Вклад, он же депозит – это деньги, которые клиент размещает в банке с целью сохранить и приумножить свой капитал.
Наибольший доход приносят срочные банковские вклады с самыми большими процентными ставками. Лучшие ставки по вкладам в рублях и валюте можно получить во время сезонных или других специальных акций банков.
Банковские вклады физических лиц делятся на множество видов в зависимости от срока, дополнительных опций и валюты.
Банки предлагают ряд дополнительных операций по срочным вкладам:
Лучшие вклады в банках выбираются с учетом всех этих составляющих.
По виду используемой валюты вклады бывают: рублевыми, валютными (вклады в долларах, евро и других валютах), мультивалютными (величина вклада составляется из суммы средств в нескольких валютах). Лучшие проценты и максимальную доходность дают именно депозиты в рублях.
Вложение денег в валюте - один из наиболее популярных способов сбережения и приумножения своего капитала, особенно в кризисное время.
Практически каждый российский банк предлагает валютные вклады в долларах и евро. Хранить свои сбережения можно и в английских фунтах стерлингов, и в швейцарских франках, а также в китайских юанях и японских иенах. Сравнить курсы валют можно на нашем сайте в разделе "Курсы валют" . Предложений вкладов в этих валютах немного, так как спрос на них невелик.
Процентные ставки даже по выгодным срочным вкладам в иностранной валюте, в сравнении с рублевыми, ниже из-за нестабильности рубля по отношению к доллару и евро. Также, в зависимости от возраста соискателя, выделяют депозиты для пенсионеров и студентов.
Какой депозит выбрать, и как найти надежные вклады под высокий процент годовых? Найти лучшие процентные ставки по вкладам и другие параметры вам поможет наша форма . С ее помощью можно подбирать не только выгодные вклады, но и надежные банки для их размещения в текущем 2019 году
На сегодняшний день в Москве самую высокую процентную ставку в рублях имеет вклад На вершине (доля в НСЖ 30-99,9%) в банке Газпромбанк (АО) - 9.50% годовых. Минимальная сумма вклада 50 000 рублей с выплатой процентов в конце срока вклада. Его можно назвать лучшим депозитом в рублях.
Для того чтобы просмотреть все выгодные предложения в банках Москвы , может потребоваться много времени. На официальных сайтах банков нет возможности сравнить депозиты с предложениями других организаций. Поэтому для поиска лучше воспользоваться сервисом, помогающим быстро ознакомиться с полным перечнем вариантов и их основных условий. Большой выбор доступных депозитов предоставляет возможность не только подобрать вариант с наиболее выгодной процентной ставкой, но и выбрать оптимальные параметры хранения средств.
Рубрика «Вклады месяца» позволяет быстро просмотреть топ продуктов в Москвы с высокой процентной ставкой и минимальной суммой первого взноса. Среди них есть варианты с возможностью пополнения и досрочного снятия всей суммы или ее части.
Преимущества нашего сервиса
На сайте сайт создан удобный фильтр, который дает возможность быстро и без труда просмотреть все выгодные депозиты, доступные для оформления в вашем городе, а также получить впечатление о надежности и безопасности работы с тем или иным банком.
Найти лучшее предложение в Москве можно по одному или сразу нескольким параметрам. Для этого в фильтре можно указать:
Результаты выдачи располагаются по одному из двух возможных принципов - процентной ставке или рейтингу. Рейтинг рассчитывается нашим сайтом автоматически с учетом основных характеристик удобства и безопасности работы с банком, таких как:
Эти характеристики дают представление о банке еще до начала работы с ним. Вы можете самостоятельно задать принцип сортировки и быстро найти нужную информацию по любому из продуктов представленных на нашем сайте.
Актуальные предложения
В списке выдачи актуальных предложений на данный момент максимальные проценты и условия сотрудничества следующие:
Среди доступных вариантов есть в рублях, долларах и евро, предложения для пенсионеров, а также депозиты с возможностью пополнения счета и продления срока действия договора.
Будьте в курсе событий
Если ни один из действующих продуктов в Москве не устроил вас, можете подписаться на нашу информационную рассылку. На указанный вами адрес электронной почты будет регулярно высылаться информация обо всех новых и актуальных депозитах, в том числе о краткосрочных акционных и сезонных предложениях с выгодными условиями, а также последние новости и обзоры экономической ситуации в России и последних событий на банковском рынке. Это позволит вам одним из первых оформить подходящий депозит. Для того чтобы подписаться, достаточно ввести свой e-mail в соответствующее поле.
Наибольшие проценты по вкладам в банках Москвы привлекательны для клиентов. Но специалисты в финансовой сфере не советуют открывать депозиты физических лиц под максимальные ставки, ведь их часто предлагают не слишком надежные банки. Для примера: у Сбербанка, в устойчивости которого сомневаться не приходится, процентные ставки по вкладам не очень выгодные. Скорее всего, дело в том, что Сбербанку не нужно привлекать клиентов большими процентами , у него вкладчиков и так хватает.
На какой срок выгодно открывать вклад сегодня?
Раньше считалось, что, чем больше сумма вклада и длиннее срок, тем более высокую ставку предложит банк. Сегодня это правило не работает.
ЦБ целенаправленно сокращает инфляцию, объявлено, что ключевая ставка Центрального банка России будет снижаться. А значит в перспективе проценты по вкладам будут не расти, а наоборот сокращаться.
Банки учитывают это обстоятельство и предлагают самые большие проценты по депозитам, которые открываются на короткий срок, а не на несколько лет. Соответственно, наиболее выгодными будут вклады на срок несколько месяцев, а не на годы.
Депозиты физических лиц на длительный срок могут быть сегодня могут быть интересны в свете тенденции к снижению ставок. Если сейчас открыть такой вклад, то можно зафиксировать сравнительно высокую доходность на 3 года, в то время как проценты в рублях по новым депозитам будут постепенно снижаться.
Ниже собраны самые выгодные на сегодня вклады физических лиц различных категорий:
Сравнительная таблица ставок и условий вкладов физических лиц в банках Москвы в 2019 году поможет выбрать лучший депозит с самым большим процентом.
Вклады с пополнением под самый большой процент
Пополняемые депозиты сегодня имеют привлекательные ставки. Они будут особенно интересны тем, кто имеет стабильный высокий доход и намерен откладывать средства на крупные покупки или на «черный день».
|
Ставка (% годовых) |
Банк / Вклад |
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
Вклады с частичным снятием без потери процентов: высокие ставки
Вклады с возможностью частичного снятия средств без потери процентов будут интересны тем, кому надо в любой момент снять некоторую сумму с банковского счета. Ставки таких депозитов не самые высокие, но это плата за возможность управления деньгами.
Смотрите: Условия и процентные ставки вкладов физических лиц банка ВТБ Вклады с льготным расторжением: самые высокие ставки в 2019 году
Депозиты с возможностью льготного расторжения позволяют забрать вклад из банка, сохранив начисленные проценты. Их можно рассматривать, как радикальный вариант депозитов с частичным снятием без потери процентов.
Калькулятор вкладов - 2019: рассчитать доходность депозитаНа какую сумму выгодно открывать вклад в 2019 году?Банки, входящие в число системно значимых кредитных организаций России, сейчас самые надежные. Отзыв лицензии им не грозит. А потому многие вкладчики не боятся доверять таким банкам свои деньги на сумму более 1,4 млн рублей - выше, чем величина возмещения от государства в случае отзыва лицензии. И все бы хорошо, но проценты по вкладам физических лиц в банках из первого десятка сегодня не самые большие! А вот максимальные ставки, как правило, предлагают не самые устойчивые финансовые организации. Поэтому, выбирая для вклада такой, не самый стабильный банк, но с большими процентами по вкладам, лучше ограничить сумму депозита размером 1,4 млн. рублей. Если планируете вложить больше, то лучше разделить сбережения на части и воспользоваться услугами нескольких банков. Смотрите: Проценты и условия вкладов физических лиц Сбербанка Подробнее об условиях и процентных ставках депозитов физических лиц узнавайте на официальных сайтах или у сотрудников московских банков. Информация не является публичной офертой и не может считаться побуждением к действию. |
Банковский вклад, или депозит, – это деньги, временно размещаемые в банке с целью сбережения и получения дохода.
Самые доходные банковские вклады характеризуются высокой процентной ставкой. Чтобы получить наибольший доход, рекомендуем обратить внимание на следующие виды вклады:
По валюте счета вклады делятся на: рублевые и валютные (в одной из выбранных валют), а также мультивалютные (на одном счету размещается сразу несколько видов валют).
Также вклады могут различаться по сроку размещения средств:
По наличию опций депозит может быть различным. С капитализацией процентов дохода – причислением процентов к сумме вклада, вследствие чего с каждым новым расчетным периодом происходит «начисление процентов на проценты». Если их не выплачивают, а прибавляют к сумме вклада, то в следующем периоде проценты будут начислены уже на большую сумму. Пополняемым - такой банковский продукт подходит желающим накопить определенную сумму к конкретному сроку. Пополняемые депозиты тоже бывают с капитализацией процентов и без. Также он может быть с возможностью частичного снятия денег. Эти вклады позволяют клиенту распоряжаться своими сбережениями без потери на процентах, а ставки по ним зависят от суммы неснижаемого остатка. Его уровень определяется банком, часто равняясь минимальной сумме вклада.
На размер процента по вкладу влияют: вид валюты (рубли, доллары, евро), сумма вклада и срок размещения.
Как правило, чем крупнее сумма и длиннее срок, тем большую ставку предложит банк. Максимальную доходность дают вклады на 2-3 года – большинство кредитных организаций планируют свою деятельность на ограниченное число лет, и свыше этого срока наступает экономическая неопределенность (риски), что вынуждает банки понижать ставку.
Максимальная ставка по вкладам часто подразумевает отсутствие дополнительных опций, например пополнения счета или досрочного снятия средств. С учетом всех составляющих подбирается самый выгодный депозит.
Все вклады до 1,4 млн рублей застрахованы фондом страхования вкладов. Эта сумма действует в рамках каждой кредитной организации. Например, вы можете иметь в нескольких банках вклады, ни один из которых не превышает вышеуказанной суммы, и тогда в случае форс-мажорных обстоятельств можете рассчитывать на выплаты в полном объеме. Если же в одном банке хранится гораздо большая сумма средств на ваше имя, то страховая выплата составит ровно 1,4 млн.
Найти самое выгодное предложение можно с помощью калькулятора вкладов Сравни.ру. Для этого в расчете нужно указать всего три параметра: сумму, валюту и срок размещения.
В результате сервис найдет и сравнит все подходящие предложения, выстроив их в рейтинг по доходности, в котором чем выше позиция, тем выгодней продукт.
На что следует обратить внимание, выбирая кредитную организацию для размещения средств? Мы советуем учесть такие моменты, как:
Итак, вы выбрали оптимальный для себя депозит. Теперь вам необходимо обратиться в офис банка с паспортом или иным удостоверением личности. После тщательной проверки подписать составленный сотрудником банка договор. Внести деньги на счет через кассу банка.
Вся процедура занимает в среднем 10-20 минут. Удачного размещения!
Рынок депозитов - один из видов финансовых рынков, наряду с кредитным и фондовым. Главная цель депозитного рынка – привлечение средств его участников в кредитные организации (банки) для их последующего размещения в кредиты и иные финансовые инструменты.
Рынок банковских депозитов в России может классифицироваться по нескольким признакам.
1. По участникам:
2. По сроку депозита (вклада):
3. По виду привлекаемых средств:
Сводную официальную статистику по рынку предоставляет Банк России на своем сайте. Пока (на середину февраля 2015 года) последняя отчетная дата – 01.12.2014.
Для удобства восприятия, информацию по структуре депозитного рынка в РФ можно представить в следующей таблице.
Легко заметить, что «львиная доля» российских депозитов (вкладов) сосредоточена в первой тридцатке. По физлицам такая концентрация составляет 75% по и поднимается до 79% по рублевым. Таким образом, в тридцати банках РФ (3,6 % банковской системы на 01.01.15) сосредоточено три четверти вкладов (пассивов) физлиц. Такая статистика – дополнительный аргумент в пользу выбора крупного системного банка при размещении вклада. При возникновении проблем в подобном финучреждении, Центробанк не оставит его в беде.
Что предлагают банки вкладчикам в начавшемся 2015 году?
Здесь также будет уместным разделить предложения крупнейших игроков рынка и прочих банков. Картина на середину февраля выглядит следующим образом.
Сбербанк дает максимальную рублевую ставку при размещении на год (на сумму от 2 млн руб.) – 10,3% годовых. По доллару/евро (от 100 тысяч единиц валюты) – 5,0/4,9%. Речь идет о простых процентах, без капитализации.Один из основных конкурентов Сбербанка – ВТБ 24 на сумму от 1,5 млн руб. предложит вам 9,7% годовых. По доллару/евро (от 50 тысяч единиц валюты) – 5,4/5,2%. Сроки для таких ставок – от 395 дней, простой процент.
Рублевая ставка ВТБ24, по сравнению со Сберегательным банком, несколько ниже, но ниже и порог вклада. Условия по инвалюте от ВТБ 24 привлекательнее.
В банках поменьше вы можете отыскать гораздо более привлекательные ставки, но вы как рискуете больше. Например, в банке «Югра» ставка по рублевым вкладам в отдельные периоды депозита достигает 21% (!) годовых, по доллару 8,5%, по евро 8%.
Механизм страхования - главный метод минимизации риска, при заключении даже с очень небольшой кредитной организацией. Практически все российские банки являются участниками этой программы. С 29.12.2014 года размер страховки увеличен до 1,4 млн руб. для одного вкладчика в одном банке.
Страхуются все виды депозитов в любой валюте, включая текущие и карточные счета. Помимо «тела» вклада страхованию подлежат причисленные к нему сложные (капитализированные) проценты. Важно – не страхуются металлические счета, номинированные в драгметаллах и депозитные/сберегательные сертификаты.
Ответственным за организацию выплат страховых возмещений вкладчикам ликвидируемых российских банков является Агентство по страхованию вкладов.
Особняком от депозитного рынка банковских клиентов стоит межбанковский депозитно-кредитный рынок. Он призван своевременно обеспечить то или иное финансовое учреждение рублевыми и валютными ресурсами. Банкиры называют это – «поддержать ликвидность».
Часто бывает так, что по размещенному вкладчиком депозиту, банку уже необходимо рассчитаться, но эти деньги вложены в кредит, по которому он получит денежный поток несколько позже. Возникает, так называемый, кассовый разрыв. На банковском сленге – «гэп». Вот в этом случае, финучреждение выходит на межбанковский кредитный рынок (рынок МБК) и занимает необходимую сумму на нужный срок. Здесь он выступает уже в качестве заемщика. Его банк-партнер – кредитор или учреждение, размещающее средства на депозит в банке-заемщике. По экономической сути это одно и то же.
Сроки таких операций - от суток (ночные кредиты, overnight) до, обычно, не более полугода. Рынок МБК формирует свои ставки по операциям. Ставки МБК – одни из важнейших показателей состояния банковско-финансовой системы страны. Можно сказать, ее температура. Если она повышается – дела не очень хороши.
Интересно, что кредитоваться и размещать депозиты коммерческие банки могут и в Центральном Банке. Главная ставка по этим операциям – «ключевая ставка» Банка России. С 02.02.2015 года ее значение равно 15% годовых.
Главное, на что вы должны сделать акцент при изучении депозитного рынка и размещении вклада:
