Сбербанк в 2019 году предлагает целую линейку ипотечных кредитов. Среди них:
Здесь мы рассмотрим условия и процентные ставки ипотеки Сбербанка на покупку жилья на вторичном рынке. Ставки займов на первичку смотрите
Как снизить проценты по ипотеке Сбербанка
Сегодня Сбербанк предлагает несколько возможностей уменьшить размер процентной ставки по ипотеке в сравнении с базовой величиной.
Размер процентных ставок по ипотеке Сбербанка, сниженных в рамках акций, указан ниже.
Ипотечный кредит Сбербанка на приобретение готового жилья сегодня выдается в рублях, причем на сумму до 15 млн руб. займ может быть предоставлен без подтверждения дохода и занятости (по двум документам). Правда эта сумма относится только к недвижимости в Москве и СПБ, в других регионах она составляет 8 млн рублей.
Ипотека Сбербанка на готовое жилье: условия в 2019 году
> Минимальная сумма: 300 000 рублей;
> Максимальная сумма: не должна превышать меньшую из двух величин:
> Срок: до 30 лет;
> Первоначальный взнос: от 15%;
Обязательное страхование передаваемого в залог имущества (за исключением земельного участка) от рисков утраты/гибели, повреждения в пользу Сбербанка на весь срок действия кредитного договора.
Ипотека Сбербанка в 2019 году: процентная ставка на вторичку
Для зарплатных клиентов в том числе с учетом сервиса электронной регистрации:
В рамках акции «Витрина»
Без акции «Витрина»
Надбавки:
0,2% - при первоначальном взносе от 15% до 20% (не включая верхнюю границу);
+0,1% - при отказе от «Сервиса электронной регистрации»;
+ 0,3% - если вы не получаете зарплату в Сбербанке;
Процентные ставки по ипотеке Сбербанка по 2-м документам
Данные ставки в рублях и валюте действуют для клиентов, не предоставивших подтверждение дохода и занятости в случае при условии первоначального взноса от 50% с учетом «Сервиса электронной регистрации».
В рамках акции «Витрина»
Без акции «Витрина»
Надбавки:
1% - при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Сбербанка.
Сегодня СБ РФ довольно строго относится к потенциальным заемщикам.
Возраст . Ипотеку в Сбербанке на вторичное жилье могут получить граждане РФ в возрасте от 21 года. Важно только, чтобы возраст на момент возврата кредита не превышал 75 лет (65 лет, если ипотека без подтверждения доходов и трудовой занятости).
Стаж . Надо также иметь трудовой стаж не менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет (на зарплатных клиентов Сбербанка это требование не распространяется) .
Созаемщиками по кредиту могут выступать не более 3-х физических лиц, доход которых учитывается при расчете максимального размера займа.
Важно также подтвердить свое финансовое состояние и трудовую занятость. Чтобы убедить банк в том, что вы сможете в срок вернуть полученные деньги, придется собрать целый пакет документов.
Документы на ипотеку в Сбербанке: список
Для рассмотрения кредитной заявки для получения ипотечного кредита на готовое жилье необходимо предоставить в банк следующий пакет документов.
Без подтверждения доходов и трудовой занятости:
Водительское удостоверение;
- удостоверение личности военнослужащего;
- удостоверение личности сотрудника федеральных органов власти;
- военный билет;
- загранпаспорт;
- страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования.
Ставку по ипотеке можно уменьшить, если собрать более полный пакет документов, то есть подтвердить доходы и трудовую занятость. Для этого понадобятся:
Если в качестве обеспечения по кредиту оформляется залог иного объекта недвижимости:
Документы, которые могут быть предоставлены уже после одобрения кредитной заявки:
Смотрите также, под какой процент сегодня можно взять ипотеку в Россельхозбанке >>
Теперь, когда мы выяснили основные условия и процентные ставки ипотечного кредита Сбербанка на готовую недвижимость, можно разбираться и в тонкостях самого процесса оформления займа.
Шаг 1. Если планируете купить квартиру с использованием заемных средств Сбербанка, для начала трезво рассчитайте свои финансовые возможности. Помните, что кредит берется не на один год, а на длительный срок. За это время ваши доходы могут измениться как в большую, так и в меньшую сторону. Поэтому рассчитайте кредит на ипотечном калькуляторе. Для детального расчета лучше использовать калькулятор на официальном сайте Сбербанка. Но предварительные расчеты вполне можно сделать и на нашем ипотечном онлайн-калькуляторе.
Ипотечный калькулятор
Шаг 2. Отправьте заявку на ипотечный кредит через интернет. Сделать это можно на сайте ДомКлик от Сбербанка. Там можно зарегистрироваться в личном кабинете, проконсультироваться со специалистом в чате и даже получить одобрение ипотеку прямо на сайте.
Шаг 3. Выберите квартиру. Сделать это также можно на сайте ДомКлик, где представлен широкий перечень готовых квартир. Но можно искать жилье самостоятельно на сайтах объявлений или при помощи риэлторов.
Шаг 4. Оформите сделку. Если есть возможность, то лучше сделать это при помощи «Сервиса электронной регистрации» от Сбербанка. Подписать кредитный договор и отправить документы на регистрацию таким образом можно даже без посещения Росреестра или МФЦ.
Приобретая готовое жилье в кредит с помощью Сбербанка, вы можете использовать для первоначального взноса (или его части) средства материнского капитала. Основные условия и ставки ипотечных программ при этом не меняются. Придется учесть только некоторые нюансы. В частности:
1. Приобретаемое жилое помещение должно быть оформлено в собственность заемщика или общую долевую собственность супругов и детей (по желанию);
2. Клиенты, не получающие заработную плату на счет, открытый в Сбербанке, при оформлении заявки на кредит должны предоставить документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость;
3. В течение 6 месяцев с даты выдачи кредита необходимо обратиться в отделение Пенсионного фонда Российской Федерации для перечисления средств материнского капитала в счет погашения задолженности по кредиту.
Документы для ипотеки Сбербанка под материнский капитал
Для получения кредита по программе «Ипотека плюс материнский капитал» дополнительно в базовому пакету документов предоставляются:
Государственный сертификат на материнский (семейный капитал);
Документ из Пенсионного фонда РФ об остатке средств материнского капитала (Действителен в течение 30 календарных дней с даты выдачи. Может быть предоставлен в течение 90 календарных дней с даты принятия решения Банком о выдаче кредита вместе с документами по кредитуемому объекту недвижимости).
Это новая программа государственной поддержки по ипотеке для семей, в которых с 01 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился второй или третий ребенок. Выдается на покупку готового или строящегося жилья.
Условия
Срок: от 1 года до30 лет;
Минимальная сумма: 300 000 рублей;
Максимальная сумма: 8 млн рублей (в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области) / 3 млн рублей (в других городах и регионах России);
Первоначальный взнос: 20% от стоимости недвижимости.
Процентные ставки ипотека с господдержкой для семей с детьми
Ставки указаны при условии страхования. Ипотека с господдержкой для семей с детьми не предоставляется без страхования жизни и здоровья Заемщика!
Сбербанк России – ведущий отечественный банк, предлагающий клиентам широкий перечень услуг. Для людей, нуждающихся в недвижимости, банк может предложить ряд ипотечных программ, с самыми выгодными на рынке условиями.
Ипотечный калькулятор Сбербанка, позволит рассчитать переплату по ипотечному кредиту. Это позволит клиенту, оценить будущий долг ещё до обращения в банк и принять решение на основе полученных сведений.
Помимо суммы переплаты, калькулятор ипотеки Сбербанка России может высчитать размер ежемесячной платы, построить график выплат на десять и даже двадцать лет вперёд, рассчитать итоговую стоимость недвижимости, сложив переплату со стоимостью жилья.
Обратите внимание! Вы можете изменить параметры расчёта (а именно стоимость недвижимости, процентную ставку, срок займа, размер авансового взноса) в левом окне "параметры ипотеки".
Для того, чтобы рассчитать переплату по ипотечному кредиту в Сбербанке России, Вам необходимо знать условия своей программы кредитования. Выше приведены основные программы кредитования, по которым Сбербанк предоставляет деньги, поэтому, если Вы ещё не определились, можете поочерёдно рассчитать каждую программу и определиться в пользу наиболее выгодной.
Если Вам уже известны все условия банка, Вы точно знаете стоимость приобретаемой недвижимости и необходимый срок кредитования - можно рассчитать переплату и размер ежемесячного платежа.
Для этого заполните форму "параметры ипотеки", которая находится в левом верхнем углу страницы и нажмите на кнопку "рассчитать ипотеку". В течении нескольких секунд, система автоматически произведёт анализ данных и выдаст отчёт.
В итоге, Вы получите следующие данные.
Стоит отметить, что расчёт может иметь погрешность из-за скрытых комиссий в банковском договоре. Более точные цифры, Вы можете узнать с помощью официального калькулятора ипотеки на сайте
Сбербанк России — самый крупный российский банк с разветвленной сетью подразделений и офисов, предлагающих широкий спектр кредитных продуктов для физических лиц и пенсионеров. Кредитный калькулятор Сбербанка позволит в онлайн режиме рассчитать точную дату и сумму к погашению с учетом предоставленных данных.
Основная специализация банка – это потребительские кредиты на любые цели. Они выдаются как без обеспечения, так и под поручительство физических лиц или залог недвижимости. Отдельные условия ждут военнослужащих и участников НИС, а также фермеров с личным хозяйством.
Рассчитать любой из этих кредитов, узнать плановый ежемесячный платеж поможет кредитный калькулятор Сбербанка . Потенциальному заемщику достаточно указать необходимую сумму, ставку, типа платежа, дату и срок, а ежемесячный платеж рассчитается сам. Конечно, можно рассчитать платеж самостоятельно, но для этого нужно как минимум 15-30 минут, а когда речь идет о сотнях тысяч рублей, разница в подсчетах может быть огромной. В таких случаях просто не обойтись без кредитного калькулятора Сбербанка.
Сбербанк подготовил для своих клиентов всевозможные продукты. Например, любой гражданин РФ в возрасте от 21 до 65 лет может оформить нецелевой потребительский кредит без обеспечения по одному паспорту. При этом процентная ставка за пользование заемными средствами не будет превышать 23,5% годовых для зарплатных клиентов или пенсионеров, и 29,5% для всех остальных, а максимальная сумма равна 1,5 млн руб.
Очень интересные условия банк предлагает по образовательному кредиту с отсрочкой погашения на весь срок обучения и 3 месяца дополнительно. При этом страхование или обеспечение по займу не требуется, а процентные ставка определена в районе 7,06% и напрямую зависит от ставки рефинансирования ЦБ из расчета (1/4 ставки рефинансирования + 5 процентных пунктов) Займ на образование предоставляется с 14 лет.
| Кредит | Макс. сумма | Мин. Ставка | Макс. срок | Тип платежей | Расчет |
|---|---|---|---|---|---|
| Потребительский без обеспечения |
1500000 руб | 16,9% | 60 месяцев | Аннуитет | |
| Потребительский под поручение |
3000000 руб | 13,9% | 60 месяцев | Аннуитет | |
| Нецелевой под залог недвижимости |
10000000 руб | 14% | 240 месяцев | Аннуитет | |
| Кредит для военнослужащих и участников НИС |
500000 руб | 15,5% | 60 месяцев | Аннуитет | |
| Потребительский на рефинансирование |
1000000 руб | 14,9% | 60 месяцев | Аннуитет |
Калькулятор потребительского кредита Сбербанка России поможет рассчитать ежемесячный платеж по любому из представленных видов займа.
Сбербанк России предлагает своим клиентам более 6 видов ипотечных продуктов, разработанных специально для разных категорий населения, в том числе для военных и молодых семей.
| Название ипотеки/ параметры |
Min сумма | Max сумма | Ставка в годовых |
Min срок |
Max срок | Первоначальный взнос |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Ипотека с гос. поддержкой |
45 000 руб | 8 млн. для Москвы и Питера 3 млн. для регионов |
От 11,9% до 12,9% |
1 год | 30 лет | От 15% от стоимости |
| Приобретение готового жилья |
300 тыс. руб. | Не более 80% от цены | От 13,5% до 14,5% | 1 год | 30 лет | От 20% от стоимости |
| Приобретение строящегося жилья с обеспечением |
300 тыс. руб. | Не более 80% от цены | От 13,5% до 14,5% + надбавки до 2,5% | 1 год | 30 лет | От 20% от стоимости |
| Военная ипотека |
Нет | Не более 80% от цены | 12,5% | 1 год | 15 лет | Нет |
По ипотечным программам с приобретением готового или строящегося жилья доступно погашение с помощью мат.капитала.
Основной пакет документов, который потребуется для оформления заявки на ипотеку Сбербанка России:
Если ипотечный кредит предусматривает залог, то обязательным условием является предоставление документов по залоговому имуществу (оригинал свидетельства на собственность; оригинал договора купли продажи, мены, дарения и т.д.; выписка из ЕГРП; кадастровый паспорт с подробным планом и т.п.)
Если банк примет положительное решение по заявке клиента на ипотечный продукт, то в течение 2-х месяцев нужно предоставить дополнительный пакет документов:
Чтобы получить ипотеку по программам «Молодая семья» и «Материнский капитал» нужен дополнительный пакет документов.
Своим клиентам банк предлагает погашать кредит несколькими способами на выбор:
В качестве штрафных санкций за несвоевременную оплату кредита, Сбербанк применяет к заемщикам неустойку в размере 20% в год от суммы планового платежа за весь период просрочки начиная с даты, следующей за датой очередного платежа, по дату фактического взноса.
Ищете калькулятор ипотеки от Сбербанка в 2019 году на вторичное жилье? Предлагаем вам для начала ознакомиться с основными условиями, которые действуют по данной программе жилищного кредитования.
Условия кредитования
Итак, если вы хотите приобрести жилье в готовом доме, то в этом вам может помочь обращение в банк. Здесь действует специализированная программа, которая называется «Приобретение готового жилья», о её условиях мы расскажем ниже:
Сразу обращаем ваше внимание на то, что каждая заявка рассматривается индивидуально, смотрят на все — семейное положение, количество детей, категорию клиента, его доход, стаж работы и т.д. Все эти параметры будут влиять на то, какую сумму одобрят, и на каких условиях.
Как можно снизить процентную ставку?
Для этого есть несколько возможностей:
Кроме того, вы можете воспользоваться «Семейной ипотекой» с государственной поддержкой, которая предоставляется тем гражданам, у которых с 1 января 2018 года родился второй или третий малыш. Они имеют право на оформление жилищной ссуды под , причем льгота будет действовать 3 года для второго малыша и 5 лет для третьего, можно получать последовательно.
Важно: купить недвижимость можно только эконом-класса, для регионов стоимость ограничена 3 млн. рублей, для Москвы, МО, Санкт-Петербурга и Ленинградской области — 8 млн. рублей. Обязателен первый взнос от 20% и личное комплексное страхование.
Требования к заемщику
Есть обязательное условие — наличие положительной кредитной истории. Даже если у вас были просрочки в далеком прошлом, которые вы давно закрыли, Сбербанк может вам отказать из-за них. Причем это касается как основного заемщика, так и остальных участников договор — супруга, поручителей и т.д.
Каким условиям нужно соответствовать:
О том, какие нужны документы для оформления ипотеки, мы рассказываем в этой статье . Обратите внимание, что при наличии у вас крупного начального взноса (не менее 50% от стоимости жилья), вы можете кредитоваться по 2-ум документам, без подтверждения дохода и занятости.
Как найти калькулятор для расчета?
Для того чтобы совершить общий расчет вашего долга с учетом всех данных, вы можете воспользоваться онлайн-калькулятором на официальном сайте Сбербанка.
Его можно найти следующим образом:
Вам будет доступны операции по стоимости недвижимости, по ежемесячному платежу или по размеру вашего дохода. Полученную информацию можно сохранить на компьютер и распечатать.
От чего будет зависеть расчет:
Если вы хотите совершить упрощенный расчет, то вы можете воспользоваться нашим онлайн-калькулятором, который находится в бесплатном и свободном доступе:
| РАССЧИТАТЬ КРЕДИТ: | |
| Ставка % в год: | |
| Срок (мес.): | |
| Сумма кредита: | |
| Ежемесячный платеж: | |
| Всего заплатите: | |
| Переплата по кредиту | |
Занимая лидирующее положение на рынке ипотечных продуктов, Сбербанк предложил потребителям одни из самых выгодных условий. Реализуя программы кредитования, учреждение на своем официальном интернет-ресурсе предусмотрело возможность пользователю самостоятельно произвести расчет по займу. Используя калькулятор Сбербанка, ипотеку рассчитать на 2016 год потенциальный клиент сможет, введя исходные данные. В результате сервис выдаст информацию относительно основных параметров ссуды – возможный к получению размер займа, сумму ежемесячного платежа, переплаты по кредиту и т.п.
Кредитная линейка учреждения представлена четырьмя основными программами ипотечных займов в направлении:
Основные параметры/условия этих продуктов представлены в таблице.
 |
 |
 |
 |
|
| от 13,45% | от 15% | до 30 лет | ||
| 13 -13,50% | от 50% | 15 млн р. (г. Москва/г.
С.Петербург)
8 млн р. (регионы) |
до 30 лет | |
| 13,25-13,75% | 30-50% | до 85% стоимости (оценочной/договорной) жилья (залогового/ кредитуемого) | ||
| 13,50-14% | 15 -30% | |||
| 13,50-14% | от 50% | до 75% договорной/оценочной стоимости кредитуемого/залогового объекта | до 30 лет | |
| 13,75-14,25% | 25-50% | |||
| 13-13,50% | от 50% |
|
до 30 лет |
Кроме этого, банком для определенных категорий потребителей реализация основных продуктов проводится по специально разработанным программам. Благодаря им потенциальный заемщик сможет оформить ссуду на особых условиях.
 |
|
|
|
|
|
|
|
| для семьи/неполной семьи (родитель с детьми/ребенком), один из супругов в которой имеет возраст 21-35 лет на момент оформления ссуды |
Условиями ипотечных ссуд предусмотрено обязательное обеспечение полученных займов:
Также обязательным является и страхование кредитуемого/переданного в залог жилья по рискам утраты/гибели/повреждения на весь срок действия договора.
Получить жилищную ссуду в учреждении вправе платежеспособные граждане страны в возрастных рамках 21-75 лет, обладающие:
Потребителю доступно самостоятельно произвести расчет по ипотечной ссуде. Для этого следует воспользоваться онлайн-услугой банка - калькулятор кредита. Программа в автоматическом режиме произведет необходимый расчет и выдаст информацию по кредиту касательно:
Расчет кредита проводится на основании введенных пользователем основных данных. Интерфейс программы включает в себя основной (состоит из 14 параметров) и два дополнительных раздела (данные о потребителе – 6 параметров, информация о созаемщиках – 10 параметров).
Основываясь на полученных данных, сервис сам подберет ставку кредитования (из диапазона, предусмотренного условиями по конкретному ипотечному продукту).
К основным параметрам, от которых напрямую будет зависеть примененная сервисом ставка, относятся:
Базовая ставка по продукту автоматически увеличивается на:
Для получения результата расчета по этому параметру необходимо в графе «тип расчета» выбрать показатель «расчет по доходу».
Для более точного расчета необходимо также заполнить и графы дополнительного раздела, введя требуемую информацию (дополнительный доход/пенсия заемщика, состав/доход/расход семьи, наличие иных обязательств).
Кредитор предоставляет возможность потенциальному потребителю также дополнительно привлечь и созаемщиков (не более трех физлиц). Это позволит увеличить размер получаемого займа: при расчете максимально возможной суммы ссуды их доход будет также учитываться.
После заполнения всех разделов формы необходимо нажать кнопку «пересчитать». В результате программа выдаст пользователю необходимую информацию.
Для расчета выплат, подлежащих ежемесячному возврату, необходимо выбрать параметр «по сумме кредита». Далее пользователь также заполняет всю необходимую информацию в разделах калькулятора.
Программой будет произведен требуемый расчет. При этом сервис также укажет информацию о размере максимально возможной сумме займа по введенным данным (вместо запрашиваемой пользователем).
Для наглядности и удобства пользователя результаты расчета программы также отображаются в виде графика и таблицы. Потребителю доступно ознакомиться с соотношением платежей по основному долгу и процентам на остаток за весь срок пользования ссудой.
Если потенциальный заемщик уже предположительно знает, какую сумму ежемесячно сможет выплачивать в счет гашения займа, доступно рассчитать ипотеку по этому параметру. Для этого необходимо в графе «тип расчета» выбрать параметр «по ежемесячному платежу», ввести его размер, заполнить требуемые разделы калькулятора и отправить на исполнение.
В результате программа выдаст информацию о параметрах займа, в том числе и возможном его размере при указанной сумме платежа.
Пример расчета по программе Сбербанка ипотеки калькулятором на 2016 для молодой семьиПрограмма актуальна при покупке готового/строящегося жилья и строительстве частного дома. До конца 2015 года в рамках этих продуктов действует акционное предложение касательно процентной ставки - 12,5% *.
Первоначально необходимый взнос (процент от стоимости объекта) устанавливается в размерах:
Но при этом присутствует ограничение в размере стоимости жилья – от 5,5 млн р. и до 12 млн р.
Рассчитать ипотеку Сбербанка калькулятором на 2016 в онлайн-режиме на условиях этой программы возможно непосредственно на странице продукта. Для этого пользователю необходимо внести требуемую информацию в соответствующие разделы сервиса.
Для примера приведен расчет (по сумме ссуды) по программе для молодой семьи. Используемые параметры:
В результате расчета по этим параметрам программа с применением ставки в 13,5% ограничила размер займа до 2,15 млн р. (при запрашиваемой в 4 млн р.) и вывела ежемесячный платеж в размере – 32738,97 р. Сумма переплаты – 1 778 676,97 р.
* Условия актуальны по состоянию на начало ноября 2015 года.
