Недостаток финансовых средств на покупку жилья заставляет многих граждан обращаться к услугам банков, выдающих ипотечные кредиты. Наиболее выгодные условия по займам на приобретение недвижимости предлагает банк ВТБ24. Это крупная финансовая организации с надежной репутацией, оказывающая банковские услуги в 72 регионах России. Одним из векторов его деятельности является кредитование, как коммерческих структур, так и физических лиц.
Привлекательность многочисленных ипотечных программ, предлагаемых данным банком, заключается в самой низкой процентной ставке. Кроме того, клиент самостоятельно выбирает вид ставки (переменную или фиксированную). Существуют некоторые ипотечные программы, предполагающие всего 10% первоначального взноса.
имеет следующие отличительные черты кредитования:
В тоже время, банк предъявляет многочисленные условия к заемщикам при оформлении ипотечных займов. Будущим клиентам необходимо предоставить пакет документов, где подтвержден их доход, а также доход родственников, выступающих созаемщиками.
Банк с готовностью выдает ипотечные кредиты каждому, кто соответствует определенному ряду требований.
Рассмотрим список основных критериев, предъявляемых к будущему заемщику:
Ипотечные кредиты относятся к самым сложным банковским продуктам. Именно это является основанием для того, чтоб его оформление осуществлялось с максимально тщательным и ответственным подходом.
Краткий перечень основных документов:
Для тех, кто не имеет возможности собрать полный пакет документов, ВТБ24 предусмотрена новая ипотечная программа – упрощенное оформление ипотеки, заключающееся в предоставлении всего двух документов: паспорта и любой другой официальной бумаги, подтверждающих личность будущего заемщика (водительских прав, загранпаспорта, военного билета и других подобных документы).
Дополнительная документация не является обязательной к предъявлению в ВТБ24 , но при рассмотрении заявки может оказать влияющую роль на принятие положительного решения. Кроме того, привлечение созаемщиков из близких родственников повлияет на получение большей суммы кредита и расширит возможности в приобретении более комфортного жилья.
Список дополнительных документов:
Банки группы ВТБ снизили процентные ставки по ипотеке на 0,6-1,4 процентного пункта. Теперь ставка по ипотеке банка ВТБ 24 на покупку квартиры на составляет 10,75% или 11,75% годовых, на приобретение - 10,4% или 11,4%. Величина процента устанавливается в зависимости от площади недвижимости: более низкая ставка для кредитов на покупку квартир 65 кв. м и более. Для клиентов банка ставка снижается на 0,5%.
Проценты по программе «Победа над формальностями» на , подтверждающих занятость и доход, начисляются по ставке 11,9% годовых для первичного жилья, 12,25% - для вторичной недвижимости. Ставка по программе «Залоговая недвижимость» - 10,6% годовых. Обновленная ставка по военной ипотеке - 11,4% годовых; также увеличена максимальная сумма кредита: с 2,01 млн до 2,15 млн рублей.
Такое существенное снижение процентных ставок по ипотеке не может не радовать. В ближайшее время стоит ждать сниежение ставок от других крупных играков рынка ипотеки. Но только к IV кварталу года есть вероятность преодоления барьера в 10% годовых.
Консультация специалиста
Получите консультацию по ипотечному кредитованию, и мы поможем Вам приобрести квартиру в Москве или области.
Наш специалист свяжется с Вами в удобное время и ответит на все интересующие вопросы!
ВТБ 24 и ВТБ Банк Москвы в августе 2017 года снизили ставки по ипотеке на вторичное жилье и новостройки: смотрите, под какой процент сегодня можно взять ипотечный кредит.
Как сообщила пресс-служба банка ВТБ 24, с 17 августа ВТБ 24 и ВТБ Банк Москвы снизили процентные ставки по ипотеке.
Кредит на покупку готового жилья теперь можно оформить по ставке 9,5-10%, новостройки – 9,7-10%.
В рамках стандартных программ на приобретение жилья или рефинансирование кредита в другом банке ставка снижена на 1 процент и установлена на уровне 10% годовых при условии комплексного страхования.
При приобретении готового жилья в рамках программы «Больше метров — меньше ставка» ставка по ипотечному кредиту составляет 9,5% годовых.
В рамках совместных программ с партнерами банков ставка по кредиту на новостройки составляет от 6,5% годовых.
Отметим, что зарплатные клиенты ВТБ 24 и ВТБ Банк Москвы могут воспользоваться программой рефинансирования своего ипотечного кредита в другом банке по ставке 9,7% годовых. Минимальный размер первоначального взноса по ипотеке в банках ВТБ составляет от 10% от стоимости объекта недвижимости.
В рамках стандартных программ к базовой процентной ставке могут быть применены действующие в банках дисконты, например: скидка для зарплатных клиентов, специальные условия в рамках совместных программ с ключевыми партнерами и другие предложения двух банков.
ПАО «Банк ВТБ 24» - один из крупнейших финансовых институтов России, отвечающий за розничное направление банковской группы ВТБ. Основная специализация - работа с физическими лицами, индивидуальными предпринимателями и предприятиями малого бизнеса.
«ВТБ Банк Москвы» - розничное направление ПАО «Банк ВТБ», обслуживающее физических лиц и представителей малого бизнеса.
Предложение актуально во всех регионах присутствия ВТБ 24 и ВТБ Банк Москвы
Банк ВТБ 24, второй после Сбербанка среди российских банков по объему ипотечного кредитования, предлагает широкие возможности для приобретения жилой недвижимости за счет кредитных средств. Далее подробно рассматриваются базовые и индивидуальные программы ипотечного кредитования Банка ВТБ 24.
Базовые программы ипотечного кредитования
«Вторичное жилье» — этот ипотечный кредит ВТБ 24 выдает для приобретения объекта жилой недвижимости на вторичном рынке под залог кредитуемого или иного жилого помещения.
Требования к заемщикам:
Общий трудовой стаж должен быть более одного года. В случае смены места работы трудовой стаж по последнему месту может составлять 1 месяц с момента истечения испытательного срока.
При получении кредита наличие регистрации не имеет значения.
В качестве поручителя обычно выступает только супруг(а) заемщика или о ближайший родственник, доход которого учитывался при определении суммы кредита.
Условия кредитования:
Процентная ставка зависит от наличия у заемщика страхования жизни и здоровья, утраты и повреждения приобретаемой недвижимости, а также титульного страхования. При наличие страховки только от риска утраты и повреждения приобретаемой недвижимости ставка кредитования увеличивается на 3% годовых. Ставка может быть не только фиксированной, но для кредитов в рублях – переменной или комбинированной. Фиксированная ставка по рублевым кредитам в зависимости от размера первоначального взноса и срока кредитования изменяется в пределах от 9,9% до 14,95% в годовом исчислении, по валютным кредитам – от 8,95% до 11,15%.
Стандартный минимальный первоначальный взнос составляет от 20% стоимости приобретаемой недвижимости. Уменьшенный первоначальный взнос от 10% возможен при условии дополнительного страхования неисполнения обязательств по возврату разницы между стандартным и уменьшенным первоначальными взносами.
Комиссия за оформление и выдачу кредита не взимается.
Обеспечением по кредиту является залог кредитуемого или иного жилого помещения до момента полного погашения кредита. Требуется страхование в пользу Банка передаваемого в залог имущества от рисков утраты, гибели, повреждения на весь срок действия кредитного договора.
Комбинированная процентная ставка после выдачи ипотечного кредита в течение срока моратория на изменение ставки сначала находится на постоянном уровне, который зависит от величины первоначального взноса и продолжительности моратория. В этот период ставка по ипотеке находится в пределах от 8,9% до 14,05%. В последующий период кредитования вплоть до полного погашения задолженности кредитная ставка привязана к ставке рефинансирования Банка России и в зависимости от величины первоначального взноса превышает ставку рефинансирования на величину от 3,0% до 3,75%. В течение данного периода ставка пересматривается 2 раза в год, а именно 1 апреля и 1 октября в зависимости от действующей на тот момент времени ставки рефинансирования. После каждого пересмотра ставки кредитования производится изменение величины ежемесячного платежа.
При определении максимальной суммы ипотечного кредита ВТБ 24 учитывает не только доход заемщика и его супруга (супруги), но и двух ближайших родственников: родителей, детей, братьев и сестер.
Необходимые документы:
Копии всех страниц вашего паспорта (если есть поручитель, то и его паспорта тоже), включая пустые страницы.
Копия (на выбор): водительского удостоверения, военного билета, свидетельства ИНН, страхового свидетельства пенсионного фонда РФ. Как у заемщика, так и у его поручителя.
Для мужчин, которым еще не исполнилось 27 лет, необходима копия военного билета.
Документы, подтверждающие занятость и доход:
— Трудовая книжка (копия).
— Справка с места работы о размере дохода за прошедший календарный год и истекшие месяцы текущего календарного года по форме 2-НДФЛ или по форме банка.
— Расчетные листы за последние 12 месяцев (в случае подтверждения дохода по форме № 2-НДФЛ).
— Копия налоговой декларации за предыдущий отчетный период, с отметкой налоговой инспекции.
— Трудовой договор (копия).
— Если имеются дополнительные доходы, необходимо предоставить подтверждающие их документы.
Чтобы взять ипотеку в ВТБ 24, кроме необходимых документов можно предоставить дополнительные документы, наличие которых оказывает влияние на величину процентной ставки: документы об образовании, информация о роде деятельности предприятия-работодателя, свидетельство о временной регистрации (при наличии), документы о наличии собственности (недвижимость, автомобиль, ценные бумаги), кредитная история и пр.
Ипотечный кредит предоставляется без обязательного страхования титула, предмета залога и риска утраты жизни и трудоспособности заемщика и поручителя. Заемщик может выбрать между двумя вариантами страхования:
Страхование предмета залога.
Страхование предмета залога, титула, утраты жизни и трудоспособности заёмщика и поручителя.
Выбранный вариант страхования учитывается при определении уровня процентной ставки. Титульное страхование необходимо в первые три года после приобретения недвижимости в кредит.
Погашение ипотечного кредита осуществляется равными ежемесячными платежами. Досрочное погашение кредита возможно с момента его получения без комиссий и штрафов. Допускается досрочное частичное или полное погашение кредита в даты ежемесячных платежей на основании заявления, подаваемого не менее чем за 15 дней до даты платежа. После досрочного частичного погашения кредита банк по выбору заемщика производит изменение размера ежемесячного платежа или сокращает срок кредитования.
Комиссии
Комиссия за выдачу ипотечного кредита банком ВТБ 24 взыскивается единовременно в день выдачи кредита за весь срок кредитования. Размер комиссии зависит от региона предоставления кредита: 24 500 рублей в Москве и Московской области или от 10 000 до 20 000 рублей – в остальных регионах при условии размещения первоначального взноса во вклад «ВТБ 24 – Вклад в ипотеку». В ином случае размер комиссии составляет 1,5% от суммы кредита, но не менее 45 000 и не более 125 400 рублей для Москвы и Московской области или от 20 000 до 120 000 рублей для других регионов. На указанную комиссию с 13.02.2012 года действует мораторий.
«Новостройка» — ипотека ВТБ 24 выдается для приобретения объекта жилой недвижимости на стадии строительства под залог кредитуемого или иного жилого помещения.
Основные параметры ипотечного кредита совпадают с кредитом «Вторичное жилье» за исключением размера первоначального взноса, который не может быть меньше 20% от стоимости приобретаемой недвижимости для кредита в рублях и 30% — для кредита в валюте.
Ставки кредитования соответствую ставкам кредита на приобретение недвижимости на вторичном рынке, однако в период строительства и до оформления ипотеки кредитуемого объекта в пользу банка ставки увеличиваются на 0-2,5% годовых.
«Победа над формальностями» — программа кредитования приобретения объекта недвижимости на первичном и вторичном рынках при наличии первоначального взноса в размере не менее половины стоимости кредитуемого объекта. Кредит также предоставляется на покупку гаража или для других банков.
Условия:
Сумма кредита от 300 000 до 15 млн. рублей.
Срок кредита до 20 лет.
Первоначальный взнос от 50%, который обязательно должен размещаться во вклад «ВТБ24 - Вклад в ипотеку».
Процентные ставки соответствуют программам «Вторичное жильё», «Новостройка».
Кредитное решение принимается в день обращения.
Необходимые документы:
Паспорт.
Копия водительского удостоверения или свидетельства о пенсионном страховании.
Дополнительные документы предоставляются при их наличии: военный билет для мужчин до 27 лет, свидетельство о браке, а также документы, идентифицирующие личность супруга(и).
«Ипотека с государственной поддержкой» — кредит на приобретение готового или строящегося жилья.
Условия:
Сумма кредита до 8 млн. рублей.
Срок кредита от 5 до 30 лет.
Ставка кредитования составляет 11% годовых независимо от срока кредита, размера первоначального взноса и формы подтверждения дохода. При приобретении объекта на этапе строительства ставка увеличивается на величину до 2,5% годовых.
Первоначальный взнос от 20% стоимости приобретаемой недвижимости.
«Ипотека + материнский капитал» — ипотечный кредит с использованием материнского капитала в качестве первоначального взноса или его части, предназначенный для покупки готового или строящегося жилья. Остальные условия кредитования соответствуют условиям кредитов «Новостройка» и «Вторичное жилье».
«Гаражная ипотека» — кредит на приобретение готового или строящегося гаража, а также машино-места. Кредит может быть оформлен вместе с кредитом на жилье или в качестве отдельного кредита. Процентная ставка от 10,9% в годовом исчислении, срок кредитования до 50 лет. Первоначальный взнос от 30% для гаражей, расположенных в подземном гаражном комплексе под жильём и от 40% — в остальных случаях.
«Нецелевой ипотечный кредит» — программа нецелевого кредитования в рублях и валюте под залог имеющегося жилья. По этой программе ипотеку ВТБ 24 выдает на следующих условиях:
Минимальная сумма кредита от 300 000 рублей.
Максимальная сумма кредита до 70% стоимости закладываемой недвижимости.
Срок кредита от 5 до 20 лет.
Процентная ставка по ипотеке определяется в зависимости от финансового положения заёмщика, срока кредитования, размера кредита в процентах от стоимости залога и изменяется в пределах от 13,45% до 17,9% годовых для кредитов в рублях и от 11,45% до 13,35% – для кредитов в валюте. Базовые ставки увеличиваются на 3% в случае оформления страхового полиса только для приобретаемого объекта.
Возможно кредитование в рублях с переменными ставками, при котором ставка кредитования определяется ставкой рефинансирования Банка России, увеличенной на величину от 6,55% до 7,05% в годовом выражении. Предусмотрен мораторий на изменение ставки в течение 1 года после выдачи кредита, когда ставка является фиксированной и находится в диапазоне от 12,45% до 16,3% в зависимости от размера кредита.
Кредитование с комбинированной ставкой предполагает наличие моратория длительностью 3 или 5 лет, в течение которого кредит оплачивается по фиксированной ставке от 13,25% до 17,3% годовых.
«Рефинансирование ипотечных кредитов» — это программа кредитования для переоформления на более выгодных условиях кредита, ранее полученного в другом банке, на приобретение квартир в новостройках и на вторичном рынке. Программа позволяет не только уменьшить ежемесячные платежи за счёт снижения ставки, но и изменить срок, сумму и валюту кредита.
Условия кредитования:
Минимальная сумма кредита от 300 000 рублей.
Максимальная сумма кредита до 80% стоимости приобретенной или заложенной ранее квартиры.
Срок кредита от 5 до 50 лет.
После переоформления ипотеки в пользу Банка ВТБ 24 ставки кредитования соответствуют ставкам, установленным по соответствующим программам.
Наличие страхования в отношении только объекта кредитования приводит к повышению ставки на 3% в годовом выражении.
«Ипотека для военных» от ВТБ 24 — программа для военнослужащих - участников накопительно-ипотечной системы (НИС).
«Залоговая недвижимость» — льготная ипотека на жилье в новостройке, жилье на вторичном рынке или загородное жилье, которое находится в залоге у банка и выставлено собственником на продажу.
Условия:
Процентная ставка по ипотеке не зависит от срока кредитования, а также размера первоначального взноса и не превышает 10% при условии полного ипотечного страхования. По ипотечным кредитам в рублях ставка составляет 10% годовых. Для кредитов в валюте ставка определяется в соответствии с условиями кредитного договора текущего заёмщика, осуществляющего продажу объекта, но не более 10% годовых.
Срок кредита от 5 до 50 лет.
Первоначальный взнос от 20% стоимости.
Минимальная сумма кредита от 10 000 долларов США или эквивалента в рублях и евро.
Кроме указанных выше базовых программ ипотеки ВТБ 24 предлагает индивидуальные кредитные программы:
«Ипотека + жилищный сертификат» — кредит от 300 000 рублей на срок до 50 лет.
«Ипотека для работников олимпийских объектов» на срок до 50 лет.
«Построй свою мечту» — кредит от 300 000 рублей на срок до 20 лет.
«Загородный дом» — кредит от 300 000 рублей на срок до 50 лет.
«Реальные доходы» — кредит до 90% стоимости объекта недвижимости на срок до 50 лет.
«Жилой дом под залог земельного участка» — предложение для Москвы и Московской области.
Следует обратить внимание на то, что банк ввел мораторий на единовременную комиссию за выдачу ипотечного кредита, которая ранее существенно удорожала ипотечные программы банка ВТБ 24.
На сегодняшний день выбор жилья на рынке недвижимости достаточно велик. Но далеко не каждый человек, может свободно приобрести понравившееся ему жилье. На это, как правило, влияет самый главный фактор – нехватка средств. Все усилия, направленные на откладывание денег для покупки квартиры или дома, часто не приносят ожидаемых результатов. Первым фактором можно назвать рост инфляции, когда заработанные и отложенные средства с течением времени попросту обесцениваются. Второй причиной служит то, что стоимость квартир не маленькая. Чтобы накопить необходимую сумму, может потребоваться не один десяток лет, а человеку в данный момент нужно где-то жить. Многие банки на сегодняшний момент предлагают потребителям взять кредит, что помогает решить квартирный вопрос многим людям. С банком ВТБ 24 ипотека доступна большинству людей.
Участники программы по ипотеке условия получения ссуды могут узнать у сотрудников банка или в ВТБ 24. Программы по ипотеке помогут заемщикам приобрести жилье на вторичном рынке, купить квартиру в новом доме, взять кредит по 2 документам. Банк также предлагает программу, по которой клиент может приобрести в собственность гараж. Предусмотрено и рефинансирование уже имеющихся кредитов в других банках. Для военнослужащих, в том числе, имеется , по которой они могут стать собственниками жилья.
Банк сотрудничает с компаниями-застройщиками, агентствами по продаже недвижимости и другими компаниями, которые для клиентов финансового учреждения предлагают выгодные условия сотрудничества.
Пользуясь услугами кредитования, человек может взять ссуду для строительства своего собственного дома, при этом, предоставив в качестве залога участок земли.
Программа, по которой человек может стать собственником квартиры в новом доме или приобрести недвижимое имущество на вторичном рынке — самая востребованная. Для клиентов, пришедших за такой программой, в банк ВТБ 24, ипотека предоставляется сроком до полусотни лет. Размер первого взноса, который должен сделать клиент, зависит от валюты, в которой берется займ.
Для тех, кто хочет приобрести квартиру в строящемся доме, можно взять и изначально сделать жилье в соответствии со своими запросами. Гарантией того, что клиент банка, который берет ипотеку, переедет в новое жилье после завершения строительства, является сотрудничество финансового учреждения с застройщиками. Условия, по которым выдается ссуда, такие же, как и в договоре на кредит построенных квартир.
Программа кредита по двум документам предполагает при оформлении предоставление наличия всего лишь двух документов – гражданского паспорта и свидетельства о пенсионном страховании или водительского удостоверения. Взять займ по этой программе можно на покупку квартир, как на вторичном, так и на первичном рынке жилья сроком до двадцати лет. Размер первого взноса напрямую зависит от валюты, в которой берется ипотека.
Также банк поможет и с приобретением гаража, который может быть уже готовым или только строящимся. В этом случае, на первоначальный взнос будет влиять место, где находится гараж.
Программа, предусмотренная для военных, заключается в том, что участники программы НИС получают на свой счет определенные выплаты. Спустя три года, средствами со счета можно покрыть первый взнос, затем государство оплачивает следующие ипотечные платежи. Военнослужащие могут по этой программе стать владельцами квартиры или дома в любой точке России.
Поскольку времени современному человеку катастрофически не хватает, многие финансовые учреждения, идя в ногу со временем, предлагают заемщикам оформить заявку на кредит, даже не выходя из дома, через Интернет. Одним из способов получить в ВТБ 24 ипотечный кредит и узнать его условия – посетить сайт банка, на котором можно ознакомиться со всеми ипотеками банка, и выбрать оптимальный вариант для клиента по всем параметрам.
Когда заемщик определится, какая ему подходит ипотека в ВТБ 24, условия кредита которой самые приемлемые, нужно оформить заявку на получение ссуды. В любом случае можно также рассмотрать вариант . Это можно сделать двумя способами. Первый – обратиться непосредственно в банк, где можно уточнить имеющиеся нюансы. Второй – заполнить заявку, которая имеется на сайте банка. Ответ на свое обращение в банк, клиенты могут получить в письме по электронной почте, в виде звонка или сообщения на телефон.
Заемщик на протяжении нескольких месяцев при помощи сотрудников банка, партнеров-застройщиков и агентств по продаже недвижимости подбирает подходящее для себя имущество. После того, как решен вопрос выбора жилья, заключается кредитное соглашение, и клиент банка становится владельцем своего жилья.
