Когда не хватает денег на крупную покупку: квартиру, автомобиль, бытовую технику, гражданин может оформить потребительский кредит. Для получения займа в Народном банке заемщику требуется документально подтвердить свою платежеспособность и, если человек хочет получить действительно крупную сумму денег, оставить залог.
Заключить кредитный договор может каждый желающий. К заемщикам предъявляются следующие требования :
На выгодных условиях Народный банк Казахстана выдает кредиты тем гражданам, которые участвуют в зарплатном проекте. Что такое зарплатный проект? Это перечисление ежемесячного дохода человека на карту финансовой организации. Эта услуга может быть инициирована как юридическим лицом, представляющим компанию, которая выплачивает всем сотрудникам зарплату, так и физическим лицом, решившим, что получать заработную плату через Народный банк удобнее.
Для удобства пользователей на главной странице официального сайта https://www.halykbank.kz/ работает кредитный калькулятор. С помощью этого сервиса можно рассчитать, насколько увеличится сумма займа за время пользования деньгами, сколько придется платить каждый месяц, какой объем составит общая сумма долга.
На каких условиях могут взять деньги в долг граждане, не участвующие в зарплатном проекте? При заключении договора на пользование некоторыми кредитными продуктами не обязательно указывать цели, на которые будут расходованы средства.
Общие условия по потребительским займам :
Потребительские целевые кредиты в Народном банке Казахстана выдаются клиентам без внесения первоначального платежа. Но при этом требуется подтвердить целевое расходование кредита, например, предоставить счет-фактуру на покупку стройматериалов для ремонта квартиры или чек, подтверждающий приобретение холодильника.
В обязательном порядке производится страхование гражданина, заключающего кредитный договор, от несчастных случаев. Страхуется и имущество, которое оставляет под залог клиент.
Процентные ставки на потребительские кредиты для физических лиц и участников зарплатного проекта различаются. Базовая ставка для обычного гражданина – от 23%, для сотрудничающего с банком – 20%. Годовая эффективная ставка для физического лица – от 26,5%, а для участника зарплатного проекта – от 22,7%.
Народным банком взимается комиссия в размере 1% за то, что деньги переводятся клиенту на счет. Также придется оплатить вознаграждение за организацию займа – 1% от общей суммы ссуды. Эти комиссии взимаются с каждого клиента, вне зависимости от того, получает он зарплату через Народный банк Казахстана или нет.
Участник зарплатного проекта может воспользоваться новой услугой Народного банка – подачей предварительной онлайн-заявки. Она выполняется на официальной странице сайта. Ссылка на форму заявления находится справа вверху. Нажав на слова «Заявка на кредит без залога», пользователь открывает таблицу, в которую необходимо внести следующие данные:
После подачи заявки заемщики может узнать, не посещая банк, получит ли он кредит и на каких условиях. Для получения потребительского кредита Народного банка требуется заранее собрать пакет документов.
Бумаги, представляемые при заключении кредитного договора :
При необходимости сотрудники банка могут запросить и другие документы, без которых невозможно получить займ. На оформление кредита в крупных банках часто уходит очень много времени. Но человеку некуда деваться, если без займа не поправить финансового положения.
Чтобы получить потребительский кредит на длительный срок в Народном банке, заемщику необходимо представить справку о доходах или оставить под залог ценное имущество.
Максим Демченко
Шрифт A A
Народный банк Казахстана предоставляет кредиты на потребительские цели и рефинансирование. Под залог недвижимости клиенты могут оформить займ на сумму до 30 млн. тенге сроком до 10 лет. Зарплатным клиентам банк выдает без обеспечения до 6 млн. тенге. За дополнительную плату заёмщик может изменить условия кредитования после подписания договора.
Халык банк выдает потребительские кредиты как под залог, так и без обеспечения. Заемщиками могут стать работающие по найму, пенсионеры и индивидуальные предприниматели. Основные характеристики займов собраны в таблице.
Зарплатные клиенты могут оформить возобновляемую кредитную линию «Зарплатный аванс» и “Беззалоговый потребительский кредит”. Сумма аванса не должна превышать 50% зарплаты. При поступлении денег на карту, “Зарплатный аванс” автоматически погашается и им можно пользоваться снова. “Беззалоговый кредит” удобно использовать для оплаты товаров и услуг, а также для рефинансирования других задолженностей. Причем, погашать займы можно как в сторонних кредитных организациях, так и Халык банке.
Займы «На неотложные нужды» и «Под залог банковского вклада» можно получить под залог недвижимости или вклада в банке. Эти кредиты могут оформить граждане Республики Казахстана и нерезиденты. Полученные деньги можно потратить на обучение, приобретение бытовой техники или ремонт дома.
Народный банк Казахстана выдает займы на различные нужды. Подтверждение целевого использования денег необходимо только при рефинансировании задолженностей в сторонних кредитных организациях. На условия кредитования влияет наличие обеспечения и категория заемщика.
Клиенты получают займы в тенге. Исключением является кредитная программа «Под залог банковского вклада». По ней можно оформить займ как в тенге, так и в долларах США или евро. Кредит выдается в той же валюте, в которой открыт вклад.
Кредитная организация определяет максимальный размер займа в зависимости от платежеспособности клиента и наличия обеспечения. На величину лимита влияет категория кредитного продукта и тип заемщика. Например, пенсионеры могут взять займ без обеспечения до 4 млн. тенге, а работающие заемщики — до 6 млн.
Процентная ставка в банке варьируется от 15,5 до 30% годовых. Ее размер зависит от вида кредита, категории заемщика и комиссий. Размер комиссий и типичные значения ставки собраны в таблице.
Заключая кредитный договор, клиент обязуется возвращать займ и проценты в виде ежемесячных платежей. Народный банк применяет 2 метода расчета погашения кредитов — аннуитетный и дифференцированный.
Аннуитетный способ погашения займа заключается в возврате кредита равными платежами. В ежемесячный платеж включаются сумма в счет погашения основного долга и проценты. Доля процентов уменьшается от первого платежа к последнему.
При дифференцированной схеме заемщик каждый месяц возвращает фиксированную сумму долга, а проценты начисляются на остаток кредита. При этом размер платежа будет уменьшаться с каждым месяцем.
Клиент может выбрать любой из способов погашения, при подписании кредитного договора.
Если заемщик выплачивает кредит с опозданием, то банк начисляет неустойку за каждый день просрочки. Размер пени зависит от длительности задержки платежа:
Клиент вправе досрочно оплатить кредит, письменно уведомив кредитную организацию. Однако, банк устанавливает минимальные сроки пользования займов. В течение этого времени запрещено частичное досрочное погашение, а погасить кредит полностью клиент может только уплатив штраф.
Если срок кредитования составляет до 1 года, то минимальный период пользования займом — 6 месяцев. При кредитовании на более длительный срок — 12 месяцев. Причем сумма досрочного погашения должна быть не менее 3 тыс. тенге для займов без обеспечения, а для залоговых кредитов — более 30 тыс.тенге.
Если заемщик хочет закрыть кредит ранее окончания минимального срока, то ему придется оплатить проценты за этот срок и комиссию 0,1% от оставшейся задолженности.
Банк выдает займы на рефинансирование задолженностей в других кредитных организациях, при отсутствии просроченных платежей по ним. Причем, этими деньгами можно погасить только основной долг, а проценты клиент оплачивает сам.
“Пенсионный кредит” длительностью более 1 года заемщик может погасить досрочно без комиссии на три месяца раньше, чем другие займы. Однако, в период от 9 до 12 мес. частичное досрочное погашение возможно только с комиссией.
Банк требует от клиентов постоянного места проживания и наличия регулярного дохода. Чтобы выбрать ответственных заемщиков, используется ряд критериев.
Клиенты должны соответствовать следующим требованиям:
Для приобретения статуса участника зарплатных проектов банка, заемщик должен получать выплаты зарплат на карту банка в течение 6 мес. Чтобы получить «Зарплатный аванс» клиент должен зарабатывать не менее 70 000 тенге.
Чтобы оформить займ, клиенту необходимо удостоверить свою личность и подтвердить уровень дохода. Для проверки соответствия заемщика требованиям банка понадобятся следующие документы:
Для принятия решения о выдаче займа кредитная организация может запросить дополнительные документы.
Чтобы оформить займ, клиент должен обратиться в отделение банка с готовым набором документов. Заявку можно заполнить на сайте или в офисе Народного банка.
На официальном сайте Халык банка можно заполнить заявку о выдаче кредита «На неотложные нужды».
Для этого внизу страницы с описанием кредита нужно заполнить поля анкеты. Потребуется указать персональные данные и контакты. Также необходимо выбрать кредитную программу и отделение банка.
После рассмотрения заявки, сотрудник банка сообщит решение по кредиту. Если займ одобрен, то нужно прийти в филиал кредитной организации с комплектом документов и подписать кредитный договор.
В отделениях банка можно получить подробную консультацию у кредитного специалиста и подать заявку. Сотрудник Народного банка проверит документы и поможет заполнить анкету.
Чтобы найти адрес ближайшего отделения, необходимо открыть вкладку «Банк на карте». На странице нужно выбрать тип точки — “Отделение” и указать свой город. Сервис покажет расположение офисов на карте.
После подписания кредитного договора и индивидуальных условий, банк перечисляет деньги на текущий счет клиента. При этом сразу списывается сумма комиссии за организацию кредита, если это прописано в договоре кредитования.
Заемщик может получить наличные в кассах банка или банкомате, если счет карточный. Также деньги можно перевести на другой счет или карту.
Заемщик должен своевременно оплачивать займ ежемесячными платежами по установленному графику погашения. Для этого нужно вовремя вносить деньги на кредитный счет.
Бесплатно пополнить счет можно, внося наличные в кассах или терминалах Народного банка. С комиссией можно оплатить кредит банковским переводом. Плата за перевод взимается по тарифам организации-отправителя. Халык банк не берет дополнительную комиссию за зачисление средств.
Банк страхует заемщика и залоговое имущество за свой счет. Так, по программе «На неотложные нужды» кредитная организация оплачивает страховку залоговой недвижимости. А в тарифе «Беззалоговый потребительский кредит» заемщик можно застраховать свою жизнь.
Народный банк Казахстана выдает кредиты физическим лицам на потребительские цели и рефинансирование. “Беззалоговый кредит” можно потратить на отпуск, ремонт квартиры или покупку автомобиля. Кредиты «На неотложные нужды» и «Под залог банковского вклада» можно использовать для строительства дома или оплаты медицинских процедур. Зарплатные клиенты могут оформить займы по паспорту.
При помощи потребительского калькулятора Народного Банка Казахстана вы можете не только узнать размер платежа по кредиту, но и сформировать таблицу будущих платежей.
Народный Банк Казахстана предоставляет населению 7 видов кредитов:
Основные условия потребительских кредитов:
Программа | Срок | Сумма | Ставка |
---|---|---|---|
Кредит без залога "Народная" |
до 4 лет | 20% - 33,1% | |
Пенсионный кредит | от 9 мес. до 4 лет | от 150 000 до 4 000 000 тенге | 20% - 27,8% |
На неотложные нужды | от 3 до 120 месяцев | от 150 000 тенге | 20% - 26,5% |
Кредитная линия | от 3 до 120 месяцев | от 150 000 тенге | 15% - 26,5% |
Под залог банковского вклада | от 1 мес. | не более 90% от суммы вклада | 3% - 6% |
Образовательные кредиты | от 3 до 120 месяцев | от 150 000 до 30 000 000 тенге | 15% - 26% |
Ипотечный бонус | от 3 до 100 месяцев | от 150 000 тенге |
20% - 26,1% |
Стоит отметить, что по программам «На неотложные нужды», «Кредитная линия», «Образовательные кредиты» и «Ипотечный бонус», страхование заемщика от несчастных случаев производится за счет Народного Банка.
Заемщику необходимо только застраховать автомобиль, при передаче его в залог по кредиту «На неотложные нужды», и недвижимость, передаваемую в залог по «Образовательному кредиту».
Можно сказать, что на потребительские цели в банке предоставляются достаточно большие суммы кредитов, при этом ставки и комиссии находятся на среднем уровне.
Для получения кредита, в банк надо предоставить удостоверение личности, РНН и СИК, справку о доходе за 6 месяцев, выписку из НПФ за 6 месяцев, документы на предоставляемый залог.
Для того, чтобы произвести расчет платежа по потребительскому кредиту, заполните поля формы ниже и нажмите кнопку "Посчитать".
Добрый день, Эмилия! Постараемся Вам помочь.
Потребительский кредит в «Народном банке» выдается на сумму от 50 000 рублей, сроком погашения в пределах 6-60 месяцев и под 12-18% годовых.
Он оформляется в трех видах:
Без обеспечения;
Под поручительство физического лица;
Под обеспечение.
1. Без обеспечения. Кредит выдается на любые цели, требуется подтверждение дохода (НДФЛ-2), постоянная регистрация и 6-месячный стаж работы на последнем рабочем месте. Страхование банк не требует. Кроме заполненной анкеты понадобится только российский паспорт.
На момент получения (погашения) займа минимальный (максимальный) возраст клиента – не меньше 18 лет (не более 70).
Схема расчета (аннуитетные, дифференцированные) зависит от желания клиента.
Единовременный кредит поступает безналичным платежом на р/с заемщика;
2. Под поручительство физического лица. От предыдущего потребительского займа отличия заключаются в обеспечении (требуется поручительство) и предоставлении финансовой организации ИНН.
Все остальные требования и условия аналогичны первому кредиту;
3. Под обеспечение. От потребительского займа «Без обеспечения» этот вид кредита отличается обязательным залогом имущества (движимого, недвижимого) заемщика.
Решения по всем кредитам принимаются в течение 5 рабочих дней.
В использовании кредитов требуется разумный подход. Если требуется приобрести стиральную машину, надо подумать: можно ли немного потерпеть или взять в долг у родственников (знакомых)? Покупка техники в кредит приведет к 30-процентной переплате в год от её стоимости.
Поэтому проведем два расчета.
1. Сумма - 50 тысяч, срок – 2 года, ставка – 12%.
В течение двух лет Вам придется погасить 56 497 рублей, переплатив по кредиту 6 497 руб. Ежемесячные платежи, если хотите вносить плату равными долями, составят 2 353,67 и только последний месяц выплата немного увеличится - 2 362, 97;
2. Сумма - 300 тысяч, срок – 2 года, ставка – 12%.
В течение двух лет Вам придется погасить 338 985 рублей, переплатив по кредиту 38 985 руб. Ежемесячные платежи, если хотите вносить плату равными долями, составят 14 122,04, а последний месяц – 14 177, 83.
Деньги нужны всем людям без исключения, но часто просто нет возможности для того, чтобы заработать необходимую денежную сумму. Тем не менее, потребности растут с каждым днем, так что приходится искать варианты, где найти необходимые денежные средства.
Лучшим вариантом для Вас будет просто взять заем в банке, потратив на это минимальное количество своего времени. Этот способ хорош тем, что деньги Вы можете получить прямо сейчас, а не когда-то в достаточно отдаленном будущем.
Если Вам нужны деньги, то Вам поможет , который Вы сможете получить на любые свои цели, сделав это максимально быстро и удобно для Вас. Больше нет необходимости собирать большой пакет документов, ведь получить деньги можно в максимально короткие сроки и без необходимости даже предоставлять подтверждения Ваших доходов.
Но почему именно Народный банк стоит выбрать для получения денежных средств? На сегодняшний день это один из самых крупных банков в нашей стране, который предлагает Вам достаточно привлекательные проценты, а кроме этого, честные условия. Очень важным является тот факт, что тут Вы не встретите разнообразных комиссий и сборов, все условия максимально открыты, и Вас не ждут неприятные сюрпризы в дальнейшем.
Вы решили получать деньги именно в народном банке? Тогда Вы определенно сделали правильное решение, которое поможет удовлетворить все Ваши потребности в денежных средствах.
Народный банк готов предложить достаточно большое количество вариантов для кредитования, так что Вы определенно сможете найти наиболее подходящий для Вас, вид денежного займа. Можно получить деньги на покупку новой квартиры, машины, или просто потребительский кредит в Народном банке, который можно использовать по своему усмотрению и направить его на любые цели, которые только необходимы Вам.
Максимальный срок выдачи займа по самым популярным предложениям, составляет 4 года. При этом процентная ставка составляет 17 процентов, но банк не скрывает, что эффективная ставка находится на уровне 24 годовых. Эффективная — это проценты, учитывающие все платежи по Вашему займу.
Таким образом, на сегодняшний день именно Народный банк готов предложить Вам наиболее привлекательные условия и достаточно низкую процентную ставку, которая поможет несколько сэкономить на Вашем займе.
Вам некогда идти в банк самому, поэтому Вам пришлось просто забыть о возможности получения денежного займа? Далеко не все знают, но сегодня возможно получить деньги в долг максимально быстро и легко, без необходимости даже идти в офис банка. Сделать это можно с помощью интернета, просто обратившись за помощью к нашему сервису.
Наша компания с 2006 года работает на данном рынке и успела накопить довольно большой опыт. Это помогает нам справляться с самыми сложными ситуациями и помогать получить деньги даже тем заемщикам, которые имеют не самую лучшую кредитную историю. Таким образом, если Вам отказали в банке при личном обращении, то получить потребительский кредит в Народном банке или в любой другой финансовой организации Вы сможете с нашей помощью.
Все, что потребуется сделать Вам, — заполнить на кредит, что расположена на главной странице нашего портала. После этого уже наши специалисты будут заниматься Вашим обращением.
Наши сотрудники помогут Вам получить заем в максимально короткие сроки. Можете быть уверенны, что банки сами начнут звонить Вам в течение одного часа и предлагать получить у них деньги. Теперь Вы сможете выбирать, к кому Вам лучше всего обратиться.