Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
Когда есть определённая цель, её стоит добиваться! Но, порой, на достижение не хватает средств.
Можно оформить целевой займ! Как правильно это сделать в 2019 году рассмотрим дальше.
Займ — это финансовые отношения между сторонами, которые заключаются в выдаче необходимой суммы или вещи в долг, то есть на определённое время и под определённые проценты.
Бывают безвозмездные, то есть без процентов. В этом случае, клиент должен вернуть ровно столько, сколько одолжил. Прибыльность сделки отсутствует.
Бывают возмездные, то есть с процентами. Займодатель получает определённый процент за пользование его денежными средствами.
Такие ссуды могут быть как целевыми, так и безцелевые. Целевой — это кредит для достижения определённой цели. Например, на ремонт квартиры. Он оформляется строго под конкретную цель.
Использование его по иному назначение запрещено. Если клиент допустит такое нарушение, займодатель имеет право требовать расторжения договора и возврата средств.
Договор — это письменное соглашение, в котором отражены все нюансы предстоящей сделки, подписывается обеими сторонами, что свидетельствует о том, что они согласны с условиями.
Можно заверить у нотариуса, а можно этого не делать. В некоторых случаях, его нужно регистрировать в Росреестре. Цель получения обязательно прописывается в самом документе.
В зависимости от целей получения, можно руководствоваться и иными «узкими» законами.
Например, если целью является покупка жилья, то стоит обратить внимание на .
Обязательное условие — в договоре необходимо прописать цели заимствования. Заёмщик же, в свою очередь, должен потратить взятые в долг средства исключительно на эти цели.
Нередко бывает так, что нужны средства на покупку автомобиля. Он берёт автозайм и покупает сразу же автомобиль в аккредитованном автосалоне. Цель получения достигнута — автомобиль куплен.
Документы, подтверждающие этот факт, присутствуют — платёжки из автосалона. Заёмщик начинает погашать долг по, прописанной в договоре, схеме.
Видео: что такое договор целевого займа
Существуют общие правила заключения . Они прописаны в ст. 807-818 ГК РФ.
К таковым правилам относится:
| Заключение договора в письменной форме | если сумма превышает 1 000 рублей, или, если одной из сторон является юридическое лицо |
| Подписывается обеими сторонами | и заверяется печатями, если стороны — это юрлица |
| Валютой по сделке может быть как рубль, так и иностранная валюта | если кредит выдаётся в инвалюте, то в документе необходимо указать курс для расчётов, а также прописать возможные изменения курса из-за экономической ситуации в стране |
| Займ может быть как с процентами, так и без таковых | если займодатель не взимает с заёмщика проценты за пользование средствами, то в договоре необходимо сделать прямую ссылку на этот факт, все существенные условия должны быть прописаны |
Но, у договора целевого займа есть и свои нюансы:
Существует несколько видов договоров целевого займа. Можно выделить:
| Процентный и беспроцентный | соответствующую пометку необходимо сделать в самом документе. Если сумма не превышает 5 000 рублей или в долг выдаётся некоторая вещь, то он может быть беспроцентным даже без соответствующего указания на это |
| С залогом и без такового | если есть залог, то необходимо, либо оформлять дополнительно договор, либо включить условие об обеспечении займа в сам документ. Если залогом будет некая недвижимость, то документ нужно будет регистрировать в Росреестре |
| Краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные | в зависимости от срока заимствования, целевой денежный кредит можно разделить и так. Например, на ремонт может быть краткосрочный, а на покупку жилья — долгосрочный. От этого зависят проценты |
Если сумма довольно крупная, то разумнее будет её обеспечить каким-либо имуществом, которое принадлежит на праве собственности заёмщику. Это поможет снизить заёмное бремя — увеличить сумму и срок, а также снизить ставку по нему.
Сведения о залоге можно оформить 2-мя способами:
И тот, и другой способ являются законными. Залогом не обязательно должна быть недвижимость или дорогостоящее имущество. Стороны могут достичь соглашения по этому пункту. Например, им может стать ювелирное украшение или дорогие часы.
Предмет залога должен иметь свои родовые признаки, по которым его можно узнать. Во избежание неприятностей и недоразумений, его необходимо детально описать, и, желательно, оценить у независимого эксперта.
Если предмет имеет некие недостатки или же, наоборот, достоинства, их также нужно указать. Можно оформить отдельный документ – акт приёмки предмета. Его можно составить в свободной форме, и в нём детально описать закладываемую вещь.
Как следует из названия займа, он выделяется только на достижение каких-либо определённых целей. Кроме того, клиент должен свои цели обосновать.
Наиболее «популярные» цели предоставления денежного займа:
Некоторые займодателя разрабатывают специальные программы целевого заимствования. Условия кредитования несколько отличаются от займов без определённой цели.
Обосновывать экономическую эффективность цели получения денежного займа не нужно, но нужно обеспечить займодателю возможность контроля над ее исполнением.
Нередко бывает так, что кредит выдаётся для удовлетворения своих целей в определённой организации. Например, гражданину нужен денежный займ на лечение зубов.
Хозяин выдаст ему необходимую сумму на выгодных условиях, но с условием того, что зубы заёмщик будет лечить в определённой клинике. Таким способом, он упрощает себе контрольную функцию.
Такой вид заимствования денежных средств сейчас наиболее востребован как у заёмщиков, так и у кредитный учреждений.
Популярность такого вида кредитования в следующем:
Займ на приобретение недвижимости «с удовольствием» выдают не только кредитные учреждения, но и частные лица.
Обязательным условием выдачи кредита на покупку недвижимости является оформление письменного договора с описанием предмета залога. Ипотека, а именно так называется кредит на покупку недвижимости, регулируется «своим» законом № 102-ФЗ.
В этом законе сказано, что не обязательно оформлять отдельный договор. Дать детальное его описание можно и в ипотечном. Также, этот договор нужно обязательно регистрировать в органах Росреестра, так как предметом сделки является объект недвижимости.
Он должен содержать в себе следующую информацию:
Клиент имеет ограниченное право на предмет соглашения — на купленную недвижимость. Распоряжаться ею по своему усмотрению он не может. Нужно, обязательно, согласие банка на проведение сделки.
Кроме того, если он решит сделать в помещении перепланировку, также должен будет получить письменное согласие банка.
Этот кредитный продукт не так популярен, как ипотека, и получить его можно только в крупных и авторитетных кредитных учреждениях.
Как правило, заёмщиками на такие цели выступают родители студентов, а не сами студенты. Причина в том, что студент не может работать в полную силу и иметь достаточный доход для погашения займа. Поэтому долг оформляется на родителей.
Обычно условия такого заимствования довольно лояльные, так как нередко кредитование происходит с поддержкой государства.
К оптимальным условиям выдачи кредита на получение образования можно отнести:
Главное условие выдачи кредита именно с целью получения образования — учебное учреждение должно быть аккредитовано Минобрнауки РФ.
Для получения образовательных услуг, можно заключить договор целевого займа между физическим и юридическим лицом, а также и с частным инвестором.
Деньги в долг для проведения ремонтных и строительных работ, выдают по той же схеме, что и ипотечный кредит. Но, есть некоторое отличие.
Денежные средства для строительства и ремонта выдают в несколько этапов. То есть, человек получает средства на выполнение определённого этапа работ. Он эти работы проводит, отчитывается перед заёмщиком, а потом получает новый транш.
Кредитор должен постоянно контролировать использование средств, а клиент — постоянно отчитываться за выполнение подрядных работ.
(Общая форма)
ДОГОВОР ЗАЙМА
г. Москва “____”____________ 200__ г.
Гр. __________________________________________________________,
именуемый в дальнейшем “Займодавец”, с одной стороны и гр. ______________________________________________________, именуемый в
(Ф.И.О., паспортные данные физического лица)
дальнейшем “Заемщик”, с другой стороны, заключили настоящий договор о нижеследующем:
1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА
1.1. Согласно настоящему договору Займодавец передает в собственность Заемщику денежные средства в сумме, эквивалентной __________________________________________________________________
(сумма цифрами и прописью)
Долларов США, а Заемщик обязуется возвратить Займодавцу такую же сумму денег.
1.2. Указанная сумма передается Займодавцем Заемщику в рублях по курсу ЦБ РФ на день заключения настоящего договора.
1.3. Согласно настоящему договору сумма займа используется Заемщиком для целей строительства жилого дома общей площадью _______________ на земельном участке, расположенном по адресу: ______________________________________, принадлежащем Заемщику на праве _____________________.
Указанный земельный участок имеет площадь ______________, кадастровый номер_________________, ________________________________
__________________________________________________________________.
(указать иные данные, содержащиеся в документах на земельный участок)
1.4. Настоящий договор займа является беспроцентным.
2. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН
2.1. Права и обязанности Займодавца:
2.1.1. Займодавец обязан одновременно с подписанием настоящего договора передать Заемщику сумму займа путем вручения ему денежных средств в наличной форме или перечисления суммы займа на счет, указанный Заемщиком.
2.1.2. Займодавец вправе осуществлять контроль за целевым использованием суммы займа, в том числе путем ознакомления с финансовой, строительной, технической и иной документацией Заемщика.
2.2. Права и обязанности Заемщика:
2.2.1. Заемщик обязан возвратить Займодавцу сумму займа в срок не позднее ______ дней с момента окончания строительства путем вручения Займодавцу денежных средств в наличной форме или перечисления суммы займа на указанный им счет.
2.2.2. Заемщик обязан обеспечить Займодавцу возможность осуществления контроля за целевым использованием суммы займа.
2.2.3. В случае передачи суммы займа от Займодавца Заемщику в наличной форме, в подтверждение выполнения Займодавцем его обязанности по передаче суммы займа Заемщик обязан выдать Займодавцу расписку в получении суммы займа одновременно с подписанием настоящего договора и передачей денег.
2.2.4. Заемщик вправе с согласия Займодавца возвратить ему сумму займа досрочно.
3. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН
3.1. Стороны несут ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение своих обязательств по настоящему договору в установленном действующим законодательством порядке.
4. ИНЫЕ УСЛОВИЯ ДОГОВОРА.
4.1. Настоящий договор составлен в двух экземплярах, имеющих равную юридическую силу, по одному для каждой из сторон.
4.2. Все вопросы, не урегулированные настоящим договором. Регулируются действующим законодательством РФ,
4.3. Все изменения и дополнения к настоящему договору действительны только в том случае, если они совершены в письменном виде и подписаны обеими сторонами.
4.4. Стороны обязуются прикладывать все усилия, чтобы устранить разногласия, которые могут возникнуть в связи с исполнением условий настоящего договора исключительно путем переговоров.
4.5. При невозможности устранить разногласия путем переговоров споры разрешаются в Арбитражном суде г. Москвы в порядке, предусмотренном законодательством РФ.
5. ПОДПИСИ СТОРОН
Займодавец: Заемщик:
Расписка в получении займа (общая форма)
РАСПИСКА
г. Москва "___"________ 200_ года
Я, ___________________________________________________________
(Заемщик)
получил от _______________________________________________________
(Заимодавец)
по договору займа от “___”__________200_ г. взаймы денежную сумму в размере __________________________________________________________ .
Заимодавец: ______________ Заемщик: ______________
Варианты: 1) указать конкретную дату возврата;
2) “в срок не позднее 30 дней с момента письменного требования Займодавца”.
� ил��� �o�m�.
6.2. Досрочно расторгнуть настоящий Договор, произведя полное погашение ссуды.
7. Погашение ссуды осуществляется путем перечисления Заемщиком денежных средств на бюджетный счет Миграционной службы или по заявлению Заемщика - путем списания суммы взноса со счета по вкладу, удержания из заработной платы, платежей по социальным трансфертам и иных источников дохода Заемщика или совершеннолетних членов его семьи, указанных в настоящем Договоре. При этом услуги по перечислению средств оплачиваются отправителем.
8. Срок действия настоящего Договора устанавливается со дня его заключения до дня полного возврата ссуды.
9. Изменения в настоящий Договор вносятся дополнительными соглашениями между Миграционной службой и Заемщиком. После их подписания сторонами дополнительные соглашения становятся неотъемлемой частью настоящего Договора.
10. Наряду с условиями, предусмотренными настоящим Договором, при его исполнении стороны руководствуются действующим законодательством.
11. Поручители несут солидарную с Заемщиком ответственность при несвоевременном погашении ссуды или ее части.
12. Совершеннолетние члены семьи Заемщика несут солидарную ответственность за своевременный возврат ссуды.
13. Прочие условия: __________________________________________
14. Настоящий Договор составлен в двух имеющих равную силу экземплярах, один из которых хранится в Миграционной службе, а другой выдается на руки Заемщику.
МИГРАЦИОННАЯ СЛУЖБА ЗАЕМЩИК
(подпись руководителя, печать) (подпись)
Почтовый адрес: Почтовый адрес:
______________________________ ___________________________
Банковские реквизиты: ___________________________
______________________________ ___________________________
Паспорт или иной заменяющий
Его документ ______________
Серия ________ № __________
Когда и кем выдан _________
___________________________
Приложение к Договору № ___ от "__" _____________ г.
о предоставлении вынужденным переселенцам долговременной
беспроцентной возвратной ссуды на строительство
(приобретение, ремонт) жилья
ГРАФИК ВОЗВРАТА ССУДЫ ЗАЕМЩИКОМ
_______________________________________________
(фамилия, имя, отчество)
Заемщик Руководитель территориального органа
__________________ ____________________________________
(подпись) (подпись)
М.П.
Документ составлен в соответствии с приложением № 4 к приказу ФМС России от 12 марта 1997 г. № 13.
StifyI�#eh�mn%"> 6.3. Банк России вправе без распоряжения Банка списывать с его корреспондентского счета сумму задолженности по настоящему Договору инкассовым поручением, выписываемым _____________________
(наименование
В порядке очередности,
расчетного подразделения Банка России)
установленной законодательством.
6.4. В части, не урегулированной настоящим Договором, отношения Сторон регламентируются действующим законодательством Российской Федерации.
6.5. Все изменения и дополнения к настоящему Договору действительны при условии, если они совершены в письменной форме и подписаны надлежаще уполномоченными на то лицами обеих Сторон и являются его неотъемлемой частью. Все Уведомления, направляемые Банком России Банку в соответствии с настоящим Договором, также являются его неотъемлемой частью.
6.6. Настоящий Договор составлен в двух экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу, по одному для каждой из Сторон.
7. Адреса и реквизиты Сторон
Банк России: Банк:
________________________________ ________________________________
(почтовый адрес, телефон, факс, (почтовый адрес, телефон, факс,
e-mail, регистрационный номер e-mail, регистрационный номер
Банка, корреспондентский счет Банка, корреспондентский счет
N, БИК N и др. реквизиты Банка) N, БИК N и др. реквизиты Банка)
Подпись уполномоченного лица Подпись уполномоченного лица
Банка России Банка
(Ф.И.О.) (Ф.И.О.)
________________________________ ________________________________
Главный бухгалтер Главный бухгалтер
(Ф.И.О.) (Ф.И.О.)
________________________________ ________________________________
М.П. М.П.
Документ составлен в соответствии с приложением 1 к Временному положению о порядке предоставления и погашения обеспеченного кредита Банка России банкам-агентам, олсуществляющим креджитование сельскохозяйственных товаропроизводителей или организаций агропромышленного комплекса в соответствии с постановлениями Правительства Российской Федерации, утв. Банком России от 13 апреля 1999 г. № 74-П.
беспроцентного целевого денежного займа Гр. , паспорт: серия , № , выданный , проживающий по адресу: , именуемый в дальнейшем «Займодавец », с одной стороны, и в лице , действующего на основании , именуемый в дальнейшем «Заемщик », с другой стороны, именуемые в дальнейшем «Стороны», заключили настоящий договор, в дальнейшем «Договор », о нижеследующем:1.1. По настоящему договору Займодавец передает Заемщику сумму беспроцентного займа в размере рублей, а Заемщик обязуется вернуть указанную сумму займа в срок, обусловленный настоящим договором.
1.2. Указанная сумма займа должна использоваться Заемщиком для выкупа у нежилых помещений по адресу: общей площадью кв. м.
2.1. Займодавец передает Заемщику указанную сумму займа в срок до «»2019 г. путем перечисления суммы займа на счет продавца недвижимого имущества, указанного в п.1.2 настоящего договора. Моментом передачи считается момент зачисления суммы займа на банковский счет .
2.2. В подтверждение перечисления суммы займа, указанной в п.1.1 настоящего договора, Займодавец предоставляет Заемщику копии платежных поручений с отметкой банка об исполнении.
2.3. Заемщик обязан предоставить Займодавцу информацию о банковских реквизитах продавца недвижимости, необходимую для передачи Займодавцем суммы займа.
2.4. Возврат Заемщиком суммы займа, указанной в настоящем договоре, осуществляется в полном объеме в течение дней со дня предъявления Займодавцем требования о возврате. Указанная сумма беспроцентного займа может быть возвращена Заемщиком до предъявления указанного выше требования Займодавцем с его согласия.
3.1. В случае невозвращения указанной в п.1.1 договора суммы займа в определенный в п.2.4 настоящего договора срок Заемщик уплачивает Займодавцу пеню в размере % от суммы займа за каждый день просрочки, но не более % от суммы займа.
4.1. Заемщик освобождается от ответственности за частичное или полное неисполнение обязательств по настоящему договору, если это неисполнение явилось следствием обстоятельств непреодолимой силы, возникших после заключения настоящего договора в результате обстоятельств чрезвычайного характера, которые стороны не могли предвидеть или предотвратить.
4.2. При наступлении обстоятельств, указанных в п.4.1 настоящего договора, каждая сторона должна без промедления известить о них в письменном виде другую сторону. Извещение должно содержать данные о характере обстоятельств, а также официальные документы, удостоверяющие наличие этих обстоятельств и, по возможности, дающие оценку их влияния на возможность исполнения стороной своих обязательств по данному договору.
4.3. Если сторона не направит или несвоевременно направит извещение, предусмотренное в п.4.2 настоящего договора, то она обязана возместить второй стороне понесенные ею убытки.
4.4. В случае наступления обстоятельств, предусмотренных в п.4.1 настоящего договора, срок выполнения стороной обязательств по настоящему договору отодвигается соразмерно времени, в течение которого действуют эти обстоятельства и их последствия.
4.5. Если наступившие обстоятельства, перечисленные в п.4.1 настоящего договора, и их последствия продолжают действовать более двух месяцев, стороны проводят дополнительные переговоры для выявления приемлемых альтернативных способов исполнения настоящего договора.
5.1. Условия настоящего договора и дополнительных соглашений к нему конфиденциальны и не подлежат разглашению.
5.2. Стороны принимают все необходимые меры для того, чтобы их сотрудники, агенты и правопреемники без предварительного согласия другой стороны не информировали третьих лиц о деталях данного договора и приложений к нему.
6.1. Все споры и разногласия, которые могут возникнуть между сторонами по вопросам, не нашедшим своего разрешения в тексте данного договора, будут разрешаться путем переговоров.
6.2. Неурегулированные в процессе переговоров споры разрешаются в порядке, установленном действующим законодательством.
7.1. Настоящий договор прекращается:
8.1. Любые изменения и дополнения к настоящему договору действительны при условии, если они совершены в письменной форме и подписаны надлежаще уполномоченными на то представителями сторон.
8.2. Все уведомления и сообщения в рамках настоящего договора должны направляться сторонами друг другу в письменной форме.
8.3. Настоящий договор вступает в силу с момента зачисления суммы займа, указанной в п.1.1 договора, на счет продавца недвижимого имущества, указанного в п.1.2 настоящего договора.25 пользователей добавили
этот документ в избранное
Обратите внимание, что договор займа составлен и проверен юристами и является примерным, он может быть доработан с учетом конкретных условий сделки. Администрация Сайта не несет ответственности за действительность данного договора, а также за его соответствие требованиям законодательства Российской Федерации.
Если займ является нецелевым, то есть тратить предоставленные по нему деньги можно куда и на что угодно, оформляется стандартный договор. Форма такого документа регламентируется положениями ст. 808 ГК РФ.
А какая же форма и какие условия должны быть в соглашении, если деньги выдаются на реализацию определенной цели?
Ст. 814 ГК РФ допускает заключение соглашения о предоставлении заемных средств с их использованием для осуществления определенных целей. Ч. 1 настоящей статьи прямо указывает, что в таком документе должны содержаться положения – на что будут потрачены заемные финансы.
При этом форма документа, существенные условия, наличие определенных разделов регламентируются общими нормами ГК РФ касательно договора займа – то есть ст. 807 – 818 ГК РФ.
Другими словами, договор целевого займа – это обычный контракт о предоставлении заемных средств, но с обязательным указанием цели их предоставления.
Кредиты могут быть различных разновидностей.
В основном, они подразделяются на:
Ч. 1 ст. 809 ГК РФ регламентирует, что займодатель, по общему правилу, обладает правом на получение процентов с суммы предоставленного кредита. Норма является диспозитивной – то есть в соглашении сторон может быть предусмотрено иное условие.
Порядок и размер уплаты процентов определяется в соглашении сторон. Если такое условие отсутствует, проценты будут начисляться согласно ключевой ставке ЦБ РФ, установленной на день уплаты задолженности.
Заемщик обязан уплачивать проценты каждый месяц до даты полного погашения задолженности. Такая норма действует, если в контракте не определена иная схема начисления и уплаты процентов.
Если же:
То ссуда по умолчанию считается как беспроцентная, если в договоре прямо не указано иное.
В подавляющем числе случаев оформляется процентный займ.
Но на практике наблюдаются и случаи выдачи денег на безвозмездной основе, как правило, между:
У займодателей часто возникает потребность в дополнительном обеспечении. Ведь не всегда можно дать 100-процентную гарантию того, что деньги будут возвращены в полном объеме и в регламентированные сроки.
Гарантии нужны и тогда, когда сумма достаточно большая, или возникают сомнения в должной платежеспособности заемщика.
Залог возникает на основании:
Первый случай знаком практически каждому – это ипотека. Согласно 102-ФЗ, залог приобретаемой недвижимости является обязательным и подлежит государственной регистрации. Пока по квартире или дому полностью не выплачен долг, недвижимость нельзя продать, обменять или подарить.
Что такое в силу соглашения? Он возникает в связи с соответствующим указанием на это в соглашении сторон. В документе может быть указано, что заемщик должен обеспечить исполнение обязательств, заложив недвижимое или движимое имущество.
Стороны могут:
В соглашении о залоге обязательно делается отсылка на основной документ. Правила составления, форма документа и иные нормативные положения описаны в ст. 339 ГК РФ.
Чаще всего целевые выдаются:
Остальные направления, такие как оплата образовательных, медицинских услуг, создание и развитие бизнеса, хоть и имеют место быть, все же не так популярны.
Столь стремительное развитие рынка ипотечного и автомобильного кредитования обусловлено:
Кредитные структуры заинтересованы, по большей части, в ипотеке:
Ипотека – это самое популярное направление кредитования как у финансово-кредитных учреждений, так и у физических лиц.
Ипотечные кредиты выдаются на большие сроки (как правило, от 5 до 30 лет) и предполагают выдачу значительной суммы денег. Заемщику обязательно нужно внести первый взнос в размере от 20 до 50 % (в среднем).
Окончательный размер ипотеки определяется как разница между ценой недвижимости и размером первого взноса.
Банки, как правило, заключают с клиентом один контракт. Не требуется составлять отдельный документ о залоге – это правило обусловлено нормами ч. 1 ст. 10 ФЗ № 102.
Договор подлежит государственной регистрации в органах Росреестра. Порядок госрегистрации указан в ст. 10 ФЗ № 102.
До тех пор, пока долг не будет погашен полностью, недвижимостью нельзя распоряжаться – продавать, обменивать или дарить. Из прав собственности заемщику доступно только право пользования.
Согласно ст. 9 ФЗ № 102, соглашение об ипотеке должно содержать:
К одним из разновидностей целенаправленных ссуд относятся образовательные кредиты. Продукты с такой направленностью можно встретить нечасто – обычно, только в крупных и авторитетных банках.
К примеру, до недавнего времени Сбербанк предоставлял образовательные кредиты с поддержкой государства.
В данный момент действие программы приостановлено, и остается лишь надеяться, что в обозримом будущем обучающиеся вновь получат возможность «учиться – сейчас, а оплачивать – потом».
Условия таких кредитов, в основном, крайне лояльные, ведь они предоставляются одной из социально-незащищенных групп населения:
Как правило, кредиты на обучение выдаются на оплату услуг любых учреждений образования, аккредитованных Минобрнауки РФ. И лишь в отдельных случаях могут устанавливаться ограничения по категории вуза или ссуза.
Конкретные условия необходимо уточнять в кредитующей организации.
Ссуда для целей осуществления строительных и монтажных работ по своей сути похожа на ипотечную.
Различие лишь в способе предоставления денежных средств – в отличие от ипотеки, здесь используется кредитная линия (деньги выдаются поэтапно – по мере выполнения основных этапов строительства).
Заемщик обязан регулярно предоставлять в банк отчет о выполнении подрядных работ. Чеки и квитанции, свидетельствующие о покупке стройматериалов или оплате услуг подрядчиков, подтвердят целевое использование средств и позволят банку выдать следующую сумму денег.
Обычно кредиты на строительство жилья выдаются на следующих условиях:
Банки выдают деньги только после получения всех необходимых разрешений и лицензий на постройку. Документация выдается структурным подразделением органа местного самоуправления, осуществляющим контроль за жилищным хозяйством и градостроительством.
Помимо вышеуказанных, могут выдаваться и иные разновидности ссуд:
Вне зависимости от конкретной цели, она должна быть четко указана в соглашении, а предмет залога, если таковой имеет место быть, должен быть описан с указанием индивидуализирующих идентификационных признаков.
В гражданском законодательстве говорится немного – ст. 814 содержит всего лишь два пункта, в которых:
К целевому применяются общие положения гражданского законодательства касательно:
Порядок заключения документа может регулироваться и отдельными законами . Так, ипотеке посвящен целый 102-ФЗ, который описывает правила залога имущества, порядок госрегистрации, права залогодателя и залогодержателя.
Договор займа, предоставляемого для осуществления определенных целей, должен быть заключен с соблюдением всех норм гражданского законодательства.
Стороны могут определить любую цель, прямо не противоречащую законам – на обучение, лечение или на покупку электронной техники.
Часто кредитор (займодавец) предоставляет заем гражданину или организации для совершения каких-либо покупок или определенных финансовых вложений в бизнес, других действий. Гражданско-правовые отношения между займодателем и заемщиком в этом случае регулирует договор целевого займа.
Из названия понятно, что кредит предоставляется строго на конкретные цели. Контракт, кроме этих ограничений, предусматривает процедуру отчетности и ответственность за направление займа для решения задач, не предусмотренных соглашением.
Граждане обычно берут такие кредиты для покупки автомашины, квартиры, участка земли. Студенты могут взять кредит для оплаты курса обучения, пенсионеры – для оплаты санаторного курса лечения. Фирмы обращаются в банки с просьбой выдать целевую ссуду на приобретение дорогостоящих машин или оборудования. Например, строительная компания берет кредит для покупки строительного подъемного крана.
Заемщик может быть как физическим, так и юридическим лицом. Гражданам указанные займы кроме кредитных учреждений может предоставить и администрация предприятий (организаций), в которых они работают.
В любом случае заимодавец должен иметь возможность контроля действий получателя по расходованию кредита. Если заемщик скрывает такую информацию или использует полученные деньги на другие, не предусмотренные контрактом цели, кредитная организация вправе в одностороннем порядке выйти из соглашения и потребовать возврата займа, в том числе с процентами, если это предусмотрено договором.
Предусмотрена также возможность предупредительных действий в виде штрафов или пени. Эти действия находятся в полном соответствии с Гражданским кодексом РФ.
Соглашения по целевым займам могут предусматривать возврат их кредитору с процентами или без. Заимодатель имеет право потребовать от получателя займа залог в виде движимого или недвижимого имущества, но может обойтись и без него. По сроку действия контракты подразделяются на длительные и кратковременные.
Документ может быть оформлен по типовой форме обычного заемного контракта. При внесении дополнительных позиций о целях использования кредита он превращается в договор целевого займа.
Стандартные требования законодательства диктуют оформление соглашений по кредитам свыше тысячи рублей только в письменной форме.
Граждане, берущие в долг менее этой суммы, могут ограничиться обычной распиской. К кредитным организациям это не относится, так как юридические лица выдают деньги только при наличии подписанного кредитного контракта.
Независимо от юридического статуса сторон, в документе указывается сумма в российских рублях. Если сделка осуществляется в другой валюте, необходим ее перевод в рубли по курсу Банка России на день заключения контракта.
Договор является реальным, то есть вступает в силу только после передачи денег. Следующие существенные условия должны найти отражение в тексте договора:
По умолчанию соглашение целевого займа предусматривает выплату процентов по кредиту. Если в контракте не указан размер процентов, то они начисляются по ключевой ставке Центробанка. Последовательность процентных выплат определяется договорными условиями, при их отсутствии в тексте документа заемщик оплачивает проценты ежемесячно.
В тексте документов по беспроцентным ссудам нужно зафиксировать термин «безвозмездный». Обычно такие кредиты выдают родственникам и друзьям. Администрация организации может выдать такой кредит своему сотруднику, или, например, общество с ограниченной ответственностью – своему учредителю.
Кроме того, ссуда изначально признается беспроцентной, если передается имущество. Это же действительно по кредитам между физлицами размером не более 50 МРОТ. В договоре в этом случае можно не делать указание безвозмездности.
Кредитор в целях обеспечения сохранности своих денег имеет законное право дополнительных гарантий со стороны заемщика. Такими гарантиями может послужить залог в виде недвижимости или другого имущества гражданина (организации), получающего кредит.
Обычно составляют договор залога, который будет приложением к контракту по целевому займу и в котором будет сделана ссылка на заем. Но возможен и второй вариант, когда условия предоставления, описание залогового имущества и его стоимость включаются в текст основного договора займа.
В договоре залога обязательны к указанию следующие сведения:
Предоставить залоговые гарантии кредитной организации, то есть выступить в роли залогодателя, может не только сам заемщик, но и его родственники, друзья.
Типичным случаем залогового целевого займа является ипотека. Залогом становится недвижимость и пока по ней полностью не выплачен кредит, квартиру или дом нельзя ни продать, ни подарить, ни обменять. В этом случае залог возникает на основании закона, и обязательна госрегистрация объекта недвижимости.
Обычно граждане берут такие ссуды на приобретение квартиры или дома, а также на покупку автомашины. Ниже приведены виды целевых займов.
Ипотека – это очень выгодный для банков вид кредитования. Стоимость жилья высока, вследствие чего и суммы выдаваемых кредитов значительны. Большая длительность кредитования предполагает постоянный долгосрочный доход банка в виде выплачиваемых процентов. А обременение недвижимости заемщика служит надежной гарантией для кредитующей организации.
Ссуды на строительство отличаются от ипотеки способом кредитования. Банк предоставляет финансы на покупку стройматериалов и оплату стройработ поэтапно, по мере документального подтверждения заемщиком своих целевых расходов.
При этом обязательным условием начала кредитования является наличие разрешения на строительство, полученного в органах местного самоуправления. В настоящее время средние значения таких кредитов – до полутора миллионов рублей на срок до 15 лет и со ставкой до 12% в год.
Для поддержки малоимущих студентов государство в лице Сбербанка предоставляло льготные кредиты на обучение. Человек может обучаться в любом учебном заведении, ограничений нет.
Целевые займы кредитные организации предоставляют также гражданам на лечение, медучреждениям – на закупку современной техники и для других целей. Главное условие финансирования – предоставление поэтапного отчета по потраченным средствам и своевременное погашение кредита.
