Впрочем, если сравнивать уровень развития интернет-банкинга в РФ и на Западе, «счет» будет отнюдь «не в нашу пользу». Например, в США около 20% домохозяйств осуществляют платежи через Интернет. А в Швеции более половины клиентов банков активно пользуются интернет-банкингом. Всего же в развитых странах от 80 до 90% трансакций проходят через удаленные каналы связи, в том числе и через интернет-банкинг.
Что же касается России, то здесь пока можно вести речь о значительном потенциале развития отрасли. А нынешние достижения все еще довольно скромны: если большинство юридических лиц, осуществляющих значительные объемы платежей, давно перешли, по крайней мере, на такую элементарную систему дистанционного обслуживания как «Банк-Клиент», то среди физических лиц пользователей различных систем интернет-банкинга насчитывается, по разным данным, всего примерно 1,5-2 млн. человек.
Чем же привлекателен интернет-банкинг, каковы перспективы его развития и что сдерживает быстрое увеличение клиентской базы? Наконец, какие российские банки являются лидерами этой отрасли и какие услуги они готовы предоставить уже сейчас?
Главное преимущество интернет-банкинга – больше не нужно тратить массу времени на поездки в банк для проведения тех или иных операций. Все платежи и контроль за ними осуществляются прямо с вашего компьютера. Таким образом, крупное предприятие может сократить штат своей бухгалтерии, а мелкий предприниматель или даже обычный гражданин получает возможность использовать сэкономленное время для других, более важных дел. Очереди к оператору и уличные пробки – в прошлом.
Стандартный набор услуг интернет-банкинга включает:
Выписки по счетам;
Предоставление информации по банковским продуктам (депозиты, кредиты, ПИФ и т. д.);
Заявки на открытие депозитов, получение кредитов, банковских карт и т. д.;
Внутренние переводы на счета банка;
Переводы на счета в других банках;
Конвертацию средств;
Оплату услуг.
Оптимизация расходов времени и денег, так сказать, налицо . И, казалось бы, система интернет-банкинга должна была стать всеохватывающей чуть ли не сразу же после появления. Но вот какую ситуацию мы на самом деле наблюдаем в Росси: в 2009-м году оборот интернет-банкинга составил от 28 до 40 млрд. рублей, тогда как через платежные терминалы, например, было пропущено около 650 млрд. рублей.
Мало того, до 40% от активных операций клиентов приходится на внутрибанковские переводы (в основном - между собственными счетами), 40-50% - на платежи по уже сформированным шаблонам (оплата сотовых и стационарных телефонов, оплата за интернет, за услуги ЖКХ, коммерческого телевидения и т.п.).
Почему же интернет-банкинг в России находится, откровенно говоря, в зародышевом состоянии? Среди причин – низкий уровень проникновения Интернета в обществе (это, конечно же, почти не касается крупных юрлиц), а также неготовность многих организаций, традиционных получателей массовых платежей, полноценно пользоваться услугами интернет-банкинга. Например, ели вы живете не в столице, а в среднем российском городе с населением где-то 300 тыс. чел., коммунальные организации до сих пор, скорее всего, будут требовать от вас в подтверждение оплаты квитанцию обязательно из местного отделения . Какие уж тут удаленные платежи!
Основной сдерживающий фактор перехода платежей в интернет-пространство – традиционный оборот наличных средств , объяснила Кулягина Людмила Васильевна - начальник управления банковских технологий банк . Чтобы распорядиться деньгами на счет с помощью интернет-банка нужно чтобы деньги на этом счете появились. А это означает – или, все равно, идти в ближайшее отделение твоего банка, или к ближайшему терминалу. Тут появляется второй сдерживающий фактор – подавляющая финансовая неграмотность населения. Если я уже дошел до терминала, почему бы сразу и не заплатить за телефон? Что при этом снимаются дикие комиссии, а чем дальше от Москвы, тем комиссии больше, почему-то не останавливает. Срабатывает установка «здесь и сейчас».
Магистральное направление в переводе всех на интернет-банк – перевод поступлений средств в безналичную плоскость. Например, зарплатные проекты, когда работодатель выдает заработную плату не наличными в кассе предприятия, а переводит на счета, как правило, карточные, своих работников. Но если предприятие еще не переболело детской болезнью «зарплат в конвертиках», то ему зарплатный проект не интересен. Сколько таких еще по нашей стране?
Получив честно заработанное на карточный счет большая часть населения бежит срочно снимать наличные, так оно надежнее. Но тут есть положительная динамика, а главное, процесс можно регулировать разными программами стимуляции безналичных платежей – бонусы, дисконты. И, конечно, постоянная работа по ликвидации финансовой безграмотности. Есть банки, задумавшиеся об этом и проводящие на страницах своих сайтов работу по финансовому просвещению. Однако, на мой взгляд, эта работа принесет гораздо больше плодов, если будет переведна «в поле» - в реальные отделения банков. Те, кто дошел до сайта банка в интернете уже обладают неким уровнем знаний.
Среди факторов, тормозящих развитие интернет-банкинга, называют также широкое распространение «серых» и «черных» платежей, когда деньги просто не хотят «светить» в банке, а также невысокие доходы значительной части населения – два-три платежа в месяц нетрудно сделать и дедовским способом, однажды зайдя по дороге на почту или в «сберкассу». Итак, с помощью интернет-банкинга в России, к сожалению, можно заплатить не за все и не везде, не всем «это нужно», что является главным недостатком системы.
Существенно ограничивает развитие интернет-банкинга в России невозможность, согласно законодательству, открыть банковский счет без личного присутствия в отделении банка (Закон №115-ФЗ, статья 7). Кроме того, у значительной части населения остаются страхи по поводу безопасности удаленных платежей.
Надо заметить, что упомянутый 115-ФЗ не является российским изобретением. Это требование международного сообщества ограничивать, точнее, препятствовать открытию анонимных счетов, требование знать своего клиента. Российская специфика – клиента не узнаешь, пока не посмотришь ему в глаза. Однако, и в этом направлении ведется работа. Я говорю про УЭК – универсальную карту, являющуюся идентификатором физического лица, его электронной подписью, его платежным средством в некоторых случаях. Вполне возможно, когда процесс внедрения УЭК закончится, необходимость открытия счета в присутствии клиента отпадет и со временем это требование уйдет и из законодательной базы. Но будет это очень не скоро, пояснила эксперт.
Общество переполнено слухами о том, как воруют деньги во время удаленных платежей. И хотя большинство их них – всего лишь досужий вымысел людей, никогда не пользовавшихся интернет-банкингом, специалисты все же предостерегают от мошенничества.
Но, чтобы знать все преимущества защищенной передачи данных и воспользоваться ими, следует соблюдать простые меры безопасности в сети – не реагировать на разные сообщения (полученные якобы от банка-партнера) и не переходить по неизвестным ссылкам.
Среди основных мер безопасности, следует выделить:
- шифрование даных. Применяется так называемое SSL-шифрование информации, передаваемой от компьютера пользователя к системе банка и обратно. Даная мера безопасности дает возможность исключить некоторые виды мошенничества. Ранее часто использовалась так называемая схема "man in the middlе": данные о платеже перехватываются на этапе, когда они отправлены от клиента, но еще не дошли в банк. Мошенник меняет данные и только после этого отправляет их в банк;
- одноразовые пароли, получаемые в банкомате . Имеется ввиду, что при даной системе сетевой защиты информации, кроме обычного имени пользователя (логина) и пароля, для входа в систему и всех подтверждений осуществляемых операций пользователь также должен ввести одноразовый пароль, список которых он может получить в банкомате своего банка.;
- одноразовые СМС-пароли . Этот способ аутентификации пользователя в системе интернет-банкинга является едва ли не самым распространенным в предложениях украинских банков. При такой системе каждая операция, которую вы совершаете с помощью онлайн банкинга, должна быть подтверждена одноразовым паролем, который вы получите в СМС-сообщении на ваш мобильный телефон. При этом ваш мобильный номер должен быть «привязан» к номеру счета;
- электронная цифровая подпись (ЭЦП). Этот механизм чаще используется при обслуживании банками компаний, но иногда его предлагают и индивидуальным клиентам. Плюс ЭЦП в том, что она позволяет однозначно идентифицировать пользователя. Недостаток же заключается в том, что ЭЦП также может быть уязвима для мошенников;
Эксперты отмечают, что чаще всего причиной мошеннического доступа к счету пользователя интернет-банкинга является невнимательность и неосторожность самого пользователя. А потому, чтобы избежать возможных проблем, владельцу учетной записи следует беречь данные доступа к ней:
- во-первых , эксперты советуют периодически изменять пароли для доступа в систему, желательно делать это раз в месяц и не использовать Интернет-банкинг на непроверенных компьютерах (например, в Интернет-кафе);
- во-вторых , нужно соблюдать осторожность при работе в Интернете. «Мошенники широко используют приемы «социальной инженерии» для того, чтобы выманить аутентификационные данные (логин, пароль и т.д.) клиентов.
С точки зрения банков, эта услуга должна развиваться банками только потому, что это существенно снижает расходы банков на открытие и поддержку своих представительств , добавил Андрей Дмитриев, Начальник Департамента IT и бизнес систем ООО КБ «АЛТАЙЭНЕРГОБАНК», плюс есть достаточное количество банковских услуг, которые подразумевают удаленный доступ с компьютерного терминала:
Сейчас есть достаточно много интересных решений различных банков, которые предоставляют полный спектр возможностей для своих клиентов;
Некоторые банки внедряют в такие системы и возможность управления активами. Это удобно для тех, кто не ограничивает свои банковские услуги только расчетными и вкладными операциями;
Основная проблема нашей страны – это несоизмеримо меньший уровень присутствия доступа в Интернет в регионах, по сравнению например с Европой или США;
Возможность банков предоставлять услуги удаленно прямо зависит от возможности клиента иметь доступ в Интернет;
В целом, сейчас наблюдается тенденция по развитию сетей по всей стране, поэтому в регионах интернет-банкинг будет через некоторое время востребован больше;
Для крупных городов перспективно переносить этот сервис на мобильные устройства (телефоны, смартфоны, планшеты), мне кажется, что в будущем основная масса клиентов будет подключена к Интернету именно с таких устройств.
Несмотря на все те проблемы, о которых мы говорили ранее, потенциальный клиент системы интернет-банкинга все же сталкивается с проблемой выбора банка , через который он будет проводить трансакции. Выбор не так уж и мал – в России около полусотни банков продвигают такого рода услуги.
Это, как правило, столичные банки, а кроме того, серьезными игроками в сегменте интернет-банкинга являются « » и « » из Екатеринбурга. Считается также, что по широте охвата регионов и ассортименту услуг бесспорными лидерами являются столичные банки.
И все же, если вы уже являетесь клиентом какого-либо банка, желая перейти на обслуживание через Интернет, не лишним будет сначала поинтересоваться, возможно ли предоставление необходимых вам услуг именно в вашем банке. Например, оплата сотовых и стационарных телефонов, проведение коммунальных платежей, погашение кредитов, а также получение информации об остатках денежных средств на открытых в банке счетах предлагается многими.
Таблица тарифов некоторых банков и комиссионные за денежные переводы:
Выбирая банк, обратите внимание на удобство интерфейса системы, а также на то, как ваш интернет-банкинг будет «сообщаться» с системами в других банках. К сожалению, пока еще на рынке немало различных разработчиков программного обеспечения в этой сфере и до полной унификации далековато.
Следующий фактор – скорость прохождения как внутрибанковских, так и межбанковских платежей.
Важным критерием также являются тарифы на подключение и использование интернет-банкинга. В одном случае, например, банки привлекают клиентов льготными тарифами ( , и др.). За трансакции, в одном случае, может взыматься фиксированная комиссия (Банк Москвы за внешний платеж берет 10 рублей), в другом – процент от суммы платежа. Обратите внимание, будет ли взыматься ежегодная оплата за пользование интернет-банкингом.
Обычных граждан, наверняка, заинтересует, какой процент операций физлиц проводится в том или ином банке с помощью интернет-банкинга. Ведь чем он выше, тем доверие больше. Здесь образуется такая группа лидеров:
Альфа-банк – 85%;
Поинтересуйтесь, нужно ли отдельно платить за безопасность. Как правило, эта услуга предоставляется бесплатно. Но есть исключения:
Банк Москвы - разовый платеж - 500 рублей за Токен.
Ситибанк - 65 рублей в месяц - стоимость SMS-уведомления о произвольной операции.
Банк Уралсиб - разовый платеж - 540 рублей за USB-ключ с паролями.
Почему банку стоит выбрать интернет-банкинг? , - с таким вопросом мы обратились к Михаилу Марченкову, заместителю начальника управления информационных технологий (ЗАО):
Во-первых, это колоссальная экономия на операционных расходах. Если наши розничные гранды попытались бы внедрить "в бумаге" хотя бы часть тех услуг, которые они предоставляют дистанционно, то их ожидал бы коллапс;
Во-вторых, это безусловное повышение лояльности клиентов. С какой стороны ни посмотри, для банка одни плюсы, особенно для небольшого. Технологии отработаны, на рынке имеются очень эффективные и недорогие решения по системам ДБО. Купил систему, внедрил - и ты уже в одном ряду с розничными монстрами, треплешь их по плечу. Да и при наличии хорошего коллектива собственных ИТ-разработчиков создать собственную систему ДБО - это не ракету на Марс запустить.
Для клиента необходимость в интернет-банкинге, на мой взгляд, не так очевидна, но, тем не менее, это, в первую очередь, конечно, колоссальная экономия времени. Особенно это
актуально для активных жителей мегаполисов, для которых иногда выпить чашку кофе - проблема. Второе - высокая гибкость при управлении личными финансами. Опять же, речь идёт о городских жителях, которым удаётся создать накопления, и у которых есть потребность в их эффективном управлении. Здесь ещё многое зависит от того, насколько гибок банк-партнёр клиента, какие услуги он предлагает дистанционно.
С другой стороны, уровень проникновения платежей посредством банковских карт настолько высок, что обычному клиенту зачастую проще заплатить при помощи пластиковой карты через платёжную систему, встроенную в торговый сервис, чем входить в свой онлайн-кабинет в банке, набивать платёжку (даже при наличии шаблона) и ждать какое-то время, пока платёж будет осуществлён. Если у Вас есть банковская карта, проблема онлайн-платежей практически решена без помощи интернет-банкинга. Если какой-то сервис принимает платежи банковскими картами, то он, возможно, принимает и платежи банковским переводом. А вот обратное - очень редкое явление, разве что службы ЖКХ. Лично я последний раз пользовался интернет-банком года 3 назад, при том, что у меня их 3 или 4. Всё удаётся решить банковской картой или платёжным терминалом при походе в ближайший продуктовый магазин.
Если Вам нужно перевести деньги из России в Украину, тогда обязательно посмотрите это видео. Вы узнаете, как можно быстро и дёшево сделать перевод!
В России не перестает совершенствоваться. Механизмом функционирования системы электронных расчетов являются пластиковые карточки, которые включают операции, осуществляемые при помощи банкоматов, электронной системы расчетов населения в торговых организациях. Но самым распространенным станет осуществление услуг через Интернет.
Интернет-банкинг — это предоставление банковских услуг через Интернет с возможностью круглосуточного доступа в любой день недели из любого места, где есть доступ к Интернету.
Развитие интернет-банкинга сейчас достаточно перспективно. Все большее количество начинают внедрять системы, которые позволяют им взаимодействовать с клиентами через Интернет. Одним из перспективных направлений является предоставление клиентам механизмов, которые позволят быстро производить платежи, вне зависимости от места нахождения получателя и банка, услугами которого он пользуется.
Интернет-банкинг имеет ряд серьезных преимуществ:Можно выделить три наиболее важные характеристики систем интернет-банкинга, необходимые для клиентов:
Чем шире функциональные возможности системы интернет-банкинга, т. е. чем больше услуг доступно клиентам банка через Интернет, тем более полноценной и востребованной будет такая система.
Удобство той или иной системы интернет-банкинга, как правило, выражается в следующем:
Защита систем интернет-банкинга должна обеспечивать:
Рассмотрим проблемы, сопутствующие интернет-банкингу. Таких проблем накопилось уже не мало. Часть их связана со спецификой банковского дела. Часть обусловлена своеобразием сети Интернет.
Рассмотрим каждую проблему интернет-банкинга отдельно.
Не так давно банки могли относительно спокойно игнорировать невысокий, но все же существующий спрос населения на банковские интернет-услуги. До недавнего времени это не могло ощутимо повлиять на их рыночное положение. Однако ситуация меняется: в России чувствует себя все увереннее; растет потребление как товаров повседневного спроса, так и длительного пользования; увеличивается спрос на платные услуги. Все это уже сейчас заставляет потребителей чаще обращаться к услугам банков и не только.
Серьезная проблема на пути разработки и внедрения интернет-проект банка — это кадровая проблема . Качество и оперативность решения любой задачи напрямую зависят от квалификации специалистов, которые за нее берутся. Для разработки и сопровождения систем интернет-банкинга сегодня необходимы программисты, системные администраторы, веб-дизайнеры, эксперты по компьютерной и коммуникационной защите, экономисты, маркетологи, юристы . Все они должны хорошо представлять себе мир сети Интернет, что сейчас далеко не всегда достижимо.
На пути интернет-банкинга возникли и психологические проблемы . В среде банкиров встречаются две крайние точки зрения. Те, кто придерживается первой из них, считают, что Интернет — это опасно и нам он не нужен. Позиция вторых противоположна: «Интернет — это чрезвычайно перспективно, и необходимо развивать интернет-бизнес чего бы это нам не стоило». Оба радикальных суждения лишь отражают разные стадии, которые обычно проходят люди, начиная знакомиться с Интернетом. Так, абсолютное отрицание целесообразности его использования характерно для тех, кто плохо знаком с глобальной мировой сетью Интернет. Фанатичная вера свойственна тем, кто только что узнал об открывающихся горизонтах. Следствием первого из заблуждений может стать технологическое отставание банка, а результатом второго — расходование значительных средств без конкретной отдачи.
Есть единственный верный способ, позволяющий выработать более профессиональное отношение к Интернету, — нужно просто продолжать его освоение.
Существуют еще и серьезные технические трудности , и проблемы, связанные с электронно-цифровой подписью (ЭЦП).
Основных технических проблем несколько:Наряду с другими проблемами расширения рынка интернет-банкинга две причины — недостаточное предложение услуг и проблемы безопасности, — безусловно, являются ключевыми для сегодняшнего этапа его развития в России. Остается надеяться, что отечественные банки, наконец, поймут, что перспективы развития рынка онлайновых услуг находятся целиком в их руках и зависят от их инициативы.
Хотелось бы отметить современные тенденции развития интернет-банкинга в России.
Во-первых , возросла активность и усилилась роль разработчиков специализированного оборудования и программного обеспечения для нужд интернет-банкинга как отечественных компаний, специализирующихся на банковской автоматизации, так и западных разработчиков, выходящих на наш рынок. Например, российская компания «БИФИТ» разработала систему iBank, которая сегодня уже эксплуатируется в 23 российских банках. Количество пользователей новой услуги в каждом из этих банков составляет от 30 до 250 клиентов — юридических лиц.
Во-вторых интернет-банкинг развивается либо в комплексе, либо параллельно с развитием теми же банками средств организации электронной коммерции — платежных и торговых интернет-систем. Примеры такой деятельности: совместный проект Автобанка и компании «Ай-Ти», платежная интернет-система «ЭлИТ-Карт», платежная система CyberPlat. К этому следует добавить, что параллельно с услугами интернет-банкинга в банках и близких к ним компаниях, которые часто входят в одну финансовую группу, активно развиваются и другие интернет-услуги: интернет-трейдинг и интернет-страхование.
В-третьих , расширяется внедрение в банках одновременно с интернет-банкингом и других направлений удаленного банковского сервиса: телефонного банкинга, РС-банкинга и новинки этого года — WAP-банкинга (совместный проект ГУТА-банка и МТС). При этом различные формы удаленного обслуживания между собой не конкурируют, а, наоборот, во многом дополняют друг друга, предоставляя клиентам широкий выбор каналов доступа к собственным банковским счетам.
Сегодня есть все основания предполагать, что в ближайшее время российский рынок интернет-банкинга ждут серьезные прогрессивные изменения, как количественные, так и качественные.
В будущем году продолжится экстенсивное развитие рынка корпоративного интернет-банкинга. Однако активное развитие будет возможно при условии, что сами банки начнут активнее продвигать услуги интернет-банкинга своим клиентам. Основная проблема рынка — слабая информированность клиентов банков о возможностях дистанционного обслуживания посредством интернет-банкинга.
В ближайшее время должны произойти серьезные изменения и в сегменте персонального интернет-банкинга. Мощным толчком в развитии рынка должен стать выпуск ведущими разработчиками систем интернет-банкинга решений, ориентированных исключительно на физических лиц.
Регистрационный номер: 3098
Дата регистрации Банком России: 22.09.1994
БИК: 044525253
Основной государственный регистрационный номер: 1027700159233 (27.08.2002)
Уставный капитал: 540 000 000 руб.
Лицензия (дата выдачи/последней замены):
Лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц) (04.03.2015)
Лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях и иностранной валюте (04.03.2015)
Участие в системе страхования вкладов: Да
Зарегистрирован АО «КБ «Рублев» в сентябре 1994 года в Москве. На данный момент его деятельность большей частью ориентирована на обслуживание и кредитование юридических лиц, активно работает с компаниями малого и среднего бизнеса, также занимается привлечение средств граждан во вклады. Активный участник валютного рынка.
В 2005 году стал участником системы страхования вкладов.
Первоначально имел организационно-правовую форму ЗАО, которую в 2015 году сменил на нынешний статус АО.
Головной офис находится в Москве, также в московском регионе имеются два дополнительных офиса, операционный офис в Гусь-Хрустальном и 11 кредитно-кассовых офисов в других городах России. Сеть банкоматов состоит из 7 устройств, которые расположены на территориях дополнительных офисов.
Контрольный пакет акций находится у собственников НК «Нобель Ойл». Это обусловливает, что среди основных клиентов банка находятся предприятия нефтяной, перерабатывающей и других направлений промышленности.
На данный момент имеет активы в 17,9 млрд. рублей. Этот показатель ставит банк на 168 место по России и 101 по региону.
В последний год банк снизил активность на рынке. Что сразу сказалось на прибыли – первое полугодие 2017 он завершил в минусе.
Банк зарегистрирован в Москве в сентябре 1994 года. С августа 2005 года является участником системы страхования вкладов. В феврале 2015 года банк сменил организационно-правовую форму с ЗАО на АО.
На сегодняшний день основными бенефициарами фининститута являются основатель, совладелец и президент ЗАО «НК «Нобель Ойл»* Григорий Гуревич (58,33%), а также миноритарные акционеры указанной НК, в числе которых супруга Григория Гуревича Вера Артякова (через различные структуры контролирует 37,04% акций банка) и их дочь Мария Назарова (0,23%). В числе конечных бенефициаров кредитной организации также значится Игорь Горлушкин (4,40%).
Головной офис банка расположен в Москве. Сеть продаж включает в себя также два дополнительных офиса в Московском регионе, 11 кредитно-кассовых офисов в других российских городах (пять из них - в Республике Крым) и операционный офис в г. Гусь-Хрустальный. Собственная сеть банкоматов представлена семью устройствами, расположенными на территории структурных подразделений. Списочная численность персонала на начало 2017 года составляла 229 сотрудников (годом ранее - 280 сотрудников).
Своими основными клиентами, помимо физических лиц, банк называет предприятия нефтяной, пищевой, перерабатывающей и легкой промышленности, фармацевтики и медицинского оборудования, издательской и полиграфической промышленности, агропромышленного комплекса, информационных технологий, строительства и транспорта.
Юридическим лицам предлагается весь спектр основных банковских услуг, включающий в себя расчетно-кассовое обслуживание, предоставление гарантий, размещение средств на депозиты, дистанционное обслуживание (система «Клиент - Банк»), зарплатные проекты и корпоративные банковские карты, торговый эквайринг, аренду сейфовых ячеек, валютные операции, кредитование (в том числе малого и среднего бизнеса), а также лизинговые операции.
Физическим лицам доступна широкая линейка вкладов, расчетно-кассовое обслуживание, аренда сейфов, платежи и денежные переводы (Contact, UNIStream, денежные переводы в Крым и из Крыма), банковские карты (Visa, MasterCard), интернет-банкинг, брокерские услуги. Потребительское кредитование в настоящее время банком не осуществляется, за исключением кредитования сотрудников либо лиц, рекомендованных органами управления фининститута. В рамках специального предложения банк также предлагает ипотечное кредитование на строительство коттеджа в поселке «Задорино».
В числе своих клиентов банк отмечал ООО «ПО Элерон», ООО «Юза», ООО «Лагуна», ООО «Пэтруско», ООО «МВ - недвижимость», ООО «Пластавия», ООО Группа компаний «Русский свинец», ООО «ПО Элерон», ООО «Сервис-Интегратор», ООО «ТД «Апполо» и др.
С начала 2017 года активы кредитной организации увеличились в объеме на 7,5%, составив к 1 августа 18,5 млрд рублей. В пассивах основной прирост обеспечили межбанковские кредиты, объем которых увеличился в 2,5 раза. В активах привлекаемая ликвидность направлялась на кредитование юрлиц, вложения в ценные бумаги и рынок МБК. Часть средств банк также получил, сократив почти на треть высоколиквидные остатки.
Банк характеризуется повышенной концентрацией ресурсной базы на вкладах населения, хотя их доля с начала 2017 года несколько снизилась - с 73,1% до 68,2% к отчетной дате. Средства от физлиц в основном привлечены на сроки от одного года до трех лет. Привлеченные МБК формируют в пассивах на отчетную дату 13,0% (на начало 2017 года - 5,6%), все средства привлечены на короткие сроки от коммерческих банков (в отчетности за первое полугодие 2017 года весь объем МБК был привлечен от АО «Банк Национальный Клиринговый Центр» в рамках сделок прямого РЕПО). Доля средств предприятий и организаций в пассивах составляет 8,8%: в структуре преобладают бессрочные субординированные займы, включаемые в расчет основного капитала, депозиты срочностью от полугода до года и остатки на расчетных счетах. Общая достаточность собственных средств банка к 1 августа 2017 года опустилась ниже 11% (при минимуме в 8%) и полностью совпадает с достаточностью основного капитала (минимум - 6%). При этом достаточность базового капитала, в который не входят бессрочные субординированные займы, почти вдвое ниже общей достаточности собственных средств - 6,1% (при минимуме в 4,5%). Долю в 0,2% от пассивов формируют собственные выпущенные векселя. Клиентская база кредитной организации небольшая, со стабильной платежной динамикой. Обороты по счетам клиентов в последние месяцы находились на уровне 6 млрд рублей.
Около 62% нетто-активов приходится на кредитный портфель, 14,1% формируют вложения в ценные бумаги, 9,5% - прочие активы (преимущественно представлены требованиями по прочим операциям), 5,1% - высоколиквидные активы (остатки в кассе и на корсчетах), 4,4% - выданные МБК, 5,4% - основные средства и нематериальные активы.
Кредитный портфель на 1 августа 2017 года составляет 11,4 млрд рублей и с начала года показал рост на 5,6% за счет корпоративного кредитования (+0,6 млрд рублей, или +6,0%). Кредиты юрлицам формируют в общем портфеле 96,5%. Розничные кредиты на балансе представлены потребительскими ссудами, жилищными и автокредитами. С начала 2017 года банк более чем вдвое сократил объем просроченной задолженности (сокращение наблюдалось как в розничном, так и в корпоративном портфелях), доля просрочки в общем объеме ссуд снизилась за этот же период с 3,0% до 1,3%. Уровень резервирования высокий и, в отличие от просрочки, с начала 2017 года заметно вырос - с 7,0% до 11,3% от кредитного портфеля. Уровень обеспечения кредитного портфеля залогом имущества оценивается как недостаточный (85,0%).
В отраслевой структуре корпоративного кредитного портфеля, по данным пояснительной информации к отчетности за 2016 год, преобладали следующие отрасли экономики: оптовая и розничная торговля (28,5%), обрабатывающие производства (12,8%), операции с недвижимым имуществом (11,2%) и строительство (5%). Существенная доля приходилась также и на прочие виды деятельности (27,4%).
Согласно отчетности по МСФО, на конец 2016 года банк имел 22 заемщиков (годом ранее - 27 заемщиков) с общей суммой выданных каждому заемщику кредитов свыше 10% от собственного капитала банка. Совокупная сумма этих кредитов составляла 7,95 млрд рублей (годом ранее - 8,2 млрд рублей), или 65,7% от общего объема кредитов и займов до вычета резерва под обесценение кредитов и дебиторской задолженности (годом ранее - 73%).
Портфель ценных бумаг - 2,6 млрд рублей, с начала 2017 года вырос на 21%. Портфель на 80% представлен облигациями, существенная часть которых находится в залоге по сделкам РЕПО, и еще порядка 19% - «свободные» ОФЗ. Таким образом, с одной стороны, вложения в облигации высоколиквидны, а с другой - банк сохраняет запас для наращивания позиции по привлечению на рынке РЕПО в случае необходимости.
Все МБК на отчетную дату размещены в коммерческих банках на короткие сроки. На рынке межбанковского кредитования фининститут проявляет высокую внутримесячную активность, в том числе и по размещению ликвидности, хотя выступает в основном нетто-заемщиком. Банк также активен на рынке конверсионных операций. В частности, в последние месяцы обороты по счетам учета проведения конверсионных операций поднимались до уровня 700-800 млрд рублей.
По итогам января-июля 2017 года банк понес чистый убыток в размере 272,1 млн рублей. За аналогичный период 2016 года банком было заработано 13,1 млн рублей прибыли. За весь 2016 год чистая прибыль составила 11,7 млн рублей. Основное давление на финансовый результат банка в 2017 году оказывают расходы по созданию резервов во II квартале.
Совет директоров: Григорий Гуревич (председатель), Игорь Фисенко, Сергей Шаповал, Ольга Басалай, Дмитрий Фоминов.
Правление: Ольга Басалай (и. о. председателя), Татьяна Овчинникова (главный бухгалтер), Артем Маленко, Елена Баренбаум.
* Группа «Нобель Ойл» - независимый нефтегазовый холдинг, специализирующийся на разведке и добыче нефти в Тимано-Печорской нефтегазовой провинции и на территориях Ханты-Мансийского автономного округа. Холдинг основан в 1998 году и включает в себя предприятия различной отраслевой направленности. Ключевым предприятием группы является ЗАО «НК «Нобель Ойл», занимающееся управлением дочерними и зависимыми обществами, консалтинговой деятельностью по разработке и проектированию месторождений. Основными активами группы можно назвать нефтедобывающие предприятия республики Коми - ЗАО «НефтУс» и ЗАО «Колванефть», а также несколько месторождений в ХМАО - Югре. В холдинговую группу также входят ЗАО «АРМ-Коатинг» (завод по нанесению защитных покрытий на внутреннюю поверхность нефтяных труб), ООО «Северная транспортная компания» (транспортные услуги), ООО «Девон-инвест», ООО «Стати-нефтегаз-инвест». Управляющей компанией холдинга является ООО «Нобель Ойл» (КО). С 2009 года акционерами группы являются инвестиционный фонд China Investment Corporation , управляющий активами на сумму более 300 млрд долларов, и ведущая инвестиционная группа Гонконга Oriental Patron . Президент и основной владелец группы - Григорий Гуревич, председатель совета директоров ЗАО «КБ «Рублев», известный нефтяник и бывший чиновник, занимавший с 2000 по 2001 год пост вице-президента Тюменской нефтяной компании (ТНК).
