Мошенничество в сфере кредитования направлено на незаконное завладение денежными средствами учреждений финансовой сферы деятельности. Масштабы этого вида преступлений сегодня очень большие, поэтому необходимо быть готовым к подобным действиям преступных элементов, как со стороны заемщика, так и со стороны кредитора.
Чтобы избежать серьезных последствий, связанных с мошенничеством во время оформления кредита , нужно знать, какие виды мошенничества бывают в кредитной сфере, и какая ответственность за содеянные преступления наступает согласно УК РФ.
В связи с высокой популярностью в банковской сфере услуг по кредитованию, преступная деятельность мошенников значительно активизировалась. Причем методы, которые ими применяются стали более изощренными и запутанными.
Легкость завладения с преступной целью кредитными средствами финучреждения связана с недостаточным уровнем проверки личности заемщика, включая его платежеспособность. Стремление заполучить как можно больше клиентов для оформления ими займов заставляет банки о кредитные организации сокращать сроки проверки личности и рассмотрения заявки будущего клиента. Быстрое вынесение решений по выдаче кредита, чтобы избежать потери заемщика не позволяет уделить должное внимание его данным, как потенциального получателя кредита. Тем самым предоставляется прекрасная возможность для мошенников расширить свое поле деятельности также и за счет невнимательных сотрудников финансового учреждения, которые поверхностно изучают предоставленные документы заемщиком, не успевая обработать большие объемы заявок.
Комментарии к статье 159 УК РФ о мошеннических действиях в кредитной сфере относят эти преступления к квалифицированному виду мошенничества. Распространяется эта статья только на кредитные действия, как особую группу экономического вида отношений.
Статья 159 УК РФ трактует мошенничество в сфере кредитования как хищение денег заемщиком. Предоставляя банку или кредитной организации заведомо ложные или недостоверные сведения, мошенник совершает преступление, за которое установлено законом одно из наказаний:
Это же преступление, совершенное группой лиц, состоящих в сговоре, предусматривает одно из наказаний согласно ст. 159 ч.2 УК РФ:
Если действия, перечисленные в ч.1 и ч.2 ст.159 УК РФ совершены сотрудником финучреждения, в крупных размерах, при этом он использовал свое служебное положение, предусмотрено наказание в виде одной из мер:
Если преступные действия были квалифицированы по ч. 1 и ч.3 статьи 159 УК РФ, их свершила преступная группа или размеры мошенничества были особо крупными, наказание будет следующим: лишение свободы до 10 лет и штраф до 1 млн. рублей или в размере зарплаты или других доходов осужденного за трехлетний период или без него, с ограничением свободы до 2 лет или без него.
Кредитное мошенничество. Статья 159.1 УК РФ
Комментарий к ст.159 УК РФ определяет крупные размеры мошеннических действий как стоимость имущества свыше 1 млн. 500 тыс. рублей, особо крупные – 6 млн. рублей.
Комментарий к ст. 159 УК РФ также расшифровывает формы кредитных отношений. Они бывают в виде:
Этот перечень не полный и судя по количеству видов кредитования мошенникам в кредитной сфере есть где разгуляться, но и наказания по этому виду преступлений достаточно строгие.
Комментарий к статье о мошенничестве 159 УК РФ относят к субъектам преступления в кредитной сфере дееспособных лиц в возрасте от 16 лет. Привлечение лица к уголовной ответственности осуществляется в случае, если им похищен кредит в размере выше 1 тысячи рублей. Если этот размер меньше, его привлекут к административному наказанию.
Есть несколько основных и хорошо отлаженных схем, по которым совершается мошенничество в сфере кредитования.
Наиболее популярным является оформление фиктивного займа на подставное лицо.
Для совершения этого мошеннического действия привлекаются граждане с постоянной регистрацией, но без стабильных доходов. Как посредники такие люди обычно получают незначительное вознаграждение. Некоторые противоправные действия совершаются при помощи подставных лиц, при этом люди даже не догадываются об их участии в этом преступлении.
Необходимые документы этих граждан предоставляются представителю банка или кредитной организации руководителем фирмы или ее сотрудником, который владеет доступом к этим данным.
Очень часто мошенничество в сфере кредитования осуществляется с использованием подложных документов: чужого паспорта или ненастоящей справки о доходах. В основном некоторые банки требуют только эти документы при оформлении кредита. Для большей достоверности и сходства с фотографией в паспорте мошенники прибегают к использованию грима или других ухищрений, отвлекающих внимание работника банка от изучения документов заемщика.
Бывают случаи, когда мошенник оформляет кредит на себя, впоследствии отрицая сам факт свершения этой сделки. При этом он утверждает об утере паспорта. Но так как каждое уважающее себя банковское учреждение имеет видеонаблюдение и может провести графологическую экспертизу, такие номера не часто срабатывают. Подложные документы являются объективной стороной преступления, за которое мошенник может иметь наказание, предусмотренное статьей 159.1 УК РФ.
Финансовые операторы также могут участвовать в мошенничестве как самостоятельно, так и в составе преступной группы.
Бывает предварительный сговор лиц или организованная преступная группа. Любые схемы применимы для такого мошенничества в кредитной сфере. Именно участие в группе недобросовестного оператора повышает шансы на успех данного преступления благодаря его знаниям, квалификации, возможности доступа к определенной информации и полномочиям. Схема выглядит следующим образом. Для оформления договора эти преступные лица приводят отмытого и одетого бомжа, который по чужим документам и с липовой справкой о доходах получает кредит. После чего ему оставляют ничтожную сумму денег, а все остальное отбирают. Чтобы такие схемы было невозможно реализовать, в некоторых банках предусматривается участие в оформлении договора кредита двух-трех специалистов банка по кредитованию.
Возможность получить легкие деньги привлекает мошенников. Такое положение дел сложилось как в нашей стране, так и за рубежом.
При этом взять деньги в займы и не отдавать – практически национальный признак. И коль уж в стране развелось столько желающих предоставить кредит (банки, кредитные сообщества и т.д.), мошенники всех мастей во что бы то ни стало торопятся поживиться.
Кредитование – это одна из самых популярных банковских услуг. Сегодня получить заемные деньги не составит труда. Множество конкурирующих банков создают максимально удобные условия для получения кредита.
Популярность кредитования связана с возможностью получить денежные средства в необходимом количестве сразу.
Зачастую необходимая сумма нужна для срочных нужд, например, на лечение. Или кредитные отношения оформляются при приобретении дорогостоящего объекта недвижимости, чтобы иметь возможность расплатиться за него небольшими платежами. В качестве примера можно привести ипотеку или автокредит.
Большой процент занимает и потребительское кредитование.
Купить «в долг» можно бытовую технику, телефон, дорогостоящие предметы одежды и т.д.
Возможность мошенничества во многом связана с отсутствием должного уровня проверки личности заемщика, в том числе его платежеспособности. В погоне за клиентом банки создают наиболее благоприятные и комфортные условия для оформления займа, например, уменьшают срок на рассмотрение заявки.
Проверка платежеспособности клиента занимает от нескольких минут до нескольких дней.
Банки стараются как можно скорее вынести свое решение по кредиту, чтобы не потерять заемщика. В итоге служба безопасности лишь поверхностно знакомиться с клиентом и его документами, что и приводит к возможности действия мошенников.
Невнимательность сотрудников кредитных учреждений также играет свою роль. Обрабатывая большой объем заявок, они не в полной мере могут ознакомиться с делом клиента.
Мошенничество в сфере кредитования – присвоение чужих денежных средств заемщиком путем предоставления в кредитное учреждение ложных и (или) недостоверных сведений.
Состав преступления включает в себя следующие элементы: субъект, объект, субъективная и объективная сторона.
Лицо будет привлечено у уголовной ответственности, если размер похищенного кредита превышает 1 тыс. рублей . В противном случае его деяние повлечет административное наказание по ст. 7.27 КоАП РФ.
Рассмотрим способы обмана, ставшие классикой кредитного мошенничества в нашей стране.
Одним из популярных способов мошенничества в сфере кредитования является выдача фиктивных займов подставным лицам. В качестве таковых обычно используют граждан, которые имеют постоянную регистрацию, но у них отсутствуют какие-либо стабильные доходы. За свое посредничество они могут получать небольшое вознаграждение.
Отдельные преступления совершаются через подставных лиц, которым неизвестно об их участии в данном деле.
Документы этих граждан передаются представителям кредитной организации руководителем какой-либо фирмы или его сотрудником, который имеет доступ к соответствующим сведениям.
Довольно часто мошенники получают кредиты по подложным документам. Например, используется чужой паспорт или поддельная справка о доходах. Обычно банки требуют именно эти документы от заемщика.
В данном случае преступники прибегают к гриму или используют другие уловки, чтобы отвлечь внимание работника банка от детального ознакомления с представленными бумагами.
Во многом возможность совершения этого преступления связана с политикой кредитных учреждений, которые идут по пути упрощения проверочных процедур. В том числе банки стремятся сократить время на принятие решения о выдаче займа. Все это приводит к тому, что данный вид мошенничества становится распространённым.
Довольно часто преступник берет кредит на свое имя, затем он отрицает факт его получения. В качестве доказательства он заявляет о потере документа, удостоверяющего личность. Данный обман, впрочем, раскрывается довольно просто – с помощью камер видеонаблюдения в банке и почерковедческой экспертизы. Действия по преставлению подложенных документов попадают под объективную сторону преступления, о котором идет речь в ст. 159.1 УК РФ.
Недобросовестные финансовые операторы могут совершать преступления в одиночку либо в составе группы лиц по предварительному сговору или организованной группы. Они могут участвовать практически во всех схемах мошенничества в сфере кредитования.
Содействие финансового оператора позволяет во много раз повысить вероятность совершения преступления. Обладая специальными знаниями и полномочиями, они без труда помогают заемщикам получать денежные средства.
Обычная схема действий при этом такова: один или несколько сотрудников финучреждения приводят неблагополучного гражданина (проще говоря, бомжа), отмывают, одевают. Ему вручают чужие, часто украденные или сфальсифицированные документы, липовую справку о доходах и выдают ему кредит. На выходе из банка деньги у того изымаются, за исключением доли горе-должника, и кредит тут же переходит в разряд безнадежных.
Для того чтобы предупредить данное преступление банки разрабатывают схемы, которые предусматривают участие нескольких специалистов при кредитовании.
Совершение кредитных операций от имени юридических лиц позволяет получить больший размер займа. К тому же это осложняет вычисление реальных преступников и раскрытие их злого умысла.
Основной способ обмана, который применяется юридическими лицами, связаны с предоставлением ложной информации:
Довольно распространённым приемом является оформление займа при участии представителя юридического лица, который не наделен соответствующими полномочиями. Это позволяет отказаться от выплаты задолженности в силу формальных ошибок. Впоследствии спор будет переведен в гражданско-правовую сферу, что не дает реальных гарантий возмещения ущерба потерпевшему.
Другим способом обмана является использование поддельных документов на имущество, которое реально существует, но фактически принадлежит другому лицу. Оно может быть предоставлено в залог. С обеспечением довольно часто возникают проблемы. Например, заемщик не сообщает залогодержателю о том, что ранее данный предмет уже был заложен.
В соответствии с правилами ГК РФ в этом случае в первую очередь будут удовлетворены требования первого залогодержателя и уже затем – всех прочих.
Таким образом, мошенники могут закладывать имущество неограниченное количество раз, получая денежные средства значительно превышающие его стоимость.
ФЗ № 207-ФЗ от 29.11.2012 года в УК РФ была включена ст. 159.1 «мошенничество в сфере кредитования». Напоминаем, что ранее уголовное законодательство предусматривало общую норму– статья 159 УК РФ«мошенничество». В 2012 году было добавлено шесть дополнительных норм, которые разработаны для более эффективной борьбы с данным видом деяния.
В настоящее время увеличилось количество преступлений, связанных с совершением мошеннических операций в отдельных сферах, например, в области кредитования.
Банковская система занимает важную роль в жизни целой страны. Именно поэтому законодатели посчитали необходимым мероприятием включение в уголовное законодательство дополнительных мер для предупреждения соответствующих преступлений.
Наказание за мошенничество устанавливается по ст.159.1 УК РФ. Его совершение при отсутствии отягчающих вину обстоятельств может повлечь за собой разные санкции.
Законодатель оставляет решение данного вопроса на усмотрение судьи с учетом обстоятельств конкретного дела, указывая в ч.1 ст.159.1 следующие альтернативные санкции:
Из данных наказаний судья выбирает наиболее подходящее в каждом конкретном случае. Законодатель указал в качестве наказания относительно определённые санкции, ограниченные лишь верхним пределом. В данной статье также предусматриваются квалифицированные составы, которые повлекут для преступника более серьезные санкции, вплоть до лишения свободы на 5 лет .
Злой умысел относится к субъективной стороне преступления, которая отвечает на вопросы относительно желания лица совершить то или иное деяние и осознания им его общественной опасности.
Для того чтобы установить эти обстоятельства нужно доказать, что гражданин знал о предоставлении им недостоверных данных, а также не планировал возвращать, полученные в банке денежные средства.
Объективная сторона преступления проявляется в предоставлении заемщиком ложных или недостоверных данных.
В качестве свидетельств злого умысла могут быть использованы следующие доказательства:
Умысел подсудимого на невозврат кредита подтверждается самыми разнообразными доказательствами.
Например, можно представить следующие обстоятельства, подтверждающие данных факт:
В каждом конкретном случае могут быть также применены иные доказательства.
Со своей стороны, государство ужесточило наказание за совершение мошенничества в сфере кредитования. Однако основные превентивные меры должны быть приняты именно банками, как потенциальными потерпевшими. Судебная практика свидетельствует о том, что совершение преступления во многом связано с неправильными действиями сотрудников кредитных учреждений, а также их невнимательностью.Поэтому необходима тщательная работа с персоналом, его информирование о самых распространённых схемах мошенничества.
Подделка документов – наиболее популярный метод совершения данного деяния. В недействительном паспорте обычно меняют фотографию его владельца или отдельные листы документа.
Признаками, которые могут свидетельствовать о подделке, являются следующие:
Чтобы выявить такие несоответствия не потребуется специальное оборудование или знания. Сотрудник может выявить несовпадения и физические изменения с помощью лупы. Вопросы могут вызвать некоторые несовпадения в самом документе. Например, расхождение между местом выдачи паспорта и первой регистрации, которые должны совпадать.
Выдать мошенника могут не только документы, но и его поведение. Например, нервное состояние, невозможность внятно ответить даже на простые вопросы, постоянная переадресация вопросов сотрудника к сопровождающему заемщика лицам и т. п.
Создание «черных списков» тех граждан, которым было отказано в кредите в силу тех или иных причин, позволит избежать ошибок и предупредит выдачу займа мошенникам.
Под мошенничеством в сфере кредитования (кредитное мошенничество) понимается хищение денежных средств заемщиком путем представления банку или иному кредитору заведомо ложных и (или) недостоверных сведений. Уголовная ответственность за вышеуказанное деяние предусматривается статьей 159.1 УК РФ. Как отдельный состав преступления мошенничество в сфере кредитования включено в Уголовный кодекс Российской Федерации с 10 декабря 2012 года Федеральным законом N 207-ФЗ от 29 ноября 2012 года. Преступление, предусмотренное статьей 159.1 УК РФ, считается оконченным с момента предоставления заведомо ложных или недостоверных сведений, независимо от того, получил ли виновный кредит или нет.
Состав преступления
Объект. Основной объект преступления — это общественные отношения, связанные с отношениями собственности, независимо от ее формы. Конструкция указанной стати предусматривает также и дополнительный объект. Дополнительным объектом являются общественные отношения, связанные с вопросами кредитования.
Объективная сторона. Объективна сторона характеризуется путём активных действий. Заемщик совершает хищение денежных средств путем представления банку или иному кредитору заведомо ложных и (или) недостоверных сведений.
Субъект. Субъектом преступления является вменяемое физическое лицо, достигшее шестнадцатилетнего возраста.
Субъективная сторона. Субъективная сторона характеризуется умышленной формой вины. Виновное лицо осознает общественную опасность своих действий, направленных на хищение денежных средств путем представления банку или иному кредитору заведомо ложных и (или) недостоверных сведений, предвидит возможность или неизбежность наступления последствий незаконного получения кредитных средств и желает их наступления.
Часть 1 ст. 159.1 УК РФ относится к категории преступлений небольшой тяжести. Основными видами наказаний являются штраф, обязательные работы, исправительные работы, ограничение свободы, принудительные работы и арест. Максимальным наказанием является арест на срок до четырех месяцев.
В соответствии с ч.2 ст.159.1 УК РФ кредитное мошенничество, совершенное группой лиц по предварительному сговору, наказывается штрафом, обязательными работами, исправительными работами, принудительными работами или лишением свободы. Максимальное наказание, предусмотренное санкцией ч.2 статьи 159.1 УК РФ, — лишение свободы на срок до четырех лет.
Кредитное мошенничество, совершенные лицом с использованием своего служебного положения, а равно в крупном размере (ч.3 ст. 159.1 УК РФ) относится к категории тяжких преступлений. Крупным размером признается хищение имущества на сумму свыше 1 500 000 рублей. Максимальное наказание устанавливается в виде лишения свободы на срок до шести лет.
Ч.4 ст. 159.1 УК РФ предусматривает уголовную ответственность за кредитное мошенничество, совершенное организованной группой либо в особо крупном размере. Особо крупным размером в указанной статье признается стоимость похищенного имущества в размере 6 000 000 рублей. Указанное преступление также относится к категории тяжких преступлений. Максимальное наказание — лишение свободы на срок до десяти лет.
В качестве примера судебной практики по статье 159.1 (Мошенничество в сфере кредитования) приведен приговор Пресненского районного суда г. Москвы от 22 сентября 2017 года.
М.В.А. совершила покушение на мошенничество в сфере кредитования, то есть в умышленных действиях, непосредственно направленных на хищение денежных средств заемщиком путем предоставления банку заведомо ложных сведений, совершенное группой лиц по предварительному сговору, если при этом преступление не было доведено до конца по независящим от нее обстоятельствам.
Так она (М.В.А.), имея умысел на хищение чужого имущества, путем мошенничества, с этой целью при неустановленных следствием обстоятельствах, месте и времени, вступила в преступный сговор с неустановленным лицом, разработав план совершения преступления, распределив между собой преступные роли и выбрав в качестве предмета преступного посягательства денежные средства ПАО «БАНК УРАЛСИБ».
Во исполнение своего преступного умысла, неустановленное лицо действуя согласно своей преступной роли, при неустановленных следствием обстоятельствах, месте и времени, но не позднее 14 августа 2017 года, внесло не соответствующие действительности записи в справке о доходах для получения кредита в ПАО «БАНК УРАЛСИБ» от 31.07.2017 года на имя М.В.А., заверенной копии страниц Трудовой книжки … на имя М.В.А., с оттиском печати «КОПИЯ ВЕРНА ИНСПЕКТОР ОТДЕЛА КАДРОВ ….» и неразборчивой подписью 31.07.2017» на 5 листах, свидетельством № … на одном листе и копией свидетельства о государственной регистрации права на 1 листе, которые в неустановленные следствием время и месте, при неустановленных следствием обстоятельствах, неустановленное лицо передало М.В.А. для совершения преступления.
Продолжая реализовывать свой преступный умысел, в период времени с 17 часов 00 минут по 18 часов 15 минут 14 августа 2017 года, она (М.В.А.) прибыла к отделению ПАО «БАНК УРАЛСИБ» расположенному по адресу: г. Москва, Новинский бульвар, д. 12, корп.1, где действуя согласно своей преступной роли, прошла в вышеуказанное отделение банка, где представила сотруднику вышеуказанного банка, не осведомленному о ее (М.В.А.) и неустановленного лица, совместном преступном умысле, в качестве подтверждения своего дохода не соответствующие действительности копию трудовой книжки серии … на ее (М.В.А.) имя, не соответствующую действительности справку о доходах физического лица 2-НДФЛ от 31.07.2017 года на ее (М.В.А.), не соответствующее свидетельство № … на ее (М.В.А.) имя и копией свидетельства о государственной регистрации права на ее (М.В.А.) имя.
Введя таким образом в заблуждение сотрудника отделения ПАО «БАНК УРАЛСИБ», относительного своего материального положения, она (М.В.А.) не имея намерений и реальной возможности выполнить принимаемые на себя обязательства, заключила с ПАО «БАНК УРАЛСИБ» кредитный договор от 14 августа 2017 года о предоставлении ей (М.В.А.) потребительского кредита в размере 700 000 рублей сроком на 60 месяцев с начислением процентов за пользование кредитом по ставке 18,80 процентов годовых.
Однако она (М.В.А.) и неустановленное лицо довести свой совместный преступный умысел до конца не смогли, по независящим от них обстоятельствам, так как она (М.В.А.) была задержана сотрудниками банка.
Таким образом, она (М.В.А.), действуя по предварительному сговору с неустановленным лицом, пытались похитить денежные средства ПАО «БАНК УРАЛСИБ» на общую сумму 700 000 рублей.
По статье 159.1 УК РФ Московской коллегии адвокатов окажут юридическую помощь гражданам, привлекаемым к уголовной ответственности за мошенничество в сфере кредитования, а также лицам, пострадавшим от таких уголовно-наказуемых деяний.
1. Мошенничество в сфере кредитования, то есть хищение денежных средств заемщиком путем представления банку или иному кредитору заведомо ложных и (или) недостоверных сведений, -
наказывается штрафом в размере до ста двадцати тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного года, либо обязательными работами на срок до трехсот шестидесяти часов, либо исправительными работами на срок до одного года, либо ограничением свободы на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до четырех месяцев.
2. То же деяние, совершенное группой лиц по предварительному сговору, -
наказывается штрафом в размере до трехсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до двух лет, либо обязательными работами на срок до четырехсот восьмидесяти часов, либо исправительными работами на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового, либо лишением свободы на срок до четырех лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового.
3. Деяния, предусмотренные частями первой или второй настоящей статьи, совершенные лицом с использованием своего служебного положения, а равно в крупном размере, -
наказываются штрафом в размере от ста тысяч до пятисот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от одного года до трех лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до двух лет или без такового, либо лишением свободы на срок до пяти лет со штрафом в размере до восьмидесяти тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до шести месяцев либо без такового и с ограничением свободы на срок до полутора лет либо без такового.
4. Деяния, предусмотренные частями первой или третьей настоящей статьи, совершенные организованной группой либо в особо крупном размере, -
наказываются лишением свободы на срок до десяти лет со штрафом в размере до одного миллиона рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до трех лет либо без такового и с ограничением свободы на срок до двух лет либо без такового.
Примечание. Крупным размером в настоящей статье, а также в статьях 159.3, 159.4, 159.5, 159.6 настоящей главы признается стоимость имущества, превышающая один миллион пятьсот тысяч рублей, а особо крупным - шесть миллионов рублей.
(Статья дополнительно включена с 10 декабря 2012 года Федеральным законом от 29 ноября 2012 года N 207-ФЗ)
1. Данное преступление, как и преступления, предусмотренные в ст. ст. 159.2, 159.3, 159.4, 159.5, 159.6, является специальным видом мошенничества. Его особенность состоит в том, что оно осуществляется в сфере кредитования.
2. Предметом преступления могут быть деньги и иное имущество.
3. Кредитные отношения регулируются гл. 42 "Заем и кредит" (ст. ст. 807 - 823) ГК РФ . По договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Разновидностью договора займа является кредитный договор (ст. 819 ГК РФ) и договор о товарном кредите (ст. 822 ГК РФ).
По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Договор товарного кредита предусматривает обязанность одной стороны предоставить другой стороне вещи, определенные родовыми признаками.
4. При совершении рассматриваемого преступления заемщик предоставляет кредитору заведомо ложные сведения о своем имущественном положении (например, фальсифицированный баланс организации, фальшивую справку о доходах или заработной плате), которые служат основанием для выдачи кредита либо недостоверные сведения. Под последними следует понимать сознательное предоставление сведений, которые соответствовали фактическим данным, но в силу определенных условий утратили достоверность (например, данные о доходах или заработной плате, месте работы за прошлый период).
5. Субъективная сторона преступления характеризуется умыслом. Лицо осознает, что предоставляет кредитору ложные или недостоверные сведения о своем имущественном положении или иные сведения, учитываемые при выделении кредита, в целях получения кредита и желает получить кредит без намерения возвратить его.
6. Субъектом преступления является физическое лицо, достигшее 16 лет, выступающее по договору займа в качестве заемщика. Им не могут быть родственники, близкие заемщику лица или лица, находящиеся с ним в договорных отношениях.
Потерпевшим от преступления может выступать любая организация или лицо, заключившие договор займа в качестве кредитора (орган государственной власти, банковская, иная кредитная организация, организация, не являющаяся кредитной - предприятие, учреждение, предприниматель, частное лицо).
7. В статье предусмотрены квалифицированные признаки состава: 1) деяние, совершенное группой лиц по предварительному сговору (ч. 2); 2) с использованием служебного положения, а равно в крупном размере (ч. 3); 3) совершенные организованной группой или в особо крупном размере (ч. 4).
Признаки группы лиц с предварительным сговором и организованной группы, использования служебного положения раскрыты в ст. 158 УК и ч. ч. 2 и 3 ст. 35 УК.
Следует отметить, что законодатель по-иному определил крупный и особо крупный размеры в специальных видах мошенничества (за исключением ст. 159.2 УК) в отличие от мошенничества по основному составу и других хищений. Как следует из примечания к ст. 159.1, крупным размером специального мошенничества признается стоимость имущества, превышающая 1 млн. 500 тыс. руб., а особо крупным - 6 млн. руб.
1. В соответствии с Федеральным законом от 29.11.2012 N 207-ФЗ УК был дополнен специальными нормами об ответственности за мошенничество в отдельных сферах экономической деятельности. Законодатель, сохраняя все признаки мошенничества, главное внимание уделяет специфике той или иной деятельности. Статья 159.1 будет действовать исключительно в сфере кредитования. При этом следует помнить, что кредитный договор в силу ст. ст. 819, 820 ГК РФ должен быть законным по форме и по содержанию. Можно выделить также особенности предмета преступления: денежные средства в рублях или в валюте, полученные в виде кредита от банка или иного заемщика.
2. Важнейший признак объективной стороны состава преступления - специфический способ - обман, выраженный в предоставлении заведомо ложных и (или) недостоверных сведений. Эти действия позволяют виновному завладеть денежными средствами заемщика, что говорит о наличии причинной связи между действиями и наступившими последствиями.
3. Необходимо будет доказать, что умысел виновного на завладение денежными средствами возник до их получения. При недоведении преступления до конца в силу не зависящих от виновного причин его действия рассматриваются как покушение.
4. Субъект данного преступления специальный - физическое, вменяемое лицо, достигшее 16 лет и являющееся заемщиком.
5. В ч. 2 комментируемой статьи ответственность предусмотрена за совершение преступления группой лиц по предварительному сговору (см. комментарий к ст. 35 УК).
Часть 3 предполагает ответственность для лица, использовавшего для совершения подобного мошенничества свое служебное положение, а также при совершении преступления в крупном размере (полагаем, что проценты по кредиту не учитываются при определении размера хищения, а рассматриваются как упущенная выгода).
В части 4 ответственность усилена за совершение преступления организованной группой лиц (см. ст. 35 УК) или за хищение в особо крупном размере.
Размеры за специальные виды мошенничества (ст. ст. 159.3, 159.4, 159.5, 159.6) отличаются от традиционных размеров хищения и установлены в примечании к данной статье. Крупным размером признается стоимость имущества, превышающая один миллион пятьсот тысяч рублей, а особо крупным - шесть миллионов рублей.
Под определением кредитного мошенничества, согласно действующему законодательству, понимается хищение денежных средств заемщиком путем представления банку или иному кредитору заведомо ложных и (или) недостоверных сведений. Различные случаи мошенничества в кредитной сфере зачастую имеют схожий сценарий и направлены на достижение единственной цели - завладеть Вашими денежными средствами и заставить Вас выплачивать чужой кредит.
Со стороны пострадавшего, кредитное мошенничество зачастую обнаруживается только при обращении в кредитные организации за предоставлением кредита, либо при получении уведомления от банка с требованием погасить кредит в определенной сумме.
Одним из наиболее распространенных способов кредитного мошенничества является случай, когда кредит берется по просьбе другого человека. Зачастую данный вид кредитного мошенничества сопровождается обещаниями вернуть кредит через заемщика. В результате этого на удочку мошенникам попадает большое количество людей, люди проигрывают в судах, по причине невозможности доказать в суде, что кредит был взят “за другого”.
Важно! Если Вы берете кредит за другого, помните, что возвращать придется Вам.
Нередки случаи мошенничества, когда кредиты берут за другого человека, без его ведома, по подложным или утерянным документам. Воровством документов зачастую занимаются целенаправленно — в целях оформления кредита на ничего не подозревающего человека. Злоумышленнику иногда достаточно ксерокопии паспорта или его фотографии, так как очень часто участники мошенничества связаны с работниками банков, которые одобряют незаконный кредит и начинают требовать его погашения от потерпевшего.
Также одной из распространенных схем мошенничества в кредитной сфере является вполне безобидное, на первый взгляд, предложение взять “онлайн-кредиты”, “моментальные кредиты” и т.п. Взятие подобных кредитов может повлечь за собой взыскание огромных процентов и многолетние судебные разбирательства. Ни одна уважающая себя кредитная организация или банк не позволяет себе выдавать подобные кредиты.
Важно! Помните, что при взятии онлайн-кредитов Вы рискуете понести большие потери.
Также человек может стать жертвой мошенничества при выступлении поручителем при заемщике (в случае договора поручительства с солидарной ответственностью сторон, на основании которого обязательства в полном объеме переходят к поручителю при нежелании или невозможности платить кредит заемщиком). Такие случаи мошенничества далеко не единичны, в суде, зачастую, потерпевшие проигрывают и вынуждены нести полную ответственность за невыплату кредита заемщиком.
Очень часто люди становятся жертвами мошенничества при обращении к посредникам при для получения кредита . Так, например, множество людей бывают обмануты кредитными брокерами, которые предлагают помощь в оформлении кредита заемщикам, которые по каким-либо причинам не соответствуют банковским требованиям. Зачастую брокеры в таком случае либо не выполняют обязательств вовсе и оставляют заемщика без денег, либо направляют заемщика в неблагонадежную организацию (“кредит за час”, микрофинансовую организацию и т.п.), что влечет за собой огромные проценты по кредиту и, как следствие, долговую кабалу и опись имущества через суд.
Также бывают случаи при потребительском кредите, когда посредники предлагают оформить кредит на определенный товар на определенную сумму денежных средств и обещают выплачивать кредит . Однако по факту никакой гарантии погашения кредита вместо заемщика нет, зачастую заемщик остается обманутым и обязан вернуть полную стоимость техники включая проценты по кредиту.
При оформлении дисконтной (скидочной) карты в магазине Вы также можете стать жертвой мошенничества . Ничего не подозревающему клиенту может быть оформлена кредитная карта, вместо дисконтной. Суть мошенничества в данном случае заключается в следующем: к человеку в магазине или в торговом центре подходит лжепромоутер и предлагает бесплатно оформить дисконтную карту определенного магазина.
Мошенничество заключается в том, что для оформления данной карты человека просят заполнить специальную анкету с указанием паспортных данных, что является нетипичным для получения дисконтной карты, так как для оформления скидочной карты требуется всего лишь указание Ф.И.О., телефона, электронной почты и, крайне редко, адреса проживания. Таким образом, у мошенников остаются паспортные данные клиента, а у клиента остается кредитная карта, выданная под видом скидочной. Впоследствии по данной карте будет списана плата за годовое обслуживание, на которую будет начисляться неустойка (пени).
Важно! В последнее время активизировались лжеколлекторские организации, которые в грубой форме требуют погасить кредитные обязательства, причем требуют оплатить кредит обязательно наличными. Люди,зачастую, поддаются этим угрозам и отдают деньги мошенникам, при этом никакие обязательства перед банком по факту не погашаются и должник будет обязан возвращать денежные средства банку в полном объеме.
Чтобы обезопасить себя, свою семью и близких от кредитного мошенничества необходимо внимательно относиться к собственной кредитной истории и контролировать ее. Для этого необходимо предпринимать следующие действия: бесплатно раз в год запрашивать кредитный отчет в бюро кредитных историй, можно также договориться в бюро кредитных историй о получении сообщений СМС или онлайн-сообщений о любых изменениях в Вашей кредитной истории. В случае появления информации об изменении в кредитной истории Вы сможете оперативно среагировать и аннулировать заключенный на Ваше имя кредитный договор, непосредственно обратившись в банковскую организацию, выдавшую кредит.
В первую очередь, если Вы узнали о том, что на Ваше имя оформлен кредит, Вам необходимо сделать следующее:
Уголовное дело по факту мошенничества в кредитной сфере возбуждается по статье 159.1 Уголовного кодекса Российской Федерации.
В соответствии с действующими нормами УК РФ, данное мошенничество может повлечь за собой наказание от денежного штрафа до ареста на срок до четырех месяцев. А в случаях, когда мошенничество совершено в крупном (свыше 1 500 000 рублей) размере или с использованием служебного положения, может быть назначено наказание и в виде лишения свободы на срок до пяти лет.
ВНИМАНИЕ! В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть! Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует - напишите в форме ниже.
