Для большей части военнослужащих к 2019 году нет альтернативы для покупки жилья кроме ипотеки. Безусловно, Министерство обороны заинтересовано в качественном предоставлении услуг по кредитованию действующего офицерского состава.
Военная ипотека – это система для получения жилья военнослужащими. Сокращенно ее называют НИС (накопительно-ипотечной системой).
НИС вступила в силу в 2005 году. Она заменила советскую систему по обеспечению армии жилплощадью.
Получить право на НИС можно без проблем. Военному каждый год делают начисления на счет от государства. Важно знать, что перечисления имеют индексацию. На 2015-1016 годы итоговая сумма составляет 245 880 руб. за каждый год. В 2017 году — 260 000 руб. В 2018 году — 268 456 руб. В 2019 году — 280 009 руб.
Накопительные средства иногда вкладывают под проценты, но чаще используют по более выгодному назначению — для военной ипотеки.
Для получения займа на жилье необходимо копить сумму не менее 3 лет. Потом можно рассчитывать на свидетельство. А подбор подходящего по цене и метражу жилья – это уже отдельная тема.
Данный приказ был подписан в феврале 2013 года С. Шойгу. Суть в следующем:
Важное из данного закона в изменении порядка направления документов из частей. Их будут отправлять в Департамент благодаря региональным управлениям по жилищному обеспечению. Ранее документы подавали через военное управление.
Еще одно существенное изменение – это выплата денежных средств. Речь идет о дополнительных накоплениях, которые касаются жилищного обеспечения. До приказа решение принималось командиром части. Действующий Приказ №166 утвердил данные выплаты производить через региональные управления.
Проще всего рассчитывать данную сумму на калькуляторе онлайн с тематического сайта. Важно знать критерии калькулятора:
Все военнослужащие, достигшие 25-ти летнего возраста, годятся для НИС. Данные возрастные критерии прописаны в Федеральном законодательстве РФ.
Как было написано ранее, для участия в программе нужно прослужить не менее трех лет. За этот срок накапливается сумма, доступная для приобретения квартиры.
Весь офицерский состав и прапорщики, подписавшие контракт с начала 2005 года, обязательно участвуют в военной ипотеке. Причем офицеры, поступившие на службу в качестве добровольцев с 1.01.2005 года , тоже относятся к данной программе.
Добровольно можно подавать документы на военную ипотеку старшинам, солдатам, сержантам и матросам, подписавшим повторный (второй) контракт уже после начала 2005 года.
Интересно, что право вступления в данную накопительную систему дается независимо от ситуации с жильем. То есть, если семья военного без квартиры или же каждый член семьи имеет в собственности личное имущество, это никак не сказывается на критериях и условиях.
Обязательные участники НИС получают извещение о том, что включены в реестр, и для них открыт счет для накопления денежный средств.
Те, кто желает добровольно участвовать в «военной ипотеке», подают документы в жилищное управление, а не командиру части. Данное изменение вступило в силу с 2013 года. Документы переводят на Департамент министерства обороны РФ, затем в «Росвоенипотеку». А уже в последней инстанции оформляют бумагу в виде свидетельства. Данное свидетельство подтверждает участие в программе и право на получение жилищного займа.
Со дня подачи регистрации начинается отсчет для перевода денег. По закону переводят не дольше, чем 10 дней.
Затем военный имеет в своем распоряжении полгода на выбор квартиры. Конечно, более сообразительные люди, как правило, уже присмотрели несколько вариантов еще до подачи на регистрацию. Это важно для достижения цели, ведь если не найти нужной жилплощади, то будет потеряно свидетельство. По истечении 6 месяцев следует подать на регистрацию повторно.
Рассмотрим подробно все стадии предоставления военной ипотеки.
Действие ранее подробно описано. Важно помнить, что времени на покупку — менее полугода. Это строгое ограничение. Его необходимо придерживаться, планируя все действия по организации ипотеки.
В 2019 году подобрать квартиру с условиями для военной ипотеки реально в большинстве регионов России. Разумнее обращаться за помощью к аккредитованным риелторам.
Важно знать, что самое выгодный выбор – это новостройки, предоставленные компанией-застройщиком.
Для некоторых спецслужб информация не является открытой.
С 2016 года официально разрешено объединять средства от НИС между супругами. Данное изменение в законе вступило в силу с середины 2016 года. Ему определили название «Военная ипотека +».
На видео в ясной и краткой форме разъясняется процедура получения жилья военнослужащими в ипотеку.
Проблема отсутствия собственного жилья является актуальной для многих российских военнослужащих. Для ее решения государством был принят специальный закон, посвященный накопительно-ипотечной системе для обеспечения жильем военнослужащих. Этот закон позволяет военным, служащим в российской армии, не дожидаться как раньше получения квартиры после завершения службы, а приобрести необходимое жилье гораздо быстрее с помощью ипотеки и государственной поддержки.
По закону, правом воспользоваться накопительно-ипотечной системой, разработанной для военных, обладают лишь некоторые военнослужащие.
Обязательное участие в разработанной накопительной-ипотечной программе предусмотрено для военнослужащих РА, заключивших первый контракт на прохождение воинской службы в российской армии после 01.01.2005 года, а именно для:
Кроме того, возможно и добровольное участие военных в накопительно-ипотечной системе, разработанной государством. Такая возможность есть у некоторых категорий военнослужащих, заключивших первоначальный контракт о прохождении воинской службы в РА еще до 01.01.2005 г.:
Чтобы участвовать в льготной военной ипотечной программе, военнослужащий должен быть вписан в специальный реестр участвующих в НИС.
Названный реестр – это перечень лиц, участвующих в государственной ипотечной программе для военнослужащих, с указанием сведений об этих участниках. Федеральным законодательством определено, что формирование и ведение такого реестра военнослужащих, участвующих в накопительно-ипотечной государственной системе, относится к компетенции федеральных органов исполнительной власти, в которых российским законодательством предусмотрена воинская служба.
Как уже говорилось, сегодня возможно и добровольное, и обязательное включение в данный реестр. Если военнослужащий добровольно изъявил желание участвовать в программе, ему для включения в реестр нужно написать соответствующий рапорт командиру войсковой части, в которой он служит.
Включение в реестр военнослужащих происходит через 10 дней после получения “Росвоенипотекой” из воинских частей соответствующих списков.
Для включения военнослужащего в список желающих участвовать в ипотечной программе нужно предъявить:
Основная идея военной ипотеки – заменить государственное обязательство по выделению военнослужащим жилья выдачей финансовых средств на приобретение этого жилья.
Государственная ипотечная программа для военнослужащих РА дает военным возможность приобретения квартиры или иного жилья в собственность, используя ипотечное кредитование, в любое время по окончании трёх лет участия этих лиц в накопительно-ипотечной системе. Благодаря этой программе российские военнослужащие получают собственное жилье, не дожидаясь завершения срока военной службы.
Военнослужащий, включенный в реестр, становится участником ипотечной программы. После этого он вправе рассчитывать на получение от государства накопительных взносов, которыми он сможет воспользоваться лишь в строго определенных законодателем случаях.
Каждому военнослужащему, участвующему в накопительно-ипотечной системе, открывается специальный именной накопительный ипотечный счет для перечисления государством ежемесячных денежных взносов.
Такие перечисления для военнослужащих осуществляются за счет финансовых средств федерального бюджета. Величина накопительных взносов определяется в российском законодательстве и ежегодно индексируется. На величину государственных взносов, подлежащих перечислению на накопительный счет военнослужащего, не влияют ни его воинское звание, ни род войск, в которых он служит.
На момент введения ипотечной программы для военных в действие размер финансового взноса был установлен 37 000 рублей в год, а в текущем 2014 году этот взнос уже составляет 233 100 рублей . Учет и перечисление накоплений осуществляется Федеральным учреждением «Росвоенипотека».
Сегодня существует несколько вариантов получения военнослужащим накопленных финансовых средств:
Очевидно, что накопленной суммы на именном счете военнослужащего не всегда достаточно для приобретения собственного жилья. Поэтому многие военнослужащие обращаются в банки, кредитующие по программе военной ипотеки, за недостающей суммой.
Порядок приобретения жилья по ипотечной программе для военнослужащего схож с обычными ипотечными кредитами. Основное отличие состоит в том, что для получения банковской ипотеки военнослужащему нужно представлять в кредитную организацию свидетельство участвующего в накопительно-ипотечной системе.
Чтобы реализовать свое право на военную ипотеку военнослужащий, отвечающий требованиям к участникам государственной программы, должен:
Для получения военнослужащим одобрения банка по ипотечному кредитованию, как правило, нужны следующие документы:
Банк, выдающий ипотеку по государственной программе, может потребовать и другую документацию для одобрения кредита.
Подводя итог вышесказанному о государственной программе, можно выделить основные условия участия в военной ипотеке:
Как известно, жилищный вопрос — один из самых животрепещущих не только в России, но и в других странах. Военнослужащие в этом вопросе вовсе не являются исключением. Многие семьи солдат и офицеров вынуждены десятилетиями мыкаться по съемным квартирам без всякой надежды на собственное жилье.
Чтобы исправить эту ситуацию, правительством РФ была разработана специальная программа. Называется она «Военная ипотека». Что такое новое придумали специалисты? И как новая программа сможет помочь военнослужащим в получении собственного жилья? Об этом читайте ниже.
Закон, облегчающий жизнь военных, был принят еще в 2004 году. По задумке правительства РФ этот документ призван обеспечить военнослужащих комфортабельным жильем на льготных условиях. Этому способствует программа
Итак, военная ипотека - что такое и как получить? Давайте разбираться. Суть программы заключается в том, что любой армеец может написать соответствующий рапорт и начать копить на собственную квартиру. Через 3 года после подачи такого заявления можно претендовать на на льготных основаниях. Особенностью такого кредитования является то, что долг выплачивается не из собственных средств военного, а исполнительными органами власти. В частности, Минобороны. Там есть целое подразделение, которое занимается таким вопросом, как ипотека для военнослужащих. Именно от его имени на особый контрактника переводятся деньги.
Если вы контрактник российской армии и у вас нет собственного жилья, вам поможет военная ипотека.
Что такое «чудо» положено именно вам, можно узнать по следующим показателям:
Никакие другие факторы, включая наличие или отсутствие супругов, детей или прописки, не влияют на возможность оформления военной ипотеки. Единственным условием является то, что претендент на жилье для военнослужащих должен быть участником НИС (накопительно-ипотечной системы) на протяжении не менее 3 лет.
Начиная с 2016 г. в квартирном вопросе для военных наступают некоторые изменения. Министерство обороны России решило отказаться от практики выдачи жилья «натурой», то есть просто в виде дома или квартиры. Воспользоваться существовавшей до этого момента, смогут лишь те армейцы, которые заключили контракт до 2005 года. Для них предназначено все жилье, построенное Минооброны к этому времени.
Все остальные военнослужащие могут получить квартиру или дом по военной ипотеке. При этом государство решило диктовать свои условия кредитования. Это значит, что условия оформления в любом банке, участвующем в системе, будут практически идентичными. На 2016 год эти условия таковы:
Если вы решили принять участие в программе «военная ипотека», кредит придется оформлять поэтапно. Поэтому давайте внимательно рассмотрим все «круги кредитного ада» российского военнослужащего.
Чтобы было более понятно, чем отличается армейская ипотека на новостройку или «старый» фонд от обычного жилищного кредитования, давайте составим небольшую таблицу.
| Военная ипотека | Обычное жилищное кредитование |
| Могут получить только военные — участники НИС. | Может оформить кто угодно. |
| Долг погашается Минобороны РФ. У него в залоге и находится жилье. | Квартира попадает в залог банку. |
| Максимальная сумма — 2,4 млн. Если этого мало, можно добавить из личных средств. | Сумма ограничена платежеспособностью заемщика и его возрастом. Сколько дать — решает банк. |
| Продавец жилья передает подлинники документов в банк за несколько недель до оформления договора. | Документы передаются в банк только после заключения договора и лишь для снятия копии. |
| Срок ожидания увеличивается за счет возможной задержки в перечислении средств от Минобороны. | Ипотека оформляется гораздо быстрее. |
| Регистрация документов, подтверждающих куплю-продажу объекта, занимает неделю. | Договор может регистрироваться около месяца. |
| Сначала оформляется кредит, а после - договор о купле-продаже (затем он передается на согласование Министерству обороны). | Все документы подписываются одновременно. |
Вы сомневаетесь в том, нужна ли вам военная ипотека? Что такое и как оформить, мы уже разобрали. Теперь давайте обсудим все преимущества и недостатки этого
По сравнению с «гражданским» жилищным кредитованием процентная ставка гораздо ниже.
Тем не менее у такой программы есть и недостатки. Правда, они не такие уж и существенные.
Перед военнослужащими, заключившими контракт, государство имеет ряд обязанностей. Одной из них является обеспечение самого военного и его семьи жильем на весь срок службы после выхода в отставку.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
Относительно недавно малоэффективный порядок предоставления бесплатного жилья был заменен накопительной ипотечной системой.
Это позволило упростить и ускорить решение квартирного вопроса для многих семей военнослужащих.
Основой регулирования отношений между государством и военнослужащими по поводу обеспечения жильем является закон от 20.08.2004 .
Для исполнения его положений в дальнейшем был принят ряд подзаконных актов.
Суть нововведений такова:
По программе ипотеки для военнослужащих можно купить как городскую квартиру, так и загородный дом. При этом не имеет значения, на первичном или вторичном рынке осуществляется сделка.
Но собираясь приобрести дом, нужно помнить, что на земельный участок ипотека не распространяется. То есть землю необходимо выкупить за счет собственных средств.
Срок кредита составляет минимум 3 года. Верхняя граница задается предельным возрастом нахождения на военной службе - 45 лет. Но также срок не может превышать то значение, которое указывается в свидетельстве на право получения целевого займа - 15 лет.
Размер кредита также имеет ограничения. Минимум - 300 000.
Максимум зависит от того, какую сумму может накопить военнослужащий на своем ипотечном счете за все годы. В 2018 году это около 2 млн. рублей.
Обязательными условиями является оценка и страхование приобретаемого жилья. Расходы по ним несет заемщик.
Оценку производит АО АИЖК, а страховку - одна из компаний, аккредитованных банком. Страховать жизнь и здоровье не обязательно, но рекомендуется.
Оплата жилья, приобретаемого военнослужащими, ложится на государство. Для этого каждый заключающий контракт гражданин становится обладателем специального счета, на который ежегодно, вплоть до увольнения, начисляется определенная сумма.
Она не зависит ни от звания, ни от рода войск. Ее размер устанавливается Постановлением Правительства с учетом размера инфляции.
Спустя три года после вступления в НИС, военнослужащий получает право на целевой займ и оформление ипотеки. Но можно продолжать копить и дальше, вплоть до выхода в отставку.
Подразумевается, что накопленной до этого момента суммы должно хватить на двухкомнатную квартиру эконом-класса.
Стать участником НИС можно в обязательном или добровольном порядке. С 2005 года обязательно включаются в нее все военнослужащие, заключающие контракт.
Добровольно присоединиться могут служащие с более раннего времени.
В число участников входят:
Платить ипотечный кредит, используя средства НИС, военнослужащий может и после увольнения.
Но только в том случае, если это произошло либо после 10 лет службы, либо по уважительным причинам:
В этом случае выплата кредита полностью или частично будет производиться со счета НИС.
Процентная ставка при этом останется льготной.
Вышедшие в отставку до начала действия НИС военнослужащие, стоящие в очереди на получение жилья или ветераны боевых действий вправе претендовать на получение по госпрограмме «Доступное жилье».
Погашение кредита по ней частично берет на себя государство. Для участия в программе необходимо состоять в очереди ранее 2005 года.
Для реализации программы Военной ипотеки было создано специализированное учреждение - :
Военную ипотеку предлагают далеко не все банки. Как правило, это крупнейшие кредитные организации, давно работающие в сфере ипотечного кредитования.
Условия являются едиными для всех, но есть и некоторые незначительные отличия.
Воспользоваться такой программой могут только участники НИС.
Максимальная сумма, которая может быть одобрена военнослужащему - 1,93 млн. рублей.
Существуют разного рода ипотечные калькуляторы, которые позволяют произвести примерный расчет. Это позволит представить себе на какую сумму можно рассчитывать и как долго будет погашаться долг.
Удобство подобных программ в том, что, изменяя условия, можно определить наиболее выгодный для себя вариант.
Но такие расчеты носят только ознакомительный характер. Размещение калькулятора кредита на сайте банка не обязывает банк предлагать именно такие условия заемщику.
Окончательно все можно прояснить только в банке непосредственно перед заключением договора.
А вот узнать, сколько точно средств находится на накопительном счете, можно:
Эти данные отражают реально существующую ситуацию.
Военнослужащий-контрактник, получивший право использовать средства НИС обращается к командиру своей военной части с рапортом. В нем он изъявляет желание получить целевой жилищный займ.
Рапорт регистрируется, информация передается в «Росвоенипотеку» для оформления документа.
После того, как на руках у военнослужащего окажется свидетельство о праве на ЦЖЗ, он может обратиться с ним в один из банков, реализующих программу «Военная ипотека».
Заключается в приобретении жилого помещения военнослужащими с привлечением собственных и государственных средств.
Как же работает ипотека для военных? Для приобретения квартиры военный регистрируется в программе, после чего на его имя открывается специальный счёт.
На открытый именной счёт в период службы зарегистрированного в программе лица перечисляются средства из федерального бюджета, которые впоследствии используются для выплаты ипотечного кредита. За формирование счёта отвечает специальная государственная организация ФГКУ «Росвоенипотека».
Сумма средств, перечисляемых на открытый именной счёт, устанавливается ежегодно с учётом инфляции в стране. Деньги на счету накапливаются в течение 20-ти лет службы в рядах ВС. Воспользоваться накопленными средствами военный может по истечении трёх лет с момента вступления в программу. При заключении ипотечного договора с банком, накопленные к этому моменту денежные средства идут на погашение первого взноса.
Выплата кредита производится из продолжающих поступать на тот же счёт государственных средств. Деньги на оплату кредита продолжают поступать в течение всего периода службы военного до его выхода в отставку. Если служба в рядах ВС прекращается по инициативе военнослужащего досрочно, остаток долга по ипотеке он обязан выплатить самостоятельно.
Важно! При желании военный может приобрести квартиру, имеющую большую стоимость, но в этом случае недостающую сумму он будет вынужден выплачивать продавцу самостоятельно. Семьи, имеющие право на материнский капитал, могут использовать его на доплату за жилое помещение.
Размер предоставляемого банком кредита зависит от суммы, накопленной на личном счёте участника программы и прогнозируемых за период службы накоплений. Максимальная сумма кредита меняется в зависимости от экономической ситуации в стране.
Основной выгодой приобретения жилого помещения по программе военной ипотеки является возможность получения квартиры от государства.
Практически это происходит сразу после начала службы в армии.
Ранее обеспечение жильём военнослужащих происходило согласно очереди в виде выдачи построенных по заказу Минобороны квартир.
Ждать предоставления квартиры приходилось годами.
Большинство военных получало их только после выхода в отставку.
Несомненные плюсы военной ипотеки состоят также в следующем:
Имеющий прописку в квартире родителей или супруга военный имеет право получить собственное жильё. Тогда как ранее это являлось препятствием для постановки в очередь на квартиру.
Участник программы самостоятельно решает, какой метраж квартиры ему нужен, в каком месте она будет располагаться, лишь бы хватило средств на покупку. При этом покупка жилого помещения не лишает военного служебной квартиры в той местности, где он служит в настоящее время.
Квартира становится собственностью военнослужащего сразу, а затем он фактически выплачивает обычный кредит. В случае форс-мажора банк не может отнять квартиру, как это происходит в гражданском ипотечном кредитовании.
Программа НИС имеет и свои слабые стороны, которые заставляют многих военных задуматься, перед приобретением жилья с её использованием.
Приобрести участок под строительство собственного, комфортного дома или квартиру улучшенной планировки в строящемся доме на условиях ДДУ нельзя. Это существенно ограничивает выбор подходящей жилплощади.
Если военнослужащий пожелает купить квартиру в Москве или Санкт-Петербурге, ему придётся доплачивать за неё определённую сумму из собственного кармана. Так что плюс свободы выбора автоматически превращается в минус, ограниченный маленькой суммой накоплений.
Если военный решит уволиться в запас без уважительных причин раньше положенного срока, по кредиту ему придётся платить самостоятельно. Сумму, выплаченную государством в качестве первого взноса, ему также придётся вернуть Министерству обороны.
Так что прежде чем брать или подождать с военной ипотекой, нужно все хорошенько обдумать. Поспешное решение не принесет желаемого результата.
Внимание! . В этом случае ответные меры последуют и со стороны банка. Поскольку кредит уже не будет входить в программу льготной ипотеки, банк пересмотрит процентную ставку, и ежемесячные выплаты существенно увеличатся.
Радужные перспективы, которые рисует государство, на деле оказываются не столь привлекательными. Возможно, что военная ипотека — это обман военнослужащего, то есть, его долговая яма, а не радужные перспективы о получении жилья?
Так что же на самом деле военная ипотека: обман военнослужащего или возможность приобретения своего жилья?
Решение об оформлении квартиры по программе военной ипотеке стоит принимать на основе анализа всех её плюсов и минусов, а также исходя из личных, складывающихся в конкретной ситуации обстоятельств.
В условиях кризиса банки несколько повысили ставки по кредитам, поэтому размер выплат увеличился.
Но этот вопрос участников военной ипотеки волновать не должен, поскольку выплата процентов их не касается. Другое дело – размер предоставляемого кредита. По информации, поступающей от банков, он снизился до 1,9 млн. рублей. Этой суммы явно не достаточно для покупки квартиры в центральных регионах и большой площади. Но, при учете всех подводных камней военная ипотека может быть реальным решением при покупке жилья.
С другой стороны гарантированно прогнозировать улучшение экономической ситуации в ближайшее время экономисты не могут. Поэтому если военному срочно нужна квартира, ждать повышения суммы кредита не стоит.
Обещанная правительством в 2016 году индексация взноса НИС не была произведена. Официальные версии: стагнация на рынке недвижимости, экономическая ситуация в стране и мире, низкая доходность средств, размещённых на счетах участников программы. Недвижимость же, несмотря на кризис, дорожает, а накопления явно отстают.
Программа реально позволяет решить военнослужащим жилищный вопрос в данный момент, а не ждать лучших времён и больших накоплений на личных счетах. Если военный планирует служить до предельного возраста и может даже продлить срок службы, то ему однозначно выгодно брать кредит по программе.
В заключении можно сказать, что ответ на вопрос: стоит ли брать военную ипотеку, не однозначен. Но, программа НИС находится в развитии, совершенствуя механизмы, связанные с оформлением кредита. На сегодняшний день ипотека для военнослужащих, несмотря на некоторые недостатки, прекрасная возможность иметь собственное жильё, не дожидаясь достаточного накопления средств на личном счёте.
