Чаще всего в нашей стране кредитными программами и ипотеками пользуются молодые пары, которые совсем недавно вступили в брак и вариант совместной жизни с родителями им не подходит. Снимать жилье в городе большинству не по карману, однако теперь есть дополнительный способ выйти из затруднительной ситуации.
Подобная программа понравится очень многим, ведь многие в детстве мечтали иметь собственный дом в деревне, большую семью, добротное хозяйство. В данный момент такую возможность предоставляют в Оренбургской области.
Стоит отметить, что на сегодняшний день развитие страны переживает кризис, многие граждане стремятся перебраться поближе к крупным городам, особенно к столице. Поэтому правительство всевозможными способами пытается «вернуть» население в сельскую местность, а банки с удовольствием помогают им в этом, чтобы заново начать развитие совершенно нового сельского хозяйства.
ОАО «Сельский дом» было основано еще 16 лет назад, а именно весной 2000 года. Его главной целью было и есть оживление строительства жилого фонда в сельской местности. Также в его основу вошло исполнение обязанностей по размещению денежных средств областного бюджета. Стоит отметить, что между застройщиками и заемщиками существует возвратная основа, за которой и следит ОАО.
Главными учредителями данного грандиозного проекта выступили Правительство области (именно ему принадлежит главный пакет контрольных акций открытого общества «Сельский дом»), и акционерные общества «Оренбургагропромстроя».
Согласно соответствующему распоряжению, бюджетные средства, которые выдаются на основе возврата, составляют для физических лиц 0,25% ставки Центрального банка Российской Федерации, для юридических лиц – 0,5%, но по срокам не более чем на пятнадцать лет.
При этом должны исполняться важные условия:
Полное право на взятие займов такого вида имеют все без исключения граждане РФ, которые уже проживают в сельской местности, а также лица, желающие переехать в соответствующую местность на постоянной основе. Сюда относятся и граждане, которые стремятся улучшить условия проживания и имеют возможность в установленные сроки вернуть все заемные средства, юридические лица, планирующие застройку домовладений для ранее перечисленных лиц.
Данный заем имеет целевую основу, по которой будут производиться выплаты за строительно-монтажные работы, строительные материалы, оборудование, услуги автотранспорта, услуги рабочего персонала.
Положенный срок постройки жилого дома оговаривается в соответствующем договоре, который заключается между застройщиком и обществом. В данном порядке срок не может превышать двух лет.
Плата за пользование средствами общества производиться застройщиком вместе с внесением постоянных платежей по погашению основного кредитного долга.
Для того чтобы получить заем нужно представить некоторые документы для общества:
Возвращать заемные средства застройщик начинает с третьего года после предоставления займа. Также возможно досрочное погашение займа и, соответственно, процентов за пользование займом.
Максимальная величина долгосрочных кредитов для постройки нового дома не превышает 40% общей рыночной стоимости постройки жилья.
На данный момент строительство жилых домов ведется во всех 35 районах области. За последние 10 лет, которые ведется строительство, ОАО «Сельский дом» показал себя как надежный партнер и сотрудник.
Систематическое совершенствование с застройщиками позволяет всем желающим получить новый добротный дом. Основным преимуществом работ с ОАО является система, которая подходит людям с небольшими доходами.
Решились на постройку нового дома? Не стоит затягивать – обращайтесь в «Сельский дом». Данная организация обязательно поможет всем желающим решить сложные бытовые вопросы и никогда не оставит вас в стороне. За последние несколько лет данная организация помогла обрести новые дома многим семьям.
В статье пойдет речь о том, какие кредиты предоставляются в сельской местности и как с выгодой воспользоваться данной услугой.
Кредит на развитие сельского хозяйства
Банк тщательно исследует показатели деятельности заявителя, его финансовое положение, риски. Эти факторы влияют на размер процентной ставки.
Особенности данного вида кредитования:
Большинство банков сегодня не выделяют сельскую ипотеку
отдельно от других . Кредит на сельский дом выдается на общих
основаниях.
Россельхозбанк - одно из немногих учреждений, предлагающих льготную программу ипотечного кредитования. Основные условия предоставления услуги:
В Оренбургской области существует программа предоставления кредита на строительство в сельской местности. Данный вид займа могут получить граждане РФ – работники села, юридические лица, занимающиеся строительством жилья в сельской местности. Срок кредита составляет до 15 лет. Для физических лиц процентная ставка по кредиту составляет 2,5%, для юрлиц – 5%.
Кроме вышеописанной ипотеки, банк предоставляет другие виды займа для села:
1. Настоящий Порядок определяет правила использования средств, полученных АО «Сельский дом» (далее именуется - общество) из областного бюджета в виде взноса в уставный капитал в рамках реализации областной целевой программы "Социальное развитие села до 2013 года", утвержденной законом Оренбургской области № 1446/240-III-ОЗ от 14.09.2004г., и подпрограммы "Устойчивое развитие сельских территорий на 2014 - 2017 годы и на период до 2020 года" государственной программы "Развитие сельского хозяйства и регулирование рынков сельскохозяйственной продукции, сырья и продовольствия Оренбургской области" на 2013 - 2020 годы", утвержденной Постановлением правительства Оренбургской Области № 751-пп от 31 августа 2012г., (далее именуется - программа) и (или) средств, поступающих от возврата целевых займов, предоставленных на условиях установленных настоящим порядком, и процентов за пользование займом (далее - целевые средства общества).
2. Целевые средства общества предоставляются в целях улучшения жилищных условий в виде займа на возвратной основе с уплатой процентов, установленных настоящим Порядком, и рассрочкой платежа согласно договору целевого займа (далее именуется - договор займа), при соблюдении требований действующего законодательства Российской Федерации и основных принципов предоставления средств (целевое использование, обеспеченность, срочность, платность, возвратность).
3. Предоставление в рамках программы целевых займов осуществляется на строительство(приобретение) жилья в сельской местности в пределах средств, полученных обществом из областного бюджета в виде взноса в уставный капитал в очередном финансовом году и (или) поступивших от возврата целевых займов, предоставленных на условиях установленных настоящим порядком, и процентов за пользование займом.
В пределах 30% средств, поступивших в очередном финансовом году от возврата целевых займов, предоставленных обществом из средств уставного капитала, допускается предоставление целевых займов на строительство жилья на территории городских поселений в составе муниципальных образований - г.Абдулино, г.Кувандык, г.Соль-Илецк, г.Ясный, а также административных центров городских округов - г.Сорочинск, г.Гай.
4. Право на получение целевых займов имеют граждане, проживающие в сельской местности, либо изъявившие желание переехать на постоянное местожительство в сельскую местность, имеющие потребность в благоустроенном жилье и обладающие возможностью осуществить возврат заемных средств, а также юридические лица, строящие жилье для указанных граждан (далее именуются - заемщики).
Преимущественное право на получение целевых займов имеют работники организаций агропромышленного комплекса и социальной сферы в сельской местности.
5. Целевые средства общества используются на оплату:
строительных материалов, работ и услуг, необходимых заемщику для строительства и ввода жилья в эксплуатацию (далее - оплату строительных материалов);
осуществления обществом функций, определенных настоящим порядком, в размере 5% от объема размещенных и погашенных в отчетном периоде займов;
обслуживание целевых займов, предоставленных заемщикам в 2005-2008 годах за счет средств областного бюджета в рамках реализации программы, в размере 5% от объема погашенных в отчетном периоде;
обслуживание целевых займов, предоставленных заемщикам в 2000-2004 годах за счет средств областного бюджета в рамках реализации Соглашения № 81-с от 29.03.2004г., в размере 5% от объема обслуживаемых в отчетном периоде;
иных оснований, предусмотренных настоящим порядком.
6. Для получения целевого займа на строительство жилья заемщик обязан представить обществу следующие документы:
6.1. заявление о предоставлении целевого займа;
6.2. документ(ы), удостоверяющий(ие) право собственности или аренды на земельный участок;
6.3. документ(ы), удостоверяющий(ие) право на объекты недвижимости, расположенные на земельном участке;
6.4. разрешение на строительство(реконструкцию);
6.5. документ, выданный органом местного самоуправления об обеспечении объекта строительства инженерными сетями;
6.6. акт готовности жилого дома на дату обращения;
6.7. ходатайство администрации района о выдачи целевого займа;
6.8. для граждан:
6.8.1. документ, удостоверяющий личность заявителя;
6.8.2. справку о составе семьи;
6.8.3. справку с места работы заемщика;
6.8.4. документы о доходах заемщика и проживающих совместно с ним членов семьи, полученных за 12 предшествующих месяцев (доходы гражданина, зарегистрированного в качестве индивидуального предпринимателя, заработная плата, пенсионные начисления, пособия и иные выплаты, доходы от ведения личного подсобного хозяйства);
6.9. для юридических лиц:
6.9.1. свидетельство о государственной регистрации и постановки на налоговый учет;
6.9.2. учредительные документы в действующей редакции;
6.9.3. справку налогового органа обо всех открытых счетах, а также справки банков, обслуживающих эти счета, о наличии или отсутствии кредиторской задолженности;
6.9.4. справку налогового органа об отсутствии просроченной задолженности по налоговым и иным обязательным платежам в бюджеты всех уровней и государственные внебюджетные фонды;
6.9.5. документы бухгалтерской отчетности по состоянию на предыдущий финансовый год и последнюю отчетную дату с отметкой налогового органа;
6.9.6. документы, подтверждающие полномочия лица, имеющего право действовать от имени юридического лица без доверенности;
6.9.7. выписку из ЕГРЮЛ, содержащую актуальные сведения;
6.10. иные документы, предусмотренные действующим законодательством Российской Федерации.
7. Для получения целевого займа на приобретение жилья, построенного с использованием заемных средств, в порядке перевода долга обществу представляются следующие документы:
7.1. заявление о согласовании перевода долга;
7.2. договор(ы) об отчуждении построенного с использование целевого займа объекта недвижимости, удовлетворяющий(ие) требованиям действующего законодательства Российской Федерации;
7.3. справку о составе семьи;
7.4. документы, удостоверяющие личность заявителя и членов его семьи;
7.5. справку с места работы заемщика;
7.6. документы о доходах заемщика и проживающих совместно с ним членов семьи, полученных за 12 предшествующих месяцев (доходы гражданина, зарегистрированного в качестве индивидуального предпринимателя, заработная плата, пенсионные начисления, пособия и иные выплаты, доходы от ведения личного подсобного хозяйства);
7.7. иные документы, предусмотренные действующим законодательством Российской Федерации.
8. Исполнение обязательств заемщика может обеспечиваться:
8.1. поручительством в том же объеме, как и заемщик, включая уплату основного долга, процентов за пользование займом, неустойки, других штрафных санкций, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств,
8.1.1. для физических лиц:
одного или двух физических лиц, имеющих постоянный и достаточный источник дохода, необходимый для погашения заемных средств и процентов за пользование ими, оформленного в соответствии с законодательством Российской Федерации;
8.1.2. для юридических лиц:
одного или двух физический и(или) юридических лиц, имеющих постоянный и достаточный источник дохода, необходимый для погашения заемных средств и процентов за пользование ими, оформленные в соответствии с законодательством Российской Федерации;
8.2. залогом в полном объеме, в каком обязательства существуют к моменту фактического удовлетворения требований залогодержателя,
8.2.1. земельного участка, предоставленного под жилищное строительство, строящегося или построенного на нем жилого дома и(или) принадлежащих залогодателю материалов и оборудования, которые заготовлены для строительства на предоставленные целевые средства;
8.2.2. иного объекта недвижимости либо другого ликвидного имущества;
8.3. залогом в силу закона земельного участка, предоставленного под жилищное строительство, строящегося или построенного на нем жилого дома.
8.4. Конкретная форма обеспечения возврата целевого займа определяется условиями заключенного договора займа. При этом размер обеспечения должен быть не менее суммы займа и процентов за пользование им.
9. Предельная величина целевых займов, предоставляемых заемщикам, устанавливается в размере не более 50 процентов общей рыночной стоимости строительства жилья в сельской местности.
Величина подлежащего предоставлению целевого займа определяется с учетом имеющихся в распоряжении целевых средств общества, количества поживающих совместно с заемщиком членов семьи, совокупного их дохода, социальной нормы площади жилья, степени готовности жилого дома, площади жилого дома и порядка возврата займа, в соответствии с утвержденной приказом генерального директора общества методикой.
10. Заем выдается путем оплаты строительных материалов в соответствии с согласованной сторонами договора займа заявки(комплектовочной ведомости), а также путем перевода долга по возврату ранее выданного целевого займа.
Оплата строительных материалов производится на основании заявления заемщика об оплате строительных материалов с приложением договора, заключенного заемщиком в соответствии с действующим законодательством, счета, а также иных оправдательных документов в подтверждение исполнения договора.
Заем считается полученным заемщиком с момента оплаты счета, что подтверждается платежным документом.
11. В целях обеспечения целевого использования займа, удешевления сельского жилищного строительства по инициативе общества проводится комплексный анализ коммерческих предложений по оплате строительных материалов. По результатам комплексного анализа производится оплата коммерческого предложения, согласованного с заемщиком.
В целях оказания содействия заемщикам в выборе строительных материалов, их доставке и хранении общество вправе привлекать специализированные организации.
12. В рамках настоящего порядка, заем предоставляется физическим лицам на срок не более 15 лет, юридическим лицам на срок не более 3 лет. Конкретные сроки устанавливаются в договоре займа в зависимости от суммы займа, дохода заемщика, в т.ч. для физических лиц с учетом исполнения заемщиком обязательств по договору займа до достижения возраста 65 лет для мужчин, 60 лет для женщин.
Процентная ставка за пользование займом определяется в договоре займа в следующих размерах:
для физических лиц - 1/4 учетной ставки Банка России, действующей на момент заключения договора займа с заемщиком;
для юридических лиц - 1/2 учетной ставки Банка России, действующей на момент заключения договора займа с заемщиком.
13. Срок строительства жилого дома определяется в договоре займа, заключенном между заемщиком и обществом, и не может быть более двух лет.
14. Допускается возврат заемных средств с третьего года после предоставления займа заемщику. Проценты за пользование займом начисляются с момента получения заемщиком займа.
Погашение займа осуществляется равными платежами ежеквартально, не позднее двадцатого числа месяца, следующего за отчетным кварталом, а за четвертый квартал - до 10 января года, следующего за отчетным кварталом.
Уплата процентов за пользование займом производится ежеквартально.
Заемщик имеет право на досрочное погашение займа и начисленных процентов за пользование им.
15. Сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения обязательства полностью, погашает, прежде всего издержки кредитора по получению исполнения и неустойку за нарушение сроков погашения займа, затем - проценты за пользование займом, сумму займа, а в оставшейся части - другие штрафные санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по договору займа.
16. Заемщик обязан зарегистрировать право собственности на построенный жилой дом с обременением данного права залогом в силу закона в сроки, определенные договором займа или соглашением о переводе долга с обществом, но не позднее шести месяцев после завершения строительства жилого дома.
17. В случае нецелевого использования заемщиком целевых займов, нарушения графика строительства, срока возврата средств, а также срока регистрации права собственности на построенный жилой дом с обременением залогом в силу закона общество имеет право в одностороннем порядке изменить сроки возврата заемных целевых средств общества и потребовать от заемщика и его поручителей досрочного погашения основного долга и процентов, а также уплаты штрафных санкций за неисполнение договора займа.
18. В случае нарушения сроков погашения основного долга, процентов по нему и непогашения образовавшейся задолженности до 10 января следующего года общество вправе требовать от заемщика уплаты неустойки в размере учетной ставки Банка России, действующей на 10 января следующего года, от суммы задолженности с зачислением в доход общества.
19. В сроки, предусмотренные договорами займа, общество осуществляет сбор платежей. Данные целевые средства общества подлежат отдельному учету и используются на цели, предусмотренные настоящим порядком. В случае возврата заемных средств имуществом должника или в порядке реализации имущества должника такое имущество подлежит отдельному учету с последующей реализацией, вырученные денежные средства от которой используются на цели, предусмотренные настоящим порядком. Расходы, связанные с оформлением и(или) реализацией такого имущества, осуществляются за счет целевых средств общества.
20. Ежеквартально, до 30-го числа, следующего за отчетным месяцем, общество представляет отчет о размещении целевых средств общества и выполнением целевых индикаторов программы в министерство строительства, жилищно-коммунального и дорожного хозяйства Оренбургской области, копии в министерство финансов Оренбургской области.
21. Контроль за целевым использованием средств общества осуществляется в соответствии с действующим законодательством.
22. Настоящий порядок вступает в силу со дня его утверждения Советом директоров АО «Сельский дом».
