Sono contento che i russi abbiano iniziato a vivere meglio e abbiano un aumento significativo della necessità di migliorare condizioni di vita. Molti non si accontentano più di un vecchio appartamento modesto e stanno pensando di acquisirne uno nuovo, con l'aiuto di un mutuo, ma, come spesso accade, non ci sono soldi per un acconto. C'è sempre una via d'uscita: un appartamento come acconto. Come farlo?
Modo uno
Il più indolore, più vantaggioso con punto economico visione, ma determinata quota il rischio è vendere l'immobile residenziale esistente e versare un acconto programma di mutui. Ma qui sorge il problema, dove la famiglia vivrà tutto il tempo finché dureranno le scartoffie. Naturalmente, se ci sono genitori o altri parenti che sono pronti a dare rifugio ai senzatetto per un po' di tempo, allora non ci sono domande.
È positivo se si acquistano nuove abitazioni mercato secondario e i problemi abitativi saranno risolti breve termine. E se questo condividere la costruzione quando devi aspettare un appartamento in un nuovo edificio per un periodo di tempo significativo, e poi fare un appartamento piuttosto costoso revisione? Sì, e una situazione favorevole può verificarsi quando l'appartamento non è stato ancora venduto e non c'è nemmeno un potenziale acquirente. Non voglio lasciarmi andare, ma non c'è via d'uscita.
Opzione due
L'alternativa offerta da AHML in collaborazione con AHML aiuta a risolvere il problema senza la partecipazione di parenti e prove in angoli rimovibili. Il programma "Trasloco" è interessante in quanto puoi utilizzare un vecchio appartamento come acconto. In effetti, il meccanismo funziona nel seguente modo. Il mutuatario riceve un'approvazione del mutuo ipotecario per appartamento nuovo e impegna l'alloggio esistente alla banca come pagamento iniziale. Dopo la valutazione organizzazione creditizia emette un prestito in due parti. Il primo lui stesso ipoteca, che sarà utilizzato per l'acquisto di alloggi nell'ambito dei programmi sostenuti da AHML.
La seconda parte è in realtà denaro reale, di cui il mutuatario dispone a propria discrezione, pur vivendo vecchio appartamento. Ovviamente completo costo stimato non vale la pena contare di metterci le mani sopra. Una parte di essa verrà comunque trattenuta dalla banca a titolo di rata del mutuo principale. Per un anno o due, di solito per tale periodo, la banca fornisce un prestito sul pegno di vecchie abitazioni, il mutuatario può stabilirsi in un nuovo luogo di residenza, fare riparazioni, acquistare mobili e vendere il vecchio appartamento.
Una caratteristica interessante, su un prestito di credito aggiuntivo pagamenti mensili mancante. Dopo la vendita dell'immobile residenziale esistente, il prestito viene rimborsato l'intero importo, ovviamente, tenendo conto acconto. Il mutuatario può generalmente dichiarare l'intero valore stimato come acconto e quindi l'importo del pagamento del capitale del mutuo sarà molto inferiore. E inoltre, puoi contare su un tasso di interesse più basso.
Situazione uno. Abbiamo davvero bisogno di soldi per fare un acconto per un nuovo appartamento acquistato con un mutuo.
Situazione due. Una parte del mutuo è stato estinto, ma l'appartamento non era più soddisfacente in termini di dimensioni e comfort (è nato un secondo figlio, si sono trasferiti i genitori anziani, ecc.). Sono comparsi ulteriori fondi (lo stesso capitale materno, ricavato dalla vendita dell'appartamento dei genitori, un nuovo lavoro ben retribuito). In questo caso si propone di utilizzare il sottoprogramma "Comfort mobile".
Situazione tre. Al contrario, il livello del reddito è diminuito, ci sono state grandi difficoltà a rimborsare una grossa somma debito ipotecario. A tale scopo è stato sviluppato il programma "Moving-economy".
Situazione quattro. Per qualche motivo, devi trasferirti residenza permanente in un'altra città. Un appartamento non è più necessario qui, non c'è possibilità di scambio, poiché Proprietà residenziali resta in pegno alla banca creditrice. Non ci sono fondi per comprare o addirittura subaffittare. Nel portafoglio di AHML c'è anche l'opzione "Moving-interregional" per questo caso.
Quando una cosa del genere arriva alla nostra famiglia lieto evento come la nascita di un secondo figlio, molte famiglie stanno pensando di espandersi spazio vitale. D'accordo, non è sempre conveniente tenere due o più bambini in un piccolo appartamento, che potrebbe trovarsi in una zona senza infrastrutture sviluppate(senza un giardino e una scuola situata nelle vicinanze, in questo caso è estremamente scomodo).
Pertanto, le famiglie cercano una via d'uscita da questa situazione e molte la trovano in un mutuo per la casa. Non sempre abbiamo i fondi per pagare l'acconto del mutuo, ma alla nascita di un secondo figlio viene versato il capitale di maternità, che molte famiglie considerano come una rata iniziale per una nuova casa. A quali sottigliezze si dovrebbe prestare attenzione in questo processo?
La prima e principale difficoltà per chi vuole pagare un acconto su un mutuo con i fondi ricevuti per un secondo figlio è creata dalle banche stesse. Va ricordato che i programmi per i quali il capitale di maternità è pronto a fungere da rata iniziale sono in realtà un minimo. Inoltre, sono offerti da un numero molto ristretto di banche ( mutuo simile emesso da Sberbank, Delta Bank, VTB e molti altri stabilimenti), e se la famiglia riesce a trovare istituzione finanziaria chi accetta di fornire un pagamento, i termini di tale mutuo saranno semplicemente predatori. Ne parleremo ancora un po'.
Anche se gli sposi sono riusciti a trovare buon programma prestito, potranno utilizzare a tal fine il capitale di maternità non prima di tre anni dalla nascita o dall'adozione di un figlio. Tuttavia, dovrebbe essere menzionato qui fatto importante: se la famiglia utilizzerà i fondi ricevuti non come acconto, ma come pagamento di un mutuo precedentemente acceso, allora questa norma non è più valido e la famiglia può disporre del capitale subito dopo aver ricevuto il certificato.
Se i problemi sopra descritti non ti spaventano e sei ancora pronto a utilizzare il capitale di maternità come quota di iscrizione per nuova casa o un appartamento, allora dovresti prepararti con cura. La prima cosa da guardare è se la tua famiglia sarà in grado di ottenere un mutuo? Per convincere la banca a concederti un mutuo per la casa, la famiglia deve soddisfare determinate condizioni. In particolare, presentano i seguenti aspetti:
Se questi tre requisiti minimi, allora la famiglia può contare sul fatto che la banca soddisferà la richiesta di prestito.
Dopo esserti assicurato di poter richiedere un mutuo e aver scelto una banca in cui sei pronto a richiedere la sua prestazione, devi preparare un determinato elenco di documenti, che, di norma, è standard per la maggior parte delle banche. Tra loro:
Avendo tutti i documenti in mano, si va in filiale di una banca preselezionata e si presenta apposita domanda, che viene presa in considerazione entro 10 giorni. Se tutto va bene, avrai i tuoi soldi. Tuttavia, c'è un "ma" molto importante.
Come mostrano le statistiche, il modo più diffuso per spendere il capitale di maternità è utilizzarlo specificamente per migliorare le condizioni abitative - pagando parte dei costi di un mutuo, pagando un acconto su un mutuo, ecc.
Il certificato della madre è diventato nel modo più efficiente alleggerire il peso dei mutui per le famiglie con figli. Tanto aiuto da lo stato va dal 2007 al 2016, l'importo del capitale di maternità è di 453.026 rubli.
Tale importo, a norma di legge, può essere speso per il miglioramento delle condizioni abitative (compresi i mutui), per l'istruzione del figlio e per la pensione della madre. Lo scopo di questo articolo è di discutere la questione dell'utilizzo del capitale di maternità per un acconto su un mutuo.
23 maggio 2015 Il presidente della Federazione Russa V.V. Putin ha firmato la legge federale n. 131-FZ“Sugli emendamenti agli articoli 7 e 10 legge federale"DI misure aggiuntive sostegno statale famiglie con bambini””, che dal momento della sua sottoscrizione permesso di spendere il capitale di maternità per un acconto su un mutuo . Ricordiamo che prima era consentito utilizzare il capitale per la prima rata solo quando il bambino compiva 3 anni. Questa notizia è disponibile anche sul sito web della Cassa pensione della Federazione Russa.
Cioè, più recentemente, spendere capitale di maternità per un acconto su un mutuo è stato possibile all'inizio di un bambino di 3 anni, che, vedete, è un tempo piuttosto lungo. Con l'introduzione di emendamenti, possono presentare un acconto quasi subito dopo la nascita di un figlio.
Prima di andare in banca e avviare la procedura del mutuo, i coniugi dovrebbero ricordare alcuni punti importanti:
Quale importo di un mutuo ipotecario dovrebbe aspettarsi una famiglia, tenendo conto del diritto all'utilizzo del capitale di maternità? La banca si aspetta eventuale prestito, tenendo conto del reddito congiunto dei coniugi (oltre ai co-mutuatari, se necessario), e quindi, aggiungendo a tale importo l'importo del capitale di maternità. Inoltre, in caso di pagamento con capitale a titolo di acconto, il suo valore viene ridotto dell'importo del capitale di maternità.
Esempio: una famiglia, in base al reddito, ha l'opportunità di ricevere un mutuo ipotecario per un importo di 2 milioni di rubli, inoltre il 30% sarà l'acconto, ad es. 600 mila rubli. Pertanto, la banca sarà in grado di concedere un prestito per un importo di 2 milioni + 453 mila = 2,453 milioni di rubli e il cliente deve effettuare un acconto di 600 - 453 = 147 mila. rubli. Si scopre che il capitale di maternità aumenta l'importo possibile del prestito e allo stesso tempo pagano la prima rata.
Quale appartamento puoi acquistare se prevedi di utilizzare il capitale di maternità come acconto su un mutuo? Qui restrizioni su livello legislativo no. Si può acquistare un appartamento sia al mercato secondario che in una nuova palazzina. In quest'ultimo caso, la banca può richiedere un accordo di partecipazione al capitale.
Vale la pena notare il punto seguente.
Per poter utilizzare il capitale di maternità, la banca richiederà al cliente i documenti sulla proprietà dell'immobile acquisito, ad es. i documenti che sono a portata di mano dopo operazioni di compravendita. E allo stesso tempo, per completare la transazione, il cliente ha bisogno di un mutuo bancario.
C'è un circolo vizioso? Per questo, le banche utilizzano la seguente tecnica: emettono 2 prestiti al cliente contemporaneamente, uno di questi è standard, per più appartamento acquistato, e il secondo su prestito iniziale. Pertanto, fino a quando la cassa pensione non trasferirà i fondi di maternità sul conto corrente della banca (di norma entro 3 mesi), dovrai rimborsare il secondo prestito con le tue forze. Quali sono le tariffe e le condizioni per l'emissione di un secondo prestito a breve termine a causa del futuro rimborso del suo capitale di maternità - tutto questo deve essere chiarito direttamente con la banca stessa.
Va anche ricordato che Fondi pensione Alla Federazione Russa può essere negato il trasferimento di fondi su un conto bancario. Questi casi sono rari e sono più spesso associati alla disattenzione del richiedente, certificati imprecisi. Pertanto, dovresti calcolare in anticipo la tua forza non appena la banca approva l'emissione di un prestito, perché l'assistenza del capitale di maternità può essere "trascinata" nel tempo.
Come puoi vedere, dovrai correre molto e raccogliere molte carte, ma propria abitazione e vale la pena aiutare per un importo di 453 mila rubli. Con la modifica della legislazione, c'è da sperare tanto più famiglie approfittare aiuto di Stato sotto forma di capitale di maternità, anche per il rimborso dell'acconto sul mutuo.
In effetti, alle banche non importa se utilizzi il capitale di maternità o meno. Dopotutto, il governo paga per questo. L'unico problema potrebbe essere che i tempi aumentano notevolmente quando viene utilizzato un certificato. Pertanto, non tutte le banche sono pronte a collaborare con tali clienti per ricevere mutui. Ecco un elenco di alcune banche dove puoi utilizzare il capitale di maternità per pagare la prima rata di un mutuo:
