В последнее время на рынке кредитования четко обозначилась тенденция к снижению ставок. Это неизбежно приводит к тому, что заемщики, заключившие кредитный договор несколько лет назад с более высоким процентом, желают перезаключить его. Если удастся сделать это, можно рассчитывать на снижение ставки, а значит, сокращение переплаты. Сделать это помогают программы рефинансирования кредитов других банков. в Этом обзоре рассмотрим программу рефинансирования кредита в Сбербанке.
Рефинансированием называют оформление целевого кредита, средства которого направляются на гашение другого займа. Также этот процесс называют перекредитование. Для оформления рефинансирования в большинстве случаев приходится собрать пакет документов как для традиционного займа.
В большинстве случаев для перекредитования следует сделать всего несколько шагов. Сначала следует подать заявку на займ, размер которого равен сумме рефинансируемых кредитов. Некоторые банки позволяют дополнительно получить часть средств наличными. После принятия положительного решения заемщик получает деньги и несет их туда, где оформлен перекредитуемый займ. Иногда поле погашения такого кредита следует представить справку о его закрытии, где оформлялся кредит на рефинансирование.
Основными целями перекредитования являются:
Сбербанк уже много лет пользуется наибольшим доверием среди россиян. Это связано в первую очередь с тем, что он является крупнейшим банком в нашей стране. Именно поэтому рефинансирование кредитов в Сбербанке пользуется огромной популярностью.
Особую выгоду получают те, кто оформил свои займы несколько лет назад по достаточно высокой ставке. При перекредитовании Сбербанк предлагает два варианта ставок:
Как и другие программы рефинансирования, эта предлагает объединить несколько кредитов в один. Главное, чтобы их количество не превышало пяти. Займ на перекредитование должен быть погашен в срок от трех до шестидесяти месяцев.
Можно выделить ряд особенностей условий рефинансирования в Сбербанке, которые делают эту программу более выгодной по сравнению с многими другими:
Подавая заявку на рефинансирование, важно в первую очередь ознакомиться с требованиями к банку. При несоответствии им получить положительное решение не удастся.
Сбербанк России предъявляет требования, как к заемщику, так и к рефинансируемым займам. Чтобы иметь возможность получить кредит, заявитель должен:
Обязательным условием является участие в рефинансировании других банков. В Сбербанке не осуществляют перекредитование собственных займов, если в процедуре не участвует ни одного кредита другой организации.
Заемщикам полезно знать, какие кредиты можно перекредитовать в Сбербанке. Так, рефинансирование ипотеки здесь не осуществляется. При этом производится перекредитование потребительских и автокредитов, как своих, так и сторонних банков. Кроме того, можно провести рефинансирование кредитной карты в Сбербанке, а также овердрафта. Но они должна быть получены в другой финансовой организации.
Важно иметь в виду, что к рефинансируемым займам предъявляется целый ряд требований. Перекредитование в Сбербанке невозможно, если не выполняются следующие условия:
Сбербанк не начнет рассматривать заявку, если заемщик не представит необходимые документы. В этот перечень входят:
Чтобы понять, стоит ли оформлять рефинансирование, важно провести тщательный анализ. Стоит оценить не только удобство от перевода кредитов в Сбербанк или объединения их, но и просчитать все выгоды.
Рассматривая степень повышения комфорта в результате рефинансирования, следует учесть:
Чтобы оценить финансовую выгоду от процедуры рефинансирования, стоит рассчитать переплату, которая возникнет по новому договору и размер переплат, если не предпринимать никаких действий. Для этого не обязательно пользоваться обычным калькулятором, провести правильные расчеты на котором сложно проводить человеку без финансового образования. Зачастую целесообразнее для этих целей пользоваться специальными программами, размещенными на сайте банков.
Вам нужно узнать, как перекредитоваться в Сбербанке и стоит ли это делать? Мы предлагаем вам прочесть условия нескольких программ рефинансировании в банке и решить, имеет ли смысл вам переоформлять свою задолженность в этой организации.
Что такое рефинансирование?
Данная услуга подразумевает под собой перевод кредита из сторонней компании в Сбербанк. К примеру, вы до этого кредитовались в Ренессанс банке, а потом захотели перейти в Сбербанк. Ваш долг перед первым кредитором закрывается досрочно, и платить вы будете новому банку по новым условиям.
Что возможно сделать:
Перекредитование в определенных ситуациях является единственной возможностью снизить ежемесячную долговую нагрузку, избежать штрафов и высоких комиссий за просрочки, получить новый займ с более выгодными условиями и сохранить свою кредитную историю положительной. Больше об услуге читайте по этой ссылке .
Важным условием является наличие у вас положительной КИ, т.е. у вас не должно быть просрочек, штрафов и судов по прошлым или действующим займам. Кроме того, долги перед МФО перекредитовать нельзя.
Рефинансирование потребительского кредита
В Сбербанке предлагается одна из самых низких процентных ставок среди других банков, и его предложения позволяют объединить в одном кредите сразу несколько задолженностей. При этом в состав потребительского кредита может входить сам потребительский займ, автокредит, товарный кредит и долг по картам.
Кроме того, если вы переоформляете потребительский кредит и запрашиваете сумму не превышающую остаток по вашему действующему кредиту, вам не нужно будет собирать справки с работы о занятости и доходе.
Услуга предоставляется на следующих условиях:
Рефинансирование ипотеки
В данном случае вы можете переоформить действующую задолженность перед другой компанией, и заключить новый договор в Сбербанке России. При этом вы дополнительно можете и другие займы, например, автокредит или карточку, а также получить наличные на собственные нужды.
При перекредитовании ипотеки гарантией возврата долга выступает недвижимое имущество, которое будет находиться в залоге у кредитора до полного возврата задолженности. Вам стоит заранее просчитать выгоду от перехода в другой банк, т.к. вам придется понести дополнительные расходы на переоценку жилья, его страхование, а также переоформление .
Обращаем Ваше внимание, что при оформлении рефинансирования, у Вас не будет возможности вернуть налоги через имущественный , предусмотренный статьей 220 Налогового Кодекса РФ
Требования к кредиту:
Как определяется процентная ставка:
Как получить?
Заявка подается в любом отделении Сбербанка в регионе вашей регистрации. При этом нужно собрать стандартный пакет документов — паспорт с отметкой о прописке, справку о доходах, копию трудовой книжки. В случае с кредитованием под залог недвижимости, вам понадобятся бумаги и на неё тоже.
И если ваша заявка будет одобрена, с вами заключат новый кредитный договор и перечислят деньги на счет для закрытия первоначального займа. Долг нужно будет погасить и обратиться в банк для получения справки о закрытии кредита.
Эту справку необходимо принести в отделение Сбербанка для подтверждения целевого использования выделенных вам средств. Если этого не сделать в определенный период (до 2-ух месяцев), тогда ваша ставка может быть увеличена.
Необходимые документы:
Перекредитование в Сбербанке или стало достаточно популярным среди населения.
Погашение затянувшегося кредита с помощью нового займа с более низким процентом – привлекательная возможность стабилизировать семейный бюджет.
Предложения Сбербанка России в этом направлении, отличаются от программ коммерческих банков.
Жители России с огромным энтузиазмом погрузились в кредиты и ипотеки. Получить желаемую квартиру сразу и растянуть выплату с процентами на долгие годы, для многих – единственный выход улучшить свое жилищное положение. Год за годом, выплачивая ипотеку.
Те средства, на которые можно было бы приобрести другие блага, становится невозможным собрать. Время идет, требуются немалые затраты на крупногабаритные предметы быта, автомобиль, обучение. Жители снова и снова берут кредиты, которые все труднее покрывать.
Желание быстро погасить ипотеку растет. Возникает вопрос, как взять другой кредит под более низкий процент, с более выгодными условиями, чтобы сразу погасить существующий.
За десятилетний период в банковской системе происходят изменения, кредитные ставки уменьшаются, появляются более выгодные для заемщика предложения.
Финансовые организации нуждаются в том, чтобы клиенты вовремя вносили платежи. Поэтому система покупки одним, более крупным банком, кредитов других финансовых организаций – спасательный круг, как для заемщиков, так и для кредиторов.
Кредитный договор с другим банком, с условиями более низкого процента, с целью погашения долгосрочных ипотечных или потребительских кредитов называется «перекредитование» или «рефинансирование».
Для банка – это своеобразная перекупка кредита под более низкий процент и переманивание добросовестного плательщика.
Ситуации, когда вам будет выгодно рефинансирование:
В текущем 2017 году предложения Сбербанка по рефинансированию отличаются лояльностью и выгодой для клиентов.
Программы предлагают несколько способов снизить проценты.
По перекредитованию нескольких займов, Сбербанк предлагает условия, при которых выгода составит около 40% в месяц.
То есть, если у вас два потребительских кредита по которым вы ежемесячно платите по 2700 руб. и 9300 руб.,
2700 + 9300 = 12000 руб., то:
после рефинансирования сумма составит 4800 руб. ежемесячных выплат.
В настоящее время перекредитование возможно по ставке от 11,9% до 14,9%.
Всегда удобно платить единственную сумму в одном банке, чем следить за сроками выплат в нескольких финансовых организациях и, при этом, переплачивать.
Процент по ставке увеличивается с 1,9% в случаях, когда:
Отказ банка могут получить лица:
Требования Сбербанка по отношению к клиенту стандартные:
Ипотечное рефинансирование получило широкую популярность за возможность снизить расходы семьи и ускорить процесс выплаты кредита.
Недвижимость вторичного рынка сразу оформляется на покупателя. Это облегчает возможность перекредитования. Квартира в новостройке, на момент подачи заявки рефинансирования в банк, так же должна быть в собственности.
Расходы на независимую оценку недвижимости составляют около 20-30 тыс. руб. Это следует учесть при пересчете кредита. В основном, такие затраты окупаются в течение года и новый кредит в счет погашения текущего остается выгодной сделкой.
Сбербанк выставляет свои условия, по которым заемщик кредитуется по более выгодным ставкам, если:
Кроме этого важно помнить, что должны соблюдаться правила Сбербанка:
При этом есть возможность досрочного погашения.
Минимум документов и упрощенная система оформления договора сокращают бюрократические проволочки.
Сбербанк, при рефинансировании кредитов требует:
Для рефинансирования ипотеки потребуются дополнительно:
Сбербанк рассматривает заявление от двух до шести дней. После чего или дает согласие на рефинансирование, или отказывает. По требованию клиента, банк может объяснить причину отказа, но имеет право не называть причину.
Перекредитование ипотеки стало выгодно для бюджета семьи. В то же время, эта процедура выгодна и банкам. Погашение кредита одного банка другим, для финансовой организации является досрочным погашением займа. Сумма, хоть и меньшего размера, выплаченная сразу, для оборота небольших банков полезнее, чем выплачиваемая годами по частям. Такая система рефинансирования помогает избежать сильного влияния инфляции.
Следует с осторожностью относиться к займам в иностранной валюте. Нестабильность финансового банковского рынка может увеличить небольшой валютный кредит в десятки раз. Если ваша зарплата в отечественной валюте, то лучше оформлять займы в рублях.
Стоит ли рефинансировать кредит:
Окт 17, 2017 Пособие Хелп
Любой свой вопрос вы можете задать ниже
Закредитованность, невыгодный процент, спутанность платежей по обязательствам – повод задуматься о перекредитовании. Рефинансирование способно изменить параметры кредитного соглашения в лучшую сторону и снизить финансовую нагрузку. Выгодную программу перекредитования предлагает Сбербанк.
Рефинансирование – выдача нового кредита для погашения текущей задолженности заемщика по другим ссудам. Сбербанк дает возможность действующим и потенциальным клиентам перевести обязательства по долгам других банков под одну кредитную программу на более выгодных условиях.
Что предлагает Сбербанк? Финансовая организация реализует две программы рефинансирования. Первая направлена на перерасчет ипотечного займа под 9,5% годовых, вторая – на перекредитовку остальных категорий обязательств.
Под общую программу рефинансирования долгов попадают следующие виды ссуд:
Важно! Перекредитование кредита под меньший процент в Сбербанке возможно при условии одновременного рефинансирования хотя бы одного займа другого банка.
Дополнительные требования к погашаемым долгам:
Оценка параметров перекредитации позволит понять, целесообразно ли оформлять вторичный кредит, и на какую выгоду может рассчитывать потенциальный клиент Сбербанка.
Перекредитование нецелевых ссуд Сбербанк предлагает провести на следующих условиях:
Дополнения к условиям кредитования:
Годовая стоимость займа зависит от двух параметров: размера перекредитования и периода возврата.
| Срок | Сумма | Процентная ставка |
|---|---|---|
| 3–60 месяцев | До 500 000 ₽ | 12,5% |
| От 500 000 ₽ | 11,5% | |
| 61–84 месяцев | До 500 000 ₽ | 13,5% |
| От 500 000 ₽ | 12,5% |
Важно! В отличие от других кредитов Сбербанка, расчетная ставка при перекредитовании не зависит от категории клиента. Процент одинаков для физических лиц, оформляющих ссуду по упрощенному и стандартному пакету документов.
Претендовать на более низкий процент могут лица, соответствующие следующим параметрам:
Зарплатные клиенты и пенсионеры, обсуживающиеся в Сбербанке, имеют привилегии. Требования к их трудовой книжке при перекредитовании более лояльны:
Внимание! Перекредитоваться может не только заемщик, но и созаемщик рефинансируемого займа.
Полный перечень бумаг зависит от типа рефинансируемого долга и суммы. Если размер запрашиваемого в Сбербанке кредита не больше текущих обязательств, то к заявке прилагают минимальный пакет документов:
Сбербанк принимает к рассмотрению выписки из интернет-банкинга других кредиторов. Справка должна содержать следующие данные:
Внимание! Актуальность выписки – 30 дней с момента ее формирования. На справке о задолженности, подготовленной через банковский интернет-сервис, подпись не обязательна.
Вместо выписки из онлайн-банкинга Сбербанк принимает к рассмотрению кредитный договор с графиком погашения. Документы должны иметь визу уполномоченного лица первого кредитора. Источники информации о рефинансируемой кредитной карте: договор о предоставлении займа или выписка с отображением действий по карточке.
Если сумма перекредитования больше текущих долгов, то банку дополнительно надо предоставить:
Важно! Держатели зарплатных/пенсионных карт Сбербанка не подают документы, подтверждающие их трудовую занятость и платежеспособность.
Опишем стандартный алгоритм переоформления потребительского кредита. Общие этапы схемы: расчет и подача заявки с документами в банк, получение ссуды и погашение первичных долгов.
Перед тем как подавать заявку, необходимо рассчитать оптимальные параметры перекредитования исходя из остатка по кредиту в другом банке. Можно использовать любой кредитный калькулятор. Главное условие расчета – возврат аннуитетными (равными) платежами. Именно такой вариант предлагает Сбербанк по программе перекредитования.
Заемщик должен оценить, что для него предпочтительней:
Пример. Остаток по текущему автокредиту составляет 550 тыс. р., ставка – 16%, срок по графику – 36 месяцев, текущий платеж – 19 тыс. р. Переведя ссуду в Сбербанк, заемщик может рассчитывать на 11,5%.
Возможные варианты изменения графика:
Для максимального снижения платежной нагрузки, можно рефинансировать банковский кредит, переоформив его на длительный срок – до 7-ми лет. Однако стоит помнить – чем дольше период возврата, тем больше переплата.
Подача заявления на перекредитование кредита в Сбербанке возможно только в офисе финансовой организации. Оформление через Sberbank-Online при рефинансировании недоступно.
Процедура перекредитования:
Узнать ближайшее отделение для перекредитования кредита под меньший процент можно на сайте Сбербанка. В разделе «Частным клиентам» перейти во вкладку «Кредит»/«Рефинансирование кредитов» и нажать «Оформить в отделение». Остается ввести адрес и выбрать подходящий офис.
Полное, частично досрочное закрытие кредита осуществляется без ограничений по сумме и срокам. Предварительное уведомление не требуется, комиссию Сбербанк не удерживает.
Варианты погашения перекредитованного кредита стандартны:
Для чего это необходимо? Сама по себе сделка взаимовыгодна для обоих участников. Заемщик получает возможность объединить несколько кредитов в один, не путаться и оплачивать платеж единожды в месяц. Для банка – это возможность привлечь новых клиентов и эффективный инструмент удержания действующих заемщиков.
Дополнительные плюсы перекредитования в Сбербанке:
Перекредитование под меньший процент в Сбербанке – отличная возможность сэкономить на оплате займа. Процедура оформления максимально упрощена, требования к заемщикам лояльны. Главное условие сделки – безупречная кредитная история в другом банке.
Сбербанк: рефинансирование кредитов и ипотечные ставкиВконтакте
Кредиты в Сбербанке пользуются спросом у клиентов. Но не всегда процентные ставки устраивают заемщиков. Специально для таких плательщиков банк регулярно проводит акции, снижая ставки по ссудным договорам. Те, кто хочет улучшить условия по займу, должны обратить внимание на переакредитацию в Сбербанке.
Снижение процентной ставки по кредиту путем заменой одного ссудного договора другим в финансовом учреждении называют переакредитацией. В Сбербанке клиенты могут улучшить договоры практически по всем видам займов, включая ипотечное кредитование.
Понятие часто сравнивают с рефинансированием. Но, в отличие от него, переакредитация не представляет собой отдельный банковский продукт. Она является просто новым договором займа, который позволяет клиенту погасить предыдущие обязательства за счет более выгодного предложения.
Главное, что привлекает заемщиков - перекредитование кредита под меньший процент в Сбербанке. Услуга позволяет получить один или несколько займов для снижения ставки по действующим договорам.
Предложение чаще всего действует в связи с сезонным снижением процентных ставок. О запуске новой акции сотрудники банка активно оповещают всех клиентов в офисе.
Банк заинтересован в удержании кредитных средств внутри компании, так как другие кредиторы всегда готовы предложить оформить рефинансирование под меньший процент. Чтобы не терять своих заемщиков, компания готова снижать ставки, предлагая постоянным клиентам более выгодные условия.
Так как переакредитация в Сбербанке представляет собой получение новой ссуды для погашения займов с большими процентами, условия соответствуют оформлению потребительского кредита.
В Сбербанке ссуды выдаются клиентам:
Для переакредитации в Сбербанке клиент должен предоставить:
Иных требований к оформлению ссуды кредитор не предъявляет. Справка 2-НДФЛ действует всего месяц и должна соответствовать форме банка, с печатью организации и подписью уполномоченного лица. В противном случае клиенту будет отказано в подаче заявки на снижение ставки займа.
Прежде чем осуществить переакредитацию в Сбербанке, нужно знать о плановом снижении ставок по потребительским договорам. Это можно сделать несколькими способами.
Взять кредит под низкий процент, чтобы погасить действующий займ, несложно. Для этого следует внимательно следить за акциями.
Как сделать переакредитацию в Сбербанке?
В 2018 году оформить ссуду, чтобы погасить предыдущие займы, в Сбербанке можно на новых условиях.
Процентная ставка всегда рассчитывается индивидуально для каждого клиента. На ее размер влияет наличие зарплатного проекта, кредитная история, надежность клиента, размер заработной платы.
Если процент, предложенным банком, не устроил заемщика, можно дождаться следующего предложения по снижению ставок. Акции в Сбербанке проходят с периодичностью раз в 2-3 месяца.
Как и по всем займам, в Сбербанке при оформлении переакредитации клиент получает на руки:
Если заемщик согласился на добровольное страхование по договору, то после уплаты страховой премии ему выдают чеки и данные о защите.
При одобрении заявки деньги поступают на счет карты. Их сразу можно использовать для закрытия старых обязательств. При полном досрочном погашении средства поступают на ссудный счет моментально, что позволяет сразу получить справку об отсутствии долга.
После оформления погашения нужно попросить оператора выдать справку об отсутствии долга и чек о списании средств с карточки (или выписку со счета). В справке в графе "Остаток основного долга" должны стоять нули, то же самое - в процентах по кредиту.
После оформления переакредитации кредита клиент выплачивает обязательства уже по новому договору, следуя графику платежей или погашая ссуду досрочно.
Не всегда условия переакредитации в Сбербанке устраивают клиентов. Но чаще причиной неиспользования возможности является отказ в выдаче ссуды.
Отрицательное решение по заявке может быть связано с:
Часто заемщики интересуются шансами снизить проценты по кредитке. Технической возможности уменьшить ставку по кредитному лимиту нет, но клиенты могут оформить новый займ, чтобы расплатиться с долгом.
В 90 % случаев это выгоднее, так как проценты по кредитным картам в Сбербанке выше, чем по обычной ссуде. В 2018 году максимальный размер процентов по кредитке составляет 27,9 %, а по потребительскому кредиту - 19,9 %.
В отличие от потребительского кредитования, автокредит в Сбербанке является целевым займом. Он может быть использован только на приобретение транспортного средства. Обязательным условием также является оформление КАСКО.
Автокредит в Сбербанке перекредитовать можно, но только с помощью оформления потребительской ссуды. Снижение ставки путем оформления автокредита с более выгодными условиями в настоящее время не предусмотрено.
В 2017 году перекредитование ипотеки в Сбербанке не осуществлялось, но клиенты могли снизить проценты другим способом. По условиям кредитора, надежным заемщикам банк снижал ставку при предоставлении заявления.
Заявление на снижение процентной ставки по ипотеке можно составить сразу в центре ипотечного кредитования. Сотрудники банка помогут правильно заполнить образец, чтобы не было отказа по предоставлению более выгодных условий.
При желании поскорее оформить жилье в собственность некоторые заемщики используют потребительские кредиты, чтобы избавиться от залога по ипотечному договору. В 89 % случаев, с точки зрения переплаты, это невыгодно, но для многих важнее иметь собственную квартиру без обязательств.
При ипотеке жилье является залогом до погашения ссуды. Оформив потребительский кредит и погасив с помощью него ипотечный займ, клиенты приобретают все права на имущество.
Но проценты по кредитам значительно выше, чем по ипотеке. В 2018 году по акции можно оформить ипотечный кредит от 7,4 % годовых, а потребительский - от 11,7 %.
По условиям договора, снижение процентов в результате переакредитации по ипотеке невозможно.
Переакредитация ипотеки в Сбербанке не осуществляется, но снижение процентной ставки доступно заемщикам, которые:
Заявление будет принято при соблюдении всех условий банка. Подать заявку на понижение процентов может только титульный заемщик (если их несколько). Если у основного плательщика нет возможности оформить услугу, можно предоставить доверенность, заверенную у нотариуса.
В 2017 году Сбербанк снижал процентную ставку по ипотеке минимум на 0,5 % годовых. Минимальная ставка для снижения - 11,4 %. Если заемщики выплачивают ипотеку под меньший процент, они не смогут воспользоваться снижением ставки.
