Банки охотно кредитуют пенсионеров, так как это в большинстве своем ответственные плательщики, которые не допускают просрочек по платежам и при этом имеют стабильный доход в виде периодических пенсионных выплат. Процентные ставки на кредит для пенсионеров невысокие. Основные условия кредитования одинаковы как для неработающих пенсионеров, так и для продолжающих трудовую деятельность. Однако выбор предложений для работающих граждан значительно больше.
Возрастные ограничения в разных банках варьируются в широких пределах. Максимально возможный возраст – 85 лет. При этом указывается возраст на момент погашения долга. Это означает, что если пенсионер обращается за кредитом сроком на пять лет, а ограничение на выдачу кредита – 80 лет, то на момент оформления ему не должно быть больше 75 лет.
Оформить кредит могут пенсионеры, имеющие гражданство РФ и зарегистрированные в регионе присутствия банка. Неработающие граждане должны предоставить:
Работающие пенсионеры в дополнение к базовому комплекту документов должны предоставить:
Дополнительно банк может запросить водительское удостоверение или загранпаспорт.
Программы кредитования лиц пенсионного возраста представлены в большинстве банков России. Сумму до 20000000 рублей на срок до 120 лет можно получить на следующих условиях:
Документы | |||||
Ренессанс Кредит | до 200 тыс. | паспорт РФ и заявление | без подтверждения доходов и поручителей |
||
Московский Индустриальный Банк | паспорт РФ и 4 документа (справка 2-НДФЛ) | под поручительство |
|||
БыстроБанк | до 300 тыс. | паспорт РФ и заявление, справка из ПФР | без поручителей |
||
Севергазбанк | до 350 тыс. | паспорт РФ и 2 документа (2-НДФЛ и пр.) | под поручительство |
||
Россельхозбанк | до 300 тыс. | паспорт РФ и 8 документов (2-НДФЛ и пр.) | без поручителей |
Оформить кредит без справок и поручителей пенсионеры могут на таких же условиях, что и обычный потребительский кредит. Некоторые банки предоставляют кредитные средства только под залог имущества или поручительство.
С помощью специального сервиса на нашем сайте вы сможете быстро рассчитать основные показатели пенсионного кредита наличными в разных финансовых учреждениях и отправить онлайн-заявку на понравившееся предложение.
Сроки рассмотрения онлайн-заявки на кредит наличными пенсионерам зависят от политики конкретного банка и могут составлять от нескольких минут до нескольких дней.
Одобренный кредит можно получить наличными деньгами в кассе банка либо переводом на карту или счет. Погашать задолженность клиент может одним из следующих способов:
Погашение долга производится в соответствии с установленным графиком платежей, который обязательно прописывается в договоре.
Пенсионеры, получившие отказ в банках, могут обратиться за деньгами в одну из микрофинансовых организаций. Займы в МФО доступны всем категориям граждан, в том числе клиентам с испорченной кредитной историей. Рассмотрение заявки происходит очень быстро, поэтому деньги можно получить по паспорту уже в день обращения. Подобрать выгодный займ под маленький процент и оформить онлайн-заявку на займ в выбранное МФО можно на странице займы.
Имея небольшой уровень дохода и в виду почтенного возраста, получить ссуду пожилым гражданам сегодня весьма непросто. Рассмотрим, какие банки дают кредит неработающим пенсионерам в 2018 году.
Практически все учреждения устанавливают возрастное ограничение. Оно составляет 65 лет к сроку выдачи последнего платежа по займу. Как видно, такое условие выступает невозможным для большинства пожилых граждан. Если искать, какие банки дают кредит неработающим пенсионерам до 75 лет, не стоит ожидать широкого перечня. Таковых не очень много: Тинькофф, Транскапиталл, Ситибанк и еще несколько.
В ряде крупных банков также можно взять ссуду на таких условиях, но только по некоторым программам. Например, в Сбербанке ее выдадут, если воспользоваться таковыми:
В таких условиях можно рассчитывать даже на увеличение суммы. К слову, возрастной лимит вполне можно обойти. Некоторые учреждения готовы пойти на уступки. Но это возможно либо при небольшом сроке кредитования либо при наличии высокого уровня подтвержденного дохода.
Если же клиент готов застраховать жизнь, можно найти, какие банки дают кредит неработающим пенсионерам до 85 лет. Полис выступает полной гарантией, что учреждение получит полный возврат.
Ведь в случае, если с заемщиком что-то случится, даже наступит смерть, страховщик вернет все его долги в полной мере. Такой вариант стоит учесть, если ссуда нужна на длительный период или на большую сумму. Правда, придется нести лишние траты за оплату страховых взносов. Зато, кредит не перейдет по наследству и не ляжет на плечи родных.
Какие возрастные планки устанавливают банки на получение кредита. Где взять ссуду неработающему пенсионеру до 75 или 85 лет в 2018 году
Рассматривая конкретные предложения, стоит понимать, что суммы в каждом банке предложат разные. Например:
Как видно, большинство учреждений предлагают невысокие размеры и только Сбербанк готов предложить большую сумму. Но в любом случае при согласовании величины в расчет берется пенсия и доходы заемщика. Если они не высоки, рассчитывать на максимальные размеры не стоит.
Что касается сроков, чаще они ограничены 2-3 годами. Лишь несколько банков готовы взаимодействовать с пенсионерами более длительное время – до 5 лет (Сбербанк, Совкомбанк, Газпромбанк). Но при этом сохраняется лимит на возраст до окончания платежей.
Выяснив, какие банки дают кредит неработающим пенсионерам в 2018 году, стоит оценить и предлагаемые ими условия. Ставки в частности разнятся весьма значительно. Не стоит забывать, что указанные на сайтах размеры носят лишь справочный характер и при расчетах будут меняться под каждый отдельный случай. У многих организаций указаны параметры 15-25%. Но они зависят от сроков возврата долгов. Чем он больше, тем выше поднимут ставку. За счет увеличения времени ожидания пропорционально увеличиваются и риски для банка. Особенно это актуально при взаимодействии с пожилыми гражданами.
Но стоит оценить предложения, позволяющие сократить ставку. Таковыми могут выступать:
Рекомендуется уточнить все варианты и подобрать лучший, прежде чем взять займ. Сделать это можно и удаленно, используя калькуляторы на сайтах банков. Они помогут рассчитать суммы для ежемесячных выплат и оценить свои возможности. Например, калькулятор Сбербанка оценит запрос пользователя и предложит свою сумму ссуды с учетом доходов.
Рассмотрев, где можно взять кредит неработающему пенсионеру, и выбрав организацию, потребуется подготовить документы. Стандартно потребуется паспорт, удостоверение пенсионера, выписки с пенсионных отчислений, данные о доходе (при наличии), правоустанавливающие бумаги на недвижимость, полис и бумаги поручителя (аналогичный перечень).
Рассмотрение длится недолго. В среднем, до 2-5 дней. В редких исключениях срок может увеличиться до 14 дней. А если пенсионер выступает клиентом банка, то ему выдать решение о согласии могут даже при его присутствии. Далее следует заполнение контракта и непосредственно выдача денег. Последние чаще перечисляются через 30 дней после подписания договора. Возврат займа происходит несколькими вариантами: через отделение, переводами с других счетов.
В 2018 году кредит неработающим пенсионерам до 85 лет можно взять только в Совкомбанке. Условия выдачи кредита следующие:
В случае, если пенсионер переводит свою пенсию в ПАО Совкомбанк, он может рассчитывать на получении скидки 5% к годовой ставке.
Рассмотрев, какие банки дают кредит неработающим пенсионерам до 75 лет в 2018 году, мы выяснили, что для такой категории граждан достаточно много предложений на рынке банковских услуг на различных условиях. Существуют варианты взять ссуду не только под залог или поручительство.
Сегодня на блоттер ру я расскажу о кредитах пенсионерам в Сбербанке. Какая сумма, ставка и условия для получения кредита.
Очень важно для пенсионеров знать какие причины отказа в кредите Сбербанком и что входит в стоимость кредита в Сбербанке и в любом другом крупном банке.
Сбербанк, крупнейшее кредитное учреждение РФ, старается охватить своими услугами как можно более широкие слои населения, в том числе и такую обширную социальную группу, как пенсионеры. Сегодня положительное отношение к клиентам пенсионного возраста становится обычным явлением. Это не в последнюю очередь связано с увеличением численности этой общественной прослойки, а также появлением большого количества хорошо обеспеченных и крепких здоровьем пенсионеров. Для них выход на пенсию зачастую означает не окончание активной фазы жизни, а переход ее в другое качество.
Отдельных пенсионных программ в Сбербанке не существует, но есть ряд банковских продуктов, предусматривающих льготные условия получения кредитов для пенсионеров, соответствующих определенным требованиям:
Для своих клиентов Сбербанк предусмотрел ряд преимуществ, которые существенно облегчают и процесс получения кредита, и его погашение:
Самый распространенный вид кредита – потребительский. Он может быть выдан на приобретение любой покупки или услуги, не предназначенной для производственных нужд, от мобильного телефона до квартиры. Потребительские кредиты, выдаваемые Сбербанком пенсионерам, бывают двух видов:
Рассмотрим в подробностях условия выдачи кредитов без обеспечения и под поручительство:
Чтобы получить в Сбербанке жилищный кредит, заемщик должен быть не моложе 21 года, а его возраст на момент окончания выплаты кредита не должен превышать 75 лет. Супруг(а) титульного заемщика автоматически становится созаемщиком независимо от его возраста и уровня доходов. Всего же в качестве созаемщиков можно привлечь для получения кредита не больше 3-х физических лиц.
Пенсионеры могут воспользоваться следующими программами Сбербанка для покупки недвижимости:
Помимо базовых программ жилищного кредитования существует несколько специальных программ, например, «Ипотека с государственной поддержкой» или программа «Гараж».
Если пожилой человек получает пенсию через Сбербанк, для получения кредита ему не требуется никаких документов, кроме паспорта. Все остальные сведения о его финансовом положении банку известны. Заемщик «со стороны», желающий получить банковский кредит, должен подтвердить свою платежеспособность. От работающих пенсионеров, помимо паспорта, требуется предоставить справку НДФЛ с места работы, от неработающих – справку из Пенсионного фонда. Доход заемщика должен быть не меньше минимума, установленного банком.
Без обеспечения обычно выдаются небольшие кредиты в пределах 50 тысяч рублей , часто меньше, и на короткий период времени. Неработающим пенсионерам без поручительства трудно получить деньги на срок более полутора лет. Если заемщику требуется более существенная сумма, а доходы не позволяют ее привлечь, ему может понадобиться дополнительное обеспечение в виде имущественного залога, помощь надежного молодого поручителя или созаемщика, в качестве которого обычно выступают супруг или супруга пенсионера. Пригодятся также документы, подтверждающие наличие дополнительного дохода — договор аренды недвижимости от сдачи жилья внаем, трудовой договор при наличии дополнительного заработка, наличие загородного хозяйства, прибыль от предпринимательства и т. д.
Заявление на получение кредита пенсионер может подать в любое кредитующее подразделение Сбербанка на территории России, а не только по месту регистрации. Если банк принимает положительное решение о выдаче кредита, на получение средств отводится 30 календарных дней. Деньги поступают на текущий счет заемщика или банковскую карту, с которой при желании клиент может снять наличность.
Предусмотрена возможность досрочного погашения кредита – частично или в полном объеме, без внесения дополнительных платежей. Размер ежемесячных выплат можно рассчитать самостоятельно на кредитном калькуляторе, размещенном на сайте банка.
Пенсионерам, получающим займы в Сбербанке, рекомендуется застраховать жизнь и здоровье. Мера эта совершенно нелишняя, учитывая то, что тем самым решаются два вопроса – снижение рисков банка и нагрузки на родственников при наступлении страхового случая. Страховая компания возьмет выплату кредита на себя и снимет груз ответственности с родных пенсионера. Ведь по российским законам после смерти заемщика его долги автоматически переходят к законному наследнику. Поэтому в присоединении пенсионеров к программе страхования должны быть равно заинтересованы все стороны.
Как видим, Сбербанк, получающий мощную государственную поддержку, охотно идет на сотрудничество с пенсионерами, и эти отношения носят взаимовыгодный характер. Люди пожилого возраста отличаются повышенной ответственностью, которой порой не хватает молодому поколению. Имея стабильный доход, они погашают кредиты вовремя и в полном объеме, что приветствуется банком. Пенсионеры, со своей стороны, как люди консервативные, умеют ценить предсказуемость и надежность – лучшие качества стиля работы Сбербанка.
Банковские продукты разрабатываются для каждой категории граждан отдельно. Это позволяет сотрудникам учреждения учесть все особенности и специфические моменты, сделать программы максимально выгодными для населения. Сегодня пенсионеры также могут получить кредит для осуществления своей мечты. В данной статье будут рассмотрены программы крупнейших российских банков по предоставлению займов гражданам пенсионного возраста.*
Кроме того, рассматривается дополнительный доход заемщика, если он документально подтвержден:
Пенсионеры – довольно рисковая для банка категория заемщиков, поэтому нередко банки просят предоставить поручительство по займу.
В Сбербанке разработано специальное предложение для пенсионеров – «Золотые годы». В рамках данной программы граждане, получающие пенсию, могут воспользоваться выгодными кредитными продуктами . Если пенсия перечисляется на счет, открытый именно в Сбербанке, применяются льготные условия.
Клиенты могут рассчитывать на такие кредитные программы:
При оформлении кредита на сайте ставка может быть снижена на 3%. Процент зависит от объема обязательств: чем больше сумма, тем дешевле заем.
Подать заявку можно в электронном виде на сайте банка.
В Хоум Кредит Банке в рамках кредита наличными пенсионерам доступна сумма в пределах 10–400 тыс. р. Заем предоставляется в рублях на срок 6–60 мес. Процентная ставка может составлять от 27,9%.
Максимальный возраст клиента на момент погашения долга не должен превышать 68 лет. Но при наличии хорошей кредитной истории в данном учреждении заемщик может пользоваться кредитом до достижения 70 лет.
Кредит выдается без залога и поручителей, дата погашения выбирается с учетом предпочтений заемщика. Комиссия за выдачу не предусмотрена.
Не всегда размер процентной ставки говорит клиенту о фактической стоимости кредита. Поэтому лучше всего в каждом учреждении узнавать, какой взнос вам придется оплачивать ежемесячно. Так вы сможете адекватно оценить свои финансовые возможности и выбрать самый лучший вариант.
В таблице приведен пример стоимости займа, исходя из суммы кредита 100 000 р., срока действия договора – 12 мес. При введении данных онлайн-калькулятор автоматически подбирал процентную ставку, которая не всегда совпадала с минимально заявленной на сайте.
В каждом банке – свои требования к пакету документов и порядку оформления отдельных бумаг. Поэтому заемщику следует уточнить полный перечень в том учреждении, в котором он планирует брать заем. Информацию можно выяснить в отделении, на сайте или по телефону «горячей линии».
От заемщика могут потребоваться такие документы:
В большинстве банков сотрудники просят пенсионера предоставить лишь паспорт и пенсионное удостоверение. Если имеется дополнительный доход – необходимо также подтверждение размера получаемой прибыли. Справка о доходах может быть предъявлена в формате 2-НДФЛ или по форме банка. От созаемщика требуется такой же пакет документов, как и от самого клиента.