Мы часто получаем от наших читателей вопросы о том, в каких банках Москвы предлагаются самые высокие проценты по вкладам? Куда стоит вложить свои сбережения, а каких компаний лучше поостеречься? На что стоит опираться? Обо всем этом мы и поговорим далее.
Как выбрать банк для открытия вклада?
При подборе банковской организации, в которую стоит вложить денежные средства на сберегательный счет, многие люди действительно предпочитают ориентироваться на величину предлагаемого процента. Не секрет, что чем выше ставка, тем больше вы сможете получить прибыль.
Однако стоит обращать внимание и на другие моменты:
Иногда встречаются предложения от всевозможных кооперативов, которые заверяют — ваши деньги застрахованы! Но тут стоить помнить, что страхование от государства и в частной компании — это совершенно разные вещи, о которых стоит помнить.
Не стоит доверять свои деньги небольшим новым компаниям, которые появились на рынке совсем недавно. Ведь вполне возможно, что это фирмы-однодневки, которые привлекают клиентов обещаниями очень «вкусных» условий, собирают деньги, а потом объявляют о банкротстве и исчезают.
Чтобы этого избежать, лучше обращаться в проверенные временем учреждения. Конечно же, сюда относятся, в первую очередь, государственные банки — , . Пусть предлагают они не самые высокие % из возможных, но вложившись сюда, вы будете уверены в сохранности ваших сбережений.
Как получить самую высокую ставку?
Очень часто мы ориентируемся на информацию из рекламы, где нам озвучивают максимальный процент, который можно получить при открытии того или иного вклада. Но он не зря называется максимальным — для его получения должны быть выполнены определенные условия.
Какие есть характеристики у депозита, влияющие на доходность:
В зависимости от того, что именно для вас является важным, такой банк и будет представлять наибольшую ценность. Многое зависит и от категории граждан.
Если вы в каком-либо банковском учреждении имеете дебетовый счет, поинтересуйтесь — предусмотрена ли здесь возможность оформления вклада через Интернет, а точнее, через систему интернет-банкинга? Как правило, депозиты, открытые клиентом самостоятельно в режиме онлайн, подразумевают повышенные проценты.
Какие банки Москвы предлагают самые выгодные вклады?
Если вы хотите вложить свои сбережения на длительный срок, то самые выгодные условия вам будут предложены в следующих организациях:
Если вас интересуют программы Сбербанка России, то они детально описаны . Рекомендуем воспользоваться онлайн-калькулятором для расчета вашего вклада.
Вас интересуют проценты по вкладам в банках Москвы в виде сравнительной таблицы? Сегодня мы расскажем вам о некоторых выгодных предложениях, на которые определенно стоит обратить внимание в 2019 году
Как выбрать самый выгодный вклад?
Ответить на данный вопрос однозначно нельзя, потому как для разных людей понятие выгодности будет совершенно разным. Как мы по-разному реагируем на различные события в нашей жизни, так и одно и то же банковское предложение может быть расценено с абсолютно диаметральных точек зрения.
Для того, чтобы иметь возможность сравнивать депозиты, нужно сначала определиться с тем, что для вас наиболее важно. Это может быть:
Мы подготовили для вас несколько мини-обзоров с самыми привлекательными по своим условиям вариантами. Вы сможете выбрать один или несколько продуктов, которые наиболее полно соответствуют вашим ожиданиям.
Начнем с предложений с самыми высокими ставками:
ТОП-20 банков с самыми высокими ставками:
Наименование банка | Минимальная сумма, рублей | Срок действия | Максимальная процентная ставка |
50.000 | 6 месяцев | 9,2% | |
100.000 | 300 дней | 9% | |
50.000 | 1 год | 8,8% | |
1.500.000 | 2 года | 8,45% | |
1000 | 2 года | 8,3% | |
Таврический | 50.000 | 1 год | 8,3% |
100.000 | 3 года | 8,3% | |
Международный Финансовый Клуб | 1.500.000 | 1 год | 8,3% |
Банк Жилищного Финансирования | 2.000.000 | 1 год | 8,25% |
СМП Банк | 100.000 | 1 год | 8,2% |
ТЭМБР-Банк | 3.000.000 | 390 дней | 8,15% |
Инбанк | 5.000.000 | От 1 года | 8,15% |
Еврофинанс Моснарбанк | 100.000 | От 1 года | 8,15% |
5.000 | 1,5 года | 8,10% | |
ББР Банк | 50.000 | 1,5 года | 8,10% |
Экспобанк | 100.000 | 1 год 6 мес. | 8,10% |
Прайм Финанс | 30.000 | 1,5 года | 8,10% |
Банк Оранжевый | 3.000.000 | 1 год | 8,10% |
Эс-Би-Ай Банк | 50.000 | 367 дней | 8,08% |
Московский Кредитный Банк | 1.000 | 1 год 6 мес. | 8% |
Если вы хотите открыть вклад в наиболее надежных , а именно – государственных компаниях, тогда вам подойдут следующие варианты:
Если вас интересуют вклады в иностранной валюте , то предлагаем следующие продукты:
Если вы относитесь к категории пенсионеров , то для вас во многих организациях будут предусмотрены особые предложения, которые можно получить только при предъявлении пенсионного удостоверения. Куда можно обратиться:
Для того, чтобы заранее узнать размер вашего дохода, воспользуйтесь онлайн-калькулятором совершенно бесплатно
Для того, чтобы разобраться с вопросом получения процентов по депозиту, необходимо сначала понять, что же такое депозит. Для этого следует знать определение самого термина.
Банковский депозит или банковский вклад – это денежная сумма, которую передает физическое или юридическое лицо банку на определенный срок для получения дохода, сумма которого определена процентом по вкладу. Возникает этот процент от финансовых действий банка с использованием вклада. Депозитные необходимы банкам для своего функционирования, так как при эффективном использовании дают им . Выгода вкладчика изменяется в зависимости от срока и суммы вклада, а также метода начисления процента.
Банковские вклады разделяются на две категории: и вклад до востребования. Срочный вклад вносится на указанный в депозитном договоре срок и под определенный процент. По истечении срока договора вкладчик получает назад сумму вклада и процент на него.
Вклад до востребования не имеет определенного срока, и сумма возвращается по требованию клиента. Процент по этому виду вклада ниже, чем при срочном вкладе, но он отличается большей ликвидностью.
Банк может предложить клиенту два вида ставок по проценту: плавающую или фиксированную.
Плавающая ставка представляет собой процент, который может изменяться по мере действия депозитного договора. К изменениям приводят как колебания на валютном рынке, так и перемена ставки рефинансирования ЦБ.
Фиксированная ставка – это процент по вкладу, который остается неизменным в течение всего договора. Изменение этой ставки допускается, только если договор будет продлен.
Вид начисления процента напрямую влияет на доходность вклада. В том случае, если процент по вкладу является простым, начисляют его единовременно по истечении срока договора за весь период пользования депозитом. Процентная ставка по вкладу может быть как плавающая, так и фиксированная.
Для того, чтобы понять, какой доход принесет депозит, вкладчику необходимо воспользоваться формулой для расчета простого процента по вкладу. Желая произвести эти вычисления, человек должен знать:
Формула для расчета будущего процента выглядит следующим образом:
Sp = D x P x I : y : 100
Sp – сумма начисляемого процента.
Сумма средств вместе с процентом, которую банк выплатит вкладчику по истечению договора, определяется по следующей формуле:
S = D + ( D x P x i : y : 100)
S – сумма вклада с учетом начисленного процента.
Депозит со сложным процентом и вклад с капитализацией процентов представляют собой одно и тоже. Проценты по данному виду вклада начисляются не единожды, а несколько раз за время действия вклада. В результате этого каждый последующий процент начисляется не только на основную сумму вклада, но и на предыдущий процент. Для того, чтобы вкладчик рассчитал, какая же итоговая суммы выйдет, ему необходимо применить формулу для расчета сложных процентов. Чтобы воспользоваться ей, надо знать:
Формула, применяемая для расчета суммы вклада с процентами (S):
S = K x (1+ P x d : D : 100) N
Для вычисления суммы процента прибегают к помощи следующей формулы:
Sp = S – K = K x (1 + P x d: D: 100) N – K
S р – сумма будущего дохода.
Для того, чтобы облегчить потенциальным вкладчикам процедуру расчета процентов по депозитам с капитализацией, многие банки на своих сайтах размещают калькулятор расчета процента. В этом случае человеку нет необходимости проводить сложные вычисления и, введя минимум данных, он получит сумму своего дохода от вклада.
На первый взгляд, казалось бы, что возникать вопроса выбора не должно, и вкладчику надо делать вклад с капитализацией для максимального дохода; но, к сожалению, это оказывается не всегда так. Поэтому, делая выбор в пользу одного или другого вклада, необходимо рассмотреть все достоинства и недостатки каждого.
Важно при выборе депозита правильно оценить, какими для максимальной выгоды должны быть проценты – простыми или капитализированными. Понять это будущий вкладчик может, только проведя расчет по формулам как для одного вида процента, так и для другого. Все дело в том, что, несмотря на внешнюю привлекательность капитализированного вклада, в нем может таиться такой подвох как более низкий процент, чем при простом депозите.
Различается доходность вкладов и в зависимости от их длительности. Если выбирается вклад до востребования, то процент по нему будет не высоким, но забрать сумму возможно в любое время без потери пусть и маленького, но дохода. Такой депозит удобен для тех вкладчиков, у которых может возникнуть срочная потребность в деньгах.
Вкладчики, имеющие более прочное материальное положение, выбирают срочный вклад, который приносит им значительную выгоду. Однако, при снятии средств с вклада до истечения договора начисленный процент вкладчик теряет. В этом случае вклад практически не приносит дохода.
Главным показателем, влияющим на рост процентной ставки по кредиту, является экономическая стабильность на финансовом рынке внутри страны. Чем выше у населения потребность в кредитах, тем больше процент для вкладчиков. Немалую роль в размере ставки играет . Зависит процент и от ставки рефинансирования, установленной ЦБ.
Конкурентоспособность банка также имеет влияние на ставку. Те банки, которые имеют хороший материальный доход, могут повышенной ставкой переманивать вкладчиков от конкурентов.
Учитывая это, вкладчику необходимо очень тщательно подходить к выбору банка и грамотно оценивать своевременность открытия депозита.
Важным моментом при выборе процентной ставки по депозитам является и тот факт, что с 29 декабря 2014 года и по 31 декабря 2015 года доходы, полученные от вкладов, ставка по которым ниже установленной Центробанком ставки рефинансирования, не являются объектом налогообложения. То есть, платить с них , владельцу не придется. Именно поэтому на данный момент все вклады можно разделить на две группы: облагающиеся налогом и нет.
Если с дохода по вкладу владелец должен уплатить , то его в автоматическом порядке вычтет банк при выдаче средств от вклада. Выдаваемая вкладчику сумма будет меньше на сумму налога. Для тех вкладчиков, чей депозит в иностранной валюте, необходимо знать, что подоходный налог платится в том случае, если годовая ставка по вкладу выше 9%.
В вопросе налогообложения различий между вкладами с простыми процентами и депозитами с капитализацией нет. У тех же вкладчиков, которые по каким-либо причинам прерывают депозитный договор, ставка пересчитывается банком, и в большинстве случаев полученный ими доход попадает в категорию необлагаемого налогом.
Учитывая, что ставка подоходного налога равна 13%, вкладчику необходимо грамотно подойти к выбору одного или другого процента по вкладам.
Поскольку депозит предназначен для получения доходов, то вкладчика непременно интересует и способ получения процента. В зависимости от того, что прописано в договоре, получить выплаты процента человек может тремя различными способами.
Одним из самых распространенных способов получения процентов по вкладу является выплата всей суммы депозита с учетом процентов по истечению срока договора. При таком способе получения процентов при закрытии депозита раньше срока вкладчик лишается очень значительной части процентов.
Выплачиваться вкладчику проценты по кредиту могут и периодически, через определенные интервалы времени, которые прописываются в договоре. Частота таких выплат может быть от одного раза в месяц, до одного раза в год. Можно также найти такую банковскую программу, где проценты предоставляются вкладчику авансом. Процентная ставка при этом ниже.
Если выбран второй или третий метод получения дохода от депозита, то в данном случае процент будет начисляться только на первоначально внесенную сумму. Дело в том, что эти способы получения процента возможны только при простом вкладе.
Начисленная сумма процентов, предназначенная к выплате вкладчику, может быть получена им как в банке наличностью, так и переведена не пластиковую карту или .
Решив вложить свои средства в банковский депозит для получения дохода, человек непременно должен очень серьезно подойти к этому делу. В первую очередь, ему необходимо определиться с суммой, которую он может внести. Дело в том, что если вклад очень маленький, то и доход от него будет незначительным. Немаловажно и правильно выбрать срок вклада – чем он длительней, тем больший доход принесет депозит. Ставка по кредиту должна быть максимальной, и недопустимо, если она ниже инфляции. Кроме этого очень важно и трезво оценить благонадежность банка, в котором планируется сделать вклад.
В том случае если банк, в котором открыт вклад, обанкротился или потерял свою лицензию, вкладчик может рассчитывать на выплату страховки по вкладу, которая в полном размере покрывает депозиты на сумму до 1 миллиона 400 тысяч рублей. Если же вклад был оформлен на большую сумму, то страховка компенсирует только часть понесенных вкладчиком потерь.
Будьте в курсе всех важных событий United Traders - подписывайтесь на наш
В Москве находятся центральные отделения большинства российских банков. Именно поэтому каждый желающий получить доход от вложения депозитов сможет найти подходящий для себя вариант. Какие проценты по вкладам в банках Москвы действуют сегодня? Этот вопрос волнует всех, кто желает выгодно разместить свои деньги.
Сейчас наша страна переживает далеко не лучшие времена в своей истории. Отсутствие серьезного роста экономики может повлиять на стабильность финансовой системы. Именно поэтому важно определить, насколько надежны коммерческие банки. Однозначный ответ дать сложно. Аналитики советуют максимально подробно изучить текущую ситуацию в учреждении, которое интересует потенциального клиента, и лишь потом принимать окончательное решение про банки, вклады, высокий процент.
Москва - это город, в котором проблем с качественным выбором возникнуть не должно. На сегодняшний день и государственные, и коммерческие банки являются участниками системы Именно этот фактор гарантирует возврат средств клиента даже в случае ликвидации финансового учреждения. Давайте подробнее рассмотрим лучшие проценты по вкладам в
Насколько выгодно сегодня держать свои сбережения в валюте? Максимальные проценты по вкладам в банках Москвы в долларах редко превышают 6 % годовых. Видим, что сама ставка сравнительно невысока. Однако, оформляя депозит в валюте, вы получаете абсолютную гарантию сохранности и приумножения ваших средств. Речь идет не про номинальное, а про реальное значение цифр. Как это понять? Не так давно доллар стоил порядка 40 р., а сейчас уже 50-60 рублей. Клиенты, которые тогда купили доллары и оформили валютный депозит, сегодня будут в выигрыше. Во-первых, они заработают на процентах, а во-вторых, при обмене долларов на рубли получат намного большую сумму, чем затратили при покупке валюты.
Какие ставки сегодня можно встретить в российских финансовых учреждениях по валютным депозитам? Например, ОАО "Объединенный кредитный банк" предлагает депозит "Валютный престиж". При размещении средств на один год клиент получит 8 % годовых. При этом нет возможности капитализации процентов, но можно Если клиент в конце срока действия договора не приходит за деньгами, происходит автопролонгация депозита на такой же срок под ставку, которая действует на данный момент. Такие же самые проценты предлагает своим клиентам и "Арксбанк". А вот "Внешпромбанк" разработал несколько видов депозитов в долларах США. Вклад "Максимальный доход" (процентная ставка колеблется от 2,5 до 7,5 %) предполагает постепенно растущий доход клиента.
Тот же самый принцип заложен и в доходности других депозитов:
В "БМ-банке" депозиты можно открывать как в отделениях учреждения, так и через Интернет. Это, кстати, очень удобно для людей, у которых нет времени прийти в филиал. Самый прогрессивный для клиентов банк - это "Банк Москвы". Вклады под проценты в этом учреждении, возможно, и не имеют такой доходности, как в некоторых других структурах. Преимущество "БМ" - это высокое качество обслуживания клиентов, многолетний опыт присутствия на международном банковском рынке, доверие вкладчиков.
Минимальная сумма депозита "Максимальный доход" составляет 100 долларов или 100 евро. Процентная ставка зависит от срока размещения вклада и его суммы. Например, если вы разместите от 100 до 20000 долларов на 91 день, то ваша процентная ставка составит 1,35 % годовых. При внесении такой же суммы на 550 дней ставка составит 1,7 %.
Вклад "Максимальный рост" не такой доходный, но не менее популярный. В нем предусмотрена возможность пополнения и капитализации процентов. Как пример берем ту же сумму и те же сроки. Процентная ставка при депозите на 90 дней составит 1,25 % годовых, а при сроке в 550 дней - 1,6 %.
"Банк Москвы" предлагает еще один интересный вклад в валюте - "Максимальный комфорт". Какие условия этого депозита? Срок вклада в диапазоне от 91 до 1095 дней клиент выбирает самостоятельно. Минимальная сумма первого внесения средств в валюте составляет 100 долларов или 100 евро. Проценты выплачиваются ежемесячно. По выбору клиента это может быть их капитализация либо выплата на отдельную карту.
Какую ставку банк предлагает своим клиентам? При размещении средств в долларах (например, 1000 долларов США) на 91 день доход клиента составит 1,15 %. Да, ставка небольшая, но все-таки... Условия вклада предусматривают неограниченные возможности: снимать деньги и пополнять депозит можно без ограничений. Фактически это обычный текущий счет, только "Банк Москвы" проценты по вкладам ставит всегда высокие (насколько это возможно).
Депозиты в рублях предлагают практически все лучшие проценты по ним и условия мы сейчас обсудим.
На данный момент очень популярным стал "Сити банк". По программам "Срочный с инвестиционными продуктами" и "Срочный с накопительным страхованием" клиент за год получит доход 18 % от суммы вклада. Однако тут не предусмотрено возможности пополнения и снятия средств на протяжении всего времени действия договора. Минимальная сумма вклада в рублях составляет 30 тысяч рублей.
Интересный вариант предлагает "Хоум Кредит Банк". Программа называется "Доходный год с капитализацией". Один из плюсов депозита видно уже в самом названии. Ставка составляет 17,23 % годовых. Условия предусматривают возможность пополнения. Минимальный срок действия договора - 12 месяцев.
Депозитная программа банка "Траст" "Почетный клиент" привлекает неплохой процентной ставкой (15,25 %). Что еще интересного в этом вкладе? Банк не предусмотрел возможности пополнения или снятия средств на протяжении всего срока действия договора, который составляет минимум 12 месяцев.
Оптимальные условия предлагают многие российские банки (вклады, высокий процент). Москва - это центр России, а не США, поэтому очень высоких ставок по валютным вкладам здесь не будет никогда. Анализируя статистику отечественных банков, мы видим не очень утешительную картину: одна из максимальных процентных ставок по долларовому депозиту фиксируется в финансовом учреждении "Траст" и составляет она всего лишь 6,25 %. Далее несколько структур предлагают клиентам разместить деньги под 6 % годовых ("МДМ-Лидер", "Русский Стандарт", "БИН-банк"). Другие финучреждения имеют еще более худшие условия.
Конечно, каждый желающий заработать на размещении депозитов должен принимать все решения самостоятельно, но стоит прислушаться и к мнению экспертов. Финансисты считают, что лучше размещать деньги в национальной валюте и не покупаться на слишком высокие ставки.
Удачных вам заработков!
Даже в сложной экономической ситуации в 2019 году есть возможность вложить деньги так, чтобы заработать. Один из способов - оформить выгодный депозит для физических лиц. Но в каком из наиболее надежных банков России сегодня самый высокий процент по вкладам? Специалисты агентства сайт проанализировали предложения крупнейших банков страны, составив, обзор депозитов в рублях с выгодными процентными ставками.
Вклады физических лиц - традиционный способ вложения денег
Имеется много способов вложить деньги, чтобы получать пассивный доход. Можно купить валюту и ждать, когда она вырастет в цене, можно зарабатывать деньги на Форексе, инвестировать в ПАММ-счет, пытаться получить доход, торгуя бинарными опционами и многое другое.
Все эти способы заработка денег приносят довольно высокую прибыль, но и связаны с определенным риском. Банковские вклады физических лиц же и сегодня остаются наиболее надежным и традиционным способом вложения сбережений в России.
Выбираем самый выгодный вклад: на что обратить внимание
Выбирая банк, которому доверить деньги, вкладчики, как правило, обращают внимание минимум на два параметра:
Совместить высокую процентную ставку и достаточную надежность банка бывает довольно сложно. Аналитики агентства сайт попытались сделать это, изучив условия вкладов в рублях РФ для физических лиц в надежных банках .
Каждый банк имеет свою линейку выгодных вкладов для физических лиц с уникальными условиями.
Чтобы хоть как-то привести «к общему знаменателю» параметры вкладов в разных банках, мы попробовали выяснить, какие самые высокие процентные ставки в рублях предлагаются тому, кто намерен открыть депозит сегодня, в 2019 году.
Для чистоты эксперимента мы сравнили ставки в крупнейших банках России по вкладам сроком 12 месяцев, поскольку именно такой период вложений является самым популярным. В итоге получился следующий список (точные условия и процентные ставки по вкладам уточняйте в банках).
Самые выгодные вклады в надежных банках России из топ-10
Совкомбанк
Вклад «Рекордный процент»
Пополнение / Без частичного снятия / Начисление процентов ежемесячно.
Россельхозбанк
Вклад «Доходный (онлайн)»
Без пополнения / Без частичного снятия / Пролонгация / Начисления процентов в конце срока.
Без пополнения / Без частичного снятия / Начисление процентов в конце срока
Вклад «Сохраняй ОнЛ@йн»
Без пополнения / Без частичного снятия / Льготное расторжение / Начисления процентов в конце срока.
Банк ФК Открытие
Вклад «Надежный»
Без пополнения / Без частичного снятия / Капитализация / Начисления процентов ежемесячно.
Почта-банк
Вклад «Капитальный (онлайн)»
Процентная ставка |
||
Без пополнения / Без частичного снятия / Начисления процентов в конце срока.
Газпромбанк
Вклад «Сбережения (онлайн)»
Процентная ставка Основные виды вкладов физических лицСегодня банки Москвы предлагают большое число различных видов выгодных депозитов для физических лиц. Но все их можно условно разделить на несколько групп: Срочные вклады под самые высокие проценты. Открывая такой депозит, вы отдаете банку свои денежки на определенный срок (3-6 месяцев, 1 год или 3 года), и в это время не можете забрать их обратно, не потеряв проценты или пополнить счет. Пополняемые вклады физических лиц. Открывая такой депозит, вкладчик может копить деньги, пополняя счет, а вместе с тем растут и проценты. Однако снять средства со счета и не потерять при этом доходность нельзя. Вклады с частичным снятием средств без потери процентов. Такие депозиты, как правило, имеют самые низкие процентные ставки. Зато дают возможность забирать часть средств до заранее обговоренного неснижаемого остатка, на сумму которого и будут начисляться проценты. Конечно, в любой непредвиденной ситуации, если вам потребуются деньги раньше срока окончания вклада, вы всегда можете получить их, но упущенной выгоды будет жаль. Так что, собираясь сделать вклад в банке, лучше заранее решить, когда вы будете забирать деньги, чтобы не лишиться дохода. |