В Сбербанке, и неважно это кредит без обеспечения или кредит под поручительство физических лиц, вам необходимо предоставить пакет документов, на основе которого кредитная комиссия будет решать, давать вам деньги или нет.
Предлагаем рассмотреть подробнее, какие документы нужны для получения потребительского кредита в сбербанке физическому лицу.
1) Анкета-Заявление - это первое, что требуется заполнить для получения кредита. Анкету можно скачать на официальном сайте Сбербанка - ссылка или получить в любом отделении банка. В анкете указывается информация о доходах, родных, наличии имущества и т.д. Советуем заполнять анкету аккуратно, со всей серьёзностью, так как на основании предоставленных данных будет выносится решение о том, дадут вам кредит или нет.
2) Паспорт гражданина РФ, конечно же оригинал, с отметкой о регистрации в регионе действия банка. Если регистрация временная, нужно предоставить документы, подтверждающие её наличие.
3) Документы, подтверждающие трудовую деятельность и наличие постоянного дохода, на чём стоит остановится подробно.
Если вы являетесь наёмным сотрудником, нужно предоставить заверенную работодателем выписку из трудовой книжки, копию трудовой книжки или справку со сведениями о занимаемой должности и сроке службы. Подтверждением дохода может стать справка по форме 2-НДФЛ за последние 6 месяцев работы или справка по образцу государственного учреждения.
Внимание! Если вы являетесь сотрудником Сбербанка, справка о доходах не нужна. Если вы получаете заработную плату через Сбербанк, справка о доходах также не требуется.
Если источником вашего дохода является пенсия, то необходима справка о размере ежемесячного пожизненного содержания из отделения Пенсионного фонда РФ или другого государственного органа, выплачивающего пенсию.
Если вы ведёте предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, то есть являетесь индивидуальным предпринимателем, потребуется предоставить налоговую декларацию за последний налоговый период.
Иными источниками дохода могут выступить доходы по договорам сдачи аренды нежилого помещения, принадлежащего заёмщику на праве собственности, вознаграждения от использования интеллектуальной собственности, вознаграждения по договорам гражданско-правового характера и т.д.
В качестве источников дохода при получении потребительского кредита не учитываются стипендии, страховые выплаты, доходы от инвестирования в ценные бумаги, алименты, доходы от сделок купли-продажи валюты, вознаграждения донорам и т.д.
Внимание! Заёмщики в возрасте от 18 до 20 лет должны предоставлять свидетельство о рождении вместе с вышеперечисленными документами. В случае, если фамилия в свидетельстве о рождении не совпадает с текущей, нужно предъявить документы, подтверждающие это (свидетельство об усыновлении, свидетельство о заключении или расторжении брака).
Как вы видите, документов для получения потребительского кредита в Сбербанке собирать много не нужно. Это значительно упрощает процесс получения денежных средств.
В зависимости от кредитной программы могут быть небольшие изменения в перечне документов, необходимых банку. Об этом можно узнать из условий кредитования по конкретному предложению банка.
Если Вам нужен кредит, на авто, покупку жилья, или на покупку чего-либо для дома: мебели, техники – обратитесь за помощью в «Сбербанк» .
За долгие годы работы, этот банк заслужил уважение многих кредитополучателей. Доступные условия получения, не высокие процентные ставки, возможность выбора и другие сопутствующие моменты, не отберут у Вас много времени при получении кредита.
Банк выдаёт кредиты на любые цели, есть возможность оформления кредита всего за 3 дня (ранее — 11), при помощи технологии «Кредитная фабрика».
Эта технология обеспечивает клиентов быстрым принятием решения по запросам на получение кредитов, за исключением . В банке действует гибкая система индивидуальных процентных ставок, которая зависит от взаимоотношений клиента с банком. Сбербанк – работает на Вас.
Ниже описаны некоторые кредитные предложения банка.
Это , на приобретение жилого, или ещё строящегося жилья. Для его получения необходимы документы:
На приобретение автомобиля. Документы:
При подтверждении доходов нужно предоставить:
Документы:
Документы:
Более подробно о перечне предъявляемых документов, Вы можете узнать на сайте банка, обратившись за консультацией онлайн, по телефонам, указанным на сайте, или лично. Услуги Сбербанка всегда открыты для клиентов!
Сам клиент Сбербанка может оценить вероятность одобрения заявки на кредит, если обратится к перечню обязательных требований к клиенту и списку документов, необходимых для оформления кредита. Вы хотите взять в Сбербанк кредит наличными: какие документы нужны для участия в каждой из его программ, в чем отличие кредитных продуктов и какой из них выгоднее?
Для программы кредитования «Без обеспечения» заемщик должен предоставить в банк четыре документа:
- заполненную заявку на кредит (можно заполнить в отделении банка, скачать себе на компьютер и внести туда данные дома или );
- общегражданский российский паспорт;
- документ, подтверждающий трудовую занятость. Для работников по найму им является копия трудовой книжки, которая заверена работодателем меньше 30 дней назад. Для заверения необходимо указать количество страниц в книжке, проставить на каждой странице книжки «копия верна», поставить подпись уполномоченного лица с ее расшифровкой и печать. Для тех, кто устроен по совместительству, потребуется трудовой договор или трудовое соглашение. Для частных предпринимателей это свидетельство о госрегистрации ИП (показать) и его копия, заверенная у нотариуса.
- документ, подтверждающий уровень дохода. Для работников по найму, Это может быть справка по форме 2-НДФЛ, по форме банка или на бланке работодателя (для тех организаций, в которых по объективным причинам справка на бланке 2-НДФЛ выдана быть не может. Для ИП и собственников бизнеса этим документом может быть декларация за последний налоговый период - для большинства предпринимателей это 1 календарный год. Пенсионеры могут предоставить справку из Пенсионного фонда, в которой будет указан размер пенсии за последний месяц.
Какие документы для предоставления в Сбербанк на кредиты наличными нужны тем клиентам, которые имеют недвижимость и сдают ее в аренду:
- право собственности на жилье/нежилую недвижимость, оформленное не менее 24 месяцев назад;
- договор о сдаче в аренду недвижимости на срок в 12 месяцев или более.
В банке действуют три базовые программы, в которых могут участвовать любые клиенты, отвечающие базовым требованиям.
«Кредит без обеспечения»
Позволяет взять сумму от 15 тысяч до полутора миллионов рублей на срок в 3-60 месяцев. Ставка по кредиту самая высокая из всех кредитных продуктов Сбербанка: 15,5-25% годовых. Требования к заемщику наиболее строгие, и это прежде всего касается его возраста: стать клиентом может россиянин в возрасте 21-65 лет, прописанный (постоянная или временная регистрация) в регионе, где есть офис банка. Обязательно быть трудоустроенным не меньше года на текущем месте работы.
«Кредит под поручительство»
Поручители являются гарантом платежеспособности заемщика, поэтому требования к последнему более лояльные: возраст может составлять 18-75 лет, трудовой стаж от 6 месяцев, регистрация - в любом российском регионе.
Поручителями могут выступать 1 или 2 физических лица, соответствующие требованиям банка (и в первую очередь требованиям к платежеспособности - аналогичны тем, что предъявляются к заемщику).
Если клиент может выполнить все эти условия, он получит возможность взять от 15 тысяч до 3 миллионов рублей под ставку в 15,%-25% (в среднем ставка на 1-2% ниже,чем для кредита без обеспечения).
Кредит под залог недвижимости
Оформив имеющуюся в собственности недвижимость под залог банку, можно взять до 10 миллионов рублей под ставку в 13,5-14% в год. Срок такого кредита - 1-7 лет. О том, какие документы на недвижимость понадобится предоставить для этой программе, можно прочитать в специальном документе, размещенном на сайте банка.
Сравнить кредиты наличными Сбербанка и ВТБ24 и выбрать лучший просто: читайте статью - и оценивайте программы банков.
Процедура оформления кредита в Сбербанке РФ предполагает предоставление определенного пакета документов. Чем проще условия, чем меньше документов должен предоставить заемщик – тем больше плата за выданную сумму. Таким образом банк пытается снизить свои риски.
Сбербанк предлагает широкую линейку займов на выгодных для кредитополучателя условиях, поэтому предоставление распространенного варианта «по двум документам» практикуется только в индивидуальном порядке.*
Документы для кредита в Сбербанке на любые цели в обязательном порядке включают:
*Привилегии имеют клиенты, которым в течение последних трех месяцев поступает доход (заработная плата, пенсия) на счет или пластиковую карту, выданную Сбербанком. Им не надо подтверждать доход и трудовую деятельность. Данные участников зарплатного проекта банк может легко проверить.
Для займа без обеспечения вышеперечисленных документов достаточно. Оформление кредита под поручительство позволяет воспользоваться большей суммой денежных средств по сниженной ставке . Но необходимо предоставить такой же пакет документов от поручителей.
Внушительной суммой сроком до 7 лет можно воспользоваться под залог недвижимости. Банк принимает любой ценный объект, который принадлежит кредитополучателю на праве собственности (дом/квартира/дача/автомобиль). Не позже 4-х месяцев после утвердительного ответа необходимо предоставить:
Кроме этого необходим ряд дополнительных бумаг.
Это самый сложный вид займа с множеством нюансов. Чтобы получить в "Сбербанке кредит, какие документы" необходимо предоставить, лучше уточнить у консультанта.
Стандартный перечень для оформления ипотеки на приобретение готового и строящегося жилья включает:
Для ипотеки по программе «Молодая семья» дополнительно требуются свидетельства о браке и рождении детей. Если в расчет берется платежеспособность родителей, необходимо подтвердить родственные связи. Это могут быть свидетельства о рождении, браке, перемене имени (включает собственное имя, отчество, фамилию), установлении отцовства.
По программе «Ипотека плюс материнский капитал» требуется Государственный сертификат и справка из Пенсионного Фонда об остатке средств (можно предоставить через 4 месяца после принятия решения). Последний документ для банка действителен в течение 30 дней.
При военной ипотеке дополнительно предоставляется Свидетельство о праве на получение целевого жилищного займа, военный билет.
Обеспечением по займу является залог приобретаемого автомобиля, который должен
быть застрахован.
В дополнение к обязательному перечню предусмотрены:
На эти цели можно "получить кредит в Сбербанке" без подтверждения доходов. Но клиент должен располагать суммой, которая покроет 30% стоимости приобретаемого авто.
Образовательный кредит предоставляется для обучения на дневной, вечерней и заочной форме. Но взять ссуду на учебу можно только, если ваш вуз – аккредитованное государством учебное заведение. Обязательными документами для обращения в банк являются:
Несовершеннолетние учащиеся могут выступать только в роли созаемщика. Это же условие касается и молодых людей старше 18 лет, которые не получают постоянный доход. Обязательными условиями являются поручительство. Пакет документов значительно расширяется.
Для клиентов, которые получали заработную плату (пенсию) на счет или пластиковую карту Сбербанка в течение 4-х месяцев за последние полгода, вышеуказанные документы не нужны.
Если в залог будет передано имущество, в банк предоставляется договор страхования.
Образовательный кредит выдается частями. На получение каждой суммы в банк предоставляется справка, подтверждающая, что учащийся (студент) не отчислен.
Оформляя кредит в Сбербанке, необходимо предоставить стандартный список документов. На сбор подобного пакета у вас может уйти немало времени, но, если вам необходимы деньги, это того стоит.
Сначала рассмотрим потребительский кредит. Потреб кредит – это заем на срочно необходимые вам нужды. Вы сможете приобрести технику, съездить на отдых, сделать ремонт в квартире или обратиться за платной медицинской помощью.
Виды потребительского кредитования физ лиц в Сбербанке:
| Наименование кредита | Сумма кредита | % ставка в рублях | Срок кредита |
| Потребительский кредит без обеспечения | До 1 500 000 р. | от 14,9% | до 5 лет |
| Потребительский кредит под поручительство физических лиц | до 3 000 000 р. | от 13,9% | до 5 лет |
| Потребительский кредит военнослужащим – участникам НИС | до 1 000 000 р. | до 5 лет |
Обращаясь в отделение банка, вы должны сначала заполнить анкету. Она может быть либо напечатанной на компьютере, либо сделанной в рукописном виде. В ней необходимо указать все сведения о себе и о займе, который вы желаете получить. Обязательно возьмите с собой паспорт. В нем должна быть указана постоянная регистрация. Если вы не можете взять с собой данный документ, обратитесь в ближайший паспортный стол за бумагой, подтверждающей временную регистрацию.
Для потребительского кредита можно не указывать поручителя. Но, если вам нет еще 21 года, обязательно подтверждение родственных связей. Необходимо предъявить свидетельство о рождении/усыновлении и копия паспорта одного из родителей. Желательно приходить в отделение банка вместе с ними, чтобы они смогли поставить свою подпись. Если вы поменяли свою фамилию, также предоставьте этому подтверждение.
Также на сайте Сбербанка можно увидеть информацию, что для получения потреб кредита возраст не должен превышать 65 лет. Естественно что такой вид кредитования возможен для граждан РФ.
Не забудьте справку о том, что вы работаете. То есть, подтвердите банку свою финансовую стабильность, чтобы кредитный комитет мог удостовериться в надежности Вас как клиента. Попросите у своего начальника специальную справку. Она заполняется на . В ней указывается место работы заемщика, название учреждения, должность работника и финансовые выплаты за последние полгода.
Также можете взять с собой копию трудовой книжки или выписку из нее. Так вы еще больше подтвердите свою платежеспособность. Если вы работаете без трудовой книжки, обязательно возьмите справку от владельца организации и копию трудового договора или контракта.
Бывает так, что вам необходимо несколько кредитов, и вы исправно по ним платите. Это могут быть обычные банки, а могут быть и с грабительскими процентами. Если вы решите объединить все кредиты в один – заем для рефинансирования предназначен именно для Вас. Вы сможете за раз погасить до 5 кредитов, которые открыты в других банках и в Сбербанке, в частности. Вам могут выдать до 1000000 рублей для жителей России, кроме Челябинска и области. Тут сумма увеличивается еще на 500000 рублей. Погашать их можно от 3 месяцев до 5 лет. А валютой выступят рубли. Ставка процентов составляет 13,9 в год.
Для сравнения: Ставка в некоторых МФО может достигать 150 – 1000% годовых.
Для того, чтобы оформить такой кредит необходим небольшой пакет документов. Вам можно не предоставлять справку о доходах или трудовую книгу.
В отличие от потребительского кредита, заем на автомобиль или ипотека на квартиру выдается только с указанием поручителя. Это человек, который достиг 21 года. У него должна быть постоянная или временная регистрация, работа и стабильное финансовое положение.
Ипотека – это один из сложнейших видов сделок. Регулируется он Федеральным законом “Об ипотеке (залоге недвижимости)” от 16.07.1998 N 102-ФЗ и изменениях к нему.
Ипотека – это залог недвижимости для обеспечения обязательств перед кредитором. При ипотечном кредитовании заемщик получает кредит на покупку недвижимости или другие цели. Его обязательством перед кредитором является погашение кредита, а обеспечивает исполнение этого обязательства залог недвижимости.
Итак если Вы решили приобрести жилое помещение, квартиру, гараж или машино-место, и кредитором выбрали Сбербанк, изучите все тонкости данных сделок. Оцените свои возможности по возврату средств банку, заранее подумайте, сможете ли Вы собрать весь необходимый перечень документов.
Основные ипотечные продукты Сбербанка:
Для приобретения жилья в ипотеку сбербанк обычно досконально изучает данный объект недвижимости в правовом смысле слова.
Т.е банк может попросить потенциального заемщика предоставить свидетельство о праве на недвижимость, обязательно свидетельство на землю. Если недвижимость была узаконена по решению суда, необходимо будет предоставить данное решение суда. Также могут попросить предоставить выписку из ЕГРП. ЕГРП может показать есть ли на данный объект другие правопритязания и обременение. Также необходимо будет подтвердить нет ли на данном объекте долгов по налогам.
Фактическое состояние объекта недвижимости также является очень важным при решении выдачи ипотечного кредита. Залог должен быть ликвидным, т.е. в случае не выплаты долга заемщиком, банк выставит объект на торги. Поэтому если, к примеру, квартира расположена в хорошем районе, с дорогим ремонтом, продать ее не составит труда.
Стоит учесь, чем больше сумма первоначального взноса тем меньше риска получить отказ в ипотеке. Если квартира к примеру стоит 5 млн.р., а вам не достает всего лишь 500.000р. риск отказа будет минимальным. Банк может на многие детали закрыть глаза,и процентная ставка может быть немного уменьшена.
Одной статьей это не напишешь.
Получить кредит под действующий бизнес – это тоже искусство.
Если вы решили брать кредит под бизнес , пакет предоставляемых документов обсуждается отдельно.
Списки документов для получения кредита, возобновляемых и невозобновляемых кредитных линий весьма большие. Более того, после того как Вы начнете приносить документы по списку, список может расти и расти.
Одно из главных требований для кредита под бизнес – это возраст вашей деятельности. Срок не может быть меньше полугода. Оборот компании должен быть прозрачным. Т.е. если вы ведете бизнес не показывая доходы компании на кредит можете не рассчитывать. Сбербанк это не благотворительная организация. Поэтому решения об одобрении и отказе принимаются по внутренним инструкциям. 100% гарантий одобрения кредита быть не может. Бизнес есть бизнес. Для “гарантированного” получения кредита под бизнес обычно привлекают специалистов. Это фирмы профессионально занимающиеся аудитом компании-претендента. Они изучают финансовые характеристики предприятия, помогают в сборе всех необходимых документов и всего прочего. Срок сбора документов и рассмотрения кредита может затянуться на пол-года. Банки обычно начинают затягивать процесс выдачи кредита для того, чтобы закончился очередной срок бухгалтерской отчетности. Вас могут попросить предоставить актуальный бухгалтерский квартальный баланс с отметкой с налоговой инспекции. Если вам нужны деньги на бизнес ооооочень срочно – для банка это очень подозрительно.
Образец списка документов для кредита на пополнение оборотных средств:
- Свидетельство об регистрации ЮЛ;
- Свид-во о постановке на налоговый учет;
- Учредительный договор;
- Устав и изменения к уставу;
- Договора аренды торгового помещения или свид-во о праве собственности на иное недвижимое имущество;
- Товары в обороте (не скоропортящиеся) – договора с контрагентами, накладные на товар;
- Сбербанк приложение №5 справка для оформления кредита (форма сведений о руководителях) – Скачать
- Форма №6 Анкета заемщика Юридических лиц (ЮЛ) –
- Бухгалтерский баланс за предыдущий год (годовой) с отметкой налоговой;
- Справка об открытых счетах (с налоговой, с банка);
- Штатное расписание (количество работающих на предприятии);
- Лицензии (в случае лицензируемой деятельности)
- Если кредит большой – по уставу это может быть расценено как крупная сделка ООО, требующая одобрения ее участников;
- Если кредит обеспечивается залогом недвижимости то все правоустанавливающие док-ты.
- Если владелец недвижимости иное лицо – обязательно согласие супруга на залог недвижимости;
- Если будут поручители (документы от них);
Обращаясь за кредитом в Сбербанк, будьте готовы предоставить целый пакет документов. Из них общие бумаги для любого займа:
Остальные документы при надобности обсуждаются с заемщиком уже в отделении банка. Они зависят от типа кредита и от его суммы. Если вы собрались брать кредит на рефинансирование займов, взятых в других финансовых организациях, пакет документов уменьшается до паспорта. Но, обязательным условием является исправная ежемесячная плата по этим кредитам, вне зависимости от суммы и других обстоятельств.
Если Вы сомневаетесь устанавливать или нет программу Сбербанк Онлайн на телефон почитайте статью: .
