L'opportunità di investire il capitale di maternità in un mutuo è nota, forse, a ogni famiglia che ha ricevuto un certificato. Tuttavia, le informazioni sul fatto che i fondi possano essere utilizzati per rimborsare i prestiti sono molto contraddittorie.
L'analisi delle normative aiuterà a comprendere la questione. Determinano in quale caso un prestito per il capitale di maternità è accettabile e in quale seguirà un rifiuto. Per capire come utilizzare i fondi per coprire i prestiti, è necessario decidere cosa significa un prestito per capitale di maternità.
Per i cittadini i concetti di prestito, credito e mutuo sono spesso sinonimi. Tuttavia, per i professionisti finanziari e gli avvocati, ci sono differenze cardinali. Queste differenze sono sancite dal codice civile della Federazione Russa.
La nozione giuridica di prestito si basa sull'articolo 807 del codice. Secondo esso, un prestito è un accordo scritto o orale, in cui una parte trasferisce denaro o valori materiali a un'altra e l'altra parte si impegna a restituire la proprietà o il denaro nelle stesse condizioni e importo entro i termini stabiliti dal contrarre.
Allo stesso tempo, il trasferimento di fondi può essere senza interessi se l'importo non è superiore a 50 salari minimi e può essere fornito alle condizioni del loro pagamento, se previsto dall'accordo.
Scarica per la visualizzazione e la stampa: Attenzione! Se l'importo è superiore a 10 salari minimi, il contratto deve essere concluso per iscritto. Per le persone giuridiche, l'importo non ha importanza: sono tenute a stipulare eventuali prestiti per iscritto. Un allegato al contratto può essere una ricevuta per il trasferimento e l'accettazione di fondi o proprietà.
Tuttavia, il programma impone una serie di restrizioni sui prestiti, in base alle quali i fondi di capitale di maternità non sono assegnati al prestatore.
Le condizioni che la normativa impone alle operazioni che consentono di ricevere prestiti per il capitale di maternità nel 2019 sono legate alla prevenzione di azioni fraudolente e illegali.
Pertanto, l'unica possibilità è un mutuo abitativo per il capitale di maternità.
Attenzione! È severamente vietato incassare l'importo del capitale di maternità attraverso un prestito. Ciò significa che in nessun caso una famiglia può ricevere denaro in contanti tramite prestiti.
Può essere un prestito (semplice o ipotecario) per:
I fondi di capitale familiare possono essere diretti:
Quando si redige un contratto di prestito, va ricordato che lo scopo dei fondi deve essere esplicitato in esso. Quindi, se il testo dice che al mutuatario vengono forniti fondi per esigenze personali o spese dei consumatori, il fondo pensione non trasferirà denaro per garantire tale documento.
Attenzione! Solo un prestito mirato per il capitale di maternità può essere presentato per il pagamento.
L'ente che ha erogato il prestito può essere:
Un'altra condizione importante si applica alla persona che funge da mutuatario. Per utilizzare il capitale di maternità, il prestito deve essere rilasciato o al titolare del certificato o al coniuge. Il terzo non è consentito.
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Per fare ciò, è necessario eseguire diversi passaggi consecutivi.
Sulla base della domanda e dei documenti presentati in conformità con la legislazione, la FIU deciderà se inviare i fondi all'organizzazione - il prestatore tramite bonifico bancario o rifiutare di trasferirli.
Importante! In precedenza, il tempo di elaborazione di una domanda poteva richiedere fino a due mesi. Dal 03/03/2017 il periodo decisionale è stato ridotto a un mese, altri 10 giorni lavorativi sono concessi ai dipendenti PFR per trasferire denaro.
Viene così esclusa la possibilità di ritardi nell'esame delle domande e nella maturazione dei fondi di maternità.
La Cassa pensione è tenuta per legge a richiedere un trasferimento di fondi, verificare l'idoneità al certificato e confermare che l'immobile è conforme alla legge.
La FIU fornisce:
Vale la pena notare che quando si ottiene un prestito, il pacchetto di documenti richiesti è quasi lo stesso. A colpo sicuro, è integrato:
Potrebbero essere richiesti anche altri documenti, che saranno segnalati dai dipendenti dell'organizzazione: il prestatore.
Incassare i fondi di maternità dal momento in cui inizia il programma è un reato. Per la sua attuazione è prevista la punizione fino alla responsabilità penale. Tuttavia, questo minaccia solo coloro che spendono il sussidio di bilancio per bisogni estranei.
Dopo il trasferimento dei fondi di maternità, il denaro può essere legalmente prelevato dal tuo conto:
Tuttavia, sono attive iniziative regionali in base alle quali la famiglia ha la possibilità di spendere parte del sussidio per il rimborso dei prestiti presi per il trasporto, la cura dei familiari, lo sviluppo di terreni domestici e anche senza rapporto di utilizzo.
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Videoconsulenza di un avvocato: quali documenti sono necessari per richiedere un prestito per capitale di maternità.
19 aprile 2017, 04:42 13 marzo 2019 11:57 
Avendo dato alla vita il secondo figlio, ogni famiglia russa, secondo la legislazione del paese, riceve 453.026 rubli. Affinché il denaro possa essere speso con saggezza, lo stato ne regola l'uso. Le famiglie ricevono nelle loro mani non contanti, che non possono essere rintracciati, ma un certificato, che può essere utilizzato solo per determinati scopi.
A molti interessa sapere se sia possibile ottenere legalmente un prestito per il capitale di maternità. In base alla legge, i fondi possono essere investiti per migliorare le condizioni di vita della famiglia, prima di tutto si intende la condizione dello spazio abitativo.
Anche in questo contesto si considera l'investimento nell'istruzione dei figli o nella pensione dei genitori. Tutti questi sono concetti abbastanza ampi, che suonano astratti e vaghi per molti.
Comunque tu decida di utilizzare il tuo certificato, senza l'approvazione del fondo pensione, i soldi rimarranno dove dovrebbero essere: nel conto pubblico. Per legge, hai il diritto di ottenere un prestito utilizzandoli. Tuttavia, non tutti gli obiettivi saranno approvati dalla FIU.
Affinché i tuoi piani possano essere implementati nella pratica, devi preparare una giustificazione chiara in modo che l'ottenimento di un prestito per il capitale di maternità sembri legale.
Ad oggi, un prestito con il capitale di maternità stabilito dalla legge è uno dei tipi di prestito nella Federazione Russa. Può essere ottenuto da banche e altri istituti finanziari. L'importo del capitale può essere utilizzato come acconto, è consentito anche rimborsare parte del prestito stesso a sue spese.
Di conseguenza, tre parti diventano partecipanti alla procedura di trasferimento del capitale familiare in prestito:
Il principale partecipante è sempre la FIU, che si riserva il diritto di rifiutare al richiedente un prestito. Di norma, i rifiuti hanno una chiara giustificazione.
I motivi più comuni di rifiuto sono:
La stragrande maggioranza dei fallimenti è legata all'uso improprio del denaro. Secondo la legge, un prestito mirato per il capitale di maternità, quando si tratta di prestito, dovrebbe essere finalizzato a migliorare il comfort abitativo della famiglia.
Significa che il certificato può essere utilizzato sia per l'acquisto di una nuova casa o appartamento, sia per la ricostruzione di aree residenziali, nonché per la costruzione di quello che poi diventerà un focolare familiare.
Se prevedi di ottenere un prestito per capitale madre, preparati al fatto che dovrai convincere non solo la Cassa pensione, ma anche l'amministrazione bancaria. Il fatto che tu abbia un certificato non è un segno della tua affidabilità come mutuatario per un lungo periodo di tempo (fino a 30 anni) e per un importo davvero impressionante.
Ti verrà dato denaro solo se puoi documentare la capacità della famiglia di pagare. Dovrai presentare una prova dello stipendio. Viene presa in considerazione solo la tariffa ufficiale del richiedente, che deve corrispondere all'importo richiesto. È importante dimostrare che la tua famiglia ha un reddito stabile.
Anche la storia creditizia può svolgere un ruolo decisivo. È auspicabile che parli della tua affidabilità e responsabilità.
Anche se tu, avendo deciso di prendere un prestito per il capitale di maternità, hai ricevuto l'approvazione della banca, sii paziente, poiché la Cassa pensione prende decisioni entro 2, e talvolta 3 mesi.
Se passiamo alla Legislazione, essa stabilisce un limite temporale per l'utilizzo del capitale familiare.
Ciò significa che gli istituti finanziari che erogano prestiti possono elargire il denaro a te dovuto solo entro un certo periodo di tempo. Il punto di partenza è la data in cui il tuo secondo figlio compie 3 anni.
Tuttavia, c'è un'eccezione alla regola, che non è contraria alle Leggi, e di cui molti genitori non sono a conoscenza.
È possibile richiedere un prestito urgente, prima della scadenza, se si richiede un mutuo. Si tratterà di un prestito target per il capitale di maternità esattamente corrispondente al quadro legislativo della Federazione Russa.
In questo caso, le condizioni del prestito per il capitale di maternità consentono ai genitori di utilizzare i fondi stanziati dallo Stato sia per la prima rata che per la chiusura di parte dell'importo di rimborso di un prestito già erogato.
Puoi sia stipulare un contratto di prestito con una banca per il capitale di maternità, sia rimborsare parte dell'importo di un mutuo esistente subito dopo la nascita del tuo secondo figlio.
Questo tipo di prestito sarà redditizio sotto tutti gli aspetti, poiché con il suo aiuto puoi migliorare rapidamente la tua vita e rendere l'obbligo del prestito meno evidente per il bilancio familiare.
Quando si pensa a come ottenere un prestito capitale di maternità tenere presente il fatto che anche in caso di mutuo ipotecario legittimo, il prestito non può essere utilizzato per tutte le esigenze.
Il denaro può essere preso solo nelle due categorie sopra descritte: il prestito stesso e l'anticipo. Non sarà possibile rimborsare i fondi ricevuti per il secondo figlio, debiti come multe e sanzioni.
È importante sapere che prestiti in contanti di questo tipo non possono essere utilizzati completamente. Se possibile, è meglio lasciare una parte del capitale sul conto. Questo è vantaggioso, poiché è indicizzato ogni anno.
A volte anche un piccolo microprestito per il capitale di maternità può risolvere i problemi abitativi della famiglia, e i fondi rimanenti saranno la chiave del tuo benessere futuro.
La cooperazione con le IFM in Russia è diventata la norma per i suoi cittadini. In molti casi questo è vantaggioso. Tuttavia, non in termini di denaro materno.
Se hai visto un annuncio: "Emettiamo prestiti per il capitale di maternità", presentato da una delle organizzazioni di microfinanza, puoi star certo che stiamo parlando di frode e violazione della legge russa.
Il presidente della Russia ha firmato personalmente la legge, secondo la quale le IFM non hanno il diritto di elaborare un prestito per il capitale di maternità. La ragione di questa decisione sono stati i numerosi abusi delle strutture di microcredito associati ai tentativi di prelevare illegalmente fondi mirati.
È anche impossibile prendere prestiti garantiti da capitale di maternità. Il certificato vale solo per la famiglia che lo possiede. Le strutture che emettono prestiti, avendo ricevuto tali garanzie, non potranno incassarle. Per loro è carta ordinaria senza valore.
Dopo aver ricevuto risposta alla domanda se sia possibile prendere un prestito a capitale mat, è necessario iniziare a cercare risposte ad un'altra domanda altrettanto importante: dove ottenerlo? Oltre alle banche, altre istituzioni finanziarie (non MFO) possono fungere da mutuatari.
Ad esempio, le cooperative possono anche diventare creditori. Tuttavia, per loro esiste una condizione obbligatoria: dal momento della sua registrazione, il PDA deve esistere sul mercato per almeno tre anni interi.
Non solo la madre di un bambino può ottenere un prestito per il capitale di maternità. La legge consente anche al padre o alla persona che ha adottato il bambino di agire come mutuatario. Allo stesso tempo, gli alloggi acquistati o ricostruiti in prestito devono essere intestati a entrambi i genitori e a tutti i loro figli.
Una sfumatura importante è che l'emissione di prestiti per capitale madre non è progettata per riparazioni ordinarie o importanti, ad esempio per sostituire l'impianto idraulico.
Tu puoi solo:
È molto importante documentare e descrivere adeguatamente tutti i tipi di attività e lavoro proposti.
Poiché l'ultima parola sarà con la FIU, la prima cosa da fare è contattare questa organizzazione e discutere tutte le sfumature.
Ad esempio, esiste un capitale regionale di maternità, il che significa che ogni singola regione può avere i propri tipi aggiuntivi di sostegno materiale per le famiglie. Ad esempio, in alcune aree, si sta prendendo in considerazione la questione della possibilità di acquisire un'auto per il capitale di maternità.
Pertanto, la questione della concessione di un prestito è vantaggiosa per chi ha già un mutuo e prevede di rimborsarlo parzialmente o integralmente.
In questo caso è necessario portare in FIU:
Quando si raccolgono documenti e se ne fanno copie, è meglio assicurarsi che ci siano più copie, poiché sarà necessario un pacchetto approssimativamente della stessa natura per fornirlo alla banca. A quelli già elencati, dovrai aggiungere i certificati di reddito familiare.
Se tutto è fatto correttamente, c'è la possibilità che entro tre mesi sarai in grado di risolvere o iniziare a risolvere il problema abitativo. Come puoi vedere, è impossibile prendere in contanti un simile prestito per il capitale di maternità, tuttavia nulla ti impedisce di ottenere un prestito mirato e quindi migliorare la vita dei tuoi figli.
I prestiti materni sono offerti da diverse dozzine di banche russe. Prima di sceglierne uno, studia a fondo le condizioni di ciascuno. Potrebbero esserci differenze significative tra di loro. Scegli il meglio per voi.
Dopo aver creato una famiglia, gli sposi sognano il proprio appartamento, ma spesso i loro redditi non consentono loro di risparmiare per gli immobili. La nascita di un bambino aumenta la pressione sul bilancio familiare. Per sostenere le giovani famiglie, il governo della Federazione Russa ha sviluppato programmi che prevedono assistenza finanziaria. Puoi ridurre significativamente il costo dei fondi di credito se prendi un prestito mirato per il capitale di maternità da una banca per l'acquisto di alloggi.
Secondo la legge, il capitale materno viene emesso per fornire assistenza finanziaria alle giovani famiglie che hanno un secondo figlio. Nel 2019, la sua dimensione è di 453.026 rubli, l'indicizzazione viene effettuata ogni anno. I genitori possono utilizzare i fondi per:
Per controllare l'uso del denaro è previsto il rilascio di un certificato di capitale madre. I genitori di un secondo figlio possono riceverlo dopo aver presentato domanda alla FIU con una domanda. Puoi utilizzare il capitale di maternità per gli scopi previsti dalla legge. Per questo motivo l'erogazione di un prestito è possibile, ma subordinatamente alla condizione di un utilizzo mirato del capitale della madre - i fondi del prestito devono essere diretti al miglioramento delle condizioni abitative.
In pratica, il significato finanziario della parola prestito è diverso dalla parola prestito. Le caratteristiche del prestito e le sue differenze rispetto al prestito sono mostrate nella tabella:
| emesso dalla banca | I finanziatori possono essere organizzazioni di microfinanza, cooperative di credito, individui |
| L'oggetto del prestito è il denaro | L'argomento del prestito è denaro e cose. |
| Il contratto di prestito si conclude solo per iscritto | Le modalità per concludere un contratto includono la forma orale e scritta |
| Il contratto entra in vigore al raggiungimento di un accordo (firma) | Il contratto si considera concluso al momento del trasferimento di denaro o cose |
| I termini del contratto prevedono la scadenza del debito | Il termine per il rimborso del debito può essere determinato, ma in caso di sua assenza, il debito deve essere rimborsato entro 30 giorni dal ricevimento di tale richiesta |
| Pagamento obbligatorio degli interessi sui prestiti | Potrebbero non esserci commissioni per l'utilizzo di fondi presi in prestito |
Inizialmente, secondo la normativa, era possibile ottenere un prestito mirato per il capitale di maternità nelle banche e negli altri istituti di credito - IFM e cooperative di credito. Dal 2015, solo le banche hanno il diritto di emettere denaro a credito utilizzando certificati statali. Si ritiene che d'ora in poi non si possa più ottenere un prestito, ma un prestito mirato per il capitale di maternità. Tali cambiamenti sono spiegati da un gran numero di abusi negli istituti non bancari, dalla direzione dei fondi per l'incasso, poiché non sono soggetti a uno stretto controllo di segnalazione.
La cessione del capitale di maternità è possibile solo con il consenso della Cassa pensione. Se vuoi utilizzare un certificato di famiglia per la ristrutturazione della casa, non devi contare sull'approvazione della domanda da parte del PFR in questa situazione, perché puoi prendere un prestito garantito da capitale di maternità solo per migliorare le condizioni abitative, che comporta:
I proprietari di un certificato statale devono tenere conto delle caratteristiche importanti di un prestito mirato per il capitale di maternità:
A volte i fondi di credito per l'acquisto di alloggi vengono emessi ai genitori - titolari del certificato, anche senza mutuo. Ciò è possibile quando viene fornita l'emissione di fondi pari all'entità del saldo del capitale della madre. La condizione di tale prestito è l'uso previsto del denaro. In questo caso, non è necessario impegnarsi: l'acconto funge da garanzia. Il vantaggio è che puoi ridurre i tuoi costi anche a tassi di interesse più elevati. Con tale prestito, per ottenere un prestito, non è necessario effettuare una perizia sull'immobile acquisito.
Secondo la legge, il capitale madre può essere utilizzato per il pagamento totale o parziale dell'acconto. Questo è vantaggioso per il mutuatario. Con l'aiuto di un certificato di famiglia, puoi aumentare l'importo dell'anticipo e ottenere un mutuo con un tasso di interesse inferiore. In questo caso, è importante che la FIU trasferisca il denaro sul conto bancario in tempo.
È possibile indirizzare il capitale madre a ridurre il debito sul prestito e pagare gli interessi maturati mensilmente su di esso. Non è possibile utilizzare i fondi per pagare multe e sanzioni. Il mutuatario può utilizzare il certificato di famiglia per estinguere i mutui contratti in precedenza, anche prima della nascita del secondo figlio. In questo caso, è necessario registrare la quota di tutti i membri della famiglia nell'immobile prestato.
È possibile ottenere un prestito abitativo mirato per capitale di maternità non solo per l'acquisto di alloggi finiti, ma anche allo scopo di acquisire un appartamento con partecipazione alla costruzione in comune. La FIU può accettare di trasferire denaro per la costruzione di una casa o la sua ricostruzione. Le pratiche burocratiche in questo caso sono possibili solo dopo che il bambino ha raggiunto i 3 anni di età e la procedura di approvazione e trasferimento di denaro richiederà più tempo. È necessario convincere il PF che i fondi verranno utilizzati per lo scopo previsto e che la casa sarà confortevole per far vivere i bambini.
Lo Stato controlla l'uso del certificato di famiglia. Puoi monitorare i movimenti di denaro solo se vengono trasferiti. Non fare affidamento sulla possibilità di incassare i certificati: tali azioni non sono legali. La decisione di trasferire i fondi è presa dalla FIU ed è essa stessa coinvolta nel loro trasferimento. Quindi lo stato cerca di proteggere i titolari di certificati dalla spesa avventata delle finanze destinate al loro bambino. Alcune IFM a Mosca si offrono di incassare il capitale di maternità, ma tali servizi sono illegali.
Emettono un prestito con l'uso previsto del capitale madre in Sberbank. Secondo i termini del contratto di prestito di un istituto finanziario, i fondi possono essere inviati per effettuare l'intero importo o parte del pagamento iniziale. I giovani genitori possono richiedere un prestito mirato per il capitale di maternità nell'ambito di due programmi:
Sberbank fornisce prestiti ipotecari con l'uso mirato del capitale madre a persone occupate e solvibili. È consentito attirare 3 co-mutuatari, mentre il secondo coniuge agisce sempre come co-mutuatario. I contratti di prestito sono redatti:
Sberbank concede un mutuo ipotecario assicurando l'alloggio e dando in pegno a una banca. Quando si acquista un appartamento da uno sviluppatore e si richiede un mutuo per 7 anni, il prestito viene effettuato con un compenso parziale da parte del venditore degli interessi sul prestito. Il mutuatario riceve un privilegio del 7,5%. Il tasso di interesse di base viene ridotto dello 0,1% al momento della registrazione elettronica di una transazione e aumentato dell'1% al rifiuto dell'assicurazione personale, dello 0,5% per i clienti che non hanno un conto con Sberbank per i pagamenti. Le condizioni per erogare mutui con capitale madre sono riportate nella tabella:
| Condizioni di prestito | Acquisto di alloggi già pronti | Comprare un appartamento da uno sviluppatore |
| Importo dell'acconto | ||
| Ammontare del credito | Da 300.000 rubli all'85% del valore stimato delle abitazioni | Da 300.000 rubli all'85% del prezzo contrattuale dell'appartamento |
| Durata del prestito (anni) | ||
| Tasso di interesse base | ||
| Altre condizioni | Gli immobili sono emessi per tutti i membri della famiglia | Registrazione obbligatoria di un appartamento per bambini |
Quando richiedi un mutuo presso la Rosselkhozbank, puoi utilizzare il capitale di tua madre per saldare il debito sul prestito. Il trasferimento dei fondi deve essere effettuato entro 3 mesi dalla data di sottoscrizione del contratto di mutuo. Il vantaggio per i mutuatari è che i titolari di certificati hanno l'opportunità di non versare un acconto se la dimensione del capitale di capitale supera il 10% del costo degli alloggi finiti acquistati o il 20% del costo degli alloggi in costruzione. Mutui per l'acquisto di:
Quando si emettono prestiti, non viene addebitata alcuna commissione, ma sono richieste un'assicurazione e un pegno dell'alloggio acquistato. Il tasso di interesse è ridotto dello 0,25%:
Le condizioni per l'emissione di prestiti presso la Banca agricola russa sono riportate nella tabella:
| Condizioni di prestito | Abitare nel mercato primario | Appartamento in nuova costruzione |
| Ammontare del credito | ||
| Durata del prestito (anni) | ||
| Tasso d'interesse | ||
| Importo dell'acconto | ||
| Termini aggiuntivi | Viene emessa la quota di proprietà del figlio |
I cittadini occupati o coloro che guidano un lotto sussidiario personale possono richiedere un mutuo presso la Rosselkhozbank se hanno voci nel libro della famiglia da almeno 12 mesi. Puoi ottenere un prestito mirato:
Le banche concedono prestiti a cittadini solvibili. Le persone con una buona storia creditizia e uno stipendio elevato possono ottenere un prestito mirato per il capitale di maternità. È necessario che le rate mensili del mutuo non superino il 50% del reddito del mutuatario. Puoi aumentare le possibilità di approvazione di un prestito mirato attirando co-mutuatari e fornendo certificati del loro reddito.
Puoi ridurre le tue spese se utilizzi il programma statale per i prestiti alle giovani famiglie. Fornisce assistenza finanziaria per l'acquisto di alloggi per i coniugi, ciascuno dei quali ha meno di 35 anni. Nell'ambito di tali programmi, oltre all'utilizzo del capitale di maternità, è possibile ricevere denaro dal bilancio statale per un acconto, il rimborso parziale di un debito o per ridurre gli interessi ipotecari.
La procedura per ottenere un prestito con destinazione d'uso di capitale madre è lunga e prevede i seguenti passaggi:
Per l'esame della domanda alla Cassa pensione è necessario presentare i seguenti documenti:
Dopo che la domanda è stata approvata dalla FIU e una banca è stata selezionata per il prestito, viene presentata una domanda per un mutuo e un pacchetto di documenti a un istituto finanziario:
Dopo l'approvazione del prestito target, il mutuatario presenta alla banca i seguenti documenti:
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Dal 2007 in Russia è operativo un sistema di sostegno, pensato per le famiglie con 2 o più figli. L'obiettivo principale del capitale di maternità familiare è quello di migliorare la vita dei suoi proprietari. I fondi possono essere spesi per migliorare le condizioni abitative, pagare l'istruzione dei figli o formare una pensione per madri.
Il programma funziona da 10 anni, ma ancora molti non capiscono del tutto i principi del suo utilizzo. Ora puoi ottenere un prestito per il capitale di maternità. Le recensioni indicano che se conosci tutte le sottigliezze di questa procedura, non sorgeranno difficoltà. I prestiti sono erogati per la costruzione o ricostruzione di strutture residenziali, nonché per il loro acquisto. Ora c'è l'opportunità di ottenere un mutuo a un tasso di interesse favorevole.
Molti fanno un prestito per il capitale di maternità in contanti. Si tratta di una transazione finanziaria in cui la banca fornisce importi specifici alla famiglia. Il capitale di maternità viene utilizzato per estinguere un prestito o chiudere un debito.
Il trasferimento di fondi dall'istituto finanziario al beneficiario è controllato dalla Cassa pensione. Approva anche le domande. Se il fondo ha consentito di trasferire fondi per pagare il prestito, è necessario scegliere la banca appropriata e completare la transazione.
Il programma statale per ottenere il capitale di maternità è stato adottato per aiutare le famiglie in cui è nato un secondo figlio. Lo stato fornisce un elenco di indicazioni per riceverlo. È importante emettere un prestito mirato, che implica indicare nel contratto di prestito la direzione stessa dell'utilizzo dei fondi. Le segnalazioni devono essere presentate alle autorità previdenziali.
Si può ottenere un prestito per migliorare le condizioni abitative. Puoi usarlo su:
Per legge è consentito pagare con denaro del capitale di maternità di un mutuo emesso prima della nascita di un secondo figlio. E non importa a chi è stato concesso il prestito: la madre o il padre. Non ci sono restrizioni governative su questo problema.
La cassa pensione controlla il rispetto delle norme di legge, secondo le quali è possibile emettere un prestito per il capitale di maternità. Le recensioni confermano la necessità di un accordo legittimo, poiché le violazioni in questo settore sono severamente punite. I prestiti sono emessi dopo l'approvazione della domanda da parte della Cassa pensione. Solo allora la transazione sarà considerata legale.
Il rifiuto di pagare i fondi può essere dovuto ai seguenti motivi:
Il prestito deve essere utilizzato rigorosamente per lo scopo previsto. E questo è confermato da documenti ufficiali.
Sebbene sia necessaria la conferma della Cassa pensione, le banche continuano a presentare le proprie condizioni. Solo se vengono rispettati, puoi ottenere un prestito per il capitale di maternità. Le recensioni confermano che non funzionerà per ottenere un prestito nei seguenti casi:
Il fondo pensione valuta la domanda per 2-3 mesi. Se costruisci alloggi da solo, devi presentare i documenti prima dell'inizio della stagione di costruzione. La procedura per ottenere fondi è piuttosto complicata, ma ai clienti vengono forniti termini di pagamento lunghi e tariffe basse. Alcune banche offrono condizioni speciali e programmi preferenziali per famiglie numerose. Hanno l'opportunità di ottenere un mutuo redditizio.
Un prestito è la ricevuta di denaro che deve essere rimborsato con gli interessi. I prestiti sono forniti solo dalle banche, mentre i prestiti sono emessi da istituzioni finanziarie, individui e lo stato. Questa è la differenza tra i servizi. A quali condizioni viene erogato un prestito per il capitale di maternità? Le recensioni indicano che è necessario spendere soldi per aumentare i metri quadrati di abitazioni o un oggetto acquistato.
L'elaborazione del prestito potrebbe essere precedente e, con la nascita di un secondo figlio, il debito dovrebbe essere pagato con l'aiuto del capitale di maternità. Se la casa è costruita in modo indipendente o ricostruita, sarà possibile ricevere i fondi necessari nel PF 3 anni dopo la nascita di 2 bambini. Un prestito mirato per il capitale di maternità viene emesso sulla base delle norme del codice civile della Federazione Russa. Il certificato consente di pagare l'importo principale e gli interessi. La procedura si svolge in modo non monetario: il Fondo Pensione trasferisce i fondi all'ente che eroga il prestito.
Per legge si può richiedere un mutuo abitativo per il capitale di maternità dopo che il secondo figlio ha compiuto 3 anni. Ma in questo caso, c'è una via d'uscita quando puoi utilizzare i fondi dopo aver ricevuto il certificato. Se i soldi verranno spesi per l'acquisto di alloggi, è meglio scegliere il prestito ipotecario.
Come già accennato, circa due anni fa è stata adottata una proposta di legge, secondo la quale era possibile utilizzare i capitali di maternità su un mutuo già emesso, nonché trasferire la prima rata dopo la nascita di un secondo figlio. Se depositi questi fondi, riduce il tempo per estinguere il debito. Questa opportunità semplifica la vita alle famiglie il cui problema abitativo non è stato risolto.
Il capitale di maternità ti consente di chiudere la parte principale del debito e degli interessi. Se c'è un ritardo, sanzioni, multe, dovranno essere pagati da soli. Dai fondi previsti dalla legge, puoi pagare sia l'intero mutuo abitativo per il capitale di maternità, sia parte di esso. Puoi lasciare un certo importo, poiché viene indicizzato ogni anno.
Prestito mirato capitale di maternità per la ricostruzione di una casa già di proprietà. Ma è necessario organizzare correttamente questi lavori. Quando vengono eseguiti, devono essere documentati. I lavori di ristrutturazione comportano un aumento della superficie abitabile dell'immobile.
Si scopre che i fondi non possono essere spesi per sostituire finestre, impianti idraulici, pavimenti, carta da parati. Il finanziamento può essere utilizzato dopo che il bambino ha compiuto 2 anni. Ma il lavoro potrebbe essere completato prima. È necessario coordinare le azioni con la FIU e documentare tutte le spese e ricevere un risarcimento dal 3° compleanno del bambino.
Prima di stipulare un mutuo per la casa, è necessario familiarizzare con le restrizioni. Quando si fa domanda, è necessario soddisfare diversi requisiti del PF:
Viene emesso un prestito per il capitale di maternità a Sberbank. Questa procedura ha le seguenti caratteristiche:
Tali prestiti sono offerti anche in altre banche. Le condizioni in ciascuna istituzione possono variare leggermente, ma in generale la procedura è simile. Se i clienti soddisfano tutti i requisiti, vengono approvati per i prestiti.
Per richiedere un prestito per il capitale di maternità - presso Sberbank o un'altra istituzione - è necessario raccogliere alcuni documenti. Il loro elenco include:
Prendendo un prestito urgente per il capitale di maternità, una giovane famiglia acquisisce un alloggio confortevole. Prima di fare domanda, è necessario familiarizzare con i termini del prestito, in modo che in futuro non ci siano difficoltà. Si consiglia di considerare i programmi di più banchi, quindi scegliere quello più adatto.
Prima di trasferire i fondi del certificato, devi decidere per quale area sono necessari i soldi. Dopotutto, oltre a migliorare le condizioni abitative, il programma è destinato ad altri scopi. Tieni presente che l'importo aumenta ogni anno. Questi soldi sono un ottimo investimento per il futuro.
Come ottenere un prestito mirato per il capitale di maternità senza aspettare 3 anni? Come ottenere un prestito con capitale mat nel 2018? È legale ottenere un prestito in contanti contro il patrimonio familiare?
Diamo il benvenuto ai nostri lettori sul portale HiterBober.ru! Dmitry Shaposhnikov è con te!
L'argomento della prossima pubblicazione è un prestito di denaro per il capitale di maternità. L'articolo sarà utile alle mamme, ai familiari ea tutti coloro che desiderano migliorare la propria alfabetizzazione finanziaria.
Quindi andiamo!
Le opzioni per utilizzare i fondi del capitale di maternità (MC) per le esigenze specifiche della famiglia sono piuttosto numerose. Lo stato consente di spendere fondi per migliorare le condizioni abitative, investirli nell'istruzione e trasferirli sul conto di una pensione futura.
Qui considereremo tutte le opzioni per i prestiti per il capitale di maternità, che vengono forniti ai cittadini dalle istituzioni finanziarie.
Un prestito capitale di maternità è un tipo di prestito che una banca (o altro istituto finanziario) emette al proprietario di un certificato di capitale di maternità. I fondi del capitale madre vengono utilizzati per effettuare un acconto su un prestito o rimborsarne la parte principale.
La Cassa pensione è impegnata nel trasferimento di fondi: è questa organizzazione che decide tutte le domande sull'uso del capitale familiare. Se la FIU rilascia l'approvazione per un prestito, il problema è risolto a metà: il proprietario del certificato può cercare in sicurezza una banca per concludere un'operazione di prestito.
Fino a quando l'operazione non sarà approvata dalla Cassa pensione, non sarà considerata legale. Non è possibile utilizzare strumenti per aggirare questa struttura. È quasi impossibile: dopotutto, il denaro è archiviato nel PFR in conti pubblici ed è possibile ritirarlo da lì solo con il permesso dell'organizzazione stessa.
Ciascuna di tali transazioni coinvolge 3 parti:
L'ultima parola spetta sempre ai dipendenti della Fondazione. Questa struttura può rifiutarsi di pagare il prestito al richiedente e alla società di credito per vari motivi: esecuzione errata della domanda, errori nei documenti, natura inappropriata del prestito.
Lo scopo del prestito è determinante. L'emissione di fondi pubblici viene effettuata principalmente per l'acquisizione, la ricostruzione e la costruzione di alloggi. Potrebbero essere necessari 2-3 mesi prima che la Cassa pensione prenda la decisione di trasferire fondi a una banca.
Non è facile per molte famiglie prendere una decisione positiva sull'emissione di un prestito, poiché non solo il PFR, ma anche le stesse banche pongono determinati requisiti per i mutuatari: la presenza di un reddito stabile, uno stipendio ufficiale e una storia creditizia impeccabile .
Ma quando viene raggiunto un accordo, il proprietario del certificato riceve numerosi vantaggi sotto forma di un lungo periodo di rimborso del prestito e un basso tasso di interesse. Alcune banche hanno programmi speciali che supportano le famiglie numerose ed emettono mutui e altri prestiti per la casa a condizioni favorevoli.
Ultime notizie sul capitale di maternità:
Il presidente Putin ha proposto al governo di estendere il programma di capitale di maternità fino al 2022. Inoltre, ha avviato pagamenti mensili dal capitale di maternità alle famiglie bisognose fino a quando il bambino non raggiunge l'età di 1,5 anni.
Tra le altre novità c'è la possibilità di pagare con fondi pubblici i servizi di supervisione e cura negli istituti prescolari per bambini di età inferiore ai 3 anni.
Video su questo argomento:
2. È possibile ottenere urgentemente un prestito per capitale mat senza aspettare 3 anni?
Per legge, i fondi MK possono essere utilizzati solo dopo che il bambino ha raggiunto i 3 anni di età. Ma non tutti i genitori sono consapevoli che esiste un'eccezione a questa regola.
È del tutto possibile utilizzare il capitale di maternità prima di raggiungere l'età di tre anni, nel caso in cui si parli di mutui o prestiti per l'acquisto (costruzione) di alloggi.
A questo proposito, un mutuo ha un innegabile vantaggio rispetto ad altre tipologie di prestito. Dal 2015 è consentito non solo rimborsare un mutuo precedentemente contratto, ma anche dare un primo contributo al capitale della madre, senza attendere i tre anni del bambino.
Esempio
La famiglia ha un debito ipotecario da 15 anni. 5 anni dopo l'inizio dei pagamenti, hanno un secondo figlio. I genitori possono, subito dopo aver registrato il capitale di maternità, avviarlo per rimborsare questo mutuo ipotecario.
Con il rimborso anticipato dei prestiti per la casa con l'aiuto di sussidi statali, le famiglie si liberano prima dei debiti e si trasferiscono più velocemente in nuovi appartamenti e case. Questa pratica di rimborso dei prestiti è particolarmente rilevante per le famiglie con problemi abitativi.
Si prega di notare che solo il capitale e gli interessi su di esso possono essere rimborsati con il capitale di capitale.
È severamente vietato pagare multe per ritardo e interessi con capitale di maternità.
Inoltre, non è necessario utilizzare l'intero importo del capitale mat per estinguere il debito.- puoi lasciare una parte per il futuro, soprattutto gli assegni familiari sono soggetti ad indicizzazione annuale.
3. Per quali scopi posso prendere un prestito contro il capitale familiare - opzioni per migliorare le condizioni abitative
Le banche e le altre istituzioni finanziarie erogano prestiti mirati per il capitale familiare solo se utilizzati per migliorare le condizioni abitative.
Alcune disposizioni generali sui prestiti in conto maternità:
- prendere un prestito per l'acquisto di immobili comporta l'iscrizione di un appartamento nella proprietà comune dei genitori e di tutti i figli;
- è disponibile il pagamento di un prestito per l'acquisto o la costruzione, preso prima della nascita del secondo figlio;
- dal 2015 è vietato rimborsare i debiti alle organizzazioni di microfinanza, indipendentemente dalla finalità del prestito;
- puoi prendere in prestito la madre, il padre del bambino, nonché il suo genitore adottivo ufficiale.
I titolari di certificati hanno accesso a programmi di prestito unici ed esclusivi offerti da specifiche banche russe. Tuttavia, in ogni caso, la questione dell'emissione di un prestito viene decisa su base individuale.
Di seguito sono elencate tutte le opzioni per i prestiti garantiti da capitale di maternità. La scelta dell'uno o dell'altro metodo dipende dagli obiettivi e dalle capacità della famiglia.
Prestito per acquistare o costruire una casa
Alcune banche concedono prestiti o mutui per l'acquisto di una casa, una dacia, un cottage. Fondamentalmente, tali servizi sono necessari ai residenti delle aree rurali o ai cittadini che vogliono vivere nella propria casa.
Tutti i dettagli su questo tipo di prestito sono descritti in una pubblicazione separata - "".
In questo materiale considereremo tutti i tipi di prestito come parte di una panoramica generale.
Esistono 2 tipi di mutuo per la casa:
- versando un acconto per la casa dal capitale della madre;
- rimborso del capitale su un prestito.
Entrambe le opzioni prevedono l'utilizzo totale o parziale dei fondi forniti dal certificato statale.
Si può imparare un prestito per costruire una casa, tuttavia, in questo caso, ottenere il permesso dal fondo pensione richiederà più tempo e forza morale da parte dei titolari del certificato.
I rappresentanti della FIU devono assicurarsi che le future abitazioni soddisfino tutti i requisiti di convenienza e affidabilità e che il prestito emesso dalla banca vada specificamente alle esigenze di costruzione.
Prestito per l'acquisto di un appartamento
Secondo la Cassa pensione, questo è il tipo più comune di prestito di denaro familiare. La maggior parte delle grandi banche russe è disposta a lavorare con il capitale di maternità quando si tratta di acquistare una casa principale.
I mutuatari hanno il diritto di effettuare un contributo in conto capitale sotto forma di acconto o di utilizzarlo come mezzo per ridurre il tasso di interesse e rimborsare il debito principale.
I requisiti per i mutuatari in diverse banche differiscono per l'insieme di documenti, tipi di assicurazione e termini del prestito. Il proprietario del certificato ha il diritto di scegliere l'opzione più vantaggiosa per se stesso e utilizzare il sostegno statale per migliorare significativamente le condizioni abitative.
Materiale più dettagliato su questo argomento è nell'articolo "".
Oltre all'acquisto e alla costruzione, le famiglie hanno il diritto legale di utilizzare i fondi di maternità per altre esigenze abitative.
In particolare su:
- ricostruzione abitativa;
- recupero;
- ampliamento dell'area di una casa privata.
Allo stesso tempo, la corretta esecuzione di questa procedura è di fondamentale importanza: tutti i lavori relativi alla ricostruzione devono essere documentati e confermati.
Sfumatura importante
Non sarà possibile effettuare una revisione importante con l'aiuto di fondi pubblici (sostituire l'impianto idraulico, incollare nuovamente la carta da parati e rifinire la facciata). La legge non prevede lo stanziamento di capitale madre per queste esigenze.
Si tratta solo di ricostruzione degli alloggi - realizzazione di lavori di costruzione volti a migliorare radicalmente gli attuali indicatori tecnici degli alloggi e ad aumentare l'efficienza dei locali.
In altre parole, con l'aiuto di un prestito per capitale madre, è possibile modificare le dimensioni della stanza, aumentare la superficie utilizzabile, costruire ampliamenti e aggiunte, realizzare un ulteriore piano in una casa privata, convertire la mansarda in mansarda , eccetera.
È possibile lanciare fondi di capitale familiare per tale lavoro solo dopo il terzo compleanno del bambino. In linea di principio, la ricostruzione può essere completata prima di tale data e dopo tre anni può essere richiesto un risarcimento, ma in questo caso tale decisione deve essere concordata preventivamente con la FIU e tutti i lavori devono essere documentati.
4. Qual è la procedura per ottenere un prestito per il capitale di maternità
Per eseguire con successo la procedura di prestito, è necessario agire in stretta conformità con le regole esistenti per l'elaborazione di tali transazioni finanziarie.
Sia i dipendenti PFR che i dipendenti di banca sono molto attenti ai documenti e alla procedura per condurre le transazioni con il capitale familiare, quindi i genitori dovrebbero affrontare la questione dell'ottenimento di un prestito nel modo più responsabile possibile.
Passaggio 1. Raccolta ed esecuzione dei documenti nella Cassa pensione
La prima cosa da fare è richiedere alla Cassa pensione l'autorizzazione a prendere in prestito. È questa organizzazione che prende la decisione finale, quindi, prima di negoziare con la banca, devono essere risolte tutte le questioni relative al PFR.
L'elenco standard dei documenti si presenta così:
- il certificato per la capitale madre stessa;
- documenti comprovanti l'identità del proprietario;
- una copia del contratto di mutuo, se si tratta della restituzione di un mutuo in essere o di un mutuo ipotecario;
- certificati di nascita (adozione) di tutti i figli della famiglia;
- domanda per l'utilizzo di MK per un prestito.
Le stesse carte (più il conto economico) serviranno per redigere un contratto bancario, quindi è meglio farne più copie alla volta.
Sul sito di HeatherBober c'è un articolo a parte su come, secondo tutte le regole.
Passaggio 2. Selezione di un istituto finanziario
Durante la crisi, alcune organizzazioni bancarie hanno sospeso l'erogazione di prestiti per capitale madre, ma i maggiori partecipanti al settore finanziario nazionale continuano a concedere prestiti a famiglie con 2 o più figli.
Le banche offrono dozzine di diversi prodotti finanziari legati all'utilizzo del capitale di maternità. Il compito del titolare del certificato è scegliere l'opzione di prestito più redditizia per se stesso.
Programmi interessanti sono offerti da: Sberbank, VTB 24, Bank of Moscow, Unicredit, DeltaCredit e alcuni altri.
La tabella seguente mostra i programmi favorevoli delle banche nazionali ei tassi di interesse su di esse
Passaggio 3. Redigere un accordo con la banca
È importante per la banca che il mutuatario abbia un reddito stabile, un lavoro ufficiale permanente e una storia creditizia pulita. Se il reddito del titolare del certificato sembra insufficiente ai dipendenti della banca, questi possono insistere sulla partecipazione all'operazione di un co-mutuatario - un secondo genitore o un parente diretto con un reddito elevato.
Tutte le fonti di reddito devono essere documentate: dovresti occuparti dei certificati di lavoro dell'ufficio contabilità e di altri documenti che confermano in anticipo la tua solvibilità finanziaria.
Quando si redige un contratto, prestare attenzione al tasso di interesse mensile e alla durata totale dei pagamenti del mutuo.
Passaggio 4. Contratta l'assicurazione
In quasi tutte le banche, un prerequisito è l'assicurazione sui prestiti. Per alcune istituzioni è sufficiente l'assicurazione in caso di perdita del posto di lavoro (la principale fonte di reddito).
Altre organizzazioni insistono sull'assicurazione sulla vita per il proprietario del certificato e sull'assicurazione sulla proprietà in caso di danni, disastri naturali e altre situazioni di forza maggiore.
Passaggio 5. Adempimento delle condizioni di credito
Detrazioni stabili e rispetto dei termini del prestito sono la chiave per un atteggiamento leale nei confronti del cliente dei dipendenti della banca. Cerca di evitare ritardi, in quanto ciò è punibile con sanzioni sotto forma di sanzioni e multe.
Gli esperti consigliano di non utilizzare tutto il capitale di maternità in una sola volta quando si rimborsa un prestito, ma di lasciarne circa un terzo nel caso in cui i pagamenti siano sospesi per qualche motivo.
5. FAQ - risposte alle domande frequenti
E ora le risposte alle domande più frequenti dei titolari di certificati.
È possibile ottenere un prestito in contanti con capitale mat?
Purtroppo, denaro contante e capitale di maternità sono concetti incompatibili. I genitori hanno accesso solo ai pagamenti una tantum che lo stato ha fornito ai titolari di certificati nel 2015 e nel 2016 (20 mila rubli e 25 sotto forma di rimborso).
Banche, società private o imprenditori privati che promettono di aiutarti a prelevare il capitale di tua madre per una commissione non rientrano nell'ambito della legge russa. In altre parole, questi sono truffatori che vogliono impossessarsi dei tuoi beni.
Posso ottenere un prestito personale?
In alcune regioni (ad esempio in Mordovia o nella regione di Ivanovo) tali prestiti sono possibili, ma nella maggior parte della Federazione Russa non vengono emessi prestiti bancari per le esigenze dei consumatori.
Tuttavia, il programma di capitale madre è in costante sviluppo. È possibile che in futuro sarà possibile utilizzare i soldi della famiglia per acquistare mobili, elettrodomestici ed elettronica.
Cosa c'è di meglio: un prestito (credito) o un mutuo?
La risposta a questa domanda dipende dall'importo che il mutuatario richiede. Se stiamo parlando di un importo superiore a 500.000 rubli, i prestiti ipotecari sono più appropriati dei prestiti ordinari.
Anche l'importo della rata mensile è importante. Non deve superare il 30% del reddito totale del mutuatario. La durata del prestito è solitamente limitata a 1-5 anni, un mutuo può essere preso per 15-30 anni.
Altra sfumatura: un mutuo ipotecario è accompagnato da un gravame sulla proprietà. Ciò significa che ci sono una serie di restrizioni sull'uso degli immobili fino al completo pagamento del mutuo.
La violazione dei punti stabiliti comporta sanzioni da parte dell'istituto di credito fino alla risoluzione del contratto e l'obbligo di rimborsare anticipatamente il prestito.
Quanto al pagamento in eccesso dei prestiti, vista la lunga scadenza del debito, i mutui sono meno redditizi. Se si effettua un prestito, si paga in eccesso un massimo del 50%, per i mutui ipotecari questa cifra può essere del 100% e persino del 200%.
In quali istituti finanziari può essere eseguita una transazione?
Decine di banche russe lavorano con capitale di maternità. Tutti offrono, se possibile, prodotti unici che sono vantaggiosi per le famiglie giovani o numerose.
Le transazioni vengono eseguite direttamente in questi istituti finanziari con la partecipazione della Cassa pensione. Entrambe le strutture (la banca e la FIU) vigilano sulla purezza giuridica dell'operazione.
È vero che alle IFM è vietato emettere prestiti in capitale di maternità?
Verità. La legge che vieta a tali società di lavorare con il capitale familiare è stata firmata personalmente dal Presidente della Federazione Russa. La necessità di un tale passo è causata dagli abusi da parte delle IFM associati ai tentativi illegali di incassare il capitale di maternità.
