Cardurile de credit sunt acum utilizate în mod activ de populația țării noastre. Sunt foarte convenabile atât pentru achiziții neașteptate, cât și pentru utilizarea constantă. O anumită sumă de fonduri de credit sunt plasate pe ele, care pot fi cheltuite într-un moment convenabil. Majoritatea acestor carduri oferă deținătorilor lor posibilitatea de a returna suma achiziționată fără a acumula dobânzi pentru o anumită perioadă, numită perioadă de grație. Aceasta este o condiție foarte convenabilă, care vă permite să plătiți bunurile sau serviciile necesare cu fonduri împrumutate, fără alte plăți în exces. Aproape fiecare bancă oferă un card de credit cu o perioadă de grație. Este adevărat, fiecare dintre ele are propriile condiții. Am aflat ce trebuie să căutăm atunci când alegem un card de credit:
Program bonus interesant, serviciu gratuit
Perioada de grație: până la 55 de zile, pentru plata achizițiilor
Evaluare (2018): 4,5
Renaissance Credit este o mare bancă comercială care operează în toată țara. Accentul său principal este acordarea de împrumuturi populației. Banca oferă tarife favorabile pentru cardurile de credit.
Un card de credit de la Renaissance Credit este oferit clienților cu un serviciu anual gratuit, care vă permite să economisiți o parte din banii dvs. Perioada de grație aici este de 55 de zile, iar limita de credit ajunge la 200.000 de ruble. Pentru retragerile de numerar, banca va reține 2,9% din sumă + 290 ruble. Vă puteți completa contul gratuit la bancomate și sucursale Renaissance Credit. Fiecare deținător participă la programul de bonusuri Simple Joy, conform căruia poate primi până la 0% cashback din unele achiziții. Pentru comoditate, a fost dezvoltată o aplicație specială, în care este ușor să efectuați orice operațiuni pe cont. Banca organizează în mod constant promoții și concursuri pentru cei mai activi titulari.
Avantaje: tarif de la 24,9%, serviciu gratuit, program bonus, aplicație clară, perioadă de grație. Dezavantaje: limită mică de credit, retrageri scumpe de numerar, pot fi obținute doar la sucursală.
Cea mai bună aplicație mobilă, cea mai populară
Perioadă de grație: până la 55 de zile pentru plata achizițiilor, până la 120 de zile pentru achitarea împrumuturilor
Evaluare (2018): 4,5
Tinkoff Bank creează produse inovatoare pentru clienții săi de aproape 20 de ani. Funcționează în întregime prin servicii la distanță, nu are bancomate și sucursale. Toate tranzacțiile pot fi efectuate într-o bancă de Internet convenabilă sau o aplicație mobilă.
Cardul de credit Platinum este unul dintre cele mai populare în rândul populației. Oferă următoarele condiții: o perioadă de grație de 55 de zile, o depunere gratuită de fonduri, o returnare de 1% din toate achizițiile sub formă de bonusuri Bravo, o rată a dobânzii de 15% pe an. Puteți lua instantaneu o decizie cu privire la eliberarea unui card, după care un angajat îl va livra acasă în câteva zile. Toate operațiunile pot fi efectuate într-o aplicație simplă și convenabilă pentru smartphone de la bancă. Retrageri de numerar se fac la orice bancomat cu un comision de 2,9% + 290 ruble. Perioada de grație nu se aplică acestei operațiuni. Întreținerea anuală costă 590 de ruble. Limita maximă de credit ajunge la 300 de mii de ruble.
Avantaje: rata inițială a dobânzii scăzută, rambursare pentru toate achizițiile, suport convenabil non-stop, gestionare financiară ușoară prin intermediul aplicației. Dezavantaj: comision ridicat pentru retragerile de numerar.
Rată excelentă a dobânzii, rambursare la achiziții
Perioada de grație: până la 50 de zile, pentru plata achizițiilor
Evaluare (2018): 4,6
Sberbank nu are nevoie de nicio prezentare. Cea mai mare bancă are sucursale în fiecare oraș. Accesul la bancomate este disponibil non-stop. Activitățile sale includ aproape toate tipurile de operațiuni bancare - împrumuturi auto, depozite și investiții, împrumuturi de consum, carduri de debit și de credit.
„Golden Card” a fost creat pentru a achita achizițiile cu o plată amânată în termen de 50 de zile. Această perioadă este dată pentru rambursarea datoriilor fără dobândă. Banca nu percepe un comision pentru servicii în primul an, ceea ce este foarte benefic pentru deținătorii. Limita de credit este de 600 de mii de ruble. Cererea poate fi depusă online și este necesar doar un pașaport. Rata anuală a dobânzii este stabilită între 23,9% și 27,9%. Fiecare achiziție are o rambursare de 0,5%, care este returnată sub formă de bonusuri „Mulțumesc”. Contul dvs. poate fi gestionat printr-o aplicație pentru smartphone, servicii bancare pe internet sau un bancomat. Pentru retragerile de numerar, 3% din sumă este reținută (cel puțin 390 ruble).
Avantajele: rata dobânzii favorabilă, rambursarea pentru achiziții, gestionarea comodă a contului, recenzii bune. Contra: comision ridicat pentru retrageri de numerar.
Cele mai bune condiții pentru începători
Perioadă de grație: până la 145 de zile imediat după emiterea cardului, până la 55 de zile restul timpului
Evaluare (2018): 4,6
Potrivit Băncii Rusiei, Promsvyazbank este una dintre instituțiile de credit importante din punct de vedere sistemic din țară. El oferă sprijin credit pentru întreprinderile mici, persoane fizice, organizații. Banca lansează în mod regulat noi oferte interesante pentru clienți, printre care există și carduri de credit avantajoase.
Supercardul are o perioadă fixă fără dobândă de 145 de zile. Acesta este un timp suficient de lung pentru a vă umple din nou contul după cumpărare. Limita de credit începe de la 30.000 și poate ajunge la 600 de mii de ruble. Clienții noi nu trebuie să plătească pentru primul an de serviciu, precum și pentru cei ulteriori, dacă cheltuielile lor lunare sunt mai mari de 30.000 de ruble. În alte situații, suma plății va fi de 1.500 de ruble. Pentru doar 333 de ruble, un client poate obține un card cu un design individual. Pentru retragerile de numerar de la bănci terțe, se va percepe un comision de 4,9%. Deținătorul cardului devine membru al programului PSBonus și poate acumula puncte din achiziții.
Pro: condiții excelente pentru începători, servicii gratuite pentru primul an, posibilitatea de a emite un card cu un design unic, un program bonus, o limită mare de credit. Contra: o perioadă lungă de grație este dată o singură dată la începutul utilizării.
Cea mai lungă perioadă de grație stabilită
Perioada de grație: până la 180 de zile, pentru plata achizițiilor
Evaluare (2018): 4,7
Principalele domenii de activitate ale Vostochny Bank sunt împrumuturile de consum și atragerea de depozite. Sucursalele sale sunt deschise în toate orașele importante ale țării. Acum banca dezvoltă activ emiterea de carduri de credit.
Banca face clienților săi o ofertă unică - un card „fără dobândă mare” cu o perioadă de grație de 180 de zile. În plus, atunci când cumpărați haine și încălțăminte, puteți conta pe 10% cashback din banii cheltuiți. Limita este de la 55 la 300 de mii de ruble. O caracteristică importantă este un program special de bonus de rambursare. Va trebui să plătiți 1000 de ruble pentru înregistrare, dar serviciul va fi gratuit. Procentul anual minim va fi de 29,9% pentru plățile fără numerar și până la 49% pentru numerar. „Fără dobândă mare” poate fi deschis cheltuind 5 minute online completând chestionarul. În timp, limita de credit poate fi mărită.
Avantaje: o perioadă de grație foarte lungă, înregistrare expresă, rambursări de la achiziționarea de haine și încălțăminte, o aplicație specială pe telefon, recenzii excelente de la deținătorii. Contra: comision ridicat pentru retrageri de numerar, precum și transferuri interbancare (4,9%).
Limită mare de credit, procesare rapidă
Perioada de grație: până la 110 zile, pentru plata achizițiilor
Evaluare (2018): 4,7
Raiffeisen Bank are 52 de sucursale în toată Rusia și oferă populației posibilitatea de a solicita rapid și în condiții bune un credit ipotecar, deschide un depozit, emite un card de credit cu o perioadă lungă de grație și multe altele.
Cardul de credit „110 zile” vă permite să achitați achiziții cu profit atât în magazinele obișnuite, cât și online. Nu li se va percepe nicio dobândă pentru 3,5 luni. Dacă cheltuielile dvs. lunare depășesc 8000 de ruble, atunci serviciul cardului va fi gratuit. Puteți primi și emite un card în aceeași zi în care aplicați. Pentru retragerile de numerar și transferurile online, se aplică un comision de 3% + 300 ruble. Cea mai mică rată a împrumutului anual va fi de 29%. Limita de credit este stabilită între 15 și 600 de mii de ruble. la latitudinea băncii.
Principalele avantaje: serviciu gratuit dacă sunt îndeplinite condițiile, o perioadă lungă fără dobânzi, emisă rapid. Dezavantaje: transferuri neprofitabile online și retrageri de numerar, rata anuală ridicată, comision pentru completarea cardului.
Retrageri de numerar gratuite de la propriile bancomate, recenzii bune
Evaluare (2018): 4,8
Cea mai populară bancă privată cu participare a statului poate fi numită în siguranță Banca poștală. Apărut relativ recent, a reușit deja să atragă mulți clienți. Principala sa specializare este împrumutul expres, inclusiv emiterea de carduri de credit.
Cardul Element 120 este emis în condiții foarte favorabile. Perioada de grație este valabilă 120 de zile (se aplică numai plăților pentru achiziții). Rambursările în afara acestei perioade sunt supuse unei rate a dobânzii de 27,9% pe an. Puteți utiliza suma maximă egală cu 500.000 de ruble pe card. Retragerea numerarului de la propriile bancomate sau de la VTB Bank este absolut gratuită, în alte cazuri 5,9% vor fi reținute. Pentru transferurile interbancare, se percepe o taxă de 0,8% din sumă. Va trebui să plătiți 900 de ruble pentru înregistrare, un card este emis pentru 5 ani.
Pro: limită mare de credit, perioadă de grație favorabilă, asigurare de cumpărare, recenzii excelente, checkout expres, posibilitatea de a schimba data plății. Contra: comision ridicat pentru retrageri de numerar la alte bancomate, rata anuală ridicată.
Rambursare pentru toate achizițiile, perioadă lungă fără dobândă
Perioada de grație: până la 120 de zile, pentru plata achizițiilor
Evaluare (2018): 4,8
Banca Urală pentru Reconstrucție și Dezvoltare este considerată una dintre cele mai mari instituții de credit din Federația Rusă. Sucursalele sale sunt situate în majoritatea orașelor din Rusia, iar gama de produse de credit este în continuă expansiune. Banca emite carduri de credit profitabile cu o perioadă lungă de grație.
Numele cardului „120 de zile fără dobândă” vorbește de la sine. Timp de 4 luni după achiziții, nu vă puteți face griji cu privire la plata în exces. Pentru retrageri de numerar sau transferuri online, 4% sau cel puțin 500 de ruble vor fi reținute. din suma. Suma maximă de credit pe card ajunge la 300.000 de ruble și este stabilită individual. Rata anuală va fi de la 27 la 32%, în funcție de disponibilitatea declarației de venit a unui client. Taxa de serviciu pentru anul este de 1900 de ruble. și este debitat imediat. Deși în cazul cheltuielilor peste 150 de mii de ruble. timp de un an, plata va fi returnată în contul clientului. 1% rambursare este creditată pentru toate achizițiile.
Avantaje: o perioadă profitabilă fără dobândă, rambursare pentru toate costurile, servicii fără comision, sub rezerva condițiilor. Dezavantaje: retrageri scumpe de numerar, rata anuală dezavantajoasă.
Card unic de rate, cele mai profitabile achiziții
Perioada de grație: până la 12 luni, pentru plata achizițiilor
Evaluare (2018): 4,9
SOVKOMBANK este una dintre cele mai mari 20 de bănci interne din punct de vedere al activelor. Se angajează în emiterea de numerar, împrumuturi ipotecare și auto, asigurarea depozitelor și emiterea de carduri de credit profitabile. Unul dintre cele mai populare este Halva.
Acest card permite clienților noi să facă prima lor achiziție cu o perioadă de grație de 12 luni. Nu puteți retrage sau transfera numerar din acesta, a fost creat special pentru achiziții. „Halva” are multe magazine partenere (peste 100 de mii), fiecare dintre ele oferindu-și propriile condiții pentru o perioadă de grație. De exemplu, pentru achiziționarea de încălțăminte în KARI există un plan de rate pentru 3 luni, realimentare la Lukoil - 1 lună, plată pentru bunuri pentru copii în Detsky Mir - tot 3, comandarea ferestrelor în Eurowindows până la 4 luni. După înregistrarea online, cardul poate fi ridicat la una dintre cele 2000 de sucursale SOVKOMBANK sau prin livrare prin curier.
Avantaje: o perioadă lungă de grație pentru achiziții în multe magazine, servicii gratuite, plată rapidă, rambursare de până la 1,5%, reaprovizionare gratuită. Dezavantaje: Nu puteți retrage numerar, unele achiziții au o perioadă mică fără dobândă.
Cea mai profitabilă retragere de numerar, card fără capcane
Perioada de grație: până la 100 de zile, pentru a plăti achizițiile
Evaluare (2018): 4,9
Există bancomate și sucursale Alfabank în aproape fiecare oraș din Rusia. Linia de produse bancare include ipoteci profitabile, împrumuturi auto, asistență pentru întreprinderi mijlocii și mari, depozite, carduri de credit și de debit.
Un card cu o limită maximă de 1 milion de ruble permite titularului să utilizeze fonduri pentru 100 de zile dintr-o perioadă fără dobândă. O caracteristică importantă este că într-o lună puteți retrage până la 50.000 de ruble în numerar. absolut gratuit. De asemenea, nu există comision pentru completarea cardului. Există trei stări dintre care puteți alege: Clasic, Auriu, Platină. Ele diferă prin mărimea limitei de credit (de la 300 de mii la 1 milion de ruble) și costul serviciului (din 1990 până la 6990 ruble). Decizia privind extrădarea se ia în 2 minute, cererea este depusă online. Rata dobânzii pe an începe de la 23,99%.
Pro: 100 de zile de grație, rata dobânzii scăzută, condiții mai bune pentru retrageri de numerar, limită mare de credit, recenzii excelente. Contra: întreținere scumpă a cardului de platină.
Serviciul nostru este gata să analizeze ofertele curente și să selecteze banca cu cel mai mic procent.
Ridica
Așteptați, vom selecta cea mai bună ofertă: 17,0% din împrumut.
Am selectat mai multe oferte profitabile de la bănci cu 12,0% pe an pe un împrumut.
Formularul de completat este mai jos.
Dacă aveți nevoie de o sumă mică de bani, atunci un card de credit cu o perioadă de grație pentru retragerile de numerar va ajuta la rezolvarea acestei probleme rapid și fără plăți inutile inutile. Cu toate acestea, nu toate băncile oferă un astfel de card de credit. De multe ori puteți găsi carduri cu perioadă de grație numai pentru achiziționarea de bunuri. În acest articol, vom lua în considerare care oferă o perioadă de grație pentru retragerile de numerar.
Înainte de a comanda un card, ar trebui să înțelegeți care este perioada de grație. O perioadă de grație este considerată a fi o perioadă de timp care începe din momentul utilizării fondurilor de credit până în ultima zi a perioadei de plată.
În această perioadă de timp, nu se acumulează dobânzi, cu condiția ca împrumutul să fie rambursat înainte de sfârșitul acestuia.
Dacă nu a avut loc nicio rambursare, atunci perioada fără dobândă este resetată la zero și dobânda se acumulează în condiții normale.
Important! Pe baza celor de mai sus, este foarte important să depuneți fonduri în contul curent la timp și să rambursați împrumutul înainte de ultima zi.
În funcție de bancă, durata perioadei de grație poate diferi semnificativ. Astfel, de exemplu, Alfa-Bank oferă să primiți numerar fără a adăuga dobânzi de până la 100 de zile, iar un card de credit cu o perioadă de grație pentru retragerea numerarului de la Sberbank nu este deloc furnizat, doar pentru achiziționarea de bunuri.
Mai jos vom analiza mai atent fiecare bancă și vom încerca să identificăm punctele slabe.
Cardul de credit diferă de Orient Express Bank prin cel mai lung timp de utilizare fără dobândă a finanțelor de produsele bancare disponibile și absența completă a comisionului. Dacă există o datorie pe card, 30 de ruble sunt taxate zilnic pentru service. Acumularea se oprește după rambursarea integrală a împrumutului. Aspectele negative includ o taxă crescută pentru notificările prin SMS.
Această opțiune va fi cea mai interesantă pentru cei care au nevoie de un card de credit cu o perioadă de grație pentru retragerile de numerar fără comision.
Pentru clienții vechi ai băncii, este posibil să emită un card fără certificate, conform celor două documente. Dacă retrageți bani de la bancomatele băncii în valoare de cel mult 50 de mii pe lună, comisionul nu se percepe. Este posibil să emiteți plastic cu un cip pentru plata fără contact pentru achiziții.
Punctele slabe ale cardului includ un prag mic pentru retragerea banilor, un comision mare atunci când sunt depășite și prezența plății pentru notificările prin SMS.
Aspectele pozitive ale produselor Rosbank sunt nivelul ridicat al limitei, rata relativ scăzută și serviciul anual.
Vulnerabilitățile sunt considerate a fi un comision ridicat pentru retragerea de fonduri, inclusiv penalități proprii, tangibile pentru întârzierea plăților și un comision pentru servicii SMS.
Avantajele acestui produs bancar includ acumularea de puncte bonus atunci când plătiți pentru bunuri, posibilitatea de a instala un cip de plată fără contact, absența cerințelor de confirmare a veniturilor și acumularea de fonduri pe propriile fonduri pe card.
Punctele slabe sunt comisionul ridicat pentru retragerea banilor, disponibilitatea plății pentru serviciile SMS și prezența înregistrării în orașul Moscova sau în regiunea Moscovei.
Cardul de credit cu o perioadă de grație pentru retragerile de numerar de la VTB 24 a devenit cunoscut pe scară largă datorită sistemului său larg de rambursare și a revenirii în contul comisioanelor pentru retragerile de numerar de la bancomatele terțe.
Este posibil să nu existe taxe de serviciu dacă soldul mediu lunar al contului depășește 15.000 RUB. În caz contrar, serviciul anual este de aproximativ 3.000 de ruble.
Principalele puncte forte ale cardului sunt rambursarea și un program bonus. Sunt, de asemenea, momente vulnerabile, deoarece puteți conecta un singur serviciu și îl puteți schimba o dată pe lună. Costul ridicat al serviciului îi îndepărtează și pe clienți.
Atenţie! Condițiile enumerate sunt aproximative. Informațiile exacte vor fi emise de bancă după examinarea individuală a cererii pentru un card de credit, starea financiară a debitorului și perspectivele sale de credit.
Majoritatea băncilor oferă clienților lor salarizare un card de credit cu o perioadă de grație pentru retragerea numerarului utilizând un pașaport. Informațiile privind veniturile nu sunt, în general, necesare. Dacă primiți un salariu de la una dintre aceste bănci, vă recomandăm să contactați mai întâi angajații instituției dvs. bancare pentru a clarifica condițiile pentru obținerea unui card de credit.
Perioada de grație - perioada specificată în contractul de împrumut, timp în care utilizarea fondurilor băncii este gratuită. Deci, un titular al cardului de credit poate face decontări în limita cardului fără a plăti dobânzi și comisioane bancare suplimentare.
O perioadă fără dobândă se aplică fiecărui ciclu de facturare. Perioada de facturare este de obicei de o lună. De exemplu, datoriile pentru tranzacțiile efectuate în martie sunt rambursate în aprilie - consumatorul primește o perioadă de grație pentru tranzacții în martie și, în același timp, sunt disponibile fonduri de credit pentru decontări în aprilie. Pentru a începe un nou ciclu fără dobândă, trebuie să achitați suma totală a datoriei din perioada anterioară.
Puteți afla suma datoriei pentru reluarea utilizării preferențiale a cardului într-un număr lunar, care este furnizat clientului prin e-mail sau în contul său personal pe site-ul băncii (modul exact de comunicare a informațiilor este indicat în acord) . Dacă utilizatorul nu are acces la aceste servicii, se recomandă să sunați la linia de asistență telefonică și să aflați suma care urmează să fie completată acolo.
După achitarea datoriei pentru ultima lună, titularul primește o perioadă gratuită și o linie de credit reînnoită în limita actuală. În funcție de condițiile de creditare, puteți utiliza banii în condiții preferențiale imediat după completarea contului sau la o zi după depunerea banilor (este nevoie de timp pentru ca banca să efectueze tranzacții operaționale).
O condiție importantă pentru a relua ciclul de grație - fără întârzieri.
Unele bănci pot prezenta alte cerințe obligatorii, de exemplu, rambursarea datoriilor „la zero” și nu doar o parte din fondurile cheltuite în lanțurile de retail.
Cel mai adesea, utilizarea gratuită a unui împrumut implică plata pentru bunuri și servicii prin case de marcat sau plăți pe internet. Retragerile de numerar, de regulă, nu aparțin categoriei tranzacțiilor preferențiale, cu toate acestea, există bănci care oferă o perioadă de grație pentru orice tranzacții, inclusiv retrageri de numerar.
Durata perioadei fără dobândă este de 50-55 de zile, dar puteți găsi oferte de până la 200 de zile de cedare fără dobândă a fondurilor de credit.
Dacă banca oferă condiții mai favorabile, trebuie să clarificați dacă acestea se aplică fiecărei perioade gratuite sau numai primei.
Perioada de grație constă într-o parte de raportare și o parte contabilă. Perioada de raportare este perioada calendaristică în care clientul folosește banii, perioada de plată este perioada pentru care este necesar să plătească datoria.
Perioada de raportare este de obicei de 30 de zile și poate începe:
Numărătoarea inversă a perioadei fără dobândă este deosebit de importantă pentru primele tranzacții. Să luăm un exemplu: un împrumutat semnează un contract pe 10 martie. Pe 21 martie, el efectuează prima operațiune - retrage numerar. Perioada de raportare este contorizată din prima zi a fiecărei luni și este de 30/31 de zile, perioada de facturare este de 20 de zile. Atunci perioada de grație pentru operațiune va fi de numai 10 zile în martie și 20 de zile în aprilie = 30 de zile. Dacă perioada de grație ar fi numărată din ziua primei operațiuni, atunci clientul ar mai avea alte 50 de zile pentru a rambursa datoria fără comision.
Cardurile de credit cu o listă extinsă de tranzacții preferențiale sunt emise conform schemei standard:
Majoritatea băncilor nu necesită dovada venitului, cardurile de credit sunt emise fără certificate de venit și cărți de muncă.
Atunci când alegeți un card cu o perioadă de grație pentru retragerea numerarului, este important să vă asigurați că un astfel de articol este disponibil. Băncile oferă adesea două opțiuni - prelungirea unei perioade fără dobândă pentru retrageri de numerar sau retrageri gratuite de bancomat.
În primul caz, atunci când un client încasează fonduri, acesta nu plătește dobânzi pentru utilizarea acestora, dar poate pierde 3,5-4,9% din comisioane la un bancomat, în funcție de tarifele băncii emitente. Rata medie de piață pentru tranzacțiile în numerar este de 35-40% pe an, acesta este cât de mult se percepe de la client dacă aceste tranzacții nu sunt preferențiale.
Ce este mai profitabil - retragerea gratuită sau o perioadă de grație pentru utilizarea numerarului depinde de momentul în care intenționați să achitați datoria. De exemplu, un împrumutat vrea să încaseze 10.000 RUB.
În acest exemplu, perioada de grație este mai profitabilă, dar dacă reduceți perioada, de exemplu, la 20 de zile de utilizare a banilor, atunci va ieși situația opusă - 219 ruble. (rata anuală) împotriva 390 ruble. pentru cashing out.
În plus față de comisioanele mari pentru retragerea banilor, există o altă capcană - limitele tranzacțiilor în numerar. Aceasta poate fi o limită zilnică sau lunară. Orice sumă în afara limitei va fi taxată cu un comision. De exemplu, limita zilnică este de 50.000 RUB, iar clientul a încasat 60.000 RUB, va fi perceput un comision pentru diferență (10.000 RUB).
Atunci când alegeți un card, trebuie să corelați și costul cardului și beneficiile care pot fi obținute din utilizarea acestuia. Cu cheltuieli lunare de până la 30.000 de mii de ruble. nu este adecvat să eliberați un card de credit cu un serviciu anual de 4000 de ruble.
Un alt punct important sunt programele bonus și rambursarea pentru achizițiile efectuate. Este convenabil să utilizați carduri în lanțurile de vânzare cu amănuntul și, dacă băncile percep dobânzi pentru tranzacții de decontare, vor fi, de asemenea, profitabile.
O perioadă de grație este oferită de multe bănci deținătorilor de carduri de credit. Cu toate acestea, termenul său depășește rareori 60 de zile. Dar există produse bancare cu o perioadă de grație de până la 145, 200 sau 1850 de zile.
Perioada de grație a creditării oferă posibilitatea de a utiliza banii împrumutați complet gratuit. Băncile îl stabilesc adesea pentru deținătorii de carduri de credit, dar cu unele avertismente. Trebuie îndeplinite următoarele condiții:
Pentru unele instituții financiare, perioada de grație se aplică și operațiunii de retragere a numerarului, dar acest lucru este rar. La urma urmei, un card de credit este un mijloc de plată. De regulă, durata perioadei de grație este de până la 50-60 de zile. De ce înainte? Pentru că este mai ușor de numărat. Se iau în considerare trei factori:
De exemplu, dacă data de generare a extrasului este a 5-a zi a fiecărei luni, atunci achizițiile efectuate în 6 vor intra în perioada maximă: până în a 5-a zi a lunii următoare, se acumulează informații despre datoria clientului, intră în declarație și după aceea mai există până la o lună pentru a închide datoria. Schemele diferă ușor în diferite bănci, astfel încât planul de calcul este întotdeauna același. Excepție fac cardurile de credit cu o perioadă lungă de grație. Aici băncile oferă alte opțiuni de calcul. O condiție prealabilă este efectuarea unei plăți lunare la timp și în suma corectă și, până la sfârșitul perioadei de grație, închiderea completă a datoriei.
Mai jos vom analiza la rândul lor cardurile de credit cu termenul maxim fără dobândă al băncilor Promsvyazbank, Avangard, Post Bank, Oriental Express și vom oferi, de asemenea, un tabel comparativ.
Acesta este un card de credit premium pentru călători. Are un serviciu gratuit, limita este de la 450 USD și 500 euro la 114 mii euro sau 115 mii dolari SUA. Acest produs are o perioadă lungă de grație care acoperă primul an de utilizare (365 sau 366 zile calendaristice).
După sfârșitul primei perioade de grație a unui an din al doilea an, aceasta va dura până la 55 de zile. Potrivit băncii, nu există restricții asupra operațiunilor. Rata standard de creditare este de 9,9% pe an. Pentru comoditatea obținerii de informații despre tranzacții, este furnizat un serviciu de notificare prin SMS, al cărui cost este de 1 euro / dolar.
Caracteristicile produsului:
Produsul poate fi eliberat persoanelor cu vârste cuprinse între 21 și 63 de ani în momentul depunerii unei cereri cu înregistrare la locul de reședință în regiunea prezenței băncii. Ai nevoie de experiență în ultimul loc de la un an și de un salariu de 30 de mii de ruble. (Această sumă nu trebuie indicată în impozitul pe venitul personal, va face un certificat sub forma unei bănci semnat de angajator).
Un alt card de credit cu o perioadă lungă de grație este „Supercard” de la Promsvyazbank. Are o perioadă de grație de până la 145 de zile. Dar este furnizat o singură dată și exclusiv noilor clienți. Ulterior, valoarea acestuia va fi de până la 55 de zile calendaristice, la fel ca majoritatea băncilor. În acest caz, operațiunile de retragere de numerar, transferurile, completarea portofelelor electronice nu vor fi luate în considerare.
Caracteristicile produsului:
Puteți aplica pentru un produs la vârsta de 21-63 ani cu un loc de muncă permanent de la un an și un număr de telefon fix. Pentru a vă confirma solvabilitatea, veți avea nevoie de unul dintre următoarele documente: un certificat 2-NDFL sau un certificat de la un angajator, un certificat de înmatriculare a unui vehicul (mașină sau motocicletă), un pașaport cu o călătorie.
În Avangard Bank puteți deschide un card de credit cu o perioadă de grație de până la 200 de zile. Se furnizează o singură dată, apoi perioada de grație va fi de până la 50 de zile. Produsul este lansat timp de 3 ani, menținând o anumită cifră de afaceri, nu se percepe nicio taxă de serviciu. În funcție de tipul de produs, suma pe lună poate fi de 7-40 de mii de ruble.
Caracteristicile produsului:
Puteți aplica pentru un card între 19 și 58 de ani cu un loc de muncă permanent și înregistrare.
Cardul „Prosto” al băncii „Orient Express” este un produs de credit unic care nu prevede acumularea de dobânzi ca atare. Pentru utilizarea fondurilor bancare, clientul plătește o sumă fixă, prin urmare, putem presupune că întreaga perioadă de valabilitate a produsului este reprezentată de o perioadă de grație a creditării (și aceasta este de până la 1850 de zile).
Nu există taxă de eliberare, întreținerea anuală este de 950 RUB. din al doilea an. Dacă există o datorie în cont, banca retrage 30 de ruble. pentru fiecare zi. Nu există alte comisioane (doar pentru serviciul de informare prin SMS, dar este voluntar), puteți retrage numerar gratuit. O limită mică va fi alocată clientului - până la 50 de mii de ruble.
Element 120 este un card de credit clasic cu o perioadă lungă de grație și tehnologie 3D Secure. Tocat cu o limită de 10 până la 500 de mii de ruble. Perioada de grație este de până la 120 de zile și se aplică plăților pentru achiziții și servicii.
Caracteristicile produsului:
Produsul este disponibil pentru o perioadă de 5 ani. Puteți aplica pentru aceasta la vârsta de 18 ani dacă aveți experiență profesională la ultimul loc de muncă de cel puțin 3 luni.
Un exemplu de calcul al perioadei de grație
Ați emis un card în data de 03/10/2016. și a făcut o achiziție pe 15.03.2016.
Perioada fără dobândă pentru această achiziție este valabilă până la 10.07.2016.
Pentru a-l utiliza, trebuie să plătiți plățile minime înainte de 05/10/2016 și 06/10/2016 și până la 07/10/2016 să plătiți suma pentru implementarea perioadei fără dobândă.
Pentru a compara cardurile de credit cu perioada maximă fără dobândă, au fost utilizate următoarele criterii: durata primelor perioade de grație și a perioadelor de grație ulterioare, valoarea ratei dobânzii, serviciul anual, comisionul pentru emiterea de numerar și penalități pentru întârzierea efectuării plății a plății minime.
| Produs | Valuta contului | Durata primului LPK1, zile | Durata LPK ulterioară, zile | Rata dobânzii | Mentenanta anuala | Retragere de numerar | Amâna penalitățile |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Card Grace Grace Premium | Euro, dolar SUA | Până la 365/366 | Până la 55 | 9,9 | Nu | 4,9% (minim 5 $ / 5 €) | 20% din suma |
| Supercard | Ruble | Până la 145 | Până la 55 | 27,9-34,92 | Primul an - 0 ruble, apoi - 1.500 / 23883 | 4,9 (minim 299 USD) | Nu există date |
| Banca „Avangard” | RUB, USD, EUR | Până la 200 | Pana la 50 | 12-21% -$/€ 21-30% - RUB | RUB 600 sau | 5-8%, min. RUB 200 | 1,5% |
| "Doar" | Ruble | Înainte de 1850 | – | 0% | Din al doilea an 950 ruble. | Este gratuit | 0,1% pentru fiecare zi |
| „Elementul 120” | Ruble | Până la 120 | Până la 120 | 27,9% | RUB 900 | 5,9%, min. RUB 300 | Nu există date |
Judecând după tabel, cardul „Prosto” are cea mai lungă perioadă fără dobândă: este întreaga perioadă de utilizare a produsului. Cu toate acestea, în acest caz, se aplică un sistem de decontare complet diferit: clientul plătește 30 de ruble pentru fiecare zi. dacă are o datorie la bancă, indiferent de sumă. Astfel de condiții nu pot fi numite favorabile.
Al doilea loc este cardul valutar Premium Grace. Cu toate acestea, se deschide doar în dolari sau euro.
Numai Banca poștală are o perioadă de grație pentru întreaga perioadă de valabilitate a cardului, dar dobânda este mare - 27,9%. Avangard are o rată bună, dar 200 de zile reprezintă o promoție unică pentru clienții noi. Apoi, durata perioadei de grație nu va depăși 50 de zile.
Astfel, majoritatea băncilor oferă o perioadă lungă de împrumut fără dobândă o singură dată și numai noilor clienți. Puteți utiliza oferta dacă doriți cu adevărat să deschideți un card de credit. Cu toate acestea, durata primei perioade de grație nu ar trebui să fie singurul factor de evaluare, este important să se țină seama de alte condiții, în special, taxele pentru servicii, taxele de retragere a numerarului, utilizarea tehnologiei de plată one-touch și locația convenabilă a Bancomate.
Mulți deținători de carduri de credit au nevoie de bani. La rândul său, băncile îi motivează pe împrumutați să utilizeze în mod activ un card de credit în lanțurile de retail și pe Internet, stabilind programe bonus și promoții.
În același timp, tranzacțiile în numerar în cele mai multe cazuri sunt limitate și sunt supuse unor comisioane mari. Citiți despre cardurile de credit care vă permit să retrageți bani în condiții favorabile în acest articol.
Fiecare bancă are propriile sale caracteristici ale produselor de împrumut. Am rezumat termenii și condițiile cardurilor de credit emise cu o perioadă de grație a retragerii numerarului și iată o scurtă prezentare generală a principalilor parametri.
În această perioadă, titularul cardului poate utiliza resurse de credit fără a plăti dobânzi. După ce ați returnat întreaga sumă la sfârșitul perioadei de grație, puteți obține din nou limita a doua zi.
O condiție prealabilă este plata plății recurente lunare. Majoritatea băncilor extind perioada fără dobândă numai la plățile pentru bunuri și servicii.
Dar există oferte care sunt benefice pentru retragerile de numerar. Ar trebui spus imediat că, în majoritatea cazurilor, acest lucru nu anulează comisionul pentru primirea banilor.
Limita de credit este stabilită personal și depinde de statutul clientului și de confirmarea veniturilor sale.
Banca poate face publicitate emiterii unui card de credit în baza a două documente cu o limită de până la 300.000 ruble, dar în practică această sumă va fi primită de împrumutatul care a furnizat un pachet complet de hârtii, dovada muncii, veniturile și creditul bun istorie.
Clienții statutari ai băncii, titularii de depozite mari sau carduri salariale pot primi o limită de 500.000 de ruble și mai mult.
depinde de statutul împrumutatului și de valoarea cardului. Astăzi, ofertele băncilor variază de la 22% la 39% pe an.
Cel mai adesea este de 4,9% +300 ruble. pentru operație. Trebuie să înțelegeți că, în astfel de condiții, primirea unor sume mici de numerar este mai puțin profitabilă. O altă taxă frecventă o reprezintă taxele pentru servicii. Suma anuală poate varia de la 400 la 10.000 de ruble, în funcție de valoarea nominală a cardului și de opțiunile sale.
reduceri de la magazinele partenere, rambursare din cumpărături, promoții speciale pentru acordarea de puncte bonus sau mile pentru călători - toate acestea atrag clienții.
Fiecare program are propriile sale avantaje și limitări. De exemplu, majoritatea băncilor au o limită cu privire la valoarea rentabilităților pe lună.
Am selectat câteva exemple de carduri de credit cu perioadă de grație pentru retragerile de numerar și vom realiza o prezentare generală a avantajelor și limitărilor celor mai populare carduri de credit.
| bancă | Nume | Grace (zile) | Suma limită (RUB) | Rată(%) | Taxa de retragere |
| Alfa Bank | 100 de zile Clasic | 100 | până la 150.000 | din 33,9 | 6,9%, min.500 ruble. |
| Banca Moscovei | Procentaj scăzut | 50 | până la 350.000 | din 30.9 | 4,9% + 299 RUB |
| VTB 24 | Harta lumii aur | 50 | până la 750.000 | din 26 | 5,5%, min. RUB 300 |
| Banca de credit din Moscova | Card unic | 55 | până la 300.000 | din 24 | 4,9%, min. RUB 250 |
| Rosbank | Aur | 62 | până la 600.000 | din 26.4 | 4,9%, min. RUB 290 |
| BinBank | Platină | 55 | până la 300.000 | 36,5 | 4,0% min. 450 RUB |
| Zenit | Lumea călătoriilor | 50 | până la 1.000.000 | din 20 | 4,0% min. RUB 300 |
Tendințe generale tipice pentru piața cardurilor de credit din 2016:
Să luăm în considerare cele mai populare oferte:
Întreținerea anuală costă 1290 de ruble. Limita de credit nu este mare, cardul este disponibil pentru debitorii cu un venit constant de 9.000 de ruble pe lună. Pentru înregistrare veți avea nevoie de pașaport și dovadă a venitului;
Primul an de serviciu poate fi gratuit dacă cifra de afaceri este de la 120.000 de ruble. Tranzacțiile în numerar sunt limitate - puteți lua până la 500.000 de ruble pe lună plătind un comision de 4,9% și 299 de ruble. Oferta va fi atractivă cu o limită mare de credit și rambursare, altfel condițiile sunt destul de medii;
Cardul are avantaje și va fi de interes pentru utilizatorii activi prin posibilitatea de a participa la programul de bonusuri și privilegii suplimentare.
Alte cărți:
Lista de carduri propusă este departe de a fi completă, iar cei care doresc să aleagă un card de credit cu condiții favorabile pentru retragerile de numerar vor putea găsi opțiuni interesante.
