Банк учрежден в 1994 году в Самаре под наименованием ОАО «ПК «Элкабанк». Основателями банка выступила группа юридических лиц, специализирующихся на производстве и продаже электрокабельной продукции. В сентябре 2005 года банк вошел в систему страхования вкладов физических лиц. В июне 2011 года получил свое современное наименование - ОАО «АктивКапитал Банк». В июле 2015 года организационно-правовая форма была изменена на ПАО, в январе 2018 года - на АО.
На январь 2017 года, согласно раскрываемым данным, акционерами банка выступают председатель правления, член совета директоров Григорий Оганесян (58,31% - напрямую и через ООО «Лира»), его мать Галина Оганесян (4,03%) и супруга Татьяна Оганесян (3,46%), председатель совета директоров банка Алексей Леушкин (20,19%), Надежда Кузьмина (10,81% через ООО «Волга») и Максим Комаревцев (3,21% через АО «Акварель»).
Головной офис кредитной организации расположен в Самаре, сеть продаж насчитывает пять филиалов (в Москве, Санкт-Петербурге, Ростове-на-Дону, Екатеринбурге и Иркутске), 18 дополнительных, пять операционных офисов, семь операционных касс вне кассового узла, а также одно представительство в Магадане. Общая численность персонала, согласно отчетности МСФО, на начало 2017 года составляла 610 сотрудников (на начало 2016 года - 523 сотрудника). Собственная сеть банкоматов насчитывает 27 устройств. Также держатели карт имеют возможность снимать денежные средства в банках-партнерах банковской группы «Зенит».
Юридическим лицам предлагается стандартный перечень банковских услуг, в том числе зарплатные проекты, инкассация, эквайринг, ценные бумаги, банковские гарантии, депозиты и система дистанционного управления счетами через Интернет «Клиент-Банк». Корпоративными клиентами выступают предприятия торговли, строительства и промышленности, в числе которых в различные периоды были замечены ОАО «Самара-Лада», ООО «Торговый дом Завода приборных подшипников», ЗАО «АвиаТАР», ПАО «Гидроавтоматика», ЗАО «Самарская шоколадная компания», ОАО «Самарский завод «Электрощит», ЗАО «ГазНИИпроект», АО «Металлист-Самара», ООО «Строительная компания БИН, ЗАО «Висма» бренд «Архыз», РусьАвиа, компании нефтегазового сектора и т. д. Всего на обслуживании находятся более 4,5 тыс. юридических лиц. Частным лицам в офисах кредитного учреждения предлагается кредитование, вклады, банковские карты (MasterCard и «Мир»), оплата коммунальных услуг, пенсионные карты, драгоценные монеты, обезличенные металлические счета, денежные переводы (Western Union, Contact, «Лидер», «Золотая Корона», UNIStream), операции с ценными бумагами и т. д.
С начала 2016 года объем нетто-активов продемонстрировал значительный рост, увеличившись на 3,03 млрд рублей и составив на 1 апреля 2017 года 30,6 млрд рублей. В пассивной части баланса существенный рост пришелся на вклады физических лиц, объем которых увеличился на 2 млрд рублей. В меньшей степени увеличились вложения в эмиссию собственных векселей (+172,6 млн рублей). Одновременно с этим произошел отток средств юридических лиц (-568,9 млн рублей) и собственного капитала (-188,1 млн рублей). В активной части баланса заметно увеличился объем вложений в основные средства и нематериальные активы и кредитного портфеля (по 1,7 млрд рублей). Наблюдается также рост вложений в портфель МБК (+974,3 млн рублей), прочие активы (+373,4 млн рублей) и портфель акций (+293,3 млн рублей). При этом банк сократил объем вложений в высоколиквидные активы (-2 млрд рублей).
Значительная часть пассивов представлена вкладами физических лиц (68,1%), которые на 75% сформированы депозитами срочностью от одного года до трех лет. Еще 14,2% составляет собственный капитал. Уставный капитал банка на 64,4% формирует собственные средства банка и на 1 апреля 2017 года составляет 2,8 млрд рублей. Стоит отметить наличие в составе капитала субординированных кредитов на общую сумму 1,1 млрд рублей со сроками погашения с сентября 2018 года по сентябрь 2023 года. Процентная ставка по полученным субординированным кредитам варьируется в диапазоне 12% - 14,8% годовых. Достаточность капитала, рассчитанная в соответствии с методикой ЦБ РФ, поддерживается с небольшим запасом (11,53% по нормативу Н1.0 при минимуме в 8%), с начала 2016 года наблюдается снижение данного норматива (15,58% на 1 января 2016 года). Средства корпоративных клиентов формируют 11,1% нетто-пассивов, представлены преимущественно остатками на счетах до востребования. Динамика клиентской базы умеренная, обороты находятся в диапазоне 14-27 млрд рублей ежемесячно. Отраслевая структура клиентских средств в пассивах банка преимущественно представлена клиентами строительной отрасли, в меньшей степени - секторами промышленности, торговли и операций с недвижимостью. Зависимость от средств физических лиц оценивается как крайне высокая. Доля собственных выпущенных векселей не превышает 1%.
В структуре нетто-активов 70,5% приходится на кредитный портфель, еще 11,4% составляют вложения в основные средства и нематериальные активы, 6,9% представлено высоколиквидными активами, 6,6% - прочие активы, 3,4% - МБК, предоставленные российским банкам. Порядка 1% приходится на вложения в портфель акций частных компаний и кредитных организаций.
Кредитный портфель с начала 2016 года показал рост на 8,6%, или 1,7 млрд рублей, составив на 1 апреля 2017 года 21,5 млрд рублей. За анализируемый период положительную динамику демонстрирует как корпоративный, так и розничный кредитный портфель (+1,04 млрд рублей и +665,4 млн рублей соответственно). При этом наибольший удельный вес в составе кредитного портфеля приходится на ссуды, предоставленные юридическим лицам (85,8%). Розничные ссуды формируют 14,2%. В корпоративном кредитном портфеле заметно сократился объем просроченной задолженности (-49,3%), при этом объем просроченной задолженности в розничном кредитном портфеле показал рост (+47,7%). В результате доля просрочки в общем объеме снизилась с 5,6% до 4,4%. Уровень резервирования с начала 2016 года вырос и на 1 апреля 2017 года составил 10,2%. Залогом имущества обеспечено 111% выданных банком ссуд. Основная часть ссуд предоставлена клиентам, зарегистрированным в Самарской области (порядка 49%). Согласно отчетности по МСФО на 31 декабря 2016 года, основная доля кредитов приходится на следующие отрасли экономики: торговля (26,4%), строительство (25,1%) и промышленность (13,3%). По состоянию на начало 2017 года в кредитном портфеле банка числилось девять заемщиков с суммами задолженности более 10%. Их совокупная задолженность составила порядка 5,5 млрд рублей, или 23,5% совокупного кредитного портфеля, что свидетельствует об умеренной концентрации кредитного риска банка.
Высоколиквидные активы, с начала 2016 года сократились практически наполовину, составив на начало апреля 2017 года 2,1 млрд рублей. Снижение объема высоколиквидных активов обусловлено сокращением остатков в кассе и банкоматах (на 52,5%, или 1,6 млрд рублей). На 67,8% активы высокой ликвидности представлены остатками денежных средств в кассе и банкоматах, еще 28,3% приходится на корсчет в Банке России. Оставшаяся часть распределена между ностро-счетами в российских кредитных организациях и зарубежных банках и счетами кредитных организаций по кассовому обслуживанию структурных подразделений (счет 30210).
На рынке МБК с октября 2016 года банк снизил активность, размещая избыточную ликвидность в незначительных объемах, в том числе в ЦБ РФ. Практически не привлекается. На рынке валютных операций нарастил активность, обороты за март 2017 года составили 18,5 млрд рублей.
По итогам 2016 года банк понес чистый убыток в размере 1,5 млрд рублей, согласно отчетности по РСБУ (в 2015 году чистая прибыль банка составила 183,9 млн рублей). По итогам I квартала 2017 года банк показал отрицательный финансовый результат с убытком в 692,3 млн рублей. Основная причина убытка за 2016 год стали возросшие расходы на резервирование кредитного портфеля, а также высокий уровень процентных расходов банка.
Совет директоров: Алексей Леушкин (председатель), Габибулла Хасаев, Владимир Сластенин, Виктор Гуднев, Григорий Оганесян.
Правление: Григорий Оганесян (председатель), Алексей Кошарский, Виктор Хенкин, Денис Чемирис, Алексей Саплинов, Валерий Пенкин (главный бухгалтер).
Банк учрежден в 1994 году в Самаре под наименованием ОАО «ПК «Элкабанк». Основателями банка выступила группа юридических лиц, специализирующихся на производстве и продаже электрокабельной продукции. В сентябре 2005 года банк вошел в систему страхования вкладов физических лиц. В июне 2011 года получил свое современное наименование - ОАО «АктивКапитал Банк». В июле 2015 года организационно-правовая форма была изменена на ПАО, в январе 2018 года - на АО.
На январь 2017 года, согласно раскрываемым данным, акционерами банка выступают председатель правления, член совета директоров Григорий Оганесян (58,31% - напрямую и через ООО «Лира»), его мать Галина Оганесян (4,03%) и супруга Татьяна Оганесян (3,46%), председатель совета директоров банка Алексей Леушкин (20,19%), Надежда Кузьмина (10,81% через ООО «Волга») и Максим Комаревцев (3,21% через АО «Акварель»).
Головной офис кредитной организации расположен в Самаре, сеть продаж насчитывает пять филиалов (в Москве, Санкт-Петербурге, Ростове-на-Дону, Екатеринбурге и Иркутске), 18 дополнительных, пять операционных офисов, семь операционных касс вне кассового узла, а также одно представительство в Магадане. Общая численность персонала, согласно отчетности МСФО, на начало 2017 года составляла 610 сотрудников (на начало 2016 года - 523 сотрудника). Собственная сеть банкоматов насчитывает 27 устройств. Также держатели карт имеют возможность снимать денежные средства в банках-партнерах банковской группы «Зенит».
Юридическим лицам предлагается стандартный перечень банковских услуг, в том числе зарплатные проекты, инкассация, эквайринг, ценные бумаги, банковские гарантии, депозиты и система дистанционного управления счетами через Интернет «Клиент-Банк». Корпоративными клиентами выступают предприятия торговли, строительства и промышленности, в числе которых в различные периоды были замечены ОАО «Самара-Лада», ООО «Торговый дом Завода приборных подшипников», ЗАО «АвиаТАР», ПАО «Гидроавтоматика», ЗАО «Самарская шоколадная компания», ОАО «Самарский завод «Электрощит», ЗАО «ГазНИИпроект», АО «Металлист-Самара», ООО «Строительная компания БИН, ЗАО «Висма» бренд «Архыз», РусьАвиа, компании нефтегазового сектора и т. д. Всего на обслуживании находятся более 4,5 тыс. юридических лиц. Частным лицам в офисах кредитного учреждения предлагается кредитование, вклады, банковские карты (MasterCard и «Мир»), оплата коммунальных услуг, пенсионные карты, драгоценные монеты, обезличенные металлические счета, денежные переводы (Western Union, Contact, «Лидер», «Золотая Корона», UNIStream), операции с ценными бумагами и т. д.
С начала 2016 года объем нетто-активов продемонстрировал значительный рост, увеличившись на 3,03 млрд рублей и составив на 1 апреля 2017 года 30,6 млрд рублей. В пассивной части баланса существенный рост пришелся на вклады физических лиц, объем которых увеличился на 2 млрд рублей. В меньшей степени увеличились вложения в эмиссию собственных векселей (+172,6 млн рублей). Одновременно с этим произошел отток средств юридических лиц (-568,9 млн рублей) и собственного капитала (-188,1 млн рублей). В активной части баланса заметно увеличился объем вложений в основные средства и нематериальные активы и кредитного портфеля (по 1,7 млрд рублей). Наблюдается также рост вложений в портфель МБК (+974,3 млн рублей), прочие активы (+373,4 млн рублей) и портфель акций (+293,3 млн рублей). При этом банк сократил объем вложений в высоколиквидные активы (-2 млрд рублей).
Значительная часть пассивов представлена вкладами физических лиц (68,1%), которые на 75% сформированы депозитами срочностью от одного года до трех лет. Еще 14,2% составляет собственный капитал. Уставный капитал банка на 64,4% формирует собственные средства банка и на 1 апреля 2017 года составляет 2,8 млрд рублей. Стоит отметить наличие в составе капитала субординированных кредитов на общую сумму 1,1 млрд рублей со сроками погашения с сентября 2018 года по сентябрь 2023 года. Процентная ставка по полученным субординированным кредитам варьируется в диапазоне 12% - 14,8% годовых. Достаточность капитала, рассчитанная в соответствии с методикой ЦБ РФ, поддерживается с небольшим запасом (11,53% по нормативу Н1.0 при минимуме в 8%), с начала 2016 года наблюдается снижение данного норматива (15,58% на 1 января 2016 года). Средства корпоративных клиентов формируют 11,1% нетто-пассивов, представлены преимущественно остатками на счетах до востребования. Динамика клиентской базы умеренная, обороты находятся в диапазоне 14-27 млрд рублей ежемесячно. Отраслевая структура клиентских средств в пассивах банка преимущественно представлена клиентами строительной отрасли, в меньшей степени - секторами промышленности, торговли и операций с недвижимостью. Зависимость от средств физических лиц оценивается как крайне высокая. Доля собственных выпущенных векселей не превышает 1%.
В структуре нетто-активов 70,5% приходится на кредитный портфель, еще 11,4% составляют вложения в основные средства и нематериальные активы, 6,9% представлено высоколиквидными активами, 6,6% - прочие активы, 3,4% - МБК, предоставленные российским банкам. Порядка 1% приходится на вложения в портфель акций частных компаний и кредитных организаций.
Кредитный портфель с начала 2016 года показал рост на 8,6%, или 1,7 млрд рублей, составив на 1 апреля 2017 года 21,5 млрд рублей. За анализируемый период положительную динамику демонстрирует как корпоративный, так и розничный кредитный портфель (+1,04 млрд рублей и +665,4 млн рублей соответственно). При этом наибольший удельный вес в составе кредитного портфеля приходится на ссуды, предоставленные юридическим лицам (85,8%). Розничные ссуды формируют 14,2%. В корпоративном кредитном портфеле заметно сократился объем просроченной задолженности (-49,3%), при этом объем просроченной задолженности в розничном кредитном портфеле показал рост (+47,7%). В результате доля просрочки в общем объеме снизилась с 5,6% до 4,4%. Уровень резервирования с начала 2016 года вырос и на 1 апреля 2017 года составил 10,2%. Залогом имущества обеспечено 111% выданных банком ссуд. Основная часть ссуд предоставлена клиентам, зарегистрированным в Самарской области (порядка 49%). Согласно отчетности по МСФО на 31 декабря 2016 года, основная доля кредитов приходится на следующие отрасли экономики: торговля (26,4%), строительство (25,1%) и промышленность (13,3%). По состоянию на начало 2017 года в кредитном портфеле банка числилось девять заемщиков с суммами задолженности более 10%. Их совокупная задолженность составила порядка 5,5 млрд рублей, или 23,5% совокупного кредитного портфеля, что свидетельствует об умеренной концентрации кредитного риска банка.
Высоколиквидные активы, с начала 2016 года сократились практически наполовину, составив на начало апреля 2017 года 2,1 млрд рублей. Снижение объема высоколиквидных активов обусловлено сокращением остатков в кассе и банкоматах (на 52,5%, или 1,6 млрд рублей). На 67,8% активы высокой ликвидности представлены остатками денежных средств в кассе и банкоматах, еще 28,3% приходится на корсчет в Банке России. Оставшаяся часть распределена между ностро-счетами в российских кредитных организациях и зарубежных банках и счетами кредитных организаций по кассовому обслуживанию структурных подразделений (счет 30210).
На рынке МБК с октября 2016 года банк снизил активность, размещая избыточную ликвидность в незначительных объемах, в том числе в ЦБ РФ. Практически не привлекается. На рынке валютных операций нарастил активность, обороты за март 2017 года составили 18,5 млрд рублей.
По итогам 2016 года банк понес чистый убыток в размере 1,5 млрд рублей, согласно отчетности по РСБУ (в 2015 году чистая прибыль банка составила 183,9 млн рублей). По итогам I квартала 2017 года банк показал отрицательный финансовый результат с убытком в 692,3 млн рублей. Основная причина убытка за 2016 год стали возросшие расходы на резервирование кредитного портфеля, а также высокий уровень процентных расходов банка.
Совет директоров: Алексей Леушкин (председатель), Габибулла Хасаев, Владимир Сластенин, Виктор Гуднев, Григорий Оганесян.
Правление: Григорий Оганесян (председатель), Алексей Кошарский, Виктор Хенкин, Денис Чемирис, Алексей Саплинов, Валерий Пенкин (главный бухгалтер).
Адрес: 443001, г. Самара, ул. Вилоновская, д. 84
Каждому человеку важны стабильность и уверенность за свое будущее, гарантом которых выступает "АктивКапитал Банк". "АК Банк" основан в 1994 году и представляет собой открытое акционерное общество. За два десятка лет работы Активкапитал банк превратился в современную кредитную организацию, которая успешно развивается и имеет богатый опыт в сфере банковского дела.
Главная цель банка - максимальное удовлетворение потребностей клиентов. Положительные отзывы о банке позволяют сделать вывод о том, что с этой целью он справляется отлично. "АктивКапитал Банк" имеет лицензию ЦБ РФ и предоставляет следующие банковские услуги: кредиты, вклады, ипотеку, пластиковые карты, банковские ячейки, денежные переводы, страхование, ценные бумаги, оплату коммунальных услуг, пенсионные карты, ценные бумаги, операции с драгоценными металлами и многое другое.
Кроме этого, Актив капитал банк выгодно отличается от других банков способностью привлекать разных вкладчиков и укреплять с ними сотрудничество на долгие годы, а также умением оказывать содействие в развитии производственно-финансовой деятельности, нести благополучие и успех своим партнерам.
Деятельность банка строится на ответственности и выполнении своих обязательств. Банк постоянно увеличивает свой капитал, умело управляет активами, имеет стабильные финансовые показатели и высокий уровень сервиса. Более подробную информацию о банке, его услугах, гарантиях, процентных ставках можно найти на официальном сайте актив капитал банка.
Для пользователей интернет-банкинга:
ИНН 6318109040
КПП по месту нахождения 631501001
Кор/сч. 30101810000000000878 в Отделении г. Самара
БИК 043601878
Код ОКВЭД:
65.12
Код ОГРН:
1026300005170
SWIFT-код
ELKARU3S
Центробанк отозвал лицензию у «АктивКапитал Банка» Центробанк принял решение об отзыве с 29 марта лицензии на осуществление банковских операций у «АктивКапитал Банка».
АктивКапитал Банк изменил время работы офисов В период с 19 по 23 марта 2018 года офисы «АктивКапитал Банка» будут обслуживать физических лиц с 9.00 до 15.00.
В АктивКапитал Банке не проходят операции по картам и не выдаются вклады Клиенты АктивКапитал Банка с 15 марта жалуются в «Народном рейтинге» портала Банки.ру на невозможность совершения операций по банковским картам кредитной организации.
АктивКапитал Банк обновил состав совета директоров Базирующийся в Самаре АктивКапитал Банк обновил состав совета директоров. Новый состав совета был избран на состоявшемся накануне внеочередном общем собрании акционеров кредитной организации.
ЦБ лишил лицензии самарский Активкапитал банк (АК Банк - до января 2018 года), на который уже несколько месяцев жаловались клиенты. Поводом для отзыва лицензии стали операции, направленные на вывод активов, однако проблемы у банка начались еще в 2016 году из-за высокорискованной бизнес-модели и кредитования собственников.
Регулятор обосновал свое решение об отзыве у Активкапитал банка лицензии тем, что в марте руководство кредитной организации провело ряд операций, «направленных на вывод значительной части активов». Эти операции, по словам ЦБ, привели к резкому ухудшению положения банка - возник острый дефицит ликвидности, а банк оказался неспособен исполнять свои обязательства перед клиентами. Всего активы банка к началу месяца составляли 32,7 млрд руб., согласно отчетности кредитной организации. Кроме того, банк направлял в Росфинмониторинг некорректную информацию об операциях, подлежащих обязательному контролю.
В декабре 2017 года клиенты кредитной организации стали жаловаться на то, что банк не пополнял вклады, в условиях договора которых была прописана такая возможность. Это могло свидетельствовать о том, что ЦБ выдал банку предписание, ограничивающее привлечение средств населения. После отзыва лицензии регулятор подтвердил, что неоднократно применял меры надзорного реагирования, в том числе в виде запрета на привлечение вкладов. Впрочем, это не помешало банку объявить в феврале об открытии краткосрочного вклада со ставкой 8% годовых. Согласно статистическим данным ЦБ, в январе 2018 года средневзвешенная ставка, по которой российские банки привлекали средства физлиц во вклады на срок до 180 дней, составляла 5,8% годовых.
В январе Активкапитал банк начал задерживать выдачу средств клиентов со вкладов. Уже на следующий месяц ЦБ проводил обследование финансового состояния банка, по результатам которого должна была решиться его судьба, . 17 марта якобы из-за проведения выборов президента РФ банк закрыл свои офисы, а после выборов перевел их в сокращенный режим работы. В это же время клиенты кредитной организации стали массово жаловаться, что банк не возвращает вклады, а также не проводит операции по банковским картам.
Активкапитал банк был создан в Самаре в 1994 году. Согласно данным ЦБ РФ, по величине активов на 1 марта 2018 года банк занимал 117-е место в банковской системе России. Основным акционером и главой банка является самарский бизнесмен Григорий Оганесян. Небольшие доли приходятся на его родственников. Другими крупными акционерами являются Андрей Вейс, Алексей Леушкин, Надежда Кузьмина и Максим Комаревцев.
Впрочем, проблемы у банка начались давно. Активкапитал банк имел кредитный рейтинг от рейтингового агентства «Эксперт РА». Начиная со второй половины 2016 года уровень рейтинга банка находился на низком уровне, при этом вплоть до мая 2017 года он неоднократно понижался и в результате был отозван по просьбе банка с уровня ruCCC. Этот уровень рейтинга предполагает дефолт в течение 12 месяцев с вероятностью не менее 60%.
Основная проблема банка заключалась в высокорискованной бизнес-модели. «Банк традиционно был в лидерах ставок по вкладам и одновременно доле средств физических лиц в пассивах, при этом активы банка были сильно завязаны на собственников и дружественных заемщиков, особенно на их девелоперские проекты и работу по госзаказам в Самарской области»,- рассказал “Ъ” младший директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Иван Уклеин. Кроме того, для банка были характерны уязвимость запаса капитала к обесценению активов, высокая концентрация на крупных заемщиках, низкий уровень управления кредитными рисками и неконсервативная политика резервирования, недостатки в управлении риском ликвидности и репутационным риском, затяжная операционная убыточность бизнеса, перечисляет эксперт.
Слабый риск-профиль до 2016 года компенсировался периодическим увеличением капитала через своевременные дополнительные эмиссии, однако в 2016 году безвозмездная помощь была оказана недвижимым имуществом https://www.сайт/doc/3467549, что сильно увеличило иммобилизацию капитала, отметил Иван Уклеин.
Активкапитал банк являлся участником системы страхования вкладов. Всего банк привлек средства физлиц на сумму свыше 23 млрд руб. Агентство по страхованию вкладов уже сообщило, что выплаты начнутся не позднее 12 апреля.
Виталий Солдатских
