Кредит на покупку квартиры является испытанным и оправданным способом приобретения жилья для тех граждан, у которых на данный момент не хватает средств для самостоятельного решения вопроса. Такие кредиты активно выдаются сегодня многими финансовыми организациями.
Кредит может быть выдан как в российской национальной валюте, так и в долларах или евро. Процентная ставка по кредиту является неизменной на протяжении всего срока действия договора кредитования.
Существует возможность досрочного погашения займа при желании и возможности заёмщика.
Срок выдачи кредита может варьироваться в зависимости от желания заёмщика и его платежеспособности.
Кредит может выдаваться как на условиях выплаты первоначального взноса, так и без него.
Способы получения кредита на покупку квартиры могут различаться в зависимости от того, на какие категории граждан они рассчитаны.
Кредиты на приобретение квартир выдаются соответствующими организациями молодым семьям, в которых супруги не достигли возраста 35 лет.
Преимущества этих кредитных программ следующие:
Подобные кредиты выдаются в целях приобретения квартиры как на первичном, так и на вторичном рынках.
В том случае, если новостройка возводится застройщиками, являющимися деловыми партнёрами кредитующих банков, условия выдачи займов более выгодные.
Если не хватает средств на приобретение собственного жилья, необходимо подать заявку на получение кредита в банк или иную кредитующую организацию.
Её специалисты проинформируют потенциального заёмщика о доступных предложениях по получению кредита и помогут подобрать приемлемую программу, учитывающую его финансовые возможности.
Кредиты на покупку квартир в Москве предоставляются пятьюдесятью банками, выдающими ипотечные программы.
В их арсенале около 250 подобных программ. Они рассчитаны не только на приобретение готового жилья, существуют программы, предусматривающие залог жилой недвижимости для последующего нецелевого использования кредитных средств.
В качестве льгот при получении кредита могут выступать такие факторы:
Существует несколько возможностей получения кредита на покупку квартиры без первоначального взноса.
Наиболее простой способ предусматривает помещение в залог иной недвижимости, принадлежащей заёмщику либо поручителям по кредиту. В этом случае следует заключать не один, а сразу два кредитных договора.
Другой способ заключается в приобретении на весь размер первоначального вклада потребительского, беззалогового либо залогового займа.
В этом варианте в качестве залога может выступать не только недвижимость, но и прочие виды имущества заёмщика, например, его личный транспорт.
Существует ряд выгодных предложений по получению кредита на покупку квартиры от российских банковских организаций.
Каждая из них располагает собственными условиями получения займа, предусматривающими размер суммы кредита, процентные ставки по нему, сроки погашения.
Приведенная ниже сводная таблица содержит предложения нескольких крупных российских банков по выдаче кредита на приобретение квартиры.
Руководствуюсь этой информацией, каждый потенциальный заёмщик может сделать оптимальный для себя выбор в пользу сотрудничества с тем или иным банком.
| Банк | Размер суммы кредита | Срок действия договора кредитования | Процентная ставка | Условия банка |
| Россельхозбанк | До 20000000 рублей | До 10 лет | От 12% годовых в рублях | Сумма кредита не превышает 85% от стоимости |
| ВТБ 24 | От 100000 до 15000000 рублей | До 20 лет | От 11,5% годовых в рублях | Наличие программы ипотеки с государственной поддержкой |
| Альфа Банк | От 150000 до 18000000 рублей | До 20 лет | От 11% годовых в рублях | Первоначальный взнос от 0% стоимости квартиры |
| Сити Банк | От 100000 до 15000000 рублей | До 15 лет | От 10,5% годовых в рублях | Размер кредита не превышает 90% от стоимости квартиры |
| Банк Москвы | От 50000 до 10000000 рублей | До 15 лет | 11,2% годовых в рублях | Первоначальный взнос 10% от суммы стоимости |
Кредит на покупку квартиры в Сбербанке выдаётся в рублях, долларах и евро. Для его получения заёмщик обязан представить документы, подтверждающие наличие у него постоянного дохода и свидетельствующие об общем стаже его трудовой деятельности.
Размер процентных ставок по кредиту исчисляется, начиная от 13% годовых в рублях.
Кредит предоставляется на срок до 20 лет в некоторых случаях возможно увеличение срока действия кредитного договора до 30 лет, если речь идёт о льготных категориях граждан.
Сумма кредита варьируется в пределах от нескольких десятков тысяч до 20000000 рублей и выше.
Существует возможность привлечения поручителей по кредиту. Действует специальная программа кредитования молодых семей, предусматривающая выдачу кредитов на покупку квартиры на льготных условиях.
Самым простым способом является оформление кредита в отделении банка. Заёмщик лично направляется в выбранный им самим банк, имея при себе весь пакет документов, запрашиваемых банком для оформления кредита.
После проведения оценки банком возможности выдать кредит выносится соответствующее решение.
Также можно подать заявку на получение кредита в режиме онлайн на сайте выбранной кредитующей организации.
Заявка будет рассмотрена в установленные сроки, после чего по ней будет вынесено решение.
О решении заёмщик будет проинформирован сотрудниками организации, которая выдаёт кредит, по телефону.
Для получения ипотечного кредита требуется соблюдение заёмщиком таких требований:
Для получения кредита на покупку квартиры заёмщик дожжен представить такие документы:
Документ, свидетельствующий о постановке заёмщика на учёт в органе налоговой регистрации.
Сумма выдаваемого ипотечного кредита различно в разных кредитующих организациях. Её объём колеблется от 50 000 рублей до 20 000 000 и выше.
Размер процентных ставок по кредиту на покупку квартиры индивидуальны для каждой организации, которая такие кредиты выдаёт.
В зависимости от сроков заключения кредитных договоров, процентные ставки по этому виду кредитования находятся в пределах от 10 до 15% годовых в российской национальной валюте.
Сроки выдачи кредита на покупку жилья определяются банком или кредитной организацией, кредит выдающей.
Если смотреть в среднем по стране, подобные займы выдаются на срок от 2 до 20 лет.
В некоторых случаях размер срока выдачи кредита может достигать 30 лет, если речь идёт о льготных видах предоставления займа.
А знаете ли вы что сегодня легко можно оформить . Более подробная информация расположена по ссылке.
Если же вас интересует вопрос получения , то вам необходимо перейти по ссылке, и прочесть статью.
А узнать больше о потребительском кредите в Банке Москвы, можно по следующей .
Погашать кредит заёмщик может одним из способов, приведенных ниже:
Кредит на покупку квартиры имеет свои плюсы и минусы. К числу первых можно отнести:
Выгода от приобретения квартиры при условии регулярного повышения цен на недвижимость.
Минусы кредита:
Наличие в перечне требований большинства кредитных организаций первоначального взноса, как непременного условия получения займа.
Вам понадобится
Инструкция
Выберите одну из базовых программ. Это может быть кредит на инвестирование строительства жилья под залог кредитуемого или какого-либо другого жилого помещения, на приобретение готового жилья под залог кредитуемого или иного жилого сооружения либо на возведение жилого дома под залог кредитуемого здания или иного жилого помещения. В первых двух случаях ставка в рублях составляет 9,5-14%. В третьем случае - 11,7-14,75%. Комиссии по кредитам отсутствуют. Есть особые условия кредитования для клиентов, зарплата которых приходит на счет, открытый в этом банке, и для работников организаций, аккредитованных ОАО «Сбербанк России». Предполагается индивидуальный подход к рассмотрению каждой заявки. Нет необходимости страховать жизнь и здоровье заемщика и созаемщиков.
Если базовые программы вам не подошли, обратитесь к специальным предложениям Сбербанка. Это может быть ипотека при поддержке государства (кредит на приобретение строящегося или уже готового сооружения у юридического лица под залог кредитуемого либо какого-то другого жилого помещения) или рефинансирование жилищных кредитов (программа погашения кредита, полученного в другом банке на покупку или строительство дома либо квартиры). Можно выбрать наиболее подходящую кредитную карту - неперсонализированную карту мгновенной выдачи Visa Credit Momentum / MasterCard Credit Momentum с лимитом до 150 000 рублей или индивидуальную кредитную карту с лимитом до 200 000 рублей. Кредитная карта выдается клиенту после утверждения и получения ипотечного кредита.
Внимательно ознакомьтесь с информацией о кредите и условиях его обслуживания (погашения), изучите кредитный договор и другие официальные бумаги (рекомендуется заранее получить в отделении банка или скачать с его сайта памятку).
После бракосочетания и медового месяца в вашей жизни неизменно наступают будни. Жить каждой молодой семье хочется самостоятельно. И с психологической точки зрения жить отдельно – решение правильное. Но где жить? Есть два варианта: снимать квартиру или приобрести ее самим. Но если вы не являетесь счастливым наследником огромного состояния, а ваши родители простые российские граждане, то приобрести собственное жилье на накопленные деньги, не получится даже к выходу на заслуженную пенсию. Остается один выход - взять в банке ипотечный кредит.
Сбербанк активно выдаёт кредиты различным слоям населения на всевозможные нужды. Кредит на приобретение жилья является одной из наиболее распространённых форм денежных займов, предоставляемых банком.
На сегодняшний день Сбербанком предусмотрены следующие варианты целевой выдачи кредита на приобретение жилья:
При оформлении займа на приобретение готового жилья клиент получает на руки сумму не менее 10 000 долларов , это при условии, что максимальная сумма кредита не будет больше 85% от стоимости оценки покупаемого либо прочего имущества залога.
Рассматривая вопрос о том, как взять кредит в Сбербанке на покупку жилья, следует учесть то обстоятельство, что подобные займы не предоставляются без внесения первоначально взноса.
Его размер составляет 10% от стоимости уже готового жилья и 15%, если речь идёт о получении кредита на строительство жилого здания.
Оформить кредит можно в любом отделении Сбербанка, в котором есть касса для внесения первоначального денежного взноса.
После предоставления заёмщиком всех необходимых документов происходит рассмотрение кредитной заявки, о результатах которого заёмщику сообщается в телефонном режиме.
Клиент имеет возможность оформить кредит при помощи онлайн заявки. В этом случае вся необходимая информация направляется им дистанционно и о решении банка клиент уведомляется по телефону.
Материнский капитал (иное название - семейный), это одна их форм принятой в России государственной поддержки семей, у которых произошло пополнение на второго и каждого последующего ребенка. Его размер ежегодно варьируется.
Когда программа только начала своё функционирование, заём выдавался на сумму 250 000 рублей , к текущему году его размер стал равняться 453 000 рублей .
Выдаётся заём одному из родителей и имеет вид сертификата безналичного расчёта. Его целевое назначение может быть следующим:
Можно брать подобный заём в целях погашения кредита на покупку недвижимого имущества;
Использование кредита в других целях запрещено законодательно.
Эта программа разработана для следующих категорий граждан:
Воспользоваться этой кредитной программой могут только граждане России, которым исполнился 21 год, обладающие постоянной работой, гарантирующей стабильный доход.
Преимущество получения займа без первоначального взноса имеют граждане, получающие заработную плату на счета Сбербанка.
Ищите ответ на вопрос — можно ли взять два кредита в Сбербанке? Все, что вам необходимо сделать — перейти по , и ознакомиться с материалом.
А если вы хотите узнать, как , то вам необходимо перейти по предложенной ссылке, и прочесть нашу статью.
Кредит без первоначального взноса выдаётся в Сбербанке на следующих условиях:
Процентная ставка возрастает на 1,25% в случае приобретения строящегося жилья и в том случае, если ещё не проведён процесс её регистрации.
Семью называют молодой в том случае, если один или оба супруга не старше 35 лет. Кредит таким семьям в Сбербанке на покупку жилья предусматривает получение займа в размере 75 - 90% от его стоимости, на срок не более 30 лет.
Колебания процентной ставки составляют 10 - 20% в зависимости от условий получения кредита. Составляется график ежемесячных платежей, гарантирующий своевременное погашение кредитной задолженности.
Заявка на выдачу клиенту потребительского кредита в Сбербанке рассматривается в период от двух до пяти дней. Его сумма составляет от 300 000 до 10 000 000 рублей , кредитование осуществляется на срок до семи лет.
Процентная ставка по потребительскому кредиту рассчитывается при помощи специального калькулятора, расположенного на сайте Сбербанка.
При его использовании следует уделять пристальное внимание заполнению всех необходимых полей, для того, чтобы конечный итог оказался верным.
Если возникнут какие-либо вопросы, их можно обсудить в режиме онлайн с банковскими сотрудниками.
Сбербанк выдвигает к лицам, претендующим на предоставление им кредита на покупку жилья такие требования:
Для оформления в Сбербанке кредита на покупку жилой недвижимости требуется представить следующий перечень документов:
документы, свидетельствующие о праве собственности заявителя на приобретаемую недвижимость;
Список примерный и может видоизменяться в зависимости от условий каждого конкретного займа.
Окончательную информацию заёмщик может получить в отделении Сбербанка в своём городе при подаче заявления на получение кредита.
Процентные ставки кредита могут меняться в зависимости от вида предоставляемого займа в диапазоне от 10 до 25% годовых в национальной валюте, от 13 до 15,5% годовых в долларах США и от 11 до 12% годовых в евро.
Их конечная величина определяется условиями каждого конкретного кредитного займа.
Минимальная сумма кредита на покупку жилья в Сбербанке составляет 45 000 рублей , максимальная достигает 85% от рыночной стоимости покупаемой жилой площади.
Первоначальный взнос по кредиту составляет 15% от стоимости жилья.
Сбербанк предоставляет кредиты на покупку жилья на срок до 30 лет. Конкретные сроки могут изменяться в зависимости от вида предоставляемого кредитного займа.
Как погашать?
Погашать кредит заёмщик может любым, приемлемым для него способом. Это могут быть смешанные платежи, подразумевающие погашение одинаковыми частями тела кредита и процентов по нему или платежи, погашающие одинаковыми частями сумму основного долга.
Первые из подобных платежей на практике получаются больше последних, причём основную часть суммы составляют проценты банка.
Погасить кредит, можно не дожидаясь срока его окончания, но не раньше истечения трёх месяцев с момента заключения кредитного договора.
Хотите получить ипотечный кредит под материнский капитал в Сбербанке? В нашей , вы найдете ответы на интересующие вас вопросы.
Если вы хотите узнать, то вам необходимо прочесть нашу статью, расположенную по ссылке.
А для получения полной и актуальной информации об , вам необходимо перейти по предложенной выше ссылке, и прочесть статью.
Кредит на покупку жилья в Сбербанке имеет следующие преимущества:
Возможность быстрого получения недостающих для покупки жилой недвижимости средств.
Недостатки кредита в Сбербанке на покупку жилья:
Наличие обязательного первоначального взноса на покупку жилой недвижимости.
Покупка недвижимости требует наличия большой суммы денег, поэтому ее может позволить себе ограниченное количество людей. Но при этом собственное жилье является мечтой для всех, ведь каждый человек хочет жить в своем доме, который никто не отберет и не потребует съехать через несколько недель, как это бывает со съемными вариантами.
Оценив сложившуюся ситуацию и мировой опыт по данной проблеме, государство совместно с кредитными организациями разработало систему кредитования, которая позволяет брать крупные суммы на приобретение дома или квартиры.
В настоящее время люди могут выбирать два варианта таких программ:
Некоторым людям удобнее брать именно кредит, чтобы покупаемая недвижимость изначально находилась в их собственности, а не принадлежала банку. Но список организаций, предоставляющих такую услугу, в настоящее время не очень большой, так как на это решаются только крупные банки, имеющие значительные финансовые активы.
Сейчас с такими кредитами работает:
Для того чтобы приобрести квартиру, многие люди прибегают к такой банковской услуге как потребительский кредит. Он имеет свои особенности по сравнению с ипотекой, поэтому может быть более выгодным для части населения.
Получить кредит в данный момент достаточно просто. Для этого люди должны обратиться в банк и подать заявку на получение займа.
Делать это можно разными способами:
После того как Ваша заявка будет рассмотрена и по ней вынесут положительное решение, банк выдаст деньги на покупку недвижимости в течение трех рабочих дней
Кредитные организации выдают потребительские займы для приобретения недвижимости на разных условиях. В целом процентная ставка на данный вид услуг достаточно высокая и превышает ипотечную, но для некоторых категорий граждан кредит все-таки может быть более выгодным.
Итак, рассмотрим основные предложения банков, которые действуют в данный момент:
| Сбербанк |
|
| ОТР Банк |
|
| Альфа Банк |
|
| ВТБ 24 |
|
| Россельхозбанк |
|
В настоящее время кредитные организации не предъявляют большого количества требований к заемщику, но все же человек, претендующий на потребительский кредит, должен соответствовать следующим стандартам:
Для того чтобы получить кредит наличными на жилье, физические лица должны представить в банк пакет документов, подтверждающих их дееспособность и платежеспособность.
В разных организациях количество документов может отличаться, но основными являются:
В большинстве случаев также требуют предоставления документов на недвижимость, которую вы планируете приобрести.
Некоторые банки не удовлетворяются справкой о доходах, и требуют также предъявления трудовой книжки (или заверенной работодателем копии), по которой можно проверить общий стаж работы и продолжительность выполнения трудовых обязательство на последнем рабочем месте.
Лица мужского пола, не достигшие двадцати семи лет, могут по требованию кредитной организации предъявлять военный билет
Существующие в настоящее время варианты покупки жилья имеют свои достоинства и недостатки, поэтому люди, в зависимости от своих обстоятельств, могут наиболее удобный для себя вариант.
В настоящее время существует несколько основных параметров, по которым следует сравнивать ипотеку и потребительский кредит на покупку недвижимости:
Если вы взяли кредит наличными на жилье, то вам необходимо будет погашать его в соответствии с теми правилами, которые прописаны в договоре с банком.
В первую очередь это касается суммы ежемесячного платежа и срока оплаты. Эти данные указаны в документах, которые заемщик подписывает в кредитной организации. Нарушение указанных в договоре сроков или внесение меньшей суммы может повлечь за собой штрафные санкции, которые значительно увеличивают сумму кредита.
Кроме этого, любой заемщик может погасить свой кредит досрочно. Чтобы реализовать это право он должен обратиться в свой банк и попросить расчета оставшейся суммы, которую необходимо внести для закрытия кредитного договора. В этом случае человеку необходимо будет написать заявление. При возникновении сложностей можно попросить помощи у сотрудников кредитной организации, которые помогут правильно оформить этот документ.
После проведения указанных выше действий физическое лицо должно внести всю сумму, которая является задолженностью на момент обращения в банк. Чем раньше будет написано заявление и проведена процедура досрочного погашения кредита, тем меньше в итоге заплатит гражданин, так как сотрудники банка должны будет пересчитать проценты и вычесть те, что приходятся на оставшиеся до конца срока кредитования месяцы.
Еще одним вариантом снижения суммы платежа является предоставление в кредитную организацию сертификата из Пенсионного фонда, подтверждающего наличие материнского капитала.
В этом случае из долга будет вычтена значительная сумма, которая на данный момент составляет около полумиллиона рублей. Некоторым людям этого будет достаточно для полного закрытия потребительского кредита, другие смогут значительно понизить свои ежемесячные выплаты.
Использование имеет свои ограничения. С точки зрения условий использования этой выплаты, установленных государством, его можно использовать на погашения ипотека и кредитов, приобретенных на покупку недвижимости. Но не все банки готовы работать с этим сертификатом, поэтому данный момент необходимо обсуждать заранее, при заключении договора.
Когда в банке берется кредит под реализацию каких-то конкретных финансовых целей, в том числе и на покупку недвижимости, то такой заем называется целевым. В договоре, составляемом между заемщиком и банком, обязательно указывается цель получения кредита. Ни на что другое человек не может потратить заемные деньги, поскольку средства на руки не выдаются (за редким исключением), а переводятся на счет продавца. Разновидностью целевого кредита является ипотека (кредит на приобретение жилья).
Выбирая финансовое учреждение, где можно было бы взять целевой кредит на приобретение жилья, любой человек может растеряться от огромного количества предложений разных банков.
Но такое разнообразие не помогает, а только сбивает с толку, мешая выбрать наиболее выгодную программу кредитования, из всех предлагаемых на данный момент.
Чтобы потенциальным клиентам банков легче было определиться с выбором, мы составили обзор предложений крупных российских финансовых учреждений по целевым жилищным кредитам:
Предложения этого банка по целевым кредитам являются одними из самых выгодных на сегодняшнем рынке. Для заемщиков предусмотрены 3 базовые и 4 специальные программы кредитования.
Кредит выдается на приобретение:
Кроме этого целевой кредит можно взять:
Целевой кредит в можно получить на срок до 30 лет под 11,5-15% годовых. По программе «Молодая семья» от 10%. Первоначальный взнос составляет 10-20%, максимальная сумма кредита до 85% от стоимости жилья. Комиссия банка составляет до 4% от суммы кредита. При этом возраст заемщика не должен превышать 75 лет (минимально – 21 год).
Клиентом банка по ипотечной программе может стать любой гражданин РФ в возрасте от 21 до 65 лет, имеющий постоянный доход. Сумма первого взноса составляет не менее 10%, целевой кредит ВТБ 24 может выдаваться на срок до 50 лет. Максимальная ставка в рублях – 14,65%, в валюте от 9 до 11,2%. Выплаты по кредиту производятся по аннуитетному варианту, хотя возможно и дифференцирование. Разрешается досрочное погашение.
Целевой кредит ВТБ выдается:
Банк предоставляет ссуду по ипотеке на сравнительно выгодных условиях. Возраст заемщиков, правда, ограничивается 65-ю годами, зато кредит можно получить уже в 18 лет. Средства на покупку жилья предоставляются под 12,5-14,5% годовых, максимальный срок кредитования – 25 лет. Процентная ставка зависит от срока действия договора и размера первоначального взноса (он составляет 15% и выше). При предъявлении всех необходимых документов и достаточных доходах, соискатель может рассчитывать на заем до 100 млн. рублей. По условиям банка требуется обязательное страхование залогового имущества, а также указывается, что у заемщика только члены семьи могут быть созаемщиками и поручителями.
Целевой кредит в Россельхозбанке можно оформить для покупки:
Основными условиями получения целевого жилищного кредита в ЮниКредитБанке можно назвать: возраст заемщика от 21 до 65 лет, достаточный уровень доходов и постоянную работу (компания-работодатель должна находиться на территории РФ). Гражданство России и прописка в пределах расположения банка, куда обращается клиент за кредитом, необязательны.
Кредиты по программным продуктам:
предлагаются сроком до 30 лет под 11-13% годовых. Максимальная сумма займа составляет 30 млн. рублей (может также выдаваться в валюте). Желательно оформление страховки. В качестве созаемщиков и поручителей разрешено привлекать только близких родственников и не более 3 человек.
По условиям банка получить целевой кредит на покупку жилья могут только граждане России, достигшие 23 лет (максимальный возраст для женщин – 55 лет, для мужчин 60 лет) и имеющие постоянную регистрацию в регионе обслуживания подразделениями . У заемщика также должен быть трудовой стаж не менее 1 года и регулярный доход. Кредит не может превышать сумму в 30 млн. рублей (или эквивалентной суммы в иностранной валюте) и выдается сроком до 30 лет под 15,3% годовых в рублях (13% в валюте). Обязательно страхование приобретаемого объекта недвижимости.
Для клиентов банка разработано несколько программ кредитования по ипотеке:
Если сравнивать условия выдачи целевых жилищных кредитов вышеперечисленных банков по разным критериям, то следует отметить, что:
