Практически каждый человек стремится достичь финансовой независимости. Но не все знают о доступных способах получения дополнительного дохода и не все берут во внимание то, что деньги могут работать. Они, как любой актив, должны не лежать мертвым грузом, а увеличивать благосостояние своего владельца. Потребительское накопление – не самое верное решение. На современном этапе развития экономики каждому гражданину доступно много способов инвестирования, которые могут в десятки раз увеличить первоначальные вложения.
Успешно стартовать в сфере инвестирования реально даже с небольшой суммой. Главное – выбрать оптимальный формат вложения средств, грамотно просчитать риски и вероятность получения ожидаемой прибыли, объективно оценить ситуацию на рынке и прогнозы экспертов в выбранном сегменте. Продать идею для бизнеса или открыть свое дело - тоже хороший вариант, но для получения дополнительной прибыли будет полезно знать, как заработать новый капитал благодаря той финансовой базе, которая уже есть.
Банковский депозит – это денежные средства, которые передают банку под проценты на условиях возврата, определенных договором. Его считают самым простым видом инвестирования. Этот способ может заставить деньги работать, но он принесет не столь существенный доход, как другие инвестиционные инструменты. Важно правильно выбрать банк и объективно оценить выгоду заключения договора, а также проанализировать все его пункты. Перед окончательным решением эксперты в банковской сфере рекомендуют выяснить рейтинг финансового учреждения, показатели его работы на основании официальной отчетности (с ней можно ознакомиться на сайте Банка России), удобство и скорость обслуживания (важно обратить внимание на количество операционных офисов, банкоматов, наличие очередей).
Деньги для надежности можно разместить в нескольких банках. Вклады такого формата дают возможность сохранить средства и приумножить их. Процент по банковскому депозиту в большинстве случаев позволяет покрыть уровень инфляции. Этот финансовый инструмент может выступать как средство для краткосрочного инвестирования (лучше не дольше 2 лет, в противном случае целесообразнее выбрать ценные бумаги, ПИФы, хедж-фонды).
Депозиты бывают разных видов:
Первый формат предоставляет право вносить и снимать деньги в любой момент без ограничений по срокам. Ставки здесь минимальные – в среднем от 0,5 до 2%. Второй вид банковского депозита предусматривает размещение капитала на определенный срок (3 месяца, год и т.д.). По его истечении можно снять деньги вместе с начисленными процентами, но если сделать это раньше, доход не будет получен. Среднее значение процентной ставки по вкладам такого формата - 5-18% годовых. Перед тем как ставить подпись на договоре, важно обратить внимание на срок депозита, периодичность начисления процентов, возможность их капитализации, пополнения счета, автоматического продления договора, досрочного снятия денег и перевода вклада в другую валюту. Также необходимо оценить инвестиционные риски:
Выиграть в лотерею крупную сумму везет не всем. Это же можно сказать и про работу на фондовом рынке (или ценных бумаг). Он дает возможность выгодно вложить деньги и за счет покупки-продажи активов получить значимый доход. Его финансовыми инструментами являются акции, корпоративные, государственные облигации, инвестиционные паи, фондовые индексы, фьючерсы, опционы и т.д. Рынок ценных бумаг – это собирательное понятие, под этим термином понимают совокупность всех активов, которые имеют ценность. Важно помнить, что он подразделяется на организованный (фондовые биржи с системой безналичного расчета, технические службы, обеспечивающие исполнение торговых сделок, гарантийный фонд для покрытия рисков) и неорганизованный (когда неликвидные ценные бумаги, веселя, которыми не торгуют на бирже или фондовом рынке, покупают и продают через контрагента, с которым договариваются о цене, но это не гарантирует осуществления сделки). Заработать на фондовом рынке получится через деятельность на самой бирже, через брокерскую компанию или сотрудничество с управляющей фирмой. Участник торгов может открыть позиции по любой категории инструментов – валюта, золото, ценные бумаги и другие активы.
Для старта клиенту будет достаточно иметь компьютер с установленной торговой платформой (действовать через посредника необязательно). Но основой успеха являются знания и практические навыки. Стратегия работы на фондовом рынке зависит от сроков удержания позиции и частоты совершения сделок. Неопытному инвестору заставить деньги работать там очень трудно. Чтобы достигнуть успеха, необходимо иметь хотя бы минимальный опыт трейдинга, знать тенденции финансового сектора и правильно учесть риски. Поэтому новичкам, решившим попробовать свои силы на бирже, безопаснее работать через посредника – брокера (за его услуги понадобится отдельно заплатить). Более того, важно знать, как и когда использовать стратегии, тактики работы на фондовой бирже, например разгон депозита на Форексеи т.д.
Как заставить деньги работать на себя на фондовом рынке:
Покупка недвижимости – один из самых надежных и выгодных видов инвестирования. Благодаря этому активу можно получить дополнительную прибыль и другими способами, например сдавая в аренду, путем перепродажи, приобретения коммерческих зданий и земельных участков. Но первый формат является более масштабным и может принести существенный доход.
Почему стоит заниматься инвестированием в недвижимость:
Важно понимать, что без соответствующего финансового образования человек не сможет успешно вкладывать и работать с деньгами. Перед покупкой недвижимости важно оценить ее цену, инфраструктуру и потенциальную стоимость аренды. Благодаря последнему формату заработка, на покупке недвижимости получится ежегодно получать прибыль около 8-12%. Необходимо также учесть соотношение темпов роста цены на жилье в регионе и цен в стране. Скорость подорожания должна превышать доходность вложений.
Заставить деньги работать на себя можно и путем инвестирования в разные бизнес-проекты. Этот формат работы сопряжен с риском, но при успешном ведении дел дает возможность получить значительную прибыль. Инвестиционный проект – это процесс с четко ограниченными сроками, ресурсами и целями. Проекты, в зависимости от сферы развития, могут быть коммерческими, научно-техническими, социальными и т.д. Инвестируя в перспективную бизнес-идею, вкладчик может не только сохранить свой капитал, но и в разы приумножить его. В то же время здесь важно учитывать степень рисков и направлять в проект не последние деньги, ведь, несмотря на ожидаемую высокую доходность, инвестор может получить прибыль частично или полностью потерять капитал. Также есть возможность вложить средства в коммерческие интернет-проекты, например новые социальные сети, B2B-порталы.
Паевой инвестиционный фонд – это форма коллективных инвестиций, которая предусматривает объединение средств вкладчиков для дальнейшего их вложения профессиональными управляющими в ценные бумаги или другие активы с целью получения дохода. Управляющая компания, куда входят финансовые аналитики, менеджеры и трейдеры, решает, куда и когда вкладывать деньги фонда. Недостатком является то, что за ее услуги нужно будет платить вне зависимости от объема прибыли. Доходность и степень риска ПИФа связан с его типом. Наиболее рискованными считаются индексные паевые фонды, максимально стабильными – денежные. Каждый пайщик получает свою долю в уставе фонда, то есть инвестиционный пай. Чтобы максимально увеличить свои шансы на успех, выбирая ПИФ, важно обратить внимание на некоторые моменты:
ПИФы подойдут инвесторам, которым не хватает доходности от депозита, а самостоятельная работа на фондовом рынке кажется слишком рисованной. Для получения прибыли пайщику необходимо быть готовым принять рисковое решение и сформировать свое финансовое мышление.
Совет : выбирая ПИФ, важно узнать не только уровень его доходности, но и личность управляющего менеджера, историю фонда и величину всех комиссий. Также для снижения рисков лучше вкладывать деньги в несколько паевых фондов.
Близки по структуре к ПИФам фонды денежного рынка. Этот формат инвестирования поможет тем, кто планирует вкладывать деньги на короткий срок при минимальном риске. Исходя из этого, доходность подобных фондов довольно низка. Они инвестируют до 50% капитала в депозиты, государственные ценные бумаги и валюту (при этом средства, вложенные в один банк, не могут превышать 25% активов фонда). Процентные ставки близки к показателям банковского депозита – в среднем 6-9% годовых. Важно, что расходы вкладчиков минимальные, например за вступление в фонд, выход из него комиссия не взимается. Кроме того, забрать деньги получится в любой рабочий день недели без потери накопленных процентов. Поэтому низкая доходность вполне компенсируется минимальным риском. Этот формат наиболее удобен тем вкладчикам, которым может понадобиться снятие средств, но в какой именно момент, они не знают.
Деньги должны не лежать мертвым грузом, а работать – это одна из самых важных истин финансового роста и благополучия. Но бездумные инвестиции без предварительного анализа рынка, рисков и доходности приведут только к потере капитала. Человек должен четко сформулировать свою цель и выбрать оптимальный формат работы.
О чем нужно помнить перед тем, как заставить деньги работать на себя:
При грамотном подходе деньги, которые годами лежали бы дома или на счете в банке, могут приносить весьма неплохой доход. Заставить капитал работать на себя можно даже без наличия опыта в финансовой сфере. Но важно выбрать оптимальный формат инвестирования с учетом целей и рисков, а при необходимости - воспользоваться помощью профессионального консультанта.
Прочитали? А теперь посмотрите 10 правил успеха в бизнесе от гениального бизнесмена Джека Ма
Его стартовый капитал в 20000 долларов ему помогли собрать жена и друг. Он первый бизнесмен с материкового Китая, чьё фото было опубликовано на обложке журнала Forbes. Он является самым богатым человеком в Китае и 18-м в списке самых богатых людей в мире. Его состояние оценивается в 29,7 миллиарда долларов. Его зовут Джек Ма, и он является основателем Alibaba.com, и вот его 10 правил успеха:
Вне зависимости от того, насколько упорно вы трудитесь, ваши деньги могут работать на вас значительно эффективнее, если знать, как правильно ими управлять. Сегодня перед инвестором открыты богатые возможности, ну просто глаза разбегаются: банковские депозиты, акции крупных и небольших компаний, вложения в ПИФы и так далее. Как правильно распределить свой капитал между десятками источников прибыли?
Кабаков Ярослав,
ректор учебного центра, «Финам», Москва
В этой статье вы прочитаете:
Вне зависимости от того, насколько упорно вы трудитесь, ваши деньги могут работать на вас значительно эффективнее, если знать, как правильно ими управлять. Сегодня перед инвестором открыты богатые возможности, ну просто глаза разбегаются: банковские депозиты, акции крупных и небольших компаний, вложения в ПИФы и так далее. Как заставить деньги работать , а также правильно распределить между десятками источников прибыли?
Маршалл Голдсмит, лучший бизнес-тренер по версии Forbes, раскрыл методику, которая помогла топ-менеджерам Ford, Walmart и Pfizer подняться по карьерной лестнице. Вы можете бесплатно сохранить консультацию, которая стоит 5 тыс. долл.
В статье есть бонус: образец письма-инструкции для сотрудников, которое должен написать каждый руководитель, чтобы повысить производительность труда.
В Америке шутят: заработать первый миллион в миллион раз труднее, чем второй миллиард. В каждой шутке - доля шутки, но это действительно трудная задача - сохранить и приумножить свои деньги, пусть их даже пока и не миллиард. Впрочем, людям с неплохим доходом, от 100 000–150 000 руб., сделать это проще, у них есть много возможностей защитить и приумножить сбережения.
Предположим, что вы уже обладаете неплохим инвестиционным капиталом в размере 2,5 млн руб. На первый взгляд эта сумма может показаться нереальной, однако за пять лет работы коммерческий директор спокойно может создать такой капитал. Согласно исследованию портала Superjob, средняя заработная плата коммерческого директора без учета различных премий и годовых бонусов в городах-миллионниках составляет 150 000 руб. в месяц. Если у вас нет обременений, таких как ипотечный или автокредит, то без ущерба для полноценной и активной жизни можно откладывать до 40 % (около 70 000 руб.) в месяц и таким образом за год накопить 840 000 руб.
Принимая во внимание, что часть этой суммы вам может срочно понадобиться (например, друг или родственник попал в неприятную ситуацию и ему требуется финансовая помощь), сокращаем сумму оставшихся накоплений до 500 000 руб. И получаем через пять лет накопленный собственный капитал в размере 2,5 млн руб.
Многих волнует вопрос: почему люди теряют сбережения и почему не у всех получается даже не то чтобы увеличить, а хотя бы защитить свой капитал? Причина банальна и проста: все беды - от неумения назначить цель, выбрать приоритет и воспользоваться инструментами, которые позволяют получить конкретные доходы. Но прежде, чем выбирать инструменты и определять цели, надо навести порядок в доходах и расходах.
Ответьте себе честно на вопрос: на что вы тратите деньги и откуда вы эти средства берете? Не удивлюсь, если большинство так сразу и не вспомнит не только ежемесячные расходы, но и финансовые поступления. Заведите блокнот и отмечайте в нем все расходы хотя бы за два-три месяца. Такое наблюдение даст реальную картину структуры и объема ваших расходов. Затем проделайте то же самое с доходами. Полученные данные обрисуют вам картину личного финансового состояния.
Теперь можно подумать, как умножить капитал и уменьшить расходы. Когда вы проанализируете структуру расходов, найдете траты, от которых с легкостью сможете отказаться или просто их уменьшить. Скорее всего, такого рода траты будут составлять 10–15 % всего объема расходов.
Кроме того, возьмите за правило откладывать не менее 10 % регулярного дохода и не менее 50 % случайных поступлений. Например, даже с учетом ипотечного кредита, на оплату которого каждый месяц уходит около 40 % зарплаты, вы можете ежемесячно откладывать 15 000 руб., что в год составит 180 000 руб. Так будет формироваться ваш начальный инвестиционный капитал.
Для ведения личного бюджета можно использовать программы для ПК и онлайн-сервисы: www.dominsoft.ru (программа MoneyTraker); www.dervish.ru (программа AbilityCash); www.keepsoft.ru / homebuh.htm (программа «Домашняя бухгалтерия»); easyfinance.ru (онлайн-сервис Easy Finance) и др. программы.
Прежде чем составлять финансовый план и определять, как распорядиться своими деньгами, важно четко ответить на следующие вопросы: в каком возрасте вы планируете оставить работу? какой размер ежемесячных выплат хотели бы иметь? какие задачи хотели бы решить в ближайшие 10–20 лет?
Чтобы понять, как заставить деньги работать, необходимо определить личные финансовые цели. Это могут быть, например, инвестиции в открытие собственного бизнеса или накопление для целевой траты в будущем (оплата хорошего образования для ребенка, покупка квартиры, другие значительные приобретения). А может быть, задача - это приумножение капитала просто для обеспечения финансово благополучной старости.
Для каждой из этих задач должны быть определены условия решения. Первое: какой уровень риска вы готовы принять, что для вас важнее - доходность, но при этом риск или надежность, защита средств, но при низком доходе? Второе: на какой срок, или, как говорят профессионалы, инвестиционный горизонт, мы будем размещать наши средства? И наконец, третье: какие выбираем инструменты - ПИФы, акции, облигации, депозиты, недвижимость, валюту? Размер суммы, которой вы хотите распорядиться, также имеет значение: если вложения в банковский депозит возможны с минимального уровня, буквально с $ 300, то инвестиции на рынке недвижимости потребуют нескольких десятков или сотен тысяч долларов. Кроме того, не забывайте, что нельзя складывать все яйца в одну корзину. Инвестировать необходимо в разные активы.
Прежде чем заняться инвестированием, убедитесь, что создали необходимые резервы и укрепили тыл, а именно: застрахуйте жизнь и трудоспособность; создайте неприкосновенный запас средств на случай потери работы как минимум на квартал, а лучше на полгода; выберите и запустите формирование собственной пенсионной программы.
Один из традиционных способов денежного сбережения - это банковские депозиты. Надежность (особенно при сумме, не превышающей гарантированные государством рамки для страхования вкладов - 700 000 руб.) и заранее известный доход - эти качества делают депозиты незаменимым инструментом в портфеле инвестора. С помощью депозита можно страховать риски инвестирования в другие активы, например вложить часть средств в акции, а другую - в депозиты. Доход, полученный от депозитов, может компенсировать, хотя бы и частично, потери, понесенные при падении стоимости ценных бумаг.
Положительной стороной депозита можно считать ликвидность, то есть возможность в любой момент обратить вклад в наличные, пусть даже досрочное закрытие депозита влечет потерю процентов. Далеко не каждый инструмент позволяет быстро перевести актив в наличные деньги. Например, недвижимость не обладает таким свойством. Депозит хорошо иллюстрирует правило о том, что чем выше надежность, тем ниже доходность.
Нередко к депозиту относятся как к инструменту, позволяющему приумножить капитал. Это в корне неверно. Депозит, как правило, не перекрывает инфляцию, это инструмент сбережения, накопления, но ни в коем случае не приумножения. Поэтому если ваша цель - приумножение и вы готовы к определенному уровню риска, то депозит разумнее комбинировать с другими, более доходными инструментами.
Приумножение накопленного собственного капитала - прерогатива фондового рынка. За прошлый год российские индексы показали рост более чем на 20 %, в 2009 году индексы выстрелили более чем на 120 %, показатели доходности отдельных бумаг оказались трехзначными. Поэтому при желании приумножить капитал в инвестиционный портфель помимо депозитов можно и нужно включить акции.
В портфеле обязательно должны быть «голубые фишки», то есть акции наиболее крупных российских компаний, которые более предсказуемы и надежны. В остальном стратегии формирования портфеля могут различаться.
Существует несколько основных подходов к формированию финансового портфеля. Агрессивная стратегия подразумевает высокий риск, но и высокий доход и поэтому включает большой процент акций - этот инструмент отличается высокими колебаниями цен в зависимости от спроса и предложения.
Консервативная стратегия предполагает минимальный уровень риска, выбор низкорисковых инструментов, например 70–75 % облигаций и банковского депозита и 20–25 % надежных акций из числа «голубых фишек». Низкие риски этой стратегии предполагают и низкий доход, что позволяет не столько заработать, сколько защитить деньги от инфляции.
Умеренная стратегия - это соединение разумного риска и средней доходности, которая подразумевает включение в портфель большой доли акций (до 50 %), причем не только «голубых фишек», но и акций компаний второго эшелона. Довольно слабое внимание аналитиков к ряду компаний второго эшелона и ограниченность информации по этим компаниям создают привлекательные инвестиционные возможности. Для этой стратегии типично следующее сочетание: 50–55 % составляют акции, 35–40 % - долговые инструменты, то есть надежные облигации, банковские вклады. Разумеется, формирование инвестиционного портфеля не сводится к голым рецептам «взять столько-то того-то и столько-то того-то, взболтать и не перемешивать».
Кроме того, в зависимости от опытности и готовности инвестора к риску инвестиционный портфель может включать не только акции, но и так называемые производные бумаги - фьючерсы и опционы, формироваться на основе низколиквидных акций или, например, корпоративных облигаций.
В портфель можно включить и другие инструменты, например валюту. Как правило, валюта составляет в портфеле порядка 5–10 % в зависимости от стратегии и страхует остальные активы. Помимо валюты такую функцию могут выполнять долговые обязательства, например еврооблигации российских эмитентов, номинированные в евро или долларах. Инвестиции в валюту всегда несут в себе определенные риски, и разумным будет страховать вложения в евро вложениями в доллар, создавая собственную бивалютную корзину, например 55 % евро и 45 % долларов. Предпочтительнее инвестировать в валюту страны с максимальным кредитным рейтингом надежности и самой большой ставкой рефинансирования. Например, выбирая, условно говоря, между долларом и евро, инвестор скорее отдаст предпочтение евро, так как ставка рефинансирования в Европейском союзе выше, чем в США.
Вложения в драгоценные металлы - традиционный способ снизить портфельные рискии заставить деньги работать. Инвестировать в драгметаллы можно несколькими способами.
Самый простой - покупка ювелирных украшений. Однако как инвестиционное вложение украшение имеет смысл, если оно редкое или антикварное, имеющее художественную ценность. Другой способ - покупка инвестиционных монет, но далеко не всегда банк выкупает их по привлекательным ценам. Инвестиции в слитки драгметаллов также имеют свои минусы, так как при покупке к стоимости золота в слитке прибавляется НДС, а при продаже слитка НДС банк не возвращает. Кроме того, за оформление сделки банк берет комиссию и, покупая слиток, может потребовать проведения экспертизы - за счет клиента.
И наконец, способ, который позволяет с наименьшими затратами осуществить вложения в драгметаллы, - открытие обезличенного металлического счета (ОМС), когда на счет клиента зачисляются граммы драгоценного металла. При этом банк, как правило, не берет НДС и комиссии за открытие, закрытие и ведение ОМС. Растет цена драгметалла - растет и счет, если металл падает в цене, то и счет уменьшается. Также можно открыть срочный ОМС, когда на счет начисляется от 1–4 % годовых, но тут есть подводные камни: на металлические счета не распространяется действие закона о страховании вкладов, поэтому в случае банкротства банка инвестор будет дожидаться выплат в порядке общей очереди.
В целом же не существует только хороших или только плохих финансовых инструментов, просто у каждого из них своя специфика, которую необходимо учитывать в работе. Но формирование портфеля в соответствии с приемлемой стратегией может оказаться довольно сложной задачей, поэтому начинающим инвесторам лучше доверить формирование портфеля и управление им профессионалу, выбрав, например, такой способ вложения, как ПИФ, или воспользовавшись услугой доверительного управления.
Ярослав Кабаков окончил РЭА им. Г. В. Плеханова по специальности «Инвестиции». С 2001 года специализируется на фундаментальной оценке стоимости компаний.
«Финам» - инвестиционный холдинг, на фондовом рынке работает с 1994 года. Основное направление деятельности - брокерское обслуживание на российском и международном рынках ценных бумаг. В структуру холдинга входят управляющая компания, банк, страховой брокер, учебный центр и ряд других подразделений. Официальный сайт - www.finam.ru
Если вы занимаетесь бизнесом или просто у вас появились накопления, то следует задуматься о том, как их правильно сохранить. Держать деньги под подушкой не вариант - их постепенно (или, наоборот, быстро) съедает инфляция, и они дешевеют. В этом посте мы разберем, и как их приумножить без особого риска потери.
Один из самых доступных и простых способов сохранить деньги от инфляции - это положить их в банк на депозит. Но эффективен ли подобный метод? Давайте рассмотрим его более детально. Сегодня в России большинство государственных и частных банков дает ставку по депозиту в размере 4-8%, при этом действует программа гарантированного государством вклада размером до 1,4 миллиона рублей при банкротстве банка.
Деньги всегда должны работать, иначе они дешевеют
В случае если вы вложите больше этой суммы, и банк закроется, то 1,4 миллиона вам вернут по страховке, а на остальном, как показывает практика, можно поставить крест. Но это не самая большая проблема. Дело в том, что реальная инфляция в России в 2017 году составила 4,3 процента, то есть рубли “подешевели” минимум на эти 4 процента, а в реальности намного больше. Если же смотреть на ситуацию с 2013 года, то рубль по отношению к доллару и с учетом инфляции подешевел на 110%. Если бы вы в 2013 году вложили в банк под 5% годовых 1 миллион рублей, то в 2018 вы бы получили “прибыль” 250 тысяч рублей и общая сумма на счету составила бы 1 250 000 рублей (на самом деле немного больше, потому что начислялись бы уже проценты на проценты). Но по факту в 2013 году у вас была 31 250 долларов по курсу 32, а в 2018 у вас осталась 21 950 долларов по курсу 57,5, то есть потери за 5 лет составили бы почти 10 000 долларов.
Внимание: подобная ситуация с резким падением курса рубля не нова. С 1991 года рубль падал несколько раз, поэтому хранить в нем деньги в долгосрочной перспективе на депозите бессмысленно. Депозит можно рассматривать как средство сохранения от инфляции, да и то в краткосрочной перспективе.
Долларовые депозиты в России принимают под 1-3%, что тоже не радует - чтобы получить хотя бы 100 долларов “прибыли”, нужно вложить 5 тысяч долларов на год. Поэтому мы не рекомендуем рассматривать банки, как средство зарабатывания денег - ищите другие способы заработка. И если вы все же решили хранить деньги в финансовом заведении на депозите, то обязательно выбирайте банки с первой десятки по рейтингу-надежности, следите за тем, чтобы в них была программа гарантирования вкладов и обязательно следите за экономической информацией, чтобы в один прекрасный момент банк не разорился или у него не отозвали лицензию.
Второй вариант это вложение в ПИФ. Это довольно интересная альтернатива банкам, но и риски для вкладчиков выше. Паевой инвестиционный фонд - это финансовая организация, которая привлекает деньги вкладчиков и размещает их на товарных или фондовых биржах, скупая акции, активы, валюты и пр. За счет эффективного распределения средств и игры на разнице цен ПИФ зарабатывает средства, которые затем распределяются между вкладчиками.
Инвестиционный фонд принесет 20-30 процентов прибыли, но и риск у него высокий
Существует три вида паевых фондов:
Прибыльность ПИФа зависит от эффективности его работы и в целом составляет примерно 10-30% в зависимости от того, насколько разумно были распределены средства. В определенные периоды, при росте фондового рынка, ПИФ может заработать до 100% от вложенных средств, но возможно и падение, поэтому в среднем выходят показанные выше цифры.
Внимание: вложенные в ПИФ деньги никак не защищены, поэтому вы действуете на свой страх и риск. Внимательно изучайте информацию о фонде, его историю, отзывы клиентов, финансовое положение и отчеты, выбирая лучшего игрока на рынке.
Финансовый и фондовый рынок в России весьма нестабилен - за день он может упасть на 10-20 процентов, но может и вырасти на 5-10% в день и даже более. Поэтому если у вас есть лишние сбережения и вы хотите их приумножить, то можете испытать свои силы на фондовых рынках или рынках валют (в том числе и криптовалют). Здесь все достаточно просто - регистрируетесь на бирже (выбирайте крупные и надежные), пополняете свой счет, покупаете некий товар, а затем продаете его с прибылью. Покупать, как вы понимаете, нужно в момент падения, а продавать - когда цена растет. При этом нужно учитывать несколько важных правил:
Внимание: существует две стратегии работы на фондовом рынке - краткосрочные и долгосрочные. Краткосрочные подразумевают активную скупку на падении и продажу на росте, иногда достаточно даже небольшого колебания для того, чтобы прокрутить сделку и остаться в плюсах. Если вы закупили на падении, но курс упал еще ниже, то есть два варианта - продать с потерями или же оставить активы до лучших времен. Практика показывает, что если не торопиться, то в 70-80% случаев даже сильно упавшие курсы выравниваются и активы можно продать с прибылью.
Игра на курсах требует от игрока выдержки, хладнокровия, знаний и умения анализировать. Очень многие игроки “сливают” активы при малейшем падении, даже если это и невыгодно - у них начинается так называемый panicsale, то есть паническая продажа. В итоге все деньги быстро уходят, потому что нужно уметь ждать и не паниковать по малейшему поводу.
Изучайте информацию об объекте инвестирования
Еще один вариант инвестиций - вложение в драгметаллы. Работает это следующим образом: вы покупаете в банке монеты из золота по определенному курсу и складываете их под подушку до лучших времен. Практика показывает, что золото постоянно растет, но подобную инвестицию следует рассматривать именно как долгоиграющую, прибыль вы сможете получить через 3-5 лет. К тому же у банка есть определенная “вилка” курсов между покупкой и продажей, поэтому, купив монеты за 300 тысяч, вы в тот же день сможете продать их только за 270 тысяч. Поэтому вложения нужно рассматривать только как средство длительного хранения денег.
Практика показывает, что этот вид вложений один из самых выгодных в России, но только при условии, что вы вкладываетесь в ликвидную недвижимость. Стоимость жилой и коммерческой недвижимости постоянно повышается, поэтому вы будете в плюсах даже при серьезных мировых кризисах.
Вложение в недвижимость хорошо и тем, что можно получать ежемесячную прибавку к заработной плате в размере арендной платы. Разумеется, выгоднее всего покупать жилье в крупных городах и мегаполисах, но в них и цены на него не самые маленькие. Но всегда можно найти выход. К примеру, вложиться в жилье на стадии строительства - это обойдется вам на 20-30% дешевле, чем купить готовую квартиру. Или же пойти длинным путем - купить “гостинку”, сделать в ней ремонт и сдать в аренду. Деньги, полученные за аренду, переводятся в доллары и складываются в банк или вливаются в бизнес, параллельно вы также откладываете сбережения. Когда собирается необходимая сумма, то гостинка продается (у них очень высокая ликвидность из-за небольшой цены) и покупается однушка.
Внимание: можно взять квартиру в кредит, если у вас есть крупный начальный взнос, а затем заселить в нее арендатора. Полученные от аренды деньги направляются на погашение кредита - жилец сам оплачивает вам квартиру.
Если вы решили вложиться в коммерческую недвижимость, то нужно хорошо понимать специфику вашего населенного пункта, чтобы не приобрести никому не нужные здания. В целом, в мегаполисах популярна практически любая недвижимость - ее можно использовать под офисы, склады, магазины и пр. Если ваш населенный пункт растет, то можно вложиться в землю вокруг города. Сегодня многие люди предпочитают выезжать из тесных квартир в собственные дома, поэтому на этом можно хорошо заработать. Известны случаи, когда удачливые бизнесмены выкупали за 1-2 миллиона гектар под городом, а затем продавали сотку за 300 тысяч, получая тысячи процентов прибыли.
Вложения в недвижимость весьма перспективны
Выше мы рассмотрели несколько популярных способов инвестиций и вкратце описали их. Теперь давайте разберем определенные нюансы инвестирования:
Вконтакте
Говорят, что деньги не растут на дереве. Но так говорят в основном те, кому даже лень забраться на него. Нет, речь не о том, что нужно качественно и усердно трудиться всю свою жизнь, и тебе воздастся по заслугам. Речь о том, что для прибыли нужно хоть что-то сделать. Одним из самых легких и продуктивных вариантов являются инвестиции. Конечно, тут возникнет вопрос: что же тогда каждый не вкладывает деньги и не собирает сливки? Ответ прост: закостеневшее восприятие мира и страх риска. Но, как ты мог заметить, все великие и богатые люди не только уверены в себе и в своих силах, но и достаточно рисковые. Но если все же сомневаешься, то можешь обратиться в фирму, которая займется твоими инвестициями и не даст им прогореть.
Неважно кто ты, какой у тебя пол, размер кошелька или интеллект - ты в любом случае можешь стать инвестором. Ведь инвестировать в наши дни могут не только богатые. Главное - уверенность и хоть какой-то капитал. Компания Grant Epos с удовольствием поможет тебе в этом нелегком деле. Нет, они не будут передвигать тебе ножки, но организуют стабильный пассивный доход, который зависит от твоих вложений. Но почему стоит доверить свои деньги именно им?
Начнем с истории создания. Бенджамин Грант однажды разговаривал со своим сожителем Робертом про инвестиции в криптовалюты. Поначалу он не сильно верил своему другу и думал, что тот, мягко говоря, не в себе. Ведь как можно всерьез воспринимать инвестиции в цифровую валюту, которая ничем не подкреплена? Но, доверившись Роберту, они отправились на тематическую конференцию в Дубае. И Бенджамин был удивлен с самого начала, ведь он увидел не домохозяек и доморощенных предпринимателей, а серьезных бизнесменов, миллионеров, шейхов - людей, которые каждый день ворочают огромными деньгами, постоянно приумножая свой капитал; людей, которые приехали за ценной информацией, которая принесет в будущем большие деньги. После этого Бенджамин Грант стал активно изучать блокчейн-технологии и биткоин, попутно расширяя связи и знакомства в сфере криптовалют. После того как он понял, что созрел, с уверенностью вкатился в криптовалюту и осознал, что не зря.
Бенджамин и Роберт на одной из закрытых конференций по выгодным направлениям криптовалюты и стартап ICO узнали ценную инсайдерскую информацию, которая натолкнула их на идею перенести инвестиции на новый уровень. А все просто: доверительное управление. Заинтересованные люди могут инвестировать в их компанию и получать при этом процент, не заморачиваясь на бирже, трейдинге криптовалют, стартапах и бинарных опционах. Ведь всем процессом будут заниматься профессионалы. Если говорить о рисках, то компания решила их максимально диверсифицировать, используя для ведения сделок разных брокеров и различные торговые активы, да и команда аналитиков и трейдеров не упускает возможность получить «жирный» профит.
Как только ты заключишь с компанией договор и отправишь деньги, они уходят в работу. А в назначенное время ты стабильно будешь получать свою прибыль. Стабильность выплат обеспечивают двадцать квалифицированных трейдеров, которые запускают деньги инвесторов в нескольких направлениях:
Криптовалюта. Цифровые деньги хоть и не имеют физического воплощения и существуют лишь в виртуальном мире на базе блокчейн, но все же обладают мощной волатильностью. Крипта - это просто информация, которой не страшны ни взлом, ни удаление. Да и повлиять на курс очень сложно, ведь система полностью децентрализована и цена ее зависит лишь от имеющегося спроса. Да, можно до сих пор к ней относиться с подозрением, но нельзя отрицать тот факт, что криптоиндустрия каждый день многим инвесторам приносит значительную прибыль.
Бинарные опционы. Это один из биржевых контрактов, используемый для прибыли на движениях цены активов (валют, акций, товаров). Суть проста: происходит покупка опциона и делается прогноз на определенное событие. Например, купил опцион и прогнозируешь повышение доллара. Если так и случилось, забираешь прибыль. Ты можешь решить, что это лотерея и лохотрон, но нет, ведь благодаря аналитике и необходимым запасам знаний можно делать даже чрезвычайно точные прогнозы.
Forex. Грубо говоря, это спекуляция валютой. На данный момент это даже не то что бы актуально, но уже давно классика. Но в любом случае зарабатывать на Forex не так просто, как хотелось бы: для успешных сделок необходимы знания, тактики, навыки анализа рынка и определенного объема средств, чтобы получить существенный доход.
Стартапы и ICO. Один из ключевых способов успешных инвестиций - вложение в новые и уникальные идеи на старте. Такой метод может принести космическую прибыль, ведь инновационный проект может вырасти в грандиозное предприятие и, как следствие, в стабильный источник большого дохода. Для примера можно взять Google и Facebook: мало кто в них верил, но самые сообразительные смогли сделать состояние на их успехе.
Grant Epos предлагает на выбор три тарифных плана с различными условиями: BRONZE (24% доходность), SILVER (50% доходность) и GOLD (84% доходность). Срок инвестиций от 30 до 70 дней, в течение которых ты можешь получать ежедневные выплаты, а в конце получишь обратно «тело» вклада. По итогу ты получаешь полностью пассивный заработок, высокую доходность (тебе ни один банк не предложит даже 24% в месяц), стабильные выплаты и удаленное взаимодействие через веб-сайт.
Отношение к деньгам всегда формировало государство и родители. Мнение было единодушным и непререкаемым: чтобы хорошо зарабатывать, необходимо получать высшее образование, которое даст хорошую работу. Тем не мене не все с высшим образованием хорошо зарабатывают, а eсть и те, кто, не имея высшего образования, имеют хороший заработок.
Во все времена общество делилось на богатых и бедных. Самое интересное в том, что эти различия формировались изначально в голове, через определенное время эти различия имели материальное доказательство.
Ни социальный статус, ни высшее образование, ни статусные родители, все это не имело значение при выборе того или иного пути.
Они лишь становились стартовой площадкой для направления их к богатству или бедности. Рассмотрим их различия.
Богатые заставляют деньги работать на себя, а бедные у них в услужении. У богатых деньги – это слуги, которые посылают их на заработки в денежные места. Бедные служат деньгам, они постоянно их ищут, и, найдя их, готовы им безропотно подчиняться. Ради денег они готовы идти на любую работу
Деньги идут только к богатым людям, от бедных деньги бегут. Другими словами богатые деньги вкладывают в активы, а бедные – в пассивы.
Для бедных кредиты это благо, потому что они решат краткосрочную финансовую проблему. Другими словами кредиты для бедных – это отсроченный кризис. Для богатых кредиты это тоже благо, потому что они делают их еще богаче.
Бедные превращают деньги в мусор, богатые – в инвестиции. Для бедных деньги – цель, для богатых – средство. В связи с чем у бедных всегда проблема – где заработать деньги, у богатых проблема – куда их вложить. И все это только потому, что у бедных заложена программа бедности. Богатые запрограммированы на преумножение или капитализацию своих средств.
Поменять программу бедности на программу богатства для кого-то тяжело или вообще невозможно, кто-то меняет программу легко и просто. Все проблемы только в голове. Итак, инвестирование в голову самая важная инвестиция в человеческой жизни.
Инвестирование начинается с азов финансовой грамотности. Чтобы легче понять финансовую грамотность, сделаем ее ассоциативной. Начнем с простой терминологии.
Актив – это то, что течет в ваш карман без вашего участия. Пример, квартира которую вы сдаете, является активом.
Пассив – это то, что уходит из вашего кармана. Пример, квартира, в которой вы живете и платите за нее, является пассивом. Итак, любой пассив можно сделать активом и наоборот.
Хороший долг – это долг, который человек вкладываете в актив. Пример, человек, который берет ипотечный кредит, при этом заложенную квартиру сдает, то есть чужие люди оплачивают ему ипотечный кредит.
Плохой долг – это долг, который человек, вкладывает в пассив. Пример, человек берет ипотечный кредит, чтобы жить в заложенной квартире.
Дефицит – это разница, когда расходы больше доходов.
Профицит – это, разница, когда доходы больше расходов.
У бедного человека хронический бюджетный дефицит. Покрывает он его, как правило, за счет потребительского кредита, тем самым, создавая иллюзию благополучия. Перекредитовываться - самый простой и примитивный способ решать финансовую проблему. Такой человек находится в полной зависимости от банка.
Такая зависимость позволяет банку регулярно выкачивает из человека деньги, которые он с трудом зарабатывает. При этом удовлетворение от этого процесса получают обе стороны. Одни кратковременно, другие постоянно.
Таких людей Роберт Киосаки (американский бизнесмен, который преподает финансовую грамотность) называет обезьянами.
В африканских джунглях аборигены ловят обезьян простым способом. В дупла деревьев они кладут плоды. Обезьяны хватают их, но вытащить руку с плодом не могут, потому что обезьяны думает в первую очередь о плоде, который крепко держат, но не о собственной безопасности.
Бедные люди также становятся легкой добычей банков, для них важны деньги сейчас, а последствия их на данный момент не интересуют. Это их фатальная ошибка.
Такие обезьяны ездят на дорогих машинах, покупают ненужные вещи, чтобы только польстить своему тщеславию. Для них понты важнее здравого смысла. Понты – это комплекс бедного человека, который покупает ненужное, чтобы потом продать необходимое.
Понты – это российское явление, которое указывает на больное и зомбированное общество, потому что количество понтов говорит о количестве комплексов, надежно привитых еще в Советском Союзе.
Богатые люди в Европе живут скромней наших бедных нуворишей.
Один еврей в 2000 годах как - то сказал: когда я жил в Одессе, я был бедным и ездил на 600-м Мерседесе. Сейчас я богатый, живу в Нью-Йорке и езжу на простом Форде.
Глупо покупать дорогой телефон, которым пользуешься на 5 процентов от его возможностей. 95 процентов денег выкинуто на ветер.
Ярмарку тщеславия можно наблюдать повсюду. Человек прикрывает свою бездарность статусными вещами, которые покупаются в кредит. Четыре из пяти машин в Росси куплены в кредит, скорей всего для того, чтобы потешить свое самолюбие. И стоимость машины, как правило, говорит не сколько человек зарабатывает, а сколько он должен.
Немецкий предприниматель Бодо Шеффер писал, что финансово грамотный человек купит машину, которая обойдется ему в две месячные зарплаты.
Нищета не видима, потому что она скрыта вещами, заложенные в банке. Кратковременная иллюзия благополучия исчезает так же быстро, как карета Золушки в тыкву.
Массовое потребительское безумие толкает человека в долговую яму, выбираться из которой ему приходиться всю жизнь. Потребительский рай всегда превращается в долговой ад.
Миллиарды невыплаченных кредитов продолжают расти, как снежный ком, у колекторских компаний работы все больше и больше. Кризис в головах запускает кризис в масштабе страны.
Неэффективная экономическая политика правительства усугубляет незавидное положение населения. Вся экономическая политика государства строится на репрессивных методах. Население – это всего лишь человеческий ресурс, из которого можно бесконечно выкачивать деньги.
Если государство не помогает человеку, человек должен рассчитывать только на себя. А для этого он должен начать с простых азов финансовой грамотности.
Итак, финансовая грамотность начинается с простой аксиомы: научись жить по средствам, создавай профицит, бери хороший долг и вкладывай его в актив.
За простыми, казалось бы словами, порой стоят десятилетия огромных трудов, а то и вся жизнь, для их усвоения.
Жить по средствам во времена тотального потребления могут только сильные люди. Такие люди не подстраиваются под обстоятельства, а обстоятельства подстраивают под себя. Самодостаточность приравнивается к успеху.
Только финансово грамотные люди свободные деньги вкладывают в активы. Деньги у них слуги, они посылают их на заработки и трудятся они 24 часа в сутки. Эти деньги ищут себе слуг – бедных людей.
В этом случае ассоциации полезны, чтобы не строить иллюзий и выработать конструктивный план действий. Он должен начинаться с финансовой грамотности.
Итак, продолжим.
В американской бухгалтерии существует три вида дохода: заработанный, пассивный и портфельный. Эта терминология становится популярной и в нашей стране.
Заработанный доход создают те люди, которые работают на зарплату или имеют бизнес, который строится по принципу: купить, потом продать или оказание различных услуг населению.
Пассивный доход создают люди, которые не работают сами, а заставляют деньги работать на себя. Пассивный доход идет от бизнеса, сетевого маркетинга, от творчества, который создают, от франшизы или недвижимости, которую покупают. Остается такой бизнес правильно строить, контролировать и направлять.
Портфельный доход получают люди, вкладывающие свои деньги в фондовый рынок. Ценные бумаги становятся инструментами денежного потока. Есть замечательная книга на эту тему «Записки биржевого спекулянта» Лефевра. Обязательно читать, кто хочет зарабатывать на фондовом рынке.
Бедные люди имеют, как правило, заработанный доход. Они составляют 80 % населения и имеют 20% всех денег.
Богатые люди заработанный доход превращают в пассивный и или в портфельный. Они составляют 20 % населения и имеют 80 % всех денег. (закон Парето).
Финансовая грамотность рано или поздно приводит к финансовой свободе.
Более подробно рассмотрим финансовую грамотность в следующей статье «Квадрант денежного потока» Р. Киосаки.
