Время чтения ≈ 3 минут
Ответ: Кредит под залог квартиры отличается от оформления обычного нецелевого кредита по некоторым параметрам:
Существует миф, что готовность отдать жилье в залог делает оформление кредита быстрым и простым. Банк получает обеспеченный кредит, клиент – деньги. Что может быть проще?
Но оформление кредита, обеспеченного залогом, все же занимает больше времени. Происходит это по следующим причинам:
С этими же причинами связаны и дополнительные расходы по сделке. Нужно оплатить оценку, страховку, госпошлину за регистрацию обременения. Сама регистрация в органах Росреестра занимает от 5ти дней (при приостановке сделки и запросе дополнительных документов – дольше). Поэтому оформить кредит под залог квартиры за час – никак не получится.
К примеру, кредит на короткий срок под залог жилья не удобен, несмотря на низку ставку. Придется совершить достаточно много действий, возникнет масса сопутствующих расходов. Нужно будет, в конце концов, тратить время и на снятие обременения.
Так что если цель кредита – быстренько получить деньги на нужны бизнеса и в течение нескольких месяцев их вернуть, то лучше оформить обычный «потреб». Это поможет сэкономить время, а за короткий промежуток времени разница в переплате по процентам не будет столь заметной. Если не одобряют нужную сумму – подыскать другой банк или оформить два кредита.
Ставка по обеспеченному кредиту меньше, чем по необеспеченному . Но не в разы. Тем более что при неправильном выборе банка, можно даже умудриться оформить залоговый кредит по ставке выше, чем беззалоговый.
Как это может получиться? Например, многие кредиторы при минимальном пакете документов и отказе от дополнительных страховок (жизнь) по умолчанию повышают ставку. В результате, подав полный пакет документов и подписавшись на все условия минимизирования ставки в крупном банке, можно кредитоваться выгодно и без залога.
Именно поэтому так важно сравнить все варианты, оценить все возможности . Но, да, получить крупную сумму на длительный срок , предоставив в залог квартиру проще.
Существуют кредиторы, которые обходятся без регистрации обременения. Но в этом случае заемщику подсовывают документы, что в случае неисполнения обязательств квартиры переходит кредитору по договору купли-продажи. Связываться с таким видом сделок не стоит – это неоправданный риск .
Даже если вы оформляете кредит в крупном банке. Условия могут существенно отличаться. Так, например, выписать всех прописанных на сделку потребует большинство банков, а вот запрет на прописку в течение срока кредита практикуют немногие.
Так же от условий, прописанных в кредитной документации, будет зависеть возможность перепланировки. Или даже вывода объекта из под залога, при определенном остатке основного долга.
Желательно, по всем подписываемым документам, консультироваться с юристом. Хотя в крупных банках редко допускаются совсем уж ущемляющие права собственника условия (и точно не допускаются мошеннические схемы взаимодействия), лучше перестраховаться.
Менеджер банка освещает условия кредитования с их лучшей стороны. И только стороннее независимое лицо, разбирающееся во всех тонкостях, сможет проконсультировать в каждом конкретном случае.
В настоящее время большой популярностью пользуется займ, который берут под залог квартиры. Такую ссуду используют для приобретения дорогостоящей техники, транспорта, улучшения условий проживания. Этот вариант подойдет людям с неофициальным доходом или, если требуется большая сумма, на лечение серьезного заболевания. Банки выдают кредит на таких условиях без проблем, ведь кредиторы получают гарантию возврата средств.
Ссуду берут не только в банке, но и в ломбарде, однако нужно учитывать условия кредитования. В ломбарде выдают кредит на маленький срок, сумма небольшая, а проценты высокие.
Несмотря на различные условия кредитования, есть общее правило – недвижимость должна быть высоколиквидной. Старое жилье, находящееся в аварийных домах, имеющее нерентабельный вид, располагающееся далеко от областного центра, приравнивается к низколиквидному.
Для заключения договора не обязательно быть владельцем недвижимости, можно найти человека, который согласится предоставить свою квартиру для этого. Но не в каждом банке согласятся выдать ссуду на таких основаниях.
Помимо названных требований существуют определенные условия:
Сумма кредита зависит от стоимости жилья. Обычно она равняется 65-80%. Максимальная сумма ссуды различается в каждом банке.
Годовые ставки могут составлять примерно 18%. Если рассматривать ипотечный кредит, то по нему процент ниже. А, если взять беззалоговый, то выше.
Условия предполагают 25 лет максимального срока кредитования. Чаще заемщики оформляют на 10 лет.
Существенными плюсами займа, выдаваемого под залог квартиры, являются:
Несмотря на плюсы, существуют минусы, о которых речь пойдет ниже.
Чтобы взять займ под залог квартиры, нужно представить:
Если с момента оформления недвижимости прошло больше 5 лет, то в банкепотребуют представить кадастровый паспорт.
Владельца жилья, состоящего в браке, могут попросить показать брачное свидетельство и пригласить присутствовать при заключении договора супруга.
Размеры комиссий оговариваются в индивидуальном порядке. Все
условиябудут прописаны в договоре.
Сначала заемщик заполняет заявление о том, что ему нужен займ, оформленный под залог квартиры.
Составляется договор залога. Оформляется он в трех экземплярах, которые потом отдают в регистрационную палату. Для регистрации договора требуется 5 дней, после чего его забирают и приносят в банк.
В том же количестве экземпляров нужно написать соглашение о займе. Один из документов вместе с копией отдается в регпалату.
Перед тем, как выдать кредит, квартиру должны осмотреть.
Когда все будет оформлено, заемщику выдается нужная сумма и берется с него расписка.
Если требуется взять кредит срочно, то банк берет доверенность на право продажи квартиры, заверенную нотариально, а договор залога приносится позже.
При заключении договора нужно внимательно читать все пометки и учитывать риски. Если перестать выплачивать кредит, выселить могут даже при наличии детей. Желательно обратиться к помощи юридического лица, чтобы исключить ошибки при оформлении ссуды.
Взять займ под залог квартиры сможет практически любой человек, но у этого вида кредитования существуют свои минусы.
Даже плохая кредитная история не будет помехой для выдачи займа под залог недвижимости, но не стоит забывать о подводных камнях. Перед тем, как оформлять кредит, следует взвесить все «за» и «против».
Давайте разберем условия и выгодность данного вида кредитования граждан.
Сегодня каждый может попасть в неловкое положение, когда срочно необходима крупная сумма денежных средств. Что же делать в сложившейся ситуации? Как правило, потребительский кредит оформляется под немалые проценты. Следовательно, появляется необходимость взять займ под залог недвижимости: переплата значительно меньше, недвижимость фактически остается в наличии, а денежные средства выдаются в течение нескольких дней. Так ли это на самом деле, предлагаем далее вам разобраться.
На сегодняшний день, банковские учреждения предоставляют займы под залог недвижимости практически каждому, кто обратиться к ним. Причиной этому является гарантия возврата задолженности и начисленных процентов. В том случае, если заемщик прекратит выплату по кредиту, то после завершения судебных разбирательств заложенная недвижимость переходит в непосредственную собственность кредитора. Далее, он вправе использовать данное имущество исключительно на свое усмотрение: сдать в аренду, продать и т.д.
В соответствии с законодательной базой РФ, для получения кредита в банковском учреждении можно заложить такие объекты:
Заложить имущество, которое находится в совместной собственности, можно исключительно при согласии всех собственников. Однако, к примеру, принадлежащую заемщику часть имущества, можно оформить в качестве залога без согласия остальных лиц.
Список объектов недвижимого имущества, которые не подлежит оформлению в качестве залога:
Основными требованиями для оформления банковского займа под залог недвижимости являются:
Банковское учреждение в обязательном порядке учитывает ликвидность залогового имущества, посредством проведения специальной экспертной оценки. Не принять залог банк может при условии, если потенциальный клиент предоставляет единственное жилье, в котором проживает вся его семья и дети, не достигшие совершеннолетия .
Как известно, небольшие кредиты, размером до 100 000 рублей, банковские учреждения зачастую выдают без имущественного обеспечения. Тем не менее, кто имеет отрицательную кредитную историю, не может надеяться на получение необеспеченного займа. Следовательно, если у клиента плохая кредитная репутация, то предоставление залога недвижимости является единственной возможностью
не только получить банковский кредит, но и значительно поднять свой кредитный рейтинг.
Следует отметить, что не все потенциальные заемщики имеют возможность оформить кредит под залог с отрицательной кредитной репутацией. В данном случае, положительное решение напрямую зависит от оценки рейтинга , то есть банковские специалисты рассматривают степень нарушения кредитного соглашения.
Заемщикам, которые систематически допускали просрочки, не стоит ждать одобрения со стороны банка. Если же задержка в погашении займа носила разовый характер - вероятность выдачи нового кредита или рефинансирования уже имеющегося достаточно велика. Банковские учреждения заинтересованы в своевременном возврате кредитных средств, поэтому залоговым вариантам рефинансирования отдают приоритетное предпочтение.
Немаловажное значение имеет качество залога . Так, изначально осуществляется оценка ликвидности залогового объекта. Разумеется, чем она выше, тем больше шансов у заемщика получить кредит на выгодных условиях.
Кроме этого, клиент должен быть готов к дополнительным расходам, поскольку банк вправе потребовать оформить обязательную страховку залогового имущества. Приобретение страхового полиса осуществляется ежегодно, а его стоимость рассчитывается в процентах к общей сумме остатка кредитной задолженности.
На сегодняшний день существует практика выдачи кредитов под залог недвижимости без предоставления справки о доходах. Но, к сожалению, не все банковские учреждения готовы охотно пойти на подобный риск. В первую очередь это связанно с тем, что банки не желают нести немалые убытки от потенциальной неплатежеспособности заемщика. Как правило, выдача такого кредита осуществляется на сумму, не более 50% от общей стоимости залогового объекта
.
После того, как клиент предоставит полный пакет документации, банк будет готов вынести соответствующее решение. Далее, заключается кредитный контракт и договор залога. Заемщику рекомендуется внимательно изучить все нюансы кредитования непосредственно до подписания официального соглашения.
Особенное внимание необходимо обратить на следующие пункты кредитного договора:
Дополнительно банк может потребовать оформить страховку здоровья и жизни клиента. Разумеется, это потребует определенных финансовых затрат.
Сегодня, на современном финансовом рынке существует огромное количество кредитных и микрофинансовых учреждений, которые готовы обеспечить займами под залог недвижимости на удобных условиях обслуживания. Тем не менее, заемщик обязан грамотно подойти к решению данного вопроса, трезво проанализировав свое финансовое положение и сопоставив его с возможностью погашения кредитной задолженности в дальнейшем.
До 6 рабочих дней.
Единовременно.
Ежемесячными аннуитетными (равными) платежами.
Осуществляется по заявлению, содержащему дату досрочного погашения, сумму и счет, с которого будет осуществляться перечисление денежных средств. Дата досрочного погашения, указываемая в заявлении, должна приходиться исключительно на рабочий день.
Минимальный размер досрочно возвращаемого кредита неограничен.
Плата за досрочное погашение не взимается.
Неустойка* за несвоевременное погашение кредита соответствует размеру ключевой ставки Банка России, действующей на дату заключения Договора, с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения Просроченной задолженности по Договору (включительно).
От чего зависит процентная ставка по ипотеке под залог жилья? Как взять ипотеку под залог имеющейся недвижимости без первоначального взноса? Где оформить ипотечный кредит под залог квартиры?
Банки выдают кредиты только в том случае, если имеют надёжные гарантии их возврата. Если вы решили улучшить жилищные условия за счёт заёмных средств, финансовые компании более охотно пойдут вам навстречу, если вы предоставите им дополнительные доказательства платежеспособности .
А именно – оформите в залог уже имеющееся жильё , чтобы получить займ на приобретение нового. О том, как это сделать грамотно, быстро и на выгодных условиях, я, Денис Кудерин – финансовый эксперт журнала «ХитёрБобёр», расскажу во всех подробностях.
Вы узнаете также, какие факторы влияют на процентную ставку по ипотеке , и почему в некоторых случаях лучше взять потребительский кредит, чем оформлять ипотечный.
Обязательно читаем до конца – в заключительном разделе вас ждут советы, как получить ипотеку, когда нет денег на первоначальный взнос.
Лучшее предложение под залог дома или квартиры от MyZalog24:
- Сумма займа: 250 т.р. - 7 000 000 млн.
- Срок кредитования: 1-30 лет.
- Процентная ставка: от 8,5 (по акции).
- Получение по 2-3 документам.
В качестве залога: квартира, комм. недвижимость, дом для круглогодичного проживания, коттедж, апартаменты, таунхаус
С точки зрения банка ипотечный кредит – это любой кредит под залог недвижимости. Сама ипотека предполагает наличие залога. Предметом выступает либо приобретаемое жильё, либо уже имеющееся .
Тема нашей статьи – как раз второй вариант: ипотека под залог «наличной» недвижимости – квартиры или дома.
Почему банкам такой залог более выгоден? При традиционном ипотечном кредитовании сумма заёмных средств достигает 80% от стоимости квартиры.
А вот при залоге имеющейся недвижимости этот показатель – не более 60% , а иногда и меньше. То есть риски банка снижаются, а потенциальные доходы – увеличиваются.
Заёмщик тоже получает определённые преимущества в результате такой сделки:
Заёмщик имеет право выбрать любой объект для покупки , тогда как ипотека под залог приобретаемого жилья обычно предполагает аккредитацию банком конкретных объектов строительства.
При этом есть 2 варианта кредитования с залогом. Первый – традиционный, предполагающий погашение долга после 5-25 лет регулярных выплат .
Второй – более современный, при котором заёмщик берёт кредит, приобретает новое жильё, продаёт старое и тут же возвращает большую часть долга или даже весь долг банку.
