Un anno fa è stato lanciato il programma "Sostegno statale per i prestiti immobiliari (mutui)", sviluppato dal Ministero delle finanze nel quadro del sostegno al settore delle costruzioni dell'economia, del settore bancario e dei cittadini della Federazione Russa.
L'argomento principale a favore dell'estensione del programma di sussidio sui tassi ipotecari erano i risultati del programma di sostegno statale.
Il programma ha dato i risultati attesi da esso, è diventato il contrappeso che ha resistito alla caduta del mercato. Durante l'anno di attività, da marzo 2015, sono stati conclusi 270.590 contratti di credito per un totale di 484.735 milioni di rubli, sono stati acquistati oltre 13 milioni di metri quadrati di abitazioni. Sberbank, VTB24, Rosselkhozbank sono i leader nella fornitura di prestiti nell'ambito del programma di sovvenzione statale dei tassi ipotecari.
Ricordiamo, in relazione al quale il governo della Federazione Russa è stato costretto ad approvare questo programma. Dicembre 2014, la Banca centrale della Federazione Russa, a causa della crescita dell'inflazione e dell'indebolimento del rublo, modifica il tasso chiave di 6 punti contemporaneamente, salendo al 17%. Ciò ha comportato una risposta prevedibile da parte delle banche in questa situazione, che ha aumentato i tassi su tutti i programmi di prestito.
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Ciò si è riflesso in modo più evidente nei prestiti ipotecari, i tassi ipotecari hanno raggiunto il 20% annuo. Alcune banche hanno temporaneamente sospeso i prestiti per alcuni prodotti, incluso il programma di mutui militari. Nessuno voleva entrare in un buco del debito, il risultato: tutto si è fermato: il mercato immobiliare, il settore bancario, i produttori, i costruttori, tutti si sono resi conto che non sarebbero stati in grado di continuare a funzionare in tali condizioni. È iniziato il panico, sia tra i cittadini che tra gli altri partecipanti al mercato, nessuno ha visto una via d'uscita da questa situazione.
Per ordine del governo della Federazione Russa, nel marzo 2015, è stato introdotto un programma di sussidi statali per i mutui, volto a livellare la situazione e salvare il mercato (durante l'anno, tutti i partecipanti a questo programma lo hanno chiamato "salvagente"). Il programma prevedeva l'erogazione di sussidi da parte dello Stato alle banche, sotto forma di differenza di interesse tra il tasso della banca e il tasso previsto dal programma di prestiti agevolati, che non poteva essere superiore al 12% annuo. Il tasso agevolato è stato fissato nel contratto di mutuo stipulato per l'acquisto di un appartamento in fase di costruzione o in una casa finita, ma acquistata dal promotore.
Vale la pena notare che il risultato del primo mese di lavoro del programma è stato molto modesto, non tutte le banche hanno richiesto la partecipazione e i potenziali mutuatari, che non si erano ancora allontanati da tassi folli, non hanno osato richiedere prestiti.
Nel marzo-aprile 2015 sono stati firmati 4.147 contratti di prestito nell'ambito del programma di sostegno statale per un totale di 21.668 milioni di rubli. Nel giro di due mesi c'è stato un accumulo, i media, Internet sono stati collegati e, a partire da maggio, i prestiti hanno iniziato a riscuotere popolarità.
Maggio 2015, c'è un forte aumento della popolarità del programma di prestiti agevolati (un aumento del 548,47%), sono stati conclusi 26.892 contratti di prestito. Il mese di punta in termini di volume di prestiti emessi è stato febbraio 2016.
Sullo sfondo della scadenza del programma di sovvenzioni (marzo 2016) e della mancanza di consenso tra il governo della Federazione Russa, il Ministero delle finanze e il Ministero delle costruzioni, la possibilità di estendere questo programma al 2016 ha creato scalpore. Tutti quelli che non erano ancora riusciti a ottenere un prestito agevolato applicato frettolosamente alle banche. Il risultato di questa eccitazione è stata la fornitura a febbraio 2016 di prestiti per un importo di 79.639 milioni di rubli, sono stati conclusi 42.951 contratti di prestito.
Le banche, che all'inizio del 2015 avevano previsto che i mutui sarebbero crollati più volte, dopo diversi mesi di lavoro del programma, hanno già parlato di fatti incoraggianti. Sì, la diminuzione dei prestiti era apparente, ma non ha colpito il portafoglio prestiti quanto previsto. Secondo le statistiche, un prestito su quattro emesso dalla banca era proprio nell'ambito del programma di sovvenzione statale del tasso ipotecario.
Il settore delle costruzioni, "inzuppato" all'inizio del 2015, sulla base dei risultati del lavoro del programma di sostegno statale per 11 mesi, si è rivolto per iscritto, all'inizio del 2016, al Presidente della Federazione Russa con una richiesta di estendere il programma di prestiti agevolati per prevenire il crollo del settore dell'edilizia residenziale multi-appartamento.
In questo appello, gli sviluppatori hanno ragionevolmente descritto tutti gli aspetti positivi del programma, come lo sviluppo di settori correlati dell'economia, un aumento del volume di sostituzione delle importazioni di materiali da costruzione, un aumento del numero di posti di lavoro e la soluzione della questione “casa” di più di mille famiglie russe.
Un aumento del numero di "costruzione a lungo termine", un aumento del numero di investitori immobiliari truffati, un aumento della percentuale di disoccupazione, un calo generale delle vendite - tale previsione è stata prescritta dagli sviluppatori, in caso di rifiuto estendere il programma di prestiti agevolati.
Nell'insieme di tutti i fattori, il governo della Federazione Russa ha preso la decisione, dopo la quale molti hanno tirato un sospiro di sollievo, di estendere il programma di prestiti ipotecari agevolati per l'acquisto di un appartamento durante la fase di costruzione.
Il sostegno statale per il mutuo è stato prorogato fino al 1 gennaio 2017, con adeguamenti. In particolare, il margine delle banche è stato ridotto a 2,5 punti percentuali, vale a dire. le banche "guadagneranno" meno con questo programma. Ma vale la pena notare che il calo della redditività non è diventato un "freno" per le banche e sono state presentate oltre 1,2 trilioni di domande per la partecipazione al programma di sussidi statali. rubli, nonostante il limite totale del programma sia di 1 trilione. rubli.
Le banche hanno già apportato modifiche ai loro programmi di prestito, incluso il programma di mutui militari. I tassi di alcune banche (Svyaz-Bank, Otkritie Bank) hanno già subito delle modifiche, il rialzo dei tassi non è significativo, ma è presente.
Nonostante il cambiamento delle condizioni, si prevede che entro il 1 gennaio 2017 saranno sovvenzionati ulteriormente almeno 500 miliardi di rubli. mutui e iniettare nel settore delle costruzioni attraverso mutui ipotecari almeno 900 miliardi di rubli. Sulla base dei valori medi del costo per metro quadrato nell'ambito del programma di sovvenzioni statali (56,55 mila rubli), questo finanzierà circa 16 milioni di metri quadrati di abitazioni, che saranno senza dubbio un "salvagente" per il settore delle costruzioni del economia.
I partecipanti al NIS sono uno degli utenti più attivi del programma di sussidi statali per i tassi ipotecari, l'acquisizione di appartamenti in proprietà nell'ambito del programma "Ipoteca militare". Il numero di militari che desiderano acquistare appartamenti in fase di costruzione o in una casa finita da uno sviluppatore cresce ogni anno, il 2016 non farà eccezione.
Ad oggi, quando i militari li contattano, gli sviluppatori annunciano il costo per metro quadrato in base alla situazione generale del mercato immobiliare e spesso lo sovrastimano, nella speranza che non tutti i militari siano impegnati in un'accurata selezione di oggetti, a causa di lavoro costante , viaggi di lavoro, è semplicemente l'impossibilità di essere nella regione di acquisizione della casa.
Il "trasferimento militare", comprendendo l'importanza sociale degli alloggi per il personale militare, è sempre pronto a fornire assistenza, sia nella fase di scelta e acquisto di nuovi alloggi, sia, se necessario, nella vendita.
In caso di domande riguardanti il lavoro, il funzionamento del sistema NIS, l'acquisto e la vendita di immobili, l'ottenimento di uno sconto dallo sviluppatore, i nostri dipendenti sono sempre pronti ad aiutare sia il partecipante NIS che i suoi parenti.
Il prestito ipotecario ha consentito a molte famiglie di migliorare le proprie condizioni di vita. Dopo l'inizio della crisi economica, il mutuo acceso è diventato un grosso problema per molti cittadini, e c'era una concreta minaccia di finire per strada con i propri familiari.
Dopo aver stipulato un mutuo ipotecario, il mutuatario deve effettuare pagamenti mensili per molti anni per estinguere il debito. Per questo, ci deve essere una posizione finanziaria stabile durante l'intero lungo termine di pagamento.
Ma nessuno garantisce che durante questo lungo periodo di tempo possa verificarsi una crisi economica nel paese o che il mutuatario possa perdere il lavoro. Potrebbe esserci una diminuzione del suo stipendio, un deterioramento della sua salute. Tutte queste circostanze che si sono verificate nella vita del pagatore non garantiscono più la regolarità dei pagamenti.
Sovvenzionare i mutui nel 2017 con l'aiuto dello Stato è il modo migliore per risolvere questo problema che è sorto per molte famiglie.
Fino al ripristino del precedente livello di solvibilità, è necessario ottenere assistenza dall'Agenzia per il prestito ipotecario immobiliare (AHML).
Un gran numero di cittadini, oggi, non è in grado di pagare integralmente a tassi di interesse maggiorati i contributi ipotecari precedentemente usufruiti. È particolarmente difficile per le persone che hanno perso il lavoro o se il loro reddito è diminuito. Tali categorie di cittadini devono presentare domanda alla banca e all'agevolazione ipotecaria.
Il programma di agevolazione ipotecaria prevede la revisione dei termini di pagamento da parte dell'istituto di credito per essere più consoni al mutuatario. Puoi utilizzare uno dei metodi di ristrutturazione e ottenere sussidi statali nel pagamento del mutuo:
La durata dell'agevolazione del mutuo verrà stabilita direttamente dalla banca, tenendo conto delle peculiarità del prestito erogato.
Durante questo periodo di grazia, il mutuatario beneficiario deve rimborsare non più del 50% della rata mensile. Tutti gli importi in sospeso verranno riportati a una data successiva.
Importante! Tali requisiti non sono imposti alle famiglie numerose.
Categorie di mutuatari a cui è prevista la ristrutturazione del mutuo nel 2017 con l'aiuto dello Stato, se il loro reddito è diminuito o i pagamenti sono aumentati di oltre il 30% dell'importo originario specificato nell'accordo e nel calendario dei pagamenti mensili . Questi includono:
La ristrutturazione può essere effettuata in due modi. Questa è una cancellazione di parte del debito in una volta. L'importo cancellato deve essere fino al 10% dell'importo residuo da pagare, ma non più di 600 mila rubli o assistenza governativa in pagamento fino a un anno e mezzo. Il mutuatario e la banca decideranno congiuntamente come sarà erogato il sussidio. L'ultima parola sarà con la banca.
Per una soluzione positiva al problema della ristrutturazione del debito, il mutuatario deve contattare la banca.
Se c'è il consenso per eseguire questa procedura, il richiedente deve raccogliere e presentare i documenti secondo l'elenco indicato dalla banca e scrivere una domanda.
Successivamente, viene concluso un accordo di ristrutturazione del debito tra le parti. Questa procedura può essere ripetuta se c'è una ragione per questo. Ma non prima di un anno.
La crisi economica ha avuto un impatto negativo sul numero di mutui erogati. Con la crescita del tasso di cambio delle principali valute, i tassi di interesse sono cresciuti in modo significativo, il che ha influito di conseguenza sulla diminuzione del numero di coloro che desiderano prenderle. Per stimolare il prestito ipotecario, lo stato ha deciso di fornire sussidi alle banche in termini di prestito, per l'acquisto di abitazioni.
Dal 2016 vengono erogati mutui a tasso agevolato del 12% annuo. La differenza tra l'aliquota stabilita, ad esempio, 14% e 11%, è sovvenzionata dal budget. Il programma di assistenza prevede l'erogazione di mutui da parte dello Stato solo a quelle banche che li emettono per più di 300 milioni al mese.
Un mutuo agevolato per l'acquisto di un alloggio viene concesso a tutti i richiedenti solvibili che abbiano compiuto i 18 anni di età, i quali possono versare immediatamente un acconto del 20% del costo dell'alloggio oggetto di acquisto.
Ottenere l'aiuto del governo per estinguere il mutuo è un eccellente compenso per l'aumento dei pagamenti mensili. E per la maggior parte dei cittadini, l'assistenza per estinguere il mutuo è già a condizioni più adeguate.
Le famiglie monoparentali, le giovani famiglie e le famiglie numerose, nonché i cittadini che lavorano nel settore pubblico, hanno diritto a ricevere un sussidio per estinguere il mutuo. Per ottenerlo è necessario rivolgersi anche alla banca presso la quale è stato precedentemente emesso il mutuo ipotecario.
Va ricordato che il mutuatario che ha ricevuto un sussidio o ha stipulato un accordo di ristrutturazione del debito da parte dello Stato deve comunque rimborsare mensilmente il prestito. Tutti gli obblighi assicurativi hanno lo stesso effetto giuridico. Solo una banca può esentare dalle sanzioni e multe esistenti.
Le difficoltà economiche non sono motivo di disperazione. Per le famiglie in condizioni disagiate e che non sono ancora in grado di pagare per intero, l'opzione migliore sarebbe quella di richiedere il sostegno del governo con l'erogazione di assistenza ai mutuatari. Lo Stato aiuterà a pagare il mutuo. Tale assistenza per estinguere il mutuo sarà un supporto significativo per molte famiglie che hanno preso una casa con un mutuo, ma si sono trovate in una situazione finanziaria difficile.
La situazione del mercato dei mutui nel 2016 è piuttosto instabile. Si riflette negativamente sul periodico aumento dei tassi e sulla difficile posizione finanziaria della Russia nel mercato mondiale. Pertanto, il governo sta sviluppando nuovi programmi di finanziamento per incoraggiare i potenziali mutuatari a contrarre prestiti ipotecari. Il programma di finanziamento dell'edilizia abitativa sostenuto dal governo è stato sviluppato nel 2010 per cinque anni ed esteso nel 2016. Non tutte le categorie di cittadini russi potranno usufruire del mutuo agevolato, erogato a condizioni particolari.
Questa iniziativa statale ha diversi obiettivi e limiti. Con il supporto del governo, è possibile acquistare solo nuovi immobili ed esclusivamente dallo sviluppatore. Il programma statale e il suo sostegno non si applicano all'acquisto di alloggi secondari. È consentito acquistare un appartamento in un edificio in costruzione. L'essenza del programma di sussidio ipotecario nel 2016 è di abbassare il tasso di interesse al minimo storico del 12% annuo. Affinché le banche possano utilizzare tali prestiti in relazione ai potenziali clienti, lo Stato concede loro sussidi ipotecari per importi diversi. , e VTB-24 - tutte queste strutture finanziarie forniscono finanziamenti alla popolazione nell'ambito del programma di sussidi statali.
I cittadini della Russia possono usufruire dell'offerta di organizzazioni finanziarie alle seguenti condizioni:
Le condizioni specificate di un mutuo preferenziale nel 2016 sono fornite ai mutuatari che non dimenticano di stipulare un'assicurazione presso un istituto bancario specifico. Non è possibile utilizzare il capitale di maternità per rimborsare questi prestiti.
I cittadini che rispettano pienamente i requisiti bancari possono ottenere un mutuo con il sostegno statale nel 2016. Un'eccezione sarà fatta solo dai partecipanti al programma federale "Housing", in base al quale è possibile ricevere non solo tassi di interesse ridotti, ma anche acquistare immobili a prezzi ridotti.
L'importo della sovvenzione è strettamente limitato. In totale, alle banche sono stati stanziati non più di 400 miliardi di rubli per attirare potenziali mutuatari. Questi fondi sono distribuiti equamente tra le istituzioni finanziarie che offrono sussidi ipotecari.
Nell'ambito del finanziamento ipotecario statale, sono forniti i seguenti tipi di prestiti:
L'organismo principale responsabile della sovvenzione dei mutui nel 2016 è l'Agenzia di prestito ipotecario immobiliare. Prima di tutto, i cittadini devono contattare l'organizzazione specificata per chiarimenti e determinare se è possibile partecipare al programma con il sostegno statale. Gli esperti valuteranno il tuo caso specifico e ti consiglieranno quale banca dovresti contattare.
Sberbank, Rosselkhozbank, VTB-24 e altre società offrono la propria versione di finanziamento ipotecario agevolato. Nella maggior parte dei casi, per ottenere l'approvazione, i clienti sono tenuti a presentare documenti come certificati di reddito e passaporti del mutuatario e dei co-mutuatari, certificato di matrimonio, nascita di figli, copie del libretto di lavoro, carta d'identità militare, certificato di pensione, se disponibile.
Periodo del Programma di Stato | Conclusione di contratti di prestito - dal 07.02.18. L'emissione di prestiti nell'ambito del Programma statale è possibile entro e non oltre il 31.12.22 (incluso). In caso di nascita di un secondo o terzo figlio nel periodo dal 01.07.2022 al 31.12.2022, è possibile concedere un prestito fino al 01.03.2023 (compreso). |
Persone idonee per un prestito nell'ambito del Programma statale: | Cittadini della Federazione Russa che hanno avuto un secondo o un terzo figlio nel periodo dal 01.01.2018 al 31.12.2022 (compreso), che ha la cittadinanza russa. |
Prestito valuta | |
Programmi di prestito |
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Condizioni di prestito | da 12 mesi a 30 anni |
Importo minimo del prestito | 300.000 rubli |
Importo massimo del prestito | 12.000.000 di rubli per l'acquisto di oggetti situati a Mosca, regione di Mosca, San Pietroburgo, regione di Leningrado; Nota: le transazioni con sottofinanziamento non sono consentite nell'ambito del Programma statale! |
Oggetto immobiliare da accreditare | Alloggi:
Alloggi:
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Una tassa iniziale | 20% del valore dell'immobile prestato Conferma della disponibilità di un acconto secondo le condizioni standard dei prodotti. Nessuna conferma consentita il fatto del pagamento di parte del valore dell'oggetto immobiliare accreditato e/o il diritto a ricevere fondi stanziati dal bilancio per pagare parte del valore dell'oggetto immobiliare accreditato, da altre persone, ad eccezione del Mutuatario/qualsiasi Co-Mutuatario. |
Destinazione d'uso dei fondi | Nell'ambito del programma "Acquisto di alloggi finiti": Per l'acquisto di locali residenziali (anche con un terreno) nel mercato primario con una persona giuridica(ad eccezione di un fondo di investimento, compresa la sua società di gestione) ai sensi del contratto di compravendita (dopo il completamento della costruzione dei locali residenziali e la registrazione della proprietà della persona giuridica, già sviluppatore/investitore). Nell'ambito del programma "Acquisizione di alloggi in costruzione": Per investimenti nella costruzione di locali residenziali in conformità con la legge federale del 30 dicembre 2004 n. 214-FZ "Sulla partecipazione alla costruzione condivisa di condomini e altri immobili e sulle modifiche ad alcuni atti legislativi della Federazione Russa" :
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Assicurazione |
l'assicurazione è effettuata per un periodo di almeno 12 mesi con successiva proroga annuale fino alla fine della durata del contratto di prestito con un pagamento una tantum del premio assicurativo previsto dalla polizza assicurativa / contratto di assicurazione. L'assicurazione sulla vita e sulla salute del mutuatario è un prerequisito per l'emissione di un prestito. Senza questa condizione il prestito non può essere erogato. |
Proroga/rinnovo del periodo tariffario agevolato:
Se il Mutuatario/Comutuatario che ha ricevuto un prestito a tasso agevolato, a causa della nascita di un secondo figlio, ha un terzo figlio (entro il 31 dicembre 2022), allora il periodo del tasso ridotto può essere prorogato / l'aliquota ridotta può essere nuovamente fissata, previa presentazione alla Banca del certificato di nascita del bambino e, se necessario, di un altro documento attestante la cittadinanza del bambino della Federazione Russa.
Il periodo per il quale l'aliquota ridotta viene prorogata/rideterminata:
* se il mutuatario rifiuta di rinnovare/rescindere il contratto di assicurazione sulla vita, il tasso di interesse annuale sul prestito sarà aumentato al tasso di interesse massimo consentito nell'ambito del Programma di prestito, vale a dire: il tasso di riferimento della Banca centrale della Federazione Russa a partire dal la data del prestito + 2 pp
** per il periodo fino alla prima variazione del tasso di riferimento della Banca Centrale della Federazione Russa. Dopo la prima variazione del tasso di riferimento della Banca Centrale della Federazione Russa, il tasso di interesse viene fissato al livello del tasso di riferimento della Banca Centrale della Federazione Russa alla data del prestito, aumentato di 2 punti percentuali.
Età al momento del prestito | almeno 21 anni |
Età al momento del rimborso del prestito previsto dal contratto | |
Esperienza lavorativa | almeno 6 mesi * nell'attuale luogo di lavoro e almeno 1 anno di esperienza totale negli ultimi 5 anni ** |
Cittadinanza | Federazione Russa |
Requisiti aggiuntivi per il mutuatario/titolare co-mutuatario |
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Requisito del co-mutuatario |
Altri requisiti per il co-mutuatario sono simili a quelli per il mutuatario / co-mutuatario del titolo. |
* A partire dai 21 anni, a condizione che il periodo di rimborso del prestito previsto dal contratto venga prima che il Mutuatario / Co-Mutuatario senior abbia 75 anni
** Questo requisito non si applica ai clienti che ricevono uno stipendio su un conto con Sberbank.
*** Al fine di aumentare l'importo massimo del prestito, è consentito essere inclusi nei Co-Mutuatari se soddisfano i requisiti per il Mutuatario, incl. per età e capacità contributiva (salvo il rispetto obbligatorio del requisito per la nascita di un secondo e (o) terzo figlio).
Alla conferma del reddito e dell'occupazione:
Se un altro bene immobiliare è costituito in pegno a garanzia di un prestito:
Documenti che possono essere forniti dopo l'approvazione della domanda di prestito:
Certificati di nascita di tutti i figli del Mutuatario/Co-Mutuatario del titolo e del Co-Mutuatario(che non è coniugato con il co-mutuatario ed è il genitore del secondo e (o) terzo figlio del co-mutuatario e, se necessario ( se NON c'è il segno di cittadinanza nel certificato di nascita del bambino!) Altro documento/i che conferma/i i bambini hanno la cittadinanza della Federazione Russa.
Attenzione! L'elenco dei documenti richiesti può essere modificato a discrezione della Banca.
Entro 2 - 5 giorni lavorativi dalla data di presentazione di un pacchetto completo di documenti.
Forfettario.
Pagamenti annuali mensili (pari) in ogni periodo della tariffa.
Viene effettuato in base a una dichiarazione contenente la data di rimborso anticipato, l'importo e il conto da cui verranno trasferiti i fondi. La data di rimborso anticipata indicata nella domanda deve ricadere esclusivamente in un giorno lavorativo.
L'importo minimo di un prestito rimborsato anticipatamente è illimitato.
Non è prevista alcuna commissione di rimborso anticipato.
Penale * per rimborso anticipato del prestito corrisponde al tasso chiave della Banca di Russia in vigore alla data della conclusione dell'Accordo, dall'importo del pagamento scaduto per il periodo di ritardo dalla data successiva alla data di adempimento dell'obbligo stabilito dal Contratto fino alla data di rimborso del Debito scaduto ai sensi del Contratto (incluso).
* In base a contratti di prestito conclusi dal 24 luglio 2016
Le detrazioni fiscali si applicano all'importo degli interessi pagati sull'ipoteca mirata. L'importo della detrazione è del 13% di tutti gli interessi pagati. L'entità della detrazione dell'imposta sugli immobili prevista per l'acquisto di un appartamento, edificio residenziale, stanza (o quota) è stata aumentata da 1 milione a 2 milioni di rubli *. Quindi, ora, quando acquisti un appartamento, puoi rimborsare fino a 260.000 rubli di tasse.
Informazioni dettagliate sono disponibili sul sito Web del Servizio fiscale federale http://www.nalog.ru.
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I tassi di interesse sui mutui a fine 2016 sono rimasti piuttosto elevati. Ecco perché il numero di immobili residenziali acquistati nel mercato primario è stato leggermente inferiore a quanto previsto da banche e istituti di credito un paio di anni fa.
Per aiutare i cittadini nell'acquisto di immobili attraverso un mutuo ipotecario degli appartamenti, lo Stato ha lanciato un programma chiamato “Housing”. Sarà rilevante fino al 2020.
Questa misura di sostegno sociale implica l'assegnazione di fondi per l'acquisto di locali residenziali da parte del personale militare. Compresi coloro che sono già in pensione per anzianità.
I fondi sono forniti esclusivamente sotto forma di certificato, che può essere speso solo per il tipo di destinazione - per l'acquisizione di locali residenziali in proprietà.
Un'ipoteca militare viene fornita a condizioni preferenziali ai militari la cui vita utile supera i 3 anni solari. Pertanto, il tasso di interesse nelle banche statali è del 9,9% annuo.
Lo stato sovvenziona i mutui militari pagando gli interessi rimanenti dal bilancio federale. Per la banca, infatti, il tasso di interesse rimane al livello stabilito (ad esempio 14,5% annuo), con l'unica differenza che il cittadino paga il 9,9%, e il resto lo paga lo Stato.
La partecipazione al programma per l'ottenimento del certificato abitativo esclude la possibilità di partecipare al prestito ipotecario agevolato. In effetti, lo stato aiuta i militari ad acquisire locali residenziali, ma solo secondo una delle opzioni esistenti.
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Viene concesso un mutuo ipotecario, che viene stipulato con un certificato di maternità, a condizioni preferenziali. La famiglia, infatti, prende un prestito mirato per l'acquisto di un alloggio o per il miglioramento delle condizioni abitative in banca, che viene rimborsato mediante il capitale di maternità.
In pratica si presenta più o meno così: una donna o un uomo stipula un prestito di tipo target, prescrivendo nel contratto che l'importo sarà rimborsato con un certificato. Dopo aver ricevuto il certificato, la famiglia trasferisce i fondi per estinguere il mutuo esistente.
Un prerequisito per tale prestito è l'assegnazione di azioni nella proprietà di tutti i membri della famiglia. Allo stesso tempo, lo stato ammette che tale assegnazione può essere effettuata non immediatamente, ma entro sei mesi.
Sovvenzionare un mutuo dallo Stato in questo programma è un pagamento a una giovane famiglia per acquisire la proprietà di un'abitazione. Tuttavia, gli aiuti di Stato presentano uno svantaggio significativo: l'importo massimo che una famiglia può ricevere è di 1 milione di rubli. La giovane famiglia deve trovare i fondi rimanenti quando acquista un alloggio da sola. Anche attraverso la registrazione di un mutuo ipotecario.
Come funziona in pratica
Una giovane famiglia di quattro persone acquista un appartamento del valore di 3,5 milioni di rubli. Lo stato sovvenziona 1 milione di rubli per l'acquisto di un appartamento e la famiglia cerca il resto dell'importo da sola o lo ottiene tramite un mutuo in banca.
In questo caso, l'importo richiesto per "prendere in prestito" sarà di 2,5 milioni di rubli o meno se i coniugi hanno fondi propri in bilancio.
Ogni regione stabilisce indipendentemente modi per aiutare diversi segmenti della popolazione. Ad esempio, le giovani famiglie di molte regioni possono contare sul sostegno delle autorità regionali nell'acquisizione della proprietà delle abitazioni.
Allo stesso tempo, ogni regione decide autonomamente che tipo di assistenza sarà: un certificato per un importo specifico (di solito non più di 300-350 mila rubli) o sovvenzione di un mutuo. Cioè, una diminuzione del tasso di interesse quando si prende in prestito da una banca.
Prima di contare sull'aiuto, devi contattare l'amministrazione locale del tuo luogo di residenza per familiarizzare con gli attuali programmi di assistenza.
Nell'ambito dell'aiuto finanziario statale “Housing for Young Families 2015-2020” della Regione Penza, le giovani famiglie che hanno un figlio nei primi 12 mesi di matrimonio hanno la possibilità di scegliere: ricevere una somma forfettaria o partecipare al programma stesso per ottenere un certificato per l'acquisto di alloggi.
Come dimostra la pratica, la partecipazione al programma consente di ricevere dalle autorità regionali circa 300 mila rubli per acquistare una casa o un appartamento o migliorare le condizioni abitative esistenti.
Allo stesso tempo, l'assegnazione dei fondi avviene puntualmente, secondo la priorità, dopo la ricezione del finanziamento nel bilancio regionale.
Nell'ambito del programma statale "Fornitura di alloggi e servizi economici e confortevoli", le famiglie possono contare sull'assistenza statale, che consiste nella costruzione di edifici residenziali della classe economica media.
Ad esempio, sono coinvolte famiglie di medici che lavorano nelle zone rurali e che devono acquisire la proprietà di locali residenziali.
Lo stato stanzia fondi per la costruzione di edifici residenziali con l'acquisto di terreni sotto di loro, quindi queste case vengono distribuite tra i partecipanti al programma.
In alcune regioni, nell'ambito di questo programma, le giovani famiglie ricevono la proprietà di edifici residenziali di classe economica, a condizione che soddisfino tutti i requisiti.
Per conoscere le condizioni complete dell'assistenza abitativa nella regione, è necessario contattare l'USZN del proprio luogo di residenza o l'amministrazione locale.
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Nel 2017 il programma è stato sospeso. Ciò è dovuto alla diminuzione dei tassi ipotecari al 10%. È stato deciso di interrompere il sostegno statale, poiché la domanda nel mercato dei mutui è piuttosto elevata. Anche il taglio dei tassi da parte della banca centrale ha giocato un ruolo chiave.
Secondo gli esperti, i tassi ipotecari continueranno a diminuire nel 2018.
Nel dicembre 2017, il Presidente della Federazione Russa ha incaricato il governo della Federazione Russa di sviluppare entro la fine di quest'anno un programma e documenti pertinenti sui sussidi statali per i mutui per le famiglie con 2 o più figli nati nel 2018.
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Estensione del programma di sussidio ipotecario
17 gennaio 2017, 13:04 3 marzo 2019 13:50 
