Если у вас возник вопрос, как же выглядит ваше положение «в глазах» банковских и иных финансовых организаций, то вам необходимо разобраться, как узнать свой кредитный рейтинг бесплатно онлайн. В этом случае источником информации станет кредитная история вас, как потенциального заемщика.
Кредитный рейтинг (или скоринговая оценка платежеспособности заемщика) позволяет кредиторам оценивать потенциальных клиентов. Для этого собирается определенный набор информации о человеке, забивается это в программу и после обработки пользователю присваивается определенный балл (оценка его кредитоспособности). Многие банки и практически все МФО принимают заявки в онлайн-режиме, таким образом, оценка заемщика проводится полностью в автоматизированном режиме. Правда, окончательное решение (особенно это касается банков) в некоторых ситуациях остается за сотрудниками банка.
Расчет скорингового балла может отличаться у разных кредиторов, правда такие различия не будут слишком разительными. Оценка платежеспособности (кредитный рейтинг) складывается из двух составляющих:
Обработав запрашиваемые данные пользователю присваивается определенный балл, если он выше установленного порогового значения — займ одобрят, если ниже — 100% откажут.
Оценить шансы на получение новой ссуды — основная причина, чтобы узнать кредитный рейтинг.
Стандартным методом получения отчета по кредитной истории (КИ) для многих клиентов остается заявка в Бюро кредитных историй (БКИ).
Факт! Частые клиенты кредиторов уже знают, что отчет может получить каждый желающий бесплатно 1 раз в год.
Последовательность действий везде афишируема:
Но ведь проблема не в том даже, что эта вся процедура занимает время. А в том, что отчет КИ – это лишь «голые» данные по прошлым и действующим ссудным договорам. Получить данные КИ – это не значит узнать кредитный рейтинг бесплатно онлайн.
Ни одно бюро не станет заниматься скоринговой оценкой данных КИ своих клиентов. Задача БКИ другая – собрать, сформировать, сохранить всю информацию в области кредитования по каждому заемщикам с периодом в 10 лет.
Да, бюро представляют сведения для финансовых компаний, для самих субъектов ссудных отношений показатели, но они выглядят всего лишь как набор цифр. В свою очередь кредиторы подробно анализируют и оценивают надежность своих клиентов, этим занимаются целые отделы. А как же быть заемщику, чтобы понять свое состояние. Кто проведет анализ за него? Выход есть – узнать кредитный рейтинг у партнеров БКИ через Интернет в режиме онлайн.
Надежным порталом заявил себя Получить подробный анализ клиенты могут в любое время суток, из любой точки мира. Стоимость услуги составляет всего 340 рублей.
БКИ24.ИНФО оперирует информацией более 700 банковских учреждений. Информация предоставляется в течение 15-60 минут.
Для заполнения заявки не надо бежать на почту, к нотариусу. Стоит открыть сайт и внести персональные данные в простую форму.
После чего в онлайн режиме оплатить услугу и ждать «ценного» отчета.
Информация уникальная и необходимая для каждого заемщика, который не хочет попасть в списки «проблемных» клиентов у финансовых компаний.
Несмотря на то, что узнать свой кредитный рейтинг бесплатно онлайн не получится, не стоит жалеть 340 рублей. Подобный анализ каждого показателя не удастся сделать самому без навыков, специальных знаний и финансового образования в целом.
Сегодня в сети появилось множество сайтов, предлагающих пользователям узнать свой кредитный рейтинг бесплатно онлайн. Для чего нужна эта информация? Что такое кредитный рейтинг, и чем он отличается от кредитной истории? Можно ли доверять многочисленным предложениям о получении такого рода данных бесплатно? Во всем этом мы попробуем разобраться в нашей статье.
Каждый, кто хоть раз в жизни оформлял кредит, в курсе, что такое кредитная история (КИ). Это данные обо всех полученных гражданином займах и его расчетах с финансовыми организациями. В кредитной истории учитываются как займы, взятые у банков, так и микрокредиты, полученные в МФО. По сути, этот документ представляет собой перечень сумм, взятых вами в долг, а также список платежей по их возврату с указанием всех просрочек и досрочных погашений. Кроме того, в кредитную историю входят:
Кредитный рейтинг физического лица – это численный показатель, который рассчитывается на основании информации о платежах, проведенных гражданином. Его величина показывает благонадежность заемщика, его привлекательность для кредитных организаций. Отчет о рейтинге также содержит некие личные данные о человеке, его запросившем. Но информация в нем намного менее подробная, чем в кредитной истории. Кроме того, между этими документами есть еще ряд отличий.
Как известно, финансовые организации не любят объяснять принятые ими решения. Каждый, кто хоть раз получал отказ в предоставлении кредита, пытался выяснить его причину. И чаще всего банковские работники, в ответ на эти попытки, ограничивались фразой о конфиденциальности информации.
Прояснить ситуацию может помочь знание своего кредитного рейтинга. Если этот показатель ниже определенного уровня, получить заем будет довольно проблематично. Зато, получив отчет, вы увидите причину отказа, а также пути исправления ситуации.
Важно! Многие организации, предоставляющие услуги по составлению КР, вместе с отчетом дают своим клиентам рекомендации о том, как можно повысить этот показатель.
Отслеживание данных кредитного рейтинга также будет полезно тем, кто старается восстановить свою репутацию заемщика , испорченную в силу каких-либо обстоятельств. В такой ситуации стоит получать отчеты по КР хотя бы раз в квартал. Так вы будете видеть динамику изменения рейтинга и наглядные результаты своих действий.
Кроме того, узнать свой КР будет полезно всем, кто хоть раз оформлял займы в банках или МФО. К сожалению, финансовые организации не всегда вовремя передают данные о закрытии кредитов в Центральный каталог кредитных историй. Ваш долг может быть давно выплачен, и у банка нет к вам никаких претензий, но любое БКИ покажет, что на вас еще висит давний кредит. Чтобы избежать таких недоразумений и обеспечить себе доступ к заемным средствам в будущем, стоит периодически отслеживать свой КР и исправлять наличествующие в нем ошибки.
Предположим, вы нашли способ проверить кредитный рейтинг бесплатно онлайн и получили заветную цифру. Как понять, что она означает? Шкала КР делится на три участка, определяющие степень благонадежности заемщика.
Получение кредитной истории возможно только после письменного обращения в одно из соответствующих бюро. Причем, несмотря на то, что услуга эта предоставляется ими бесплатно, расходов избежать не удастся. В первую очередь, вам придется заверить свое обращение у нотариуса, а затем – потратиться на заказные письма в БКИ.
Важно! Если вам необходима достоверная кредитная история, лучше отправлять запросы в несколько БКИ сразу. Базы данных в разных бюро могут различаться.
Помимо финансовых затрат, придется учесть и потерю времени. Поскольку бюро, предоставляющих информацию о займах физических лиц, довольно мало, и общение с ними происходит через почту России, получение ответа может затянуться на несколько месяцев. Естественно, данные, содержащиеся в нем, вполне могут потерять актуальность.
Более удобный вариант – кредитный рейтинг, предоставлением которого занимаются многие сайты. Чаще всего, это сайты микрофинансовых организаций, заинтересованных в притоке клиентов. Впрочем, есть и онлайн-порталы, позиционирующие себя как информационные. Но доверять им вряд ли стоит.
При регистрации на сайте, предлагающем поверить ваш КР, вам придется заполнить анкету с указанием не только вашего ФИО, но и номера паспорта, ИНН и других конфиденциальных данных. В принципе, эта информация мало чем отличается от той, что запрашивает МФО у своих заемщиков. Отправив запрос о кредитном рейтинге через микрофинансовую организацию, вы автоматически попадаете в число ее потенциальных клиентов. Вам будут присылать рекламную информацию о новых программах и акциях, но ваши личные данные, по крайней мере, не утекут в чужие руки.
Совсем иное дело – информационные порталы, особенно если они предлагают услуги бесплатно. Заполнив заявку на одном из них вы, по сути, добровольно передадите незнакомым людям важную информацию о себе. Как ее будут использовать в дальнейшем, проверить невозможно. Поэтому лучше не рисковать понапрасну, чтобы вместо отчета о КР не получить внезапно оформленный на себя кредит.
Из числа МФО за бесплатным отчетом о кредитном рейтинге стоит обращаться в такие организации, как:
На последнем портале для получения данных о КР необходимо заполнить заявку на подбор займа. После этого в личном кабинете сервиса вы увидите данные о своем рейтинге и список возможных кредиторов с подробностями их предложений.
Время чтения ≈ 5 минут
В сегодняшнем небольшом обзоре мы расскажем о том, как получить отчет о своей кредитной истории, не выходя из дома, сидя за компьютером, при этом всего за несколько минут. Как Вы понимаете, за такие удобства всегда приходится платить , и проверка столь важной сегодня информации как кредитная история, не является исключением.
Знание кредитной истории сегодня важно как банкам, так и самим заемщикам. Представьте, Вы добропорядочный заемщик, вовремя закрыли один из нескольких своих кредитов, но, по ошибке банка, он не передал эти данные в бюро. На Вас будет числиться долг, и при очередной заявке на кредит, Вам могу запросто отказать. Поэтому, лучше всего время от времени регулярно просматривать своё кредитное досье. Кстати, многие пишут (в т.ч. сам закон об этом говорит), что можно раз в год проверить кредитную историю бесплатно. .
«МойРейтинг» — онлайн-сервис по предоставлению отчетов кредитной истории. Находится он здесь www.мойрейтинг.рф . Сервис берет информацию с Национального бюро кредитных историй , являющегося на сегодняшний день крупнейшим бюро. Поэтому, можно быть уверенным в том, что Вы получите на руки максимально достоверную информацию.
Предупреждаем!
Мы уже писали в других статьях, что сначала правильнее всего узнать в каком бюро хранится Ваша кредитная история. Для этого нужно знать свой код субъекта кредитной истории. Может так получиться, что история хранится сразу в нескольких бюро, и есть небольшая вероятность, что Вы получите неполный отчет. Тем не менее, сервис предоставляет полный возврат средств в течение нескольких дней, если Вы письменно объясните, что отчет по кредитной истории не полный.Пару полезных статей по этому вопросу:С помощью данного сервиса можно получить подробный отчет о своей кредитной истории, в котором также будет указаны рекомендации и краткие комментарии. Всё это делается в автоматическом режиме, и вся процедура от оплаты до начала чтения PDF-файла занимает около минуты.
Отметим, что отчеты по кредитным историям могут отличаться в различных бюро и сервисах. Также, и в онлайн-сервисе «МойРейтинг» есть некоторые особенности, такие как отсутствие информацию по конкретному банку, где заемщик брал кредит, а также более упрощенная скоринговая оценка, в которой не показываются баллы, а просто показывается положительный или отрицательный фактор по каждому из пунктов.
Кстати, Вы также можете от компании «Акрин» (также официальный партнер НБКИ), стоит она 60р, но это не полноценный отчет по кредитной истории, а именно минимальный набор информации, но, который, в ряде случаев, достаточен для заемщика.
Как выглядит пример отчета кредитной истории, предоставляемый сервисом «Мойрейтинг»:
Пример отчета кредитной истории
Давайте посмотрим, какие поля здесь есть, и вообще, что за информация здесь представлена. Она представлена 3 основными блоками и интеллектуальным анализом данного отчета.
Информация о действующих кредитах
Количество просрочек по кредитам . Информация разбита на временные отрезки – 1-2 месяца, 2-3 месяца и за всё время.
Информация об обращениях за кредитом . Здесь представлена не только информация о заявках заемщика, но также и запросы кредитных учреждений по данному заемщику.
Аналитический результат. Представляет собой обобщенную выжимку из данного отчета, так сказать главные выводы по кредитной истории. Это именно та информация, на которую опирается банк, когда изучает досье потенциального заемщика.
Следите за данной информацией, проверяйте ее актуальность и не допускайте просрочек, тогда Вам будут открыты двери не только практически любого банка, но также и более выгодные предложения, поскольку, уже не для кого не секрет, что банки хорошим заемщикам предлагают более «вкусные» условия.
В заключении отметим главные особенности данного сервиса:
Что лучше : заказать за 299р кредитный отчет в данном сервисе, не бегая по офисам или попытаться получить кредитную историю бесплатно, которая на практике выльется даже больше чем в 299р – решать Вам. Но все умные люди давно уже смекнули, что нет никакой необходимости тратить своё время и нервы на дорогу, пробки и очереди, а выгоднее получать нужную информацию онлайн.
P.S. Просим Вас, если Вы пользовались данным онлайн-сервисом, оставить небольшой отзыв для того, чтобы другие люди также могли получить от этого выгоду. Это не отнимет у Вас много времени, но поможет другим сделать правильный выбор. Спасибо Вам!
Кредитный рейтинг - это оценка вашей платежеспособности для получения микрозайма.
При расчете кредитного рейтинга мы учитываем вашу кредитную историю и персональные данные, что позволяет нам предложить вам индивидуальную программу получения займов.
После прохождения регистрации на Platiza, мы рассчитаем ваш кредитный рейтинг.
Полученное количество баллов означает:
У вас отличная кредитная история! Вы являетесь ответственным заёмщиком. Мы предложим вам высокий лимит и низкую процентную ставку. Сохраняйте свою кредитную историю на том же уровне и увеличивайте кредитный рейтинг до максимума. Мы предоставим вам заём на самых выгодных условиях с быстрым увеличением лимита и снижением процентной ставки.
Вероятно, вы в первый раз оформляете заём, потому что в вашей кредитной истории нет отметок о полученных ранее кредитах. Такой рейтинг может быть и в том случае, если кредитные организации не передавали сведения о ваших выплатах. И та, и другая причина отрицательно сказывается на решении об одобрении вашей заявки на кредит.
Вы являетесь наименее желанным клиентом для банков и кредитных организаций, что затрудняет вам доступ к получению заёмных средств.
Для начала необходимо понять термин, что такое «Кредитный рейтинг»? - это показатель благонадежности заёмщика при исполнении долговых обязательств, перед финансовыми учреждениями.
Существует множество сервисов, позволяющих за деньги , проверить данные клиента. Цены варьируются от 200 до 1 000 рублей в зависимости алчности компании. Разберем 2 бесплатных и 2 платных метода.
Микрофинансовая организация (МФО) Платиза предоставляет возможность ознакомиться с кредитным рейтингом клиента абсолютно бесплатно . На сайте МФО Platiza предоставлена специальная программа по улучшению кредитной истории (КИ).
В данном разделе для клиентов организации предусмотрена услуга проверка кредитного рейтинга бесплатно в режиме онлайн. Чтобы стать клиентом МФО Платиза и получить доступ к сервису, необходимо пройти процедуру регистрации на сайте оформив заявку на займ.
Даже у не опытных пользователей регистрация на сайте не займет больше 10 минут. Обычная анкета с полями для внесения персональных данных. После подтверждения учетной записи по СМС уведомлению, пришедшему на телефон указанный при регистрации, можно проверить кредитный рейтинг клиента в режиме онлайн.
Основные принципы формирования кредитного рейтинга заключаются в следующем:
Используя можно не только получить бесплатную выписку с репутацией, но и получить список банков с высокой долей вероятности получения денег в долг.
Необходимо оставить заявку на кредит на сайте Unicom24 ru. Стандартная анкета по паспортным данным, номеру мобильного телефона и адресом электронной почты. Клиент получает доступ к личному кабинету сервиса Юником24, в котором отображается состояние КИ. Список банков можно использовать как путеводитель по подбору кредитных предложений , сравнить проценты, сроки суммы потребительских займов.
Микрофинансовая организация оказывает услугу по проверке кредитной истории заёмщика в режиме онлайн. Физическое лицо подает запрос на сайте Moneyman ru, через 5 минут получает детальный отчет в электронном виде. Стоимость услуги составляет 299 рублей (одна из самых приемлемых цен в России).
Для консерваторов не признающих удобство сети интернет, выписка по кредитному рейтингу доступна в любом отделении Евросети. Прихватив паспорт гражданина РФ, можно подойти к сотруднику, запросить распечатку КИ. Стоимость оказания финансовой услуги компанией Евросеть равна 1 000 рублей.
Если вы узнали свой кредитный рейтинг бесплатно и обнаружили недочеты, не стоит переживать, Бюро может допустить ошибку при формировании данных. Повторный запрос выявит изменения. Так же ошибка может быть по вине банковского учреждения, в таком случае после проведения проверки сведения будут изменены.
Попытки предоставления неточных данных, либо заведомо ложных сведений, расцениваются как мошеннические действия. Клиент, замеченный в мошенничестве, попадает в черный список, в дальнейшем его обращение за финансовой помощью будет невозможно. Подумайте о близких родственниках, попадание в черный список отразиться на них. При обращении за кредитом или микрозаймом возникнет подозрение в вашей причастности к заявлению.
Информация о кредитной истории хранится на протяжении 10 лет в Бюро Кредитных Историй. Это визитная карточка человека перед банками и небанковскими учреждениями. Не стоит относиться к КИ самонадеянно, ведь ни кто не знает, что может произойти в жизни.
Информация о кредитной истории содержит данные:
Кредитный рейтинг не содержит информации о фактическом месте жительства, наименование финансовых учреждений, где были взяты, оформлены кредиты и микрокредиты , личной информации о клиенте находящейся в закрытом доступе (ИНН, Страховое свидетельство). Он представляет оценку платежеспособности заемщика. Рейтинги рассчитываются на основе прошлой и текущей финансовой истории. Показывает меру кредитоспособности (кредитный скоринг) физического лица.
