Il rifinanziamento del prestito ipotecario è una pratica popolare per le organizzazioni bancarie, che aiuta non solo ad attrarre nuovi clienti a lungo termine, ma anche a fornire condizioni più confortevoli per gli utenti. Il rifinanziamento ipotecario offerto da Sberbank ha ricevuto un aggiornamento della linea tariffaria, che ha portato a una riduzione dell'interesse di base. Quindi puoi ottenere un buon vantaggio se tutti i prerequisiti sono soddisfatti.
Sberbank è la più grande organizzazione statale nazionale in Russia, popolare tra i clienti di debito e di credito. L'autorità dell'azienda è associata non solo a una linea tariffaria favorevole, ma anche all'introduzione di software moderni e sviluppi tecnici nell'attività. Il centro analitico della banca ha colto la tendenza generale verso tassi di interesse più bassi tra i concorrenti. Affinché il rifinanziamento diventi redditizio, la differenza del tasso dovrebbe essere dell'1-2%. Questa politica ha consentito di ridurre l'AT di base al 9,5% e, alle condizioni del decreto n. 1711, al 6%.
Il rifinanziamento di un mutuo presso Sberbank nel 2019 richiede al cliente di:
Tutte le azioni di cui sopra hanno le loro sfumature che richiedono un'ulteriore considerazione.
I clienti moderni hanno l'opportunità non solo di trasferire il mutuo, ma anche di ricevere fondi per rimborsare prestiti esistenti e denaro per esigenze personali. Pertanto, le condizioni per il rifinanziamento di un mutuo presso Sberbank implicano la ricezione di denaro per:
Informazioni più dettagliate possono essere ottenute nella sezione corrispondente del sito Web ufficiale o contattando uno specialista dell'assistenza Sberbank qualificato. L'azienda supporta la possibilità di elaborare una telefonata, lavorare con un account utente virtuale e query di testo.
Le condizioni e i requisiti di base possono essere suddivisi in categorie pertinenti. Il pegno deve soddisfare le seguenti caratteristiche:
I prestiti al consumo richiedono inoltre il rispetto di alcuni parametri:
Non senza requisiti obbligatori da parte del mutuatario stesso:
Il rifinanziamento di un mutuo presso Sberbank se viene preso un mutuo presso Sberbank è spesso di interesse anche per i clienti esistenti della più grande organizzazione bancaria. Poiché il rimborso di prestiti esistenti a un tasso di interesse più favorevole è destinato principalmente ad attirare nuovi clienti da banche terze, si possono distinguere alcuni aspetti importanti:
Tutti i suddetti fattori consentono di confrontare la linea TP con un'offerta di rifinanziamento, il che rende impossibile per un cliente Sberbank eseguire questa operazione. In alternativa, si può segnalare la possibilità di trasferire il prestito a un'organizzazione bancaria terza, che prenderemo in considerazione nella prossima sezione.
Il rifinanziamento richiede lo studio dell'elenco delle offerte attuali fino ad oggi. Questo processo è notevolmente facilitato dalla disponibilità di servizi speciali, dove è possibile selezionare un elenco di organizzazioni bancarie in base a requisiti specifici in pochi clic. Specifica il tipo di servizio e l'intervallo di tassi di interesse desiderato, dopodiché il sistema selezionerà l'offerta migliore in base alla tua geolocalizzazione e alle recensioni correnti per un determinato servizio.
Fai attenzione, ogni azienda ha requisiti diversi dall'utente.
Il DPR n. 1711 prevede la possibilità per i privati di ottenere un mutuo per l'acquisto di immobili al 6%. Questa è la percentuale più bassa di tutte le disponibili, che suscita ancora più interesse da parte dei clienti.
Per questo, devono essere soddisfatte anche alcune condizioni:
Inoltre, possono essere utilizzati il capitale di maternità e altri oneri sociali preferenziali. Informazioni più dettagliate dovrebbero essere ottenute dal consulente, che ti consentirà di scoprire le sfumature e le caratteristiche principali nella preparazione della documentazione.
VTB-Bank è anche inclusa nel rating delle principali organizzazioni bancarie nazionali della Federazione Russa, il che crea una stretta concorrenza per i clienti di debito e di credito. Se decidi di trasferire un mutuo e altri prestiti a Sberbank, dovresti seguire la procedura stabilita:
Il resto dei passaggi rimane fondamentale. Dovrai contattare l'ufficio servizi di Sberbank e scrivere una domanda corrispondente. Un elenco completo della documentazione richiesta verrà discusso nella sezione successiva.
Considerando come rifinanziare un mutuo presso Sberbank a un tasso di interesse inferiore, è possibile selezionare un elenco di documentazione richiesta per la presentazione. La preparazione preliminare di tutti i dati necessari accelererà notevolmente il processo di lavoro con il prestito, ma potrebbe richiedere la fornitura di alcuni documenti aggiuntivi su richiesta della banca. L'elenco di base comprende:
Sberbank ha sospeso il rifinanziamento dei mutui dei propri clienti, segue da un messaggio sul sito web della banca.
"Sberbank non prende in considerazione le richieste dei suoi mutuatari ipotecari per ridurre i tassi di interesse sui mutui esistenti", afferma il messaggio senza fornire motivazioni.
Il supporto chat della banca ha confermato a Interfax che la banca non sta attualmente rifinanziando i prestiti dei suoi clienti.
"È possibile rifinanziare solo prestiti da banche terze", ha osservato lo specialista.
Allo stesso tempo, il call center della banca ha detto a un corrispondente di Interfax che è possibile rifinanziare il prestito presso Sberbank, il tasso fino alla rimozione dell'onere è dell'11,5%.
"Il taglio dei tassi è stato considerato su base individuale in conformità con il programma per ridurre i tassi di interesse sui mutui ipotecari. Il programma è stato completato, se decidiamo di lanciarne uno nuovo, lo annunceremo in seguito", ha detto il servizio stampa di Sberbank a Interfax .
Successivamente, il servizio stampa ha chiarito che solo un prodotto per i clienti di altre banche si chiama rifinanziamento in banca e per i propri clienti esisteva un programma di riduzione dei tassi, che è stato sospeso.
Il rifinanziamento viene utilizzato dalle banche e dai mutuatari per ridurre i pagamenti su un prestito precedentemente emesso a un tasso più elevato.
Secondo il rating compilato da Dom.rf e Frank RG, nella prima metà del 2018, 15 maggiori banche russe hanno aumentato i prestiti ipotecari del 73% rispetto allo stesso periodo dell'anno scorso, a 1,3 trilioni di rubli. La quota delle cinque maggiori banche - Sberbank, VTB, Gazprombank, Rosselkhozbank e Raiffeisenbank - rappresentava l'80,4% dei mutui emessi. Sberbank ha aumentato la sua quota di 0,5 p.p. rispetto alla prima metà del 2017.
Allo stesso tempo, è stato osservato che Gazprombank, Rosselkhozbank e Raiffeisenbank rappresentano oltre il 40% dell'emissione totale di mutui per il rifinanziamento, mentre per Sberbank e VTB la quota di rifinanziamento è rispettivamente del 6% e del 12%.
"La quota di rifinanziamento sul volume totale dei mutui ipotecari emessi sta gradualmente diminuendo. Se in media per il primo trimestre la quota di rifinanziamento era del 15,3% del volume totale delle emissioni, a maggio-giugno la quota corrispondente è scesa sotto il 13% ", dice la valutazione.
All'inizio di settembre, il viceministro delle costruzioni Nikita Stasishin ha osservato che nel 2017 Sberbank e VTB rappresentavano circa l'80% dei mutui emessi (1,1 milioni di prestiti per 2 trilioni di rubli). Sergei Stepashin, presidente del Consiglio di vigilanza del Fondo per l'edilizia abitativa e i servizi pubblici, e Vladimir Yakushev, capo del Ministero delle costruzioni, lo hanno definito "significativo surriscaldamento".
Molti mutuatari pensano a come ridurre gli interessi sul prestito. Gli alti tassi di interesse possono diventare un problema quando la situazione finanziaria cambia: malattia o perdita del lavoro porteranno al default. Ma anche se il reddito è stabile, ma le offerte di mercato degli istituti di credito sono più allettanti, è sciocco rifiutarsi di risparmiare sugli interessi. Ti diremo come rifinanziare a un tasso di interesse inferiore presso Sberbank, a chi è disponibile questa opportunità e quanto costa.
Ogni banca forma una politica creditizia basata su una serie di parametri. I principali parametri di riferimento sono il tasso della Banca centrale della Federazione Russa e la situazione del mercato. Anche la solvibilità di una banca è importante: più ricca è la struttura, maggiori sono le opportunità che ha di abbassare le tariffe per attirare i clienti, ecc. Ma le banche includono i possibili rischi nelle tariffe, aumentando così il costo del denaro preso in prestito per famiglie e imprese. Pertanto, anche nelle grandi strutture della TOP-5, non dovresti contare su un prestito a un tasso di interesse basso pari al tasso della Banca Centrale.
Sberbank valuta i rating dei mutuatari e, sulla base dei risultati, forma le condizioni di prestito. Pertanto, il tasso finale sul prestito dipenderà da fattori esterni, dalla redditività della banca stessa e dalla stabilità della posizione finanziaria del mutuatario.
Le banche offriranno le migliori condizioni a un cliente abituale con un buon rating creditizio, che utilizza i servizi e i prodotti della banca (depositi, buste paga e altre carte), che dispone di proprietà e fondi per il pagamento iniziale. Una garanzia, un collaterale e una polizza assicurativa contribuiranno a ridurre il tasso del prestito. Se hai un punteggio di credito insufficiente puoi provarlo.
Sotto l'influenza della situazione economica, le banche modificano le condizioni per l'emissione di prestiti. Potrebbe risultare che i tassi dei prestiti degli anni precedenti non siano più redditizi, poiché il mercato offre tassi di interesse più bassi. In questo caso, puoi riemettere il prestito. Come rifinanziare presso Sberbank e condurre correttamente la procedura di rifinanziamento, continua a leggere.
Sotto rifinanziamento comprendere la procedura per sostituire le condizioni esistenti per uno o più obblighi con un nuovo prestito. I proprietari di prestiti al consumo in diverse banche oggi possono rifinanziare presso Sberbank a una percentuale interessante: La banca ha annunciato tale promozione nel luglio 2017. Per i clienti, questa è un'opportunità per ricevere una riduzione degli interessi o pagamenti regolari. Inoltre, combinando tutti i prestiti in uno, è possibile ridurre notevolmente i tempi per il servizio del debito.
Se i prestiti sono stati garantiti ed è probabile che si prenda un prestito non garantito da Sberbank, il rilascio della proprietà è un altro motivo per il rifinanziamento.
È possibile combinare diversi obblighi in un unico contratto. Compresi prestiti auto, prestiti al consumo e debito della carta di credito. L'importo massimo sarà fino a 3 milioni di rubli. Il contratto è stipulato per un periodo da 3 a 60 mesi. Come parte dell'attuale promozione, Sberbank offre una tariffa del 12,9%.
Per quanto riguarda il rifinanziamento dei mutui ipotecari, la banca considera ogni domanda singolarmente. Il rifinanziamento dei mutui per importi elevati e lunghi periodi avviene quando il titolo viene riemesso: gli immobili vengono dati in pegno a Sberbank. Se il saldo del debito ipotecario non è elevato e il tasso è superiore all'offerta attuale, allora ha senso prendere in considerazione l'ottenimento di un prestito al consumo per chiudere il debito.
Esiste anche un'opzione in altre banche a una percentuale inferiore ea condizioni più favorevoli.
Non confondere rifinanziamento e ristrutturazione: quest'ultima opzione comporta la modifica dei termini dell'attuale contratto. Solitamente i titolari di crediti “problematici”, con morosità su capitale e interessi, sono interessati alla ristrutturazione. Qui si possono risolvere due problemi: come ridurre gli interessi e ottenere un nuovo piano di pagamento che corrisponda alle reali possibilità del mutuatario.
Ma l'esecuzione di un accordo al contratto è possibile solo se vengono fornite informazioni che convincono la banca della necessità di una ristrutturazione. Non bisogna contare sulla riduzione del pagamento in eccesso totale a causa di una diminuzione degli interessi su un nuovo prestito: l'obiettivo sarà ricevere un differimento dei pagamenti o aumentare la durata del contratto. Pertanto, i vantaggi della ristrutturazione non stanno nel risparmio sugli interessi, ma in una "tregua" per il bilancio familiare.
Se hai un prestito presso Sberbank e intendi modificarne le condizioni, dovresti contattare la filiale in cui è stato stipulato il contratto. Le azioni del mutuatario sono le seguenti:
Pertanto, il compito di ridurre il tasso di interesse su un prestito presso Sberbank può essere risolto entro una settimana. Naturalmente, questo è possibile solo per i mutuatari con un buon rating, senza morosità sul prestito in corso.
L'interesse annunciato su un prestito presso Sberbank attira clienti da altre strutture. Ma per eseguire la procedura di rifinanziamento e risolvere il problema di come ridurre gli interessi, avranno bisogno di un piccolo sforzo in più: non tutte le banche sono favorevoli alla partenza dei loro clienti.
Cosa devi fare nel primo passaggio:
La banca potrebbe richiedere ulteriori informazioni. Se il rapporto tra l'importo dei pagamenti e il reddito del mutuatario non soddisfa i requisiti del prestatore, verranno offerte opzioni per ridurre l'entità del prestito o fornire ulteriori garanzie per il rimborso del debito. Dopo che questi problemi saranno risolti, inizierà la seconda fase del rifinanziamento.
Il cliente avrà bisogno di:
La risposta a una domanda comune: è possibile ridurre il tasso sui prestiti esistenti, dipende in gran parte dal mutuatario, dalla sua storia creditizia e dal desiderio di ottenere un vantaggio ragionevole. Sberbank offre l'opportunità di rifinanziare i prestiti al consumo e spetta al mutuatario decidere se vale la pena utilizzarlo.
I cittadini della Federazione Russa che hanno precedentemente acquistato immobili a credito, avendo preso un mutuo a una percentuale più alta (12-16%), comprendono che pagano molto di più per l'utilizzo dei fondi di credito. Il problema è che l'accordo con l'istituto di credito prevede che non sia prevista la modifica delle condizioni esistenti per tutta la durata dell'esecuzione contrattuale.
Ma la banca, pur non essendo obbligata, ha previsto la possibilità di abbassare il tasso sull'attuale mutuo di Sberbank nel 2019. Ciò è particolarmente vero per le giovani famiglie che possono beneficiare di un'ampia gamma di programmi di sostegno statale. Come ridurre la responsabilità finanziaria per mutui per la casa presi in precedenza?
L'istituto di credito valuta le richieste di riduzione dei tassi con le seguenti condizioni:
Sberbank impone inoltre requisiti aggiuntivi per ridurre la responsabilità finanziaria, come ad esempio:
Sberbank non prenderà in considerazione la domanda se tutte le condizioni di cui sopra non sono soddisfatte. L'esame delle modifiche ai termini del contratto viene effettuato solo tenendo conto dei requisiti presentati.
Sberbank è obbligata ad accettare una domanda di riduzione degli interessi, ma ci sono una serie di motivi per cui è possibile utilizzare il servizio. Quando contattare la banca:
Dopo aver esaminato la domanda, l'ente creditizio può offrire diverse opzioni per migliorare le condizioni, come ad esempio:
Tutte le opzioni presentate per risolvere il problema sono più che legali, la decisione finale spetta alla banca, il pagatore deve solo capire se sarà vantaggioso utilizzare questa offerta.
La maggior parte dei prestiti viene rifinanziata da Sberbank, ma si tratta solo di quei prestiti acquistati da altri istituti di credito. Sberbank considera il rifinanziamento dei propri prestiti solo nei seguenti casi:
Tutte le candidature saranno prese in considerazione su base individuale. Se hai acquistato un mutuo per la casa da un'altra banca, e non hai debiti o insolvenze, allora il rifinanziamento è una soluzione molto redditizia per il bilancio familiare.
Sberbank accetta inoltre di fare concessioni ai suoi clienti affidabili e analizza le domande di rifinanziamento del proprio mutuo per la casa, in tal modo è possibile ottenere una riduzione degli interessi sui mutui esistenti da Sberbank nel 2019. Se affronti il problema dal lato destro, puoi ridurre in modo significativo l'importo del pagamento mensile o il saldo totale del debito.
Se decidi di ristrutturare il tuo debito, dovresti riflettere attentamente e decidere: è necessario farlo? Le banche sono disposte a ristrutturare, sempre se si ha una buona storia creditizia, ma cosa si intende con la parola "ristrutturazione"?
In caso di ristrutturazione, stipuli un accordo aggiuntivo con la banca rispetto al contratto in corso. L'importo dei pagamenti mensili sarà notevolmente inferiore, ma il tasso rimarrà invariato. Tutto ciò accade a causa di un aumento della durata del contratto di prestito, un pagamento in eccesso è inevitabile, ma se sei pronto per spese aggiuntive per un periodo più lungo di utilizzo dei fondi di credito, allora la ristrutturazione è sicuramente la scelta giusta.
La situazione economica in Russia è molto difficile, quindi lo stato sta lanciando speciali programmi di sostegno statale per coloro che hanno contratto un mutuo. Il programma è stato sospeso più volte per mancanza di fondi disponibili, ma nel 2017 è stato ripreso in una nuova edizione:
Ma non tutti i cittadini potranno contare sul sostegno dello Stato, le persone che potranno usufruire del programma statale includono:
Il sostegno statale è anche considerato l'uso del capitale di maternità per estinguere il debito, tenendo conto della riduzione della durata o dell'importo del pagamento mensile.
È importante ricordare che quando si riduce il termine di utilizzo dei fondi di credito, l'importo del pagamento mensile rimane invariato, ma il pagamento in eccesso diminuisce notevolmente.
Prima di andare in tribunale, assicurati che ci sia una seria giustificazione per questo. Di solito, il tribunale esamina i reclami per canoni illegali non negoziati nei termini contrattuali, nonché un aumento degli interessi su un mutuo per la casa.
Le condizioni per ridurre il tasso di interesse di Sberbank su un mutuo esistente nel 2019 sono leali e convenienti, quindi prima di andare in tribunale, prova altre misure per ridurre gli interessi. Se viene rivelato un fatto di violazione degli obblighi contrattuali, che non è tipico per le grandi organizzazioni creditizie, nella maggior parte dei casi il tribunale si schiera dalla parte del mutuatario. Sberbank gode della reputazione di istituzione solida e affidabile, la banca si rivolge a ciascun cliente individualmente, quindi le violazioni delle condizioni sono un caso raro.
Durante il processo, l'attore è tenuto a effettuare un pagamento mensile in conformità con i termini del contratto. In caso contrario, verranno addebitate sanzioni e la tua storia creditizia verrà danneggiata.
Per richiedere una riduzione dell'onere finanziario nell'ambito di un contratto di mutuo, sarà necessario ritirare un piccolo pacchetto di documenti:
Dopo aver presentato una domanda per modificare i termini del contratto, la banca prende una decisione. Se la decisione è positiva, riceverai un nuovo pacchetto di documenti, che conterrà un accordo aggiuntivo al contratto o un nuovo contratto (in caso di risoluzione e conclusione di un nuovo contratto) e un programma per il pagamento dei pagamenti mensili previsti dal contratto .
Il governo della Federazione Russa aiuta le giovani famiglie, questo è dovuto alla soluzione del problema della crisi demografica. Per fare questo, Sberbank ha introdotto il programma Young Family, che fornisce un'assistenza significativa nell'acquisto di una casa.
Se i bambini compaiono in famiglia durante la durata del mutuo per la casa, è possibile richiedere una riduzione del tasso di interesse sull'attuale mutuo Sberbank nel 2019.
Secondo il programma statale presentato, le giovani famiglie avranno il diritto di ridurre i pagamenti e gli obblighi di interesse dopo la nascita del primo, secondo e successivo figlio. Ma, come in ogni programma, qui la banca propone alcuni requisiti:
Un'ulteriore opportunità era l'utilizzo del capitale di maternità, fino all'età di 3 anni del bambino. Con l'aiuto di un certificato, puoi ridurre parzialmente o completamente l'onere monetario.
In ogni caso, anche la comparsa del primo figlio consente di ridurre non solo gli obblighi di interesse, ma anche di ridurre l'importo del debito principale. Il secondo figlio riceve un certificato statale e l'aspetto del terzo riduce quasi completamente il saldo del debito principale.
Non tutti sanno che sono diverse le categorie di cittadini che possono usufruire di particolari condizioni agevolate e offerte della banca. Esistono diversi modi per ridurre l'onere di cassa nel processo di pagamento del mutuo:
Inoltre, il capitale di maternità è considerato un sussidio, che può essere utilizzato come rimborso del debito senza attendere che il bambino abbia 3 anni. Tutti i sussidi possono essere utilizzati indipendentemente dal programma statale in base al quale è stato preso il mutuo per la casa.
La riduzione degli interessi sull'attuale mutuo di Sberbank nel 2019 dopo la nascita di un figlio non avverrà automaticamente. Devi raccogliere un determinato pacchetto di documenti e richiedere il supporto tecnico a una banca o alle autorità locali, dove richiederai un risarcimento o un sussidio.
Solo dopo che le autorità ti hanno fornito un sussidio, la banca deciderà sulla ristrutturazione del prestito, abbassando il tasso e altri termini del contratto. Il termine per l'esame di una domanda di modifica dei termini del contratto è di 30 giorni. Durante questo periodo, la banca prenderà una decisione. Quali documenti richiederà la banca da una giovane famiglia al momento della domanda:
Dall'inizio dell'anno sono in vigore nuove condizioni di favore per le giovani famiglie con due o più figli minori. Il sussidio ha lo scopo di ridurre il tasso di interesse al 6% sull'attuale mutuo di Sberbank nel 2019, ma qui ci sono alcune sfumature:
La condizione copre solo quelle famiglie il cui secondo e successivi figli sono comparsi nel periodo dal 01/01/2018. Sono esclusi i bambini nati prima del 01/01/2018.
Di solito, in pratica, è abbastanza difficile ridurre gli obblighi ipotecari, ma è comunque reale. È importante capire che Sberbank non ha approvato ufficialmente alcun programma per ridurre gli interessi passivi sui prestiti esistenti, ma la banca valorizza i propri clienti e subordina le concessioni a determinati termini dell'accordo.
I mutuatari possono richiedere una riduzione della responsabilità finanziaria nei confronti della banca attraverso la partecipazione a programmi governativi, rifinanziamenti, sussidi e altre condizioni individuali, che ridurranno significativamente l'onere per il bilancio familiare.
