На сегодняшний день буквально каждый второй житель планеты сталкивался с кредитованием. И к сожалению, очень часто бывает так: во время выплаты кредита у людей могут возникнуть различного рода обстоятельства, по причине которых погашение долга становится очень сложным. В результате чего заёмщик «обрастает» всевозможными штрафами и задолженностями. Когда суммы выплат становятся неподъемными, должник может попросить кредитора, чтобы была проведена реструктуризация займа.
Каждый банк, несомненно, готов к таким ситуациям. Если клиент успел хорошо себя зарекомендовать, то банк может пойти навстречу заёмщику и помочь с выплатой долга. Для этого разработаны специальные программы. Одной из них является реструктуризация задолженности по кредиту.
Когда выплата по кредиту становится для заемщика непосильной, можно просить банк о реструктуризации долга
Как уже говорилось выше, если клиент зарекомендовал себя порядочным человеком и вовремя предупредил банк о возникших трудностях, из-за которых он не сможет своевременно вносить оплату в установленной сумме, у него есть альтернатива: рефинансирование или реструктуризация кредита. Что это такое? Чтобы выяснить разницу и детали, давайте разберем более подробно эти термины.
Реструктуризация долга – это своеобразный спасательный круг для клиента. Банк идет на уступки и может либо снизить процент по кредиту, либо просто уменьшить размер ежемесячного взноса до приемлемой для заемщика суммы.
Как правило, такая мера реализуется, когда у должника отсутствует возможность выплачивать деньги из-за ситуации, от него не зависящей: по состоянию здоровья, из-за потери трудоустройства и других подобных уважительных причин. Кроме того, следует знать, что реструктуризация не предусматривает заключение нового договора или внесения каких-либо изменений в него.
Реструктуризация долга — это уменьшение ежемесячного платежа при увеличении срока выплат
Рефинансирование же подразумевает погашения кредита посредством оформления нового. Разница в том, что второй кредит оформляется с более выгодными условиями для клиента с учетом его финансового положения. Получить его можно в любом банке – как в своем, так и в любом другом. Основная проблема в фактическом остатке долга, который непременно придется погашать.
По мнению большинства людей, реструктуризация – это наиболее лояльный способ, который может предложить банк. Но его нужно «заслужить». Поэтому всегда старайтесь вовремя вносить платежи и в любой ситуации контактировать с банком. Ведь любая негативная отметка в вашей истории займов может стать причиной отказа кредитора.
Поскольку мы кратко прояснили определения, попробуем узнать механизмы проведения этой процедуры. Итак, как сделать реструктуризацию кредита? Самое важное здесь – это оповещение банка о ваших экономических затруднениях. Безусловно, скрываться от заимодателя в надежде на то, что о вас забудут – абсолютно нерационально и глупо. Практика показывает, что списания долга не будет, но проблем у вас значительно прибавится.
Уведомить заимодателя о просьбе реструктуризировать кредит лучше письмом
В банке работают тоже люди, поэтому раз уж у вас возникли трудности с погашением кредита – немедленно идите в офис кредитора или отправляйте извещение письмом, где обязательно должно присутствовать подробное описание сложившейся ситуации. Причем специалисты настаивают именно на письменном уведомлении. Если обстоятельства сложились неблагоприятно не по вине заемщика, например, вы лишились работы (по причинам, от вас независящим) или же получили производственную травму – будьте уверены, что заимодатель готов войти в положение и найти компромисс. Правда, в случае когда кредитор не хочет помогать вам, смело можно добиваться реструктуризации через суд.
Для этого процесса, конечно, вам необходимо будет представить все документы, подтверждающие вашу непричастность к сложившейся ситуации (ксерокопия трудовой книги, справки из учреждения здравоохранения и т. п.). В случае, когда объективные доказательства скажут о вашей неспособности как-либо повлиять на сложившуюся ситуацию, решение суда будет в вашу пользу.
В любом случае чем раньше вы оповестите банк о ваших проблемах – тем проще будет потом найти выход. Ведь что такое реструктуризация долга? Это, в первую очередь, доверие банка, которое можно получить, создав себе хорошую репутацию. И помните, что кредитору выгодно полное погашение кредита еще больше, чем вам. Помимо этого, ему еще и важно не потерять клиента. Поэтому не стоит бояться и тянуть время.
Реструктуризация в целом довольно выгодна для банка, поэтому они, как правило, идут навстречу просьбам заемщика
Чаще всего, в процессе реструктуризации, банк увеличивает срок выплаты кредита и уменьшает этим же сумму ежемесячных платежей, то есть, происходит пролонгация долга. Также возможно назначение банком определенного периода, когда заёмщик может не платить ежемесячные взносы. Причем на это время вносить нужно только процентную ставку. Оба эти варианта выгодны и клиенту, и банку. Если же вам не удалось добиться реструктуризации, тогда заимодатель предложит вам рефинансирование, в процессе которого вы заключаете новый договор и соглашаетесь на новые условия . Но какие бы способы решения проблемы заимодатель ни предлагал, будь то реструктуризация займа или его рефинансирование, они в первую очередь выгодны банку, а потом уже клиенту.
Помимо разрешения банка, нужно еще собрать определенное количество бумаг. Но какие документы нужны для реструктуризации кредита? Для начала, нужно предоставить все подтверждения того, что на этом этапе вы испытываете материальные проблемы и не можете погашать кредит на прежних условиях . Если вас уволили с работы – нужно принести трудовую книжку с соответствующими записями или медицинскую карточку с выписками врача.
Чтобы гарантировано получить положительный ответ, следует предъявить кредитору все документы, подтверждающие вашу неспособность погашать долг на прежних условиях
В случае когда вами была получена травма (это не касается увечий, нанесенных в состоянии алкогольного или наркотического опьянения) – выписки из истории болезни и другие сопутствующие справки. Обычно банк сам предоставляет список необходимых документов: это может быть ксерокопия вашего паспорта и различные справки из кредитных учреждений, которые демонстрируют вашу кредитную историю.
Как вы понимаете, заимодатель никогда не будет делать что-то в убыток себе. Соглашаясь на реструктуризацию, учитыайте, что хоть сумма взносов и уменьшится, но общие проценты при этом гораздо повысятся. В случае с рефинансированием, за счет выплаты второго кредита вы переплатите вдвое больше, чем собирались.
Например, если изначально ваш кредит составлял 100 тысяч рублей на два года, то во время рефинансирования увеличится как процент, так и срок выплаты, поэтому и заплатите вы в итоге не 100 тысяч, а уже 190. Согласитесь – перспектива не очень радужная. Однако часто для заемщика нет выбора.
Анализируя все то, что было сказано выше, помните, рефинансирование и реструктуризация кредита – это не панацея, а новая кредитная кабала, выпутаться из которой будет очень сложно. Банки всегда предлагают те условия, которые сначала выгодны им самим. Поэтому перед тем как брать кредит и указывать сумму ежемесячного платежа, хорошенько обдумайте условия займа и просчитайте все допустимые варианты развития событий, чтобы в будущем не попасть в кредитную кабалу на долгие годы . Ведь зная, что такое реструктуризация долга по кредиту и какие последствия она может иметь, следует хорошо обдумать необходимость займа в целом. Исходя из этого, поразмыслите, действительно ли вам нужен кредит. Когда без ссуды не обойтись, оцените, какую сумму вы сможете регулярно выплачивать. Причем не стоит переоценивать свои возможности. Оптимальный размер взноса составит до тридцати процентов вашего дохода.
Специалисты советуют хорошо подумать еще перед оформлением займа, чтобы не брать на себя обязательства, которые вы не сможете выполнить
Поскольку теперь вы знаете, что такое реструктуризация кредита физическому лицу, для кого она выгодна, какие последствия имеет для заёмщика и как вообще нужно правильно поступить в случае возникновения проблем с кредитом, надеемся, эти сведения помогут вам в тяжелых жизненных ситуациях избежать совершения ошибок. Помните, что все долги рано или поздно придется вернуть. Поэтому всегда трезво оценивайте ситуацию и старайтесь избегать необдуманных решений.
Реструктуризация кредита – процедура, которую банк может применить к заемщику по его просьбе, для пересмотра условий выплаты кредита. Такая процедура может понадобиться в тех ситуациях, когда у заемщика сильно изменились условия жизни и выплачивать кредит на предыдущих условиях он не может по объективным причинам. Именно поэтому, прежде чем решиться взять взаймы у банка, важно поинтересоваться, предусмотрены ли в особых случаях варианты изменения условий кредитования и можно ли будет воспользоваться реструктуризацией долга?
Основными условиями выдачи банком кредитных средств являются:
1. Сумма кредита и сроки его выплаты.
2. Полная стоимость кредита.
3. Сумма ежемесячного платежа по кредиту.
4. Установленная процентная ставка по кредитному договору.
5. Ответственность обеих сторон: банка и заемщика.
Условия договора могут быть изменены в таких ситуациях: по судебному решению или по согласию сторон.
В первом случае банк будет руководствоваться решением суда.
Во втором — условия будут оговариваться и заключается дополнительное соглашение к ранее заключенному кредитному договору.
Существенные изменения в условиях кредитного договора называют реструктуризацией.
Программа реструктуризации является универсальной, и может быть применена после того, как заемщик допускает просрочки по договору или имеет пропущенные платежи. Если заемщик имеет штрафную задолженность — это также может быть причиной пересмотра условий договора. Банкам всегда выгоднее пересмотреть условия кредитования, нежели разбираться в суде, тратя на это время и средства. Кроме того, такие разбирательства попадают в отчетность банка со статусом «проблемный кредит» или «невозврат», что существенно снижает рейтинг финансовой организации.
Изменение условий договора возможно в таких ситуациях:
Если человек попадает в такую ситуацию, в результате которой у него не остается возможности выплачивать кредит на прежних условиях, перед ним возникает задача, как поступить дальше?
В случае проблем со здоровьем или временными трудностями с работой, в результате которых он не может выплачивать всю сумму, заемщик может воспользоваться кредитными каникулами или другими выгодными условиями.
Также банк может предложить провести рефинансирование (подразумевает частичное либо полное погашение задолженности с помощью получения нового кредита). Сама процедура рефинансирования предусматривает взятие нового кредита на более выгодных условиях (предоставляется более дешевый кредит). Например, если раньше заемщику предлагали кредит по ставке в 25%, то в результате программы рефинансирования, заемщик получает кредит под 17% годовых.
Рефинансирование кредита можно получить в другом банке. Не в том, где выдавался первый кредит.
Рефинансирование основывается на следующих моментах:
— старый кредит закрывается новыми средствами;
— заемщик не может получить новые кредитные средства, так как ими погашается старый кредит;
— кредит будет выдан на новых условиях (более выгодных).
Для того чтобы воспользоваться услугой рефинансирования обращаться в другой банк не обязательно, большинство банков предлагают воспользоваться такой услугой прямо у них (для этого разработаны специальные программы). Единственной проблемой, которая может возникнуть – рефинансирование предоставляется не во всех случаях.
Если выяснять, какая из данных услуг будет более выгодной – однозначного ответа нет, так как необходимо сравнивать конкретные условия одного предложения и другого. Принципиальное отличие реструктуризации от рефинансирования лишь в том, что реструктуризация делается в рамках одного банка, тогда как рефинансировать старый кредит вы можете получив новый в другом банке.
В основном заемщики выбирают реструктуризацию, ведь это более удобный и легкий способ снизить ежемесячную сумму обязательного платежа. Часть банков сама предлагает своим клиентам воспользоваться более выгодными условиями кредитования, так как это выгодных ход для обеих сторон. Если же клиент желает воспользоваться процедурой рефинансирования в рамках одного банка, банки зачастую отказывают.
Причинами отказа в рефинансировании кредита в рамках одного банка могут быть как экономические (банку попросту не выгодно полное досрочное погашение одного кредита и выдача другого по сниженной ставке), так и технические причины (рефинансирование — это стандартный банковский продукт, который проходит стандартную процедуру проверки заемщика. И если тот уже имеет просроченную задолженность в одном банке, маловероятно что ему там же одобрят новый кредит для рефинансирования старого).
Выбрав реструктуризацию, заемщику придется продлевать сроки сотрудничества с банком, а значит, выплаты в пользу банковского учреждения увеличиваются. В сумму рефинансирования с большой вероятностью будут включены: сумма задолженности, штрафы, банковские комиссии. По решению суда эти суммы могут быть в разы меньше.
Получается, что лучше подобрать оптимальную программу реструктуризации кредита в рамках одного банка, либо рефинансирование с помощью кредита в другом. Причем при втором варианте необходимо с первым банком снижать размер штрафов и пеней за просрочку, попросту торгуясь с их представителями. Это нужно для того, чтобы в этих штрафов не было в итоговой сумме, необходимой для единовременного погашения кредита.
Стоит отметить, что свои преимущества и недостатки будет иметь каждая из программ, поэтому окончательный выбор будет зависеть только от заемщика.
Клиент получив согласие от банка на изменение договора на более выгодные условия дальнейшего погашения кредита может:
— сэкономить собственные средства;
— поддерживать имидж надежного заемщика перед банком;
— не допустить появление неоплаченных штрафных санкций;
— не допустить возникновение судебных разбирательств со стороны банка;
— избежать взысканий задолженности в принудительной форме;
— избавиться от неплатежеспособности, так как банк уменьшает суммы плановых ежемесячных выплат, и клиент может погасить кредит по новым более выгодным условиям.
Для проведения данной процедуры клиенту необходимо предоставить:
— трудовую книжку, где будет отмечено, что он уволен после получения кредита;
— паспорт;
— заявление — анкета;
— соглашение со стороны супруга о внесении изменений в условия договора;
— справка от органов службы занятости о том, что человек состоит на учете, и сумму пособия, которую он получает;
— справка с места работы по форме 2 – НДФЛ за последние полгода.
Возраст заемщика, который может воспользоваться данной процедурой не должен превышать 70 лет.
При рассмотрении документов, кредитная организация будет уделять особое внимание причине, по которой заемщику понадобилось изменить условия кредитования. Так как именно от изменений в договоре будет зависеть, сможет заемщик далее систематически выплачивать кредит или нет.
Также для реструктуризации долга потребуются:
— дата и номер кредитного соглашения;
— подробно описать причины, по которым заемщик не может платить кредит дальше по старому графику;
— размер полученного кредитного лимита;
— даты первой просрочки и последнего платежа;
— дату и способ внесения первых средств по задолженности;
— размер остаточного взноса, сумма погашенной кредитной задолженности;
— посильный размер ежемесячного взноса на период подачи данного заявления.
Важные моменты при оформлении документации:
1. При оформлении любого заявления подавать его необходимо только в письменном виде.
2. Не зависимо от того какой вы получили ответ (подтверждение или отказ) оно должно быть официально заверено.
3. Если банк не предоставляет образец для написания заявления, оно может быть написано в произвольной форме, но обязательно с указанием основных данных.
4. Соглашение между банком и заемщиком обязательно должно содержать схему реструктуризации, сумму процедуры, данные сторон, дату заключения сделки.
Важным моментом при реструктуризации кредита является так называемый «платеж лояльности» . Это сумма, которую необходимо внести заемщику непосредственно перед подписанием договора о реструктуризации. Как правило данный платеж не меньше половины суммы ежемесячного платежа по выданному ранее кредиту. Необходимо будет согласовать с представителем банка, чтобы «платеж лояльности» пошел в счет погашения «тела кредита», а не начисленных штрафов и пеней за просрочку. Чтобы он не ушел «в зрительный зал», а пошел на снижение долговой нагрузки.
Реструктуризация – хороший вариант выхода из трудной экономической ситуации для заемщика, который по ряду уважительных причин не может погасить задолженность на прежних условиях кредитования.
Уважаемые читатели! Если у Вас остались вопросы или есть комментарии по теме статьи — пожалуйста, оставляйте их ниже.
Новые экономические реалии все сильнее оказывают свое влияние на жизнь простых россиян. Из-за кризиса многие клиенты банков на данный момент не в состоянии выполнять свои обязательства по кредитам. Поэтому процедура реструктуризации кредитов с каждым днем становится все более популярной. Однако, добиться проведения такой процедуры не так уж просто. Довольно часто многие финансовые учреждения отказывают в реструктуризации, не учитывая то, что эта процедура выгодна не только для заемщика, но и для банка. Именно поэтому стоит четко представлять реструктуризация кредитов: что это такое?
По сути, реструктуризация это специальная процедура которая помогает сделать условия погашения кредита более выгодными. Вся эта процедура создана для того чтобы клиенту банка было проще вернуть кредит. Реструктуризации подлежат все типы кредитов. В ходе таких изменений могут быть откорректированы такие параметры, как:
Отдельно стоит отметить, что проведение такой процедуры, не обязанность, а возможность финансового учреждения. Для банка такая процедура тоже несет определенную выгоду, ведь риск возникновения просрочек по кредитам снижается.
Если вам удастся убедить банк в необходимости проведения такой процедуры, то она может быть проведена при помощи следующих схем:
В особых случаях финансовое учреждение может предоставить
для заемщика – кредитные каникулы. Предоставление таких каникул дает должнику
возможность временно выплачивать средства и гасить при этом только процентную
ставку. Как правило, каникулы оформляются на срок до 1 года. При таком
изменении условий, финансовое учреждение получает доход, а заемщик время для
нормализации положения, но стоит обязательно учесть, что в таком случае
переплата увеличивается.
Изменение валюты чаще всего используется при возникновении определенных проблем с погашением валютных кредитов. Как правило, оно подразумевает пересчет суммы долга и процентов, которые на нее начисляются, в рублевом эквиваленте.
Еще одна довольно интересная форма – . Она подразумевает собой заключение нового договора, в котором прописаны более мягкие условия. Это позволяет максимально безболезненно погасить старые обязательства.
Появление такой процедуры для заемщиков во многом произошло благодаря требованию Центрального Банка России. Выступая в роли надзорного органа он, он требует от других кредитных организаций создавать так называемый резерв под обесценивание ссуды.
Размер такого фонда находится в пределах от 50 до 100% от объема задолженности. Создается резерв вне зависимости от типа просроченного займа из прибыли организации. Именно поэтому большинство организаций на данный момент весьма сильно заинтересованы в том, чтобы просроченных кредитов не возникало.
Кредитное учреждение может предоставить такую услугу далеко не всем. В первую очередь при определении лиц, которые могут прибегнуть к ней, учитывается их материальное положение и возможности для погашения. Чаще всего банки предоставляют подобную услугу тем заемщикам, которые:
Таким образом, к этой категории заемщиков можно отнести:
При обращении в банк должник должен продемонстрировать свою заинтересованность в погашении долга. Поэтому лучше всего предоставить для ознакомления свои варианты выхода из положения. В том случае, если кредитная организация не увидит заинтересованности в погашении долга, то в реструктуризации может быть отказано.
В первую очередь для того чтобы продемонстрировать свою несостоятельность платить по счетам необходимо предоставить доказательства. Поэтому при оформлении заявления необходимо четко указать, какие именно факторы повлияли на платежеспособность.
Также к заявлению прикладываются те документы, которые подтверждают изменение уровня доходов. К ним относятся:
Предоставление такого рода документов поможет убедить коммерческий банк или Сбербанк в том, что вы серьезно настроены на погашение кредита и осознаете всю ответственность за взятые на себя обязательства.
Отвечая на вопрос о том реструктуризация кредитов: что это такое, следует сказать что это особая процедура предусматривающая пересмотр условий на которых выдан кредит. Весь процесс пересмотра занимает довольно большое количество времени, поэтому начать подготовку необходимо заранее.
Для того чтобы добиться смягчения выплат необходимо обратиться в банк с соответствующим письменным заявлением.
Письменное обращение рассматривается в течение нескольких дней. Ответ на обращение также оформляется официальным документом.
Если должник получил согласие на проведение процедуры, то он
совместно с менеджером выбирает наиболее оптимальный способ проведения
реструктуризации. Это один из главных моментов, ведь именно он определяет все
особенности снижения нагрузки. Как правило, в каждом кредитном учреждении
предусмотрены свои типовые схемы снижения финансовой нагрузки, но в отдельных
случаях учреждение может отойти от стандартной схемы и разработать
индивидуальные условия, которые бы удовлетворили обе стороны.
После определения схемы, заемщик должен подготовить необходимые документы. В первую очередь эти документы должны обосновывать невозможность производить выплаты по кредиту.
Следующий этап - это проведение учреждением рассмотрения заявления на специальном собрании кредитного комитета. Если запрос удовлетворен, то с должником заключают дополнительное соглашение, в котором прописывают все изменившиеся параметры. Чаще всего за проведение такой процедуры, заемщик должен дополнительно оплатить комиссию.
После этого процесс считается завершенным, и все старые условия становятся недействительными. Должник обязуется производить погашение в соответствии с новыми условиями. По сути, эта процедура позволяет предупредить .
Довольно большое количество людей при возникновении финансовых сложностей задаются вопросом о том, выгодно ли реструктуризировать свой долг перед банком. Однозначного ответа на этот вопрос нет.
Выгода от проведения подобной процедуры напрямую зависит от особенностей возникшей ситуации. С одной стороны, изменение условий помогает снизить уровень финансовой нагрузки или улучшить условия благодаря переводу кредита в национальную валюту. С другой стороны при оформлении реструктуризации переплата по кредиту, как правило, возрастает. То есть на тело кредита будет начисляться большее количество процентов, а при переводе займа в другую валюту процентная ставка, скорее всего, будет увеличена.
Таким образом, выгода от этой процедуры неоднозначная.
Однако стоит обязательно учитывать, что к такой процедуре лучше всего прибегать
в крайних случаях.
Подводя черту можно сказать, что процедура реструктуризации долга по кредиту – настоящее спасение для людей, оказавшихся в сложной финансовой ситуации. Изменение условий кредитного договора позволяет снизить уровень давления на заемщика и предотвратить появление задолженностей. Но стоит обязательно учитывать, что предоставление такой услуги это право, а не обязанность банка, поэтому прибегать к ней стоит только в крайнем случае.
К оформлению кредита добросовестный заемщик подходит всегда ответственно. Он не только тщательно выбирает банк, анализирует условия кредитования в разных банках, но также внимательно знакомится со своими обязательствами и просчитывает финансовые возможности по погашению долга. К сожалению, не только от заемщика зависит выполнение кредитных обязательств. Такие существенные факторы, как непредвиденное снижение дохода из-за потери работы, временная нетрудоспособность и дорогостоящее лечение, пополнение семьи и т.д., могут существенно повлиять на платежеспособность заемщика. Уменьшение ежемесячных платежей по кредиту может решить проблему. Для этого необходимо обратиться в банк с заявлением о проведении реструктуризации кредита.
Реструктуризация долга по кредиту – это процедура, предусматривающая изменение банком условий кредитования и порядка погашения задолженности по выданному кредиту.
Реструктуризация кредита может заключаться в изменении размера процентной ставки в сторону уменьшения, графика внесения платежей по датам и сроков погашения кредита и, соответственно, снижения суммы ежемесячных платежей.
Не рекомендуется обманывать банк мнимыми финансовыми затруднениями. Следует учитывать, что в процедуре будет отказано клиентам, имеющим нарушения графика внесения платежей по данному кредиту. Данная услуга банком предоставляется только добросовестным заемщикам с безупречной кредитной историей и при наличии в будущем реальной возможности у заемщика улучшения финансового положения.
Реструктуризация долга по кредиту фактически увеличивает сроки погашения кредитных обязательств. Как правило, добросовестные заемщики заинтересованы в досрочном погашении долга, что может существенно снизить размер сопутствующих расходов – оплату услуг по обслуживанию ссудного счета, общую сумму начислений по процентам за пользование ссудой и т.д.
Условия предоставления данной финансовой услуги сотрудниками банка подбираются индивидуально для каждого заемщика. Банк идет навстречу клиенту-должнику, поскольку заинтересован в возврате долга.
Реструктуризация кредита не только позволяет произвести уменьшение ежемесячных платежей по погашению задолженности, но и позволяет сохранить заемщику безупречную кредитную историю.
Реструктуризация кредита представляет собой специальную процедуру, которая предполагает, что банк в соответствии с заявлением заемщика изменяет основные условия кредитного договора, составленного ранее. Каждый человек, у которого имеется займ в кредитном учреждении, должен знать, что такое реструктуризация кредита, как ею можно воспользоваться, какие возможности она предлагает и когда она предлагается. Чаще всего необходимость в проведении реструктуризации возникает тогда, когда человек теряет свой постоянный и высокий заработок, за счет чего не может как и раньше справляться с ежемесячными платежами по кредиту. В этом случае должна быть снижена кредитная нагрузка на него для чего и применяется реструктуризация.
Если заемщик может доказать банку, что у него действительно сложилась сложная финансовая ситуация, то кредитное учреждение может предложить следующие формы реструктуризации:
Многие банки стремятся идти навстречу людям, которые хотят ответственно подходить к уплате кредита, а также стараются всеми силами не допустить просрочки. Однако даже в этом случае реструктуризация назначается только при наличии определенных причин и доказательств.
Как сделать реструктуризацию кредита? Для этого должны быть соблюдены следующие условия:
Сама процедура может производиться по инициативе как самого заемщика, так и банка. Дело в том, что менеджер банка может увидеть, что изменились платежи по валютному кредиту в связи с ростом курса валюты, поэтому может сам позвонить клиенту и предложить ему реструктуризацию, которая позволит снизить кредитную нагрузку. Также может сам заемщик обратиться в банк. Любая схема считается допустимой и реальной.
Заемщик для проведения процедуры должен подготовить определенный пакет документов, в состав которого должны входить:
Следует отметить, что реструктуризация является правом банка, а не его обязательством, поэтому принудить организацию к этому процессу через какие-либо государственные органы просто невозможно. Поэтому желательно стараться договориться с работниками банка. Чаще всего, если имеются доказательства плачевного финансового состояния плательщика банки сами идут навстречу, поскольку им не выгодно терять клиента, который желает, но не может уплачивать платежи по кредиту.
