Сейчас все больше людей задумываются о том, чтобы вкладывать деньги в НПФ. Рейтинг 5 лучших фондов в 2017 году поможет понять, в какое учреждение выгоднее и надежнее вкладывать деньги.
НПФ - это особая организационно-правовая форма для некоммерческих организаций, отвечающих за социальное обеспечение (помимо ). Есть несколько законов, регулирующих деятельность таких фондов.
Такая организация практически ничем не отличается от структур государственных. То есть, может заниматься:
Коммерческие фонды для пенсионных вкладов могут относиться к одной из следующих групп.
Компания, основанная в 1994 году. Занимает первое место в рейтинге по ряду причин.
На сайте работает калькулятор, позволяющий оценить будущие накопления.
Один из самых стабильных и надёжных НПФ на территории России. Что подтверждается высоким рейтингом А++. Занимает одну из лидирующих позиций по среднегодовой доходности, которая равна 11,5-12 процентам.
Ещё одно преимущество фонда – возможность для клиентов получить доступ к выкладке не только со структурой размещения пенсионных накоплений, но и инвестиционных инструментов, позволяющих увеличить уровень доходности.
Пенсионные резервы сейчас превышают размер пенсионных накоплений, более чем в три раза. И доходность самих накоплений стабильно превышает уровень инфляции.
Лидер списка со среднегодовой доходностью до 14 процентов.
Клиенты получают следующие преимущества:
Центробанк России полностью контролирует деятельность этого НПФ, что и позволяет ему получить высокий рейтинг А++.
НПФ с высоким уровнем надёжности в А++. Более миллиона клиентов остались довольны услугами этого фонда. Что характеризует его деятельность лучшим образом.
По вопросам размещения пенсионных накоплений организация ведёт строгую отчётность перед своими клиентами. Действует ряд программ не только для индивидуальных пенсионных накоплений, но и для тех, кому интересно повышение эффективности бизнеса.
Сохраняет за собой третью позицию по надёжности среди организаций, получивших лицензию. Обслуживает более двух миллионов клиентов. Совокупный объём накоплений доходит до 72 281 723 рублей. Активно работает на всей территории страны.
Не нужно создавать отдельную классификацию для таких параметров, как количество клиентов или доходность. Но есть ещё абстрактное понятие «надёжности».
Для этого с НПФ заключается договор. Но перед его заключением посетитель должен будет выбрать схему не только выплат, но и внесения денежных средств на счёт. В обязательном порядке надо определиться с:
На вкладчика открывают именной счёт, когда договор становится действительным. Счёт солидарного назначения открывается, если договор заключил работодатель. Для заключения договора нужен совсем небольшой пакет документов:
Фонд самостоятельно распоряжается деньгами, которые вносятся на счёт. Большинство договоров предусматривают минимальный уровень дохода, гарантированный каждому гражданину.
Фонд обязательно компенсирует потери за счёт собственных средств, даже если их вложения не окупают себя. Это значит, что свои деньги клиенты получают назад, в любом случае.
Вкладчик может выбрать два варианта выплат по достижении пенсионного возраста:
При этом подобные выплаты предполагают наличие 13-процентного налога. Им облагаются доходы, заработанные фондом за всё время, пока действовал договор.
Любой клиент имеет право расторгнуть договор ранее указанного в нём срока, если НПФ по каким-то причинам не устраивает. Но у каждого НПФ свои требования в таких ситуациях.
Менять управляющую компанию в виде НПФ можно один раз ежегодно, это право закреплено за всеми гражданами РФ. Но такое решение можно принимать не более раза в год.
Если с момента договора прошло меньше времени – придётся подождать. Или надо написать заявление, в котором клиент указывает, почему он решил обратиться в другой фонд.
Чтобы узнать размер своих накоплений, клиент должен обратиться к представителям самого НПФ, указав свои индивидуальные данные.
Информацию можно получить и через интернет, если нет времени или желания лично навещать офис НПФ.
Достаточно зарегистрироваться на официальном сайте, получив в распоряжение личный кабинет.
Письмо с индивидуальными данными и выкладками приходит на электронную почту. При личном визите в негосударственный пенсионный фонд информацию выдают тем, кто предоставляет паспорт и договор.
Инвестирование в свое будущее – основа мотивации для инвестора. Особенно это касается долгосрочных стратегий, связанных с пенсионным капиталом. Тема негосударственных пенсионных фондов уже не раз поднималась на блоге. Но с тех пор как я опубликовал статью о , на рынке многое поменялось. Правила игры в этом секторе так часто пересматриваются, что оценка будущего инвестиционного результата требует постоянного обновления. В сегодняшнем обзоре, опираясь на новые данные, разберем следующие вопросы:
Я веду этот блог уже более 6 лет. Все это время я регулярно публикую отчеты о результатах моих инвестиций. Сейчас публичный инвестпортфель составляет более 1 000 000 рублей.
Специально для читателей я разработал Курс ленивого инвестора , в котором пошагово показал, как наладить порядок в личных финансах и эффективно инвестировать свои сбережения в десятки активов. Рекомендую каждому читателю пройти, как минимум, первую неделю обучения (это бесплатно).
Государственная система пенсионного страхования – проблема, возникшая не сегодня. Количество трудоспособного населения сокращается, а иждивенцев преклонного возраста растет. В России ситуация усугубляется недоверием к государственной системе пенсионного обеспечения. Я допускаю обстановку, при которой поступлений в пенсионный фонд может не хватить для выплат. Характерный случай: в 2017 году правительство предпочло сэкономить порядка 150 млрд руб., заменив индексацию пенсий одноразовой выплатой пяти тысяч рублей. В экономическом прогнозе ВЭБа уже заложено повышение пенсионного возраста с 2020 года. Судя по плачевному состоянию пенсионного бюджета, этот прогноз с большой вероятностью сбудется. К такому решению подталкивает и демографическая ситуация со стареющим населением. Прежде чем анализировать проблему, вспомним, что такое НПФ.
Негосударственный пенсионный фонд – это юридическое лицо со статусом некоммерческой организации, которое занимается накоплением и управлением пенсионными активами. НПФ распоряжается средствами вкладчиков в установленных законодательством рамках. За управление деньгами НПФ получает вознаграждение в размере 8–15% от инвестиционного дохода. Более 90% всех пенсионных накоплений, не считая ПФР, приходится на топ-15 крупнейших НПФ.
Напомню, что будущая пенсия с 2002 года делится на 2 части: страховую и . Из 22% отчислений работодателя с ФОТ (фонда оплаты труда):
По умолчанию накопительная часть направляется в ПФР, где ею распоряжается Управляющая компания ВЭБ (Внешэкономбанк). Гражданину дается право выбрать УК в рамках того же ПФР или перевести накопительную часть в негосударственный фонд.
До конца 2015 года каждый застрахованный должен был сделать выбор:
В 2014 году был введен мораторий на накопительную часть, который будет действовать как минимум до 2020 года. Из-за этого НПФ лишились значительной части поступлений. Согласно отчетности (АСВ) 34 НПФ ушли с рынка и остались должны кредиторам и будущим пенсионерам 96 млрд рублей. 30 находятся в процессе ликвидации, из них 5 имеют признаки преднамеренного . То есть, помимо политики государства, на эффективность пенсионной системы повлияла недобросовестность менеджмента некоторых фондов. На момент написания статьи, на рынке осталось 66 действующих фондов с лицензией. Это в два раза меньше, чем в 2012 году.
Большинство из вас уже определились с выбором способа накопления. Мне остается дать несколько рекомендаций применительно к сегодняшнему состоянию пенсионной системы. Но сначала сравним ПФР и НПФ по двум основным критериям:
По итогам 2016 года, который считающегося сверхприбыльным для российского фондового рынка, доходность НПФ составила в среднем около 11%. У ВЭБа средняя доходность по портфелю государственных ценных бумаг и по расширенному инвестиционному портфелю составила в том же году 10.53%. В 1 полугодии 2017 доходность ВЭБа опустилась до 8.8% годовых. 20 из 66 НПФ показывают инвестиционный результат ниже ВЭБа, но в среднем по отрасли продолжают опережать его. Разрыв между доходностью ПФР и НПФ сокращается и глобальной разницы по этому показателю сейчас нет. В силу низкой в 2017—2018 годах, и частным и государственному пенсионному фонду, скорее всего, удастся опередить её.
С точки зрения государственных гарантий, ПФР выглядит менее рискованной инвестицией. С другой стороны, с 2015 года НПФ имеют возможность вступить в систему гарантирования прав застрахованных лиц, аналог АСВ. 38 НПФ являются членами Агентства Страхования Вкладов. Но, в случае банкротства, частный пенсионный фонд может лишиться аккредитации. Накопленные средства будут возмещены за счет страховых выплат и переведены в ПФР. В то же время нельзя не учитывать факторы, которые подрывают доверие граждан к государству:
В случае, когда накопительная часть в результате заморозки присоединяется к страховой, речь об инвестировании не идет в принципе. Накопления индексируются в соответствии с уровнем инфляции только виртуально. Внешне это выглядит лучше, чем возможные убытки НПФ, особенно в периоды экономической рецессии. Противники накопительной системы (например, вице-премьер Ольга Голодец) говорят о рисках банкротства НПФ. Однако в условиях, когда правительство почти ежегодно меняет принципы формирования пенсионных сбережений, риски остаться «молчуном» едва ли меньше. Особенно беспокоит то, что сегодня никто не может сказать, сколько будут стоить накопленные на счете баллы в момент выхода на пенсию.
Еще один аргумент в пользу НПФ – обещанная реализация в 2019 году идеи (ИПК). Напомню, она предусматривает переход от обязательного пенсионного страхования (ОПС) к добровольной системе. Сейчас реформа по созданию ИПК, о котором я писал полгода назад, отложена на неопределенное время. Но велика вероятность, что растущий дефицит пенсионного фонда заставит к этой идее вернуться.
Главная причина ухода бывших «молчунов» в негосударственные пенсионные фонды – тотальное недоверие государственной пенсионной системе. Конечно, играет свою роль активность агентов, привлекающих в клиентов. Но ни уговорами, ни обманом невозможно добиться таких результатов. Частным структурам люди в целом не доверяют. Но на государство полагаются еще меньше. Чего стоят только заморозка накопительной пенсии и перевод на балльную систему учета денег на лицевых счетах. Правила игры меняются чуть ли не ежегодно, что создает почву для обоснованных опасений. Рассчитывать на то, что государство наконец-то проведет пенсионную реформу «как надо» и к выходу на заслуженный отдых вы получите достойные выплаты, не приходится. Спасение для большинства из нас в одном: грамотно и эффективно инвестируйте часть своего сегодняшнего дохода. Чем раньше вы начнете это делать, тем лучше.
По статистике почти 65% отдало предпочтение ПФР, то есть проигнорировало происходящие изменения. Однако ситуация приобретает другой оборот, и только в 2017 году 2.9 млн россиян («молчунов») перевели свои накопления из государственного ПФР в НПФ. Общая сумма накоплений в НПФ достигла 2.7 трлн руб. Вернулось в обратном направлении только 76.7 тыс. Цифры кажутся огромными, но годом ранее было подано в 2 раза больше заявлений. Основную часть клиентов привлекли пенсионные фонды, принадлежащие госбанкам. Лидером среди них со значительным отрывом является НПФ Сбербанка (52% заявлений). Их частные конкуренты, наоборот, несут потери. Происходящее вписывается в общий процесс передела рынка в пользу госбанков.
Очевидно, будет продолжено укрупнение и огосударствление индустрии пенсионных фондов. Этот процесс повторяет то, что происходит в банковской системе. Например, стало известно, что под брендом принадлежащего государству «Открытия» в 2018 году будут объединены НПФ Лукойл-Гарант, НПФ РГС, НПФ Электроэнергетики. Объединенные активы фонда составят 570 млрд рублей. Ищет покупателя и крупнейший НПФ «Будущее».
Найти и сравнить данные можно на сайте самого фонда или на сайте , который опирается на статистику Федеральной службы по финансовым рискам. Ресурсы, на которых можно проверить рейтинги по надежности, доходности, количеству застрахованных лиц: http://npf.investfunds.ru/ratings/, https://raexpert.ru/ratings/npf/, http://www.pensiamarket.ru/, . На последнем из указанных сайтов удобно получить информацию о вашей будущей пенсии по номеру СНИЛС.
Для перехода с ПФР в НПФ нужно заключить с НПФ договор доверительного управления и подать в территориальный орган ПФР заявление о переходе в выбранный вами НПФ. Для возврата в ПФР нужно сделать все то же самое, только заполнить бланк другого заявления и дождаться, пока ПФР его рассмотрит. Переход в ПФР занимает гораздо больше времени.
Заключение
Мой совет инвесторам: не полагайтесь исключительно на милость государства и добросовестность владельцев пенсионных фондов. У вас есть много инвестиционных инструментов для того, чтобы заранее побеспокоиться о достойном качестве жизни после окончания трудовой карьеры. Неправильно думать, что пенсия еще не скоро и что еще есть много времени для принятия решения.
А в каком фонде находятся ваша накопительная часть пенсии? Как вы оцениваете перспективы пенсионной реформы в России?
Всем профита!
На начало 2017 года насчитывается 43 НПФ. Объем вкладов населения увеличился на 3,1%. Общий объем накоплений всех НПФ РФ достиг суммы 3.3 трлн рублей. Смотрите свежий рейтинг НПФ ниже.
Одним из серьезных критериев при выборе фонда является его уровень доходности. По этому фактору сформировался рейтинг статистики ТОП-30 НПФ лидеров в 2017 году.
№ | 30-ка НПФ лидеры 2017 | Доход с начала года, % |
---|---|---|
1 | НПФ Социальное развитие (АО) | 14.72 |
2 | Национальный НПФ (АО) | 12.09 |
3 | НПФ УГМК-Перспектива (АО) | 10.91 |
4 | НПФ Алмазная осень (АО) | 10.69 |
5 | НПФ Альянс (АО) | 10.60 |
6 | Атомфонд (АО) | 10.55 |
7 | НПФ ВТБ Пенсионный фонд (АО) | 10.54 |
8 | НПФ ОПК (АО) | 10.51 |
9 | МНПФ «Большой» (АО) | 10.38 |
10 | НПФ Первый промышленный альянс (АО) | 10.16 |
11 | 10.13 | |
12 | НПФ Транснефть (АО) | 9.86 |
13 | НПФ Волга-Капитал (АО) | 9.73 |
14 | НПФ Владимир (АО) | 9.52 |
15 | ОНПФ Доверие (ЗАО) | 9.43 |
16 | НПФ Социум (АО) | 9.41 |
17 | НПФ Сургутнефтегаз (АО) | 9.38 |
18 | Ханты-Мансийский НПФ (ОАО) | 9.27 |
19 | НПФ РГС (ОАО) | 8.47 |
20 | НПФ НЕФТЕГАРАНТ (АО) | 8.27 |
21 | НПФ Гефест (АО) | 8.19 |
22 | МНПФ АКВИЛОН (ОАО) | 7.84 |
23 | НПФ Телеком-Союз (АО) | 7.58 |
24 | НПФ Роствертол | 7.26 |
25 | НПФ АвтоВАЗ (АО) | 7.24 |
26 | НПФ ПРОФЕССИОНАЛЬНЫЙ (ОАО) | 7.16 |
27 | 7.13 | |
28 | НПФ Согласие (АО) | 7.01 |
29 | НПФ ОБРАЗОВАНИЕ (ОАО) | 6.61 |
30 | НПФ Стройкомплекс (ЗАО) | 5.58 |
Аналитики для выявления лучших НПФ России оценивают и степень их надежности. Для этого исследуется методика вложения средств, ее обоснованность, анализируется состояние компании на сегодняшний день, ее перспективы развития. По этим критериям НПФ лидеры 2017 ТОП-30 выглядят следующим образом.
Данные статистики НПФ за 30.06.2017
№ | НПФ | Пенсионные накопления (тыс. руб.) | Доля на рынке, % |
---|---|---|---|
1 | 429 979 171 | 18.66 | |
2 | НПФ ГАЗФОНД пенсионные накопления (АО) | 414 273 261 | 17.97 |
3 | НПФ БУДУЩЕЕ (АО) | 289 638 026 | 12.57 |
4 | НПФ ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ (АО) | 250 198 979 | 10.86 |
5 | НПФ САФМАР (АО) | 184 961 263 | 8.03 |
6 | НПФ РГС (ОАО) | 179 263 910 | 7.78 |
7 | НПФ ВТБ Пенсионный фонд (АО) | 130 020 731 | 5.64 |
8 | НПФ Доверие (АО) | 95 655 469 | 4.15 |
9 | НПФ электроэнергетики (АО) | 90 661 864 | 3.93 |
10 | НПФ Согласие (АО) | 70 501 309 | 3.06 |
11 | МНПФ «Большой» (АО) | 32 931 345 | 1.43 |
12 | Национальный НПФ (АО) | 15 550 894 | 0.67 |
13 | НПФ Социум (АО) | 14 005 425 | 0.61 |
14 | Ханты-Мансийский НПФ (ОАО) | 12 417 441 | 0.54 |
15 | НПФ Магнит (АО) | 12 129 512 | 0.53 |
16 | НПФ Транснефть (АО) | 8 531 032 | 0.37 |
17 | НПФ Сургутнефтегаз (АО) | 8 005 750 | 0.35 |
18 | НПФ УГМК-Перспектива (АО) | 7 341 401 | 0.32 |
19 | НПФ НЕФТЕГАРАНТ (АО) | 6 603 245 | 0.29 |
20 | НПФ Социальное развитие (АО) | 6 525 684 | 0.28 |
21 | Атомфонд (АО) | 5 933 724 | 0.26 |
22 | ОНПФ Доверие (ЗАО) | 5 307 598 | 0.23 |
23 | НПФ ОБРАЗОВАНИЕ (ОАО) | 5 233 954 | 0.23 |
24 | НПФ Оборон-пром фонд им. В.В. Ливанова (АО) | 4 514 623 | 0.20 |
25 | НПФ Волга-Капитал (АО) | 4 082 396 | 0.18 |
26 | НПФ Алмазная осень (АО) | 3 283 865 | 0.14 |
27 | НПФ Стройкомплекс (ЗАО) | 2 757 567 | 0.12 |
28 | НПФ Гефест (АО) | 2 733 482 | 0.12 |
29 | НПФ Владимир (АО) | 1 836 370 | 0.08 |
30 | НПФ Телеком-Союз (АО) | 1 702 382 | 0.07 |
Обзор ключевых показателей НПФ (Банк России, 2-й квартал 2017) -
В СМИ, интернете размещено немало информации о механизме формирования двух частей пенсионных накоплений. Большинство граждан уже разобрались с тем, что у них имеется возможность повысить свое благосостояние при наступлении нетрудоспособного возраста посредством грамотного размещения накопительной части. Однако желание понять, в каком именно некоммерческом пенсионном фонде их капитал может работать продуктивно, возникает у многих. Одним из ориентиров при выборе НПФ являются рейтинг НПФ, который создают независимые компании. Стоит внимательно подойти к выбору фонда, правильно оценивать все показатели их работы обратив внимание на рейтинг НПФ в 2017 и 2018 году.
Прежде чем приступать к выбору НПФ, которому вы доверите , стоит разобраться с тем, что это за организации, в чем состоит специфика их деятельности. Это организации, которые занимаются выгодными вложениями средств вкладчиков в различные проекты. От того, насколько грамотно будут инвестированы финансы, зависит степень увеличения капитала. Фонды не занимаются производствами, продажами продукции. Сами организации в большинстве своем не распоряжаются средствами, поручают эту работу специализированной управляющей компании.
Негосударственные пенсионные фонды могут быть созданы непосредственно для работы с накопительными частями пенсионных средств. Их создают и некоторые крупные фирмы для собственных сотрудников. Но поскольку фонды не являются закрытыми организациями, посторонние лица также могут стать их вкладчиками. Преимуществом таких НПФ является контроль над вложением средств, осуществляемый профсоюзами.
Европейский пенсионный фонд можно считать одним из наиболее популярных вариантов. Именно высокая степень доходности обусловила создание солидной базы вкладчиков. У этой организации более миллиона клиентов, доверивших ему свои накопительные вклады. В фонде практикуются европейские стандарты обслуживания, у клиентов есть возможность открывать кабинет, отслеживать движение личных финансов. Предоставляется возможность выводить средства в другой фонд в случае банкротства.
Высокая процентная ставка установлена для страхователей, вкладывающих накопительную часть в «Сургутнефтьгаз» . Выплаты по ставкам выполняются своевременно, организация работает более двух десятков лет, подтвердила свою надежность.
По своей истории «Сургутнефтьгаз» не уступает лидеру рейтинга. Этот НПФ удостоился высочайших оценок экспертов по своему уровню доходности и степени надежности.
Солидным уровнем доходности отличается фонд «Благосостояние» . За 15 лет он успел доказать свою способность грамотно вести дела, удачно инвестировать финансы вкладчиков. Число клиентов организации превышает миллион, все они получают выплаты вовремя.
НПФ «Благосостояние» получил по степени надежности у экспертов оценку А++. Это один из лучших показателей по данному критерию.
Квалифицированные эксперты присвоили высочайшую степень надежности организации «Национальный НПФ» . Ей более 17 лет, сумма накоплений составляет около двух миллиардов рублей. Фонд является участником государственной программы софинансирования, что позволяет вкладчикам удваивать свои пенсионные средства.
У Европейского пенсионного фонда солидный стаж деятельности. За 20 лет он успел на практике доказать свою способность удачно инвестировать средства, обеспечивать своевременность выплат своим клиентам. Надежность фонда обеспечена прозрачностью его работы, возможностью в любое время получать точные данные о движении финансов на счете.
Главными достоинствами НПФ «Образование» являются три варианта пенсионных схем: пожизненная, временная (2-30 лет), солидарная.
Оборонно-промышленный фонд можно считать идеальным выбором для тех, кто предпочитает консервативные, надежные варианты. Данная политика вложения финансов обеспечивает надежный доход.
Многие будущие пенсионеры предпочитают доверять свои накопительные доли пенсии НПФ Сбербанка. Главным стимулирующим фактором в этом случае является государственная защищенность финансов. Сбербанк предлагает несколько способов для желающих накопить пенсионные средства.
Обязательное страхование дает возможность приумножить накопительные доли пенсий за счет постоянных отчислений. Для клиентов, планирующих сохранить нынешний уровень дохода в пенсионном возрасте, разрабатываются индивидуальные варианты. Корпоративные программы предусмотрены для повышения продуктивности бизнеса.
НПФ «Лукойл-Гарант» работает более 20 лет. Создана организация для сохранения и приумножения средств работников концерна. Работа фонда полностью контролируется профсоюзом фирмы, что исключает утечки средств, случаи недальновидного инвестирования финансов.
НПФ «Доверие» был создан 18 лет назад. В качестве учредителей выступают организации, принимающие участие в экономической жизни Нижегородской области, солидные банки. Фонд участвует в программе софинансирования, позволяющей существенно приумножить накопительную пенсионную часть. Гарантии обеспечиваются полным контролем действий организации ПФР.
Фонд «Согласие» является правопреемником ОАО НПФ «Согласие». Квалифицированные эксперты дают высокую оценку работы организации по критериям доходности, стабильности, выгодности инвестирования средств клиентов. Фонд сумел вдвое повысить показатели, которые были у предшественника.
В любом рейтинге НПФ России фонд «Европейский» занимает одну из лидирующих позиций. Такая популярность обусловлена высокой надежностью его работы, подтверждена двумя десятилетиями деятельности, в течение которых клиентам четко перечисляются обещанные финансы. Прозрачность работы организации обеспечивается возможностью вкладчиков следить за движением финансов в личном кабинете. Организация включена в программу государственного софинансирования. НПФ принимает материнские капиталы для увеличения накопительных пенсионных частей, практикует разработку индивидуальных пенсионных планов, консалтинг, планирование предстоящих пенсионных выплат, обеспечивая клиентам идеальные условия.
В форме обратной связи ниже, вы можете обратиться в горячую линию с вопросами о пенсии к нашему юристу. Задайте свой вопрос про пенсию и пенсионным накоплениям и получите консультацию юриста в течение 15 минут.
В Российской Федерации существуют многочисленные негосударственные пенсионные фонды (НПФ). И выбор подходящего — дело ответственное и нелегкое, надо учитывать рейтинг надежности и доходности НПФ России 2016 по статистике Банка России .
Чтобы облегчить эту задачу, мы подготовили список из 10 наиболее высокодоходных негосударственных пенсионных фондов РФ. Рейтинг доходности определен на основе раскрытия информации на официальном сайте ЦБ РФ, а рейтинг надежности базируется на данных агентства «Эксперт РА».
Один из ветеранов пенсионного рынка (год «рождения» — 1993). Его вкладчиками могут быть не только физические лица, но и юридические лица. Процент среднегодовой доходности вкладов составляет 9.87, а в рейтинге «Эксперт РА» он не участвует.
Рейтинг НПФ 2016 продолжает «Большой пенсионный фонд», появившийся в 1995 году. Сейчас он обслуживает актив из 500 тысяч человек и имеет исключительно высокий рейтинг надежности (А++). Это означает, что с крайне высокой степенью вероятности фонд исполнит обязательства перед клиентами, даже если экономические условия будут неблагоприятными. Доходность «Большого» составляет 10.35%.
«Магнит» — это не только сеть популярных магазинов, но и название НПФ с узнаваемым бело-красным логотипом. С 2009 года он имеет неограниченную по времени лицензию Федеральной службы по финансовым рынкам и по среднегодовой доходности чуть превосходит предыдущего участника топ-10 (10.36%). В рейтинге надежности не участвует.
Основными областями деятельности данного фонда являются обязательное и добровольное пенсионное страхование. Также он реализует гос. программу софинансирования пенсий, инвестируя пенсионные резервы и увеличивая накопительную часть трудовой пенсии клиентов. Доходность, в среднем, — 10.5%. Данных по надежности нет.
Существующий с 1995 года негосударственный пенсионный фонд. Рейтинг 2016 года он пополнил с хорошими результатами и по доходности (10.5%) и по надежности (высший рейтинг А++). Один из самых «богатых» в России фондов по одному из главных показателей для любого НПФ — объему пенсионных резервов (актив 15 349 тыс. руб.).
Открыт для физических и юридических лиц и имеет представительства в 13 российских регионах. Предлагает одну из трех схем с определенными размерами пенсионных взносов: солидарную, с выплатами в период от 2 до 30 лет или с пожизненными выплатами. Доходность за год, в среднем, — 10.99%. Рейтинг надежности находится в статусе «отозван», это означает, что НПФ не захотел актуализировать свои показатели.
Фонд реализует гос. программу софинансирования пенсии, предлагает услуги по созданию и управлению накопительной части пенсии и добровольному пенсионному страхованию. Статистика России по доходности вкладов — 11.08%, рейтинг надежности — А (высокий).
Вначале был известен как НПФ «Парма», затем в 2007 году переименован в «Уральский Финансовый Дом». Осторожная инвестиционная политика и высокая доходность (11.38%) делают этот фонд одним из лучших в России. В рейтинге надежности не участвует.
Проводит консервативную инвестиционную политику. Средства клиентов вкладывает больше частью в облигации, ценные бумаги и акции. Имеет высокий рейтинг надежности (А) и большую ежегодную доходность (11.94%).
Возглавляет лучшие фонды России. Безусловный фаворит по доходности — 12.43% и имеет 1 место надежности (А++). В последнем квартале 2015 года объем пенсионных накоплений фонда составлял 57.7 млрд.руб. По итогам работы за 2009-2014 годы пенсионные накопления клиентов фонда удвоились.
№ | Наименование | Рейтинг надежности РА Эксперт | Доходность, % |
---|---|---|---|
1 | A++ | 12.43 | |
2 | А | 11.94 | |
3 | - | 11.38 | |
4 | А | 11.08 | |
5 | ОАО НПФ Образование | отозван | 10.99 |
6 | АО НПФ Сургутнефтегаз | А++ | 10.5 |
7 | - | 10.5 | |
8 | - | 10.36 | |
9 | ЗАО МНПФ Большой | А++ | 10.35 |
10 | - | 9.87 | |
11 | АО НПФ СберФонд Солнечный берег (РЕСО) | А+ | 9.85 |
12 | РНПФ «СИБИРСКИЙ СБЕРФОНД» | - | 9.63 |
13 | ЗАО Оренбургский НПФ Доверие | отозван | 9.61 |
14 | НПФ ОПК | - | 9.56 |
15 | ЗАО НПФ Доверие | А+ | 9.35 |
16 | НПФ «Социальное развитие» | - | 9.24 |
17 | МНПФ «АКВИЛОН» | - | 9.23 |
18 | ОАО НПФ ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ | отозван | 8.86 |
19 | НПФ «Социальный мир» | - | 8.69 |
20 | НПФ ГАЗФОНД | А++ | 8.54 |
21 | НПФ «Волга-Капитал» | А+ | 8.53 |
22 | НПФ «РЕГИОНФОНД» | - | 8.48 |
23 | НПФ «Гефест» | - | 8.45 |
24 | АО Национальный НПФ | А++ | 8.22 |
25 | НПФ «Первый Русский Пенсионный Фонд» | А | 8.16 |
26 | АО НПФ Нефтегарант | А++ | 8.13 |
27 | АО НПФ СтальФонд | А+ | 8.08 |
28 | АО НПФ Владимир | А++ | 8.01 |
29 | ОАО НПФ электроэнергетики | отозван | 7.95 |
30 | АО НПФ Транснефть | отозван | 7.83 |
31 | НПФ «МЕЧЕЛ-ФОНД» | - | 7.83 |
32 | ЗАО НПФ УРАЛСИБ | А+ | 7.82 |
33 | ОАО НПФ Телеком-Союз | отозван | 7.6 |
34 | ЗАО КИТФинанс НПФ | А++ | 7.57 |
35 | НПФ «Согласие» | отозван | 7.56 |
36 | АО НПФ ВТБ | А++ | 7.53 |
37 | ЗАО НПФ Промагрофонд | А++ | 7.36 |
38 | АО НПФ Сбербанка | А++ | 7.17 |
39 | АО НПФ «Солнце. Жизнь. Пенсия.» | отозван | 6.77 |
40 | ЗАО НПФ Наследие | - | 6.76 |
41 | НПФ «Империя» | - | 6.62 |
42 | НПФ «Атомгарант» | А++ | 6.6 |
43 | ОАО Ханты-Мансийский НПФ | А+ | 6.56 |
44 | АО НПФ САФМАР (Райффайзен) | А++ | 6.45 |
45 | НПФ «Право» | - | 6 |
46 | НПФ «Пенсион-Инвест» | - | 5.88 |
46 | НПФ «УГМК – Перспектива» | - | 5.75 |
48 | АО НПФ «Альянс» | А+ | 5.3 |
49 | НПФ «ВНИИЭФ - ГАРАНТ» | - | 5.3 |
50 | ЗАО НПФ Первый национальный пенсионный фонд | С++ | 2.97 |
«A++
» – Наивысший уровень надежности;
«A+
» – Высокий уровень надежности;
«A
» – Нормальная надежность;
«С++
» – Низкий уровень надежности;
«-» – Рейтинг не присвоен агентством;
«отозван
» – данные не актуализированы.
Негосударственные пенсионные фонды - это некоммерческая форма социального обеспечения. Основной вид деятельности данных организаций - дополнительное пенсионное обеспечение и обязательное пенсионное страхование, осуществляемое на добровольной основе.
Регулирование деятельности данных организаций производится двумя законами :
Законодательство РФ ограничило список инструментов для инвестирования НПФ, что позволяет обеспечить стабильность прироста накоплений и снизить риски банкротства.
Деятельность данных фондов осуществляется на добровольных началах и включает в себя приумножение и сбережение пенсионных взносов, а так же назначение и выплату негосударственных накоплений участникам фонда.
Данные организации дают возможность гражданам формировать свои накопления за счет в рамках выбранной накопительной программы. В зависимости от выбранного фонда процентная ставка инвестирования накоплений, применяемая к накопительной части, варьируется.
Выбирать негосударственный пенсионный фонд следует из тех, которые входят в застрахованных лиц. От данного выбора будет зависеть размер получаемого инвестиционного дохода от накоплений. Существует ряд критериев, помогающие в решении этой задачи, на которые стоит обратить внимание:
Надежность фонда - это гарантированное выполнение обязательств перед клиентами. Она оценивается по следующим показателям:
«Эксперт РА» - это рейтинговое агентство, являющееся ведущим аналитико-коммуникационным центром на территории Восточной Европы и СНГ, является членом международной группы RAEX, которое проводит экспертную оценку и показывает степень надежности той или иной организации. В настоящее время занимает первое место по присвоению индивидуальных рейтингов - более 800, что составляет 46% от общего числа присвоенных рейтингов.
Специалисты центра разработали систему оценки ряда показателей, по которой можно увидеть степень надежности фирмы.
Основными направлениями его деятельности являются:
Для определения степени надежности, в том числе и негосударственных пенсионных фондов, специалисты «Эксперт РА» разработали систему классов:
Рейтинг надежности | Расшифровка уровня надежности |
---|---|
А++ | Сверхнадежные НПФ |
А+ | Стабильные и надежные, уровень репутации которых достаточно высок |
А | Фонды проверены и надежны, но не входят в группу «непотопляемых» |
В++ | Удовлетворительный уровень, имеют неплохие отзывы |
В+ | Вызывает сомнение в отдельных случаях |
В | Низкий, нет гарантии стабильности |
С++ | Ненадежные НПФ, вероятность отзыва лицензии достаточно высока |
С+ | Надежность неудовлетворительна, с очень высокой вероятность отзыва лицензии |
C | Плохая репутация, имеются случаи невыполнения своих обязательств |
D | Фонд - банкрот |
E | Организации, лишенные лицензии или находятся в процессе ликвидации |
Приостановлен | Рейтинг временно приостановлен |
Отозван | Больше агентством не поддерживается |
Прошедший год для НПФ был достаточно благоприятным и на конец 2016 начало 2017 год наблюдается небольшой, но стабильный рост . На начало года насчитывается 43 фонда, лидирующая десятка практически не поменяла свой состав:
Место в рейтинге | Наименование НПФ | Рейтинг РА Эксперт |
---|---|---|
1 | АО «НПФ Нефтегарант» | А++ |
2 | АО «НПФ «Газфонд пенсионные накопления» | А++ |
3 | АО «НПФ «Благосостояние» | А++ |
4 | АО «НПФ ВТБ Пенсионный фонд» | А++ |
5 | АО «МНПФ Большой пенсионный фонд» | А++ |
6 | АО «НПФ Владимир (ТНК)» | А++ |
7 | АО «НПФ Атомгарант» | А++ |
8 | АО НПФ «Сафмар» | А++ |
9 | ЗАО «Сургутнефтегаз» | А++ |
10 | ОАО НПФ «РГС Росгосстрах Пенсия» | А++ |
Наряду с надежностью принято рассматривать и доходность фондов . Возможно, процент доходности НПФ - это не много субъективный показатель, на который влияют множество факторов: состояние финансового рынка, экономической стабильности (в т.ч. и политической), инфляции и др. Однако на него прежде всего следует ориентироваться при выборе НПФ.
Данные о доходности также публикуются на сайте Центральный Банк РФ:
Место в рейтинге | Наименование НПФ | Доходность (на начало 2017 года) |
---|---|---|
1 | АО «НПФ «Оборонно-промышленный фонд им. В. В. Ливанова» | 14,52 |
2 | АО «НПФ «Промагрофонд» | 14,23 |
3 | АО «НПФ «Алмазная осень» | 14,05 |
4 | АО «НПФ «Первый промышленный альянс» | 13,43 |
5 | АО «НПФ «УГМК-Перспектива» | 13,07 |
6 | АО НПФ «Телеком-Союз» | 12,81 |
7 | АО «НПФ «Социум» | 12,62 |
8 | АО «НПФ «Сургутнефтегаз» | 12,39 |
9 | ЗАО «КИТФинанс негосударственный пенсионный фонд» | 12,16 |
10 | ЗАО «НПФ «Наследие» | 12,02 |
Этот перечень ежегодно обновляется и формируется с учетов всех организаций, существующих на конец года.