Представленный рейтинг надежности российских банков 2015 основывается на мнение таких авторитетных международных агентств как Moody’s, Standard & Poor’s, Fitch, «Национальное Рейтинговое Агенство» и нескольких известных печатных изданий.
1. «Сбербанк России». На самой верхней ступени традиционно расположился «Сбербанк России». Этот банк лидирует по объему операций с физическими лицами и обгоняет по этому показателю другие финансовые учреждения. Показатель достаточности собственного капитала у Сбербанка составляет 12.4%, что достаточно много.
2. Банк «ВТБ». Второе место в рейтинге надежности российских банков 2014 занимает банк «ВТБ». Данный банк по размеру активов уступает только Сбербанку, в то же время показатель достаточности собственных активов превосходит такой показатель Сбербанка и составляет -15.16%. Необходимо отметить, что банк ВТБ включает в свой состав несколько мощных дочерних структур таких как, «Банк Москвы», ВТБ24 и другие. Немаловажно, что дочерние структуры ВТБ обладают высокими показателями надежности.
3. Россельхозбанк. На третьем месте располагается Россельхозбанк. Активы этого банка составляют не менее 800 млр. рублей. По словам Юрия Трушина, являющимся председателем правления, 80% средств кредитного портфеля банка приходятся на аграрный сектор. Так же государство выделило банку дотацию на поддержку сельского хозяйства, в размере 45 млрд. рублей.
4. Банк Москвы . Четвертое место у Банка Москвы, который является структурой ВТБ и ведущим столичным банком. Как ни пародоксально, ростом надежности данный банк обязан финансовому кризису, который позволил ему получить портфель ипотечного кредитования и укрепить свои позиции в Подмосковье. Государству подконтрольно 44% акций данного банка.
5. ВТБ24. На пятом месте располагается еще одно ответвление Банка ВТБ — ВТБ24, подразделение работающее с физическими лицами. Делают они это довольно успешно и занимают второе место после Сбербанка по объему операций в розничном сегменте. Только в течении прошлого года размер кредитного портфеля увеличился практически вдвое. В связи с этим ВТБ24 был вынужден взять субординированный кредит от «головной» структуры в 15 млрд. рублей.
6. ЮниКредит Банк. На шестом месте в рейтинге надежности российских банков 2014 располагается крупнейшая европейская банковская группа действующая в России. Принадлежит европейской ассоциации банков Unicredit. О отличие от других, во время кризиса, данный банк продолжал демонстрировать высокие темпы роста, набирать персонал и открывать новые отделения.
7. Альфа Банк. На седьмом месте один из самых успешных частных банков — доля достаточности собственного капитал составляет 11.76%. Специализированными международными рейтинговыми агентствами Альфа Банку присвоен рейтинг ВВ++. Так же отмечена надежность, высокое качество обслуживания и стабильный прогноз на будущее. Более подробный .
8. Газпромбанк. На восьмом месте расположился Газпромбанк. Активы банка составляют 1745 млрд. рублей. В последнее время у банка значительно увеличилось количество корпоративных клиентов (45 млн.) и клиентов физ. лиц. (3 млн.). Так же у Газпромбанка значительно укрепились позиции на отечественном и международном рынке и банк стал ведущим в секторе корпоративного финансирования.
9. Росбанк. Девятое место у Росбанка. Это частная банковская структура принадлежащая западной ассоциации Societe Generale. У Росбанка стабильно высокий рейтинг надежности, присвоенный ему авторитетными международными агентствами и по прогнозам он таковым и останется. Размеры собственного капитала и активы позволяют уверенно держатся Росбанку в первой десятке лидеров среди российских банков.
10. Промсвязьбанк. На десятом месте в рейтинге надежности российских банков находится Промсвязьбанк. Национальное Рейтинговое Агенство присвоило банку индивидуальный рейтинг кредитоспособности АА+, но в тоже время международные рейтинговые агентства не оценили Промсвязьбанк на том же уровне. Тем не менее в последние годы деятельности банка отмечены ростом объемов сделок на факторинговом рынке.
Рейтинг банков – оценка объектов по степени соответствия разным параметрам. Он позволяет предоставить объективную информацию о деятельности учреждения. Составляется независимой и авторитетной организацией, в роли которой могут выступать и ЦБ РФ, и рейтинговые агентства.
Самые надежные банки определяются по уровню доверия, который складывается на сегодня по количеству:
Во внимание принимаются показатели ликвидности и долгосрочной кредитоспособности, .
Благодаря этим показателям можно определить финансовую устойчивость банковской структуры. Чем выше все показатели, тем меньше вероятности, что возникнет ситуация банкротства.
Данные о денежных поступлениях и оборотах обновляются ежемесячно. Составляется рейтинг банков по надежности по данным Центробанка. Учитывается способность конкретного учреждения выполнять в полной мере взятые на себя обязательства как перед физическими лицами, так и перед юридическими. ЦБ РФ тщательно проверяет
соответствие учреждений определенным показателям.
Рейтинг банков РФ, составленный Центральным банком, считается основополагающим. Этот орган обеспечивает единую государственную денежно-кредитную политику. Перечень, составленный этой структурой, может касаться не только банков, но и НПФ, страховых компаний. Он основывается на основании показателей финансовой отчетности и результата работы учреждений.
Каждый может самостоятельно составить свой рейтинг банков по надежности. Для этого исследуется:
Перед совершением выбора финансового учреждения акцентируйте свое внимание на том, является ли оно участником государственного страхования вкладов. Чем крупнее учредители, тем надежнее финансовое учреждение. обратите внимание на организации с отечественным капиталом, которые занимаются обслуживанием крупнейшие промышленные предприятия России.
Мы предлагаем рейтинг российских банков , составленный с учетом различных данных. С его помощью вы можете найти самые надежные финансовые учреждения, в которых выполняются все условия для обеспечения безопасности клиентов.
Международные рейтинговые агентства регулярно обновляют рейтинги российских банков. На оценку экспертов влияет способность кредитной организации выстоять в условиях экономического спада и действующих, а также потенциально возможных санкций.
Владельцем популярного российского банка является международная группа Societe Generale. Клиентская база банка насчитывает свыше 3,3 млн. частных клиентов. Сети Росбанка состоит из 550 отделений.
Банк занимает 10-е место по активам, а также 9-е – по величине капитала. Все акции Юникредит принадлежат австрийскому UniCredit Bank Austria. Банк является универсальным и предлагает россиянам широкий спектр финансовых услуг.
Банк является первым в стране по величине активов и по размеру капитала. У Сбербанка свыше 110 миллионов клиентов. Офисы и представительства банка есть в СНГ, 9 странах Центральной и Восточной Европы, в Турции, Индии и Германии.
Один из двух банков без иностранного участия, вошедших в десятку самых устойчивых. Стабильность банка, по мнению международных агентств, основана на участии государства. Все акции МСП принадлежат Внешэкономбанку.
Единственным акционером является крупнейший китайский банк Industrial and Commercial Bank of China Limited. С физическими лицами банк работает только в части переводов без открытия счета. Юридическим лицам ICBC предлагает широкий спектр услуг.
Как и многие другие «дочки» иностранных банков, Креди Агриколь в Росси и не работает с физическими лицами, ориентируясь на корпоративный сегмент. Банк принадлежит французской финансовой группе Credit Agricole.
Банк является дочкой одного из 6 сильнейших в мире банков BNP Paribas. По величине активов банк занимает в России 78-е место, по размеру капитала – 67-е. БНП Париба ориентирован на работу с корпоративным сегментом.
Владельцем банка является одна из крупнейших финансовых групп – HSBC. Банк работает в России с 2002 года, по размеру капитала занимает 72-е место, а по величине активов – 60-е. Банк ориентирован целиком на корпоративных клиентов и не обслуживает физических лиц.
Банк входит в международную группу Citigroup. Иностранный капитал обеспечивает банку высокие рейтинги, несмотря на экономическую и политическую нестабильность на российском рынке.
Контрольный пакет акций банка принадлежит скандинавской группе Nordea. У Нордеа Банка максимальный из российских кредитных организаций рейтинг надежности от Fitch — по национальной шкале — «AAA(rus)», долгосрочный рейтинг дефолта эмитента — «BBB-».
В данный список самых надежных российских банков для вкладов физических лиц попали только , активы нетто каждого из которых превышают 700 миллиардов рублей на март 2015 года. При распределении мест в итоговом списке учитывались, помимо размеров активов, размер капитала, достаточность собственного капитала, а также кредитные рейтинги (по национальной шкале) от различных агентств.
Данные по финансовым показателям банков периодически публикуются на сайте Центробанка России, также Центробанк (он же Банк России) публикует список кредитных организаций, отвечающих требованию Банка России по уровню рейтинга, предъявляемому для поручителей по кредитам Банка России, предоставляемым в соответствии с Положением Банка России «О порядке предоставления Банком России кредитным организациям кредитов, обеспеченных активами или поручительствами». Сейчас в списке Центробанка 75 самых надежных российских банков
, которым Центробанк готов предоставлять кредиты в случае необходимости (полный список можно скачать в приложении в данной статье
). Топ-12 банков, которые вошли в публикуемый ниже рейтинг, также входят в список самых надежных банков России по данным Центробанка.
12 место. Ханты-Мансийский банк Открытие (Ханты-Мансийск). Банк входит в состав финансовой группы "Открытие". Ханты-Мансийский банк Открытие работает под двумя брендами. На территории Ханты-Мансийского округа банк развивается под брендом Ханты-Мансийского банка, который в этом регионе обладает высокой узнаваемостью. На остальной территории России банк работает под брендом Банка "Открытие". Ханты-Мансийский банк Открытие занимает 14-е место в России по размеру активов и размеру капитала. Показатель достаточности собственного капитала составляет 9,4%. Банк имеет высший рейтинг (AAA) от «Национального Рейтингового Агентства» (НРА), рейтинг AA (высокая степень кредитоспособности) от агентства Рус-Рейтинг, ruAA- (высокая способность выполнять свои финансовые обязательства) от агентства Standard & Poor’s (S&P) и Aa3.ru (очень низкий кредитный риск) от Moody"s.
11 место. Райффайзенбанк (Москва) - один из двух крупнейших российских банков, являющихся дочерними структурами иностранного банка, в данном случае австрийского банковского холдинга Raiffeisen. Занимает 7-е место в России по активам и 10-е по размеру капитала. Достаточность собственного капитала - 13,3%. Банк имеет высший уровень AAA(rus) от Fitch Ratings, почти максимальный ruAA+ от S&P. При этом агентство Moody"s ставит Райффайзенбанку уровень Ba1.ru - существенный кредитный риск рейтингуемой организации в пределах РФ.
10 место. Промсвязьбанк (Москва). Занимает 11-е место в России по активам и размеру капитала. Достаточность собственного капитала - 10,5%. Рейтинги от агентств: ruAA- от S&P, AA- от Рус-Рейтинг, AA+ от НРА.
9 место. Финансовая Корпорация Открытие (Москва). Банк "ФК Открытие" возник в 2014 году после приобретения группой "Открытие" НОМОС-Банка. Занимает 5-е место в России по активам и 8-е по размеру капитала. Достаточность собственного капитала - 5,4% (самый низкий показатель из первой дюжины ведущих банков России). Рейтинги от агентств: ruAA- от S&P, AA от Рус-Рейтинг, AAA (максимальный уровень) от НРА.
8 место. Банк Москвы (Москва), который входит в группу ВТБ. Банк Москвы занимает 8-е место в России по активам и 7-е по размеру капитала. Достаточность собственного капитала - 8,8%. Рейтинги от агентств: ruAA+ от S&P, AA+ от Рус-Рейтинг.
7 место. Росбанк (Москва). Занимает 12-е место в России по активам и размеру капитала. Достаточность собственного капитала - 11,6%. Банк имеет максимальные рейтинги от двух агентств: AAA(rus) от Fitch Ratings и AAA от Рус-Рейтинг.
6 место. ЮниКредит Банк (Москва) - крупнейший в России банк с участием иностранного капитала, "дочка" одноименной европейской банковской группы. Занимает 10-е место в России по активам и 9-е по размеру капитала. Достаточность собственного капитала - 9,9%. Имеет максимальный рейтинг AAA(rus) от Fitch Ratings.
5 место. Россельхозбанк (Москва) - единственный в рейтинге банк, который является полностью государственным. 100% акций находятся в собственности Правительства России. Занимает 7-е место в России по активам и 4-е по размеру капитала. Достаточность собственного капитала самая высокая из из первой дюжины ведущих банков России и составляет 11,7%. При этом из-за наложенных международных санкций кредитный рейтинг Россельхозбанка от Moody"s оставляет желать лучшего - B1.ru, что означает высокий кредитный риск рейтингуемой организации в пределах РФ. Агентство Fitch Ratings более оптимистично и дает банку почти максимальный рейтинг AA+(rus).
4 место. Альфа-Банк (Москва) - один из крупнейших (наряду с Открытием) частных банков России. Занимает 6-е место в России по активам и размеру капитала. Достаточность собственного капитала - 11%. Moody"s дает банку невысокий рейтинг - Ba1.ru (существенный кредитный риск рейтингуемой организации в пределах РФ), однако оценивает Альфа-Банк выше, чем Россельхозбанк. Другие рейтинговые агентства оценивают Альфа-Банк более высокими оценками: ruAA от S&P, AA+(rus) от Fitch Ratings. Рус-Рейтинг и НРА дают банку максимальный рейтинг - ААА.
3 место. ВТБ 24 (Москва). Как и другой участник рейтинга Банк Москвы, входит в группу ВТБ. ВТБ 24 занимает 4-е место в России по активам и 5-е по размеру капитала. Достаточность собственного капитала - 9,5%. Банк имеет максимальные рейтинги от двух агентств: Aaa.ru от Moody"s и ААА от Рус-Рейтинг.
2 место. Газпромбанк (Москва). Основными акционерами Газпромбанка являются: крупнейшая компания России Газпром и крупнейший в стране негосударственный пенсионный фонд Газфонд. Косвенная доля государства в Газпромбанке превышает 95 процентов. Газпромбанк занимает 3-е место в России по активам и размеру капитала. Достаточность собственного капитала - 10,4%. Moody"s дает банку невысокий рейтинг - Ba1.ru (существенный кредитный риск рейтингуемой организации в пределах РФ), S&P и Fitch Ratings выставляют банку почти максимальный рейтинг (ruAA+ и AA+(rus) соответственно), а Рус-Рейтинг и Эксперт РА ставят Газпромбанку наивысшую оценку (AAA и A++ соответственно).
1 место. Сбербанк России (Москва). Сбербанк наполовину контролируется Центробанком России, который владеет 50% уставного капитала плюс одной голосующей акцией. При этом свыше 24% акций Сбербанка принадлежит зарубежным инвесторам. Сбербанк с огромным отрывом занимает первое место в России по размеру активов и капитала. Достаточность собственного капитала - 10,13%. Сбербанк имеет максимальные рейтинги от двух агентств: AAA(rus) от Fitch Ratings и Aaa.ru от Moody"s.
Рейтинг банков составляется на основании результатов работы финансового учреждения, мнения экспертов, различных рейтинговых агентств. Привлекаются как иностранные, так и отечественные компании. При расчете во внимание принимаются:
Составляется . Им утвержден особый показатель для оценки – количество собственных средств. Этот критерий подтверждает устойчивость, правильное и своевременное выполнение обязательств перед клиентами. Чем больше капитал у финансовой организации, тем он надежнее. При снижении его размера Центробанк России может ликвидировать лицензию после тщательной проверки.
Центробанком был введен норматив достаточности собственных банковских средств Н 1.0. Это главный показатель, который должны соблюдать все финансовые учреждения. Средняя величина достаточности определена в 2019 году 10-11%. Если показатель снижается до 2% и меньше, то вероятность того, что отзовут у компании лицензию, очень большая.
Если вы хотите самостоятельно проверить надежность финансовой организации, то придется изучить:
Рейтинги банков могут отличаться у различных рейтинговых агентств. В нашей стране за основу лучше всего брать сведения, предоставленные ЦБ РФ. В этом случае потерять свой капитал уменьшается. Важным является и рэнкинг. Это ранжирование финансово-кредитных компаний по какому-то одному признаку. Рейтинг и рэнкинг отличаются своей объективностью.
Именно активы приносят банку прибыль. Поэтому по их количеству можно решить вопрос о ликвидности компании.
Не менее важным является капитал, то есть собственные ресурсы финансового учреждения. В этот показатель входят не только деньги, но и любые другие ценности, которые можно оценить в денежном эквиваленте. Соответственно, средства, размещённые клиентами на счетах, банку не принадлежат. Капитал позволяет получить прибыль путем инвестиционных манипуляций.
В ТОП банков входят и организации, которые отличаются своей стабильностью. К ним относятся крупнейшие финансовые холдинги, которые существуют уже давно, на протяжении длительного времени занимают лидирующие места в различных рейтингах. Считается, что такой банк является и надежным.
Несмотря на большое количество микрофинансовых организаций, крупнейших коммерческих банков, попасть в ТОП 100 банков могут позволить себе не многие. Через наш сайт вы без проблем найдете подходящий вариант. При переходе на страницу финансового учреждения получите сведения об особенностях работы компании и ее номере лицензии.
