Mulți cetățeni folosesc în mod activ serviciile băncilor. Institutii financiare acordă împrumuturi, depozite, la care se percepe dobândă. Această problemă trebuie abordată cu mare atenție, astfel încât în viitor să nu existe dificultăți. Dacă fiecare client dorește să primească o dobândă scăzută atunci când se împrumută, atunci când investește fonduri proprii- mai profitabil. Dar fiecare bancă își propune propriile condiții pentru servicii. Ce s-a întâmplat rata dobânzii, și cum se calculează?
Mulți oameni cred că dacă procentul este de 12%, atunci întreaga plată în exces este de 12%. Dar acest lucru nu este adevărat, deoarece acest indicator este calculat pentru anul. Dacă, de exemplu, se acordă un împrumut pe 5 ani, atunci dobânda se calculează pentru fiecare an de utilizare a banilor. Se ia din balanta. Cum perioadă mai lungă creditarea, cu atât este mai mare plata în exces.
Când întocmiți un contract, ar trebui să acordați atenție condițiilor. Tot institutii financiare acumulează procent diferit. De exemplu, IMF calculează supraplata pentru fiecare zi, iar în bănci, de obicei, pentru un an. Ce este Aceasta este suma profitului care este acumulat clientului pentru furnizarea temporară de bani către bancă.
Dobânda este calculată pe baza ratei Băncii Centrale. De exemplu, dacă este de 8%, atunci nicio organizație nu poate împrumuta bani la o plată în exces mai mică. De obicei, băncile oferă servicii la un procent mai mare.
Există așa ceva ca inflația. În fiecare an are loc o depreciere a banilor. Dacă băncile vor numi rate mici nu fac profit.
Împrumutatul trebuie să știe nu numai care este rata dobânzii, ci și ce include împrumutul. Se calculează pe baza:
Având în vedere aceste reguli de calcul, putem spune care este rata dobânzii. Aceasta este compensarea cheltuielilor băncii pentru propriile nevoi și pentru profit.
Adesea poți găsi bănci ale căror dobânzi sunt destul de scăzute. Fiecare împrumutat dorește să primească fonduri pentru a nu plăti prea mult. Dar chiar și o rată mică nu înseamnă că împrumutul va fi ieftin.
Reclamele bancare indică întotdeauna cea mai mică rată a dobânzii pe an. Astfel de servicii sunt oferite doar câțiva clienți. Este de fapt o cascadorie publicitară pariu realîmprumutatul va afla după părăsirea cererii și furnizarea documentelor. Dobânda este determinată de solvabilitatea împrumutatului, istoricul său de credit și alți factori. Cu o creștere a dobânzii, banca își acoperă riscurile prin întocmirea unui acord cu împrumutatul.
Un mic pariu spune multe. Banca își va primi întotdeauna beneficiul, dar împrumutatul are următoarele costuri:
Înainte de a încheia un contract, trebuie să citiți cu atenție informațiile pe care le conține. De asemenea, este necesar să aflați de la un specialist ce costuri suplimentare trebuie sa platesti banca. Doar plătitorii conștiincioși au posibilitatea de a folosi dobânzile scăzute din 2016.
ÎN bancar se comportă ca și procent minim, precum și maximul. Acest lucru este determinat de legislația în vigoare. Împrumutul nu poate fi mai mare de 57,3% pe an. Această cifră se poate modifica în timp.
Această regulă se aplică institutii bancare, iar organizațiile de microfinanțare nu lucrează la asta. De aceea, cei din urmă împrumută bani cetățenilor cu 500-800% pe an.
Dobânzile bancare sunt constante, mai ales pt credite de consumși ipoteci. Acestea sunt determinate înainte de încheierea contractului, după care clientului i se oferă un grafic de plată. Potrivit acestuia, rambursarea se efectuează.
Dar procentul poate fi și flotant, despre care angajatul este obligat să avertizeze clientul înainte de încheierea contractului. Aceasta înseamnă că creditorul însuși decide să modifice suma plății în exces. Și este responsabilitatea clientului să plătească dobânda atribuită. Aceste condiții se aplică de obicei la Carduri de credit ceea ce nu este benefic pentru public.
Instalare plati lunare determinat de sistemul de rambursare a datoriilor. Este rentă și diferențiată. În primul caz, toate sumele sunt egale până la sfârșitul perioadei de plată. Și în a doua variantă, scadere lunara sume.
Puteti stabili supraplata pe site-ul fiecarei institutii. Există un sistem de plată online pentru aceasta, dar informații specifice vor fi furnizate de către angajat. Vă rugăm să rețineți că procentul nu este costul final, el include și taxe și comisioane. Acest lucru poate fi determinat de acord de împrumut. În document sunt indicate și ratele dobânzilor la depozite.
Băncile oferă tuturor clienților conditii diferite, deși programul de creditare funcționează singur. Aceasta este determinată de faptul că decizia de acordare a unui împrumut se ia pe baza documentelor furnizate. Dar pretul finalîmprumutul depinde de factori precum nivelul salariului, disponibilitatea garanției, statutul istoric de credit, vârsta.
Pentru obtinerea conditii favorabile Necesar muncă stabilă din nivel inalt plateste, bogat vechime in munca si bun istoricul creditului. Dar atunci când, de exemplu, împrumutatul are împrumuturile rambursate înainte de termen, atunci un procent mare. Motivul pentru aceasta este pierderea profitului băncii dacă are loc o plată anticipată.
Acest tip de tarif este oferit de obicei în dealerii de mașini. 0% favorabil, care acționează ca promisiuni, nu se aplică plăților în plus Rata de marketing presupune primirea unei reduceri la bunuri în valoare de bani care ar trebui plătiți băncii. Prețul redus al mașinii este specificat în contractul de cumpărare și tocmai pe această bază se va calcula procentul. De obicei este de 10-12%.
Dacă indicatorul nu este egal cu 0, atunci se oferă o reducere pentru valoarea diferenței dintre marketing și ratele bancare. Dealerul plătește acești bani băncii pe baza unui acord. Drept urmare, cumpărătorul cumpără mașina la un preț mai mic. Doar el ar trebui să țină cont în continuare de finanțele sale, precum și să citească cu atenție contractul. Adesea, în astfel de tranzacții, se emit asigurări, care au un procent mare.
Astfel, dacă doriți să aplicați pentru un împrumut, trebuie să vă familiarizați cu rata dobânzii, precum și conditii suplimentare. Unele bănci includ deja taxe și comisioane în rata anualași, prin urmare, nu sunt necesare costuri suplimentare. Dar, din moment ce costul împrumutului este important pentru împrumutat, această din urmă opțiune va fi mai puțin profitabilă pentru el. Doar daca clientul este multumit de toate conditiile, poate intocmi un contract.
