Альфа банк ипотека на вторичное жилье калькулятор. Ипотека в Альфа-Банке – успей взять по низкой ставке! Документы и страховка, необходимые для получения ипотеки

В 2019 году Московский Кредитный Банк (МКБ) осуществляет финансовую деятельность, одним из основных направлений которой является ипотечное кредитование. С использованием средств МКБ заёмщики получают возможность приобрести жилье на вторичном рынке, в новостройке, а также загородные дома. Банк осуществляет ипотечное кредитование в том числе и под залог объектов недвижимости, имеющихся в собственности заявителей. Отсутствие требований по стажу трудовой деятельности позволяет воспользоваться ипотечными программами МКБ молодым людям (семьям).

Особенности ипотечного кредитования МКБ

Условия Банка сопоставимы с аналогичными программами ипотечного кредитования таких крупнейших кредитных учреждений, как Сбербанк и ВТБ, и относятся к классу средних. Ипотека от МКБ ориентирована на заёмщиков со средним уровнем доходов, ценящих высокую надёжность кредитора, и в то же время предпочитающих рачительно расходовать свои деньги.

МКБ предоставляет заёмщикам информационный сервис, обеспечивающий информирование клиентов о предстоящих выплатах и результатах осуществлённых погашений. Выплата задолженности по взятым ипотечным кредитам может производиться в терминалах и банкоматах, через систему интернет-банкинга, автоплатежами и другими способами.

Оформление ипотеки от МКБ

Чтобы оформить ипотеку от МКБ, заёмщик должен удовлетворять следующим требованиям:

гражданство РФ;
возраст от 18 лет на дату подачи заявки;
наличие источника погашения кредита (доходов, активов), в том числе со специальной формой подтверждения;
регистрация работодателя в Москве или Московской области.

Для владельцев бизнеса и индивидуальных предпринимателей предусмотрен особый порядок подтверждения платёжеспособности.

Для оформления ипотеки от МКБ потенциальный заёмщик должен заполнить онлайн-анкету с указанием базовых сведений о себе, приобретаемом объекте недвижимости и желаемых параметрах кредита. После этого с заявителем связывается сотрудник банка для уточнения сведений и согласования даты и времени личного посещения будущим клиентом офиса банка для решения всех вопросов, в том числе по составу представляемых для рассмотрения заявки документов.

Тем, кто планирует брать кредит на покупку жилья, следует ознакомиться с условиями , так как он предлагает достаточно низкие ставки и большие сроки погашения.

Ипотека Альфа банка 2019 - программы и условия

На этой странице собраны ипотечные программы Альфа банка. На данный момент банк предлагает и на квартиру в новостройке (готовую или строящуюся). Тем, кто хочет получить специальные условия, подойдет льготная ипотека в Альфа банке. Она доступна для военнослужащих (военная ипотека), а также для молодых семей, имеющих право на материнский капитал.

На каких условиях можно взять ипотеку в Альфа банке:

процентная ставка от 9.99% до 18.99%;
сумма от 600000 рублей (максимальный размер определяется исходя из стоимости недвижимости);
есть возможность купить жилье без первоначального взноса при условии оформления .

Как выбрать ипотечный кредит Альфа банка

Сравните ставки и дополнительные возможности по ипотеке. Определитесь с видом недвижимости. Учитывайте, что проценты и условия чаще всего зависят от приобретаемой жилплощади (новостройка или вторичное жилье).

Чтобы выбрать лучший вариант, используйте калькулятор ипотеки. На основе суммы и срока погашения он рассчитает платеж и переплату. Заявка на ипотеку будет одобрена, если вы готовы внести крупный взнос или предоставить иные виды гарантий платежеспособности.

Альфа банк является одним из крупнейших в России, число его филиалов с каждым годом увеличивается и составляет уже более 600 офисов.

Целью работы выступает оформление договоров как можно быстрее и без лишней волокиты.

Значительно более лояльные условия, чем предлагают другие банки, привлекают все новых и новых клиентов, которые без риска могут заключить договор ипотечного кредитования.

Альфа банк предлагает широкий спектр услуг.

Человек может обратиться за заключением ипотеки впервые, так и уже будучи клиентом банка.

Выгоднее оформлять ипотеку, если у вас в наличие уже есть карточка данного банка, или вы сотрудничаете иным способом.

Альфа банк предлагает такие ипотечные программы:

Приобретение недвижимости вторичного рынка (квартира покупается у предыдущего собственника);
Кредит на загородный жилой дом или ;
(в таком случае закладывается собственность заемщика и жильё, которое он приобретает в кредит, как гарантия ипотечных выплат);
Рефинансирование. Альфа банк предлагает более выгодные условия, нежели множество банков, так что клиенты имеют право взять новый кредит для погашения уже открытой ипотеки в другом банке.

Условия предоставления ипотеки

Каждая из доступных программ предусматривает некие условия предоставления ипотеки.

Но в основном они заключаются в процентных ставках, максимальном сроке выдачи кредита и проверке личности должника.

Альфа банк устанавливает лояльные проценты по всем направлениям кредитования, которые существенно не отличаются.

Ипотечный кредит может быть выдан максимум на 25 лет , а минимальный период кредитования составляет 5 лет .

Размеры первоначально взноса зависят от вида недвижимости, передаваемого под залог банку.

Альфа банк предусмотрел возможность заполнения анкеты онлайн, что позволяет значительно ускорить процесс подготовки для подписания договора и сэкономить время.

Требования к заемщику

Для подтверждения платёжеспособности необходимо предоставить определенные документы, чтобы банк принял утвердительное решение касательно выдачи ипотеки.

Требования к заёмщику достаточно стандартные и несложные:

Возраст от 21 года до 59 у мужчин, до 54 у женщин. Причем граничный возраст оформления ипотеки должен быть рассчитан, исходя из текущего возраста клиента плюс срок кредитования. Если он не превышает максимального допустимого по этой формуле, то нет никаких возрастных препятствий для оформления ипотеки.
Официальный заработок и стаж работы, подтвержденный трудовой книжкой — не менее 6 месяцев на текущем месте работы, а для зарплатных клиентов — минимум 3 месяца.

Ипотека в Альфа банке

Рынок недвижимости растёт, а с ним и количество оформленных ипотечных договоров.

Альфа банк предлагает использование нескольких программ, которые позволяют подобрать оптимальные условия для разных категорий населения.

Без первоначального взноса

Не все могут накопить достаточное количество денег для покупки собственного жилья.

Для зарплатных клиентов

Для клиентов, у которых уже есть карта Альфа банка, значительным преимуществом при оформлении ипотечного кредитования выступает упрощённая процедура заключения договора.

Пакет документов до невероятного прост — чаще всего требуется лишь паспорт.

В случае невыплат по кредиту Альфа банк имеет право наложить взыскание не только на приобретаемое жильё, но на собственность клиента, находящуюся под залогом.

Рефинансирование

Другие банки могут предлагать более жёсткие условия, или же клиент уже оформил договор, а процентные ставки выросли.

Есть возможность взять другой кредит для погашения первого.

В этом и заключается процедура рефинансирования.

К примеру, для зарплатных и корпоративных клиентов Альфа банка предлагаются более выгодные условия, нежели в других банковских учреждениях.

Причем для перехода на более комфортные условия клиент ничего не теряет, ведь банк не взимает дополнительных процентов.

Рефинансирование допускается даже для ремонта квартиры или полного погашения суммы кредита.

Подробнее про перекредитование ипотеки читайте .

Новый кредит однозначно предусматривает более выгодные процентные ставки или срок действия ипотеки.

Процентные ставки

Альфа банк устанавливает разные проценты на определенную программу.

В основном их отличие небольшое — от 17.3% до 17.6% .

Можно проследить прямую зависимость также между процентными ставками и сроком выдачи ипотеки, типом недвижимости и стоимостью приобретаемого жилья.

В таблице представлены процентные ставки по видам ипотеки в Альфа банке.

Расчетный калькулятор

Ниже представлен расчетный калькулятор, который поможет вам определить сумму ежемесячных платежей по ипотеке в Альфа банке.

Необходимо ввести только стоимость недвижимости, первоначальный взнос, срок кредитования, процентную ставку и выбрать схему погашения.

Это даёт возможность взвесить свои возможности ещё раз перед покупкой жилья в ипотеку.

Стоимость квартиры:

Первоначальный взнос:

Срок кредита:

месяцев лет

Процентная ставка:

% в год % в месяц

Схема погашения

Аннуитет Классическая

Единоразовая комиссия

Ежемесячная комиссия

Ежегодная комиссия

Ежемесячный платеж по кредиту:

Ежемесячная комиссия:

Переплата в денежном выражении:

Про ипотеку, банки, разные варианты кредитования мы писали довольно много. В данном материале расскажем про особенности ипотечного кредитования в Альфа Банке.

Начнем с требований, которые предъявляет банк к потенциальному заемщику.

Возраст - от 21-го года. Это стоит отметить, как особое преимущество ипотеки Альфа-Банка, у большинства банков минимальный возраст заемщика по ипотечному кредиту - 23, а то и 25 лет. Что еще примечательно, чего я не встречал ни у одного из банков, заемщиком может быть и не гражданин РФ.

Что касается прописки, то у Альфа-Банка есть такая «фишка»: нет требования к постоянной регистрации в регионе приобретения недвижимости: например, вы можете подать документы и получить одобрение на кредит в Москве, а квартиру купить в Санкт-Петербурге.

Кредит могу получить и индивидуальные предприниматели, и собственники (учредители) бизнеса. Банк разрешает подтвердить доход любым способом: по форме 2-НДФЛ, справкой по форме банка, бухгалтерской и управленческой отчетностью. Отметим, что банк позволяет суммировать доход супругов и выступать им в качестве созаемщиков.

Очень странно, но банк не особо афиширует перечень документов, которые необходимо предоставить желающим получить кредит. Точно также, я нигде не нашел типовых образцов документов: кредитный договор, договор поручительства, договор залога. Зато, что очень удобно – на всех страницах сайта, посвященных ипотеке, есть ссылки на Альфа Банка, в котором можно пошагово рассчитать или сумму кредита, в зависимости от ваших доходов, либо понять, какой доход необходимо иметь, чтобы получить желаемую сумму.

Заявку на ипотечный кредит в Альфа Банке можно оставить онлайн или по телефону, в таком случае предварительное решение будет принято в течение 3-5 дней. После получения предварительного одобрения необходимо будет подъехать в банк и предоставить оригиналы документов, на основании которых банк выносит решение.

В настоящее время банк предлагает четыре вида ипотечных программ:
- на вторичном рынке,
- целевой кредит под залог имеющейся квартиры,
- кредит на покупку частного дома, коттеджа,
- рефинансирование ипотечных кредитов, выданных другими банками.

Увы, но ипотечных кредитов на долевое строительство (новостройки) Альфа-Банк не дает, ну, если только под залог уже имеющейся недвижимости.

Чуть ниже мы подробно расскажем о перечисленных программах, сейчас вкратце обозначим базовые условия ипотеки в Альфа Банке:
- обязательное страхование имущества и страхование финансовой ответственности заемщика в течение всего срока кредитования;
- аннуитетный способ гашения платежей;
- возможность досрочного погашения.

Ипотека в Альфа Банке также может быть оформлена через сеть партнеров: агентств недвижимости и ипотечных брокеров. Если вы оформляете сделку через одного из таких партнеров, банк снижает процентную ставку на 0,5%. Надо сказать, неплохое предложение, в особенности, если учесть, что такой агент еще и поможет оформить все документы максимально быстро в соответствии с требованиями банка.

А вот что касается дополнительных комиссий и сборов, то нас «ждет» красивая витиеватая фраза «сборы банка в соответствии с тарифами», так что заемщика могут ждать неприятные сюрпризы в процессе оформления и погашения кредита. Однако в данный момент комиссия за рассмотрение кредитной заявки и за выдачу кредита не взимается. Так что наш вам «традиционный» совет: даже перед подачей кредитной заявки, а уж тем более перед подписанием кредитного договора обязательно уточните, какие дополнительные расходы вам придется понести при оформлении ипотеки в Альфа-Банке.

Кстати, обратите внимание, что процентные ставки по ипотеке банка отличаются по регионам. Так что, если смотрите информацию на официальном сайте Альфа Банка, убедитесь, что в настройках установлен нужный вам регион.

Приобретение квартиры на вторичном рынке

Безусловным преимуществом этой ипотечной программы является то, что минимальный первоначальный взнос допускается в размере 10% от стоимости покупаемой квартиры. Надо отметить, что немногие банки предлагают такой «шоколадный» вариант, обычно с вас требуют 20, а то и 30%. Но есть в программе и «ложка дегтя»: приобрести квартиру можно не по всей стране, а только в определенном перечне городов (Москва, Санкт-Петербург, Барнаул, Екатеринбург, Красноярск, Нижний Новгород, Новосибирск, Пермь, Самара, Тольятти, Уфа, Челябинск, Ярославль и другие).

Кредит по этой программе предоставляется на срок от 5 до 25 лет и только в рублях.

Процентная ставка зависит от срока кредита, от формы подтверждения дохода, а также от вашего «отношения» к Альфа-Банку. Что имеется в виду? Если вы являетесь сотрудником корпоративного клиента банка (получаете зарплату на их пластиковую карту или работаете в компании, аккредитованной банком), вы можете рассчитывать на процентную ставку в размере от 12,95 % (на 5 лет с подтверждением дохода по форме 2-НДФЛ) до 14,55 %. (подтверждение дохода по форма банка и срок кредита 21-25 лет). Для всех других клиентов ставка будет на 1 процентный пункт выше. Для индивидуальных предпринимателей и собственников бизнеса процентная ставка составит 15,25% годовых.

Есть в этих декларированных ставках и «подвох» - эти ставки действительны при условии добровольного страхования жизни и утраты трудоспособности, а также титула собственности. Если вы откажетесь от этого, то ставка будет на 3% годовых больше.

Если вы готовы внести более 20% от стоимости приобретаемой квартиры, то сумма кредита может быть гораздо больше, при подтверждении своего дохода справкой по форме 2-НДФЛ – до 45 млн.руб., и кредит можно будет получить не только в рублях, но и в долларах США. По процентной ставке, надо сказать, экономия будет невелика, ее вам снизят в среднем на 0,15 % годовых по кредитам в рублях. В долларах процентная ставка будет составлять 11,2-12,9 % годовых, минимальная ставка будет при сроке кредитования до 5 лет и подтверждении справкой по форме 2-НДФЛ.

Кредит под залог имеющейся квартиры

Альфа-Банк, по сути, предлагает вам взять кредит наличными на одну из следующих целей:
- на долевое участие в строительстве новой квартиры,
- на приобретение готовой квартиры,
- на рефинансирование кредита в другом банке.

По данный вид ипотеки очень похож на простую ипотеку на приобретение готового жилья, тот же максимальный срок, те же требования к заемщику и пакету документов. Процентная ставка зависит от срока кредита и формы подтверждения дохода: от 13,80% (срок кредита 5 лет и подтверждение дохода справкой по форме 2-НДФЛ) до 18,25% (срок 21-25 лет и справка по форме банка). Если вы работает в компании, относящейся к корпоративным клиентам банка, то ставка по кредиту для вас будет снижена до 0,8% годовых. По ипотеке в долларах Альфа-Банк, аналогичным образом, предложит 10,9-14,1%, ну и «скидку» для работников корпоративных клиентов в размере до 0,5%.

Индивидуальным предпринимателям и собственникам бизнеса будет предложена процентная ставка 16,85% по ипотеке в рублях и 13,15% - в долларах. Если вы при этом еще и будете аккредитованы как корпоративный клиент Альфа-Банка, то вам уменьшат ставку на 0,8%.

Подчеркнем, что описанные ставки действительны только в случае, если вы еще дополнительно и добровольно застрахуете свои жизнь и здоровье, а иначе «плюсуйте» к ставке еще 3% годовых.

Кредит на покупку частного дома

Данный вид ипотеки в Альфа-Банке можно получить только на покупку готового дома, да и то только в некоторых регионах (Московская, Ленинградская, Свердловская, Нижегородская, Новосибирская, Самарская, Челябинская, Ярославская области, Красноярский, Пермский края, Республики Башкортостан). Кредит предоставляется и в рублях, и в долларах США, но в сумме от 1 до 15 млн. рублей или от 50 000 до 500 000 долларов. Минимальный первоначальный взнос должен составлять 40% от стоимости приобретаемого дома.

Процентная ставка по данному виду ипотеки, надо сказать, гораздо выше, чем по стандартным ипотечным программам. По кредиту в рублях при сроке кредитования 21-25 лет и подтверждении дохода справкой не по форме 2-НДФЛ процентная ставка в рублях будет 15,95%, в валюте – 13,10%. И это без страховки, а то плюсуйте еще 3%. Ну и, если подтверждаете доход справкой по форме банка, ставка по кредиту будет на 4 – 7% выше. Примечательно, что по данной программе не предусмотрены льготы по процентной ставке для тех, кто относится к категории корпоративных клиентов, ставка одинакова для всех.

Есть у Альфа-Банка и совместные с готовыми коттеджными поселками ипотечные программы, в частности, с коттеджными поселками бизнес-класса «Крекшино», «Шелестово», клубными поселками бизнес-класса «Зеленая роща», «Королевские сосны», «Фирсановка Лайф». При покупке коттеджа и таун-хауса в этих поселках предоставляется скидка к процентной ставке по ипотеке в размере 3% годовых.

Рефинансирование ипотечных кредитов

Относительно уже «традиционная» программа для заемщиков из других банков, Альфа-Банк предлагает кредит для целей погашения ранее полученного ипотечного кредита в другом банке. Требования по пакету документов и к заемщику такие же как по обычным ипотечным программам, а вот условия отличаются. Максимальная сумма кредита составит не более 80% от оценочной стоимости квартиры в рублях и не более 60% - по кредитам в валюте. Процентная ставка также зависит и от срока, и от формы подтверждения дохода: минимальная ставка будет при сроке до 5 лет и справке 2-НДФЛ – 12,5% в рублях и 10,2% в валюте, максимальная – при сроке 21-25 лет и справке по форме банка – 16,15% в рублях и 12,90% в валюте. Для сотрудников аккредитованных компаний-работодателей ставка снижается на 0,5%.