Сегодня, когда срочно нужны деньги, можно оформить , однако многие клиенты все же предпочитают , что не удивительно, так как с этим финансовым учреждением сталкивались многие. Исключением могут быть некоторые , но Сбербанк все же лидирует по выпуску пластика. Далее рассмотрим подробнее, зачем нужна дебетовая карта Сбербанка и как ее оформить.
Сбербанк – один из крупнейших банков России с развитой филиальной сетью, оказывает широкий спектр услуг по кредитованию, депозитам, страхованию, денежным переводам. Банк активно сотрудничает как с физлицами, так и с организациями. Клиентами Сбербанка стали тысячи россиян. Учреждение работает как со студентами, так и с пенсионерами. Здесь можно , открыть счет, положить деньги под выгодный процент. Однако наибольшей популярностью все же пользуются дебетовые карты. На них можно перечислять пенсию, стипендию, зарплату, просто хранить свои сбережения и использовать в случае надобности.
Дебетовая карта Сбербанка – отличное решение для тех людей, которые привыкли экономно распоряжаться своими деньгами и не жить в долг. Данный банковский продукт представляет собой некий ключ к лицевому счету клиента. В отличие от , на дебетовой доступны только собственные средства, то есть те, которые были положены на счет клиентом либо зачислены третьими лицами. С такой картой легко путешествовать и не переживать за сохранность собственных сбережений. Банк сотрудничает с такими международными платежными системами, как Visa и MasterCard. Возможен .
Сегодня нет надобности лично ехать в Сбербанк, чтобы оформить заявку на выдачу дебетовой карты. Это можно сделать и через интернет, что весьма удобно не только в плане экономии времени, но и доступности информации. В домашней обстановке можно не спеша ознакомиться со всеми предложениями банка на его официальном сайте и выбрать для себя наиболее походящий вариант. Не обязательно регистрироваться в личном кабинете.
Совет: для того чтобы сотрудникам Сбербанка было проще обработать ваш запрос, необходимо в самом начале выбрать город, в котором вы проживаете.
В подразделе «Выбрать карту» следует указать, что нужна дебетовая. В следующей вкладке можно указать срок выдачи карты, ее тип. Дальше высветится форма онлайн-заявки, в которую нужно будет внести следующую информацию:
Как видно, ничего сложного в этом нет. После того как запрос будет отослан в службу клиентской поддержки Сбербанка, с вами свяжется менеджер для уточнения деталей сотрудничества.
Основными преимуществами оформления депозитной карты в онлайн-режиме являются следующие выгоды:
Как правило, выпуск и перевыпуск дебетовой карты осуществляется без уплаты клиентом комиссии. Зачисление средств на карту также происходит без финансовых потерь со стороны клиента. Если на карточный счет клиента хочет перечислить деньги третье лицо, можно это будет сделать в территориальном банке, где открыт счет, без комиссии. В противном случае придется уплатить 1,25% от суммы денежного перевода, при этом минимальный размер данной комиссии составит 30 рублей, максимальный – 1000 рублей.
Комиссия за снятие наличных с дебетовой карты Сбербанка не взимается в том случае, если клиент будет снимать деньги через кассу банка либо через банкомат, при этом снятая сумма не должна превышать суточный лимит. Если же снятая сумма превышает установленную норму, возьмется плата в размере 0,5% от снимаемой суммы. Если снимать деньги через банкоматы и кассу других территориальных банков, придется уплатить комиссию в размере 0,75%.
Блокировка карты ее владельцем осуществляется бесплатно. Если понадобится отчет по последним 10 транзакциям, его можно получить через банкомат, оплатив при этом дополнительно 15 рублей. Узнать все тарифы по дебетовым картам можно на официальном сайте Сбербанка.
Сегодня завести депозитный счет и получить дебетовую карту в Сбербанке не составит особого труда. В эпоху развитого интернета и передовых компьютерных технологий заполнить заявку на получение дебетовой карты можно в онлайн-режиме. Сроки ее выдачи устанавливаются в индивидуальном порядке и будут зависеть от региона, в котором проживает клиент.
Сохраните статью в 2 клика:
Дебетовая карта – это отличный способ накопить, хранить и перевозить деньги. Это хороший вариант для тех людей, которые не привыкли жить в долг, но ценят комфорт и пытаются обезопасить собственные сбережения от нечистых на руку людей.
Вконтакте
Словосочетание «депозитно кредитная карта» иной раз вызывает недоумение: вроде бы, вклад собственных средств и пластиковая карта с заемными деньгами - совсем разные банковские продукты. Но вот уже несколько лет многие банки с успехом практикуют комбинированное предложение: выпуск платежных карт, прикрепленных к депозитному счету.
Приличная сумма денег, размещенная в банке на длительный срок, и периодическое пополнение счета - наилучшая характеристика клиента. Само собой, подобных вкладчиков кредитные организации стараются холить, лелеять и привлекать выгодными условиями размещения средств, а также дополнительными услугами.
Одной из довольно новых, но стремительно набирающих популярность услуг является выпуск депозитной карты, привязанной к банковскому счету. Ее особенность в том, что на нее в установленные сроки переводятся проценты, начисляемые по вкладу, и клиент может сразу же пользоваться полученными средствами, без необходимости посещать банк и стоять в очереди к операционисту. Тип карты и условия обслуживания зависят от суммы депозита и условий его размещения.
Так, для депозитов с правом пополнения и частичного снятия средств выпускается особая «разновидность» депозитной карты, которая позволяет вам фактически без ограничения и в круглосуточном режиме пользоваться денежными средствами, размещенными на счете.
Кредиты.ру поясняют: если сумма депозита и начисляемые проценты размещаются на одном счету, который привязан к карте, то вам предоставляется полная свобода в использовании средств вклада.
Единственное ограничение, выставляемое некоторыми банками - так называемый «неснижаемый остаток». Например, у вас на счете размещено 100 000 рублей, неснижаемый остаток составляет 10 000 рублей. В таком случае, пользуясь депозитной картой, вы можете свободно распоряжаться суммой в 90 000 рублей.
И наконец, существуют депозитные карты с овердрафтом - они больше всего похожи на «классические» кредитки. Их особенность в том, что, кроме ваших собственных средств, размещенных на карточном счету, банк предоставляет дополнительный денежный лимит, которыми вы можете пользоваться на определенных условиях. Фактически, кредитные деньги банка выдаются под залог депозитных средств. Размер предоставленного овердрафта, опять-таки, зависит от суммы депозита - чем она больше, тем выше может быть кредитный лимит. В среднем он не превышает 30-50% от суммы собственных средств клиента. Но некоторые банки предоставляют и больший овердрафт - 70-80%.
Израсходованный овердрафт погашается в течение календарного месяца. Для депозитных карт обычно предусмотрено, что источником погашения овердрафта могут быть ежемесячные начисления процентов. Кроме того, вы можете самостоятельно погасить овердрафт при пополнении счета.
Как видите, депозитная карта с овердрафтом весьма удобное платежное средство, именно потому, что представляет собой «два в одном» - и ваш личный счет, и заемные средства. Но тарифы по ее обслуживанию и дополнительные комиссии банка могут быть довольно высоки, что снижает доходность депозита. А процент по овердрафту может быть и вовсе «драконовским».
Естественно, выяснять все эти вопросы нужно «на берегу», до того, как вы заказали выпуск карты к вашему депозитному счету.
Кредиты.ру напоминают: на нашем сайте вы можете получить подробную и бесплатную консультацию по всем типам платежных карт.
Среди широкой линейки банковских карт Сбербанка (дебетовых и кредитных) есть карточки с бесплатным обслуживанием (см. статью « »), и у некоторых из них нет аналогов по своим потребительским характеристикам. В этом обзоре мы дадим краткое описание каждой бесплатной карте Сбербанка и коснёмся их особенностей.
Начнём с очень достойной Пенсионной карты Мир (ранее – социальной), с бесплатным обслуживанием и накопительной (депозитной) функцией, которую может получить пенсионер или любой человек для начисления пенсии, пособий и различных социальных выплат (оформление с 18 лет). В принципе, её могут дать каждому. Она имеет массу преимуществ для своего бюджетного статуса, о которых вы можете прочитать в , а мы лишь перечислим некоторые из них:
Поскольку это бюджетная карта, то у неё есть и ограничения: снятие наличных только в пределах России, невозможность получать на неё зарплату и другие небольшие нюансы, вроде 18-значного номера карты у Maestro (у карточки Мир – 16-значный номер), который «примут» не в каждом интернет-магазине из-за стандартной 16-значной формы. Это отличная замена и выгода от депозитных начислений, которые, кстати, покроют издержки на доп. услуги (например, ). Как говорится, выбор редакции! Добавим, что эта карта национальной платежной системы Мир (подробнее ), значит она защищена от возможных блокировок со стороны иностранных государств из-за введения санкций.
Эти бюджетные карточки банк перестал выпускать с 1 мая 2016 года, но несколько лет они людям ещё прослужат, так что нельзя о них не рассказать.
Фактически, это та же социальная карта, но без накопительной функции и возможности снимать наличные без комиссии по всей территории России (только в пределах города выдачи). Переводы между своими и чужими карточками также бесплатны в рамках территориального банка. При этом у них есть чип (а, значит, повышенная безопасность расчётов), и по ним можно расплачиваться в любом магазине мира, а также и в интернете.
Фактически это простейший безопасный пластик для людей без претензий. Единственная существенная проблема – её трудно получить. Нет, в подразделениях она имеется, но вот работники выдают её очень неохотно (подталкивая к получению карты с платным обслуживанием). Подробный обзор этих карт .
Эти карточки пришли на смену предыдущим, и их, судя по названию, бюджетными назвать сложно – это, скорее, моментальная классика (даже в своих тарифах банк выделил их синим «классическим» цветом). Они также полностью бесплатные, а бросается в глаза следующее отличие: вы можете снимать деньги в любом банкомате любой страны мира (!), а не только в сбербанковском и в России. Т.е. это полноценные международные карты мгновенного выпуска: пришёл и получил. Любопытно, ситуация с их получением изменится или останется прежним – вопрос руководству банка на местах.
Самая известные бесплатные кредитки Сбербанка – это Visa Credit / MasterCard Credit «Momentum». Эти полноценные кредитные карты выдают максимум на 1 год и только «своим». С улицы её получить нельзя, банк должен вам сделать кредитки с заранее предодобренным лимитом. Наличие (50 дней) и один из самых низких годовых процентов за кредит, делают эти кредитки очень заманчивым предложением, от которого не стоит отказываться, если только вы не принципиальный противник кредитных карточек. По окончании срока действия вам выдадут классику или золото на выгодных уловиях ( о том, как автор обзора менял моменталку на классику).
| Кредитный лимит макс. | Ставка мин. |
Льготный период | Годовое обслуживание | Оформляется в отделении банка | 120000 | 25,9 | 50 | 0 | рублей | % | дней | руб. |
| Условия кредитования | Обслуживание карты | Требования к владельцу | |||
|---|---|---|---|---|---|
| Максимальный кредитный лимит | 120000 руб. | Плата за выпуск | Бесплатно | Возраст | от 25 до 65 лет |
| Процентная ставка | 25,9% | Годовое обслуживание | 0 руб. | Документы | по паспорту |
| Льготный период | до 50 дней | SMS-информирование | 0 руб. | Бонусы | |
| Минимальный платёж | 5% , мин. 150 руб. | Срок действия | 1 год | Программа лояльности | Спасибо от Сбербанка |
| Нет | свой / чужой |
3% (мин.390 руб.) / 4% (мин. 390 руб.) | Нет | ||
| Варианты доставки: почта / курьер | Нет / Нет | Невозможно | Кэшбэк (возврат средств) | Нет | |
| Преимущества | |||||
| Недостатки | |||||
Кредитная карта Моментум Сбербанка
Оформляется в отделении банка
Кредитный лимит макс.:
Ставка мин.:
Льготный период:
Годовое обслуживание:
Моментальная кредитная карта с бесплатным обслуживанием и наиболее выгодными тарифами и условиями - выдаётся только клиентам Сбербанка по персональному предложению с заранее одобренным лимитом Обзор карты
Специальное предложение только для клиентов банка
Условия кредитования
Максимальный кредитный лимит
Процентная ставка
Льготный период
до 50 дней
Минимальный платёж
5% , мин. 150 руб.
Льготный период на снятие наличных
Варианты доставки: почта / курьер
Обслуживание карты
Плата за выпуск
Бесплатно
Годовое обслуживание
SMS - информирование
Срок действия
Снятие наличных в банкомате за счёт кредита свой / чужой
3% (мин.390 руб.)/4% (мин. 390 руб.)
Использование собственных средств
Невозможно
Требования к владельцу
от 25 до 65 лет
Документы
по паспорту
Программа лояльности
Спасибо от Сбербанка
Процент на остаток средств клиента
Кэшбэк (возврат средств)
Обслуживание, оформление, смс-информирование, интернет-банк - бесплатно, моментальная выдача, один документ для оформления, низкий процент по кредиту, выгодная бонусная программа
Комиссия за снятие кредитных (и собственных) средств, короткий срок действия карты, нет возможности выпуска дополнительной карты, выдаётся только клиентам банка по спецпредложению
Подробнее о тарифах и условиях
В рамках предодобренного предложения (ПП) можно получить и ряд других карточек, которые выпускаются и в массовом исполнении (для всех желающих).
Это и золотые кредитные карты , а также благотворительные классические и золотые карточки «Подари жизнь» (Visa и MasterCard). Все они будут иметь нулевую стоимость обслуживания (для примера, обслуживание у карточки уровня Gold обойдётся в 3000 рублей в год) и значительно уменьшенную годовую ставку, как и по предыдущей бесплатной кредитке – 25,9% годовых (сравните со ставкой 33,9% у массовых классических и золотых карт).
| Кредитный лимит макс. | Ставка мин. |
Льготный период | Годовое обслуживание | Оформить | 600000 | 33,9 | 50 | 750 | рублей | % | дней | руб. |
Классика от Сбербанка с умеренными тарифами и интересной бонусной прораммой Спасибо. По персональному предложению клиентам банка предлагаются очень привлекательные условия, от которых невозможно отказаться |
По персональному предложению процентная ставка 25,9% и бесплатное годовое обслуживание (!) |
||||
| Условия кредитования | Обслуживание карты | Требования к владельцу | |||
|---|---|---|---|---|---|
| Максимальный кредитный лимит | 600000 руб. | Плата за выпуск | Бесплатно | Возраст | от 21 до 65 лет |
| Процентная ставка | от 25,9% до 33,9% | Годовое обслуживание | 750 руб. | Документы | справка о доходах |
| Льготный период | до 50 дней | SMS-информирование | 0 руб. | Бонусы | |
| Минимальный платёж | 5% от долга + проценты | Срок действия | 3 года | Программа лояльности | Спасибо |
| Льготный период на снятие наличных | Нет | Снятие наличных в банкомате за счёт кредита свой / чужой |
3% (мин. 390 руб.) / 4% (мин. 390 руб.) | Процент на остаток средств клиента | Нет |
| Варианты доставки: почта / курьер | Нет / Нет | Использование собственных средств | Возможно | Кэшбэк (возврат средств) | Нет |
| Преимущества | Чип, бесплатное СМС-информирование, отсутствие требования о постоянной регистрации заемщика в регионе присутствия банка, выгодные условия по персональному предложению, бонусная программа Спасибо | ||||
| Недостатки | Большая комиссия за снятие собственных и кредитных денежных средств, льготный период не распространяется на операции по снятию наличных, требуется подтверждение дохода справкой о доходах по форме 2-НДФЛ (для работающих), дополнительные карты не выпускаются | ||||
Депозитная карта Сбербанка - обычная дебетовая карта, привязанная к депозитному счету. Она может использоваться для покупок в магазинах, снятия наличных, управления счетами и совершения платежей и переводов в системе Сбербанка-онлайн через интернет. В этих целях может быть использована простая социальная, зарплатная, пенсионная или любая дебетовая, или специально оформленная пластиковая карта.
На самом деле такого отдельного продукта у Сбербанка не существует. По сути, депозит - накопительный вклад, аналог привычного счета, «привязанного» к сберегательной книжки. Вместо сберегательной книжки оформляется дебетовая карта, которую часто и называют «депозитной». «Привязка» депозитного счета к карте может осуществляться по двум схемам:
В первом случае пенсионерам целесообразнее использовать свою «Социальную карту», на которую перечисляется пенсия - на остаток средств начисляется 3,5%. Выгодно использовать также «Молодежную карту 14+» и «Молодежную карту 18+». Молодым Сбербанк предлагает специальные условия: возращение на карту до 10% от суммы покупки.
При решении оформить для получения процентов, начисленных на сумму вклада отдельную «депозитную» карту, следует принимать во внимание, что в день обращения можно получить только карты «Momentum» Visa Electron / MasterCard Maestro. Их функционала вполне достаточно для покупок в магазинах, оплаты услуг ЖКХ, но только на территории России. Покупки через интернет ими тоже не всегда можно оплатить. Оформление именных карт с расширенными возможностями займет около 30 дней со дня оформления заявки.
Кроме двух вариантов, когда суммы процентов будут перечисляться на «депозитную» карту автоматически, без участия клиента, существует и третий вариант. Через интернет банкинг оформляется вклад «Управляй ОнЛ@йн» и нужные суммы с него снимаются в личном кабинете Сбербанка-онлайн. При наличии любой сбербанковской карты на руках можно обойтись без личного посещения офиса Сбербанка. Все консультации при необходимости можно получить по телефону, указанному на сайте Сбербанка или задать вопрос в официальных сообществах социальных сетей: «Одноклассники», «Facebook», «ВКонтакте», «Twitter».
На депозитную карту автоматически могут перечислять только суммы процентов. Чтобы получить доступ к остальной сумме нужно посетить офис Сбербанка или воспользоваться возможностями интернет банкинга. Карта нужна для получения доступа в личный кабинет Сбербанка-онлайн. Получив в банкомате логин и пароль клиент может «увидеть» свой вклад и историю операций по нему в любой из 365 дней круглосуточно.
Специально посетить офис следует, если хочется выделить доходы от депозита отдельно - депозитная карта Сбербанка будет использоваться для обеспечения контроля семейного бюджета. Сбербанк предоставляет своим клиентам возможность видеть любые движения денежных средств на депозитном счете: поступление очередного взноса, суммы начисляемых процентов и размер остатка. Чтобы войти в личный кабинет не обязательно иметь дома ПК или современный телефон. Достаточно подойти с пластиковой картой к любому банкомату.
К любому, договором которого предусмотрено снятие начисленных процентов и использование части средств без потери процентов. В Сбербанке депозитные карты в настоящее время можно оформить на следующие вклады с ежемесячным начислением процентов:
В остальных случаях любая карта дает только возможность отслеживать историю операций.
Сбербанк предлагает широкую линейку депозитов в рублях, долларах США, евро и в других мировых валютах. Доходность депозита прямо пропорциональна сумме и сроку вклада. При выборе необходимо обращать внимание на следующие моменты:
Некоторые виды депозитов можно оформить на личной странице сайта Сбербанка в режиме онлайн.
Учитываются условия депозита и планируемое направление использования карты: покупки в магазинах или через интернет, платежи (ЖКХ, телефон, обучение), путешествия. Затем изучаются условия карты:
Сбербанк предлагает депозитные карты с особыми условиями для молодежи, пенсионеров, детей, любителей путешествий и шопинга. Широкие возможности предлагают платиновые, золотые, премиальные карты.
В зависимость от того, насколько населенный пункт удален от Москвы, изготовление и транспортировка займет в среднем от 7 до 45 дней. Когда она будет доставлена, работник банка должен проинформировать об этом клиента. После чего нужно посетить офис банка, забрать карточку, подписать договор банковского обслуживания и другие документы. После чего владельцу выдается четырехзначный ПИН-код. Его необходимо запомнить.
Дебетовые карты сбербанка есть разных видов, это обычные классические, бесплатные мгновенной выдачи, премиум варианты (платиновые и золотые), а также варианты для разных категорий населения: для зарплаты и пенсии, для студентов и ребенка.
Характеристики:
Для оформления платиновой Visa требуется российское гражданство, возраст от 18 лет, при котором можно ее приобрести. Необходима регистрация на территории России (постоянная либо временная). После подачи заявления на приобретения пластика заявка будет рассматриваться не более 3х рабочих дней.
Характеристики:
Для приобретения основной Голд карты Сбербанка возраст составляет от 18 лет. Дополнительные можно оформить после наступления 7-летнего возраста. Нерезидентам РФ и физическим лицам, не имеющим постоянную регистрацию на территории Российской Федерации, она выдается строго индивидуально.
Характеристики:
Дебетовые карты Сбербанка может оформить только лицо, имеющее гражданство РФ. Основная оформляется с 14 лет, дополнительные — с 7 лет, только с разрешения одного из родителей или опекунов. Заявка на приобретение рассматривается в течение двух рабочих дней, после чего вы можете получить ее в ближайшем отделении в случае одобрения.
Характеристики:
Оформить «Подари жизнь» может только лицо, имеющее гражданство РФ. Заявку на приобретение основной возможно подать с 18 лет, заявку на дополнительные — начиная с 10 лет (для этого требуется согласие родителя или опекуна).
С каждой дебетовой карты Сбербанк производит перечисление денежных средств, составляющие 50% от обязательной годовой оплаты. 0,3% от любой покупки ее обладателем. Перечисление производится в благотворительный фонд.
Характеристики:
Этот вариант может получить только лицо, имеющее российское. Возраст, с которого можно ее приобрести — от 18 лет. После наступления 10-летнего возраста разрешено приобретение дополнительных. Для этого требуется согласие опекуна или одного из родителей. Возможность выпуска пластика в рамках зарплатного контракта.
Характеристики:
Вариант для студентов можно приобрести от 14 до 25 лет. Также существует возможность оформить ее на сайте Сбербанка. После того, как она будет готова, сотрудник банка сообщить об этом владельцу.
Характеристик:
Ее может приобрести не только гражданин РФ, но и нерезидент, а также физическое лицо, не имеющее гражданство, но имеющее право получать пенсию.
Этот «пластик» можно оформить с наступления 18-летнего возраста. Дополнительные — с наступления 7-летнего возраста. 3,5% начисляются на остававшиеся денежные средства в год.
Характеристики:
Мгновенный бесплатный вараинт можно приобрести в одном из офисов Сбербанка за 10 минут. Для этого требуется только достижение 14-летнего возраста. Данный пластик является картой начального уровня.
Характеристики:
Данный вариант привязывается непосредственно к электронному кошельку владельца. Предназначена для покупок и денежных расчетов в интернете. Не имеет физического носителя. Требуется заключение УДБО в любом ВСП города Москвы. Также необходимо наличие основной дебетовой карты, которая была выпущена непосредственно на территории УДБО. Возможно оформление только одной «дебетовки» для онлайн покупок.
