Несмотря на то что пожилые люди крайне аккуратные и точные заемщики, банки не спешат выдавать кредит пенсионерам. "ВТБ 24", например, не имеет специальных программ для пенсионеров, но возможно взять кредит по одной из стандартных программ. На большую сумму пенсионеру не стоит рассчитывать, максимальная сумма кредита, скорее всего, составит 100 тысяч рублей. Такие ограничения связаны, в первую очередь, с малым ежемесячным доходом.
Кредит для пенсионеров в "ВТБ 24" можно получить только в национальной валюте, то есть российских рублях. Максимальная рассрочка составит 5 лет, а годовая процентная ставка будет варьироваться от 15 до 27 %. Если будущий клиент получает минимальную пенсию, то это не может быть причиной отказа в получении кредита в "ВТБ 24". Условия рассрочки тем не менее будут отличаться в зависимости от дохода гражданина.
Кредит пенсионерам в банке "ВТБ" доступен при доказанном ежемесячном доходе в размере 20 тысяч рублей, если дело касается жителя региона РФ. Гражданам, проживающим в Московской области, необходимо будет показать ежемесячный доход минимум 30 тысяч рублей.
Неотъемлемым требованием является положительная кредитная история. Кстати, отсутствие истории по кредитам не является отрицательным фактором для банков. Это, скорее, нейтральные сведения о кредитоспособности клиента. Однозначно, только отрицательная кредитная история значительно снижает кредитоспособность заемщика.
Чтобы получить по условиям договора требуется обязательное страхование жизни и здоровья заемщика.
Граждане, которые относятся к категории неработающих пенсионеров, кредит могут получить по более низкой процентной ставке, если привлекут поручителей или внесут обеспечение. Поручителями могут выступать любые физические лица с постоянным местом регистрации, которые работают и могут доказать уровень дохода справкой по форме 2-НДФЛ в размере минимум 20 тыс. рублей в месяц после налогообложения.
В качестве обеспечения может выступать недвижимое имущество, например, квартира, владельцем которой является заемщик. Так, получить кредит для пенсионеров в "ВТБ 24" будет значительно легче, сумма может быть увеличена, а процентная ставка снижена.
Для оформления заявки на кредит придется собрать минимальный набор документов:
Для неработающих пенсионеров, которые имеют дополнительный доход, можно представить справку по форме 3-НДФЛ, а для работающих - 2-НДФЛ или по форме работодателя. Пенсионерам, которые продолжают трудовую деятельность, можно также сделать копию трудовой книжки, заверенную работодателем.
Не помешает взять справку о размере назначенной пенсии или сделать выписку о движении средств на банковской карте, которая привязана к пенсионному счету. Обычно такую справку требуют, если сумма желаемого кредита выше 500 тыс. рублей. Стоит отметить, что справка должна отражать размер дохода за последние полгода.
Для подачи заявки на кредит пенсионерам банк "ВТБ" предлагает посетить ближайшее отделение банка или же заполнить заявку онлайн. На сайте можно заполнить простую форму, которая содержит следующие данные:
Дополнительно будущего заемщика попросят ввести паспортные данные, указать адрес прописки и, при наличии, сведения о рабочем месте. Так, работающий пенсионер должен указать форму трудоустройства: постоянная работа, срочный договор, частная практика или индивидуальное предпринимательство. Желательно указать название предприятия, его ИНН и размер дохода клиента, так банк быстрее сможет проверить сведения из анкеты и принять решение. Указанных данных будет достаточно, чтобы сотрудник проверил кредитоспособность клиента и принял решение о предварительном одобрении заявки.
Обычно банк принимает решение по одобрению заявки в течение нескольких рабочих дней. О решении банка клиента оповестят SMS-сообщением или телефонным звонком с приглашением посетить отделение банковского учреждения. При визите необходимо будет передать полный пакет документов и подписать кредитный договор.
Подать заявку онлайн намного удобнее, ведь не нужно тратить время на очереди, которые часто образовываются в банках. После подачи онлайн заявки клиенту назначают точное время встречи с сотрудником банка.
При наличии одного или нескольких кредитов банк может предложить услугу рефинансирования. С помощью такой программы можно погасить задолженность в других банках. Простым языком, если имеется кредит в банке А, то можно оформить программу рефинансирования в банке Б и полностью погасить кредит в первом банке. У каждого клиента различные причины для оформления рефинансирования. Некоторые заемщики, например, объединяют несколько кредитов из различных банков в один.
Кстати, переоформление кредита по программе рефинансирования поможет улучшить кредитную историю, так как клиент, по сути, полностью погашает первоначальный кредит. Также для этой цели можно взять несколько небольших займов и, соблюдая все требования, погасить их в срок.
В банке "ВТБ 24" услугу рефинансирования можно оформить под 13,5-17 % годовых. Минимальная процентная ставка доступна при оформлении договора рефинансирования на сумму от 600 тыс. рублей. Максимальный срок возврата средств составляет 5 лет.
Не имеет значения, что оформляется: 24" или кредит - пенсионерам условия предоставляются равные с другими заемщиками.
Существует множество причин, по которым ипотечное кредитование для пенсионеров в РФ практически недоступно. Сравнительно низкий доход пожилого человека не может покрывать высокие ипотечные платежи, даже если учесть, что пенсионер имеет дополнительные источники дохода.
Очевидно, что здоровье пожилых людей не идеально и при выдаче такого долгосрочного займа, как ипотечный кредит, банки не застрахованы от болезни или смерти заемщика.
Не стоит рассматривать трудоустроенного пенсионера как потенциального заемщика по ипотеке, так как банк понимает высокий риск потери рабочего места таким клиентом.
Кредит пенсионерам банк "ВТБ" может выдать по одной из программ: «Крупный» или «Удобный». Первая программа предусматривает рассрочку на срок 6-60 месяцев, а сумма кредита будет варьироваться от 400 тыс. рублей до 5 млн рублей. При этом процент по займу составит 15-15,5 %.
Пенсионерам также доступен по программе «Удобный». Можно получить от 100 до 400 тыс. рублей под годовой процент от 16 до 22 %. Минимальный срок, за который нужно будет погасить такой кредит - полгода, а максимально доступная рассрочка - 5 лет.
Рассчитаем примерный вариант кредита с минимальной суммой и максимально высоким процентом. Если взять в рассрочку 100 тысяч рублей по программе «Удобный» на 5 лет с годовой ставкой в 22 %, то ежемесячный платеж составит 2 786,3 рублей. При этом сумма переплаты достигнет 67 156 рублей, что равно 67 % от суммы займа.
Если клиент привлечет поручителей, внесет достаточное обеспечение, то процентная ставка может снизиться до 16 %. При прочих равных условиях, по такому кредиту в месяц придется производить платеж на сумму 2 448,11 руб., а размер переплаты уменьшится примерно до 46 тысяч рублей.
Такие условия на первый взгляд отталкивают, однако в различных жизненных ситуациях деньги требуются в конкретный момент, поэтому другого выхода, как оформить кредит в банке, для пенсионеров нет.
Возраст не является причиной отказа в кредите. Банки очень часто может получить так, как и продолжающий работать. "ВТБ 24" предлагает несколько кредитов наличными, при этом не разделяя клиентов по возрасту. Хотя льготные условия для пенсионеров отсутствуют, ситуацию можно улучшить с помощью привлечения поручителей или внесения обеспечения по кредиту. Кредит пенсионерам "ВТБ" выдает на срок от полугода до пяти лет, а сумма варьируется от 50 тыс. рублей до нескольких миллионов.
Спрашивает Стефания
Здравствуйте! Можно оформить кредит пенсионерам в «ВТБ 24»? Что для этого необходимо? Потребуется ли поручительство пенсионерам? Или нужен будет залог?
Здравствуйте, Стефания! Кредиты пенсионерам в «ВТБ 24» выдаются на условиях стандартных программ, без залога. В ассортименте финансового учреждения нет специального продукта, предназначенного для данной категории заемщиков.
Пенсионерам приятно будет узнать, что «ВТБ 24» увеличил возрастные границы для претендентов на кредит. Поскольку заемщики зрелого возраста являются дисциплинированными клиентами, кредитор стал относиться к пенсионерам более лояльно.
Немаловажную роль сыграло и то, что многие пенсионеры после окончания трудовой деятельности, продолжают работать, чем повышают свою платежеспособность.
Стефания, давайте рассмотрим, какими кредитами от «ВТБ 24» может воспользоваться пенсионер, каковы их главные условия?
Кредит наличными. Размер финансовой помощи – от 550 тыс. руб. до 3 млн. руб. Ежегодно переплата составит 18%. На погашение долга отводят 7 лет. Но если в долг Вы возьмете свыше 1 млн. руб., то срок кредитования сократится до 5 лет.
«ВТБ 24» одобрит заявку, если к моменту внесения последнего платежа Вам не будет больше 70 лет. Чтобы получить положительный ответ, пенсионеру следует иметь безупречную историю и постоянный источник дохода.
«Коммерсант актив». Кредитный продукт подходит бизнесменам, которые достигли пенсионного возраста, однако продолжают вести свое дело.
Размер финансовой помощи в «ВТБ 24» варьируется от 100 тыс. руб. до 3 млн. руб. Предоставляется он с процентной ставкой 18,5% и выше.
Максимальный срок кредитования для пенсионеров – 5 лет. Максимальная возрастная планка остается аналогичной предыдущему продукту. Одно из условий – Ваша компания должна существовать 6 и более месяцев до момента обращения за кредитом. Ее доходность придется подтвердить документально.
«Коммерсант оптима». Кредитная программа тоже рассчитана на бизнесменов пенсионного возраста. Кредитный лимит аналогичен предыдущему продукту. Годовая процентная ставка немного выше – 20,5% и больше. Другие параметры кредита совпадают с предыдущим продуктом.
Рефинансирование. Если пенсионер оформил и получил кредит в другом банке, то «ВТБ 24» может сделать его более выгодным. Ежегодно переплата составит 17,5%. Предложение является актуальным для кредита, оформленного в национальной валюте.
Стефания, если источником Ваших доходов является только пенсия, то рекомендуем Вам заблаговременно оценить, сможете ли Вы погашать кредит. Механизм, который позволит сделать предсказуемым кредит для пенсионеров в «ВТБ 24» - калькулятор, работающий в режиме онлайн.
Не все граждане пенсионного возраста могут взять кредит наличными в ВТБ 24. Главный вопрос, скорее, не в годах, а в том, сможет ли человек отдавать деньги банку. Список требований не дает никаких привилегий для этой категории заемщиков. Факторы, гарантирующие платежеспособность – основное, что повлияет на решение кредитора.
Специальных пенсионных программ по выдаче потребительского кредита наличными банк не предусматривает (как и по ипотечному). Пожилые люди могут воспользоваться финансовой услугой только на общих основаниях. Кредиты пенсионерам в ВТБ 24 предоставляются с тем условием, что до достижения 70-летнего возраста они успеют их полностью погасить. Каких-либо льгот, например, сниженной процентной ставки, тоже нет.
В целом отношение к данной категории граждан благожелательное, если те соответствуют всем требованиям. Особенно это касается работающих пенсионеров. Платежи можно вносить ежемесячно через многочисленные банкоматы. Это очень удобно, если человек получает зарплату на банковскую карту ВТБ.
Кредит для пенсионеров в ВТБ 24 выдается при соблюдении ряда условий:
Кредиты пенсионерам в ВТБ 24 можно оформить по нескольким общим программам. Отличаются они лишь процентом ставки и возможной суммой, что обговаривается персонально для каждого клиента на основании представленных документов. Остальные условия одинаковые.
| Вид кредита |
Кредитный калькулятор позволит сделать все основные расчеты для оформления займа пенсионерам , покажет сумму переплаты и размер ежемесячного платежа. Пенсионеры – малозащищенная категория заемщиков. Большинство кредитных программ изначально не предусмотрены для людей старше 50 лет. Среди причин: маленькая пенсия и проблемы со здоровьем. Однако именно люди старшего поколения – обычно самые ответственные заемщики, они практически никогда не пропускают дату внесения платежа Всего лишь несколько лет назад взять займ пенсионеру было просто нереально, сейчас ситуация явно меняется, появляются предложения о кредитах на специальных условиях. Типичные условия для кредита пенсионерам: Хотя основные условия кредитования пенсионеров одинаковые, в каждом банке существуют свои дополнительные условия. Пример
: Воспользуемся калькулятором:
Таким образом, у женщины в нашем примере размер ежемесячного платежа составит от 1118,37 до 4104,21 рублей. Что касается Сбербанка, начавшего оформлять кредиты пенсионерам одним из первых в России, то займы свыше 45 тысяч рублей или сроком от 1,5 лет должны обязательно сопровождаться поручительством любого физического лица. Если пенсионер работающий. В случае если человек одновременно получает и пенсию, и зарплату, то его кандидатура явно привлекательнее для банка по сравнению с неработающим пенсионером. В банках учитываются общие доходы и, соответственно, повышаются размеры выдаваемых займов. Пример
: Единственное ограничение – на момент окончания кредита его возраст не должен превышать 65 лет. Для оформления ссуды потребуется не только паспорт и пенсионное свидетельство, но и справка о зарплате. Итак, рассчитаем займ со ставкой 18% сроком на 1,5 года. Воспользуемся калькулятором: Кредит 100 000,00 руб. на 18 месяцев под 18% годовых. Аннуитетный платеж. Размер ежемесячного платежа: 6 380,58 руб Чтобы вам сделать расчеты для себя, можно воспользоваться представленной ниже формой. Денежные средства нужны всем и всегда. Вне зависимости от возраста люди берут кредиты. Но банки с неохотой дают положительный ответ пенсионерам из-за их материального положения. Но фактически они являются ответственными клиентами. Кредит для пенсионеров в ВТБ 24 – один из хороших вариантов. ВТБ 24 – это банк, который потребительский кредит отдельно не предоставляет для граждан пенсионного возраста. Но можно просто получить кредит для пенсионеров в ВТБ 24, так как порог составляет 70 лет для мужчин и женщин. Программы займовКак для обычного человека, так и для пенсионера в банке ВТБ 24 выдаются кредиты (напоминаем, что конкретно потребительский здесь не выдается). На начало 2019 года существует несколько продуктов для клиентов. Различаются они доступной суммой по кредиту, учетными ставками, требованиями и временными рамками. Условия по полису остаются неизменными по всем продуктам. Условия программ ВТБ представлены в таблице ниже.  Банк также выдвигает ряд требований к заемщикам:
Объем средств, который может быть предоставлен наличными от 600 000 рублей . Учетная ставка будет установлена 13,5% , если сумма кредита до 600 000 руб ,процент будет другим — 14-17% . Использование выданных средств, строго устанавливается для каждого клиента индивидуально. Возрастные ограничения остаются на уровне 70 лет. Трудовой стаж должен превышать 1 год. Из БКИ должны получить справку о репутации. Необходимо, чтоб стабильно вы получали доход.  Условия выдачи кредитаКредитование происходит на общих условиях. Но банковские учреждения дают возможность взять кредит гражданам пенсионного возраста. Привилегии коснутся тех, кто уже был участником каких-либо программ в ВТБ 24 (кредитные или депозитные программы, зарплатные проекты). Одним из важнейших условий является положительная репутация в БКИ. Выдача наличных по займу стартует от 100 000 рублей. Временные рамки по кредиту строго зависят от предпочтений заемщика (от 6 месяцев — 5 лет). Минимальная ставка, указанная в таблице, предназначена для участников зарплатных проектов. Учетная ставка может достичь 27%. Требования к пенсионерам для получения займаЛюбой гражданин Российской Федерации в возрасте до 70 лет может получить кредит (не на момент оформления, а на момент полной выплаты кредита). Обязательна постоянная регистрация по месту проживания. Выгодный кредит и работающим, и неработающим пенсионерам выдается без поручителей. Условия получения кредита для неработающих пенсионеров намного жестче. Процент становится больше, а желаемая сумма – меньше. Кредитование в этом случае разрешено только на год. Стоит обратить внимание, что не только пенсия является источником дохода. Любой другой источник дохода будет учитываться. Его нужно заверить и предоставить в ВТБ 24 в обязательном порядке. СтрахованиеЗаконы Российской Федерации не обязывают Вас получать полис. Дают ли кредит без страховки? Банки не любят выдавать кредиты без страховки. Страхование жизни заемщика является ключевым вопросом. Пенсионный возраст “опасен”. Смерть клиента повлечет за собой убытки для банка. Перенести задолженность на плечи родственникам удается далеко не всегда. Поэтому ВТБ 24 считает обязательным страхование жизни и здоровья.  Необходимые бумаги Пенсионеры должны принести следующие документы:
Потребовать от Вас в ВТБ 24 могут любой документ. От них будет зависеть рассмотрение Вашей кандидатуры в качестве потенциального заемщика. Онлайн-калькуляторНа официальном сайте ВТБ 24 регулярно выставляются и обновляются все предложения программ кредитования. Приходить в банк даже не нужно, просто стоит зайти на сайт финучреждения.  На официальном сайте размещен онлайн-калькулятор, который станет Вашим помощником в выборе оптимального кредита. Интерфейс очень прост, поэтому сложности точно не возникнут. Нужно лишь ввести нужную сумму получения и временные рамки. Похожие публикации |
Изначально оформившись в ином банке, Вы можете облегчить себе жизнь. Это осуществить пенсионерам поможет программа рефинансирования в ВТБ 24.
В других банках требуется поручитель в качестве гаранта возврата займа. ВТБ 24 этим условием пренебрег. Но 
ВТБ 24 требует отличительные документы от условий программ кредитования своего официального сайта. Эти условия распространяются на работающих граждан, не вышедших на пенсию.
