В Америке и Европе понимают, что образовательные кредиты – это инвестиции в кадровое будущее страны, поэтому предлагают абитуриентам разнообразные ссуды на обучение в престижнейших вузах мира. Ежегодная ставка по ним не превышает 2,5-2,8% в год, поэтому каждый второй студент в ЕС или США является участником образовательной банковской программы.
А вот российские банки не хотят становится кредиторами обучения студентов, а если и предлагают образовательные кредиты, то их годовая ставка не намного меньше ежегодной ставки по потребительским кредитам, составляя не на деле, а на практике 20-26% в год.
На фоне остальных кредитных учреждений выгодно отличается Сбербанк, являющийся одним из крупнейших банков России. В отличие от многих финансово-кредитных структур страны, он не боится работать с такой финансово неблагополучной категорией населения, как студенты, предлагая будущим олигархам, политикам, банкирам и предпринимателям России наиболее выгодные процентные ставки по кредитам на учебу .
Все дело в том, что кредиты выдаются под процент, практически равный ставке рефинансирования (около 8-9%). Три четверти из которых государство оплачивает из бюджета страны. Такой заманчивый кредит в Сбербанке позволяет тысячам вчерашних школьников стать абитуриентами престижных вузов. Обратите внимание, что если еще год тому назад кредиты выдавались только студентам очной формы обучения, то сегодня на финансовую поддержку могут рассчитывать абсолютно все, включая тех, кто получает второе высшее образование.
Более лояльных условий кредитования, чем в Сбербанке, не может предложить ни одна финансовая структура России. Так, программа кредитования позволяет студентам :
В связи с этим, уменьшена и нижняя возрастная планка выдачи кредита – ссуда выдается заемщикам от 14 лет при наличии платежеспособного созаещика.
Образовательный кредит с государственной поддержкой рассчитан ТОЛЬКО на оплату обучения студента среднего профессионального и высшего профессионального учреждения.
В программе образовательного кредитования также могут участвовать и студенты от 14 до 18 лет. Главным условием в данной ситуации будет наличие разрешения от законных представителей учащегося (органов опеки, родителей) и обязательно платежеспособность созаемщиков (как правило, родителей).
Так как многие банковские структуры предоставляют рассматриваемый вид кредитов с 14 лет, то справку о доходах абитуриент предоставить банку физически не сможет. Так что кредиторы будут требовать этот документ от его поручителей, в роли которых могу выступить его близкие родственники.
У поручителей должен быть не только высокий официальный доход, но и положительное кредитное прошлое (возможно стоит в некоторых случаях воспользоваться услугой банков -).
Если потенциальному студенту нужна значительная сумма, то он или его поручители должны предъявить банку залоговое обеспечение: автотранспортное средство, квартиру, землю или другое ликвидное имущество.
Прежде чем отправиться в банковскую структуру за образовательным кредитом, заемщик должен пройти вступительные тесты в ВУЗе, то есть сдать экзамены. Ведь кредиторам, помимо прочих документов, он должен будет предъявить договор с ВУЗом о предоставлении образовательных услуг.
Соискатель должен иметь:
Заявление-анкета на получение кредитного продукта:
Общие условия предоставления, обслуживания и погашения кредитов Сбербанка:
Список образовательных учреждений,на обучение в которых Сбербанк предоставляет образовательный кредит с господдержкой:
Условия кредитования зависят от кредитной и социальной политики выбранного банка, от возраста студента и от его доходов.
Но большинство кредитно-финансовых учреждений готово предоставить образовательный кредит на следующих условиях:
В наши дни у абитуриента есть возможность получить в банке образовательный с более щадящими условиями и даже с государственной поддержкой . Для этого ему нужно стать участником одной из программ госсубсидирования.
В этом варианте процент переплаты по образовательному кредиту будет равен 6-10% годовых, а срок кредитования до 15 лет.
Но государство будет субсидировать обучение заемщика в ВУЗе ровно до той поры, пока он будет получать хорошие оценки. Даже оценка «удовлетворительно» (по-нашему «тройка») может стать причиной прекращения государственного субсидирования образовательного кредита. Тогда студент рискует быть отчисленным из ВУЗа.
Главной выгодой студенческого образовательного кредита, без сомнения, является льготный срок кредитования, который дают студентам (заемщикам по кредиту на высшее образование) практически все банковские структуры. Продолжительность данного периода равна в большинстве случаев 5-6 лет (время обучения в университете). В течение этого периода заемщик платит лишь проценты по ссуде.
Таким образом, образовательный кредит в банке – это эффективный инвестиционный инструмент, позволяющий потенциальному выпускнику обеспечить себе достойное будущее.
Отвечаем на вопрос — «Как получить образовательный кредит?»,с комментариями ведущего специалиста управления продаж банка. Какие требования появляются при желании взять кредит с государственными субсидиями.
Всем известно, что образование является одним из важнейших факторов, влияющих на всю дальнейшую жизнь человека. Тем не менее, стоимость обучения в престижных образовательных учреждениях постоянно увеличивается, что заставляет множество молодых людей искать более доступные варианты.
Однако, существует еще одна возможность получить хорошее образование, не имея достаточной суммы денег на его оплату – оформление банковского образовательного кредита. К примеру, можно оформить образовательный кредит Сбербанка, с помощью которого можно получить профессиональное образование в одном из начальных, средних или высших учебных заведениях.
Образовательный кредит может быть выдан на сумму, указанную в договоре, заключенным с учебным заведением. Заемщик получает средства при фиксированной ставке 12% в год на срок до 5 лет. При этом, заемщик должен иметь ценное имущество, которое могло бы быть представлено в качестве залога и поручителя, имеющего достаточный доход и официальное трудоустройство. Примечательно, что при оформлении кредита на обучение лиц, не достигших совершеннолетия, банк требует и привлечения поручителя, которым чаще всего выступает один из родителей абитуриента, и внесения залога.
Получить образовательный кредит могут лица старше 14 лет, имеющие гражданство РФ и временную или постоянную регистрацию. Заемщик или поручитель должен получать стабильный доход и иметь трудовой стаж, составляющий не менее 6 месяцев. Из документов, необходимых при заключении договора кредитования, заемщик и поручитель должен предоставить всероссийский паспорт, договор с образовательным учреждением, документы о трудоустройстве и получаемом доходе (справка 2-НДФЛ), а также документы на предоставляемый залог.
Сбербанк требует обязательного заключения договора имущественного страхования, при этом личное страхование является необязательным. При этом, заемщики имеют возможность досрочно погашать кредит. Условия досрочного погашения зависят от вида платежей погашения. Таким образом, при погашении образовательного кредита аннуитетными платежами, досрочные платежи можно вносить только по платежным датам.
Если же согласно договору кредитования, заемщик погашает кредит по дифференцированной системе, досрочные платежи можно вносить в любое время без штрафов, комиссий и прочих ограничений.
Российское государство рефинансирует процентную ставку по образовательным кредитам. Согласно законодательству. процентная ставка по таким кредитам не должна превышать одной четвертой части ставки рефинансирования, увеличенной на три процента.
Сегодня российские банки предлагают широкий выбор кредитных программ. Вы можете взять в ВТБ24, образовательный кредит от Сбербанка. Рассмотрим более детально последний вариант.
Сбербанк по праву считается лидером в сфере кредитования. Это крупный российский банк, имеющий развитую филиальную сеть по всей территории федерации и за ее пределами. Он предлагает не только выгодные кредитные программы, но и депозитные, например, « ». Образовательный кредит в Сбербанке подразумевает возможность стать студентом престижного российского ВУЗа и получить именно то образование, которое хочется. Понятно, что в силу разных обстоятельств не все абитуриенты могут поступить на бюджет. Не ждать же следующего года, в лучшем случае занимаясь ? Поэтому специально для этого и была разработана программа «Образовательный кредит». Список ВУЗов, которые принимают участие в данной программе, в 2016 году пополнили еще многие российские высшие учебные заведения.
Образовательный кредит от Сбербанка 2016 предоставляется студентам. Обязательное условие – наличие гражданства РФ. Образовательный кредит от Сбербанка предоставляется студентам старше 14 лет. Заемщикам, которым на момент подачи кредитной заявки не исполнилось 18 лет, необходимо будет предоставить разрешение органов опеки и письменное подтверждение на выдачу кредита законных представителей.
Совет: образовательный кредит от Сбербанка выдается не только на оплату образовательных услуг ВУЗов. Взять такой кредит могут и абитуриенты, желающие получить среднее профессиональное образование.
Сохраните статью в 2 клика:
Образовательный кредит от Сбербанка для студентов предоставляется только в национальной валюте. Это хорошая возможность для многих абитуриентов поступить именно на ту специальность, которая больше по душе. Список ВУЗов, которые участвуют в программе «Образовательный кредит от Сбербанка», пополняется с каждым годом. Получить кредит может сам студент (старше 18 лет) без участия родителей.
Наличие диплома о высшем профессиональном образовании необходимо для успешной карьеры. Так как бюджетных мест предоставляется не так много, обучение приходится оплачивать. Зачастую, это требует немалых средств и не каждая семья имеет столь значимую сумму. В таком случае поможет кредит для оплаты учебы.
Условия кредитования на образовательные цели максимально приспособлены под основную целевую аудиторию, а именно заемщиков-учащихся. Однако не все банки отдают предпочтение целевым кредитам.
Подавляющее большинство финансовых организаций предлагают потенциальным клиентам оформление кредита по стандартной программе. Как правило, процент по обычным потребительским кредитам выше и заемщику обходится гораздо дороже.
Целевой кредит на образование может быть выдан только на покрытие стоимости обучения. Оформление возможно с 14 лет. Обязательным условием является то, что заемщик должен быть действующим студентом какого-либо учебного заведения. Форма посещения при этом не важна. Таким способом оплачиваются все виды получения образования – очное, заочное, вечернее, аспирантура.
Среди плюсов программ кредитования на оплату обучения можно выделить то, что возврат основной суммы заемных средств не обязателен в процессе получения образования. Погасить кредит можно после окончания учебного заведения в течение пяти лет.
Условия более чем привлекательны. Процентная ставка варьируется от 7,06 до 12%. Это гораздо меньше, чем в других финансовых организациях. Окончательный процент зависит от срока кредитования и суммы заемных средств.
Сумма может покрывать стоимость обучения полностью, благодаря государственному субсидированию. Платежеспособность заемщика при этом не принимается во внимание. На выплату предоставляется срок до 10 лет с момента окончания учебы.
Форма обучения банком не учитывается. Так же как и нет ограничений по уровню образования. Сбербанк в своей целевой программе не учитывает разницу между средними специальными или высшими учебными заведениями.
Благодаря государственной поддержке, программа Сбербанка является льготным кредитом на учебу. Из-за того, что государством субсидируется большая часть процентной ставки, заемщику потребуется выплатить в качестве переплаты всего 5-8%.
Если программа показалась приемлемой на все 100%, стоит разобраться в деталях оформления договора. Итак, как на учебу в Сбербанке?
В первую очередь, необходимо собрать следующий пакет документов:
Следующим шагом будет обращение в отделение Сбербанка России. Территориально местом получения заемных средств может выступать местонахождение учебного заведения или место постоянной регистрации заемщика.
В течение трех недель банком будет принято решение о выдаче кредита. Об этом заемщика уведомляют и в случае положительного вердикта – приглашают в отделение для оформления договора.
Учащиеся часто не имеют постоянного источника дохода, который можно было бы подтвердить документально. А справка о подтверждении может понадобиться. В данном случае выдача кредитов на учебу студентам Сбербанком возможна при наличии созаемщиков. Это требование относится также к лицам, не достигшим 18 лет. Созаемщиками могут стать родители, опекуны или другие родственники.
С помощью банковского кредитования граждане могут себе позволить решить не только внезапно возникшие финансовые сложности, но и осуществить долгожданные покупки или иные дорогостоящие расходы. Оплата обучения в высших учебных заведениях как раз является одной из подобных статей расходов.
Последнее время многие банки предлагают целевые кредиты на оплату обучения и если анализировать их условия, то оформление подобного займа будет намного более выгодным, чем обычный потребительский кредит.
Детальные характеристики образовательного кредита на примере крупнейшего банка Российской Федерации - Сбербанка, и будут рассмотрены в этой статье.
В программе кредитования участвуют только те учебные заведения, которые имеют действующее соглашение с Министерством Образования РФ и Сбербанком.
Ограничений по доступным формам образования не предусмотрено. Клиенты Сбербанка могут получить образовательный кредит для оплаты, как программ среднего, так и высшего профессионального образования.
Образовательный кредит с государственным субсидированием подразумевает собою несколько видоизмененную процедуру получения в отличие от обычных нецелевых денежных займов.
Прежде чем приступить к оформлению подобного кредита, потенциальным клиентам следует ознакомиться с перечнем отделений Сбербанка, где можно получить исчерпывающую информацию по займу и подать документы для его получения.
Не все территориальные подразделения банка уполномочены выдавать образовательные займы, поэтому стоит предварительно ознакомиться со списком офисов, скачать который, можно по , где эта услуга доступна.
Второй важный момент при изучении условий образовательных кредитов кроется в списке высших учебных заведений, которые участвуют в данной программе.
А узнать больше о предложениях Совкомбанка можно из статьи — .
Как погашать?
Заемщики могут в любой момент действия договора, досрочно погасить задолженность по кредиту лишь уведомив банк о сумме и дате такого платежа. Погашение займа происходит ежемесячно по графику погашения задолженности.
Из способов внесения средств в счет погашения кредита Сбербанк предлагает такие варианты:
- в кассе отделения или устройстве самообслуживания;
- переводом с другого счета или карты Сбербанка через системы удаленного доступа;
- безналичным переводом по реквизитам с других отечественных банков.
Плюсы и минусы
Низкие процентные ставки, субсидирование стоимости кредита со стороны государства и большое количество учебных заведений, участвующих в программе, являются несомненными преимуществами подобного займа, среди других похожих предложений на рынке. Существенные недостатки при этом отсутствуют.
