По данным Центробанка ТОП-30 лидеров по привлечению средств от частных клиентов, среднего и малого бизнеса (диверсифицированному) завершил «Абсолют» банк. Публичное акционерное общество входит в список 50 самых устойчивых кредитных организаций, исходя из следующих нормативов:
ПАО «Абсолют» вошел в ТОП-10 наиболее динамичных организаций федерального значения (по данным издания «Эксперт»), победил в номинации «Ипотека года» на премии «Банк года» и занял 33 место по активам-нетто. В номинации «Эффективное управление активами» организация награждена нацпремией «Компания года». Акционерный коммерческий банк специализируется на вложениях в ценные бумаги и является инвестиционным.
Чем подтверждена надежность организации:
Moody`s присвоил по долгосрочным международным перспективам оценку B1, отображающую высокую уязвимость к внешним факторам. Общий прогноз - отрицательный.
Fitch считает положение банкам в высокой степени спекулятивным, об этом сообщает показатель B+, относящийся к долгосрочной международной перспективе. Аналогичный прогноз по краткосрочным периодам. В рамках национальной деятельности акционерное общество «Абсолют» уверенно занимает позиции A-(rus). Дальнейший прогноз изменился с негативного на стабильный.
«Эксперт РА» сообщает о высоком уровне кредитоспособности, и присваивает показатель A+ (III), прогноз стабильный.
Структура активов с высокими показателями ликвидности:
Высокое качество электронного обслуживания отразился на незначительных изменениях объема денег в кассе. Одновременное повышение наблюдается на счетах в ЦБ (с 17,55% до 26,2%). Межбанковские кредиты поднялись с 416 млн. до 3 млрд. руб. В процентном соотношении это соответствует показателю 1/16%. Ликвидные ц/б РФ изменились в сторону уменьшения на 4%. При этом, объем ц/б кредитных организаций и стран повысился на 15%. Заметно уменьшились суммы по корреспондентским счетам НОСТРО - в 3 раза. Высоколиквидные активы с дисконтами и корректировками уменьшились на 20 млрд.руб.
Текущие выплаты:
Негативная тенденция отражена по срочным вкладам физлиц в процентном соотношении, по сумме преобладает увеличение показателей в 5 млн. руб. Краткосрочные депозиты набирают популярность среди ИП и частных лиц, в процентных показателях эти данные составляют 2%.
Менее активными оказались компании, уменьшив объем краткосрочных инвестиций на 1%. Изменения по текущим счетам юридических лиц составляют разницу в 2%.
Корреспондентские счета ЛОРО банков уменьшились с 5 млрд. до 16 млн. рублей, разница в процентах составила 2 п.п. Разница по краткосрочным обязательствам между банками составила 7%, а размер собственных ц/б уменьшился на 5 млрд. руб. Положительная тенденция наблюдается по уплате процентов и прочей кредиторской задолженности, и не предвидится резкого оттока средств, за год этот параметр снизился на 0,47%.
На рассматриваемый период показатели ликвидности по отношению к предполагаемому оттоку долговых обязательств составляет 25.91%, что сообщает о критических запасах прочности, не позволяющих преодолеть возможный отток клиентских денег.
Изменения высоколиквидных активов на протяжении года:
Моментальная ликвидность Н2 на протяжении года стабильно повышалась, это особенно заметно в последнем полугодии. Действующие показатели высоколиквидных средств Н3 свидетельствуют о высоком приросте активов в последнем полугодии. А экспертная надежность сведена к минимуму.
Объем активных средств, определяющих доходность банка равен 91.03% по общим показателям ликвидности, по обязательствам 84.26% по общим пассивам. Но количество доходных активов превышает данные крупнейших банков РФ (84%).
Текущие параметры доходных активов:
Небольшие перемены потерпели выданные займы юридическим и физическим лицам, векселя и лизинг, приобретенные права требований, размещения в ц/б. В балансе отображено увеличение сумм по Межбанковским ссудам и активных средств, приносящим доход банку на 2.3%, с 241.39 до 246.91 миллиардов рублей.
Степень обеспеченности оформленных займов:
Кредитная организация делает упор на диверсифицированных займах с обременением в виде имущественных залогов. Общие показатели обеспеченности займов достаточно высоки и при возможном непогашении займов их возмещение будет доступно через обеспечение.
Процентные обязательства перед клиентами:
Незначительные перемены отображены по сумме депозитов физических лиц, средств кредитных организаций (МБК и корреспондентских счетов), уменьшен объем денег юридических лиц, а общие показатели процентных обязательств снизились на 13.8% с 265.12 до 228.56 миллиардов рублей.
Собственные активы:
За отчетный период источники собственных денег сократились на 15.9%. Но декабре объем собственных средств повысился на 12.0%.
Параметры капитальных средств по форме 123:
Собственные средства банка, определяемые по ф. 123 или 134, на день отчетности достиг 32.3 миллиардов рублей.
Другие важные параметры:
Положительные тенденции отображены по нормативам достаточности капиталов Н1, превысив в 1,5 раза минимальные параметры, базовых и основных показателей, увеличенных на 0,4%. Объем капитала вырос на 1 пункт, а источники собственных средств снижены на 5 пунктов по усредненным показателям. Надежность и текущее финансовое состояние кредитной организации оценивается, как «удовлетворительное».
Многие люди слышали о финансовой организации под названием «Промсвязьбанк». Рейтинг самых по России называет её одной из самых надёжных. И это факт. Впрочем, стоит более подробно рассказать о данной организации и обо всём, что её касается.
С чего нужно начать, рассказывая о таком кредитном учреждении, как «Промсвязьбанк»? Рейтинг - первое, что интересует потенциальных клиентов, и это важно, но для начала - пару слов о самой организации.
Итак, данный российский банк является частным. Его полное название звучит следующим образом: «Публичное акционерное общество “Промсвязьбанк”». Нередко можно ещё увидеть аббревиатуру - ПСБ.
Если верить официальной информации, то банка состоит примерно из 100 000 предпринимателей и двух миллионов физических лиц. Он имеет более 300 точек продаж и около 8 500 банкоматов. Плюс ко всему - порядка 200 терминалов самообслуживания. Услуги данного банка предлагаются на 88 % территории Российской Федерации. Что немаловажно - организация имеет свои филиалы в Украине, Казахстане, Индии, Китае и на Кипре. Три года назад открылся офис в Швейцарии, а ещё в планах у банка начать работу в КНР, а если быть точнее, в Гонконге.
«Промсвязьбанк», рейтинг которого весьма высок, был основан в Москве 12 мая 1995 года. Изначально клиентами организации являлись телекоммуникационные компании. Но она развивалась динамично, так что в скором времени (уже через 3 года) банк занял своё место среди сотни лучших по размерам активов. А в 2005-м он поднялся на 15-ю строчку. Начиная с того момента, «Промсвязьбанк», рейтинг которого значительно вырос за 10 лет существования финансового учреждения, начал развиваться ещё активней. Он стал превращаться в «универсальную» организацию. Уже в 2007-м он имел свои точки продаж в 100 населённых пунктах Российской Федерации.
Банк стал настолько популярен, что в 2005-м, в сентябре, словенская организация под названием Nova Ljubljanska Banka приобрела его долю в размере 7.69 %. Правда, спустя год владелец выкупил эту часть обратно. И через какое-то время 15.32 % уже было продано организации Commerzbank. А в 2007-м ПСБ перестал быть закрытым акционерным обществом, сменив статус на ОАО.
Но самое интересное - это то, что в разгар кризиса 2009 года он вошёл в ТОП-рейтинг банков. «Промсвязьбанк» стал одним из самых надежных во всей России. Он в этом ТОПе занял четвёртое место.
Во многом то, насколько хорош банк, определяется по величине и объёмам его ресурсов. Которыми, собственно говоря, и являются активы. Взять, к примеру, банк под названием «Эльбин». Вряд ли о нём слышали многие. Что не удивительно, ведь он находится на 549-м, последнем месте в российском рейтинге банков! И его активы (те самые ресурсы) составляют всего 830 750 тыс. рублей. Не очень-то и много, если вспомнить, что собственный капитал Сбербанка, который известен абсолютно каждому человеку, составляет 3.2 триллиона. А активов ещё больше - 27.3 трлн! Цифру довольно сложно воспринять. Но достаточно лишь сказать, что это - 27.3 раза по тысяче миллиардов. Впечатляет? Идём дальше.
Солидными активами может похвастаться и «Промсвязьбанк», место в рейтинге которого находится на 9 строчке (по данным за ноябрь текущего, 2016 года). Его активы - 1.2 триллиона. Собственный капитал - 123.44 миллиарда. И эти цифры просто не могут не впечатлить. И тот факт, что большая часть этих средств складывается из вложений и инвестиций клиентов организации - лучшее доказательство её надёжности.
Не удивительно, что рейтинг «Промсвязьбанка» по надежности высок. На то, что он хорош, указывает буквально всё. Взять, к примеру, недавнюю новость, появившуюся в начале декабря 2016 года. Стало известно, что «Промсвязьбанк» вошёл в тройку лидирующих финансовых организаций в сегменте премиального обслуживания. О результатах объявила Frank Research Group. Это ведущая исследовательская компания в области анализа финансовых услуг.
Стоит знать, что во внимание принималась оценка уровня сервиса и качество различные привилегии, инвестиционные предложения и другие критерии. Начальник управления по работе с состоятельными клиентами уверил, что «Промсвязьбанк» уделяет особое внимание премиальному сегменту и развитию бизнес-направления. И поскольку люди ценят персональный сервис, хоть и пользуются дистанционными каналами, организация решила открыть новые зоны для них. В 2017 году планируется создать их и в других российских городах, а не только в Москве и МО.
Рассказывая про рейтинг банка «Промсвязьбанк» по надежности, хотелось бы сказать, что не так давно эта организация стала лауреатом премии под названием SPEAR’S Russia Wealth Management Awards. И это важный факт. Поскольку данная премия, церемония которой проводится ежегодно, вручается лучшим представителям частного банковского обслуживания, чья деятельность связана с управлением крупными капиталами.
Эта награда является самым настоящим признанием эффективности и успешности организации. И подтверждением их высокого уровня профессионализма.
Недаром такую компанию, как «Промсвязьбанк», рейтинг ЦБ ставит в первую десятку лучших. Эта организация заботится не только о состоятельных клиентах, но и обо всех людях, обращающихся к ней за услугами. Недавно, например, «Промсвязьбанк» решил уменьшить ставки по кредитам. Для малого бизнеса они теперь равны 9.4 %, а для среднего - 8.3 %. Для сравнения, одно из самых выгодных предложения Сбербанка - это «Бизнес-Инвест», и по нему годовые ставки составляют от 11.8 %. Глядя на разницу, становится понято: старший вице-президент «Промсвязьбанка» был прав, говоря о том, что их компания предлагает лучшие условия на финансовом рынке для предпринимателей.
Многих людей интересует: а насколько хорош «Промсвязьбанк» в плане услуг, предоставляемых обычным гражданам? Всё-таки далеко не каждый в нашей стране является состоятельной личностью или владельцем бизнеса. Что ж, и в работе с физическими лицами данная организация преуспела.
В качестве примера можно рассмотреть такую услугу, как «Солидный процент». Она выгодна людям, желающим вложить куда-либо свои деньги и преумножить доход. Для человека открывается счёт, на который он кладёт определённую сумму на тот или иной временной промежуток. Ставка - 8.25 % годовых. Может быть добавлено ещё 0.25 % - в том случае, если человек владеет программой обслуживания Orange Premium Club или «Твой ПСБ Премиум».
Допустим, клиент решил открыть вклад «Солидный процент», положив на счёт миллион рублей. По окончании срока (1 год) он получит эти средства обратно, плюс прибыль в размере ~83 000 р. А если вложить больше? Тогда и вовсе получится неплохой пассивный доход.
Кредитный рейтинг «Промсвязьбанка» - тема интересная, так что стоит в неё углубиться. В наше время самый популярный тип займа - это ипотека. И многие оформляют её в «Промсвязьбанке». Почему? А потому, что организация предлагает выгодные условия.
Можно купить квартиру в новостройке, взяв ипотеку под 10.9 %, да ещё и с государственной поддержкой. Каковы преимущества? Во-первых, заявленная ставка действительна на весь срок кредита, но в том случае, если люди воспользуются услугами застройщиков-партнёров. Во-вторых, первоначальный взнос составляет всего 20 %. То есть если человек хочет купить однокомнатную квартиру за 2 000 000 рублей, то ему придется заплатить изначально всего 400 000 р. В-третьих, банк не берёт никаких дополнительных комиссий за оформления займа и предлагает досрочное погашение без штрафов и ограничений.
И самое главное преимущество - прозрачные и немногочисленные требования к клиенту. Гражданство должно быть российское, возраст - от 21 года до 65 лет на дату возврата. Прописка или постоянное место работы - тоже в РФ. Трудовой стаж - как минимум год. А на последнем месте - 4 месяца. Допустимо привлечение созаёмщика, но им может быть лишь законный партнёр (муж/жена). И если кредит берёт мужчина, то он не должен подлежать призыву. Вот и всё. Условия максимально просты - это главная причина, по которой многие люди оформляют ипотеку именно в «Промсвязьбанке».
И в качестве ещё одного доказательства надёжности «Промсвязьбанка» хочется сказать, что летом текущего года интернет-банк этой организации был признан лучшим во всей России. Исследования были проведены журналом под названием Global Business Outlook. Это деловое издание ежегодно устраивает церемонии награждения в различных номинациях сферы экономической бизнес-деятельности. И интернет-банк ПСБ был признан самым надежным и лучшим. Ведь им пользуется каждый четвертый клиент организации.
Кстати, в середине весны текущего года ПСБ представил людям новый интернет-банк. Изменениям подвергся не только дизайн, но и наполнение. Добавились полезные функции, а самые популярные операции, которые клиенты используют чаще всего, стали доступны в один лишь клик.
В общем, как можно видеть, доказательств надёжности ПСБ существует масса. Наиболее очевидное - это размеры активов и место в рейтинге ЦБ. Уж в чём в чём, а в данных фактах сомневаться не приходится.
