credito al consumo- uno dei modi più comuni per ottenere finanziamenti per l'attuazione dei propri bisogni. Ad esempio, bisogni come l'acquisto di elettrodomestici, mobili, pagamento per l'istruzione, riparazioni domestiche e molto altro.
Il periodo medio per il quale un cliente può ricevere un prestito è da 1 mese a 7 anni, compreso. Allo stesso tempo, nella maggior parte dei casi, i fondi vengono emessi in contanti, ma a volte vengono anche accreditati sulla carta del cliente. Molte banche per ottenere un prestito al consumo fino a 300.000 rubli richiedono un solo documento: un passaporto. Le istituzioni finanziarie di solito non richiedono altre informazioni aggiuntive. Coloro che desiderano prendere in prestito un importo superiore a questo limite dovrebbero fornire la prova della loro solvibilità finanziaria per estinguere il debito (certificato di reddito) o lasciare la loro proprietà in garanzia.
Molte istituzioni finanziarie emettono prestiti al consumo per un importo di 100 mila - 1 milione di rubli. Alcune banche forniscono un piccolo prestito di 5 mila rubli, mentre altre banche possono fornire un prestito fino a 30 milioni di rubli.
I nostri redattori hanno raccolto nella tabella sottostante le migliori offerte sui prestiti al consumo attualmente esistenti sul mercato russo.
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Ci sono momenti in cui le istituzioni finanziarie si rifiutano di fornire un prestito. Non disperate. Ci sono 3 modi aggiuntivi per ottenere questo servizio in Russia:
L'affidabilità e la ragionevole responsabilità del mutuatario possono aiutare a ottenere un tasso di interesse più basso. Per acquisire tale reputazione agli occhi dei dipendenti del dipartimento finanziario della banca, è necessario fornire un possibile elenco di documenti, compresi quelli che indicano la solvibilità del cliente. Questi includono:
Le informazioni sul reddito permanente e la sua entità possono essere confermate utilizzando un certificato dell'imposta sul reddito delle persone fisiche del 2° o 3° modulo per il periodo da 3 a 6 ultimi mesi. Allo stesso tempo, la prima opzione (imposta sul reddito per 2 persone) è più accettabile, poiché indica la costanza delle entrate finanziarie.
Inoltre, è opportuno avvalersi del supporto di uno o più garanti e fornire informazioni sulla garanzia.
I seguenti fattori influenzano l'importo del rimborso di un prestito al consumo:
Puoi scoprire l'elenco completo delle voci che compongono il pagamento in eccesso quando si rimborsa un prestito al consumo dal contratto. Contestualmente, prima della sottoscrizione del contratto, l'impiegato di banca è obbligato a presentare al cliente il calcolo dell'importo da pagare. A volte più della metà del pagamento mensile va a coprire gli interessi, a causa dei quali il cliente paga più del dovuto.
Prima di firmare il contratto, analizzare attentamente lo schema di pagamento mensile e il numero di commissioni aggiuntive.
Puoi prendere un prestito al 12% annuo o inferiore presso Renaissance, Tinkoff Bank, Vostochny, il vantaggio di queste banche sarà che prendono in considerazione le domande senza fornire un certificato di lavoro. Anche Sovcombank e UBRD non richiedono la conferma del reddito, ma la loro barra minima è del 12% annuo. È del tutto possibile ricevere denaro con una percentuale relativamente bassa del 15% in Alfa-Bank.
Home Credit Bank è leader di mercato nei prestiti al consumo presso i punti vendita. Per fare domanda online e ottenere un prestito, è necessario solo il passaporto.
Una vasta gamma di prodotti per clienti di diverso status sociale. Per i clienti abituali ulteriori condizioni favorevoli. I depositi dei clienti sono assicurati.
La Banca partecipa attivamente alla vita sociale della società.
Riepilogo: Home Credit Bank è al primo posto nel mercato dei prestiti al consumo grazie ai bassi tassi di interesse, all'attenzione al cliente e ai servizi e servizi moderni.
Una banca con tassi di interesse bassi, dove puoi ottenere un prestito al consumo su due documenti. Funziona in quasi tutte le principali città della Russia, distribuisce contanti il giorno della domanda per un massimo di 5 anni, ha un programma speciale per i pensionati.
Riepilogo: "Renaissance Credit" è una banca con i tassi di interesse più bassi, dove puoi ottenere un prestito su due documenti.
La banca segue i più alti standard di qualità nel suo lavoro, quindi i clienti si fidano di essa e accettano una cooperazione a lungo termine.
Per richiedere un prestito fino a 300.000 rubli, è necessario solo un passaporto; fino a 1.000.000 di rubli: un passaporto e una prova di reddito; fino a 2.000.000 di rubli: passaporto, prova di reddito e occupazione. La durata di utilizzo va da 1 anno a 5 anni.
La decisione sulla domanda online viene presa in 2 minuti. Puoi ottenere un prestito approvato in filiale o con consegna gratuita tramite corriere.
Riassunto: La "Banca Raiffeisen" concede prestiti di importo elevato a tasso agevolato.
A nostro avviso, Vostochny Bank non ha i tassi più bassi, ma ci sono massime possibilità di approvazione di una domanda anche per mutuatari con una storia creditizia negativa. In questa banca puoi prendere un prestito su passaporto, senza certificato di reddito e documenti aggiuntivi. Le domande vengono accettate online e vengono prese in considerazione entro 5-10 minuti.
Riepilogo: Banca "Vostochny" - non il minimo interesse, ma la massima possibilità di approvazione della domanda.
"SKB-Bank" - prestito semplice e conveniente.
SKB-Bank emette prestiti al consumo per un importo fino a 300 mila rubli senza certificato di reddito, fino a 1,3 milioni di rubli con certificato. Tasso di interesse dal 9,9%. Durata del prestito da 1 a 5 anni. La richiesta di prestito è considerata fino a 2 giorni lavorativi. Il rimborso anticipato è possibile senza commissioni e penali.
Internet banking e applicazione mobile convenienti, moderni e gratuiti.
Trasferimenti di denaro istantanei tra carte di qualsiasi banca.
Riepilogo: "SKB-Bank" - interessi bassi sui prestiti per qualsiasi scopo; servizio online universale.
Sovcom Bank è tra le prime 10 banche con i prestiti più redditizi nel 2018.
In "Sovkom Bank" puoi prendere un prestito per un importo da 5 mila a 1 milione di rubli per un periodo da 1 a 5 anni. Tasso di interesse - dal 12% annuo. Per un prestito fino a 40 mila rubli, è necessario solo un passaporto. La migliore offerta è un prestito di 100.000 rubli per 1 anno al 12% annuo. Puoi candidarti online in 2 minuti.
Ci sono programmi di credito speciali per i pensionati. Una grande somma può essere ottenuta sulla sicurezza di un'auto o di un immobile.
Se hai una storia creditizia negativa, la banca offre il programma "Credit Doctor".
Riepilogo: Sovcom Bank è un grande istituto finanziario con condizioni interessanti per i prestiti al consumo.
Tinkoff Bank è una banca moderna e pratica con una gamma completa di servizi finanziari.
Viene emesso un prestito fino a 2 milioni di rubli per 1-3 anni senza certificati, garanti e una visita in banca. Il tasso di interesse sul prestito è del 12%.
Tutte le domande vengono elaborate online, la carta verrà consegnata tramite corriere da 1 a 7 giorni in qualsiasi luogo. Forse rimborso anticipato parziale - in qualsiasi momento per telefono. Rifornimento gratuito in 300.000 punti vendita in Russia. Ci sono programmi di prestito ipotecario.
La prima banca russa che ha completamente abbandonato le filiali. Le transazioni bancarie vengono eseguite istantaneamente per telefono o tramite Internet.
Riepilogo: Tinkoff Bank è la migliore banca al dettaglio online con una varietà di carte di credito e di debito per qualsiasi esigenza.
Post Bank è una nuova banca al dettaglio con filiali negli uffici postali russi.
In Post Bank puoi ottenere un prestito fino a 1,5 milioni di rubli per un periodo da 1 a 5 anni. Tutto ciò che serve è un passaporto e SNILS. Con pagamenti da 10.000 rubli al mese, il tasso di interesse viene ridotto dal 12,9% al 10,9%. La decisione sulla domanda viene presa in 1 minuto.
La carta di credito bancario Element 120 consente di effettuare acquisti con pagamento entro 120 giorni. La banca ha condizioni speciali per i prestiti per l'istruzione e.
Riepilogo: Post Bank è una banca al dettaglio universale con prestiti convenienti per vari scopi.
Rosbank fa parte del gruppo Société Générale, la principale banca universale europea.
La banca offre un prestito "Just Money" senza garanzie per un importo compreso tra 50.000 e 3.000.000 di rubli con un tasso di interesse dal 13,5% al 19,5% per un periodo da 13 a 84 mesi. Sono richiesti un passaporto e un certificato di reddito, se l'importo supera i 400.000 rubli, la banca richiede dati aggiuntivi. Il limite di credito può essere aumentato su presentazione di informazioni sul reddito aggiuntivo. Sono offerte condizioni più interessanti per i mutuatari che ricevono lo stipendio su un conto presso Rosbank, i dipendenti delle società partner, i pensionati, i dipendenti statali, ecc.
Rosbank approva 8 delle 10 richieste di prestito presentate.
Riepilogo: "Rosbank" offre programmi di credito a tassi superiori alla media.
"OTP Bank" è un istituto di credito universale, membro del gruppo finanziario internazionale OTP (Gruppo OTP).
In "OTP Bank" puoi ottenere un prestito per un importo compreso tra 15.000 e 4.000.000 di rubli. Le tariffe variano dal 10,5% al 14,9%, determinate dalla banca, tenendo conto del livello di rischio del cliente. Durata del prestito fino a 7 anni. Tempo di elaborazione della domanda da 15 minuti a 1 giorno lavorativo. C'è un servizio a pagamento "Trasferimento della data di pagamento".
Uffici bancari in 3700 insediamenti del paese. Oltre ai privati, la banca collabora con i rappresentanti delle piccole e medie imprese, sviluppa soluzioni di prestito per clienti corporate ed è un partner affidabile per le istituzioni finanziarie.
Riepilogo: "OTP Bank" fornisce prestiti a clienti aziendali e privati, il tasso di interesse è determinato individualmente.
UBRD è la più grande banca in Russia che offre servizi di qualità e soluzioni finanziarie semplici.
La banca offre tre tipi di prodotti di prestito:
● Prestito "abbordabile" - fino a 200.000 rubli con un tasso di interesse dell'11% senza certificati e garanti solo con passaporto;
● Prestito "Open" - fino a 1.500.000 di rubli, il tasso è dell'11%, è necessario un passaporto e una dichiarazione dei redditi;
● "120 giorni" - da 30.000 a 299.999 rubli per 3 anni. Gli interessi per l'utilizzo del prestito non vengono addebitati per i primi 120 giorni, dopo la scadenza del periodo di grazia, il tasso è del 28-31%. Per la registrazione, è necessario un passaporto e un certificato di reddito.
Commissione per mantenere un conto con carta e prelevare fondi. Rimborso anticipato - gratuito.
Riepilogo: UBRD fornisce prestiti per varie richieste a tassi di interesse convenienti.
Alfa-Bank è la più grande banca privata russa, uno dei primi 10 istituti di credito più importanti.
Una banca universale che svolge tutti i principali tipi di operazioni bancarie, servendo clienti privati e aziendali, banche di investimento, finanza commerciale, ecc.
Un prestito in contanti per un importo fino a 3.000.000 di rubli viene emesso presso l'Alfa-Bank con un tasso di interesse dell'11,99% per un periodo da 1 a 5 anni.
Viene emesso un prestito al consumo fino a 1.000.000 di rubli a un tasso del 14,99%, i primi 100 giorni non maturano interessi per l'uso del denaro. È necessario solo un passaporto.
Alfa Bank ha una vasta selezione di crediti e, mutui ipotecari e opzioni di deposito, servizi di risparmio gratuiti, programmi e prestiti garantiti da proprietà.
Il tasso di approvazione della domanda è il più alto.
Riepilogo: Alfa-Bank è una banca affidabile che ricopre posizioni di leadership e offre vari servizi a condizioni favorevoli.
Inizia con la "tua" banca. Se ricevi uno stipendio su una carta, richiedi denaro alla banca che ha emesso questa carta. Ti aspetterai sicuramente tassi di interesse più bassi e requisiti minimi per un pacchetto di documenti. Ad esempio: un prestito al consumo standard presso Alfa-Bank è del 15,99%. E se ricevi uno stipendio su una carta, il tasso di interesse viene ridotto al 13,99%
Per aumentare le tue possibilità di trovare le migliori offerte, considera diverse opzioni. Applicare in due o tre posti contemporaneamente, scopri la tua tariffa individuale e scegli la banca che offre le condizioni più vantaggiose.
Raccogli documenti. Molte banche emettono prestiti in contanti senza un certificato di reddito e talvolta semplicemente sulla base del passaporto di un cittadino russo. Questo è conveniente, ma se stai contando su un interesse basso, prova a confermare la tua situazione finanziaria con alcuni documenti. Soprattutto: un certificato sotto forma di 2-NDFL e una copia del libro di lavoro.
Attualmente, le banche emettono prestiti ai clienti per quasi tutti gli scopi. Ma, spesso, le istituzioni finanziarie propongono requisiti molto seri per un potenziale mutuatario.
A questo proposito, molti sono interessati alle banche che danno credito a tutti senza eccezioni.
I motivi più comuni per cui le organizzazioni finanziarie e creditizie rifiutano potenziali clienti sono i seguenti:
Non esiste una banca specifica che dia credito a tutti senza eccezioni. Ma alcune istituzioni finanziarie sono pronte a chiudere un occhio su molte delle caratteristiche negative del mutuatario.
È del tutto possibile trovare banche tra l'enorme numero di società di prestito che non prestano attenzione alla storia creditizia di un potenziale cliente.
Questi includono:
I programmi di queste banche si distinguono per una percentuale abbastanza alta, quindi il pagamento in eccesso sarà un importo significativo. Le condizioni saranno più che dure, anche per quanto riguarda i pagamenti mensili e le condizioni.
Vale la pena aggiungere che dopo il pagamento di tale prestito rimarrà invariato. Per riparare la reputazione, ci vorranno circa tre di questi prestiti, pagati senza un solo ritardo.
Tra le banche che danno prestiti a tutti , c'è chi presta. Alcuni istituti finanziari non richiedono al cliente di confermare la solvibilità sotto forma di certificati e raccomandazioni del datore di lavoro.
Le banche si assumono dei rischi, poiché molti potenziali mutuatari non hanno un impiego ufficiale, perché puoi guadagnare facendo, ad esempio, un freelance.
Le seguenti organizzazioni approveranno un prestito a un cliente disoccupato quasi senza problemi:
Per ottenere un prestito è sufficiente fornire un passaporto e un modulo di domanda.
A sua volta, quasi tutti i mutuatari possono ricevere, ma con un'enorme percentuale annuo, fino al 50%. Inoltre, molto probabilmente la banca redigerà un contratto assicurativo separatamente, il che implica l'effettuazione di pagamenti aggiuntivi.
Il modo più semplice per ottenere un prestito al consumo sarà nelle seguenti banche:
Molti servizi online offrono la possibilità di richiedere un prestito a tutte le banche contemporaneamente. Se un rifiuto segue ovunque (improbabile, ma può succedere di tutto), si consiglia di prestare attenzione alle organizzazioni di microfinanza.
I più popolari sono: MigCredit, Money-Man, Express Credit, Moneyginn, 4finance. Le "società" quotate erogano prestiti nel minor tempo possibile e senza delicati controlli su un potenziale cliente. Questa opzione per ottenere fondi sarà la più accettabile se il denaro è necessario con urgenza.
Riassumendo, possiamo dire che le banche più fedeli sono Russian Standard e Home Credit. È in queste strutture finanziarie che è più probabile ottenere un prestito per qualsiasi categoria di potenziali clienti.
Non vale la pena sperare in una piccola percentuale e in condizioni di prestito favorevoli, ma la possibilità di ricevere fondi quando sono veramente necessari è piuttosto alta.
In ogni caso, gli obblighi previsti dal contratto dovrebbero essere presi sul serio, non dovresti rovinare la tua reputazione finanziaria, perché potresti aver bisogno di nuovo di denaro e con una cattiva storia creditizia è molto più difficile ottenere condizioni accettabili nell'ambito di un contratto di prestito.
In quali banche posso ottenere un prestito senza certificato di reddito? Le banche impongono requisiti piuttosto seri ai mutuatari per i prestiti, poiché il prestito è associato a elevati rischi di mancata restituzione dei fondi e la banca deve ridurre al minimo questi rischi. Allo stesso tempo, alcune banche hanno una politica creditizia leale nei confronti dei mutuatari; in tali banche, puoi prendere un prestito senza un certificato di reddito. Tuttavia, tale fedeltà delle banche deve essere pagata con tassi di interesse più elevati sui prestiti.
Cerchi aiuto per ottenere un prestito: recensioni bancarie, condizioni e consigli? Le seguenti sono banche in cui è facile ottenere un prestito con una storia creditizia negativa, così come ottenere una carta di credito alle stesse condizioni. Per ottenere un prestito da un futuro mutuatario, hai solo bisogno del passaporto di un cittadino della Federazione Russa e di una fonte di reddito. L'età del mutuatario deve essere almeno 21 anni.
Non esiste un'approvazione al 100% in nessuna banca. Ma ci sono banche che hanno buone recensioni da parte dei mutuatari e un'alta percentuale di approvazione del prestito:
la nostra scelta! - una banca dove puoi ottenere un prestito senza certificati e garanti, anche con una storia creditizia negativa, ma devi pagare un interesse maggiore sul prestito - dal 15% dal 9,9% annuo.
Inoltre, Renaissance Credit Bank può emettere una carta di credito gratuita con un limite di credito fino a 200 mila rubli 24,9% annuo e periodo senza interessi di 55 giorni. La tessera viene rilasciata alle persone di età superiore ai 24 anni con almeno 3 mesi di esperienza nell'ultima sede di lavoro.
Le possibilità di ottenere una carta di credito Renaissance Bank per le persone con una storia creditizia negativa sono più di un normale prestito, tuttavia, viene addebitata una commissione del 2,9% per i prelievi di contanti dalla carta e il tasso di interesse potrebbe essere più alto (ma non di più superiore al 36,9% annuo).
la nostra scelta! Tinkoff Bank è un'altra banca dove puoi ottenere un prestito con passaporto e senza referenze. Va notato subito che un prestito da Tinkoff Bank può essere preso in due opzioni:
Tinkoff lavora con clienti con una storia creditizia problematica, ma in questo caso, quando si richiede un prestito al consumo, dovresti essere preparato a un tasso di prestito aumentato fino al 28,9%. Tuttavia, Tinkoff è piuttosto popolare tra i potenziali mutuatari che cercano banche in cui è facile ottenere un prestito con una storia creditizia negativa.
la nostra scelta! emette un prestito in contanti senza certificati e garanti (è sufficiente compilare un certificato sotto forma di banca) a persone dai 26 ai 76 anni. Tuttavia, il mutuatario deve aver lavorato almeno 12 mesi nell'ultimo lavoro. Tariffa - da 15% all'anno, importo del prestito - da 25 mila a 1 milione di rubli (in media, la banca approva 50 mila rubli), durata - 1-5 anni.
La banca ha anche una linea di carte di credito solo con passaporto, ma il limite di credito per i ritardi in passato sarà piccolo: 15-50 mila rubli e il tasso è almeno del 29,9% annuo.
la nostra scelta! - ha un gran numero di programmi di prestito, l'importo massimo del prestito raggiunge i 30 milioni di rubli. Sovcombank emette prestiti a un tasso di 11,9% annuo. Ma per la tariffa minima, dovrai almeno fornire alla banca un certificato 2-NDFL, altrimenti la tariffa sarà più alta. L'età del mutuatario in tutti i casi deve essere di almeno 20 anni.
Azione! Se hai più di 35 anni, lo usi attivamente, il tuo tasso di interesse su un prestito a Sovcombank sarà dello 0% annuo! Si paga il prestito secondo la tempistica, ma allo scadere del termine la banca restituisce gli interessi pagati.
Home Credit Bank - qui puoi ottenere immediatamente un passaporto senza riferimenti se hai dai 22 ai 70 anni. La banca può emettere un prestito fino a 100 mila rubli per un massimo di 7 anni, ma il tasso di interesse qui può raggiungere fino al 24,9% annuo. Vale la pena notare che la banca può richiedere al mutuatario di avere un telefono di casa, il cui numero deve essere registrato a lui, il mutuatario deve avere lavoro a tempo indeterminato con 3 mesi di esperienza. Home Credit Bank è una delle banche più popolari che sono fedeli alla cattiva storia creditizia con ritardi non superiori a 30 giorni, ma se hai molti prestiti esistenti e grandi ritardi, non c'è possibilità.
Attenzione! Solo per mutuatari senza insolvenze in corso: La Banca degli Urali per la ricostruzione e lo sviluppo (UBRD) offre un prestito espresso per un importo compreso tra 50 e 200 mila rubli sotto 38% annuo per un massimo di 7 anni. Se non ci sono ritardi, la tariffa può essere ridotta al 17%. Per ottenere un prestito del genere Tutto ciò che serve è un passaporto e 15 minuti di tempo libero. Non è necessario un certificato 2-NDFL, ma la banca potrebbe richiederti di confermare il tuo posto di lavoro (almeno tre mesi al tuo posto attuale e almeno un anno di esperienza totale).
La banca ha anche una carta di credito gratuita con periodo senza interessi di 120 giorni anche per i prelievi di contanti! Ma puoi prelevare contanti dalla carta solo con una commissione del 4%, ma non inferiore a 500 rubli. Il limite di credito per l'emissione di una carta senza certificati è fino a 100 mila rubli.
Anche oggi Russian Standard offre l'emissione di una carta di credito con un periodo di 55 giorni senza interessi e prelievi di contanti senza interessi da tutti gli sportelli automatici. Limite di credito - 50-75 mila rubli, il tasso - dal 21,9% annuo. Ottenere questa carta è spesso più facile di un prestito e del tuo reddito non dovrebbe essere più 50 mila rubli al mese.
A coloro che non ha preso prestiti negli ultimi 5 anni, puoi provare a inviare una domanda di prestito a. La banca offre un prestito in contanti da 50 mila rubli e, molto probabilmente, questo sarà l'importo massimo che la banca ti offrirà se approva l'emissione. Il tasso di prestito è del 13,5% 10,99-18,99% annuo Suggerimento: inviare una richiesta di prestito prima a una banca di questo elenco, se rifiuta, quindi inviarla a quella successiva nell'elenco. Questo può aumentare le tue possibilità di ottenere un prestito se hai un cattivo credito. Dopo aver ricevuto una decisione positiva dalla banca, puoi continuare a inviare le domande, quindi sarà più facile per te scegliere una banca, poiché saprai già quali banche ti concederanno un prestito al 100% e confronterai le condizioni.
Vale la pena notare che nella maggior parte delle banche di questo elenco, il cliente dovrà superare un colloquio presso il dipartimento di sicurezza della banca, poiché si tratta di una procedura standard obbligatoria. Tuttavia, il futuro mutuatario non dovrebbe temere seriamente eventuali difficoltà durante questa procedura, nella maggior parte dei casi la banca ha già approvato l'emissione di un prestito e una conversazione con un rappresentante del dipartimento di sicurezza è solo una formalità. La banca mostra una maggiore attenzione ai clienti che vogliono prendere un prestito con insolvenze aperte (non ci sono molte possibilità per tali mutuatari, ma esistono).
Se hai bisogno di un prestito per estinguere altri prestiti, alcune banche offrono programmi speciali per ridurre i tassi di interesse e combinare più prestiti in uno solo.
La necessità di denaro aggiuntivo, di regola, sorge inaspettatamente e nel momento più inopportuno. La vita di una persona moderna è imprevedibile e piena di difficoltà impreviste, che possono essere facilmente risolte con l'aiuto dei prestiti al consumo a Mosca. Per gli individui nel 2019, le condizioni favorevoli per ottenere prestiti sono proposte da banche di Mosca come Sberbank, VTB, Alfa Bank, Russian Agricultural Bank, Post Bank, Vostochny Bank, City Bank e molte altre.
Per ottenere un prestito al consumo redditizio da una banca, il mutuatario deve solo seguire quattro passaggi chiave:
Per effettuare pagamenti su un prestito al consumo a Mosca, ci sono diversi modi, tra i quali il mutuatario può scegliere il più conveniente per se stesso. Il denaro può essere depositato alle casse delle banche, agli uffici delle poste russe, nonché tramite Internet banking, bancomat e terminali.
