пакета необходимой документации.
Для грамотного и официального составления заявки в Сбербанк на оформление ипотеки, необходимо подготовить следующую документацию:
На первоначальном этапе необходимо выбрать из предлагаемых программ по ипотечному кредитованию оптимальный вариант, основываясь на своих реальных финансовых возможностях и способности выплачивать определенную сумму ежемесячно. Затем подготовить пакет требуемой документации и оформить заявку, подаваемую в Сбербанк.
Процесс принятия заявления, снятие ксерокопий и диалога со специалистом банка занимает в среднем полтора часа. После бюрократического этапа, установления конкретной суммы кредита будет происходить рассмотрение заявки заемщика. Этот процесс занимает от нескольких дней до недель.
На результат рассмотрения заявления и время принятия Сбербанком решения влияет несколько аспектов:
Через определенный период с заемщиком связывается сотрудник Сбербанка и сообщает о вынесенном решении. При положительном результате необходимо найти жилплощадь , обладающую стоимостью соответствующую кредиту, если этого еще не было сделано заранее.
Если недвижимость стоит больше, чем запрашиваемый ипотечный кредит, то есть возможность внести первый взнос больше, чем было предусмотрено первоначально. В этом случае заявление будет рассмотрено повторно.
Сбербанку необходимо представить документацию по недвижимости , которую заемщик желает получить в собственность. После этого нужно подписать остальные документы по кредиту в Сбербанке и сформировать предварительный договор купли-продажи. В Российском реестре следует оформить свои законные права на недвижимость.
После всех этих процедур происходит выдача остатка кредитной суммы в руки заемщика или передача ключа от банковской ячейки с денежными средствами продавцу жилья.
Оформление ипотеки происходит в отделении Сбербанка по месту строительства и фактического нахождения объекта недвижимости.
Сбербанк предлагает специально разработанную программу по ипотечному кредитованию с материнским капиталом. Первоначально необходимо обратиться в Пенсионный фонд по месту жительства. Предварительно следует подготовить заявление по установленной нормативными актами форме. На его рассмотрение ПФ РФ отводится месяц. После вынесения решения происходит извещение матери о результате.
При обращении в фонд необходимо предоставить следующую документацию :
После получения необходимого государственного сертификата на материнский капитал, заемщик может обратиться в отделение Сбербанка для получения ипотеки. Сертификат выступает в качестве первоначального взноса . Работникам банковской организации необходимо предъявить соответствующую справку, выдаваемую Пенсионным фондом. Документ свидетельствует об остатке финансов материнского капитала.
Существует два условия ипотеки под материнский капитал:
Приобретение недвижимости – оптимальный способ вложение денег и инвестирования в будущее. Механизм предоставления ипотечного кредита Сбербанка предельно прост и не имеет скрытыми комиссиями, поэтому целесообразно обращаться именно в эту банковскую организацию.
