Сбербанк России является крупнейшим кредитно-финансовым учреждением и имеет многочисленные филиалы по всем городам и населенным пунктам страны. Здесь можно открыть вклад, взять ипотеку или потребительский кредит, вносить платежи и осуществлять денежные переводы, а так же обзавестись кредиткой с интересными и выгодными условиями пользования. Конкретно о том, как получить кредитную карту Сбербанка мы и обсудим в данной статье.
В этом кредитно-финансовом учреждении насчитывается более 10 разновидностей пластиковых карточек, предусматривающих начисление кредитного лимита банком. Они разработаны по разным программам и нацелены на разные категории клиентов. Поэтому для начала необходимо рассмотреть, что предлагает нам Сбербанк России из линейки кредитных карт, какие преимущества клиент получает вместе с «пластиком», на каких условиях можно пользоваться кредитками крупнейшего банка страны.
Универсальная кредитка выпускается банком в двух категориях: Виза Классик и Мастеркард Стандарт. Обе категории карточки имеют одинаковые условия и возможности, которые предусмотрел Сбербанк.
Оформить кредитную карту могут все жители России, соответствующие требованиям финансового учреждения к заемщикам.
Обратите внимание на основные условия:
Лимит по карте устанавливается банком индивидуально для каждого клиента. Беспроцентное время кредитования распространяется только на расчеты безналичным способом. Держатель карты получает возможность принимать участие в дисконтных, клубных и бонусных программах. Для того чтобы получить кредитную карту Сбербанка из этой серии, понадобится обратиться в отделение любого филиала Сбербанка, заполнить заявление-анкету на получение кредитки и подать на рассмотрение следующие документы:
Заявка будет принята на рассмотрение, если вам уже исполнился 21 год, вы имеете российское гражданство и прописку в регионе обращения, постоянный заработок, а также срок службы на последней работе не менее полугода. Заявка будет рассмотрена в течение 2 дней.
Если вас интересуют золотые кредитки, то вам наверняка будет интересно узнать, как получить кредитную карту Сбербанка, карту категории «Голд», выпускаемую в партнерстве с платежными системами Мастеркард и Виза можно оформить только при наличии справки 2НДФЛ. Кроме этого документа вам также понадобится паспорт гражданина РФ и заявление-анкета, которую можно заполнить в кредитном отделе, либо на официальном сайте финансового учреждения. Обратите внимание, что банк примет от вас заявку только в том случае, если вы имеете постоянную работу с непрерывным стажем на ней сроком в полгода, при этом общий срок службы не должен быть меньше 12 месяцев. Характеристики кредитки таковы:
Зная о том, как получить кредитную карту в Сбербанке категории «золото», вы можете стать счастливым обладателем премиального «пластика», который позволит вам принимать участие в дисконтных, бонусных и клубных программах, а также получать хорошие скидки при оплате товаров в магазинах партнерах банка и от мировых платежных систем.
Лимит по золотой кредитной карточке финансовое учреждение установит для вас в индивидуальном порядке, при этом вы получите престиж и статус, являясь держателем такого «пластика».
Кредитка разработана в партнерстве с авиакомпанией Аэрофлот и позволяет своим держателям принимать участие в программе «Аэрофлот Бонус», благодаря которой можно копить мили, начисляемые за покупки, оплата которых производится безналичным путем. Начисляемые бонусы можно обменивать на премиальные билеты авиакомпании. Если вы часто совершаете перелеты и вам такая кредитка пойдет на пользу, как взять кредитную карту в Сбербанке «Аэрофлот Классик», описано немного ниже.
При получении карточки вам будет сразу начислено 500 миль, а в дальнейшем они будут начисляться из расчета 1 за каждые 30 рублей, потраченные безналичным расчетом. Карточка выпускается только в партнерстве с системой платежей Виза, лимит по ней будет выставлен в индивидуальном порядке для каждого заемщика, а льготный период распространяется только на операции, проводимые путем безналичного расчета. Обратите внимание, что оформление кредитной карты в Сбербанке «Аэрофлот Классик» требует официального подтверждения ваших доходов. Это может быть, как справка по форме 2НДФЛ, так и справка в свободной форме, а также по бланку финансового учреждения.
Для людей, получающих пенсионное пособие, допускается предоставление справки из пенсионного фонда. Банк может одобрить кредитку лицам, достигшим 21 года, имеющим постоянную регистрацию в районе обращения за «пластиком» и непрерывный срок работы на текущем месте не меньше полугода. Для оформления необходимо обратиться в отделение Сбербанка.
Это та же самая кредитка, что и «Аэрофлот Классик», только она имеет категорию «Голд». Для того, что бы получить кредитную карту в Сбербанке золотой категории и участвовать в программе «Аэрофлот Бонус», вам потребуется паспорт и справка, подтверждающая официальный доход. Такой пластик отличается от классического более дорогим обслуживанием, немного измененной системой начисления бонусных миль и, конечно же, престижным статусом.
Как только вы станете обладателем золотого «пластика», вам сразу будет начислено 1000 бонусных миль, называемых приветственными. Далее начисление будет происходить из расчета полторы мили за каждые 30 рублей, потраченные вами путем безналичного расчета. Дополнительный плюс такой золотой партнерской карты - наличие бесконтактной технологии оплаты PayWave. Имея достаточный доход, полностью соответствуя требованиям банка к заемщикам и зная, как взять кредитную карту Сбербанка «Аэрофлот Голд», вы сможете ее получить и она выделит ваш престижный статус, а также позволит приобретать в обмен на накопленные мили премиальные билеты компании Аэрофлот.
Такая карточка выпускается Сбербанком России в сотрудничестве с благотворительным детским фондом «Подари жизнь». При ее получении вы автоматически становитесь участником благотворительной программы, пожертвование по которой производится следующим образом:
Если вам интересна такая кредитка, обратитесь в офис, где будет осуществляться оформление кредитной карты, Сбербанк примет от вас заявку и документы: паспорт и справка о доходах. Основные условия следующие:
Банк требует от потенциальных заемщиков достижения двадцати одного года, российское гражданство и постоянную прописку в районе обращения за «пластиком».
Такой «пластик» отличается от классического только категорией и размером платы за обслуживание. Выпускается банком в партнерстве с детским благотворительным фондом «Подари жизнь» и платежной системой Виза. Для оформления «пластика» вы можете обратиться в Сбербанк, взять кредитную карту «Подари жизнь» категории «Голд» у вас получится, только представив справку, подтверждающую вашу заработную плату. Характеристики золотого «пластика» следующие:
Оформив такой банковский продукт, вы не только сможете помочь тяжело больным детям, но и получите возможность участвовать в различных программах, получать хорошие скидки, а также подчеркнете свой престижный статус золотой кредиткой.
Все перечисленные выше виды кредитных карточек Сбербанка России имеют некоторые аналогичные свойства и условия, на которых они могут быть выданы.
Главное - взять кредитную карту в Сбербанке можно только при личном обращении в кредитное отделение.
Финансовое учреждение принимает заявки на карточки в режиме онлайн, но они не подразумевают дистанционного принятия решения и оформления. Если вы отправите заявку онлайн на кредитку данного банка, вам перезвонят и пригласят в офис с документами для заполнения анкеты и рассмотрения вашей кандидатуры.
Общие условия, которые относятся ко всем вышеперечисленным карточкам таковы:
Обратите внимание и на то, что нужно, чтобы получить кредитную карту Сбербанка, любого вида и категории. В первую очередь следует подготовить пакет документов, который включает в себя:
Также, для того чтобы получить «пластик» данного финансового учреждения вы должны соответствовать следующим требованиям:
Данному продукту стоит уделить отдельный раздел, так как взять кредитную карту в Сбербанке России такого класса могут только молодые люди, а условия пользования, выдачи и требования по ней несколько отличаются от остальных. «Пластик» может быть выпущен как класса Виза, так и Мастеркард. Ее держатель получает возможность участвовать в бонусных, дисконтных и клубных программах от мировых платежных систем и получать скидки при оплате товаров в магазинах-партнерах Сбербанка. Условия будут следующими:
Размер лимита банк установит вам на свое усмотрение, но вы можете не только взять кредит по карте Сбербанка, но и использовать собственные средства на карточном счету без начисления процентов на их остаток. Комиссия за обналичивание денег здесь такая же, как и по другим продуктам финансового учреждения - 3% в своих и 4% в чужих банкоматах, но не меньше 390 рублей. Льготный период не распространяется на снятие денег, только на безналичный расчет. СМС информирование бесплатное, а платить по кредиту нужно всего 5% от долга ежемесячно.
«Пластик» предназначен для людей, возраст которых соответствует следующим границам: 21-30 лет. Для его оформления необходимо посетить офис Сбербанка и представить следующие документы:
Кроме того, если вы не учащийся дневного отделения ВУЗа, вы должны иметь постоянное трудоустройство и срок работы на нем не меньше 6 месяцев.
Заявка рассматривается банком в течение двух рабочих дней.
Если вы уже являетесь клиентом данного финансового учреждения, обратите внимание на то, как взять кредит на кредитную карту Сбербанка по персональному предложению. Такие предложения банк часто делает своим добросовестным клиентам, к которым можно отнести:
Такие люди могут получить любую кредитку финансового учреждения, кроме «Молодежного пластика» на выгодных условиях по персональному предложению с заранее одобренным кредитным лимитом. Выгода от таких предложений заключается в следующем: вы получаете любой «пластик» со всеми присущими ему привилегиями, бонусами и программами, в день обращения, предъявив только лишь один паспорт. Кроме того, ставка по кредитке для вас по персональному предложению будет равна 25,9% в год, а обслуживание «пластика» будет бесплатным.
Так как взять кредит по карте Сбербанка можно в день обращения, то если вы при совершении очередной операции в банкомате, увидите для себя такое предложение, можете распечатать его на чеке и сразу обратиться в кредитный отдел. Так же о своем персональном предложении вы можете узнать в интернет банке, у менеджера в офисе, но обычно финансовое учреждение уведомляет об этом своих клиентов по СМС на мобильный телефон. Действующим клиентам Сбербанка доступны кредитные карточки моментальной выдачи, но тоже только по персональному предложению.
Такие карточки могут получить только лояльные клиенты Сбербанка, для которых финансовое учреждение подготовило персональное предложение и заранее одобрило индивидуальную сумму кредитного лимита. Если вас интересует, как получить кредитную карту Сбербанка моментальной выдачи, то ответом на данный вопрос будет только наличие персонального предложения. Если у вас его еще нет, вы можете подать заявку на другой продукт банка, а условия моментальной карточки таковы:
Для того чтобы получить такой «пластик» по персональному предложению, необходимо обратиться в отделение банка с паспортом. Больше никаких документов банк не требует. Вам нужно только написать заявление на выдачу карточки и вы получите ее уже через 15 минут, что является огромным плюсом. Держатели таких карт имеют доступ ко всем дополнительным опциям Сбербанка, к тому же могут участвовать в бонусных программах и получать скидки в магазинах-партнерах финансового учреждения.
А теперь сделаем обзор каждой группы карт и посмотрим, какие Сбербанк кредитные карты и условия в разрезе них предлагает:
VISA CLASSIC и MASTERCARD STANDARD
Карта Сбербанка кредитная рублевая;
Срок ее действия - 3 года;
Доступен кредитный лимит в диапазоне от 3000 рублей и до 200000 рублей;
За пользование кредитным лимитом будет установлена ставка в 24%;
Стоимость годового обслуживания в размере 750 рублей;
Есть возможность выбрать индивидуальный дизайн;
Преимуществом данного вида карт является участие в бонусной программе «Спасибо от Сбербанка», доступ к сервису экстренной выдачи наличных средств, если утеряна была карта за границей, участие в программах предоставления скидок и накопления бонусов международных систем платежа VISA и MASTERCARD.
MASTERCARD STANDARD
Карта рублевая;
Срок ее действия - 3 года;
Кредитная карта сбербанка условия
Кредитная карта Сбербанка условия доступного кредитного лимита в диапазоне от 15000 рублей и до 600000 рублей;
-
Преимуществом данного вида карт является участие в бонусной программе «Спасибо от Сбербанка», доступ к сервису экстренной выдачи наличных средств, если утеряна была карта за границей, участие в программах предоставления скидок и накопления бонусов международной системы платежа MASTERCARD;
Карта выпущена в партнерстве с компанией МТС, поэтому совершая по ней покупки, вы накапливаете бонусы: за каждые потраченные 30 рублей, либо же 1 евро/доллар зачисляется 1 бонусный балл. При оформлении карты вы сразу получаете на счет - 300 бонусов. Потратить бонусы можно на услуги компании-партнера.
GOLD MASTERCARD
VISA CLASSIC
Карта рублевая;
Срок ее действия - 3 года;
-
Кредитная карта Сбербанка льготный период до 50 дней;
Стоимость годового обслуживания в размере 900 рублей;
Карта выпущена в партнерстве с компанией «Аэрофлот», поэтому совершая по ней покупки, вы накапливаете бонусы: за каждые потраченные 30 рублей, либо же 1 евро/доллар зачисляется 1 бонусный балл. При оформлении карты вы сразу получаете на 500 бонусов. Потратить бонусы можно на услуги компании-партнера и «Sky Team».
VISA GOLD
Кредитная карта сбербанка visa gold рублевая;
Срок ее действия - 3 года;
Доступен кредитный лимит в диапазоне от 15000 рублей и до 600000 рублей;
Грейс период по карте до 50 дней;
Преимуществом данного вида карт является участие в бонусной программе «Спасибо от Сбербанка», доступ к сервису экстренной выдачи наличных средств, если утеряна была карта за границей, участие в программах предоставления скидок и накопления бонусов международной системы платежа VISA;
Карта выпущена в партнерстве с компанией «Аэрофлот», поэтому совершая по ней покупки, вы накапливаете бонусы: за каждые потраченные 30 рублей, либо же 1 евро/доллар зачисляется 1,5 бонусных балла. При оформлении карты вы сразу получаете на 1000 бонусов. Потратить бонусы можно на услуги компании-партнера и «Sky Team».
VISA CLASSIC
VISA GOLD
Кредитная карта виза голд Сбербанк рублевая;
Срок ее действия - 3 года;
Доступен кредитный лимит в диапазоне от 15000 рублей и до 600000 рублей;
За пользование кредитным лимитом будет установлена ставка в диапазоне от 18% и до 23%;
Грейс период по карте до 50 дней;
Стоимость годового обслуживания в размере 3500 рублей;
Преимуществом данного вида карт является участие в бонусной программе «Спасибо от Сбербанка», доступ к сервису экстренной выдачи наличных средств, если утеряна была карта за границей, участие в программах предоставления скидок и накопления бонусов международной системы платежа VISA;
Карта выпущена в партнерстве с фондом «Подари жизнь», поэтому совершая по ней покупки, вы участвуете в программах благотворительности. В фонд отчисляются средства Сбербанком в размере 50% от стоимости годового обслуживания карты и 0,3% от всех ваших покупок.
VISA CLASSIC и MASTERCARD STANDARD
VISA и MASTERCARD
VISA GOLD и MASTERCARD GOLD
Карта рублевая;
Срок ее действия - 3 года;
Доступен кредитный лимит в диапазоне от 15000 рублей и до 600000 рублей;
За пользование кредитным лимитом будет установлена ставка в диапазоне от 17,9% и до 23%;
Грейс период по карте до 50 дней;
Стоимость годового обслуживания в размере до 3000 рублей;
Преимуществом данного вида карт является участие в бонусной программе «Спасибо от Сбербанка», доступ к сервису экстренной выдачи наличных средств, если утеряна была карта за границей, участие в программах предоставления скидок и накопления бонусов международных систем платежа VISA и MASTERCARD;
PLATINUM AMERICAN EXPRESS
Карта рублевая;
Срок ее действия - 3 года;
Доступен кредитный лимит в диапазоне до 3000000 рублей;
За пользование кредитным лимитом будет установлена ставка в диапазоне от 17% и до 22%;
Грейс период по карте до 50 дней;
Стоимость годового обслуживания в размере от 10000 рублей и до 15000 рублей;
Преимуществом данного вида карт является участие в бонусной программе «Спасибо от Сбербанка», наличие персонального менеджера, доступ к сервису экстренной выдачи наличных средств, если утеряна была карта за границей, участие в программах предоставления скидок и накопления бонусов международной системы платежа American Express Selects, услуги международной консьерж-службы в круглосуточном режиме, программа страхования для себя и близких с установленным лимитом до 1000000 долларов, участие в программе для путешественников, беспрепятственное посещение VIP/Бизнес в аэропортах.
Для получения кредитной карты необходимо обратиться одно из отделений банков и написать заявку. К заявке вы должны приложить все требуемые банковским учреждением документы:
Также для отправки заявки можно воспользоваться и онлайн-сервисом на сайте банка или его партнеров. Последовательность ваших действий вы можете узнать из статьи: Заявка на кредитную карту онлайн. Здесь вы точно узнаете, как отправляется в Сбербанк онлайн заявка на кредитную карту.
Ваша заявка будет, после поступление ее в банк, рассмотрена и в течение двух дней и вы узнаете решение об одобрении или же отказе.
Чтобы стать соискателем на кредитную карту этого банка будущий заемщик должен отвечать следующим требованиям:
Для того чтобы начать пользоваться кредитной картой надо ее активировать. Это можно сделать сразу при ее получении, обратившись к оператору. Если вы этого не сделали, то следует обратиться в центр поддержки клиентов Сбербанка (телефоны круглосуточного доступа будут указаны на самой карте) и осуществить всю операцию под руководством оператора. Помните, что для этого вам изначально придется пройти идентификацию клиента.
А далее все операции осуществляются в таком же порядке, как и по дебетовой карте. Разница принципиальная состоит в том, что средства все-таки кредитные, поэтому следуя условиям договора, следует пополнять карту в оговоренные сроки, погашать образовавшуюся задолженность.
Снимать наличные вы можете также в банкоматах Сбербанка или же у сторонних банков (в данном случае узнавайте об их тарифах за обналичку). К снятию вам доступен будет лимит, который установлен в вашем кредитном договоре в соответствии с выбранной программой кредитки и ее вида.
Для того чтобы узнать задолженность по своей кредитке вы можете прибегнуть к следующим вариантам:
Если вы приняли решения более не пользоваться кредиткой Сбербанка, то нельзя это сделать просто по вашему единоличному решению. Вы заключили договор, а значит, взяли на себя обязательства. Отказываться от них надо, следуя определенным правилам.
Для начала внимательно изучите свой договор и найдите там раздел прекращения договора или закрытия карты. Возможно, вам придется выплатить и штрафные санкции за досрочное прекращение обязательств, если таковые предусматривает договор.
Далее отправляетесь в отделение банка, узнайте точную сумму своей задолженности (лучше получить письменно подтверждение), далее погасите ее. После этого вы пишите официально заявление на закрытие кредитки и дожидаетесь решения банка, ответа на поданное заявление. После одобрения заявления вы сдаете кредитку в банк.
Еще один совет, запросите у банка пожалуйста подтверждения, что кредитка закрыта (договор прекращен) в письменном виде, чтобы впоследствии не возникло никаких сюрпризов неприятных.
Задача выполнена и все ответы
Особенность кредитной карты Сбербанка в том, что она предоставляет возможность пользоваться средствами в течение 50 дней без процентов. Карта выгодна, если деньги нужны срочно на короткий период, но их нет.
Кредитные карты Сбербанк выдаёт тем, кто:
Чтобы Сбербанк выдал кредитную карту, нужно:
Постараемся ответить на самые частые ваши вопросы относительно условий кредитной карты в Сбербанке.
Величина суммы, в среднем для физического лица составляет от 50 000 до 1 000 000 рублей. Постоянным клиентам с хорошей кредитной историей возможно увеличение лимита. Проверить лимит кредитной карты можно:
Процентные ставки начисляются только на снятую сумму и зависят от условий подписания договора. Для рублёвых кредитов находятся в пределах от 26 до 34% годовых.
Льготный период складывается из 30 дней отчётного (в течение которого вы делаете покупки по кредитной карте) и 20 дней платёжного периода. То есть, если отчётный период начался 7 июня, и вы в этот же день совершили покупку, то у вас есть 50 дней, чтобы погасить долг, и не платить проценты – до 26 июля. Но если вы совершили покупку 26 июля, то до погашения полной задолженности под 0% у вас остаётся всего 25 дней (5 дней отчётного и 20 дней платёжного периода).
Рассчитать длительность льготного периода можно с помощью интерактивного сервиса , который разработал Сбербанк.
Покупки с помощью кредитных карт с льготным периодом лучше планировать на первые дни месяца (начало беспроцентного периода).
Есть несколько методов, позволяющих погасить задолженность по кредитной карточке Сбербанка:
Возвращать долг можно как полностью, так и частями.
В настоящее время на российском финансовом рынке представлено огромное количество кредитных программ (например, презентованы различные ), в которых могут принять участие физические лица. Изучая доступные банковские продукты, многие граждане отдают предпочтение кредиткам, при помощи которых можно быстро решить временные финансовые проблемы. Кредитные карты являются идеальным решением для людей, которые не желают тратить время на сбор документации, необходимой для участия в серьезных кредитных программах. Такой вид банковского пластика будет оставаться актуальным при любой экономической ситуации в стране, так как с его помощью можно всегда получить как наличные средства, так и оплатить покупки в магазинах.
Кредитные карточки, выпущенные Сбербанком, оформляются физическим лицам на следующих условиях:
Совет : Сбербанком установлены возрастные ограничения для клиентов, желающих оформить кредитный пластик. Получить карту могут женщины и мужчины, которым на момент подачи заявки исполнился 21 год. Что касается верхней возрастной границы, то она установлена в следующем диапазоне: для мужчин – 57 лет, для женщин – 52 года. При оформлении специальной программы для молодежи следует учитывать возрастное ограничение: от 18 до 30 лет.
Сбербанк предпочитает сотрудничать с клиентами, имеющими официальное трудоустройство. Желающие оформить кредитную карту должны иметь непрерывный трудовой стаж, превышающий 6 месяцев (общий стаж должен составлять не менее 360 дней). Кредитную карту может оформить как частное лицо, так и индивидуальный предприниматель. Сбербанк является одним из немногих финансовых учреждений, которые охотно сотрудничают с представителями малого бизнеса, поэтому практически всегда дает положительный ответ на их кредитные заявки.
Практически по каждой кредитной карте Сбербанка установлен грейс-период, во время которого клиенты имеют возможность бесплатно использовать заемные средства. Стоит отметить, что финансовое учреждение не начисляет проценты только в течение 55 дней. Если в этот момент физические лица вернут деньги на карточный счет, то им не придется нести никаких расходов на обслуживание своих кредитных карт. В противном случае банк начислит проценты и клиентам придется их оплатить.
Процесс пополнения кредитных карт в Сбербанке достаточно прост. Каждый заемщик, который не вернул кредитные средства в течение грейс-периода, должен вносить на свою кредитку один раз в месяц сумму, превышающую 5% от общей задолженности. Как правило, представители Сбербанка оговаривают с каждым клиентом величину процентных ставок и сообщают им сумму минимального платежа по их картам.
Российские граждане, которые решили оформить в Сбербанке кредитные карты, должны быть готовы к тому, что им придется за некоторые операции оплачивать комиссионные. Если заемщик решит обналичить кредитные средства, то он может сделать это в любом банкомате или кассе своего банка. При этом ему придется заплатить не менее 3,00% от суммы снятых с карточного счета средств. Если он захочет обналичить средства через другие банки или их банкоматы, то комиссия за снятие денег возрастет до 4,00%.
Сбербанк всегда поощряет своих клиентов, которые своевременно выполняют кредитные обязательства. Для них предлагаются кредитные продукты на более выгодных условиях. Если заемщик нарушит платежный режим, то кредитор применит к нему штрафные санкции. За просроченный платеж клиенту придется заплатить штраф, размер которого определяется исходя из суммы просрочки, к которой применяется годовая процентная ставка 38,00%.
Заемщики этого финансового учреждения, оформившие кредитные карты, могут рассчитывать на широкую линейку дополнительных услуг:
Оформить кредитную карту люди могут в любом отделении Сбербанка. Для этого им придется лично посетить ближайший офис финансового учреждения и подать кредитную заявку. При себе потенциальному заемщику необходимо иметь стандартный пакет документов и мобильный телефон. Если он затрудняется самостоятельно заполнить анкету-заявление, ему всегда окажет помощь кредитный менеджер.
Подача заявки на получение кредитной карты может осуществляться двумя способами:
Совет : если человек решит оформить заявку в отделении Сбербанка, ему нужно иметь при себе гражданский паспорт и идентификационный налоговый номер. Также потребуется справка, подтверждающая ежемесячный источник дохода. Для оформления кредитки по молодежной программе заемщикам не нужно документально подтверждать свою платежеспособность.
Каждая заявка рассматривается кредитным отделом в течение суток, но, как показывает практика, ответ на обращение клиенты получают в течение часа. После того, как банком была одобрена заявка, менеджер сообщает клиенту о том, когда он сможет забрать свою кредитку. Предварительно ему придется подписать соответствующий договор.
После того, как клиент Сбербанка забрал в отделении свою кредитную карту, он может сразу приступить к ее активации. Это можно сделать прямо в офисе финансового учреждения либо в телефонном режиме. Для активации кредитки по телефону заемщик должен позвонить по номеру 8-(800)-555–55–50. Оператор в телефонном режиме поможет клиенту провести активацию, после чего можно начать использовать кредитные средства.
Каждый владелец кредитной карты от Сбербанка может в течение месяца совершать по ней финансовые операции. В конце месяца программа банка сформирует общую выписку по всем расходам и поступлениям. Она будет находиться в личном кабинете клиента, в который он всегда может зайти с персонального компьютера. В выписке должна указываться общая сумма задолженности и дата внесения обязательного платежа.
После получения кредитной карты заемщик должен постоянно контролировать размер текущей задолженности. Наличие соответствующей информации поможет ему определиться с суммой минимального платежа и не допустить возникновения просрочки. Узнать о состоянии карточного кредита клиенты Сбербанка могут следующими способами:
По кредитным картам от Сбербанка, как правило, применяется плавающая процентная ставка. Кредитным отделом в обязательном порядке учитываются следующие факторы:
Если Сбербанк делает клиентам специальное предложение, то, вероятнее всего, по нему будут снижены процентные ставки.
Расчет процентов по карточному кредиту будет осуществляться следующим образом:
П = ОСЗ х ФПС / 365 , где
Полученная цифра должна быть умножена на количество дней долга клиента.
Сегодня для российских граждан Сбербанком предложена широкая линейка кредитных карт. Каждый вид пластика имеет свои преимущества, поэтому физическим лицам необходимо внимательно изучить условия по каждой программе.
Процедура начисления бонусных миль:
Такой вид кредитных карт выдается на следующих условиях:
Чтобы получить такую кредитку, заемщикам нужно обратиться в отделение Сбербанка. Она выдается буквально в течение 15 минут с заранее одобренным кредитным лимитом и на специальных условиях. Стоит отметить, что такой вид кредиток доступен клиентам, которым поступило персональное предложение от финансового учреждения.
Эта кредитная карта выдается на следующих условиях:
| Максимальная сумма займа | 200 000 рублей |
| Годовая процентная ставка | 33,90% |
| Ежемесячное обслуживание карты | 62,50 рублей |
| Дополнительные условия | Подключение к программе «Спасибо от Сбербанка», отсутствует возможность выпуска дополнительных карт, привилегии для некоторых клиентов, специальные скидки, возможность совершения покупок в онлайн-режиме, доступен сервис Apple Pay |
| Максимальный срок кредитования | 3 года |
| Грейс-период | 50 дней (если заемщики будут обналичивать средства, то действие льготного периода будет отменено) |
| Защита | В карту устанавливается электронный чип |
Владельцы таких кредитных карт могут совершать покупки в любых торговых точках. При необходимости они получат отчет обо всех сделанных расходах и сумме текущей задолженности на запрашиваемую дату. Клиенты Сбербанка имеют возможность заказать карту с личным дизайном, для чего достаточно будет выбрать картинку в интернете или предоставить банку нужное фото.
Иногда заемщики принимают решение о прекращении использования кредитных карт. Чтобы отказаться от кредитки, недостаточно просто решения, так как при подписании кредитного договора клиенты берут на себя определенные обязательства перед банком. Банк проявляет лояльность к такой категории заемщиков и не препятствует в их решении о прекращении сотрудничества. Но для отказа от кредитки клиентам нужно выполнить несколько условий. Если в кредитном соглашении есть пункт, в котором физическое лицо может досрочно прекратить сотрудничество с банком, то в нем могут быть описаны и условия расторжения договора. В некоторых случаях клиентам приходится выплачивать штрафные санкции за прекращение обязательств в одностороннем порядке.
Чтобы расторгнуть договор с финансовым учреждением и отказаться от кредитной карты, заемщику нужно действовать в строгой последовательности:
Совет : после завершения процедуры закрытия кредитной карты каждый заемщик должен попросить у представителя банка письмо, в котором указано, что его счет закрыт и у финансового учреждения нет к клиенту никаких претензий.
В настоящее время для российских граждан Сбербанком предложена широкая линейка кредитных карт. Такой вид банковских продуктов обладает рядом преимуществ по сравнению с традиционными кредитными программами. К достоинствам кредиток можно причислить следующее:
Несмотря на большое количество преимуществ, у кредитных карт от Сбербанка есть и ряд недостатков. Помимо высокой процентной ставки к ним можно отнести невозможность расчета за покупки кредиткой в небольших торговых точках, в которых принимают от клиентов только дебетовый пластик. Главным недостатком карточных займов является большая . Также стоит причислить к недостаткам платное обслуживание карточного займа. Некоторые заемщики недовольны маленьким кредитным лимитом (до 600 000 рублей), которого порой им не хватает для решения финансовых проблем.
Сохраните статью в 2 клика:
Если человек решил обратиться в Сбербанк для оформления кредитной карты, ему предварительно стоит ознакомиться со всеми доступными предложениями. Это легко сделать на официальном сайте финансового учреждения, где о каждом кредитном продукте представлена важная информация. После того, как тип кредитной карты был выбран, потенциальный заемщик должен подать заявку, ответа по которой приходится ожидать не больше суток. Если кредитный отдел дал согласие на выдачу карты, клиент может посетить ближайшее отделение Сбербанка и завершить оформление программы. После подписания договора заемщику выдадут кредитку, которую перед началом использования нужно активировать. Если в дальнейшем клиент Сбербанка решит отказаться от действующей программы, он должен внести на карточный счет всю задолженность и обратиться к кредитору с соответствующим заявлением.
Вконтакте
Кредитные карты Сбербанка остаются одними из самых востребованных на банковском рынке. В статье мы проанализируем условия предоставления кредиток от самого популярного банка в стране и сравним их с предложениями конкурентов.
Условия
Срок действия всех карт Сбербанка составляет 3 года, льготный период – до 50 дней, дополнительные носители не выпускаются. Все продуткы оснащены электронным чипом, а некоторые из них и бесконтактной технологией оплаты.
Клиентам банка, которые получают заработную плату или пенсию на карточку, являются держателями дебетового пластика, имеют вклад или кредит, может быть сделано персональное предложение, которое включает в себя льготные условия по займам, сниженные процентные ставки и заранее одобренный лимит. Для оформления такой программы достаточно предъявить паспорт.
Могут граждане в возрасте от 21 до 65 лет с постоянной регистрацией на территории РФ. Общий трудовой стаж за последние 5 лет должен быть не меньше 1 года, срок работы на последнем месте – от 6 месяцев.
Держателям карты доступны специальные предложения от международных платежных систем и MasterCard, удаленные сервисы оплаты «Мобильный банк» и «Сбербанк Онлайн», услуга «Автоплатеж» и её привязка к электронным кошелькам. Снятие наличных в России и дочерних банках за рубежом производится на одинаковых условиях.
Обзор предложений
Классические
Visa Classic и MasterCard Standard . Стоимость обслуживания по персональному предложению -0 рублей, для остальных клиентов – 750 рублей в год. Кредитный лимит – до 600 000 рублей, процентная ставка в рамках персонального предложения – 23,9% в остальных случаях до 27,9% годовых.
Молодежные программы Visa Classic и MasterCard Standard. Лимит – до 200 000 рублей, процентная ставка – 27,9% годовых, стоимость обслуживания – 750 рублей в год. Получить такой продукт могут граждане РФ в возрасте от 21 до 30 лет с постоянной регистрацией на территории страны. Заявка рассматривается при наличии справки о доходах за последние 6 месяцев или справки о стипендии, а для студентов дневного отделения в возрасте до 24 лет – справки о стипендии и зарплате.
Visa и MasterCard Momentum – кредитные карты мгновенной выдачи без электронного чипа. "Моментум" выдается только при наличии персонального предложения с заранее одобренным лимитом. Оформление бесплатное, лимит заемных средств – до 120 000 рублей, процентная ставка – 23,9% годовых. Получить карту можно, предъявив паспорт с регистрацией в регионе оформления договора.
Премиальные
Visa и MasterСard Gold – это премиальный продукт Сбербанка с дополнительными преимуществами. Лимит – до 600 000 рублей, ежегодная стоимость обслуживания при наличии персонального предложения – 0 рублей, в остальных случаях 3000 рублей, процентная ставка по персональному предложению – 23,9% годовых, для других клиентов – 27,9% годовых.
Держатели премиальной Виза Голд могут пользоваться сервисом экстренной выдачи наличных в случае утраты карты за границей, проводить операции оплаты по реквизитам, получать круглосуточные консультации через контактный центр организации и участвовать в программе скидок и привилегий для премиальных продуктов от платежных систем Visa Intl. и MasterCard Worldwide.
Партнерские
Продукт Сбербанка Visa Gold и Classic «Аэрофлот» с бесконтактной технологией оплаты Visa payWave для категории Gold. Партнерская программа позволяет копить мили «Аэрофлот Бонус» и обменивать их на бесплатные билеты авиакомпании «Аэрофлот» или компаний альянса Sky Team.
Кредитный лимит – до 600 000 рублей, процентная ставка при наличии персонального предложения – 23,9% годовых, в остальных случаях – 27,9% годовых. Стоимость ежегодного обслуживания для варианта Classic – 900 рублей, а для Gold – 3500 рублей. Владельцам золотой визы доступны дополнительные сервисы и специальные предложения от платежной системы.
По карте Gold начисляется 1000 приветственных миль и 1,5 мили за каждые потраченные 30 рублей, 1 американский доллар и евро. По карте Classic начисляется 500 приветственных миль и 1 миля за каждые 30 рублей, 1 доллар США и евро.
Visa Gold и Classic «Подари жизнь» - создана совместно с благотворительным фондом «Подари жизнь» для помощи онкобольным детям. С каждой карточки в фонд передается 50% стоимости обслуживания за первый год и 0,3% от суммы покупок.
Лимит заемных средств – до 600 000 рублей. При наличии персонального предложения обслуживание ведется бесплатно, а процентная ставка составляет 23,9% годовых. В остальных случаях стоимость обслуживания для категории Classic – 900 рублей, Gold – 3500 рублей, процентная ставка – 27,9% годовых.
Какие условия предлагают конкуренты
В Альфа-Банке представлена широкая линейка классических и бонусных кредиток. Банк сотрудничает с такими компаниями: S7 PRIORITY, Аэрофлот, ANYWAYANYDAY и магазинами М.Видео, а также делает комплекс предложений для и . Воспользовавшись услугами Альфа-Банка можно получать бесплатные авиабилеты, скидки в кафе, магазинах, барах, ресторанах, автосервисах, фитнес-центрах. Льготный период по партнерским программам – до 60 дней, стоимость обслуживания – 1225-10 000 рублей (в зависимости от вида и категории).
Лимит по всем картам Classic и Standard – до 150 000 рублей, 5000 долларов США и 3800 евро; Gold - до 300 000 рублей, 10 000 долларов и 7600 евро; Platinum – до 750 000 рублей, 25 000 долларов и 19 000 евро.
Процентная ставка в зависимости от категории и вида продукта составляет от 23,99%-40,99% годовых в рублях и 23,99%-38,99% в валюте. По классической программе беспроцентный период достигает 100 дней, а стоимость обслуживания – 875-3000 рублей.
ВТБ 24 предлагает . Среди партнеров банка РЖД, компании Трансаэро и Якутия, которые предлагают держателям карты премиальные поездки и авиаперелеты, а с «картой мира» можно обменивать бонусы на билеты любой авиакомпании, представленной на сайте. Программа «мои условия» с функцией Cash-back позволяет возвращать на счет до 5% стоимости покупок. Кроме бонусных вариантов можно оформить классическую и зарплатную программу.
Стоимость обслуживания в ВТБ 24, в первый год рассчитывается по специальным тарифам, а потом увеличивается минимум в 2 раза. Например, стоимость продукта «ВТБ24 - РЖД» Visa в первый год составляет 100 рублей, а в последующие 900 рублей. Получается, что за обслуживание "пластика" надо заплатить от 100 до 10 000 рублей в зависимости от вида и категории продукта. За обслуживание классического варианта взимается фиксированная плата - 750 или 3000 рублей.
Кредитный лимит по вариантам Classic и Standard достигает 450 000 рублей, Gold-750 000 рублей и по премиальным программам - до 2 000 000 рублей. Процентная ставка - 22%-28% годовых, льготный период - до 50 дней.
В Промсвязьбанке можно оформить премиальную карту «PSB-Платинум» для избранных клиентов, партнерскую «Трансаэро» и премиальную «Суперкарту» с льготным периодом кредитования длительностью до 145 дней. Беспроцентный период по остальным программам - до 55 дней, максимальный лимит средств в зависимости от вида и категории продукта - 150 000, 600 000 и 1000 000 рублей. В банке действует специальная программа, позволяющая получать скидки при оплате товаров пластиком.
Стоимость ежегодного обслуживания по «Суперкарте» - 0 рублей в первый год, потом 1500 рублей, «PSB-Платинум» в первый год - 3245 рубля, потом - 6490 рублей, «Трансаэро» - 890 рублей-7900 рублей в зависимости от категории. Процентная ставка по «Суперкарте» - 29,9%-34,9% годовых, «PSB-Платинум» - 19,9% годовых, «Трансаэро» -21%- 27,9% годовых в зависимости от категории предложения.
На сайте банка Открытие предоставлена информация по двум кредиткам: «карта Гладиатора» MasterCard World и «Добрые дела» MasterCard Platinum. «Добрые дела» позволяет участвовать в благотворительной программе банка, а «Гладиатор» - это партнерский проект совместно с футбольным клубом «Спартак-Москва» и функцией Cash-back, которая позволяет возвращать 3% от суммы чека. Лимит - до 500 000 рублей, процентная ставка - 25%-39,9% годовых. Стоимость обслуживания «Гладиатора» - 1500 рублей, «Добрые дела» - 4000 рублей.
В чем различия?
Сбербанк представляет не такой большой выбор партнерских карт, как другие банки, однако сочетание условий, процентной ставки и стоимости обслуживания здесь оптимальное. Кредитный лимит по его предложениям один из самых высоких для категории Classic и Standard, однако, по премиальным программам Сбербанк уступает конкурентам, предлагающим лимит до 1000 000-2000 000 рублей. Процентная ставка в Сбербанке ниже, чем в других рассматриваемых банках и уступает только ВТБ 24, однако стоимость обслуживания в Сбербанке ниже, чем в ВТБ 24.
Самая высокая ставка по кредиткам действует в Альфа-Банке, а самый длинный льготный период предлагает Промсвязьбанк (до 145 дней), но при этом стоимость обслуживания со второго года по «Суперкарте» от Промсвязьбанка составляет 1500 рублей. Поэтому перед тем как выбирать самый выгодный вариант, необходимо определиться, для каких целей это нужно, и какие параметры для вас являются приоритетными.
