Сбербанк является одной из немногих кредитных организаций, которые работают с инвалидами 1 группы. В рамках компании создана платформа «Особенный банк», которая призвана создать доступную среду людям с ограниченными возможностями. Реализуется довольно много разных проектов, помогающих сделать жизнь инвалидов качественнее и это все очень неплохо. Но нас интересует более приземленный вопрос: можно ли реально оформить кредит для инвалидов 1 группы в ПАО Сбербанк России или это лишь декларируется, но на практике не выполняется. Будем разбираться.
Все без исключения банки считают инвалидов 1 группы рискованными заемщиками, наряду с гражданами, имеющими судимость, а также лицами, которые имеют испорченную кредитную историю. Именно поэтому им очень часто отказывают в выдаче кредита. Это несправедливо с моральной точки зрения, да к тому же и незаконно. С точки зрения закона это чистой воды дискриминация по признаку инвалидности, но банки не обязаны объяснять клиенту, тем более письменно, причину отказа от выдачи кредита.
Согласитесь, это очень удобно. Отказали инвалиду в выдаче кредита без объяснения причин, и он никогда в жизни не докажет в суде, что стал жертвой дискриминации со стороны банка. Все шито-крыто в нашем «правовом государстве». Ну да ни об этом речь.
Интерес банка понятен. Потенциальный заемщик, которому дали 1 группу инвалидности не может гарантировать возврат кредита в силу состояния здоровья, поэтому проще такому клиенту отказать и избавить себя от проблем в будущем. Это безнравственное, но самое простое решение, которое принимают многие банки, однако Сбербанк старается действовать справедливее. Это выражается в том, что в отношении инвалидов 1 группы Сбербанк проводит более глубокую оценку рисков в виде общей оценки причин получения группы инвалидности (в случаях, когда причины получения 1 группы инвалидности клиентом не несут непосредственной угрозы жизни, его рассматривают как обычного заемщика).
Во всех остальных случаях, заемщику инвалиду 1 группы, либо отказывают, либо предлагают оформить кредит с обеспечением в виде залога подходящего объекта недвижимости. В том случае если инвалиду 1 группы требуется оформить ипотечный кредит, тогда он может подать заявку на «Льготную ипотеку». Ипотеку в общем порядке ему не одобрят, а вот ипотека по федеральной программе куда доступнее и процентная ставка ниже.
Чтобы стать участником такой программы, инвалид должен обратиться в ближайшее отделение Сбербанка и оставить там заявку. Эта заявка рассматривается в течение месяца, после чего решение доводится до сведения заявителя. Гораздо больше шансов стать участником программы «Льготная ипотека» имеют инвалиды, которые получают выплаты на карту Сбербанка.
Какие документы должен приложить к заявке инвалид 1 группы, чтобы повысить свои шансы получить кредит от Сбербанка? Состав пакета документов будет сугубо индивидуальным, поэтому исчерпывающего перечня документов не существует, но мы попробуем перечислить то, что требуют в обычных условиях.
1 группа инвалидности – это нерабочая группа, поэтому предоставлять справку о доходах гражданин с ограниченными возможностями не должен. Тем не менее, если у него имеются какие-то дополнительные источники дохода, следует о них сообщить и подтвердить информацию документально. Это повысит шансы на положительное решение.
Итак, может ли взять кредит инвалид 1 группы, и какие у него шансы получить заем на особых условиях? В настоящее время инвалиды 1 группы могут рассчитывать только на льготы по ипотечному кредиту, да и то лишь в случае, если они попадут в эту государственную программу. «Попасть в струю» человеку с ограниченными возможностями гораздо труднее, чем обычному человеку, но благодаря современным средствам связи это возможно, пусть вероятность и не слишком велика. Касательно обычного потребительского кредита можно сказать точно: получить такой заем инвалиду 1 группы очень сложно, даже инвалиду с заболеванием опорно-двигательного аппарата.
В данном случае неважно, на какие цели требуется кредит, на покупку дорогостоящих лекарств или оборудования – не дадут! Причем часто не помогает наличие поручителей и залогового имущества.
В настоящее время Сбербанк ищет выход из сложившейся ситуации, лоббируя законопроекты, касающиеся поддержки инвалидов в финансовой сфере. Основная цель – финансовая поддержка ИПР. Идея в том, чтобы наладить схему кредитования программы реабилитации инвалидов при поддержке государства. Государственная компания могла бы выступить гарантом по обязательствам инвалида, а тот бы смог получить больше финансовых возможностей для улучшения состояния своего здоровья.
Дают ли эти попытки Сбербанка плоды, пока неизвестно. Скорее всего, эти программы удел далекого будущего. Сейчас у инвалида 1 группы возможностей для получения кредита очень мало. Гораздо проще привлечь для этого дела близкого родственника, а самому потом выплачивать оформленный на него заем. Но такой вариант подходит не всем. Следует признать, что проблема есть и надо ее решать. Сбербанк уже давно признал эту проблему, но решить ее без помощи органов власти кредитная организация не может.
В законодательстве, как и правилах кредитовании банковских учреждений, нет определенных рамок, которые запрещали бы выдавать займы инвалидам. Однако стоит учитывать, что любую ссуду банк рассматривает с точки зрения финансовых рисков. В этом ключе наличие инвалидности может стать серьезным препятствием для получения займа. Тем более, что банки редко объявляют причину отказа, а выдавать ссуду лицам, которым постоянно требуется растраты на лекарства.
Кредитование при наличии инвалидности основывается на трудоспособности соискателя. 3 группа обычно не испытывает сложностей с получением ссуды, в то время как 1 группа почти наверняка получит отказ. Инвалидам 2 группы в этом отношении также сложно получить ссуду, поскольку им требуется как медицинский уход, так и дополнительные растраты на лечение. Однако есть банки, готовые кредитовать таких заемщиков.
Чтобы получить займ соискателям с инвалидностью следует рассмотреть следующие варианты:
Кредит инвалидам 2 группы по льготам предоставляется лишь в рамках общих программ. По инвалидности соискатели могут рассчитывать получить льготы лишь на внеочередное рассмотрение заявки.
Банки не предусматривают каких-либо отдельных условий и льгот для людей с инвалидностью. Более того, они скептически относятся и к кредитованию таких лиц, расценивая такой шаг как финансовый риск. Однако если соискатель предоставляет пенсионное удостоверение и документы о доходах, он может рассчитывать на выгодные условия. Льгот в этом случае инвалид не получит, но некоторые банковские программы кредитования пенсионеров вполне могут оказаться выгодными.
Если банки отказывают в кредитовании, можно обратиться в микрофинансовые организации. В случае, когда срочно нужна небольшая сумма до ближайшей пенсии или зарплаты, такой вариант становится оптимальным. Оформить такую заявку можно онлайн, не выходя из дома при минимальных документах, а деньги получить как на карту, так и наличными.
При отсутствии льгот инвалидам 2 группы приходится рассматривать варианты кредитования на общих условиях. Ниже представлен список некоторых предложений, которые допускают кредитование граждан РФ с инвалидностью:
Потребительский кредит для инвалидов 2 группы в Сбербанке выдается под процентную ставку от 15% до 20% на общих условиях. Каких-то специальных программ для людей с инвалидностью здесь также не предусмотрено.
Поэтому для получения ссуды в Сбербанке стоит подавать документы на стандартных условиях. Потребуется предоставление пенсионного удостоверения и паспорта. Также необходимо будет подтвердить свой доход. Преимуществом станет привлечение поручителей и предоставление залогового обеспечения.
Оформить кредит инвалидам 2 группы на покупку недвижимости или автомобиля в Сбербанке практически невозможно.
Сбербанк обычно требует страхование всех заемщиков, в противном случае повышает процентную ставку. Для инвалидов 2 группы страхование жизни и финансовой стабильности становится обязательным. Страховые случай по кредиту наступает при следующих обстоятельствах:
При наступлении страхового случая, страховая компания обеспечивает частичное или полное погашение займа по условиям договора.
Если кредитный договор был заключен лицом, которое уже являлось инвалидом 2 группы на момент подписания, то погашать займ придется в любом случае. Однако если в результате несчастного случая заемщик получил инвалидность, то в первую очередь следует обратиться в страховую компанию, которая должна взять на себя погашение ссуды.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
Жилищный кредит на общих условиях выдается только работающим инвалидам, притом требования выдвигаются к ним такие же, как и к обычным заемщикам.
Государство помогает инвалидам приобрести жилье, но нужно соответствовать определенным условиям в соответствии с от 27.07.1997 года.
Данный нормативный акт утверждает основания для признания инвалида (или семьи инвалида) нуждающимся в улучшении жилищных условий:
В соответствии со статьей 17 Федерального закона № 181-ФЗ от 24.11.1995 года, инвалиды могут приниматься на учет для выделения субсидии.
Но если человек с ограниченными физическими возможностями встал на учет до 1.01.05, то он может рассчитывать на льготу.
Те, кто стоит на учете с более позднего времени, в соответствии со могут рассчитывать на получение льготы согласно очереди.
При этом инвалиды, которые страдают тяжелыми формами заболеваний, могут получить жилплощадь вне очереди, согласно части 2 статьи 57 ЖК РФ.
Это означает, что в некоторых случаях государство полностью .
Инвалиды могут получить в виде субсидирования первоначального взноса, процентов или полного погашения ипотечного займа. При этом группа инвалидности роли не играет.
Человек с ограниченными физическими возможностями может получить социальную ипотеку, но только, если нуждается в улучшении жилищных условий.
Данная льгота оформляется не сразу, потребуется подождать некоторое время.
Ипотека инвалидам 2 группы и 3 оформляется на тех же условиях, что и для человека, имеющего 1 группу.
Но, ввиду того, что с 01.01.05 обеспечение людей с ограниченными физическими возможностями происходит за счет средств регионального бюджета, очереди на получение льготных условий можно прождать годами.
Ипотека инвалидам детства может выдаваться в рамках . Для этого необходимо собрать большой пакет документов.
Если инвалид не может подтвердить, что жилье ему необходимо, то ипотека будет оформляться на общих условиях, но только когда есть:
Сбербанк не имеет программы по кредитованию инвалидов.
Но если берется ипотека на общих условиях, то:
В случае предоставления субсидии от государства, можно обойтись или взять займ с минимальной процентной ставкой.
Условия для предоставления ипотеки инвалидам отличаются только наличием страхования. Если клиент банка отказывается от него, то ставка будет повышена на 1 – 5% в год. Поэтому лучше оформить личное страхование, так больше шансов на одобрение займа.
В среднем процентные ставки от 12,5% в год, исключение составляет ипотека с государственной поддержкой – там 11,4% годовых.
Если займ оформляет молодая семья, то Сбербанк готов снизить стандартную ставку обязательного взноса до 15%.
Подтверждением дохода служит только справка. Можно выбрать – 2 НДФЛ или по форме банка. Если оформление займа происходит на общих условиях, то данные документы необходимы.
Следует учесть, что крупные банки всегда обзванивают места работы своих потенциальных заемщиков.
Поэтому следует подготовиться.
Первоначальный взнос на ипотеку под общими основаниями требуется обязательно. Допустимо использование материнского сертификата.
Если займ на льготных условиях, то его можно оформить без взноса, поскольку государство выступает гарантом.
При жилищном займе обязательно требуется оформить страхование:
| Требования к инвалидам | Требования к жилплощади | Примерная стоимость | Зачем это нужно | Обязательное условие страхования жилья |
| Человек, страдающий физическим недугом, должен работать на постоянном месте не менее 6 месяцев.Инвалид должен быть платёжеспособным. | Жилплощадь должна быть в не ветхом доме, с нормальным перекрытием и в отличном состоянии. | Стоимость обязательного страхования для инвалидов очень высокая – почти 15% от стоимости квартиры, а иногда и больше. | Банк рискует, выдавая кредит заемщику с серьезными физическими нарушениями.Поэтому требование – страховка. | Жилье должно быть застраховано от любого случая или повреждения. |
Если ипотека оформляется на общих условиях, то порядок стандартным:
Когда займ социальный, то кроме пакета документов необходимо предъявить сертификат на льготу.
Требуется стандартный перечень документов:
Но, если ипотека оформляется, как льготная, то нужно предъявить сертификат. Получают его в соцзащите или в местной администрации. Но чтобы на руках была такая льгота, нужно доказать право на нее.
В 2019 году проценты по ипотечным кредитам снижаются ввиду снижения ключевой ставки Центробанка и изменения инфляции. Большинство граждан желает приобрести новую квартиру за меньшую стоимость.
В России есть льготные категории граждан, как инвалиды, которые, также, могут оформить ипотечный займ. На каких условиях возможна выдача денежных средств, и какие льготы предусмотрены для данных групп населения.
В Российском законодательстве выделено несколько нормативных актов, предусматривающих поблажки для инвалидов при выдаче ипотечных кредитов.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
Еще в качестве одной группы инвалидов выступают семьи, где есть дети с ограниченными возможностями. Государство позволяет родителям брать ипотечные кредиты на льготных условиях, когда первоначальным взносом является субсидия.
Работающие инвалиды могут в любом случае претендовать на оформление жилищного займа, когда к ним применяются общие условия.
Они подразумевают предъявление справки о доходах. Пенсия по ограниченной трудоспособности роли не играет. Заработной платы должно хватать на погашение задолженности.
Но есть вариант, предполагающий приобретение жилья с помощью выделяемой для инвалидов субсидии.
Согласно Постановлению Правительства №901 от 27.07.1997 г. льготное кредитование для инвалидов возможно при признании факта, что человек нуждается в улучшение условий проживания.
К особенностям жилой площади стоит отнести:
На основании собранных документов о составе семьи, присвоенном статусе и составленном документе о состоянии жилья можно претендовать на такие виды льгот:
За распределение бюджетных средств отвечает местная администрация, где ведется учет льготных категорий населения. При обращении за помощью до 01.01.2005 г. предусмотрено скорейшее выделение финансов, так как в данном выдача субсидии регулируется федеральными властями.
Если гражданин встал на очередь после этого времени потребуется ожидать продвижения согласно числу других людей, нуждающихся в улучшении условий проживания.
Статья 57 ЖК РФ предусматривает внеочередное оформление денежной помощи для взятия жилищного кредита для инвалидов, у которых выявлена тяжелая форма заболевания.
Государство не рассматривает по отдельности инвалидов разных групп. Следует лишь иметь документ, подтверждающий присвоение статуса. А впоследствии банк будет анализировать доходность человека при оформлении займа.
Очереди по предоставлению жилья предусматривает постановку иных категорий населения, у которых есть свои основания для продвижения.
Следует документально подтвердить состояние квартиры и условия проживания. Поэтому иногда инвалид может не дождаться своей квартиры. Но возможно получение ипотеки на общих условиях при хорошем денежном доходе.
Размер субсидии может достигать 50% от стоимости квартиры. Следует учитывать, что площадь покупаемого объекта должна отвечать установленным в регионе нормативам проживания.
Применение льготных условий подразумевает подтверждение статуса человека. У него на руках должна быть соответствующая медицинская справка, свидетельствующая о присвоении группы инвалидности.
После этого процедура заключается в следовании схеме:
Предварительно работающий инвалид может подать документы на ипотеку как обычный гражданин, имеющий стабильный доход. Впоследствии будет предъявлен сертификат, средства которого зачтутся в качестве основного долга.
В Сбербанке не действует отдельная программа для лиц с ограниченными возможностями. При подаче заявки следует мотивировать свой статус выделенной субсидией (жилищный сертификат).
Но можно претендовать на поблажки, если заемщик является военнослужащим или родителем из молодой семьи. При наличии нескольких условий банк может рассмотреть заявку о снижении процентной ставки.
На общих условиях придется взять кредит под 11,4-12,5 % годовых. К тому же дополнительно финансовое учреждение потребует оформить личное страхование и застраховать приобретаемый объект недвижимости. В такой ситуации возрастает вероятность получения кредитных средств.
При наличии документов из государственных органов, подтверждающих субсидирование, возможно предоставление займа по льготной процентной ставке или без первоначального взноса.
Допускается использование материнского капитала, если родители ребенка-инвалида готовы взять ипотечный кредит. В таком случае он зачтется в качестве первоначальной доли от основного долга.
В пакет необходимой документации при подаче заявки на кредит со льготными условиями входит:
Так как ипотечный займ предполагает ежемесячную оплату кредита, стоит иметь стабильный доход. Заработная плата инвалида должна покрывать величину платежа.
Не исключается вариант подачи обращения в коммерческий банк, где возможно рассмотрение инвалида в качестве льготной категории граждан. Но тогда процентная ставка будет выше. Шансы на одобрение увеличиваются в разы. А действующий жилищный сертификат ускорит выдачу кредита.
К случаям, когда банк отказывает, относятся:
Для повышения вероятности выдачи кредита можно привлечь поручителя, который по состоянию здоровья не является инвалидом. Его средний доход должен позволять выплатить ипотеку, если заемщик не сможет гасить задолженность.
Банковские учреждения часто отказывают по причине опасения невозврата средств. Связано это с тем, что наряду с ежемесячным платежом придется вносить страховую премию по договору. Для инвалидов сумма страховки увеличена по сравнению с обычными гражданами.
При необоснованном отказе гражданин вправе обратиться в прокуратуру или суд для выяснения обстоятельств.
Иногда проще дождаться выделения государственного жилья, когда власти предоставляют квартиру по договору социального найма.
В каждом регионе действуют свои жилищные программы.Поэтому стоит уточнить данный вопрос в местной администрации. А также возможно разъяснение о органах социальной защиты, где оформляются другие льготы и выплаты.
В Сбербанк теперь могут обращаться за потребительскими кредитами практически все категории населения. Главное, чтобы у заемщика на руках были все необходимые для этого документы. Если клиент сможет убедить банк в своей платежеспособности, то тогда он может рассчитывать на выдачу нужно ему суммы денег.
Настоящей сенсацией стало то, что теперь в Сбербанке могут получить кредит даже пенсионеры по инвалидности. по инвалидности в этом банке выдаются на общих условиях. Проводят иногда акции, по условиям которых инвалиды могут получить кредиты на льготных условиях. Инвалид может получить займ, только если у него есть социальное удостоверение, которое подтверждает, что он получает пенсию. Также не нужно забывать и о паспорте гражданина РФ, который должен быть у заемщика в момент обращения в банк.
Банк выдаст деньги заемщику только после того, как рассмотрит все необходимые документы. Инвалиды могут претендовать не только на потребительский кредит, но и на ипотеку. Для получения ипотеки заемщику нужно будет пригласить поручителей или предоставить ликвидный залог. Только так банк удостоверится, что клиент платежеспособный и сможет погасить свой долг в полной мере. В роли залога может выступать разного рода недвижимость – квартира, машина, дача или частный дом.
Все считаются целевыми, следовательно, заемщику обязательно нужно будет указать в заявлении цель, на которую требуются деньги. Кредиты пенсионерам по инвалидности в Сбербанке могут выдаваться на льготных условиях. Под льготами подразумевается отсутствие всех видов комиссий, а также сниженные процентные ставки.
Займы пенсионерам по инвалидности выдаются под 13,9– 19,9% годовых. В Сбербанке у этой категории населения не возникнет никаких проблем с получением кредита. Особенно, если заемщики-инвалиды имеют дополнительный заработок. В любом случае банк рассмотрит все документы и примет решение – выдавать клиенту деньги или нет.
Можно сказать одно – без внимания не останется ни один клиент. Это говорит о том, что в нашей стране получить кредит и ипотеку могут практически все категории граждан. Это очень удобно и выгодно, ведь не все люди могут купить за наличные деньги то, что им очень нужно.
Также программы для пенсионеров по инвалидности есть в Россельхозбанке и др.
Кредиты пенсионерам по инвалидности в Сбербанке , 4.0 out of 5 based on 2 ratings
