БЦК-Москва принимает вклад "Удобный - с выплатой процентов ежемесячно" в рублях, долларах, евро на срок от 3 до 36 мес. Сумма принимаемого вклада от 5000 рублей, максимальная процентная ставка по вкладу до 10.00% годовых.
Мнение клиентов Банка БЦК-Москва и экспертов Capitaloff о достоинствах и недостатках вклада - "Удобный - с выплатой процентов ежемесячно":
| Валюта | Сумма вклада | 91 дн. | 181 дн. | 361 дн. | 721 дн. | 1081 дн. |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 5 000 - 150 000 руб | 6.5% | 7.5% | 8.75% | 9.25% | 9.5% | 150 001 - 1 000 000 руб | 6.75% | 7.75% | 9% | 9.5% | 9.75% |
| от 1 000 001 руб | 7% | 8% | 9.25% | 9.75% | 10% |
| Валюта | Сумма вклада | 91 дн. | 181 дн. | 361 дн. | 721 дн. | 1081 дн. |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 500 - 5 000 $ | 1.5% | 3% | 3.5% | 4% | 4.75% | 5 001 - 35 000 $ | 1.75% | 3.25% | 3.75% | 4.25% | 5% |
| от 35 001 $ | 2% | 3.5% | 4% | 4.5% | 5.25% |
| Валюта | Сумма вклада | 91 дн. | 181 дн. | 361 дн. | 721 дн. | 1081 дн. |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 500 - 5 000 € | 1.5% | 3% | 3.5% | 4% | 4.75% | 5 001 - 35 000 € | 1.75% | 3.25% | 3.75% | 4.25% | 5% |
| от 35 001 € | 2% | 3.5% | 4% | 4.5% | 5.25% |
если в результате увеличения суммы вклада за счет внесения дополнительных взносов, или уменьшения суммы вклада за счет частичного снятия по вкладу, сумма вклада переходит в новый суммовой диапазон, со следующего дня процентная ставка по вкладу автоматически устанавливается на уровне, соответствующему этому диапазону, к которому относится сумма вклада.
Среди всего спектра банковских услуг вклады для населения пользуются большим спросом. Тем, кто хочет не только сохранить свои сбережения и получить при этом стабильный доход, банки предлагают размещение депозита с возможностью начисления процентов.
Преимуществом такого вклада является возможность пользоваться доходом в виде процентов, не дожидаясь истечения срока депозита.
Размещение средств на определенный срок с получением дохода в виде начисленных процентов за каждый месяц называется депозитом с ежемесячной выплатой процентов.
Финансовые организации в большинстве случаев предоставляют клиенту право распоряжаться начисленными процентами по своему усмотрению. Начисленные проценты могут быть присоединены к основной сумме вклада, выведены на счет или карточку клиента, и выданы банком в виде наличных.
Способ распоряжения процентами указывается изначально в договоре на открытие депозита.
В качестве варианта вклада с ежемесячной выплатой клиентам предлагают оформить рентный вклад. Данный вид вклада рассчитан на внесение большой суммы на счет и возможностью ежемесячного начисления и выплаты процентов, размер которых позволяет вкладчику жить за их счет.
Рентные вклады с ежемесячной выплатой процентов имеют свои особенности:
Открытие депозитного счета с ежемесячной выплатой по процентам ничем не отличается от процедуры оформления любого другого депозита. Оформить вклад можно в любой действующей на территории РФ иностранной валюте.
В качестве основных условий, в депозитном договоре указывают следующие показатели:
К лучшим вкладам относится предложение . Банк предлагает получать ежемесячный доход от процентов по .
Вклад Выгодный размещается на следующих условиях:
| Размер депозита/Срок дн. | 91 | 181 | 395 | 546 | 732 | более 1102 |
| Более 1 500 тыс. | 7,5 | 8 | 7,6 | 7,05 | 6,9 | 6,75 |
| Более 700 тыс. | 6,7 | 7,2 | 7 | 6,45 | 6,3 | 6,15 |
| Более 200 тыс. | 6,35 | 6,85 | 6,65 | 6,1 | 5,95 | 5,8 |
| Более 50 тыс. USD | 0,4 | 1,7 | 1,35 | 1,3 | 1,25 | 1,15 |
| Более 20 тыс. USD | 0,1 | 1,25 | 0,8 | 0,75 | 0,7 | 0,6 |
| Более 3 тыс. USD | 0,05 | 0,9 | 0,5 | 0,45 | 0,4 | 0,3 |
| Более 50 тыс. Евро | 0,05 | 0,1 | 0,35 | 0,35 | 0,15 | 0,01 |
| Более 20 тыс. Евро | 0,01 | 0,01 | 0,05 | 0,05 | 0,01 | 0,01 |
| Более 3 тыс. Евро | 0,01 | 0,01 | 0,01 | 0,01 | 0,01 | 0,01 |
Процентная ставка в таблице соответствует депозиту с условием ежемесячной выплаты по процентам.
Для вкладчиков, которых интересует извлечение максимальной прибыли, банки предлагают услугу капитализации процентов, присоединяя их к основной сумме депозита каждый месяц
Вклад с ежемесячной выплатой процентов оптимален для людей, нацеленных на постепенное аккумулирование денежных средств с помощью периодического пополнения счета в стабильном и надежном банке России.
| Срок, мес./Размер вклада, руб. | От 1 тыс. | От 100 тыс. | От 400 тыс. | От 700 тыс. |
| 3-6 | 5,65 | 5,8 | 5,95 | 6,15 |
| 6-12 | 6 | 6,15 | 6,3 | 6,5 |
| 12-24 | 5,7 | 5,85 | 6 | 6,2 |
| 24-36 | 5,55 | 5,7 | 6,05 | 6,05 |
| Срок, мес./Размер вклада, долл. США | От 100 | От 3 тыс. | От 10 тыс. | От 20 тыс. |
| 3-6 | 0,01 | 0,1 | 0,05 | 0,1 |
| 6-12 | 0,2 | 0,25 | 0,4 | 0,55 |
| 12-24 | 0,6 | 0,7 | 0,85 | 1 |
| 24-36 | 0,7 | 0,8 | 0,95 | 1,1 |
| Срок депозита, мес./размер, Евро | От 100 | От 3 тыс. | От 10 тыс. | От 20 тыс. |
| 3-6 | 0,01 | 0,01 | 0,01 | 0,01 |
| 6-12 | 0,01 | 0,01 | 0,01 | 0,05 |
| 12-24 | 0,01 | 0,01 | 0,02 | 0,1 |
| 24-36 | 0,01 | 0,01 | 0,02 | 0,2 |
Депозит «25 лет надежности», предлагаемый в 2017 г. Срок действия предложения по открытию вклада – 24.12.2015-02.06.2016.
Депозит рассчитан на привлечение средств в трех наиболее распространенных валютах.
Условия депозита:
| Мин.размер | 50 тыс. руб/500 долл. или Евро. |
| Срок договора | 61-546 дн. |
| Пополнение депозита | Возможно. Период пополнения строго определен в зависимости от срока депозита. |
| Ограничение суммы пополнения | Лимит дополнительных взносов – не более 5-кратной суммы от первого взноса. Каждый взнос – не менее 5 тыс. руб/50 долл./50 Евро. |
| Снятие | Предусмотрено однократное частичное снятие, до 40% от общей суммы вклада. |
| Начисление % | Каждый месяц. |
| Досрочное расторжение | Предусмотрено. При размещении рублевого вклада до 181 дн.с момента подписания депозитного договора – 0,01% ставка, 181-365 дн. 3% ставка, 366-545 дн – 3,5% ставка. |
| Пролонгация | Невозможна. |
На сайте банка действует калькулятор, позволяющий заранее просчитать возможный доход.
| Депозит Победа | Количество дней | ||||||
| 92 | 184 | 276 | 365 (366) | 550 | 2 года | 3 года | |
| Рублевый вклад | |||||||
| 10 тыс. – до 250 тыс. | 10,6 | 13,1 | 12,6 | 12,6 | 12,6 | 12,6 | 12,6 |
| Более 250 тыс. – до 750 тыс. | 10,7 | 13,2 | 12,7 | 12,7 | 12,7 | 12,7 | 12,7 |
| Более 750 тыс. – до 1,5 млн. | 10,8 | 13,3 | 12,8 | 12,8 | 12,8 | 12,8 | 12,8 |
| Вклад в долларах | |||||||
| 500 – до 10 тыс. | 2 | 3,9 | 4,6 | 5,1 | 5,1 | 5,1 | 5,1 |
| 10 тыс. – до 30 тыс. | 2,1 | 4 | 4,7 | 5,2 | 5,2 | 5,2 | 5,2 |
| 30 тыс. – до 60 тыс. | 2,2 | 4,1 | 4,8 | 5,3 | 5,3 | 5,3 | 5,3 |
| Вклад в евро | |||||||
| 500 – до 10 тыс. | 1,1 | 2,7 | 3,1 | 3,6 | 3,6 | 3,6 | 3,6 |
| 10 тыс. – до 30 тыс. | 1,2 | 2,8 | 3,2 | 3,7 | 3,7 | 3,7 | 3,7 |
| 30 тыс. – до 60 тыс. | 1,3 | 2,9 | 3,3 | 3,8 | 3,8 | 3,8 | 3,8 |
Выгодные вклады с получением ежемесячного дохода в виде процентов — источник дохода для людей, называемых французским словом «рантье».
Несмотря на видимую простоту извлечения дохода, необходимо тщательно и досконально изучить и просчитать все возможные риски и предполагаемые доходы, а также иметь нужную сумму сбережений, чтобы позволить себе жить на сумму начисляемых каждый месяц процентов.
Большинство вкладов, представляющих интерес для рантье, обладают схожими характеристиками:
Ниже приведена сводная информация о вкладах с ежемесячным начислением максимальных процентов с депозитом сроком 1 год:
| Название депозита | Ставка,% | Срок, дн. | Сумма, тыс. руб. | Условия |
| Банк Город, депозит «1221» | 12,21 | 366 | 5 |
|
| Банк Навигатор, вклад «Компас» | 12,20 | 90-370 | 10 |
|
| Банк Ренессанс Кредит, вклад «Ренессанс Накопительный» | 12,00 | 367 | 500 |
|
| Банк Кроссинвестбанк, вклад «Срочный» | 12,00 | 1-3 года | 30 | % ставка фиксирована. Пополнение возможно после 60 дн. действия договора. Нет частичного снятия. |
| Банк Стройкредит, вклад «Премиальный» | 12,00 | 366-731 | 250 |
|
Вклады с ежемесячной выплатой имеют ряд положительных и отрицательных характеристик.
К достоинствам таких депозитов относят:
Для снятия депозита клиент должен обратиться в офис банка с соответствующим заявлением. При себе необходимо иметь пакет документов: паспорт, договор, информация по счету.
Клиенту необходимо учесть, что для получения средств потребуется время, соответственно необходимо обратиться в банк заранее до назначенного дня.
При досрочном закрытии депозита, требуется с соответствующим заявлением обратиться в банк, копию заявления оставить у себя. При снятии суммы, превышающей 200 тысяч рублей , требуется обязательно предупредить банк о намерении получить наличные.
По окончании срока дпепозитного договора возможно два варианта: закрытие счета или пролонгация договора.
Если требуется закрыть счет, вкладчик пишет заявление установленной банком формы с указанием своего требования. После рассмотрения заявления, специалист банка удовлетворяет требования, проверяет правильность заполнения формы, выдает требуемую сумму.
В ряде случаев возможно закрытие счета с помощью устройств самообслуживания, при этом клиент должен заключить договор с банком на обслуживание дистанционно.
К достоинствам вкладов с ежемесячной выплатой относят возможность получать гарантированный доход, при этом депозит подлежит передаче третьему лицу по завещанию.
В случае необходимости вклад можно открывать взрослым вкладчикам в интересах ребенка. Некоторые вклады можно пополнять, способствуя накоплению и увеличению дохода.
Из недостатков стоит отметить ряд ограничений по досрочному расторжению договора, частичному снятию и пополнению вклада.
Из недостатков рентовых вкладов стоит отметить, что доходность вклада сравнительно меньше, чем у обычного депозита с ежемесячной капитализацией, к тому же при досрочном закрытии депозитного счета есть риск потери прибыли в виде процентов и пересчете ставки до минимальной.
Включают предложения со стандартными условиями размещения средств и сезонные продукты, пользующиеся большой популярностью.
Подробно о вкладах для физических лиц в Балтийский банк читайте .
Плюсы и минусы мультивалютного вклада в Сбербанке — в от экспертов.
С 20.02.2017 г. открыть вклад в евро можно только на срок от 1-го года до 3-х лет.
в любой непредвиденной ситуации, если вам потребуются деньги раньше срока окончания вклада, вы всегда можете получить их
При досрочном расторжении вклада проценты пересчитываются без учета ежемесячной капитализации процентов.
По вкладу вы можете оформить доверенность и составить завещательное распоряжение.
Создание депозита в банке позволяет получать пассивный доход. Однако выплата начисленных средств обычно осуществляется в конце периода взаимодействия с компанией. Если клиент хочет получать прибыль во время хранения денег в Сбербанке, он может открыть вклад с ежемесячной выплатой процентов.
Сегодня в Сбербанке действует несколько тарифных планов, позволяющих получать процент по вкладу каждый месяц. Условия использования предложений различаются. Это позволяет клиенту подобрать пакет услуг, подходящий именно ему. Если человек решил открыть вклад с ежемесячной выплатой процентов, он может воспользоваться одним из следующих предложений:
Вышеперечисленные вклады Сбербанка могут быть открыты в одной из трех валют – долларах, евро или рублях. От выбранной денежной единицы зависит величина процентной ставки. Наибольшей доходностью обладает рубль.
На размер прибыли оказывает влияние и способ открытия вклада. Стать владельцем депозита в Сбербанке с ежемесячной выплатой процентов можно, лично посетив отделение кредитного учреждения или воспользовавшись возможностями онлайн сервиса.
Начав сотрудничество с финансовой организацией через интернет, человек получит возможность повысить доходность инвестиций. У классических тарифов Сбербанка существуют онлайн аналоги. В отличие от стандартных предложений, они обладают повышенной процентной ставкой. Размер доходности по банковским продуктам составляет:
Создание депозита осуществляется при помощи официального сайта финансовой организации.
Вклады Сбербанка с ежемесячным снятием процентов позволяют капитализировать прибыль или выводить ее из системы. Клиент осуществляет выбор способа получения дохода в момент создания депозита. Капитализация позволит увеличить прибыль.
Если клиент решит завершить сотрудничество со Сбербанком России досрочно, проценты будут пересчитаны. Капитализация в учет не принимается.
Если человек решит ежемесячно выводить деньги, проценты будут начисляться на отдельный счет. Сбербанк выполняет перевод средств автоматически. Полученный доход можно использовать по своему усмотрению без ограничений.
Чтобы открыть вклад с ежемесячным снятием процентов, человек должен посетить отделение кредитной организации. При себе необходимо иметь паспорт. Оказавшись в отделении, клиент должен обратиться к одному из сотрудников финансового учреждения и сообщить о своем желании. Специалист предложит вкладчику заключить договор. Когда бумага будет подписана, а деньги внесены на счет, человек становится владельцем депозита в Сбербанке.
На сегодня все банковские организации предоставляют возможность сделать вложение с ежемесячным начислением процентов.
Полученными дополнительными деньгами клиент может распоряжаться, как пожелает. Можно их обналичить либо добавить к имеющимся средствам на депозите, что еще больше увеличит ежемесячные проценты по вложениям. Эта схема есть самой прибыльной для клиентов.
Вклады с ежемесячными выплатами процентов – это срочные вложения, по которым прибыль оплачивается каждый месяц. Проценты можно присоединить к размеру вложения, перекинуть на расчетный, карточный счет, открытый в банковской организации, где размещен депозит или обналичить.
Порядок оплаты прибыли по вложению заранее обсуждается в депозитном соглашении.
Разновидностью вложений с ежемесячными выплатами считаются рентные вклады. Оформление рентного депозита предполагает размещение в банковской организации довольно большого депозита, величина ежемесячной прибыли по которому разрешает его обладателю жить за счет начисленных процентов.
Практически всем рентным вложениям с ежемесячной оплатой процентов присущ ряд особенностей :
Вклад с ежемесячными выплатами процентов можно оформить в Сбербанке, ВТБ 24 и других организациях.
В Сбербанке можно оформить вложение суммой от 1 тыс. руб. на время от 3 мес. до 3 лет и ставкой от 6,15 до 7,35 %.
В банке Открытие можно открыть вложение от 20 тыс. руб. на год, с процентной ставкой 9 %. В МДМ банке можно оформить депозит суммой от 3 тысяч рублей на время от полгода до года, с процентами 9,45 %.
Тарифы
Для оформления депозита нужно предъявить банку такие бумаги, как паспорт и идентификационный код. Для парней призывного возраста потребуется еще военный билет.
Документы
Для оформления вложения вкладчик должен быть в возрасте от 18 до 75 лет. Также он должен предоставить банку паспорт и оформить заявление.
Запросы
По ежемесячным вложениям действуют ставки от 6 до 10 % зависимо от банковской организации.
Проценты
Каждый месяц клиент получает реальную прибыль в виде процентов, которые были причислены к сумме вложения. Полученным доходом вкладчик может распоряжаться по собственному усмотрению.
Можно или обналичить деньги и потратить или капитализировать полученную прибыль, то есть добавить ее к сумме вложения. Этот вариант дает клиенту возможность на следующий месяц получить доход уже в большем размере.
Величина ежемесячных процентов по депозитам стает больше пропорционально времени действия депозита и росту основной величины вклада. Средства, положенные на вклад временем на 2-3 года принесут доход на 3 % больше, чем сумма, положенная на вклад периодом на 3-6 мес.
Чем больше размер вклада, тем больше и сумма дохода, получаемого каждый месяц. Если на счет получается положить сумму, максимально допущенную банком, да еще и на продолжительное время, то можно ожидать приличную ставку.
Все вложения размером до 700 тыс. руб. застрахованы государственной системой страхования вложений, что гарантирует возвращение денег вкладчику в границе застрахованной суммы в случае отзыва лицензии у банковской организации.
Поэтому вкладчик может не переживать по этому поводу. Ключевым параметром является процентная ставка. Это ваша прибыль, которую оплатит вам банк по окончанию времени действия вложения за пользование вашими средствами.
При досрочном возврате срочного вложения проценты причисляются, как по депозитам «до востребования», если другой размер процентов для таких ситуаций не назначен соглашением банковского вклада.
Когда клиент не требует возвратить сумму срочного вложения по истечении оговоренного времени, соглашение считается продленным на условиях вложения до востребования, если другое не предусматривается соглашением.
Для получения денежных средств нужно обратиться в банковский офис с паспортом, соглашением вклада и номером расчетного счета. Обращаться в банковскую организацию нужно за некоторый период до планируемого дня снятия денег.
При подаче нужного заявления уточните дату его утверждения и получения денежных средств. Часто такие заявления анализируются банковскими работниками не позже следующего рабочего дня.
Средства на ваш счет перекидываются еще на протяжении одного рабочего дня. Таким образом, вы получите денежные средства со своего вклада максимум через неделю.
Снять деньги можно также через интернет, заказать по телефону либо факсу, не являясь лично в банковское отделение.
При открытии депозита заключается соглашение, в котором прописывается время действия вклада. По окончанию этого времени депозит либо закрывается, либо пролонгируется, а скопленные проценты оплачиваются клиенту. Но бывают случаи, когда закрыть вложение в банке нужно раньше времени.
Для этого нужны документы:
С бумагами клиент идет в то банковское отделение, где был оформлен вклад. В другом офисе депозит закрыть нельзя.
Вкладчик прописывает заявление назначенной формы на закрытие вложение в банке и передает его банковскому работнику. Банковский работник проверяет верность заполнения бумаги, гасит сберегательную книгу и выдает деньги.
Валютный депозит закрывается по таким же правилам. Вложение можно закрыть также через банкомат либо терминал, но только снабженные системой «Сириус».
Такие устройства самостоятельного обслуживания располагаются в банковских отделениях. У них интуитивно понятный интерфейс, а спектр действий совпадает с действиями в интернете.
Чтобы закрыть вложение через банкомат, как и через приложение в интернете, обязательно должно быть оформлено соглашение дистанционного банковского обслуживания.
Плюсы вклада с ежемесячными начислениями:
Кроме плюсов у такого механизма есть и свои недостатки. Если ставка по выплатам в конце времени колеблется от 5 до 10 % в год, то такие же проценты по вложениям с ежемесячной оплатой меньше и прибыль от такого депозита будет меньше.
Тем более потребовав раньше времени с такого вложения, банковская организация платит проценты уже по ставке 0,5 %. Часто банковские организации при причислении процентов по вложениям с ежемесячной выплатой, придумывают разные действия, которые в конце делают ситуацию запутанной.
Другими словами, при равной ставке для вложений с ежемесячной оплатой процентов и для депозитов с выплатой в конце времени, может быть более выгодной для последнего типа вклада. Поэтому доход вклада с ежемесячной выплатой будет немного меньше, чем ожидалась.
Вклады с ежемесячными выплатами можно оформить в таких банках, как Сбербанк, ОТП банке, организации ВТБ 24. Избирая банк для размещения вклада, необходимо учитывать его надежность.
Даже если проценты в таком банке будут меньше, зато у вас будет гарантия сохранности денежных средств. Ведь вероятность того, что такой банк обанкротится очень маленькая, да и страхование вкладов здесь предлагается.
