Рынок вторичного жилья всегда был самым востребованным. Как оформляется ипотека в Сбербанке, условия в 2017 году, процентная ставка займов на приобретение вторичного жилья? Все это часто интересует потенциальных клиентов, желающих получить ссуду на жилье. Вторичный рынок богат на предложения и часто именно на нём удаётся найти более подходящий объект недвижимости. В связи с этим становится оправданным повышенный спрос на ипотечное кредитование в этой отрасли. Что предлагает Сбербанк на сегодня и какие требования выдвигает к недвижимости и клиентам? Об этом подробнее.

Ставка по ипотеке в Сбербанке на сегодня

Стоит отметить, что Сбербанк в августе 2017 года снизил ставки на ипотечный кредит. В среднем понижение произошло на 0,6-2% в зависимости от территории и вида продукта. Сейчас значение этого параметра установилось на отметке 7,4-10% годовых для кредитов на приобретение жилья в новостройках и от 8,9 до 10% на покупку недвижимости на вторичном рынке.

Клиенты Сбербанка задаются вопросом, возможно ли снижение ставки по ранее выданным займам? Ведь некоторые ссуды имеют процентную ставку, которая выше нормы установленной ЦБ РФ на несколько пунктов. Как утверждают представители банка, работа в этом направлении ведётся, но пока действующей программы по рефинансированию клиентов нет.

А вот предложения потенциальным клиентам не перестают радовать. Сбербанк предлагает несколько способов, как снизить ставку. Один из них – воспользоваться специальным сервисом электронной регистрации. Он позволяет отправить нужные документы, требующиеся для регистрации, в электронном виде. Подобное решение позволяет не только снизить процентную ставку, но и сэкономить личное время. Услуга предоставляется на платной основе и сейчас стоит 10 тысяч рублей.

Ещё один способ снизить ставку по ипотечному займу – предоставить полный пакет требующихся документов. Сбербанк предлагает своим клиентам оформление ипотеки без подтверждения доходов и трудоустройства. В этом случае первоначальный взнос составляет 50% от стоимости жилья, а процент по кредиту в среднем 12%. Чем больше документов будет предоставлено банку, тем ниже процент.

Кроме того, сократить показатель поможет страхование недвижимости, которую планируется приобрести, в пользу банка. В этом случае кредитная организация получает компенсацию в случае возникновения непредвиденных обстоятельств и порчи имущества.

Ипотека в Сбербанке: условия в 2017 году, процентная ставка на вторичку

В остальном условия по ипотеке на вторичное жилье не изменились.

1. Ставка по жилищной ссуде начинается от 7,4% годовых и устанавливается в индивидуальном порядке. Самые низкие проценты начисляются заёмщикам, участвующим в акции «Молодая семья». Базовая ставка по ипотечному кредиту на вторичку составляет 9%.
2. Минимальная сумма 300 тысяч, максимальная определяется в индивидуальном порядке. Она не должна превышаться 80% от оценочной стоимости квартиры или иной готовой недвижимости. Первоначальный внос, соответственно, составляет 15% от стоимости жилья.
3. В качестве обеспечения выступает приобретаемое имущество, кроме этого, можно предложить в залог банку другую квартиру, которая принадлежит заёмщику. К обязательным условиям ипотеки на вторичное жилье относится обязательное страхование залога.

Кредитный калькулятор для ипотечных займов

Все желающие оценить свои силы могут зайти на сайт банка и опробовать кредитный калькулятор, ипотека может быть рассчитана заранее с учётом всех входных условий. Несмотря на то что результаты расчёта носят ознакомительный характер и его результаты будут отличаться от указанных в договоре, этот сервис позволяет оценить свои силы и увидеть предполагаемую нагрузку на семейный бюджет.

Кроме этого, на сайте кредитной организации можно уточнить какие продукты предлагает Сбербанк по ипотеке, процентную ставку 2017, калькулятор поможет предварительно рассчитать любой продукт. Не только ипотека, но и любой другой кредит может быть обсчитан в интернет-сервисе, а полученный результат поможет заёмщику реальнее оценить возможности.

Расширенный кредитный калькулятор позволит обсчитать ипотеку в соответствии с нужными параметрами. В результате пользователь узнает предполагаемую сумму платежа, переплату по займу. Также можно рассчитать налоговый вычет, надлежащий к возврату. В дальнейшем сервис позволит выполнить перерасчёт ссуды при досрочном погашении или отследить изменения после снижения ставки.

Посетите интернет-ресурс Сбербанка и рассчитайте свою индивидуальную ипотеку. Оценив свои возможности, проще обращаться непосредственно к представителю банка. Посещение офиса для подачи заявки также не всегда требуется. Подайте заявку на ипотеку с сайта и дождитесь предварительного результата, только после этого идите в отделение.

Прогнозы экспертов оправдались: ипотечная ставка в 2017 году в Сбербанке и в других отечественных банках планомерно снижалась. В крупнейших из них она достигла летом исторического минимума докризисного 2014 г.

Время покупать!

В начале лета крупнейшим банком страны был сделан очередной ход по доступности ипотечного кредитования. Тогда новостройку можно было купить под 10,7%, а если регистрировать сделку онлайн, то и под 10%.

10 августа Сбербанк объявил о рекордном снижении ипотечной ставки в 2017 году. Купить квартиру в новостройке теперь можно по кредиту от 7,4%, в старом фонде – от 8,9%. Снижен и первоначальный взнос – до 15% от стоимости приобретаемых «квадратов».

На заметку! В первом полугодии рынок ипотеки вырос на 16%, обновив рекордные показатели докризисного 2014.

Ипотека с господдержкой – от 6,25%!

На сегодняшний день Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) запустило ряд госпрограмм, которые позволяют регионам кредитовать желающих взять деньги на жилье под 6,25%. Участниками программы уже стали Владимирская и Нижегородская области.

Самая низкая ипотечная ставка 2017 будет дополнительно введена в шести регионах. Кредит под льготные 6,25% смогут получить жители:

Татарстана;

• Подмосковья;

  Мордовии;

  Ростовской области;

  Ямало-Ненецкого АО.

«Вкусное предложение» станет возможным за счет средств региональных бюджетов, поэтому местные власти и будут определять категории граждан, для которых жилье станет еще доступнее. Счастливчиками могут стать бюджетные работники (врачи или учителя), молодые семьи и пр.

Важно! В планах - подключить к госпрограмме Карелию, Калининградскую и Воронежскую области.

К слову, отдельные регионы ищут возможности, чтобы предложить жителям максимально выгодные условия. В частности, московское правительство презентовало снижение процентов по ипотеке до 7% для переселенцев из «хрущевок» . За помощью столичные власти обратились к АИЖК, но пока им предложены только стандартные 9%.

В каком банке взять ипотеку выгоднее?

Ипотечные ставки банков для сравнения представлены в таблице, данные из которой актуальны на 10 августа 2017*

*Использована информация с официальных сайтов банков. Указана нижняя планка процентной ставки.

Хочется надеяться, что конкуренция заставит всех банкиров сделать ипотеку еще доступнее. При рекордном снижении кредитных процентов в Сбербанке, другой популярный банк пока оставляет условия кредитования не самыми привлекательными на рынке – ипотечная ставка в 2017 в ВТБ 24 составляет от 10,7%. Зато при приобретении больших квартир (от 65 «квадратов») ВТБ снижает проценты до 10, да и сумму банк дает одну из самых больших на рынке – до 60 млн.руб. с первоначальным взносом 10%.

При выборе наиболее привлекательных условий кредитования процентная ставка, несомненно, играет важную роль, однако необходимо сравнить и другие позиции – размер первоначального взноса, критерии к заемщику, количество необходимых документов и пр.

Прогнозы и реальность

В мае премьер Медведев заявил, что экономика позволяет снижать ставки по ипотечным кредитам в 2017 году до 6-7%, при этом ранее сообщалось, что правительство «сдулось» и не в состоянии поддержать 30 тысяч ипотечных заемщиков, подавших документы на реструктуризацию подобных займов.

На заметку! Главный защитник российских предпринимателей Борис Титов убежден: если государству удастся снизить ставку до 5%, то строительный рынок вырастет вдвое. В своей «Стратегии роста» российской экономики он просчитал, что подобный шаг обойдется в 150 млрд.рублей.

АИЖК прогнозирует объемы выдачи ипотеки на 1,8 трлн.руб., учитывая несколько благоприятных факторов:

замедление инфляции (4,3%);

дальнейшее снижение ключевой ставки, от которой напрямую зависит расчет процентов для выдачи банковских продуктов;

развитие механизмов рефинансирования и господдержки.

За 1 квартал, по данным АИЖК, в долг у банков взяли 324 млрд.руб., а за один только март 150 млрд.руб., что на 10% больше уровня рекордных объемов 2014 г. Но другие цифры заставляют задуматься о существовании проблемы, решить которую снижение ипотечной ставки в 2017 году ни в Сбербанке, ни у других банков не поможет.

Россияне не готовы тратить, в том числе покупать жилье в кредит. По данным Росстата, при зафиксированном повышении заработной платы в стране на 2,5%, реальные доходы граждан резко обрушились на 7,6% и стали самыми низкими за последние 5 лет.

Бальзамам за сердце становятся опросы ВЦИОМ. В них демонстрируется хоть и незначительное, но все же повышение кредитного доверия в стране:

в январе – всего 10% респондентов считали, что настало благоприятное время для кредитования;

в марте – 11%;

в апреле – 12%.

При том что подавляющее большинство (66%) россиян считают, что «сейчас не лучшее время для трат», и турфирмы, и авиасалоны, и банки сообщают о растущих показателях: и на отдых, и на новые автомобили, и на другие нужды россияне стали брать чаще и более крупные суммы. И тут уместно привести другу статистику: на конец февраля кредитная задолженность граждан перед банками выросла на зловещие 13%.

Стоит учитывать, что финансовые организации (банки и МФО) стали реже одобрять заявки на потребительские кредиты по причине растущего невозврата. Повторится ли подобная ситуация в сегменте ипотечного кредитования, станут ли россияне брать взаймы больше именно на покупку недвижимости и побьет ли ипотечная ставка рекорд лета-2017, покажет время.

Крупнейший банк России — Сбербанк — объявил 10 августа о новых условиях своих ипотечных предложений и сниженной процентной ставке по ним. Разбираемся, что изменилось и на каких условиях можно взять ипотеку в Сбербанке теперь.

Ипотека в Сбербанке: новые условия и снижение процентной ставки

Главное изменение условий ипотечных кредитов Сбербанка — это уменьшенный первоначальный взнос . Если раньше минимальная величина первоначального взноса равнялась 20 процентам, то теперь это 15% .

Что касается процентов по ипотеке, то снижение составило от 0,6% до 2%. Теперь проценты по ипотечным продуктам Сбербанка таковы:

• жильё в новостройках — 7,4-10% ,
• жильё на вторичном рынке — 8,9-10% .

Это не первое снижение ставок по ипотеке Сбербанком в текущем году. Так, в июне проценты по ипотеке были снижены, правда, не в таком объёме. Тогда снижение составило 0,2-0,75 процентов.

Тем самым, Сбербанк России делает условия по своим ипотечным кредитам более конкурентными.

Разумеется, на рынке можно найти и более “лакомые” предложения по ипотеке, однако, как правило, они поступают со стороны менее надёжных банков, а если сравнивать новые условия Сбербанка с его крупными и устойчивыми конкурентами, то обновлённая ипотека крупнейшего банка страны выглядит вполне достойно.

Об уровне заинтересованности населения в ипотечном кредитовании можно судить о состоянии экономики и уровню доходов населения. Ипотека традиционно является чуть ли не главным двигателем роста такого сектора экономики как строительная индустрия и их смежных отраслей, а значит и рынка жилья.

Со времени начала кризиса в России уже прошлое более двух лет, в которые вместились не только ухудшение экономической ситуации в стране из-за падения цен на энергоносители и международных санкций, но и падение рубля сыграло свою немаловажную роль. В результате данный инструмент, в виде займов для приобретения готового или строящегося жилья стал менее доступным для российского обывателя в последние годы.

Заметно, что медленно но уверенно банки боясь непредсказуемости, повышают ставки по ипотечным кредитам, что естественно только сокращает круг тех, кто готов брать займы под нынешние условия. Также в этот период, многие банки, кроме того что повысили ставки, они еще и увеличили минимальный первоначальный взнос, что также негативно повлияло на рынок, стало дополнительным барьером для тех, кто все таки намеревался приобрести в ипотеку собственную крышу над головой.

Чего ждать ипотечным заемщикам от 2017 года

Если верить многочисленным оптимистам, то более благоприятные условия ипотеки и стимулирование кредитования покупок недвижимости, по их мнению должны стать главной целью, а значит значительно доступнее для стандартных заемщиков.

Восстановление российской экономики и в определенной степени стабилизация финансовой и банковской системы страны, по убеждениям экспертов, позволят банкам пойти на такой шаг, как удешевление кредитных ресурсов. Главной целью для них станет - выйти на докризисный уровень, это основной ориентир, а как получится посмотрим...

Снижение уровня доходов российского населения, обесценивание национальной валюты рубля и в целом негативные ожидания, стали основными и дополняющими друг друга негативными факторами, которые и привели к резкому сокращению количества получаемых ипотечных кредитов за последние два, в принципе уже почти уже три года. сайт

Хотя стоит конечно же отметить, что у же в прошлом году рынок ипотечного кредитования начал понемногу "оживать", демонстрируя если и не рывок, то по крайней мере, устойчивые положительные тенденции роста. Одним из положительных факторов сыгравшим в прошлом году на восстановление объемов ипотечного кредитования в России, стало продление до его конца государственной программы, которая была направлена на уменьшение кредитных ставок.

При всем этом, руководитель министерства экономики не исключает возможности и дальнейшей пролонгацию этой инициативы и на этот год. В 2017 году нас ждет улучшение условий по ипотеке, ставки по ипотечному кредитованию покупок готового жилья и строящихся объектов недвижимости должны будут или остаться на нынешнем уровне, или же еще на какой-то один или даже два процента снизиться.

Глава экономического российского ведомства А. Силуанов уверен, что снижение ставок по ипотечному кредитованию должно произойти независимо от того, останется ли программа государственной поддержки приобретения объектов жилой недвижимости нашим населением.

В свою очередь внес свою позитивную лепту в радужные перспективы ипотеки в России и и. Шувалов, первый вице-премьер российского правительства, который уверен, что ставки по ипотеке в ближайшее время будут стабильно понижаться до 2018 года, пока они не выйдут на уровень 7-8 процентов годовых.

Специалисты в этом вопросе, не столь оптимистично настроены как первый вице-премьер и оценивают ситуацию не столь радужно и перспективно. Несмотря на определенный уровень оживление рынка, зафиксированный в последние месяцы, сохранить по их мнению положительную динамику роста заинтересованности в кредитовании со стороны российского населения, без существенной государственной поддержки, в этом году будет весьма непросто.

Ипотека в 2017 году - условия и ставки ипотечного кредитования

Мы подготовили условия и процентные ставки ипотеки в 2017 году от нескольких банков, чтобы можно было сделать анализ предложений ипотечного кредитования, какие на данный момент варианты предлагаются российскими финансовыми организациями, насколько они выгодны и доступны потребителю, смотрите, изучайте и сами делайте выводы.

Перспективы рынка ипотечного кредитования в 2017 году

Средняя ставка по ипотечным кредитам в прошлом году составила 13 процентов, имеются в виду рублевые займы. По прогнозам специалистов в области кредитования жилья, оживление спроса в этом году вполне возможно, но только в том случае, если ставки по ипотеке снизятся, хотя бы до уровня 10 процентов годовых. сайт

С другой стороны - готовы ли отечественные банки "уступить" и рискнуть своим благополучием, пойти на такое снижение процентных ставок по ипотечному кредитованию в условиях нестабильности и непредсказуемости, вот это и есть главный вопрос, на какой нет ответов...

Ведь уже не секрет, что никто, вплоть до высшего руководства страны не может дать не то чтобы гарантий, но даже обещаний более или менее стабильного ближайшего будущего в экономике страны и какого-то приемлемого роста уровня доходов населения, скорее наоборот, есть посылы к тому, что будет еще хуже в этих вопросах.

Снизят ли процентные ставки по ипотеке в 2017 году

Известно, что банки часто берут деньги взаймы у центрального банка России от чего напрямую зависит и их возможности по предоставлению кредитов. Так вот, в середине прошлого года Центробанк снизил учетную ставку до 10,5 процентов для российских банков заемщиков, что вселяет определенную надежду и на дальнейшее удешевление рефинансирования банков, а значит и снижение ипотечных ставок кредитов в 2017 году.

Дальнейшее снижение данного показателя во многом зависит сразу от нескольких показателей, таких, как рост уровня доходов населения, стабильности цен на энергоносители, устойчивости курса рубля, сбалансированности финансовой системы, а также от позитивной динамики развития экономической ситуации в России.

Не секрет, что российская экономика на данный момент остается крайне уязвимой от внешнего на нее влияния. Рост стоимости углеводородов, традиционных экспортных товаров - нефти и газа, может все кардинально исправить, но надежд на это крайне мало, хотя стабилизация цен на энергоносители в последнее время и сказалась на укреплении рубля, этого явно не достаточно для оживления экономики и роста доходов населения.

Динамика углеводородного мирового рынка сырья остается крайне нестабильной, он подвержен колебаниям и нет никаких гарантий его стабилизации, особенно в свете разгорающегося военного конфликта вокруг Сирии и Ирака. В результате чего, многие эксперты не исключают в ближайшее время очередного обвала котировок на эти сырьевые товары.

О чем это говорит, прежде всего о том, что в подобных нестабильных условиях и полной непредсказуемости, пойти на серьезное снижения ставок рефинансирования российских банков, главному регулятору в лице Центробанка будет довольно сложно, а значит и дальше продолжить снижение ставок вряд ли у него получится.

Мнения специалистов - перспективы ипотеки в 2017 году

Давайте посмотрим что же думают по этому поводу руководители банковского сектора о перспективах и есть ли надежда, а они говорят о том, что вряд ли стоит ожидать снижения ставок по ипотеке, сомневаются в таких перспективах и надеются в большей мере на то, чтобы они хотя бы остались на этом уровне.

Например, вице-президент известного российского банка ВТБ 24 Н. Крючкова полагает, что ситуация на рынке ипотечного кредитования останется в 2017 году останется неопределенной, на нынешний момент по ее мнению, отсутствуют какие-то обнадеживающие основания для пересмотра ипотечных ставок в сторону их снижения.

Еще один банковский представитель уверен, что само по себе снижение процентных ставок по ипотеке жилья вряд ли отразится на динамике этого рынка. Немаловажное значение по его мнению, имеет стоимость предлагаемых на рынке объектов недвижимости, которые в этом году, цены на готовое и строящееся жилье вряд ли будут снижаться, а наоборот предвидится рост, примерно на десять процентов.

Еще один фактор, какой не позволит снижать ставки по ипотеке, делать кредитование покупки жилья привлекательным, это - подорожание объектов недвижимости из-за постоянного рост цен на импортные строительные материалы. В результате чего застройщики вынуждены идти на повышение стоимости квадратного метра, перенося дополнительные затраты роста материалов на конечную стоимость жилья.

Кроме всего прочего, финансирование российским государством программы по финансированию строительства жилья, напрямую зависит от наполняемости федерального бюджета страны, его сбалансированности и устойчивости, который как хорошо известно и без того еле выдерживает ныне существующий уровень социальных расходов, особенно пенсии и выплаты бюджетникам.

Дальнейшее субсидирование ставок ипотечного кредитования по строительству жилья, скорее всего, возможно только в том случае, если мировой рынок углеводородов начнет стабильно расти, не будет никаких обвалов, а также начнет восстанавливаться наша экономика.

В противном случае, очень маловероятно, да и мало в это верится, что в нынешнем году наше правительство сможет найти финансовые ресурсы для финансирования государственной программы поддержки ипотечного кредитования российского населения. сайт

Тем не менее, как мы уже говорили выше, некоторые представители нашего правительство все же рассчитывают на постепенное снижение ставок по ипотечным кредитам покупки объектов недвижимости, даже в том случае, если по окончанию срока действия программы государственной поддержки она не будет и дальше продлена.

Что может спасти ситуацию, так это кардинальное улучшение экономической ситуации в стране считает один из руководителей хорошо известного российского банка, именно этот фактор должен стабилизировать ситуацию и постепенно привести к удешевлению заемных ресурсов, что естественным образом отразится и на оживлении спроса физическими лицами на займы по программам ипотечного кредитования.

Прогнозы экспертов по ипотеке и ставкам 2017 года

Многие эксперты ставят под сомнение, что в нынешних экономических условиях процентные ставки по ипотечному кредитованию жилья в 2017 году начнут опускаться и станут ниже нынешних средних в 12,5 - 13,0 процентов. В результате чего, влияние фактора высоких процентных ставок по ипотеке покупок жилья в 2017 году, в показателях спроса окажется вполне возможно минимальными.

При всем этом, не стоит забывать и росте цен на квадратные метры из-за роста стоимости строительных материалов, а также повышения уровня всевозможных издержек строительными компаниями на фоне снижаемого спроса. Все эти факторы в разной степени будут отпугивать потенциальных клиентов, кредитных банковских заемщиков приобретения жилья.

Все же некоторые специалисты в области кредитования населения по покупкам жилья высказывали свое мнение о том, что в грядущем году спрос на ипотечные кредиты все же должен начать расти. Главной причиной по их мнению станет тенденция снижения ипотечных процентных ставок, что позитивно повлияет на рынок. Но, как мы уже сказали выше, их оптимизм вряд ли подкреплен реалиями, сбыться их мечтам, скорее всего не суждено, если все так и останется в нашей экономике и на мировых сырьевых рынках.

Ипотека вторично жилье в 2017 году и новостройки

В заключение - нестабильная ситуация в российской экономике и ее туманная перспектива, повышение ставок кредитования, обесценивание рубля по отношению к основным валютам мира, снижение уровня доходов – все это приучило в последние годы российский народ к осторожности, заставляет действовать более разумно и рассудительно. сайт

Поэтому ждать того что как-то вдруг все образуется, по меньшей мере наивно, а что нужно, чтобы все пришло в норму, так это благоприятный расклад. Прежде всего, России крайне необходимы - стабилизация экономики и затем ее планомерный рост, постоянное повышение уровня доходов населения (с опережением темпов инфляции), стабильный рубль и цены на углеводороды на мировых рынках, одним словом все то, что было у нас в середине 2000-х годов и чего так не хватает сейчас.

Но смеем ли мы надеяться на такой расклад? - вряд ли, учитывая все возрастающие неблагоприятные моменты, как-то международные санкции в отношении России, которые никто из-за Крыма и вмешательства нашей страны в дела Украины, а теперь и Сирии, не собирается отменять, наоборот, в последнее время идут разговоры об усилении санкций, что могут сделать и вовсе нашу страну международным политическим и экономическим изгоем.

Надеемся вы получили ответы на свои вопросы, если кому-то не понятно, напомним, что многое будет зависеть не от нашего руководства, а от внешних факторов. Поэтому можно только надеяться, что процентные ставки по ипотеке в 2017 году, для покупки вторичного и строящегося жилья с помощью ипотечного кредитования хотя бы стабилизируются на нынешнем уровне, а рост стоимости квадратных метров строящихся объектов недвижимости не будет слишком стремительным.

Политика Банка России способствует снижению ставок на ипотечном рынке, однако рекордно низких ставок по ипотеке в 6-7% годовых стоить ждать только в перспективе двух-трех лет, полагают опрошенные РИА Новости кредитные организации. Банковский рынок не может за короткий срок уменьшить ставки на несколько процентных пунктов, так как это приведет к отрицательной марже, поясняют они.

Премьер-министр РФ Дмитрий Медведев во вторник заявил, что макроэкономические условия в РФ в целом созрели для того, чтобы ставки по ипотеке снизились до 6-7% годовых.

По данным ЦБ, ипотечные ставки российских банков в первом квартале 2017 года в среднем составили 11,8%, снизившись на 0,67 процентного пункта по сравнению с показателем годичной давности.

«Рынок созрел для того, чтобы банки взяли курс на понижение процентной ставки. Однако банковский рынок не сможет в течение короткого периода уменьшить ставку по кредиту на несколько процентных пунктов, так как это приведет к разбалансировке активов и пассивов. Дешевые пассивы постепенно замещаются более дорогими средствами, привлеченными с рынка, благодаря чему финансово-кредитные организации постепенно понижает ставки», — прокомментировал директор департамента кредитования и страховых продуктов «Абсолют банка» Антон Павлов.

Не так быстро

Спрос на ипотеку при ставке на данный продукт в 6-7%, несомненно, повысится. На рынке появятся заемщики, для которых более высокий уровень ставок был неподъемным, уверен руководитель управления массового рынка и кредитных продуктов Райффайзенбанка Андрей Морозов.
Однако общерыночного уровня ставок по ипотеке в 6-7% в этом году ждать не стоит, единодушно говорят представители банков.

«При наиболее благоприятных для экономики раскладах и продолжающемся тренде на снижение ключевой ставки можно приблизиться к верхней границе этого уровня не раньше конца 2018 года», — полагает Морозов.

В банке «Возрождение» прогнозируют, что в конце 2017 года, а также в 2018 году ипотечные ставки на рынке снизятся примерно на 1-2 процентных пункта.

«Скорее всего, в этом году мы уже увидим на рынке однозначную ставку. Ставка 6-7% — это перспектива в два-три года», — считают в «Абсолют банке».

Общий прогноз до конца 2017 и на 2018 год обещает снижение ставок по ипотеке еще примерно в среднем по рынку на 1-2 процентных пункта, говорят в Промсвязьбанке.

В ипотечном банке «ДельтаКредит», в свою очередь, считают, что при инфляции в 3-4% и росте экономики среднерыночная ставка по ипотеке к 2019-2020 годам может составить 8-9%, а при отсутствии роста экономики - 9,5% годовых.

При этом общий тренд на снижение ставки абсолютно оправдан, считают банкиры. Положительная динамика ипотечного кредитования объясняется не только отменой господдержки, но и текущей стоимостью фондирования банков и ожидаемым снижением инфляции, отмечают, в частности, в Промсвязьбанке.

«Также нужно учитывать демографический фактор и повышение финансовой грамотности населения - уже сейчас можно наблюдать появление нового поколения платежеспособных заемщиков. Прогнозируется, что реальные располагаемые доходы населения начнут движение вверх в 2017 году после трех лет снижения», — сказала начальник управления ипотечных продуктов и рефинансирования Промсвязьбанка Елена Назаренко.

Планы банков

Все банки заверяют, что намерены следить за ситуацией на рынке и по возможности снижать ипотечные ставки.

«Что касается дальнейшего изменения ставок в банке «Возрождение», то при сохранении текущей тенденции к уменьшению стоимости фондирования и к понижению ключевой ставки наши ставки также будут снижены», — сказал, в частности, заместитель руководителя блока «Розничный бизнес» банка Олег Коркин.

По данным банка, текущий объем его ипотечного портфеля составляет 44 миллиарда рублей. В 2017 году ипотечный портфель банка «Возрождение» вырастет не менее чем на 30%, что соответствует динамике роста в 2016 году, добавил Коркин.

«Абсолют банк» также намерен корректировать ставку по ипотеке, если для этого будут условия. «Для этого важно, чтобы ситуация в экономике оставалась стабильной, Центробанк продолжил курс на снижение ключевой ставки, что, в том числе, будет способствовать снижению стоимость формирования для участников рынка. Другой важный фактор — это развитие инфраструктурных проектов, налаживание взаимодействия с ведомствами с целью сокращения операционных расходов и рисковой составляющей», — перечислил Павлов.

С начала года банк уже трижды снижал ставку по ипотеке. В настоящее время минимальная ставка по стандартным программам кредитования составляет 10,25% годовых, а в рамках партнерских программ — 7,7% годовых в рублях.

При этом снижение ставки без субсидий до 6-7% будет означать, что банк работает с отрицательной маржой, поскольку стоимость денежных средств для участников рынка сейчас выше. Кроме этого, банк затрачивает средства на поддержание инфраструктуры, оформление сделки и т.д., что также необходимо закладывать в стоимость продукта, пояснил Павлов.

На текущий момент ипотечный портфель «Абсолют банка» составляет 65,1 миллиарда рублей, а к концу года преодолеет отметку 80 миллиардов рублей, ожидают в кредитной организации.

Промсвязьбанк в 2016 году увеличил объем выдачи ипотечных кредитов в 4,3 раза в годовом выражении, а ипотечный портфель банка вырос в прошлом году на 39%. Средняя сумма ипотечного кредита в банке на март 2017 года составила 1,78 миллиона рублей.

«Основными критериями и трендами в 2017 году в ипотечном бизнесе будут два элемента: жесткая конкуренция по ставкам — клиенты привыкли к низким ставкам в период действия государственной программы субсидирования, а второй элемент — это упрощение процесса: минимальный пакет документов, удаленные и электронные каналы выдачи и регистрации сделок», — отметила Назаренко.

«Мы хотим быть «в рынке» и в перспективе можем рассмотреть возможность снижения ставок, но предпосылок для более существенного снижения пока нет», — сказал, в свою очередь, руководитель управления маркетинга банка «ДельтаКредит» Алексей Тартышев.

По состоянию на 1 мая ипотечный портфель банка «ДельтаКредит» - 140,1 миллиарда рублей. В банке прогнозируют, что на конец года он вырастет на 23% — до 172,5 миллиарда рублей.