Отп банк страхование кредита. Как отказаться от страхования в «ОТП Банке» до и после получения кредита. До оформления кредита

Максим Демченко

Шрифт A A

Отправить статью на почту

Добавить в избранное

Потребители вправе получить заемные средства без использования финансовой защиты и других дополнительных сервисов. Отказ от страхования допускается даже после оформления и оплаты услуги. Рассмотрим, как вернуть страховку по кредиту в ОТП банке.

Менеджеры кредитного учреждения предлагают клиентам оформить страховку с целью минимизации риска невозврата долга в случае:

• смерти заемщика;
• утраты трудоспособности из-за тяжелого заболевания либо травмы;
• потери работы по причине сокращения штата или ликвидации компании.

Если наступит один из указанных случаев, страховая компания выплатит банку сумму для закрытия долга.

Возврат страховки

Договор на страховые услуги подписывается только в добровольном порядке. Вернуть деньги в том случае, когда соглашение о предоставлении страховки уже заключено, допускается в период охлаждения. Этот срок регламентирован законом и составляет 14 дней. При оформлении отказа в указанное время премиальную сумму возвращают, удержав часть пропорционально дням действия договора.

Это правило распространяется только на индивидуальное страхование, когда в роли страхователя по договору выступает заемщик.

В случае присоединения к коллективной программе, когда страхователем является сам банк, право передумать заемщику не предоставляется, за исключением случаев, когда такие полномочия прописаны в договоре.

Виды страховки

Нельзя оформить отказ от страховки обязательного типа. К ним относятся:

1. КАСКО. При оформлении автокредита клиент обязан застраховать приобретаемое транспортное средство. Автомобиль остается в залоге, поэтому финансовой организации требуются определенные гарантии, что в случае невозврата долга можно реализовать имущество и покрыть убытки.
2. Страхование недвижимости. Ипотека и займы под залог имущества подразумевают обязательное оформление страховки обремененного объекта недвижимости.

Страховка возвращается по кредитным картам, целевым и другим видам займов. Законодательством разрешен возврат средств за страхование:

• жизни плательщика (недееспособность, инвалидность, смерть);
• в случае потери работы;
• титульное (используется в ипотечных займах);
• потери платежеспособности;
• имущества.

От всех видов необязательных услуг страхования заемщик вправе отказаться. Согласно приказу № 4500-У Центробанка от 21 августа 2017 г., срок отказа составляет 14 дней.

Условия для возврата

Если клиент подписывает договор об оказании услуг страхования жизни, трудоспособности или рабочего места, в ОТП используется присоединение заемщика к коллективной программе. В этой ситуации период охлаждения действовать не будет.

Вернуть страховку можно, если:

• заявитель докажет факт, что услуга была навязана;
• полис оформлен с нарушениями;
• кредит погашен досрочно;
• пользователь не соответствует установленным критериям (наличие тяжелой болезни, профессиональное занятие экстремальным видом спорта).

Если же договор заключался с целью защиты от финансовой нестабильности, расторгнуть его допустимо по причине:

• стажа до 6 месяцев;
• занятости по совместительству;
• работы по срочному договору или с неполным рабочим днем.

Если выявлено одно из нарушений, решить вопрос с возвратом денег можно в досудебном порядке.

Процесс возврата

Процесс возврата состоит из двух этапов:

1. Заемщик отправляется в любой из офисов страховой фирмы и пишет заявление, где указывается отказ от услуги добровольного страхования. Вопрос не решается через банк, поскольку вернуть деньги обязан страховщик. В бланке заявки нужно указать реквизиты клиента для перевода возвращенных средств.
2. Деньги зачисляются на счет заявителя в течение 10 дней.

Вместе с заявлением нужно предоставить пакет документов:

• паспорт клиента и ксерокопия;
• страховой полис и копия;
• квитанции, подтверждающие оплату страховки.

Страховщики редко соглашаются с требованием вернуть деньги. Стоит подготовиться и к такому варианту.

Если банк отказывает

В случае, когда на запрос клиента банк отвечает отказом, необходимо обратиться в суд.

К исковому заявлению нужно приложить:

• кредитный договор и копию;
• копии письменного отказа и заявления, ранее поданного в страховую организацию;
• паспорт.

Дополнительно можно урегулировать вопрос через органы правопорядка, Центробанк и Роспотребнадзора по адресу регистрации. Подробно ознакомиться с процедурой возврата страховки и работой с отказом банка можно, посмотрев видео:

Банк может повысить процентную ставку по займу, если страховка отсутствует. При повышении суммы переплаты можно купить полис, так как услуги страховой фирмы обойдутся плательщику дешевле. Когда размер процентов останется тем же, отказ от дополнительных сервисов позволит сэкономить расходы.

Оформление страховки очень часто сопровождает процесс выдачи кредита. Добровольной будет эта процедура или обязательной – зависит от условий конкретного финансового учреждения.

Клиенты ОТПбанка могут столкнуться с предложением оформить страховку, при получении займа наличными, кредитной карты или товарного кредита. Как правило, для заемщика эта услуга сопряжена с дополнительными затратами. Естественно, у клиента может возникнуть вполне резонный вопрос: как в ОТП банк оформить отказ от страховки по кредиту.

Призывая заемщика оформить страховку, банк в первую очередь хочет иметь дополнительные гарантии возврата выданной ссуды. Поэтому прежде чем задаваться вопросом: как отказаться от страховки по кредиту, который выдан в ОТП банке, следует помнить, что данная услуга может быть полезна для клиента.

Ведь в случае возникновения непредвиденных обстоятельств, в силу которых заемщик не сможет погашать задолженность, полностью или частично, долг покроет страховая компания.

Согласно условиям банка ОТП о предоставлении потребительских кредитов, страхование жизни, здоровья, трудоспособности заемщика является процедурой добровольной и никак не влияет на окончательное решение о том, выдаст банк заем или нет.

В соответствии с российским законодательством, заемщик обязан застраховать имущество, если оно выступает залогом при оформлении ссудного договора. По состоянию на 2018 год все займы банка ОТП выдаются без залога, поэтому и страхование оформляется исключительно по желанию клиента.

ОТП банк является агентом нескольких страховых компаний, поэтому в отделениях или на точке оформления кредита, клиенту могут предложить как комплексные программы, так и страхование от отдельных жизненных случаев.

Для кредитополучателей в наиболее актуальны такие виды страхования, как:

• От наступления инвалидности или смерти. При возникновении вышеуказанных событий, застрахованному лицу или его наследникам будет произведена выплата в размере первоначально выданной суммы займа.
• На случай утраты постоянной работы, по независящим от заемщика причинам. В таком случае, страховая компания выплатит банку максимум четыре ежемесячных платежа по кредиту физического лица.

Оба вида услуг предоставляются ОТП банком в партнерстве с компаниями: «АльфаСтрахование–Жизнь» или «РЕСО-Гарантия»:

• Защита от мошеннических действий с кредитной картой. Проводится компанией «Абсолют Страхование».

Как отказаться

Прежде чем ввязываться в волокиту с отказом, стоит помнить, что страхование в ОТП банке - процедура сугубо добровольная. Тем не менее банк и его сотрудники, могут быть заинтересованы в том, чтобы продать клиенту эту дополнительную платную услугу. Поэтому при оформлении кредита проще сразу уведомить сотрудника банка, что заключать дополнительно договор страхования, вы не планируете.

Иная ситуация возникает, когда заем уже выдан, договор подписан и заемщик оплатил страховку. В договорах существует такое понятие как «период охлаждения» - временной срок, в течение которого физическое лицо может отказаться от страховки, а компания вернет уплаченную клиентом сумму в полном объеме.

Если договором не предусмотрено иное, этот период равен пяти дням с момента заключения сделки. Для расторжения договора нужно заполнить заявление на отказ от страховки по кредиту. Образец этого документа ОТП банк предоставит клиенту по запросу.

Отказаться от страховки можно в любой момент, пока действует кредитный договор с банком. Практически подобные действия лишены смысла, поскольку по истечении пяти дней с момента заключения сделки, страхователь не обязан возвращать клиенту уплаченную сумму. Этот пункт обязательно прописывается в договоре или в правилах обслуживания. Чтобы вернуть уже потраченные деньги, придется обратиться в суд, который не факт, что встанет на сторону заемщика.

Заявка на возврат страховки

Подать заявление на расторжение страхового договора и возврат уплаченной суммы можно несколькими способами:

• в отделении ОТП банка;
• на точке продажи, где оформлялся кредит на товар и соответственно, страхование заемщика;
• через сайт «АльфаСтрахование–Жизнь» для клиентов, которые оформили услугу в данной компании. На сайте, в разделе клиентской зоны «Задать вопрос», есть также образец заявления на отказ от услуги;
• в офисе страховой компании;
• направив письменное уведомление в адрес страховщика. Адрес организации должен быть указан в договоре.

Здравствуйте! взяла в ОТП банке кредит наличными в крупном размере на покупку автомобиля, навязали страховку и еще дополнительно впарили юридический сертификат на сумму 20 т р в общем, как мне вернуть потраченные зря деньги?

13 Марта 2018, 12:07, вопрос №1933026 ЕЛЕНА ШАРИФУЛИНА, г. Челябинск

Как вернуть страховую часть при оформлении кредита в ОТП банке?

Добрый день! Месяц назад оформила кредит на сумму 200 т. р. одобрили только с условием на 3 года и страховка 26 тыс, один месяц уже оплатила. Хотелось бы вернуть страховую часть (26 тыс). Что необходимо для этого сделать?

Получите совет юриста за 15 минут!

Получить ответ

512 юристов готовы ответить сейчас Ответ за 15 минут

Как вернуть страховку ОТП банк

Здравствуйте! Мне нужна консультация по поводу навязанной страховки в ОТП Банк. Могу ли я вернуть ее и как это сделать.кредит был взят мной сегодня.

Все услуги юристов в Москве

Каковы условия возврата страховой суммы после оформления кредита?

Здравствуйте, мне предложили потребительский кредит в ОТП банке с обязательной страховкой. Смогу ли я её вернуть и когда? Кредитный и страховой договор ещё не подписаны.Кредит не брал, только собираюсь.Спасибо заранее.

Можно ли вернуть деньги за страховку по кредиту в течении первого месяца?

02.03.2017 года оформила кредит наличными в отп банке, заявку одобрили только со страховкой, сотрудник банка сказала, что от страховки можно отказаться только через три месяца, а я читала информацию, что могу написать заявление в сразу. Вернувшись...

02 Марта 2017, 22:14, вопрос №1558686 Марина, г. Каменск-Уральский

Как вернуть деньги за страховку по кредиту, который уже погашен?

Брал кредит в отп банке,выплатил досрочно...была страховка,как её получить?Через год дали 2 группу инвалидности,на что могу рассчитывать?

14 Февраля 2017, 06:05, вопрос №1538300 Сергей Юрьевич, г. Омск

Как отказаться от страховки по кредиту и вернуть деньги?

Добрый день! Взял кредит в отп банке 5 дней назад, застраховался. Могу ли я отказаться от страховки и вернуть деньги?

29 Января 2017, 14:17, вопрос №1517321 Андрей, г. Ростов-на-Дону

Как вернуть страховку, если досрочно погашу кредит?

28.10.2016 года взяла кредит в ОТП Банке, включили страховку, оплатила, планирую досрочно погасить кредит. Как вернуть страховку

15 Декабря 2016, 10:37, вопрос №1474590 Елена Ивановна Бурлакова, г. Волгоград

Куда подавать заявление о расторжении страховки, если банк выступил посредником?

В банке вчера оформили два страховых договора со страховой организацией, т.е. банк выступил в роли посредника. Есть желание отказаться от обоих договоров, при этом в одном договоре (страхование здоровья) указано о возможности расторжения в течении 5...

17 Ноября 2016, 21:02, вопрос №1444755 Александр, г. Санкт-Петербург

Как вернуть навязанную страховку в ОТП Банке?

Добрый вечер! Я взяла в кредит товар в ОТП Банке и мне навязали страховку! Могу ли я вернуть эти деньги и каким образом это сделать?

Могу ли я отказаться от страховки и уплаты комиссии?

Добрый вечер!. 17.10 я заключила кредитный договор с "ОТП-Банком" на приобретение кухни и встроенного шкафа-купе, сумма кредита 161621 руб. При оформлении кредита мне была навязана страховка, на том основании, что при отказе от страховки в...

Как отказаться от страховки, если кредит еще не погашен?

Здравствуйте, взяла кредит в ОТП банке на сумму 47600, под 8.03%,выплатить за 2 г. должна 62536 р.страховка-доп.услуги-10851,проценты 4085, как отказаться от страховки? Каков порядок действия?

В момент оформления заявки на займ кредитный менеджер ОТП Банка может настоять на услуге страхования, несмотря на то, что клиент в ней не всегда нуждается. В тоже время у клиентов есть законные основания для того, чтобы не переплачивать, и не обращать внимание на уговоры банковского работника.

Если же это уже произошло, клиент имеет все основания для того, чтобы инициировать отказ от страховки сразу после получения кредитного капитала от банка. Деньги можно вернуть даже если страховка уже оплачена.

Нужна ли страховка?

На вопрос о том, как вернуть страховку по кредиту в ОТП банке — вы можете получить достоверный ответ из этой стаьи. Специалисты банка идут на множество разных уловок, чтобы клиент согласился на оформление страхового документа, поскольку он выступает гарантом безопасности в следующих ситуациях:

• внезапной смерти заёмщика;
• увольнение с рабочего места;
• потеря возможности выплаты займа по причине получения травмы, заболеваний либо потери трудоспособности по иной причине.

При возникновении страхового случая, предусмотренного договором, кредитор получает выплату от страховщика для выплаты займа. В то же время умалчивается тот факт, что кредитор является только посредником между страхователем и страховой организацией.

С каждой сделке банк награждается дивидендами. Если страховщик организован кредитором как дочерняя компания, тогда вся прибыль, полученная со сделки достаётся только банку.

Иногда стоимость страховки достигает нескольких десятков тысяч рублей, в то же время реальные угрозы возникновения страхового случая у клиента отсутствуют.

Способы возврата страховки

По условиям ОТП Банка, заёмщик может возвратить деньги по страховке в течение так называемого периода охлаждения. Иными словами, на протяжение 5 дней после оформления соответствующего страхового договора.

Начиная с 1 января 2018 года, этот срок был увеличен до двух недель. Если заёмщик в это время направит страхователю заявление на возврат оплаченной страховки, ему перечислят обратно премиальную часть за вычетом дней, в течение которых соглашение действовало. Об этом говорится в соответствующем указе, предоставленном Центральным Банком России.

Что касается практики, то к сожалению, возврат страховки по кредиту в ОТП банке происходит не во всех случаях. В качестве примера здесь можно привести невозможность возврата денег по страховки по ипотечному кредитованию либо автокредиту с оформлением полиса КАСКО.

Закон ключевого регулятора касается беззалоговых потребительских кредитов. Заявление клиента на отказ от страховки специалисты банка должны рассмотреть в течение10 суток, после чего выдать соответствующее решение в письменной форме.

После погашения кредита

Не все клиенты знают, как можно вернуть страховку по кредиту в ОТП банке даже после погашения кредита, оформленном в нем. Это касается также и других финансовых организаций.

Сделать это можно, если доказать, что банк нарушил закон и навязал страховое соглашение. То есть, клиент оформил страховку не по доброй воле. В этом случае не имеет значения, погашен кредит либо нет. Срок давности длится 3 года со дня начала действия полиса.

При досрочной выплате кредита

Если заёмщик возвращает деньги в полном объёме в течение одного месяца, тогда часть неиспользованных финансов страховой премии возвращаются обратно, причём условия об этом обозначены в Кодексе РФ.

Если же срок выплаты больше одного месяца, тогда клиенту придётся обращаться в офис страховщика. Но здесь также имеются некоторые особенности, поэтому заёмщику желательно заранее проконсультироваться у профессионального юриста.

Процедура возврата страховки

Если страховщик согласится вернуть средства без обращения в судебные органы, тогда заявитель предоставит только реквизиты для зачисления средств и набор бумаг, необходимых для совершения операции.

Если же заёмщику придётся обращаться в суд, страховая вправе обжаловать решение судьи. К сожалению, клиентам приходится решать вопрос именно в суде, поскольку страховщики не спешат возвращать деньги.

Документы

В отношении оформления страховых соглашений, ОТП Банк имеет партнёрские отношения с “СК Благосостояние”.

В договоре она иногда именуется как «Авива» или «МетЛайф». Документы на расторжение договора направляются страховщику лично в офис либо заказным письмо через Почту России. В их список входит:

• заявление;
• копия страхового договора;
• копия всех страниц паспорта;
• копия чека и других документов, которые могут подтвердить полную выплату кредита (при досрочном погашении).

ОТП банк при возврате страховки по кредиту заявление в офисе не оформляет, но бланк документа взять можно. В заявке обязательно обозначаются полные инициалы заёмщика, причина отказа, номер сотового телефона, дата составления заявления и личная подпись.

Своё решение желательно мотивировать статьёй 958 ГК России, который регламентирует вопрос отказа, а также статьёй «О защите прав потребителей», если же клиента вынудили подписать страховое соглашение.

Ознакомьтесь с предложениями банков

Карта с кэшбэком в Росбанке

Оформить карту

Подробнее о карте

• Кэшбэк до 7% - на выбранные категории;
• Кэшбэк 1% - на все покупки;
• Бонусы, скидки на товары и услуги от VISA;;
• Интернет-банкинг – бесплатно;
• Мобильный банк – бесплатно;
• До 4 разных валют на 1 карте.

Карта от Восточного Банка

Оформить карту

Подробнее о карте

• До 7% кэшбэка;
• До 40% кэшбэк на покупки в интернете;
• Снятие наличных без комиссии в банкоматах партнерах;
• Интернет-банкинг – бесплатно;
• Мобильный банк – бесплатно.

Карта от Хоум Кредит Банка

Оформить карту

Подробнее о карте

• До 10% кэшбэк у партнеров;
• До 7% годовых на остаток по счету;
• Снятие средств в банкоматах без комиссии (до 5 раз в месяц);
• Технология Apple Pay,Google Pay и Samsung Pay;
• Бесплатный интернет-банкинг;
• Бесплатный мобильный банк.

Подробнее о карте

• Кэшбэк до 10% от заправок на АЗС
• Кэшбэк до 5% от счетов в кафе и ресторанах
• Кэшбэк до 1% от всех остальных покупок
• До 6% годовых на остаток
• Обслуживание карты - бесплатно;
• Бесплатный интернет-банкинг;
• Бесплатный мобильный банк.

Карта от Тинькофф банка

Глава I
Описание
страховых
продуктов
АО «ОТП Банк»

Разберем более подробно
условия страхования
АО «ОТП Банк»

УЧАСТНИКИ ПРОГРАММЫ
АО «ОТП Банк»
3

ОСНОВНЫЕ ПОНЯТИЯ
Страхователь
Страховщик
Страхователями признаются юридические лица и дееспособные
физические лица, заключившие со страховщиками договоры
страхования либо являющиеся страхователями в силу закона.
Это юридическое лицо, имеющее лицензию на осуществление
страховой деятельности, принимающее на себя обязанность по
Договору страхования выплатить Страховую сумму при
наступлении Страхового события.
Застрахованное лицо Клиент, риски которого застрахованы
Выгодоприобретатель Лицо, назначенное с согласия Застрахованного лица для получения
Страховой выплаты при наступлении Страхового случая.
Комиссия
Временная
франшиза
АО «ОТП Банк»
Взимается ежемесячно от суммы кредита, процентов по кредиту, плат
по Кредитному договору за весь срок кредитования (в том числе НДС
18%) . Размер комиссии зависит от вида страхования и определяется в
зависимости от суммы предоставленного Заемщику кредита.
Период времени от момента, указанного как момент начала
мероприятия, в течение которого наступившее событие, на случай
которого производится страхование, не будет рассматриваться как
страховой случай.
4

СТРАХОВЫЕ КОМПАНИИ УЧАСТНИКИ

ПРОГРАММА СТРАХОВАНИЯ ЖИЗНИ ЗАЕМЩИКА
Добровольная программа, направленная на страхование жизни и здоровья
Клиентов в рамках оформления потребительского кредита.
При наступлении страхового случая (присвоение инвалидности 1 или 2
группы, смерть) страховая компания осуществляет страховую выплату в
размере первоначально выданного кредита, но не более 1 000 000 руб.
СТРАХОВЫЕ КОМПАНИИ УЧАСТНИКИ
ОАО «Альфа Страхование»
СОАО «ВСК»
ООО «Открытие Страхование Жизни»
ЗАО «СК Благосостояние»
ОСАО «РЕСО- Гарантия»
ООО СК «Ренессанс Жизнь»
АО «ОТП Банк»

Для Клиента важно:
Экономия денег и времени.

Освобождение
от
выплат
серьёзных сложностях.
В сложной ситуации (инвалидность, сокращение на работе) Страховая
компания начинает оплачивать за клиента его кредит. Клиент может


Практика показывает, что в случае получения инвалидности или при
потере работы, денег не хватает даже на обеспечение прожиточного
минимума.
Требование Банка погасить кредит в такой ситуации является просто
разрушительным для бюджета заёмщика.
АО «ОТП Банк»
при
6

ПОЧЕМУ ВАЖНО ПРОДАВАТЬ ЗАЩИТУ?
Выгоды для Банка:
Защита от убытков на случай
невозможности уплаты задолженности
по кредиту.
Получение дополнительного
комиссионного дохода при реализации
программы.
Повышение лояльности Заёмщиков
путём предложения дополнительной
финансовой защиты.
Расширение линейки дополнительных
финансовых продуктов, который Банк
может предложить своим Заёмщикам.
АО «ОТП Банк»
7

ПОЧЕМУ ВАЖНО ПРОДАВАТЬ ЗАЩИТУ?
Выгоды для сотрудника ОТП-Банка:
Дополнительный бонус.


АО «ОТП Банк»
8

ПОЧЕМУ ВАЖНО ПРОДАВАТЬ ЗАЩИТУ?
Выгоды для Клиента ОТП-Банка:

АО «ОТП Банк»
9

10.

Страхование жизни и
здоровья заемщика
АО «ОТП Банк»

11.

ОСНОВНЫЕ ПАРАМЕТРЫ ПРОДУКТА
Страховой случай
Страховые выплаты
Срок страхования
Когда и где действует
страховка
Страховая сумма
АО «ОТП Банк»
Смерть
Инвалидность I или II группы.
По риску «Смерть Застрахованного» - 100% страховой суммы
По риску «Инвалидность Застрахованного» - 100% страховой
суммы.
С момента оплаты 1-го ежемесячного платежа по кредиту до
окончания срока кредитного договора. Страхование вступает
в силу при условии своевременной оплаты первого платежа
по кредиту.

Размер первоначально предоставленного кредита, но не
более 1 000 000 рублей.
Страховая сумма остается постоянной на все время действия
Договора страхования
11

12.

ТАРИФЫ
Тариф по страхованию зависит от суммы кредита
До 15 000 руб. (вкл.)
1.32%
От 15 000 руб. 01 коп
до 30 000 руб. (вкл.)
1.05%
От 30 000 руб. 01 коп
до 50 000 руб. (вкл.)
0.78%
От 50 000 руб. 01 коп
до 60 000 руб. (вкл.)
0,73%
От 60 000 руб. 01 коп
0.52%
ВАЖНО!!! Чем больше сумма, тем меньше комиссия!!!
АО «ОТП Банк»
Скачай, сохрани,
знай

13.

КОМИССИЯ ЗА ОФОРМЛЕНИЕ И ПЕРЕДАЧУ
ДОКУМЕНТОВ
Комиссия за оформление и передачу документов Страховщику –
взимается ежемесячно на протяжении всего срока кредитования (в
даты ежемесячных платежей по Кредитному договору)
Ежемесячная плата за страхование = (Сумма кредита + проценты и
платы по кредитному договору) х тариф по страхованию.
Пример расчета комиссии
Условия:
Сумма кредита = 30.000 руб.
Срок кредита = 6 мес.
Проценты за пользование кредитом = 4 342 руб.
Рассчитываем:
(30.000 +4 342) x 1,05% = 361 рубль (в месяц).
361 x 6 месяцев = 2166 рублей (за весь срок
кредитования).
АО «ОТП Банк»

14.

Умышленные действия Страхователя, Застрахованного
лица, направленных на наступление Страхового
случая.
Заболевание СПИД или ВИЧ-инфекции.
Случаи, произошедшие во время пребывания Клиента
в тюремном заключении.
Военные действия, учения, гражданские волнения,
беспорядки, любые события, связанные с
применением оружия.
Занятия профессиональным спортом.
Воздействия ядерной энергии.
Клиент уже имеет I или II группу инвалидности.
АО «ОТП Банк»

15.

СЛУЧАЙ?
АО «ОТП Банк»

16.

КОМПЛЕКТЫ ДОКУМЕНТОВ
АО «ОТП Банк»

17.

ДЕЙСТВИЕ ПРОГРАММЫ СТРАХОВАНИЯ
1. При полном возврате
товара.
До даты 1-го платежа – платы
по страхованию не взимаются,
клиент в программу не
включается.
После даты 1-го платежа –
оплаченные ранее платы по
программе клиенту не
возвращаются, остальные платы
по страхованию с клиента не
взимаются.
3. При замене товара на
большую стоимость размер платы за организацию
страхования не изменяется.
АО «ОТП Банк»
2. При замене товара на
меньшую стоимость –
размер плат не меняется и
определяется из расчета
первоначально
предоставленной суммы
кредита. При уменьшении
срока кредита неоплаченные
платы по страхованию
разделяются равными долями
пропорционально новому сроку
кредита.
4. При досрочном погашении
кредита
До даты 1-го платежа - компенсация
страховой премии и платы за
организацию страхования не
взимаются и клиент в программу
страхования не включается.
После даты 1-го платежа - размер
плат за страхование не меняется и
определяется
путем
суммирования всех неоплаченных
плат, программа страхования имеет
силу весь изначально
установленный срок кредита.

18.

КОГДА ПРЕКРАЩАЕТСЯ ПРОГРАММА
СТРАХОВАНИЯ
Если наступил страховой случай и страховая компания выплатила страховую
сумму в полном объеме.
Если закончился срок Страхования.
Если договор страхования признан недействительным по решению суда.
АО «ОТП Банк»

19.

ПОРЯДОК ВЫПЛАТЫ СТРАХОВОЙ ПРЕМИИ
1. В течение 10 рабочих дней со дня передачи Страховой компании всех
необходимых документов.
2. Страховая компания выплачивает страховую выплату в размере 100% от
страховой суммы, но не более 1 000 000 руб.
3. Решение об отказе или задержке в Страховой выплате сообщается
Страхователю/Заемщику в письменной форме с обоснованием причин.
АО «ОТП Банк»

20.

СЛУЧАИ, КОГДА ДОЛГИ ПО КРЕДИТУ БОЛЬШЕ,
ЧЕМ СТРАХОВАЯ СУММА
1.
2.
1
Если застрахованному лицу по неоплаченным ежемесячным платежам были
начислены комиссии, пени и штрафы
Если с момента оформления кредита, прошёл небольшой промежуток
времени и сумма оставшихся выплат превышает сумму кредита (страховую
сумму).
Например:
2
Клиент оформил
потребительский
кредит с программой
страхования жизни и
здоровья на 8 месяцев.
3
С момента
оформления прошло 2
месяца.
4
АО «ОТП Банк»
При наступлении
страхового случая
страховая компания
выплачивает сумму
равной сумме кредита.
А задолженность
застрахованного
составит
Остаток основного долга, %
за второй месяц и платы по
программе страхования,
т.е. сумма оставшихся
выплат превышает сумму
кредита, которую
выплачивает страховая
компания.).

21.

Страхование
финансовых рисков
заемщика
АО «ОТП Банк»

22.

ДЛЯ ЧЕГО НУЖНА СТРАХОВКА
В случаях недобровольной потери заемщиком работы, страховая
компания в течение определенного времени производит платежи
по кредиту.
Таким образом, в период поиска новой работы клиент защищен от
возникновения просроченной задолженности и начисления
штрафов.
Для Клиента важно:
Освобождение от выплат при серьёзных
сложностях.
Стоит всего 100-500 р./мес. Эту сумму может
позволить себе каждый!
Уверенность с завтрашнем дне.
Для сотрудника Банка важно:
Дополнительный бонус.
Экономия времени и нервов в будущем.
Возможность получить постоянного клиента.
АО «ОТП Банк»
22

23.

Разберем более подробно
условия страхования
АО «ОТП Банк»
23

24.

ОСНОВНЫЕ ПАРАМЕТРЫ ПРОДУКТА
Страховой случай
Когда и где действует
страховка
Временная
франшиза*
Увольнение по причине:
- сокращение сотрудников.
- ликвидация организации.
- банкротство организации.
24 часа на территории всего мира.
Период равный 2 месяцам, в течении которых Клиент
выплачивает кредит в том же режиме согласно графику
платежей, при этом страховая компания выплаты не
производит.
Стаж работы
Стаж работы не менее 6 мес.
* Почему 2 месяца временная франшиза?
Потому что при сокращении человек получает выплату в размере двух окладов. После увольнения его
доход не меняется.
АО «ОТП Банк»
24

25.

ИСКЛЮЧЕНИЯ ИЗ СТРАХОВЫХ СЛУЧАЕВ
Правила каждой страховой компании содержат описание случаев, в которых
страховая выплата не производится.
1. Страховой случай подстроен умышленно.
2. На момент подписания заявления о страховании знал о предстоящем
увольнении.
3. Уволен из организации, в которой работал по срочному договору.
4. Не имеет постоянного места работы в течении года, в т.ч. менее 6 мес. на
последнем месте работы.
5. Официально не был признан безработным и не был зарегистрирован в
службе занятости.
6. Трудовой договор был расторгнут в течение 60 дней с момента
подписания.
7. Лишился работы в результате досрочного расторжения ТД по инициативе
Клиента / соглашению сторон / по состоянию здоровья, в результате ухода
в отставку, на пенсию, выслуге лет или инвалидности, в декретный отпуск
и т.п. /
8. Прекращение Трудового договора произошло из-за допущенных
нарушений (алкогольное, наркотическое или токсическое опьянение,
АОучастие
«ОТП Банк»
в забастовках, стачках или акциях гражданского неповиновения.
25

26.

КАК РАССЧИТЫВАЕТСЯ СТРАХОВАЯ ВЫПЛАТА
Страховая компания
ОАО "Альфа Страхование"
СОАО "ВСК"
ОО СК "Ренессанс Жизнь"
ОСАО "РЕСО-Гарантия"
Возраст
застрахованного
Размер выплаты

18-60

мес.непрерывно
Ежемесячный платеж*120%/30 = страховая
18-60
выплата в день. Но не более 4
мес.непрерывно

18-55 (жен), 18-60 (муж) страховая выплата в день. Не более 4 мес.
непрерывно и не боле 50000 руб./мес.
Ежемесячный платеж*115%/30 = страховая
18-60
выплата в день. Но не более 3
мес.непрерывно
ООО "Открытие страхование жизни" 18-55 (жен), 18-60 (муж)
Ежемесячный платеж * 115%/30=

ЗАО СК "Благосостояние"
Ежемесячный платеж * 115%/30=
страховая выплата в день. Не более 4 мес.
18-55 (жен), 18-60 (муж)
В зависимости от страховой компании алгоритм расчета страховой выплаты может быть
разным. Но в любом случае она составит размер ежемесячного платежа клиента по кредиту.
АО «ОТП Банк»
Скачай, сохрани,
знай
26

27.

КАК ПРОИЗВОДИТСЯ СТРАХОВАЯ ВЫПЛАТА
Дата наступления
страхового случая
(увольнение)
В данный период для получения каждой следующей страховой
выплаты (ежемесячного платежа) клиент должен подтвердить
страховой компании, что он все еще является безработным.
Период выплат (определяется страховой компанией).
Период, в течение которого выплата не производится
(определяется каждой страховой компанией отдельно
и составляет, как правило, 2 месяца).
Это период, в течение которого клиент встает на учет в
службу занятости и собирает пакет документов.
Правилами каждой страховой компании дополнительно предусмотрены параметры выплат:
- максимальная сумма платежа.
- срок выплат (количество месяцев, по истечении которых выплаты прекращаются). Предполагается, что в
этот период клиент активно занимается поиском работы и его доход восстанавливается.
- ограничение на количество страховых случаев за период (например, не чаще одного раза за 12 месяцев) и
т.д.
АО «ОТП Банк»
27

28.

АО «ОТП Банк»
Срок страхования (12 мес.)
трудоустройство
окончание срока кредитного
договора и срока действия
страхования
01.03.15
20.08.15
20.02.15
20.01.15
20.12.14
24.12.14
25.10.14
временная франшиза
(2 мес.)
увольнение
20.10.14
оформление кредита
начало срока действия
страхования
20.08.14

СК «АЛЬФА СТРАХОВАНИЕ»
Страховая
выплата

29.

АО «ОТП Банк»
Срок страхования (12 мес.)
трудоустройство
окончание срока кредитного
договора и срока действия
страхования
01.03.15
20.08.15
20.02.15
20.01.15
20.12.14
11.12.14
22.10.14
временная франшиза
(2 мес.)
увольнение
20.10.14
оформление кредита
начало срока действия
страхования
20.08.14
ИЛЛЮСТРАЦИЯ СТРАХОВЫХ СЛУЧАЕВ
СК «АЛЬФА СТРАХОВАНИЕ»
Страховая
выплата

30.

СТОИМОСТЬ ПРОГРАММЫ СТРАХОВАНИЯ
Комиссия за оформление и передачу документов страховщику взимается
ежемесячно от суммы кредита, процентов по кредиту, плат по Кредитному
договору и входит в ежемесячный платеж Клиента.
Сумма комиссии зависит от суммы кредита и составляет:
Сумма кредита до 30 000 руб – 0,77%
Сумма кредита от 30 000 руб до 75 000 руб – 0,65%
Сумма кредита свыше 75 000 руб – 0,6%
До 30 000 рублей
0.77 %
От 30 000 до 70 000 рублей
0.65 %
От 75 000
0,6%
РАССМОТРИМ ПРИМЕР:
Сумма кредита составляет 38 000 руб., проценты по кредиту 5000 руб., срок
кредита 6 мес. Рассчитаем стоимость услуги финансовая защита.
Коэффициент для расчета 0,65%.
(38 000 + 5000)*0,65% = 279 руб./мес.
279*6 = 1677 рублей за 6 месяцев.
АО «ОТП Банк»
30

31.

ЧТО ДЕЛАТЬ, ЕСЛИ НАСТУПИЛ СТРАХОВОЙ
СЛУЧАЙ?
АО «ОТП Банк»
31

32.

КОМПЛЕКТЫ ДОКУМЕНТОВ
1. Заявление на страховую выплату.
2. Копия паспорта.
3. Оригинал/копия трудовой книжки (заверенная работодателем и нотариально).
4. Оригинал справки из службы занятости.
5. Копия приказа об увольнении.
6. Копия заявления/уведомление об увольнении.
7. Копия кредитного договора и графика платежей (заверенная Банком).
8. Справка 2 НДФЛ или детальная выписка с зарплатного счета (за последние 12
месяцев).
9. Выписка из Банка о перечислении службой занятости пособия по безработице.
АО «ОТП Банк»

33.

В КАКИЕ СРОКИ ПРОИЗВОДИТСЯ ВЫПЛАТЫ
Страховая компания производит выплату Страховой суммы на
счет Заемщика в течение 5 – 10 рабочих дней с момента
подписания Акта о страховом случае.
Не ранее двух месяцев с даты наступления Страхового случая.
АО «ОТП Банк»
33

34.

ПРЕКРАЩЕНИЕ ДЕЙСТВИЯ ПРОГРАММЫ
1. Истечение срока действия Договора страхования
2. Выполнение Страховщиком своих обязательств в полном объеме при
наступлении страхового случая
АО «ОТП Банк»
34

35. Продажа страховых продуктов

Глава II
Продажа
страховых
продуктов
АО «ОТП Банк»

36.

ПОЧЕМУ ВАЖНО ПРОДАВАТЬ ЗАЩИТУ?
Для Клиентов:
Экономия денег и времени.
Уверенность в завтрашнем дне.
Освобождение от выплат при серьёзных сложностях.
Стоит всего 100-500 р./мес. Эту сумму может позволить себе
каждый!
В сложной ситуации (инвалидность, сокращение на работе)
Банк начинает оплачивать за клиента его кредит. Клиент может
решать вопросы с лечением, поиском работы, а не с судебным
решением о взыскании задолженности.
Практика показывает, что в случае получения инвалидности или
при потере работы, денег не хватает даже на обеспечение
прожиточного минимума. Требование Банка погасить кредит в
такой ситуации является просто разрушительным для бюджета
заёмщика.
АО «ОТП Банк»
36

37.

ПОЧЕМУ ВАЖНО ПРОДАВАТЬ ЗАЩИТУ?
Для Вас:
Дополнительный бонус.
Экономия времени и нервов в будущем.
Если у Клиента что-то произойдет со здоровьем или работой, то он в
первую очередь придет к Вам и будет просить у Вас помощи, в
которой Вы будете вынуждены ему отказать.
Возможность получить постоянного клиента.
Клиент покупает не только наши продукты и услуги, а еще и сервис,
который остается в памяти надолго. И в будущем, если вновь
появляется необходимость в кредитовании, то есть возможность, что
Клиент Вас вспомнит и придет снова!
АО «ОТП Банк»
37

38.

ПОЧЕМУ ВАЖНО ПРОДАВАТЬ ЗАЩИТУ?
Для организации – партнера
Отсутствие требований на возврат товара.
Часто родственники Клиента или он сам пытаются вернуть товар,
который в сложной ситуации стал им не нужен. Конечно,
подержанный товар никто не вернёт, однако нервы сотрудников и
имидж организации подвергнутся испытанию.
АО «ОТП Банк»
38

39.

Продавайте Защиту, как один продукт.
Продавайте две защиты одновременно – Полная защита кредита. Если Клиент
решит, что цена защиты слишком высока, вы сможете отключить защиту
работы, снизив цену и сохранив главное: защиту здоровья – Базовая защита.
Используйте слова “Защита”, “Защита здоровья”, “Защита работы”.
Используйте в начале разговора слова “Защита”, “Защита здоровья”, “Защита
работы” и т.д., так как слово “Страховка” многими воспринимается негативно,
и клиент будет предвзято оценивать выгоды продукта.
АО «ОТП Банк»
39

40.

КАК ПРОДАВАТЬ ЗАЩИТУ ЭФФЕКТИВНО?
Продавайте “Защиту здоровья”, а не жизни.
Клиент (как и любой адекватный человек) о смерти думать не хочет. Но любой
человек может легко представить себе сложности со здоровьем и, делая на это
акцент, вы повышаете вероятность согласия.
Говорите только о “Серьёзных сложностях со здоровьем”.
Так как слова «смерть» и «инвалидность» в начале разговора воспринимаются
агрессивно, и клиент может сразу Ват отказать. Конкретные страховые случаи
называем или в ответ на прямой вопрос клиента или в конце продажи (но
здесь уже обязательно).
АО «ОТП Банк»
40

41.

КАК ПРОДАВАТЬ ЗАЩИТУ ЭФФЕКТИВНО?
Получив возражение, обязательно его отработайте.
Если вы просто кивнёте головой, то точно ничего не добьётесь, и опыта не получите.
Каждая проработка возражения сегодня - это более простая продажа страховки
завтра.
Верьте, что клиенту это действительно необходимо!
Самое главное – это ваша интонация, выражение лица, ваше отношение к
страхованию, которое вы демонстрируете клиенту. Делайте это с воодушевлением и
уверенностью, что клиенту это действительно необходимо. Как этого добиться?
Понять для чего нужна страховка и полюбите её.
АО «ОТП Банк»
41

42.

ШАГИ ПРОДАЖИ ЗАЩИТЫ
В какой
момент /
при каких
условиях
С чего начать?
Как продолжить?
Чем закончить?
Оформление
кредита
Рассчитать кредит с полной защитой
(две страховки).
Рассказать, что входит в платёж:
- Часть основного долга.
- Добровольная плата за защиту
клиента.
- Проценты за пользование кредитом.
Обязательно уточнить, устраивает ли
клиента его ежемесячный платёж со
всеми его составляющими.
Передайте клиенту на подпись
договор с заявлениям об услугах
страхования.
Если клиент знает о страховой
защите, то вопросов он не задаст.
Если не знает, поясните суть услуги,
её выгоды, помогите клиенту
принять решение.

чего
он
защищён.
Называем
страховые случаи. Даже если он не
задавал вопросов!
Рассрочка,
жёсткая
конкуренция
и т.д.
АО «ОТП Банк»
Короткая
презентация
(интрига).
Например:
1.
Пакет
защиты
включаем
расширенный или базовый?
Ответьте на вопросы. Отработайте
2. Отказ от выплат при форс-мажоре
возражения. Подведите клиента к
включаем?
решению о покупке
3. Сумма большая, рекомендуется
подключить гарантию выплат.
4. Защиту от проблем с выплатой
подключаем?
Клиент обязательно должен знать, в
какой конкретно ситуации он может
обратиться за выплатой.
Клиент согласился:
Обязательно поясняем клиенту от
чего он защищен.
Не удалось убедить:
Сообщите клиенту о взятой на себя
ответственности. Например: «От
защиты
вы,
к
сожалению,
отказались, поэтому имейте ввиду,
по закону, вы обязаны платить
кредит в любой ситуации». Дайте
клиенту понять, от чего он отказался.
42

43.

ШАГИ ПРОДАЖИ ЗАЩИТЫ
В какой
момент /
при каких
условиях
МНЕ БЕЗ
СТРАХОВОК!
С чего начать?
Демонстрируем
удивление,
начинаем оформление.
Как продолжить?
Чем закончить?
Уточняем, сможет ли клиент вернуть
всю сумму кредита сразу, если
Если Клиент заинтересовался и готов
но возникнут сложности.
разговаривать, поясняем выгоды
Или просим предоставить контакты
защиты и подключаем её.
человека, который оплатит за него
весь кредит, в сложной ситуации.
ВАЖНО: После продажи услуг Страхования – Кредитный
Эксперт
в
ОБЯЗАТЕЛЬНОМ
порядке
должен
проинформировать клиента о том, от чего он защищен и как
действовать при наступлении страхового случая.
В противном случае в отношении сотрудника могут
применяться Штрафные санкции.
АО «ОТП Банк»
43

44.

АЛГОРИТМ РАБОТЫ С СОМНЕНИЯМИ
КЛИЕНТОВ
Выслушать
возражение
Уточнить
Принять позицию
Клиента
Привести аргумент
Задать уточняющий
вопрос

45.

ОТРАБОТКА ВОЗРАЖЕНИЙ
Это добровольно, я
могу отказаться
У нас все услуги Банка подключаются по желанию Клиента. Банку
важно, чтобы в сложной ситуации Вы смогли выполнять свои
обязательства по кредиту, для этого мы Вам предлагаем Защиту
кредита. Согласны?
Без страховки, я
экономлю
АО «ОТП Банк»
А сейчас у Вас есть эта сумма? На что бы Вы могли
ее потратить? И как при возникновении
непредвиденных ситуаций (к примеру: телевизор)
поможет Вам выплатить кредит? Вам не нужно
платить за финансовую защиту из собственных
средств сейчас, Банк уже готов предоставить эти
деньги и возможность платить за собственное
спокойствие в рамках выбранного Вами
ежемесячного платежа. Оформляем?
45

46.

ОТРАБОТКА ВОЗРАЖЕНИЙ
Я планирую быстро
оплатить
Согласен с Вами, что нужно планировать свои расходы.
Скажите, у Вас есть 100% гарантия, что Ваше финансовое положение
не изменится или изменится в лучшую сторону в течение срока
погашения кредита и при этом точно не появятся дополнительные
необходимые расходы?
Я правильно Вас понимаю, что Вам важно выполнить свои
обязательства при любых обстоятельствах?
При хорошем развитии событий, Вы погасите кредит, когда Вам это
будет удобно! Если Вы все таки решите воспользоваться всем
сроком кредита, данная программа поможет при возможных
тяжелых обстоятельствах выполнить свои обязательства в
независимости от Ваших возможностей. Оформляем?
АО «ОТП Банк»
46

47.

ОТРАБОТКА ВОЗРАЖЕНИЙ
Со мной ничего не
случится
АО «ОТП Банк»
Согласен с Вами, нужно быть уверенным в себе, позвольте
рассказать Вам в двух словах, как эта услуга будет полезна именно
Вам. У Вас стаж на последнем месте работы 3 года. Скажите, а
четыре года назад Вы знали, что будете там работать?
Смена работы – процесс, который в большинстве случаев мы можем
контролировать, чаще всего зависит от нашего желания.
Согласитесь, что даже такие моменты в нашей жизни мы не можем
запланировать заранее, как быть с событиями, не зависящими от
нас?
Как Вы считаете, насколько разумно защитить себя и своих близких
от сложных непредвиденных ситуаций?
Оформляем Защиту?
47

48.

ОТРАБОТКА ВОЗРАЖЕНИЙ
Заплатят
родственники
Согласен с Вами: я на Вашем месте тоже в первую очередь рассчитывал
на своих близких. Скажите, у Вас есть такие родственники, которые бы
за 150 рублей в месяц могли закрыть за Вас кредит в 100 тысяч?
Банк дает такую возможность. В случае непредвиденной ситуации Вы
сможете выполнить все свои обязательства, не прибегая к помощи
своих родных и близких. Согласны?
Если я умру, мне
будет все равно, кто Мне понятна Ваша позиция. И в то же время мы с Вами
будет за меня
обсуждали, что программа финансовой защиты имеет
платить
расширенный пакет рисков. Та ситуация, о которой говорим
АО «ОТП Банк»
самая крайняя. Вы же понимаете, что в случае второго
риска, а именно потери трудоспособности, с заемщика не
снимается ответственность по кредиту и еще добавляются
дополнительные траты на восстановление и поддержание
здоровья. Как в таком случае будет погашаться кредит?
Данная программа позволяет заемщикам во всех

имущество и ответственность перед Банком. Оформляем?
48

49.

ОТРАБОТКА ВОЗРАЖЕНИЙ
Продам имущество
(есть финансовые Очень хорошо, что у Вас есть гарантии, которые могут помочь при
запасы)
непредвиденных обстоятельствах. И все же давайте посмотрим на
эту ситуацию более детально.
Согласитесь: всегда очень сложно заработать, накопить и
приобрести какое-либо существенное – имущество. И тем
неприятнее в сложных обстоятельствах лишаться его, а главное
очень сложно быстро продать его по достойной цене. Данная
программа позволяет заемщикам прикрыть тылы и во всех
действительно сложных ситуациях защитить себя, близких
имущество и ответственность перед Банком. Согласитесь, это важно.
Оформляем?
АО «ОТП Банк»
49

50.

ОТРАБОТКА ВОЗРАЖЕНИЙ
Я уже застрахован
Прекрасно! Скажите, а где Вы застрахованы?
Знаете ли Вы условия Вашей программы защиты?
Я правильно понимаю, что вы цените спокойствие Вас и Ваших
близких?
Позвольте мне в двух словах объяснить, как наша программа
отличается от той, что есть у Вас. Программа страхования жизни в
любом случае дает гарантированную помощь близким
застрахованного лица и все же не покрывает ответственность по
кредиту. Наша программа защиты автоматически закрывает
задолженность по кредиту и позволяет близким в сложной ситуации
в полном объеме пользоваться той финансовой поддержкой,
которую оказала при несчастном случае основная страховая
выплата. Согласитесь, это важно, когда сложно и каждая копейка на
счету. Оформляем?
АО «ОТП Банк»
50

51.

ПРЕИМУЩЕСТВА СТРАХОВЫХ ПРОДУКТОВ
Гарантия погашения задолженности по кредиту при
возникновении непредвиденных обстоятельств.
Возможность освободить родственников и близких от
обязательств по погашению кредита.
Возможность снизить влияние непредвиденных
обстоятельств на привычный уровень жизни, гарантирует
и сохраняет свободу возможностей.
Отсутствие финансовых проблем, связанных с просрочкой
или невыплатой кредитных средств в случае
непредвиденных обстоятельств.
Универсальность обслуживания: широкая сеть отделений
обслуживания, оформление и сопровождение клиента по
всем вопросам.
Простой порядок урегулирования убытков, короткие сроки
рассмотрения документов по страховым случаям и
осуществление выплаты по страховым событиям.
АО «ОТП Банк»