Инвестиции в пенсионные накопления – это тоже инвестиции, причем направлены они на решение одного из самых важных вопросов, стоящих перед каждым человеком. А именно – как обеспечить себе достойную жизнь в преклонном возрасте.
Одно из отличий инвестиций в НПФ (негосударственные пенсионные фонды) от обычного инвестирования состоит в том, что взносы в пенсионный фонд обязательны для каждого гражданина России, тогда как «классическое» инвестирование – дело сугубо добровольное. Но в какой пенсионный фонд лучше инвестировать? Вопрос крайне важный и требует самого тщательного осмысления. В государственный или в негосударственный? И в какой именно? Узнайте ответы на эти и другие вопросы прямо сейчас из рейтинга 5 лучших НПФ на 2018 год.
Ответы на актуальные вопросы, а также рассмотрение специфики негосударственных пенсионных фондов будет приведено в конце статьи, а сейчас рассмотрим непосредственно рейтинг доходности НПФ России, за 2018 год. В статистике России существует множество базовых показателей, и мы постараемся выделить лидеров в каждом из них.
Альпари – бесспорный лидер на рынке форекс и на сегодняшний день лучший брокер для трейдеров из России и стран СНГ. Главное достоинство брокера – надежность, подтвержденная 17-ю годами работы. Альпари дает трейдерам возможность зарабатывать и выводить прибыль.
Roboforex – международный брокер высочайшего уровня с лицензиями CySEC и IFCS. На рынке с 2009 г. Предоставляет целый ряд инновационных инструментов и платформ как для трейдеров так и для инвесторов. Славится отличной бонусной программой в которую входят бесплатные 30$ для новичков.
В него попали самые разные компании, с различной доходностью, количеством клиентов, инвестиционными инструментами и прочим. Но всех их объединяют долгая история, высокий уровень надежности и положительные отзывы клиентов.
Негосударственный ПФ «Лукойл-Гарант», основанный в далеком уже 1994-м году занял первое место нашего рейтинга по целому ряду причин, среди которых:
На сайте фонда можно найти пенсионный калькулятор, позволяющий вычислить, сколько вы сможете накопить, став клиентом фонда, на какую пенсию сможете рассчитывать и сколько вы получите в виде чистой прибыли.
Средняя доходность фонда – 9%.
Пожалуй, самый стабильный и надежный НПФ России. Это подтверждается рейтингом надежности А++.
Один из лидеров по среднегодовой доходности, которая составляет, в среднем 11,5-12%.
Данный фонд предоставляет клиентам полную выкладку по структуре размещения пенсионных резервов, а также инвестиционных инструментов, при помощи которых «Сугругтнефтегаз» приумножает средства вкладчиков.
На данный момент сумма пенсионных резервов фонда превышает объем пенсионных накоплений более чем в три раза и продолжает расти. При этом их доходность стабильно превышает уровень инфляции в полтора-два раза.
Еще один лидер, на этот раз в сфере среднегодовой доходности, которая здесь свыше 14%.
НПФ «Европейский пенсионный фонд» (ЗАО) предлагает своим клиентам западные стандарты обслуживания, индивидуальный подход и инвестиционную программу для каждого клиента, а также долгий и успешный опыт работы на отечественном рынке.
Вложение клиентских средств в инвестиционные активы производится с учетом индивидуальных особенностей клиента, таких как уровень его нынешней заработной платы, дата выхода на пенсию, приемлемая степень риска и прочее.
Деятельность фонда находится под контролем Центробанка России, Федеральной налоговой службы, Министерства труда и других государственных органов. К слову, надежность фонда удостоена самого высокого (А++) рейтинга.
Клиентами компании являются более полутора миллионов человек, а накопленная доходность инвестирования пенсионных накоплений составляет 101,96%.
Один из наиболее популярных среди населения негосударственных пенсионных фондов, учрежденный крупнейшим банком Российской Федерации.
Высший уровень надежности (А++) и более миллиона довольных клиентов как нельзя лучше характеризуют фонд и его деятельность.
НПФ Сбербанк ведет строгую отчетность перед своими клиентами в вопросах размещения пенсионных резервов и накоплений, как по видам инвестиционных активов, так и по сферам деятельности.
К слову, фонд предлагает целый ряд программ, касающихся не только накопительных пенсий и увеличения их размера при помощи инвестиций, а и корпоративных проектов для повышения эффективности бизнеса и налоговых преференций.
«Национальный» НПФ реализует как индивидуальные, так и корпоративные пенсионные программы для физических и юридических лиц. Клиентами фонда являются порядка 350 000 человек.
Вклады клиентов застрахованы «Агентством по страхованию вкладов», что обеспечивает гарантию выполнения фондом своих обязательств и практически полное отсутствие рисков для клиентов.
Естественно, что данная отрасль не стоит на месте, более того – она стремительно развивается, так что данный рейтинг нельзя назвать статичным, напротив, он крайне динамичен. Мы будем пристально следить за ситуацией вокруг лучших НПФ России, так что заходите на наш сайт и будете в курсе всех новостей по данной сфере.
Ну а теперь, как и было обещано, перейдем к рассмотрению сути государственных и негосударственных пенсионных фондов.
Рассмотрим базовые показатели и специфику каждого варианта.
Государственные фонды – это классические институты управления пенсионными накоплениями населения. Там все налажено, надёжно, обеспечено и гарантируется самим государством, что в значительной степени повышает безопасность клиентов.
Но доходность невысокая. Инвестировать такие фонды могут только в государственные облигации (ОФЗ) и акции. Вывод: ГПФ – это очень надежно, практически лишено риска, но и доходность соответствующая.
Негосударственные фонды – это новые, активно развивающиеся компании (хочется на это надеяться), которые быстрее оборачивают деньги за счет расширенного списка инвестиционных инструментов. Конечно, этот список жестко ограничен на законодательном уровне, но возможности у них куда шире, чем у классических фондов.
К примеру, НПФ могут инвестировать сами или передавать пенсионные накопления граждан в управляющую компанию. Могут покупать государственные и муниципальные ценные бумаги, а также корпоративные облигации субъектов Российской Федерации. Также НПФ покупают недвижимость и делают депозитные вклады.
Рейтинг НПФ России по надежности и доходности, а также статистика деятельности негосударственных фондов Российской Федерации, представленные выше, показывают, что инвестиционной деятельностью такие организации занимаются довольно успешно, но сколько продлится эта белая полоса и не обернется ли она утерей инвестиционных средств? Кто знает.
Вывод: надёжность НПФ относительно высокая, но, все же, под вопросом, т.к. прошло слишком мало времени для её доказательства, 15-20 лет существования фондов – не такой уж долгий срок и сравнивать их по этому показателю с государственными фондами, все же, нельзя. Доходность существенно выше, нежели у государственных фондов, но стоит ли она инвестиционных рисков – решать вам.
Глядя на статистику доходности НПФ и растущие с каждым днем масштабы их деятельности, говорить о том, что данная отрасль отмирает, пока не приходится.
Напротив, негосударственные пенсионные фонды сейчас находятся на гребне славы, что, впрочем, неудивительно в силу существенного повышения привлекательности инвестиций в глазах россиян.
Посему, размышляя, что будет с НПФ в этом году, можно предположить, что в случае отсутствия непредвиденных обстоятельств и форс-мажоров они продолжат свою деятельность. Ну а насколько успешной она будет – сказать невозможно.
Гарантировать надежность НПФ мы не можем, как и любого другого финансового инструмента (того же самого Сбербанка). Наша цель – информирование читателей и ничего более. Все-таки инвестиции – это и в Африке инвестиции, и везде, где есть возможность заработать, существует и риск прогореть, тем более что здесь вашими деньгами управляют третьи лица.
Так что, решать вам и только вам. Вы сами выбираете пенсионный фонд на свой собственный страх и риск.
А дабы не напрасно рисковать пенсионными накоплениями, доверяя их посторонним людям, может, имеет смысл самостоятельно заняться инвестированием и приумножением своего капитала?
Инвестируя в, к примеру, облигации федерального займа (ОФЗ), вы будете получать те же самые 10-12% прибыли в год, при этом все активы будут находиться в ваших руках и вы вольны поступать с ними как заблагорассудится.
Доходность от такого инвестирования будет ничем не хуже вложения средств в НПФ, а величина риска в несколько раз меньше. Так может не стоит ставить на карту свою пенсию, доверяя ее коммерческой организации?
С уважением, Александр Иванов
Не смотря на то, что сотрясения как мировой, так и российской экономики продолжаются, рейтинг негосударственных пенсионных фондов в 2015 году показывает достаточно удовлетворительную картину. Требования к ним стали более жесткими, надзор – еще внимательнее, однако многие из них уже сумели перестроиться и получить положительную доходность от вкладов.
Одним из трех обязательных страхований является пенсионное. Если вы моложе 1967 года, то 6% от заработанных средств должны откладываться в накопительную часть пенсии. Чтобы средств к наступлению пенсии было как можно больше, и инфляция их не касалась, существуют финансовые организации – НПФ, которые работают с вкладами граждан, пуская деньги в оборот и, таким образом, увеличивая вложения. Государство проводит такие же операции с процентами от заработной платы, которые поступают в государственные пенсионные фонды, однако операции с ними проводятся крайне осторожно, поэтому прибыль от них минимальна. У негосударственных структур есть возможность зарабатывать больше и больше предлагать населению.
Для государства такая система – возможность снабдить финансовые организации средствами для длительного использования внутри страны, не таящими в себе зависимости от зарубежных капиталов.
Выбирая для себя НПФ необходимо учитывать не только , но и надежность выбранной финансовой организации. Государство регламентирует деятельность НПФ, однако до определенного предела, и для уверенности в своих действиях разумно пользоваться просмотром их рейтинга по надежности и доходности. При этом желательно, чтобы показатели были высокими несколько лет. Это обеспечит большую вероятность быстрого и надежного пополнения пенсионного фонда гражданина, который вложил средства в данную финансовую организацию.
Самым точным по надежности список предлагает рейтинговое агентство «Рейтинг РА», которое регулярно уточняет данные и предлагает результаты своих исследований широкой общественности.
Исключительно надежными считаются НПФ с рейтингом А++. И стабильным прогнозом на будущее. Таких в России оказалось не мало. Среди них «Атомгарант», «Благосостояние», НПФ ВТБ «Пенсионный фонд», «Газфонд», НПФ «Европейский пенсионный фонд», КИТ Финанс НПФ, «Промагрофонд», НПФ Райффайзен, «Сургутнефтегаз» и «Транснефть». Высокий рейтинг всех этих организаций подтвержден в нынешнем году. Все они могут целиком и полностью выполнить все свои обязательства как пенсионные фонды.
Если с надежностью дела обстоят отлично, то доходность продолжает желать лучшего. И дело не в плохой работе фондов, но в сложной экономической ситуации и огромном росте инфляции. Не смотря на достаточно высокие проценты демонстрируемой прибыли, обогнать ослабление валюты стало сложной задачей. В 2014 году с ней справился только небольшой НПФ «Башкомснаббанк», доходность которого составила невероятные 42.2%. Секрет оказался прост – банк вовремя перевел все средства в валюту.
В нынешнем годы жить становится приятнее. Снизился рост инфляции, организации обрели правильное направление в работе, стала повышаться реальная доходность, а с нею и потекли средства в банки. Лидером по увеличению размера пенсионных накоплений стал Сбербанк, которому граждане РФ доверили 27% от общего числа средств, которые были поданы в негосударственные пенсионные фонды. Общий рост полученных фондами средств вырос на 52%, до 1710 млрд. руб.
А вот высокую доходность Сбербанк показать не смог. Лидерами, которые переступили границу в 20% стали «Доверие» (27.1% за первое полугодие), «Регионфонд», «Империя», «Европейский пенсионный фонд» и «Негосударственный Сберегательный пенсионный фонд.
Лидеры по количеству полученных средств показали больше 10%. Это «Промагрофонд» (19.6%), ВТБ «Пенсионный фонд», «Сбербанк», «ГАЗФОНД пенсионные накопления».
Таким образом, вопрос о том, который из фондов выбрать в нынешнем году, не стоит. Достаточно только сравнить два списка, и выбрать те, которые оказались в обоих – НПФ «Европейский пенсионный фонд», «Промагрофонд», ВТБ «Пенсионный фонд» и НПФ «Сбербанк.
Комплексное исследование позволяет ранжировать НПФ по нескольким показателям, выстраивая негосударственные пенсионные фонды по надежности, доходности, числу застрахованных лиц и т.д.
По размеру пенсионных накоплений в рейтинге НПФ лидирует НПФ Сбербанка с балансовой стоимостью накоплений на конец первой половины 2015 года в размере 233,8 миллиарда рублей. На втором месте рейтинга НПФ располагается НПФ ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ» с пенсионными накоплениями на уровне 210,5 миллиарда рублей, на третьем – НПФ «Будущее» (ранее НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ ОПС») с 160,7 миллиарда рублей.
В первую пятерку рейтинга НПФ России по размеру пенсионных накоплений вошли также НПФ «РГС» и НПФ «ГАЗФОНД пенсионные накопления». На первые пять крупнейших негосударственных пенсионных фондов по итогам первого полугодия 2015 года пришлось 49 % всех пенсионных накоплений, на первые десять НПФ – 73,5 %.
Самую высокую доходность инвестирования средств пенсионных накоплений в I полугодии 2015 года, согласно данным Банка России, продемонстрировали следующие негосударственные пенсионные фонды:
1. НПФ «Доверие» - 27,1% с начала года,
2. НПФ «Европейский пенсионный фонд» - 23,3%,
3. НПФ «РЕГИОНФОНД» - 20,6 %,
4. НПФ «Империя» - 20,4 %
5. НПФ «Негосударственный Сберегательный Пенсионный Фонд» - 20,3%.
Среди 10 крупнейших НПФ доходность свыше 8,5% (уровень инфляции в I полугодии 2015 года) продемонстрировали НПФ «Промагрофонд» (19,6% - лучший показатель доходности среди лидеров рынка), «КИТФинанс НПФ» (15,6%), НПФ «ГАЗФОНД пенсионные накопления» (13,8%), а также НПФ ВТБ Пенсионный фонд, НПФ Сбербанка (оба более 10% доходности), НПФ «РГС» и НПФ «ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ».
В целом крупнейшие НПФ России превзошли средние для рынка показатели доходности. Средняя доходность по рынку составила 9,9%, у топ-10 НПФ – было зафиксировано 11,2%. Ниже инфляции в 8,5% доходность наблюдалась только у 26 фондов из 87 попавших в рейтинг НПФ России , что в целом лучше, чем фиксировалось в последние годы.
По размеру пенсионных резервов по итогам I полугодия 2015 года на первом месте рейтинга негосударственных пенсионных фондов РФ остается НПФ «ГАЗФОНД» с 335,3 млрд. рублей резервов.
В первой тройке рейтинга оказались также НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ» и НПФ «Транснефть». Наибольшую доходность размещения средств пенсионных резервов с начала года продемонстрировали НПФ «Солнце. Жизнь. Пенсия.» и НПФ «Оборонно-промышленный фонд им. В.В.Ливанова» - более 25%.
По числу застрахованных лиц по итогам полугодия 2015 года в рейтинге негосударственных пенсионных фондов РФ лидирует «НПФ ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ» с 3203 тысячами человек, далее следуют НПФ Сбербанка (3083 тысячи человек), НПФ «РГС» (2372 тысячи человек), а также НПФ «Будущее» и КИТ Финанс НПФ.
НПФы предлагают своим клиентам прекрасные условия, в связи с чем их популярность возрастает с каждым годом. В связи с этим многих потенциальных клиентов интересует вопрос выбора, а также поиск официального рейтинга с 10 лучшими вариантами по итогам года.
Почему выбирают именно неофициальные компании?
Среди преимуществ можно выделить такие позиции, как: стабильный и долгосрочный доход. Так же к положительным моментам стоит отнести и невысокие платежи, которые без большого ущерба своему кошельку может сделать участник программы, минимальные риски и простая схема работы, прозрачность финансовых действий, отчет, который предоставляется во всех подробностях.
Для удобства выбора постоянно проходит анализ деятельности компаний, на основании чего и составляются рейтинги. Для проведения анализа берутся такие показатели, как:
Мы рекомендуем вам обращать внимание сразу на совокупность этих параметров, но в первую очередь обращать внимание нужно на объем накоплений. Именно эта цифра определяет запас накоплений организации, из которых не только складывается уровень платежеспособности, но и капитал, из которого производятся выплаты пенсионерам.
Перед вами лучшая десятка по объему средств. Для вашего удобства, мы расставим организации в порядке убывания:
Безусловным лидером по объему своих накоплений является НПФ Сбербанка (около 370 млрд. руб, свыше 5 млн клиентов), который намного опередил других участников списка. Он был создан одним из первых в нашей стране (в 1995 году).
Также для многих важна доходность , ведь именно от этого процента будет зависеть напрямую размер вашей пенсии. Если исходить из этого параметра, то перечень лидеров будет немного другим:
При выборе компании будьте внимательны, каждому из них также присваивается буквенный эквивалент.
Обратите внимание , что сейчас рейтинг составлен по результатам деятельности, которые были известны по итогам декабря 2016 года. На текущий год данные будут предоставлены также в конце декабря. Подводя итоги, можно утверждать, что самые главные показатели при выборе фонда — доходности, число клиентов, рейтинг надежности и объем накоплений.
Выбор Пенсионного фонда – ответственный шаг. От этого будет зависеть размер ваших накоплений и их сохранность. Одними из важных критериев при выборе НПФ являются его надёжность, стабильность, доходность, статус организации. По этим показателям был составлен рейтинг негосударственных пенсионных фондов 2015 года.
Входит в 10 самых стабильных и надёжных негосударственных пенсионных фондов. Участниками программы стали более трёх миллионов человек. Пенсионные резервы организации превышают 200 миллиардов. Свою деятельность Фонд ведёт с 1995 года. Многолетний опыт работы на рынке пенсионных выплат, стабильность и высокая доходность Сбербанка являются высокими показателями надёжности и включают организацию в рейтинг самых крупных и стабильных НПФ.
Имеет пенсионный резерв в 2 миллиарда рублей. Количество участников составляет более 300 тысяч людей. Газфонд имеет высокие показатели надёжности и подтверждает это стабильными выплатами, которые получают уже около 150 тысяч пенсионеров. Клиенты могут отслеживать свои сберегательные средства через личный электронный кабинет, который предоставляет организация каждому. В случае если застрахованный захочет расторгнуть договор, Газфонд гарантирует компенсировать взносы и накопительную часть полностью. НПФ входит в рейтинг самых надёжных коммерческих организаций обязательного пенсионного страхования.
Ведёт свою деятельность с 1996 года и зарекомендовал себя, как престижный НПФ, имеющий максимальную оценку по надёжности и защищённости накопительных сбережений. Клиентами компании являются 500 тысяч человек, из которых получают своевременную выплату 150 тысяч пенсионеров. Стабильная доходность организации и надёжность, проверенная годами позволяют «Телеком-Союз» участвовать в рейтинге лучших негосударственных пенсионных фондов.
Функционирует на рынке пенсионных услуг уже более 20 лет. Активы коммерческой организации составляют 100 миллиардов, что внушает доверие по отношению к компании. Число участников стремительно близится к отметке 2 миллиона, среди которых уже более 400 тысяч получают выплаты. Высокие показатели доходности, предельная оценка надёжности экспертов включают Лукойл ГАРАНТ в 10 самых крупных и лучших НПФ 2015 года.
Ведёт свою деятельность на протяжении 15 лет и получил самую высокую оценку по степени надёжности. Пенсионеры, застрахованные в «Транснефть» своевременно получают накопительные отчисления. Организация производит стабильные выплаты вот уже как 11 лет. Надёжность, проверенная годами и численность клиентов, которая с каждым днём растёт, позволяет некоммерческой организации войти в 10-ку самым престижных и крупных негосударственных пенсионных фондов.
Предоставляет услуги обязательного пенсионного страхования с 1995 года. Двадцатилетний опыт работы, высокие показатели пенсионных накоплений, своевременные выплаты, наивысшая оценка надёжности экспертов являются хорошими показателями стабильности и безопасности. Более 500 физических лиц уже пользуются услугами Фонда, а примерно 50 тысяч застрахованных получают своевременную пенсию. Благодаря безупречной репутации и отзывам клиентов, «Большой пенсионный фонд» входит в десятку рейтинга НПФ.
ЗАО «Национальный НПФ» имеет наивысшую степень надёжности по оценкам экспертов. Он ведёт выплаты с 1998 года. На данный момент уже более 40 тысяч застрахованных граждан своевременно получают пенсию. Собственные накопления превышают 2 миллиарда, что также является показателем хорошей надёжности и высокого уровня защищённости накопленных сбережений. Клиентами НПФ являются около 400 тысяч человек и их количество с каждым днём всё больше растёт. Программа софинансирования позволяет клиентам принять участие в удвоении своей накопительной части, за счёт средств застрахованного, которые поступают в резервы Фонда. Благодаря этому вы можете заработать солидную надбавку к своей пенсии и обеспечить безбедную старость. Высокая оценка экспертов, своевременные выплаты и отзывы клиентов позволяют Национальному НПФ войти в рейтинг самых надёжных НПФ на 2015 год.
входит в тройку крупнейших и самых солидных негосударственных пенсионных фондов. Он функционирует более 15 лет на рынке по предоставлению пенсионных услуг населению. В Фонде застрахованы более миллиона лиц. Из них уже около 300 тысяч получают своевременные выплаты. По оценки агентства «Эксперт РА» НПФ Благосостояние имеет наивысшую степень надёжности. Фонд имеет самые крупные накопления и оказывает юридические консультации бесплатно своим застрахованным клиентам. Пенсионные накопления близятся к отметке 300 миллиардов. НПФ гарантирует высокую степень защищённости и приумножение средств.
На протяжении 20 лет предоставляет свои услуги застрахованным лицам. По оценки «Эксперт РА» присвоен высочайший уровень надёжности в этом году. Высокая процентная ставка, своевременные выплаты говорят об авторитетности коммерческой компании. По состоянию на 2013 год был признан одним из самых крупнейших фондов на основании пенсионных накопительных средств. Стабильность и надёжность Фонда подтверждаются количеством присуждённых наград. Одна из них присвоена за лидерство по развитию и быстрому росту пенсионного обеспечения. Высокая доходность по накопленным сбережениям, своевременные выплаты пенсии более чем 20 тысячам пенсионерам являются гарантом высокой степени устойчивости на рынке услуг. Все эти показатели позволяют находиться организации на второй позиции рейтинга НПФ.
получил первое место в списке рейтинга НПФ 2015, благодаря высокой доходности за последние три года. НПФ имеет очень высокий уровень надёжности по оценки «Эксперт РА». Для удобства пользования услугами фонд создал электронный личный кабинет, где застрахованным лицам предоставляется возможность отслеживать свои сбережения. Услуга предоставляется и в мобильной версии приложения. Европейский пенсионный фонд насчитывает более миллиона застрахованных лиц, заключивших договор об обязательном пенсионном страховании. Накопительные средства Фонда – около 15 миллиардов. Организация функционирует более чем в 50 городах страны. НПФ предоставляет услуги населению уже на протяжении 20 лет. Активы превышают 50 миллиардов, а доходность составляет 14,37%. Обслуживание застрахованных лиц ведётся по европейским стандартам. Риск утраты накопленных сбережений сводится к нулю, так как в случае банкротства, все средства клиент вправе перевести в другой ПФ.
