![Рейтинг страховых компаний осаго в году. Рейтинг страховых компаний осаго. Как оцениваются страховые компании](https://i0.wp.com/kasko007.ru/img/logos/Vazhno.jpg)
Компания | Экспертный рейтинг | Год основания | Рейтинг агентсва |
АльфаСтрахование | 5 47.8 млрд руб. | 1992 г. | А++ |
![]() |
57 1.3 млрд руб. | 2002 г. | B+ |
![]() |
6 37.7 млрд руб. | 2002 г. | А++ |
![]() |
76 0.6 млрд руб. | 1993 г. | А |
![]() |
44 2.2 млрд руб. | 1992 г. | А+ |
![]() |
13 13.0 млрд руб. | 1991 г. | А++ |
![]() |
44 2.2 млрд руб. | 1993 г. | А |
![]() |
20 6.3 млрд руб. | 1947 г. | А++ |
![]() |
44 2.2 млрд руб. | 1993 г. | А+ |
![]() |
44 2.2 млрд руб. | 1992 г. | А++ |
![]() |
11 16.5 млрд руб. | 1992 г. | А+ |
![]() |
14 1.4 млрд руб. | 1992 г. | А |
![]() |
32 2.8 млрд руб. | 1990 г. | А+ |
![]() |
40 2.3 млрд руб. | 1992 г. | А+ |
![]() |
64 1.0 млрд руб. | 1994 г. | А+ |
![]() |
44 2.2 млрд руб. | 1997 г. | А++ |
![]() |
10 19.5 млрд руб. | 1991 г. | А++ |
![]() |
1 129.9 млрд руб. | 1921 г. | А++ |
![]() |
63 1.1 млрд руб. | 1993 г. | B |
![]() |
2 105.2 млрд руб. | 1993 г. | A++ |
![]() |
8 33.9 млрд руб. | 1993 г. | A++ |
![]() |
27 4.0 млрд руб. | 1996 г. | A+ |
![]() |
67 1.0 млрд руб. | 1993 г. | A |
![]() |
12 15.8 млрд руб. | 1993 г. | A++ |
![]() |
16 9.3 млрд руб. | 1992 г. | A++ |
![]() |
23 5.2 млрд руб. | 1990 г. | A+ |
![]() |
21 6.2 млрд руб. | 1997 г. | A |
По-сути рейтинг это схоластическое сравнение особо важных показателей и параметров страховой компании. Агентство «Эксперт РА» определяет показатели страховых компаний (уровень убыточности направления КАСКО, уровень выплат, процент отказов по КАСКО и т.д.) на данный момент и перспективу.
На основании полученных данных подтверждается рейтинг той или иной страховой компании.
Система обязательного страхования ответственности граждан, или ОСАГО, применяема не только в странах СНГ, но также и во многих других государствах. Основной целью такой системы является защита имущества людей и здоровья водителей и пассажиров транспортных средств. Главным отличием страховой системы ОСАГО от КАСКО является всего лишь один пункт: ОСАГО — добровольное страхование, при котором получаемым человеком полис касается не только целостности автомобиля и самого водителя, но также и защиты чужого здоровья и имущества. Подобные обязательства исполняются рядом компаний, которые имеют лицензию и включены в его общую систему.
В современном мире очень часто на рынке страхования появляются и исчезают компании, которые в процессе своей неправомерной работы признаются банкротами, очень важно знать наперёд рейтинги таких предприятий, чтобы не попасть к тем страховым компаниям, которые не имеют даже лицензии на подобный род деятельности. Нами предоставлен рейтинг страховых компаний года, по обоим видам страхования для всех слоев населения страны.
Перед оглашением топ компаний по выплатам, необходимо напомнить всем гражданам, что в рамках страхового полиса вместе объединяются 4 субъекта:
сама страховая компания или страховщик;
гражданин, который заключает договор или страхователь;
лица, которые понесли ущерб при случившемся ДТП или выгодоприобретатели;
Российский Союз Автостраховщиков, который контролирует выплату средств, взаимоотношений между всеми субъектами и соблюдений всех правил, которые взяла на себя организация.
Официальный сайт Российского Союза Автостраховщиков предоставляет возможность увидеть список всех страховых компаний, для которых лицензия была отозвана, ограничена или действие лицензии приостановлено. Рейтинговые агентства на основе данной информации составляют перечень самых надежных и самых неблагоприятных страховщиков.
Финансовый рейтинг сравнивает страховщиков на основании статистических показателей. За основу данного рейтинга берется официальная отчетность страховщиков, ежеквартально публикуемый «Центробанком России». В расчет берутся продажи страховых услуг юридическим и физическим лицам.
Ключевой оцениваемый показатель — уровень выплат. Уровень выплат показывает процент сборов, который компания выплатила за год в качестве возмещения ущерба клиентам. Оптимальный уровень выплат на российском рынке составляет примерно 55-65%.
В случае же если процент выплат по страховым обязательствам слишком большой (к примеру, 75-85% и выше) — это говорит о том, что страховая компания неадекватно оценивает риски либо существенно сокращает объемы продаж. И так и другая ситуации говорят о потенциальных проблемах страховщика.
В случае слишком маленького процента страховых выплат (к примеру, 40% или меньше) — страховщик вероятнее всего экономит на выплатах. Компания занижает суммы страховых возмещений, либо просто-напросто отказывает своим клиентам в выплате страховых случаев. Косвенно подтверждением этого может послужить судебный рейтинг страховых компаний. Если компания экономит на выплатах, есть большая вероятность что у такой страховой компании высокий процент судебных разбирательств по отношению к заявленным убыткам.
Класс «А+» - очень высокий уровень надежности
Класс «А» - высокий уровень надежности
Класс «В++» - приемлемый уровень надежности
Класс «В+» - достаточный уровень надежности
Класс «В» - удовлетворительный рейтинг надежнос
Класс «С+» - очень низкий уровень надежности
Класс «С» - неудовлетворительный рейтинг надежности
Класс «D» - банкротство
Класс «Е» - отзыв лицензии
Страхование для граждан, проживающих на территории РФ, давно стало обязательным, особенно если речь идёт о автовладельцах. Оно защищает не только здоровье владельца полиса, но и его имущество. И если такой тип полиса, как КАСКО относится добровольным видам страхования, то ОСАГО является обязательным для всех без исключения.
Страхованием ОСАГО занимается довольно много компаний, но есть среди них те, которое относятся к не совсем надёжным. Оформлять полис необходимо исключительно в организациях, которые имеют соответствующую лицензию и зарегистрированы в общей системе ОСАГО.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
Рейтинг страховых компаний ОСАГО в 2019 делится на определённые виды классификаций. Они определяются по уровню надёжности и тем, каковой будет перспектива совместного сотрудничества с конкретной организацией.
Тип классификации | Расшифровка значения | Возможность краткосрочной перспективы касательно выполнения страховых обязательств | Вероятность долгосрочного сотрудничества касательно выполнения денежных обязательств |
А++ | Самая высокая степень надёжности | Весьма высокая вероятность перспективного сотрудничества | Удовлетворительная, в независимости от скачков в экономических показателях |
А+ | Очень высокая степень надёжности | Высокая | Удовлетворительная лишь при условии стабильных рыночных и экономических показателях |
А | Высокая степень надёжности | Высокая | Выполнение финансовых обязательств зависит от экономических и рыночных показателей |
В++ | Соответствующий уровень надёжного сотрудничества | Имеется вероятность финансовых трудностей при больших сумм выплат | На выплаты влияют рыночные и экономические показатели |
В+ | Достаточная степень надёжности | Удовлетворительно низкая вероятность. При внушительных выплатах могут возникнуть проблемы | Выполнение денежных обязательств зависит от рыночных и экономических показателей |
В | Удовлетворительная степень надёжности | Низкая | Осуществление выплат по компенсациям зависит от стабильности эконом. и рыночных показателей |
С++ | Низкая гарантия надёжности | Низкая. Компания выполняет свои обязательства, но в любой момент может отозвать либо приостановить лицензию ОСАГО | Прогноз отсутствует |
С+ | Не очень надёжный уровень | Очень низкая. Организация находится на промежуточной стадии между приостановкой или отзывом лицензии | Касательно выплат прогноз отсутствует |
С | Плохой уровень надёжности | Невозможность осуществить выплаты по страхованию | Нет показателей |
D | Высокая возможность банкротства компании | Рейтинг указывает на начало процедуры банкротства | — |
E | Ликвидация либо отзыв лицензии ОСАГО | Процесс полной ликвидации компании либо отзыва лицензии | — |
Несмотря на то, что сегодня большинство страховых компаний (СК) имеют негативную тенденцию, всё же есть ряд организаций, оформляющих полисы, характеризующиеся стабильностью и надёжностью.
Выплаты по страховым случаям являются важным показателем каждой СК. Именно по ним можно определить успешно ли ведёт компания свою деятельность.
Также при выборе страховой организации следует обращать внимание на её надёжность. Её уровень на сегодня определяют самые рейтинговые агентства, среди которых наиболее авторитетным является Эксперт РА.
По данным ЦБ РФ за 2019 год, лидирующей на рынке страхования является компания Росгосстрах. Данная организация опережает своих конкурентов как по стабильности, так и гарантии выполнения финансовых обязательств. Росгосстрах выплачивает своим клиентам денежные компенсации по самым разнообразным страховым случаям и в полном объёме.
Кроме того, в ТОП лучших страховых компаний за 2019 год касательно гарантии выплат входят такие организации, как: РЕСО-Гарантия и СОГАЗ. Эта компании вошли в тройку лидеров благодаря своей надёжности по платёжеспособности. В текущем году они уже совершили более 35% страховых компенсаций.
Также в список лучших компаний как по выплатам, так и по надёжности входят следующие известные страховые организации: Ренессанс Страхование, Альфа Страхование и Ингосстрах. Каждая из них имеет большое количество клиентов и уже совершила выплаты на сумму более 10 миллиардов рублей .
Критерии отбора СК:
Если говорить о СК, занимающихся страхованием жизни, то в ТОП лучших на территории РФ входят всего 20 организаций. Лидерами среди них считаются Ренессанс-Жизнь, Метлайф и Альфа Страхование-Жизнь.
По выдаче медицинских полисов лучшими среди частных клиник считаются такие страховые компании, как Альянс, СОГАЗ, МАКС и Капитал-Полис. Для оформления страховки при выезде за границу рекомендовано отдать предпочтение компании ДальЖАСКО либо ВСК. Также надёжными являются организации Якорь, Евроинс и Универс-Гарант.
Не следует приобретать полис у страховых компаний, которые ещё совсем недавно причислялись к активным участникам рынка, но потеряли свой рейтинг буквально за последние несколько месяцев, а такие организации имею категорию В++ и В+ и относятся к менее надёжным
Главная цель ОСАГО - финансовая защита здоровья, имущества и жизни автовладельцев. Данный тип страхования распространяется не только по территории РФ, но по всем странам СНГ.
Определить наиболее надёжную компанию для оформления полиса является важным аспектом при выборе СК, ведь именно от этого будет зависеть получит потерпевшая сторона компенсацию либо нет.
Компании, занимающиеся выдачей полисов ОСАГО, регулярно то появляются на рынке страхования, то исчезают, по причине лишения лицензии либо банкротства. Поэтому рейтинг СК ежегодно обновляется, что помогает автомобилистам определиться с выбором более надёжной организации.
Найти информацию касательно той или иной страховой компании можно на официальном сайте Российского Союза Автостраховщиков. В нём предоставляется полный перечень имеющихся организаций, их показатели по платёжеспособности, возможность отзыва лицензии и пр.
Вся информация по СК собирается специальными рейтинговыми агентствами, исходя из которой в итоге и формируется список надёжных и неблагоприятных страховщиков.
При составлении данного списка учитывается:
Кроме того, есть перечень рейтинговых страховщиков, составленный путём голосования самих пользователей. К такому списку можно прислушиваться, но с особой осторожностью, так как показатели в том случае неофициальные и часто весьма субъективные.
Наиболее надёжной статистикой относительно рейтинга страховых компаний является официальная. Сбором информации в данном случае занимаются специальные рейтинговые организаций, разбирающихся не только в области страхования, но и финансов.
На сегодня в России есть несколько официальных рейтинговых компаний, тщательно занимающихся изучением и анализом имеющихся на рынке страховых организаций.
Среди них можно выделить агентство «Эксперт» и «НРА».
Первая компания собирает данные о СК, основываясь на географическом размещении филиалов, наличии капитала, количестве клиентов, а также по выплатам всех страховых случаев. Вторая, анализирует работу только тех страховщиков, которые готовы открыть для неё доступ к официальной информации обо всей проделанной работе.
Так, на основании всех полученных данных, агентство выставляет каждой страховой компании определённую оценку, а именно:
Кроме того, каждой из категорий официальная статистика добавляет несколько знаков плюса, которые показывают потенциальному клиенту насколько СК лучше чем другая, находящаяся в той же классификации, проще говоря, их можно сравнить.
К примеру, наиболее стабильной и надёжной является организация, имеющая значение А++. В ближайшее время ей не грозит банкротство, а в случае ликвидации клиент всё равно получит свои средства, так как страховщик в состоянии покрыть все обязательства.
Чтобы машина в случае страхового случая себя окупила, рейтинговые агентства советуют выбирать СК, входящие в ТОП-10 лучших. Именно эти страховщики имеют категорию А и являются наиболее платёжеспособными и надёжными.
Наименование страховой организации | Взносы в млрд. рублей | Среднее значение по выплатам (руб.) | Процентное соотношение отказов в страховой выплате | Общий балл |
«Югория» | Более 3,1 млрд. | 44 054 тыс. | Около 0,7% | 30,9 |
ЖАСО | 2,5 | 44 991 | 0,5% | 30,2 |
«Ренессанс Страхование» | Около 4 млрд. | 52 941 | 5,1% | 29,7 |
18,3 | 42 186 | 1,5% | 29,6 | |
«Росгосстрах» | 76 | 53 598 | 3,4% | 29,4 |
«Альфа Страхование» | 10,4 | 41 793 | 1,4% | 29,4 |
«Уралсиб» | До 6 млрд. | 50 956 | 1,8% | 29,2 |
«Зетта Страхование» | 1,7 | 45 220 | 3,8% | 26,7 |
МАКС | 3,7 | 35 408 | 0,9% | 25,8 |
«Энергогарант» | 2,8 | 45 579 | 1,5% | 25,3 |
Оформляя страховой полис, все страховщики стараются первым делом обезопасить себя в процессе выполнения обязательств по страховому случаю. Именно поэтому платежи производятся только по определённым условия и процентам, которые прописываются в полисе.
На условия получения денежной компенсации от СК и величины процентной ставки влияют многие факторы, которые прописываются в рейтинге:
Также немаловажной является страховая история водителя, оформляющего полис. Если у него уже были страховые случаи, то ставка по выплате будет существенно ниже, нежели у клиентов с положительным рейтингом.
В свою очередь, подбирая страховую компанию, клиенты рассматривают не только официальную статистику, но и интересуются отзывами потребителей. Подобный выбор СК зависит от высоты процента, стоимости полиса, скорости обслуживания, наличия дополнительных услуг, быстроты страховых выплат и пр.
Рассматривая финансовые показатели страховых организаций и опираясь на отзывы клиентов, рейтинговые агентства в начале 2019 года составили список пяти наиболее надёжных СК, а именно:
Данные организации имеют как положительные, так и отрицательные отзывы, но довольно стабильно работают на рынке.
Росгосстрах |
|
РЕСО-Гарантия |
|
Ингосстрах |
|
Московская Страховая Компания (МКС) | Что касательно Московской Страховой Компании (МКС), то её капитал на сегодня составляет более 16 млрд. рублей . Организация ведёт свою деятельность в РФ с 1993 года и имеет больше 52 отделения в разных регионах страны. |
ВСК | Имеет более 3,5 млрд. рублей и сотрудничает около 10 млн. как физических, так и юридических лиц. Компания зарекомендовала себя как СК, которая быстро выполняет страховые обязательства и в полном объёме. Для компенсации убытков организации достаточно пяти рабочих дней. |
Ознакомившись с мнением пользователей можно найти для себя массу полезной информации относительно быстроты оформления, сервиса, страховых суммах, как происходят выплаты, дополнительные услуги и пр.
Если рассматривать страховую компанию по выплатам и популярности среди клиентов, то можно выделить следующие надёжные организации, которые лидируют в народном рейтинге:
Организация | Сумма компенсаций (руб.) | Сборы (руб.) | Коэффициент | Оценка клиентов (5 балльная система) |
Альфа Страхование | 16 165 254 | 27 260 395 | 59,3% | 5 |
Росгосстрах | 25 635 486 | 64 663 378 | 39,64% | 5 |
Ресо Гарантия | 28 059 214 | 43 669 578 | 64,19% | 5 |
Бин Страхование | 1 956 923 | 1 374 732 | 142,3% | 5 |
ВСК | 13 569 240 | 23 392 125 | 57,02% | 5 |
Согласие | 21 651 359 | 23 075 390 | 93,89% | 5 |
Выбирая компанию-страховщика, любой человек хочет быть уверенным в том, что при наступлении страхового случая ему не откажут в причитающейся денежной компенсации. Чтобы не попасть в неприятную ситуацию и избавить себя от необходимости разрешения споров и урегулирования претензий, стоит озаботиться изучением рейтингов страховщиков еще до заключения страхового соглашения.
На сегодняшний день наиболее авторитетными рейтинговыми агентствами, специализирующимися на составлении списков страховых компаний, лидирующих по соответствию какому-либо критерию, являются агентство «Эксперт РА» и «Национальное рейтинговое агентство».
Выбирая страховщика, стоит обращать внимание именно на официальные рейтинги, сформированные в целом по стране. Опираться исключительно на общественное мнение о компании в конкретном регионе или городе не стоит – зачастую оно является результатом масштабной рекламной кампании, проводимой страховщиком. При этом качество оказываемых услуг, как правило, не соответствует заявленным обещаниям.
Если страховщик доволен выставленной ему оценкой, он подписывает соглашение, позволяющее публиковать результаты проведенной проверки в открытых источниках. В противном случае он может подать апелляцию, результатом удовлетворения которой становится подписание соглашения о неразглашении полученной информации. В рейтинг, формируемый агентством, никакие сведения об этом страховщике внесены не будут.
Градация уровней, присваиваемых по итогам анализа, выглядит следующим образом:
Самая крупная компания по масштабу присутствия в регионах, размеру собранной страховой премии, собственным активам и резервам. Кроме того, этот страховщик производит наибольшее число выплат по различным страховым случаям. Входит в состав системообразующих страховых компаний России.
Одна из крупнейших российских компаний, оказывающая услуги страхования жизни, здоровья, автогражданской ответственности, пенсионного страхования, страхования от несчастных случаев и т.п. На протяжении последнего пятилетия стабильно входит в первую тройку наиболее надежных компаний.
По итогам 2015 года компания заняла третье место по объемам собранной страховой премии, размер которых составил 77,875 млрд. рублей. При этом общая сумма страховых выплат, произведенных за тот же период времени, составила 40,168 млрд. рублей.
Компания стабильно входит в первую десятку наиболее надежных страховщиков, оказывающих услуги страхования в различных сферах человеческой жизни. По итогам 2017 года размер страховой премии, собранной компанией, составил 71,1 млрд. рублей, что соответствует показателям прошлых лет.
По итогам 2017 года размер собранной компанией страховой премии составил 13,4 млрд. рублей; размер страховых выплат за тот же период составил 1,37 млрд. рублей. Компания широко представлена в регионах России: на территории страны функционирует более 270 ее представительств.
По данным аналитиков, тройка компаний-лидеров рейтинга надежности оплатила порядка 35% всех страховых случаев, возникших на территории страны в 2017 году. Это значит, что платежеспособность этих страховщиков находится на высоком уровне и, при наступлении страхового случая, их клиенты могут быть уверены в том, что все причитающиеся им выплаты будут произведены в полном объеме.
Выбирая компанию-страховщика, стоит обратить внимание на рейтинг, присвоенный ей авторитетными рейтинговыми агентствами. Эксперты советуют заключать соглашения с компаниями, имеющими рейтинги А++ или А+, которые в настоящее время являются наиболее высокими. Наличие у страховщика такого рейтинга свидетельствует о том, что он обладает достаточным количеством активов и является платежеспособным, а это значит, что даже при возникновении проблем на рынке страхования в долгосрочной перспективе, они смогут удержаться «на плаву» и выполнить свои обязательства перед клиентами. Всего, по состоянию на 2019 год, указанные рейтинги имеют около двух десятков страховщиков, в том числе и вышеперечисленные компании.
Количество страховых компаний в России с каждым годом увеличивается. Чтобы минимизировать риски и выбрать подходящую фирму, была введена рейтинговая система.
Рейтинг надежности страховых компаний дает возможность клиентам обращаться в проверенные организации. Он отражает эффективность работы страховых фирм. Для получения рейтинга страхователь должен отвечать требованиям.
Критерии оценки:
В России создаются промежуточные списки компаний, являющихся самыми надежными по выплатам. Эксперты оценивают фирму по критериям:
Анализ данных позволяет оценить ответственность страховой компании перед клиентами. Составляется рейтинг надежности выплат специализированными агентствами. При его формировании учитывается мнение потребителей.
Показатель надежности страховых компаний важен и распространен в России. Фирмы заинтересованы в получении вышеуказанного статуса. От этого зависит количество их клиентов и доход. Рейтинговая система является мотиватором для страховых компаний к лучшей работе.
Алгоритм анализа компании для определения степени надежности:
Если страхователь не согласен с присвоенным рейтингом, он имеет право подать апелляцию.