Сегодня много операций совершается в режиме онлайн. Поэтому перед осуществлением очередного платежа или перевода в Сбербанке желательно быть уверенным в правильности введенных реквизитов и благонадёжности получателя. Поскольку не всегда транзакцию можно будет повернуть вспять. Рассмотрим, в каких случаях можно будет осуществить возврат денег на карту.
Если при отправке платежа на любое юридическое лицо будет неверно указана хоть одна цифра или буква реквизитов, то платёж зависнет в банке или уйдёт в другом направлении. В зависимости от итога ситуации будет зависеть и путь решения проблемы:
Как можно быть предусмотрительным в таком случае:
Расплачиваться банковской картой в магазинах не только удобно, но и выгодно. При возникновении каких-либо споров о товаре, не будет необходимости ходить каждый день, отслеживая транзакции. Достаточно при написании заявления о возврате товара по определённым причинам указать реквизиты карты. Как только администрация магазина примет решение о принятии товара обратно, кассовый или бухгалтерский работник проведёт отмену покупки через терминал, и денежные средства будут отправлены обратно на карту. При отмене перечисленных денег в этот же день, кассиром также может быть проведена отмена авторизации.
Отдельный вопрос: сколько дней идёт возврат по карте? Обычно в торговой точке оговаривают срок в течение 3 суток с момента удовлетворения претензии. Но он может увеличиться за счёт работы банков, осуществляющих обслуживание терминала и карты.
В этой ситуации нужно быть предельно внимательным и бдительным. Поскольку юридическое лицо, принявшее оплату, ещё хоть как-то можно найти по регистрационным данным. Но вот перевод на карту или мобильный телефон частного лица может быть потерян навсегда.
Случаи могут быть разные:
Считается, что списания по операциям, проведённым в Сбербанк-Онлайн, проходят в течение нескольких часов, а ночные завершаются банком после 9 утра следующего дня. В этот промежуток времени можно также попробовать сделать возврат переведённых денег, дозвонившись в службу помощи или оформив онлайн-заявление через форму обратной связи. Но это скорее касается платежей в пользу юридических фирм. Переводы частному лицу на карту или на телефон поступают, как показывает практика, очень быстро. И если получателем оказался мошенник, то они могут быть сразу обналичены. В этом случае поможет только письменное обращение в милицию и заявление в банк с подробным изложением деталей операции.
Возврат платежей или переводов будет осуществлён без возмещения комиссии, которая взималась за проведение этих операций.
К любому заявлению об отмене или возврате денег на карту должен быть приложен чек, квитанция или полная выписка по совершенным транзакциям, в которой имеются реквизиты платежа.
Стоит помнить, что банк, являясь посредником, проводит операцию по предоставленным клиентом реквизитам и не несёт ответственности за их некорректность. Поэтому всегда нужно быть бдительным и внимательно относиться к проводимым операциям.
При осуществлении платежей через Сбербанк Онлайн случаются такие ситуации, когда денежная сумма была перечислена не тому получателю. В связи с этим возникает вопрос: как отменить ошибочный платёж, и вернуть деньги обратно? Существует несколько выходов из сложившейся ситуации. Можно обратиться к сотруднику банка за помощью или сделать возврат самостоятельно через систему банк-клиент.
Для того чтобы вернуть деньги, которые были перечислены ошибочно, можно воспользоваться горячей линией Сбербанка и попросить сотрудника сбера разрешить ситуацию. Если с момента перечисления прошло не более одного часа, то вернуть деньги будет значительно проще. Работник банка отменит транзакцию и восстановит денежную сумму на расчётном счёте клиента. В связи с тем, что многие платежи не сразу попадают к получателю, есть надежда отозвать платёж без лишних разбирательств.
Вопрос о том, как вернуть платеж через Сбербанк Онлайн, более актуален в виду более частого использования этого сервиса.
В Сбербанк Онлайн предусмотрена функция возврата денег на расчётный счёт отправителя. Шансы на возврат могут возрасти, если платёж был осуществлён после 21 часа, так как «банковский день» начинается с 9 утра. За это время вполне можно успеть аннулировать отозванный платёж.
Доказательством тому, что банковская операция не была завершена полностью, служит статус документа «Исполняется банком». Если ошибка была обнаружена именно в этот момент, то:
Если, при попытке оплатить сумму, документ получил статус «Прервано» или «Отклонено банком», то это обозначает, что платёж не был списан со счёта, и делать ничего не надо. При завершении операции лучшим вариантом будет обращение на горячую линию банка 8 800 555 55 50.
Довольно часто при заполнении формы перевода срабатывает человеческий фактор, и в реквизитах допускается ошибка. Самые неприятные ситуации происходят, когда ошибочно указывается номер счёта не того получателя. В таком случае Сбербанк Онлайн или работник банка не помогут. Останется лишь рассчитывать на добропорядочность получателя, который может осуществить возврат.
Если была допущена ошибка в других реквизитах, то списанный платёж попадает на счёт невыясненных сумм в Сбербанке. Вернуть такое перечисление дистанционно не получится. Для выяснения причины «зависания» платежа нужно написать заявление, в котором будет описана сложившаяся ситуация. Если этим вопросом не заняться сразу, то через некоторое время денежные средства будут признаны собственностью банка.
Недобросовестные сотрудники, которые по непонятным причинам пытаются показать клиенту, что быстрый возврат денег не является политикой банка, довольно часто искусственно затягивают возврат ошибочных платежей. В немилость попадают в основном те суммы, которые плательщик осуществил через систему Сбербанк Онлайн.
Можно ли вернуть такой платёж без создания конфликтной ситуации? Лучшим вариантом будет обращение к высшему руководству. И если ситуация не будет решена вовремя, то такой вопрос можно продолжить решать в суде.
В большинстве случаев деньги, перечисленные на неверный счет, возвращаются к хозяину.
04/07/2013
Банки исправляют свои или чужие ошибки по 30 - 45 дней, а то и больше. Клиенты не понимают: почему так долго? Online812 обратился к самим банкам, чтобы узнать, для чего банкам нужно так много времени.
К ак вернуть деньги на карту
В идеале процесс оплаты по карте выглядит очень просто и даже уютно, объяснили в пресс-службе «Cбербанк Северо-Запад»: когда держатель карты проводит операцию на терминале, с терминала идет запрос в банк-эмитент (который выпустил карточку) на разрешение проведения операции. Если карта не заблокирована и деньги у клиента на счету есть, банк отправляет код авторизации торговцу - это значит, что операция прошла успешно.
Но иногда в ходе оплаты происходят ошибки. Если ошибка произошла по вине продавца, то такие ошибки обычно выявляются сразу, и если операция отменяется торговой точкой по всем правилам, то возврат средств на карту происходит в течение одного дня, рассказывает пресс-секретарь ВТБ24 по СЗФО Иван Макаров.
Самая распространенная ошибка, не связанная с человеческим фактором, - обрыв связи, рассказывает сотрудник пресс-службы Сбербанка. В таком случае операция считается не выполненной, но иногда деньги со счета, однако, списываются. Это значит, что платеж прошел по одному из двух сценариев (какой из двух сценариев приключился с вами, можно узнать только в банке).
Первый сценарий - сумма только блокируется и не списывается со счета карты. То есть вы видите, что денег на карте нет, а на самом деле они как бы заморожены, но находятся на счете. Если ничего не делать, деньги вернутся через 31 день, объясняют в Сбербанке. Но можно написать заявление - тогда авторизацию отменят через 3 - 4 дня.
Сроки возврата средств четко прописаны в правилах пользования пластиковыми картами, рассказывает Иван Макаров. 30 дней - это стандартный срок возврата средств по оспоренной транзакции. Именно столько времени дается банку на предъявление финансовой операции, в течение этого срока операция должна быть обработана банком-получателем. Если операция не прошла, сумма сама возвращается на ваш счет.
Второй сценарий - сумма списывается со счета карты. Это значит, что после операционного запроса прошло финансовое подтверждение операции, и банк-эквайер (который обслуживает торговца) списал деньги с банка-имитента. Тогда для возврата средств необходимо заявление от покупателя о проведении спорной операции - и это заявление принимает только банк-эмитент.
Заявление - это главный документ, требуемый для возврата средств, кроме паспорта и собственно карты. В заявлении необходимо указать точную сумму возврата, говорят в Сбербанке: «Часто возврат денег задерживается, потому что клиент пишет: «мне не хватает приблизительно столько-то». Если вы сомневаетесь, сколько именно, возьмите отчет по счету карты или оперативную выписку».
Бывают случаи, в которых заявления не достаточно. Например, если вы купили товар, а потом по какой-то причине вернули его, а деньги на карту при этом не вернулись, здесь обязательно нужен чек о возврате товара.
Если вы оплатили товар наличными после того, как терминал не принял карту, нужен чек об оплате наличными. Если оплатили по второй карте, желательно предоставить чек об оплате по этой карте.
По второму сценарию максимальный срок для принятия решения о возврате - 120 дней. Такой большой срок в банке объясняют тем, что бывают сложные операции, которые требуют долгого разбирательства, запроса документов и так далее. «Иногда с карты клиента списывают сумму за курение в неположенных местах, запачканные ковры или сломанный телевизор, а клиент считает, что этот платеж ошибочный. Если нам предоставляют документы, мы показываем их клиенту, предлагая написать что-то еще в свое оправдание, - и далее действуем по обстоятельствам. Вот откуда иногда возникают 120 дней», - объясняют в банке. По истечении 120 дней, даже если разбирательства не закончились, банк обязан вернуть деньги клиенту.
Сложно разобраться так же, если речь идет о транзакции, совершенной без ведома клиента банка на другом конце земного шара, рассказывает Иван Макаров. В таком случае срок разбирательств и возврата денежных средств может достигать месяца-двух, поскольку в процесс выяснения обстоятельств вовлечена международная платежная система.
В Сбербанке обращают внимание, что деньги возвращаются лишь тогда, когда ошибка совершена банком. «Если ошибку при переводе денег на счет совершил клиент, это полностью его ответственность, банк лишь выполнил его волю».
Если картой воспользовались мошенники
Другая проблема - вернуть деньги, снятые со счета без вашего ведома. По словам Ивана Макарова, банки всегда возвращают клиентам денежные средства, похищенные с их счетов, если платежная система устанавливает факт компрометации карты и мошенничества.
Распространены три вида мошенничества. Первый - создание поддельных карт. Мошенники устанавливают на банкомат оборудование, которое считывает пин-код, выпускают поддельные карты и снимают с их помощью деньги клиента. Такие деньги банки возвращают - как они объясняют, себе в убыток.
Второй вид: вам приходит смс, что ваша карта заблокирована. Вы перезваниваете по указанному номеру, вас просят подойти к банкомату, ввести пинкод и т.д. «Мы ничего не можем сделать в таком случае, потому что вы сами потратили деньги, - говорят в Сбербанке. - Надо просто помнить, что узнать о состоянии карты можно по номеру, указанному на оборотной стороне карты, и не использовать посторонние телефоны».
Третий вид - интернет-операции. Если кому-то стал доступен номер вашей карты, срок действия и код безопасности на оборотной стороне, этого достаточно, чтобы провести операцию оплаты на сайте. Обычно сайты запрашивают одноразовый пароль, который приходит на мобильный телефон. Если пароль не поступил - это ответственность банка-эквайера, и он обязан вернуть деньги. Если вам звонят и говорят: ваша карта заблокирована, сейчас вам придет пароль, продиктуйте его - значит, мошенники пытаются провести операцию по вашей карте в интернете. Если вы его называете, ответственность полностью на вас.
Впрочем, при оплате билетов на самолет или бронировании отелей через интернет их сайты часто не запрашивают одноразовых паролей. Скорее всего, это означает, что перевозчики пока не в состоянии вложиться в защитные технологии и осознанно идут на риск, поясняют в «Сбербанке». Уязвимость этих сайтов может также использоваться мошенниками, поэтому такие операции клиент легко может оспорить - и банк вернет деньги. Однако если компания, предоставившая услугу, в ответ предъявляет билет на имя клиента - значит, он добровольно воспользовался услугой и его претензии необоснованны.
Еще одна лазейка для мошенников появилась вместе с опцией «мобильный банк». По словам сотрудника «Сбербанка», главная ошибка держателей карты - меняя номер телефон, они не отключаются от услуги (для этого нужно написать заявление в отделении банка). Спустя три месяца старый телефонный номер клиента передают другому человеку - и все сообщения об операциях по карте приходят на этот номер. «Если кто-то проводит операции по вашей карте через мобильный банк, возврат денег клиенту невозможен», - предупреждают в «Сбербанке».
Кто может заблокировать деньги на карте
Впрочем, без ведома клиента деньги на карте могут блокировать и снимать без всякого мошенничества. Такое происходит, когда вы, например, берете в аренду автомобиль за границей или бронируете номера в некоторых отелях. Продавец услуги блокирует средства на вашем счету согласно договору.
Механизм блокировки действует так, рассказывает сотрудник «Сбербанка»: «Допустим, вы берете машину напрокат, и у вас блокируется 1000 евро. Это не стоимость проката, а предварительная сумма к оплате. В течение путешествия вам эти деньги недоступны. Если вы наездили только 800 евро, оставшиеся 200 евро вернутся сами на 31-й день, либо раньше, если клиент напишет заявление».
Но случается, что вы наездили больше - тогда и спишут больше. Как объясняют в Сбербанке, по правилам платежных систем, при покупке номера в гостинице и аренде автомобилей продавцу разрешено снимать со счета на 15% больше. Это возможно, поскольку у арендодателя на руках все документы: номер карты, срок действия, сумма окончательного расчета, под которой - ваша подпись, и этого достаточно для проведения операции. Правила аренды формируются не банками, а прокатчиками автомобилей, и их всячески поддерживают платежные системы, поясняют в«Сбербанке. Условия аренды всегда прописаны в договоре, и клиент сам расписывается под окончательной суммой.
Но деньги могут снять с карты и позже, уже без ведома клиента. Защитить себя от последующего снятия денег с карты арендодателем практически никак нельзя - с вас могут вычесть деньги за ремонт автомобиля или штраф, который может дойти до вас в течение полугода. Если вы нарушили правило дорожного движения, не заплатили за платную дорогу или неправильно припарковались на арендованной машине, из полиции поступают документы в компанию, где вы арендовали машину, и эта компания списывает с вас деньги. Но, как поясняют в Сбербанке, клиент всегда может подать заявление о спорной ситуации.
Заявление о спорной операции можно написать в любом отделении вашего банка, на сайте или по телефону контактного центра (на оборотной стороне карты). Когда заявление регистрируется, клиент получает сообщение в виде смс: «ваше обращение зарегистрировано, номер такой-то, звонить по телефону» - и может периодически проверять, в каком состоянии его обращение находится.
Анастасия ДМИТРИЕВА
SHARES
Передавать деньги и делать платежи онлайн – это быстро, удобно и современно. Но перед каждым переводом средств нужно удостовериться, что реквизиты введены правильно, а получателем значится нужный человек. Не всякую передачу и не всегда можно будет отменить быстро. Вообще же для приостановки транзакции должен выполняться ряд условий, которые различаются в зависимости от ситуации.
Если была произведена ошибка хотя бы в одной цифре или букве расчётного счёта, то деньги могут зависнуть в банке. Это самый простой исход, платёж тогда можно вернуть в считанные часы. Достаточно прийти в любое из отделений Сбербанка, написать заявление на возврат и приложить к нему номер своей карты. В случае, когда платёжные средства отправлены по несуществующим реквизитам, финансовая организация может вернуть деньги даже в автоматическом режиме. Если получателя не существует, банк отправляет обратно ваши финансы в срок от 10 дней до месяца.
Более сложный вариант – это если транзакция всё-таки состоялась, но ушла по неправильному адресу. Придётся самостоятельно выяснять, в какую организацию вы отправили средства и решать вопросы с ней. Возможно, помочь сможет справка о платеже из Сбербанка, которую учреждение готово выдать вам через сутки после проведения операции. Однако возвращать средства будет уже не банк, а то юридическое лицо, которому были ошибочно переведены деньги. Потому нужно будет знать полные реквизиты карты и банка, ведь организации не работают только с их номерами.
Перед проведением любой транзакции, а особенно крупного размера, лучше уточнять реквизиты у вашего корреспондента. Можно попросить организацию, с которой вы сотрудничаете, прислать вам свежий образец квитанции. Так как номера расчётных счётов, карт и реквизитов прочих продуктов часто меняются и передаются в разные отделения, актуальный документ тут как никогда пригодится.
Если вы отправляете средства через интернет или терминал, проверяйте введённые данные несколько раз. Когда платежи идут через банковского работника, обязательно ознакомьтесь с выданным вам чеком. Если ошибка в нём, будет легче доказать, что она произошла не по вашей вине, а из-за опечатки сотрудника кассы.
Выгоды использования карт для оплаты в магазинах испытали уже многие: это дополнительные скидки, кэшбеки и много иных полезных вещей. Легко вернуть и деньги, если вдруг товар не подошёл по какой-либо причине. Нужно лишь к заявлению о возврате товара приложить свои реквизиты, и можно забыть об этой проблеме. После решения администрации магазина, кассовый работник отправит средства на вашу карту обратно. Также бухгалтером может быть проведена при этом и отмена авторизации.
Обычно людей интересует вопрос, как долго будут деньги идти на банковскую карточку после отказа от покупки. Чаще всего торговые точки возвращают финансы в течение 3-х суток после принятия претензии. В ряде случаев, этот срок увеличивается из-за работы банков, от работы которых зависят различные терминалы и карты.
Подобная транзакция требует особенного внимания к цифрам реквизитов. Ведь если зависшие в банке или отправленные в компанию деньги можно найти достаточно быстро, здесь ошибка может оказаться более чувствительной. Переведя средства на неправильные мобильные номера или зарплатные карты физических лиц, вы можете потерять их навсегда. Впрочем, ситуации бывают разные:
Утверждают, что транзакции, сделанные через сервис банкинга Сбербанк.Онлайн имеют некоторые особенности. Обычные переводы для физических лиц идут несколько часов, ночные же – выполняются на следующий день после 9 утра. Зная это, стоит пытаться именно в этот промежуток времени написать заявление или обратиться в банк онлайн.
Впрочем, относятся эти расчёты к работе переводов на имя юридических лиц или организациям. Опыт сотрудничества с банковскими учреждениями показывает, что отправка денег на телефоны и переводы частным клиентам идут очень быстро. Это значит, что если получателем был мошенник, он сможет почти моментально обналичить переданные ему средства. Поэтому нужно быть готовым, что для возврата на счёт может понадобиться написать заявление в полицию с описанием всех пунктов и приложить к нему банковские документы.
Другие особенности, которые нужно знать, если вы пытаетесь вернуть деньги:
Удобным финансовым инструментом является пластиковая банковская карта. С ее помощью можно совершать практически все основные платежи граждан России, такие как оплата коммуналки либо пополнение баланса сотового телефона, погашение штрафов и другие бюджетные оплаты.
Беря с собой карту, клиент Сбербанка чаше всего уверен в защищенности своих финансов. Ведь забрать на улице бумажные купюры у него не смогут. А в случае утери пластика, всегда можно обратиться по поводу блокировки картсчета на горячую линию.
Но мошенники кроме обычного уличного разбоя используют и современные способы незаконного отъема денег у граждан. Для этого применяются виртуальные взломы интернет-банкинга или банальное воровство данных карточки для совершения списания со счета. Что же делать в таком случае обиженным клиентами и как вернуть деньги на карту Сбербанка в полном объеме?
Для совершения каких-либо оплат в интернете с помощью пластиковых банковских карт практически всегда достаточно знать три основных реквизита:
Имея такую информацию, злоумышленник может списывать с банковской карты все доступные суммы.
Для этого применяют либо оплату в интернет-магазинах (чаще всего иностранных), либо переводы на другие банковские счета через онлайн-сервисы, либо пополнение мобильного.
Также мошенник может получить доступ к логину и паролю интернет-банкинга Сбербанка и выводить деньги через личный кабинет клиента.
Если клиент банка обнаружил списание денег со своего счета, то не нужно сразу думать, что это украденные финансы. Ведь банк может самостоятельно забирать какие-то суммы в счет погашения кредита или кредитных карт. Также эти деньги могут списать по документу налоговая или приставы. Сделав выписку по счету, можно самостоятельно ознакомиться с назначением платежа, указанным в документе.
Если же, напротив, суммы прописаны какие-то сайты игровой тематики или другие операции, которые клиент не проводил, то необходимо обратится к специалисту банка. Работник финансового учреждения предоставит стандартный бланк для написания претензии по спорной транзакции.
В документе необходимо обязательно указать дату, время и оспариваемую сумму. Также в обязательном порядке одну из заверенных копий претензии клиент имеет право забрать себе. На ней должны быть проставлены регистрационный номер, дата обращения и данные специалиста, принявшего документ в работу.
Нужно знать, что по операциям, прошедшим более чем 90 дней до предъявления претензии, спорные вопросы не рассматриваются.
Поэтому необходимо регулярно контролировать баланс карты для того, чтобы избежать регулярных несанкционированных списаний.
После обнаружения непонятных транзакций, сразу необходимо блокировать карточный счет. Делается это по телефону горячей линии. Нужно поставить временную блокировку, чтобы можно было разблокировать движение по счету и снять необходимую сумму.
На рассмотрение претензии у банка есть 45 дней. Этот срок может быть пересмотрен банком при изменении внутреннего регламента как в сторону увеличения, так и в сторону уменьшения. Подробнее актуальную информацию можно узнать у операторов.
После того как выясниться, что клиент непричастен к несанкционированному снятию денег, сумма возвращается на счет.
Если же не будет доказательства мошеннических действий третьих лиц, то с клиента спишется штраф за необоснованное обращение с претензией.
Для обеспечения безопасности доступа к своим счетам необходимо беречь и не показывать цифры с карты. Также не стоит осуществлять платежные операции на непроверенных подозрительных сайтах.
Ни в коем случае не сообщайте свой ПИН-код посторонним лицам.
Его должен знать только владелец счета. Также нельзя предоставлять доступ к данным Сбербанк Онлайн, а все входы на страницу интернет-банкинга необходимо подтверждать одноразовыми паролями.
Чтобы упредить несанкционированные списания можно застраховать свои карточные счета. Для этого Сбербанк предлагает купить полисы страхования. Одним полисом покрываются все карточные счета. Деньги страхуются от мошеннических снятий и несанкционированных списаний.
Оформить эту услугу можно в любом отделении банка. Срок страховки составляет 1 год с даты оформления договора. Есть три варианта оформления такого дополнительного соглашения с разной годовой оплатой.
Для того чтобы воспользоваться страховкой, необходимо в спорных ситуациях предъявлять паспорт, квитанцию об оплате и полис компании, оформившей страховку.
Страховка уберегает кроме финансовых операций также и от механического повреждения пластика: трещины, размагничивание, царапины на магнитной полосе.