Руководство Сбербанка никогда не рискнет доверить большую сумму денег без подкрепления дополнительными источниками дохода.. Поэтому для получения ипотеки иногда требуется найти человека, который отвечал бы за заемщика и гарантировал выплату кредита.
Ведь в случае невыплат вся ответственность по погашению возлагается именно на лицо, заключившее договор вместе с заемщиком.
Поручитель – ответственное лицо, обязующееся выплатить ипотечный кредит в случае отказа или невозможности внесения денежных средств основновым заемщиком.
СПРАВКА. Сбербанк чаще всего в качестве поручителей одобряет родственников или второго супруга. Но бывает, что муж и жена являются созаемщиками. Они в одинаковой мере обязаны вносить оплату за ипотеку, но и приобретенное имущество будет находиться в общей собственности.
Брать ответственность за чужую ипотеку – рискованное дело. Даже если гражданин уверен за поручаемого знакомого /родственника, случаются и непредвиденные ситуации, в результате которых выплачивать кредит придется поручителю. Это происходит в следующих ситуациях:
Все права и обязанности поручителя регламентируются Федеральным законом № 102 .
При приобретении жилья в ипотечный кредит имущество не переходит в собственность покупателя до закрытия платежей. С одной стороны, банк уже имеет гарантии. Ведь в случае неуплаты жилье переходит в руки финансовой организации.
С другой стороны, это дополнительная тяжба и изъятие имущества через суд.
Сбербанк выдает займ для покупки дома/квартиры и без поручительства, но с определенными условиями. В таком случае рассматриваются:
Если по каким-то из этих критериев гражданину будет отказано, то есть вариант получения ипотеки только с помощью поручителя.
В целях гарантии выплаты ипотеки поручителю полагается подписать договор с банком. В документе указано, что поручитель обязан вносить денежные средства в счет платежей за кредит вместо заемщика , если последний по каким-либо причинам такового не совершает.
ВАЖНО. Ответственность по ипотеке существует в двух видах: солидарная и субсидиарная. В первом случае поручитель является полным заменителем заемщика. Во втором – платежи взимаются только после ареста имущества должника; поручителю остается только доплатить недостающие средства.
Помимо этого, на поручительство установлены следующие условия:
Согласно ст.363 ГК РФ , банк может начать требовать начала платежей по ипотеке у поручителя после трех месяцев неуплаты заемщика.
Есть возможность оформить ипотечный кредит и без поручителя. Но условия по договору будут не идентичными.
Рассмотрим основные отличия:
Вывод: без гаранта условия ипотечного займа являются менее привлекательными и более строгими. Но многие соглашаются на данный тип кредитования из-за очень сложных и проблемных поисков поручителя.
Нужно иметь ввиду, что далеко не каждый гражданин может являться гарантом ипотечного займа. Для получения положительного ответа в Сбербанке следует предоставить для рассмотрения кандидатуру:
Но это минимальные характеристики. Практически 100% одобрение получит гражданин от 25 до 35 лет, имеющий:
При оформлении ипотеки Сбербанк заключает с поручителем договор в 2-х экземплярах, который содержит следующие пункты:
К договору прилагается пакет документов, состоящий из:
В любом случае, поручительство имеет большую долю риска. Лишь в отдельных случаях можно оспорить в суде дело о передаче выплат. Поэтому важно учитывать все возможные негативные последствия перед тем, как дать согласие стать гарантом ипотечного займа.
Основной заемщик и его созаемщики по ипотечному кредиту мало отличаются по набору обязанностей и прав перед Сбербанком . Созаемщик наравне с заемщиком участвует в получении ипотеки, выплате долга, а также распоряжается недвижимостью, под которую берется займ.
Супруг(а) основного заемщика становится созаемщиками обязательно, даже если не имеет никакого самостоятельного дохода. По программе «Молодая семья» Сбербанк разрешает участие до 6 созаемщиков (родственников) по одному ипотечному договору. Они нужны, чтобы объединить свои доходы и попросить большую сумму по кредиту у кредитора.
Созаемщиками в большинстве случаев становятся близкие родственники, ведь странно было бы привлекать постороннего человека и давать ему право на владение частью недвижимости (оформляется общая собственность). Но кроме прав, у созаемщиков ипотеки есть серьезные обязательства перед Сбербанком .
Созаемщик, подписавшись под кредитным договором, принимает на себя ответственность за погашение долга перед банком. Все его права и обязанности описаны в этом договоре, поэтому не нужно ставить подпись, не читая. Даже если созаемщик пожелает отказаться от прав на квартиру, это не избавит его от выполнения обязательств перед Сбербанком вплоть до выплаты всего остатка долга.
По сути, банк вправе требовать погашения кредита от всех созаемщиков по ипотеке. Если возникает просрочка или задолженность, сотрудники Сбербанка оповещают созаемщиков и просят незамедлительно оплатить долг и проценты. Кредитору для этого не нужно подавать иск в суд, так как его право прописано в статье 323 ГК «Права кредитора, при солидарной обязанности».
Требования Сбербанка к созаемщикам такие же, что и к основному заемщику - 21-75 лет, полгода на последнем месте работы, паспорт и регистрация в РФ. Супруг(а) основного заемщика может не иметь своего дохода, но остальные созаемщики должны подтвердить справкой по форме банка или 2-НДФЛ, что регулярно получают з.п.
Кроме подтверждения дохода, от ипотечных созаемщиков потребуют:
Заемщик и созаемщики сами без участия кредитора должны определить свои доли во владении недвижимостью. После подписания договора ипотеки основной заемщик должен делать ежемесячные платежи. Если он эти обязанности не выполняет, Сбербанк потребует их выполнения от созаемщиков.
Поручитель в ипотечном кредите Сбербанка
Наличие поручителя при составлении заявки на ипотечный кредит Сбербанка не обязательно. Если у заемщика есть платежеспособные созаемщики, то банк не потребует ничего более. Но поручитель поможет получить ипотеку, если человек не в силах найти созаемщиков и не владеет дополнительным имуществом для залога.
Поручитель по ипотечному займу несет те же обязательства, что и заемщик. Гарант обязуется обеспечить возврат долга заемщика кредитору. Поручительство ставится банками на одну ступень с залогом имущества и гарантией юридических лиц.
Поручителя от созаемщика отличают два главных обстоятельства:
Когда кредитор требует от поручителя погашения долга заемщика:
Поручитель несет перед банком субсидиарную или солидарную ответственность. В первом случае Сбербанк не может без суда потребовать у него оплату долга заемщика. А солидарная ответственность - это абсолютно одинаковая ответственность заемщика и поручителя. Для поручителя это не очень комфортно, так как ставит по ответственности в один ряд с созаемщиками. Он выплачивает не только ипотеку, но также пени и штрафы.
Другие минусы поручительства:
Заявление-анкета поручителя похожа на заявку заемщика на ипотеку. От поручителя банк требует наличия паспорта РФ, регистрации, возраста от 21 года до 75 лет (на момент окончания договора), подтверждения доходов и трудоустроенности.
Идеальным поручителем для Сбербанка является человек с хорошей кредитной историей и недвижимым имуществом.
Квартира для поручителя по ипотеке Сбербанка
За все свои немалые риски поручитель гипотетически получает только одно - право претендовать на квартиру, если он выплатил долг перед Сбербанком за заемщика. Согласно статье 365 ГК: «… к поручителю, исполнившему обязательство за заемщика, переходят права кредитора по обязательству в том объеме, в котором поручитель удовлетворил требование банка-кредитора».
Конечно, поручитель также имеет право потребовать с заемщика все те деньги, которые он уплатил вместо него. Но как он это сделает, если этого не смог совершить банк?
Также поручитель имеет право возражать против требований Сбербанка в суде. И даже известны случаи, когда суд принял сторону поручителя, а не кредитора.
Поручитель по кредиту несет на себе тот же спектр обязательств, что и сам . Речь идет не только о моральной поддержке, но и об определенных рисках. Гарант возлагает на себя груз материальной ответственности, которая обеспечивается, в том числе, и его имуществом. В случае попытки должника уклониться от предусмотренных договором выплат, представители банка могут обратиться с претензией к поручителю и потребовать от него погасить задолженность, ибо суть поручительства состоит в обеспечении кредита. Этот способ защиты ставится на одну ступень с имущественным залогом и гарантией юридических лиц.
Содержимое страницы
Помните, ст. 363 Гражданского кодекса РФ гласит:
- При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
- Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
- Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Сбербанк выдает так называемые «дешевые» ссуды. Займ в этом финансовом учреждение облагается гораздо меньшими процентами, нежели те, что предлагаются большинством других кредитных организаций. При таком подходе риски для банка возрастают в разы. Ведь, снижая ставку, кредитор не только идет на определенные уступки, но и может оказаться без страховки перед фактом невозврата средств. Поручительство в этом ракурсе призвано снизить уровень вероятности финансовых потерь.
Число поручителей прямо пропорционально желаемой сумме ссуды. Чем выше потребности заемщика, тем прочнее финансовая организация стремится подстраховаться. Сбербанк в этом ракурсе предъявляет весьма четкие и ясные требования:
Анкета поручителя выглядит аналогичным образом, как и заявление-анкета заемщика. Разница состоит в том, что при заполнении документа необходимо отметить себя как «поручитель» и дополнительно заполнить специальный блок.
Анкета заполняется в печатном или рукописном виде по лицом выступившим в качестве поручителя.
Опрос: довольны ли Вы качеством услуг предоставляемых Сбербанком в целом?
Да Нет
Также анкета может заполняться кредитным работником со слов поручителя с использованием программного обеспечения, но в обязательном личном присутствии.
Сбербанк предъявляет к поручителям требования, ни чем не отличающиеся от тех, что касаются заемщика. Зарплата должна быть приведена в соответствие с размером выплат, которые будут переложены на поручителя в случае недобросовестного поведения должника. Причины невыполнения обязательств заемщиком не могут являться следствием для освобождения поручителя от обязательств (например, смерть основного фигуранта договора). Банк вправе отказать в кредитовании без оглашения причины, если поручители не соответствуют требованиям, поэтому доверенных лиц следует подбирать с особой тщательностью, а также уверенностью в их финансовых возможностях и биографии.
Поручительство при кредитовании - это не только формальность, а большая ответственность перед банком за заемщика.
Ведь при несоблюдении сроков выплаты или вообще неуплаты долга, вся сумма остатка по кредиту перейдет в его обязательства.
В большинстве крупных банков большие суммы выдаются только под поручительство надежных граждан, доход которых намного превышает доходы клиента либо под залог движимого и недвижимого имущества.
Банки могут требовать различные документы заёмщика, чтобы убедиться в его платежеспособности. Поскольку они рискуют, выдавая кредиты физическим лицам, то стараются перестраховаться от возможных потерь. Поэтому в большинстве случаев будет неплохо захватить поручителя для успешного взятия кредита.
В большинстве случаев обязательным требованием к поручителю является гражданство России и постоянная регистрации на территории страны. Только в очень сложных ситуациях банк позволяет выступать поручителем в сделке иностранцу.
К примеру, при выдаче ипотеки обязательно требуется поручительство со стороны мужа или жены. При этом не важно какое у второй половины гражданство.
Очень важно знать, что большинство банков не будет сотрудничать с гражданами, у которых нет постоянного места жительства.
Еще одним из важных требований выступает наличие прописки в городе или другом населенном пункте, где подается заявка на получение кредита. В некоторых случаях допускается временная регистрация, но при этом сроки кредитования будут снижены до момента ее истечения.
В большинстве крупных банков, требования к поручителю практически не отличаются от требований к заемщику:
Могу потребоваться дополнительные документы поручителя по кредиту в зависимости от ситуации. Например, для предпринимателей еще необходимо предоставить документ, который подтверждает регистрацию предпринимателя в налоговой службе. Также может потребоваться подтверждение владения каким-либо дорогим имуществом.
Если заемщик по каким-то причинам на 10 дней задерживает ежемесячный платеж, то ему обязательно нужно сообщить об этом банку. В противном случае банк будет требовать от поручителя погасить его долг.
Если же никто не будет предпринимать действий, то банк в праве подать в суд на заемщика и его поручителя за невыполнения условий договора.
В таком случае обязанности заемщика переходят на поручителя и ему необходимо погасить весь его долг. В будущем для него будет намного сложнее взять кредит, ведь кредитная история после таких случаев будет испорчена.
Поручительство также должно быть оформлено отдельным договором с документами и подписями поручителя. Бывает немало случаев, когда мошенники пытаются провернуть сделку и вписать в качестве поручителя совершенно непричастного к этому человека. При возникновении подобных ситуаций следует первым делом обратиться в прокуратуру.
Для оформления поручительства, заемщик предоставляет в банк стандартный пакет документов. Затем необходимо личное присутствие поручителя для окончательного подписания договора прямо в отделении банка.
Договор заканчивает свое действие сразу же после полной оплаты задолженности по кредиту. Если со временем финансовое положение заемщика намного улучшилось, то можно пойти в банк и подать заявление на досрочное завершение договора.
Чтобы банк рассмотрел заявку, поручитель должен предоставить такие документы по кредиту:
В любом случае у сторон договора должны быть обязанности и права. В данном случае у поручителя обязанности перед банком, чтобы заемщик выплатил кредит в сроки и в полном объеме.
Но дополнительно к этому у него есть права, которое не должны нарушаться банком. В случае нарушения кредитного или поручительского договора, поручитель вправе подать иск в суд за несоблюдение условий.
В случаях, когда заемщик отказывается выплачивать кредит, а все долги за него погасил поручитель, то именно он получает все права на залог заемщика. К примеру, заемщик не смог погасить , а за него это сделал поручитель.
В таком случае авто выступает в качестве залога, и поручитель получает права на него пропорционально сумме, которую он внес вместо заемщика.
При таких неприятных обстоятельствах, поручитель имеет право подать иск в суд на недобросовестного заемщика и потребовать компенсировать ему траты по кредитному договору и моральный ущерб, который он понес в ходе разбирательств.
В права поручителя также входит требовать информацию по кредиту, когда были внесены платежи, общие сроки кредитования, оставшийся долг и прочее. Сроки сдачи документов по кредиту для поручителя ограничиваются теми же временными рамками, что и у самого заёмщика.
Если гражданин выступает поручителем при оформлении кредитного договора, то он должен быть готов к некоторым рискам:
Подробнее о карте
| Кредит от Тинькофф банка | Оформить кредит |
Подробнее о карте
| Кредит от Восточного Банка | Оформить кредит |
Подробнее о карте
| Кредит от Райффайзенбанка | Оформить кредит |
Подробнее о карте
| Кредит от УБРиР Банка | Оформить кредит |
Подробнее о карте
 | Кредит от Хоум Кредит Банка. | Оформить кредит |
Подробнее о карте
 | Кредит от Совкомбанка. |
Взять кредит в Сбербанке с поручителем
Сервис гид Сбербанк Онлайн
В статье кредит в Сбербанке с поручителем мы разберем условия получения потребительского кредита в Сбербанке, а также документы, требуемые к предоставлению заемщиком и поручителем, и данные о процентной ставке. Кроме того, мы с вами узнаем подробности о работе онлайн-калькулятора, а также о получении ссуды через обеспечение залогом и о способах взыскания задолженностей с клиента.
В настоящее время жизнь современного человека невозможно представить без кредита, благодаря тому, что общество развивается, и каждый человек стремится приобрести свое жилье, качественный дорогой автомобиль или же оплатить учебу в ВУЗе. Однако одной лишь заработной платы для этого недостаточно, и человеку суждено обращаться за помощью в банки.
Сбербанк России предлагает клиентам большой выбор программ кредитования населения. В последнее время резко возрос коэффициент просрочек по платежам и непогашению суммы по кредиту в целом. Именно поэтому Сбербанк придумал новую программу по кредитованию – выдачу кредита под поручительство третьих лиц. Эта мера является некоторого рода страховкой в случае, если клиент откажется платить по кредиту или же исчезнет из страны вообще.
Прежде всего, разберемся о таких понятиях, как кредит с поручителем и кредит с созаемщиком. В случае ссуды с поручителем, данное лицо является своеобразной страховкой того, что клиент Сбербанка беспрекословно и вовремя будет вносить ежемесячные платежи по кредиту, так как если он этого не сделает, выплата кредита ляжет на плечи поручившегося за заемщика лица, то есть поручителя. Однако стоит отметить, что поручитель не получает никакой части от суммы кредита, одобренного заемщику.
На данный момент Сбербанк очень требователен к сумме кредита, а также к числу поручителей заемщика. Для получения суммы до пятидесяти тысяч рублей необязательно наличие поручителя. В том случае, если вы планируете получить ссуду в размере от пятидесяти до трехсот тысяч рублей, то вы должны привести в банк хотя бы одного поручителя. Когда сумма кредита превышает трехсот тысячной отметки и приближается к трем миллионам, вы должны привлечь минимум двоих своих поручителей.
При оформлении кредита с поручителем, документацию должны предоставить и заемщик, и его поручитель. Обратите свое внимание, что у обоих участников кредитования практически одинаковый набор требуемой документации, ввиду того, что специалист Сбербанка должен убедиться в платежеспособности и клиента, и его поручителя. Ниже приведем список необходимой документации:
Не стоит забывать, что зарплатные клиенты имеют ряд привилегий и льгот при оформлении кредита в Сбербанке. К такой же категории граждан относятся и участники кредитной программы Сбербанк Премьер, введенной в эксплуатацию совсем недавно. В этом случае клиенты могут рассчитывать на особые условия понижения ставки по процентам. Заявка на ссуду в данном случае оформляется онлайн на официальном сайте кредитора. Кроме того, само оформление кредита с поручителем подразумевает понижение процентной ставки по кредиту.
Основные требования, предъявляемые к поручителю:
Для удобства расчета на сайте компании имеется специальный кредитный калькулятор, работающий в режиме реального времени. При этом не составит большой трудности ввести все свои данные и получить подробный отчет, как по предстоящему кредиту, так и по всем платежам, вплоть до последнего.
Стоит отметить, что не каждый случай требует наличия поручителя у заемщика. Если вы берете небольшой кредит в размере пятидесяти тысяч рублей, то банк не потребует у вас поручителя. Также поручитель не требуется, если вы закладываете свое движимое и недвижимое имущество под залог, причем размер кредита должен соответствовать стоимости заложенного имущества. Если же сумма слишком велика и даже не может перекрываться залогом, советуем вам пригласить двух и более поручителей.
В том случае, когда кредит выдается под залог квартиры, то созаемщик также является плательщиком по кредиту. Примером созаемщика могут служить муж и жена при ипотечном кредитовании.
Лицо, поручившееся за заемщика, всегда в ответе за исполнение последним своих прямых обязанностей по оплате долгов по кредиту, и сотрудники Сбербанка вправе потребовать оплаты долга с поручителя. В том случае, когда заемщик категорически отказался от оплаты кредита, у его поручителя есть два варианта выхода из сложившейся ситуации:
Таким образом, привлекая поручителя, вы гарантированно получаете снижение ставки по проценту минимально на один процент. В случае если сумма ссуды большая, вы сможете больше сэкономить. Кроме того, с поручительством третьего лица у вас больше вероятность одобрения крупной суммы кредита, нежели без него. Однако советуем не забывать, что поручитель будет иметь те же обязательства по ежемесячным платежам и погашению задолженности, что и заемщик, в случае если последний станет избегать от оплаты и задолжает банку по кредиту. Поэтому мы вам настоятельно советуем взвесить свои возможности по оплате, чтобы не подставлять своего поручителя.
В том случае, если у вас остались или возникли вопросы по данной теме, вы можете позвонить в контактный центр Сбербанка по единой горячей линии и у оператора колл-центра узнать все интересующие вас подробности. Кроме того, сделать это можно и в режиме онлайн с помощью опции Сбербанк Онлайн. Однако при этом для входа в систему вам необходимо получить у оператора контактного центра либо у сотрудника ближайшего отделения банка идентификатор и придумать свой уникальный пароль, не сообщать его третьим лицам, чтобы обезопасить свой аккаунт в сервисе.
