Банки Сегодня Лайв
Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны . Мы следим за этим
А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.
«Какому банку доверить свои накопления? Какой из них считается на сегодня самым надежным?» — этими вопросами задаются пользователи каждый день.
Чтобы ответить на эти и на многие другие вопросы, необходимо знать какие бывают банки? Каким уровнем надежности они обладают? Какие бывают рейтинги? И что лежит в основе каждого из них?
Изучая информацию о том или ином банке можно заметить, что каждое описание финансового учреждения дополняется его рейтингом.
Для того чтобы составить рейтинг кредитной организации финансовые аналитики изучают результаты ее деятельности, рассчитывают активы, выданные кредиты, так же учитывают показатели депозитного портфеля, и динамику роста прибыли. Полученные данные принято считать официальным рейтингом банка.
Определение уровня надежности банка устанавливается специалистами, которые анализируют огромное количество данных, сопоставляют различные финансовые отчеты.
На основании этих показателей предполагаемый клиент может судить о степени надежности банковского учреждения, и сможет принять решение сотрудничать с ним или нет.
Банковские учреждения относятся к результатам рейтинга с особым вниманием. Такое поведение продиктовано тем, что наличие высокого рейтинга означает улучшение имиджа банка, укрепление его позиций в банковской среде, а так же доверием со стороны ЦБ РФ и населения.
Несомненно, что рейтинг надежности банков России для вкладов имеет огромное значение. Ведь каждому клиенту важно чтобы выбранный им банк смог в полном объеме, и с причитающимися процентами, вернуть все вложенные сбережения. Поэтому прежде чем сделать выбор в пользу того или иного финансового учреждения, клиент изучает историю создания, отзывы, и прочее. Не остается без внимания и факт присутствия государства в жизни банка.
Тем не менее, существуют критерии, по которым определяется степень надежности финансового учреждения. К таким относятся:
| Критерий | Характеристика | Примечание |
|---|---|---|
| Рентабельность капитала | Данный показатель показывает, насколько эффективно банк использует собственные деньги, какая прибыль, и какова его доходность. Если данный показатель выше среднего уровня – это означает, что в банк вкладывает значительные средства в рискованные спекулятивные операции. Итогом такой политики может стать потеря значительной клиентской базы, что приведет банк к быстрому и резкому ухудшению финансового состояния. |
Данный показатель наиболее интересен инвесторам. |
| Норматив мгновенной ликвидности | Показывает способность банка совершать платежи не только в течение одного рабочего дня, но и в ближайшее время. Рассчитывается как отношение активов банка к его обязательствам. Причем расчет ограничивается одним календарным днем. |
Значение такого показателя устанавливает Центральный Банк. Минимальный показатель – 15%. |
| Достаточность капитала | Показатель, характеризующий устойчивость банка. Благодаря ему банк может осуществлять свою деятельность в обычном режиме, несмотря на любые кризисные ситуации. |
Наиболее опасной считается ситуация при которой в банке наблюдается низкая достаточность капитала и низкая рентабельность. |
| Депозиты населения. | Депозиты – это источник заемных ликвидных средств банка. Повышение количества открытых депозитов зависит от того какую политику проводит руководство банка. |
Рентабельность и финансовая устойчивость банка зависит как от кредитного, так и от депозитного портфеля. |
Читайте также:
Пенсионные реформы 2018. Главный вопрос - увеличат ли пенсионный возраст в России?
Наличие высоких показателей по вышеуказанным критериям может, говорит о том, что банковское учреждение обладает высоким уровнем платежеспособности.
Однако как показывает практика, как для оформления кредита, так и для депозита пользователи склоны больше доверять тому банку, который считается государственным.
Нестабильность мировой экономики привела к тому, что государство приняло решение вмешаться в банковскую деятельность. Во избежание банкротства крупных финансовых учреждений был выкуплен их контрольный пакет акций.
На сегодняшний день в России порядка 50-ти банков находятся под управлением государства . Одними оно руководит напрямую, другими через различные компании. Но каким бы не было данное руководство, неизменным остается тот факт, что при принятии решений данные финансовые учреждения принимают во внимание в первую очередь интересы государства. Яркими представителями таких банков считаются Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк и Газпромбанк.
Поддерживая банк, государство напрямую влияет на его рейтинг. Ведь он автоматически становится более стабильным и более надежным. Он всегда сможет ответить по своим обязательствам. Такому финансовому учреждению доверяет не только Центральный банк, но и вкладчики.
Конечно, банк с государственным участием может предложить сравнительно низкий процент по депозиту, и высокий по кредиту. Но как показывает статистика большинство людей склоны делать выбор не в пользу получения большей прибыли, а в пользу возможности возврата своих денежных накоплений .
Как уже отмечалось ранее государство заинтересовано в поддержке банковского сектора. Его участие положительно влияет не только на экономику страны, но и на работу самого финансового учреждения. По итогам такой деятельности уполномоченный орган составляет рейтинги.
Рейтинг надежности в 2018 году претерпел некоторые изменения. Связано это, прежде всего с отзывом лицензий во многих банках. Однако существует ряд наименований, которым государство окажет поддержку в случае такой необходимости. В данный перечень попали те банки, чьи активы составили 60% от общего объема всех банковских активов страны.
Более подробная информация представлена в таблице:
| Наименование банка | Краткое описание |
|---|---|
| Сбербанк | Занимает первое место по рейтингу надежности. Отличается суровым отношением к клиентам, но, несмотря на это отличается повышенной надежностью, в частности для депозитов. Общая сумма финансового капитала составляет 22 млрд рублей. |
| ВТБ | В 2016 году в состав банка вошел Банк Москвы, что положительно сказалось на деятельности финансового учреждения. Величина финансового капитала составила 9,5 млрд рублей. |
| Газпромбанк | Банк, который в основном ориентируется на «нефтяных» клиентах. Активы составили 5,2 млрд рублей. |
| ВТБ 24 | Порядка более 60-ти % от общего числа акций находится в «руках» у государства, что позволило активам банка вырасти до показателя 3,14 млрд рублей. |
| ФК Открытие | Это один из самых крупных холдингов страны. Собственный капитал составил 2,8 млрд рублей |
| Россельхозбанк | Единственным и полноправным акционером банка является Росимущество. Объем капитала банка составляет 2,8 млрд рублей. |
| Альфа-Банк | Банк отличается тем, что он является полностью негосударственным, однако считается одним из самых значимых для экономики страны. Объем капитала составляет 2,5 млрд рублей. |
| Национальный Клиринговый Центр | Дочернее предприятие «Московской биржи». Только в начале 2018 года смогла попасть в список значимых финансовых учреждений страны. Осуществляет свою деятельность на рынке ценных бумаг, работает с валютой, драгоценными металлами и прочее. Общий объем капитала составляет 2,3 млрд рублей. |
| Московский Кредитный Банк | По результатам деятельности банк входит в список ключевых финансовых учреждений страны. Сумма капитала составляет – 1,45 млрд рублей. |
| Промсвязьбанк | Несмотря на то, что политика банка в области кредитования населения оставляет желать лучшего, банк третий год входит в десятку ключевых банков. Удерживать такие позиции банку помогает его депозитный портфель. Объем капитала составляет – 1,33 млрд рублей. |
Читайте также:
Способы получения информации о балансе на карте Сбербанка
Деятельность вышеуказанных банков имеет огромное значение для экономики России, поэтому государство заинтересовано в их поддержке, и окажет ее, несмотря на любые обстоятельства. Наличие такого факта позволяет банкам заручиться поддержкой своих клиентов.
Принимая во внимания вышеизложенную информацию можно составить список банков, которые признаны Центральным Банком РФ в 2017 году наиболее надежными.
| Наименование банка | Рентабельность капитала, % | Норматив мгновенной ликвидности, % | Достаточность капитала, % | Доля Депозитов в пассивах, % | Объем капитала, млрд руб |
|---|---|---|---|---|---|
| Сбербанк | 20,2 | 218 | 13,7 | 39,6 | 22 336 |
| ВТБ Банк Москвы | 5,6 | 34,5 | 11,1 | 5 | 9,5 |
| Газпромбанк | 17,2 | 82,61 | 13,15 | 10,8 | 5,2 |
| ВТБ 24 | 16,3 | 67,20 | 10,69 | 55 | 13,4 |
| ФК Открытие | 5,8 | 144,1 | 13,4 | 19,7 | 2,8 |
| Россельхозбанк | 1,5 | 92,3 | 16,4 | 2,8 | |
| Альфа-Банк | 3,6 | 150 | 14,4 | 11,3 | 2,5 |
| Московский Кредитный Банк | 2,9 | 60 | 12,6 | 16,2 | 1,45 |
| Промсвязьбанк | 12 | 108 | 13,5 | 26 | 1,33 |
| ЮниКредит Банк | 10,1 | 145 | 16,7 | 8,9 | 1,2 |
В таблице представлена информация по основным показателям рейтинга. Эти данные составлены на основе отчетов, которые банковские учреждения предоставляют в ЦБ.
Из таблицы видно, что наиболее высокие показатели рейтинга у Сбербанка. Этот банк уже много лет занимает лидирующие позиции, чем вызывает высокое доверие среди населения.
Кроме того, существует такое понятие как кредитный рейтинг. Данный показатель очень важен для банков.
Кредитный рейтинг банков – это показатель его кредитоспособности . Напомни, что кредитоспособностью называется такое состояние банка, при котором его финансовое положение позволяет взять кредит и своевременно его вернуть. Такой показатель рассчитывается с учетом предыдущей и нынешней кредитной истории банковского учреждения.
Одним из самых популярных способов сохранения и приумножения средств заслуженно считается банковский депозит. Безусловно, какой-то огромной прибыли ожидать при подобном варианте вложений не стоит, однако, добиться гарантированного размера доходности вполне реально. При этом главным критерием для выбора банка, где будет открыт депозитный счет, зачастую выступает не размер установленной процентной ставки, а надежность и финансовая стабильность кредитной организации.
Для оценки того, насколько надежным является банк, могут применяться различные показатели. В первую очередь, изучаются данные финансовой отчетности, которые являются обязательными и подаются в официальный контролирующий орган - Центробанк России. Наиболее важными показателями считаются:
Диаграмма №1. Доля крупнейших банков в общем объеме активов
Диаграмма №2. Самые прибыльные банки в 2016 году
Каждый из приведенных выше показателей должен рассматриваться в динамике, что точнее отображает состояние кредитной организации на рынке. При этом следует понимать, что оценка должна производиться комплексно, так как один хороший показатель вовсе не означает надежное и стабильное положение банка в целом.
Желание потенциальных вкладчиков узнать реальное состояние дел в том или ином банке вполне понятно. Именно поэтому постоянно разрабатываются различные рейтинги надежности финансовых организаций, рассматривающие целесообразность открытия депозитных счетов. Ранжированные списки отечественных кредитных учреждений выпускает официальный Центробанк, большое число рейтинговых финансово-аналитических агентств, а также различные интернет ресурсы, специализирующиеся на банковской тематике.
Учитывая сложность вопроса и наличие большого количества показателей, оценивающих надежность банков, целесообразно тщательно изучать данные о кредитной организации перед тем, как осуществить вклад собственных денежных средств. При этом крайне важно отслеживать динамику финансового состояния банка, просматривая данные о нем за разные годы. Наиболее качественные рейтинги обобщают информацию, собранную за несколько лет (минимум, 3-4 года). Такие списки заслуживают гораздо большего доверия и внимания, чем оперирующие сведениями только за один год.
| № п/п | Банк | Стоимость активов, млрд. руб. |
| 1 | Сбербанк России | 22 976 |
| 2 | ВТБ Банк Москвы | 9 820 |
| 3 | Газпромбанк | 5 141 |
| 4 | ВТБ24 | 3 266 |
| 5 | Россельхозбанк | 2 852 |
| 6 | Альфа-Банк | 2 356 |
| 7 | Национальный клиринговый центр | 1 939 |
| 8 | Промсвязьбанк | 1 391 |
| 9 | Московский кредитный банк | 1 317 |
| 10 | ЮниКредитБанк | 1 252 |
| 11 | Райффайзенбанк | 857 |
| 12 | Росбанк | 790 |
| 13 | Россия | 710 |
| 14 | Банк Санкт-Петербург | 571 |
| 15 | Совкомбанк | 516 |
| 16 | Ак Барс | 485 |
| 17 | Ситибанк | 425 |
| 18 | Северный морской путь | 351 |
| 19 | Бинбанк | 348 |
| 20 | Связь-банк | 327 |
| 21 | Банк Зенит | 271 |
| 22 | Всероссийский банк развития регионов | 253 |
| 23 | Нордеа банк | 253 |
| 24 | ИНГ Банк (Евразия) | 241 |
| 25 | Новикомбанк | 238 |
| 26 | Глобэкс | 237 |
| 27 | Хоум Кредит Банк | 227 |
| 28 | Росевробанк | 178 |
| 29 | МТС банк | 164 |
| 30 | ДельтаКредит | 157 |
| 31 | МСП банк | 130 |
| 32 | Почта Банк | 116 |
| 33 | Сетелем банк | 107 |
| 34 | Банк Открытие | 3 85 |
| 35 | Российский национальный коммерческий банк | 78 |
| 36 | РОСЭКСИМбанк | 50 |
| 37 | Еврофинанс | 46 |
| 38 | КредитУралБанк | 35 |
| 39 | Российская финансовая корпорация | 24 |
| 40 | Денизбанк Москва | 15 |
Наиболее полной информацией о деятельности участников отечественного финансового рынка, как крупных, так и не очень, обладает, конечно же, регулирующий орган, которым является Центробанк России. Он получает оперативные данные о показателях деятельности всех банков, после чего специалисты организации анализируют их, обобщая в практически официальный рейтинг надежности. Список ЦБ РФ выпускается несколько раз в год, отражая самые последние изменения в финансовом состоянии включенных в рейтинг кредитных организаций.
Все перечисленное выше объясняет, почему именно указанный рейтинг надежности, составленный по данным Центробанка РФ, считается наиболее точным и объективным, а потому заслуживает наиболее пристального внимания со стороны потенциальных вкладчиков.
Надежность банков в 2019 году поможет оценить рейтинг банков России по размеру собственного капитала. По данным Центробанка, именно этот показатель учитывается сегодня при принятии решений об отзыве лицензии у кредитной организации.
Выбирая, куда вложить деньги, клиенты, как правило, обращают внимание на процентные ставки по вкладам и, конечно, надежность банков. Оценивают ее по многим показателям, в том числе опираясь на различные рейтинги надежности банков в 2019 году. Их составляют:
√ журнал Форбс ежегодно представляет свой рейтинг надежности банков России;
√ так называемые «народные рейтинги банков» составляют некоторые сайты.
Но многие вкладчики хотят найти именно рейтинг надежности банков, по данным Центробанка .
К сожалению, если ЦБ и составляет его, то официально не обнародует. Однако Центробанк составил системно значимых банков России, в который вошли 11 крупнейших кредитных организаций страны. В какой-то мере его можно считать рейтингом Центробанка . Но как оценить надежность остальных банков?
Надежность банков 2019, по данным Центробанка
Сам ЦБ РФ, принимая решение об отзыве лицензии того или иного банка, обращает, в том числе, внимание на норматив достаточности собственных средств (капитала) Н1.0. Это основной норматив, который по требованию Центрального банка, обязаны соблюдать все банки России.
Средняя величина норматива Н1.0 установлена Центробанком РФ в размере 10 — 11%. Если у какого-либо банка этот показатель, по данным Центробанка, становится низким, например, меньше 2%, то ЦБ РФ может отозвать у него лицензию.
Таким образом, достаточность собственного капитала сегодня вполне можно считать одним из показателей надежности банков, по данным Центробанка.
Значения нормативов достаточности собственного капитала Н1.0 по большинству банков опубликованы на официальном сайте ЦБ РФ в 135 форме отчетности кредитных организаций. Но можно оценить размер собственного капитала банков и по рейтингу, который составляет рейтинговое агентство RAEX («Эксперт РА») .
Лидером его, безусловно, является Сбербанк России. В топ 10 банков по размеру собственного капитала сегодня также входят: ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк, Альфа-Банк, Московский кредитный банк, Банк ФК Открытие, ЮниКредит Банк, Райффайзенбанк и Росбанк.
Топ 50 банков России 2019 по размеру собственного капитала
| № | Наименование банка | Собств. капитал на 01.01.2019, млн. руб. |
| 1 | ПАО | 4 260 563,7 |
| 2 | Банк (ПАО) | 1 583 663,0 |
| 3 | Банк (АО) | 697 604,8 |
| 4 | АО « « | 483 655,9 |
| 5 | АО « « | 450 867,3 |
| 6 | ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» | 272 089,1 |
| 7 | ПАО Банк « « | 231 300,3 |
| 8 | АО Банк | 217 303,9 |
| 9 | АО « « | 156 394,3 |
| 10 | ПАО | 134 804,7 |
Данный рейтинг надежности не является базой для однозначных выводов о перспективах стабильной и устойчивой работы организаций, входящих в него. Сайт 10 Банков не несет никакой ответственности за последствия любых интерпретаций настоящего рейтинга и принятых на его основе решений.
Любой современный гражданин стремиться к сохранению собственных средств от обесценивания, и их подверженности инфляционным процессам, а если ситуация сложится удачно, то и к приумножению посредством начисления какого — то процента. Совсем недавно существовало немного больше способов заработка, нежели сегодня. В качестве примера привести можно рынок недвижимости, когда благодаря вложению определённой суммы в строящееся жильё, в течение года «поднимались» 30 – 50 процентные суммы прибыли.
По известным причинам обстоятельства изменились, а в перечне надежных инструментов пассивного заработка остались только некоторые. В их число вошли депозитные банковские вклады. Безусловно, пользуясь подобным способом, приумножить свои деньги, заработав колоссальные суммы, не выйдет. Однако вопрос стоит в ином – посредством банковского вклада можно добиться сбережения своих «кровных» денег от обесценивания.
Все мы в последние годы не успеваем подстраиваться под рост цен, а за покупками ходить всё равно приходиться и наблюдать за изменением ценников в сторону их увеличения. Когда – то, месяца три назад, можно было купить две единицы продукта, а сегодня – одну, и по той же стоимости. Логичным является желание российского обывателя решить жизненно «шкурный» вопрос, касающийся сохранения своих денег в выгодную для себя сторону, или хотя бы не опуститься ниже уровня покупательской способности.
Осуществляя выбор надежного способа хранения от подверженности инфляции своих денег, и роста суммы вклада, а не его обесценивания дома «под подушкой», важно определить наиболее надежный и безопасный способ их сбережения, но каким он будет?
Так как тема статьи касается банковских вкладов, стоит обсудить все преимущества и недостатки хранения собственных денег в банковской системе России. Из нижеуказанной информации можно будет почерпнуть данные о самых надежных банках, вошедших в сегодняшний рейтинг центрального банка России и топ 2017 года. Таким образом, можно узнать всё, что связано с размещением самых надежных депозитных вкладов физическими лицами и пенсионерами. Мы коснемся вопроса безопасности и выгодности вложения средств, а именно расскажем о ведущих банках, которые предлагают воспользоваться высокими процентными ставками, и являются наиболее перспективными с точки зрения получения прибыли.
Граждане современного российского общества наблюдают с ужасом накал экономических и политических страстей за мировым окном. Всё чаще они задумываются о нестабильности, что принуждает их жить в состоянии настороженного ожидания какого-то внезапного события. Несколько лет назад наша жизнь отличалась стабильностью, и мы могла спокойно зарабатывать неплохие деньги. Прошёл буквально короткий промежуток времени – ситуация изменилась, превратившись в совершенно противоположенную.
Вдруг наша жизнь резко стала ухудшаться, заработок стал на порядок меньше, да и позволить мы себе можем намного меньше. Одним словом доходы российского гражданина сократились, и кроме всего прочего, что самое страшное и беспокоящее – сократились варианты заработка. Если точнее сказать, они практически исчезли.
Наше государство оказалось в подобной плачевной ситуации по многим причинам. Например, на мировых рынках снизились цены на углеводороды, что являются традиционными экспортными российскими товарами — нефтью и газом. Также немаловажно значение международных санкций в отношении России за Крым, и те действия, что происходят на востоке Украины, а также события в Сирии. Они тоже чреваты для россиян возникновением новых проблем, способных перерасти в экономические санкции.
Плачевное состояние нашей экономики одним словом легко объяснимо так же, как и понятны ее перспективы, соответственно, не стоит вдаваться в объяснения того, с какого перепугу происходит сокращение рабочих мест и снижение шансов отыскать нормально оплачиваемую работу. В перечень российских экономических проблем необходимо добавить отсутствие стремления кого-либо заниматься сегодня структурными изменениями в экономике России, ведь она обладает статусом сырьевой страны, что и приходиться нам пожинать.
Финансовый и экономический кризис требует заняться вопросом, связанным с вовлечением финансовых вложений от населения в работу банковской системы, которая переживает трудности с кредитованием и наличием оборотных средств. Прежде всего, это физические лица, мелкие предприниматели и пенсионеры, которые превращаются для банков в первоочередную цель. Как же не ошибиться с выбором наиболее надежного финансового учреждения?
Рядовой вкладчик обязан ознакомиться с рейтингом российских банков, благодаря которому можно определиться с тем, насколько каждый из них стабильно, безопасно и надежно работает с вкладами. Центробанк опубликовал рейтинг на 2017 год, который является важным показателем для рядового вкладчика, принявшего решение, связанное с размещением своих денег в банке с целью их сбережения от процессов инфляции и роста цен. Одновременно с этим, при удачном раскладе, может получиться малость и заработать с учетом начисления процентов по вкладу.
Осуществляя выбор в 2017 году банковского учреждения для надежного размещения депозитного вклада, граждане желают иметь дело с проверенными банками, и в особенности с теми, часть которых принадлежит государству, одновременно, обладающих стабильно высокой репутацией и рейтингом, составленным не только Центробанком, но ещё и независимыми экспертами. Например, финансово — аналитическими СМИ, в компетенцию которых входит изучение вопросов, связанных с финансовой и банковской деятельностью, составление рейтингов, проведение опросов среди населения и мониторингов.
Так, в сторону каких банков, физические лица делают свой выбор с целью размещения своих средств на их депозитных счетах. Какие факторы имеют непосредственное влияние на их выбор, и какие критерии они используют? Согласно результатам опросов и отзывов, рядовым гражданам, хоть раз практиковавшим осуществление вкладов в банк своих денег на депозитный счет, характерно учитывать при выборе финансовой организации такую информацию:
— полученные сведения из СМИ и собственное мнение о банке;
— популярность банка и его принадлежность к государственной системе;
— отзывы положительного характера из уст клиентов о банке;
— процентные ставки при размещении вклада.
Постоянно меняется Центральным банком (Центробанком) рейтинг надежности вкладов, который опубликован нами на 2017 год. Был установлен новый критерий, доступный для использования. Так как происходит частое обновление рейтинга данную информацию важно отслеживать регулярно, следя за последними новостями и изменениями в депозитные программы банковских вложений.
Благодаря постоянному мониторингу (отслеживанию последних новостей) вы ознакомитесь с новыми, лояльными программами банков по привлечению клиентов с целью размещения депозитных вкладов на счетах данных учреждений, которые приурочены к каким-то торжествам.
Зачастую какой-то банк посвящает своей круглой дате запуск лояльной депозитной программы, которой могут воспользоваться физические лица и пенсионеры, поместив свой вклад под 13 %. Таким акциям обычно присуща краткосрочность – максимум до одного месяца, следовательно, необходимо занять выжидательную позицию, чтобы своевременно воспользоваться возможностью удачного размещения своих денег.
| Название банка и форма собственности (управления) | Место | Изменения |
| Публичное Акционерное Общество «Сбербанк России» | 1-е место | 0 |
| Коммерческий банк c государственным участием «ВТБ» | 2-е место | 0 |
| Акционерное Общество «Газпромбанк» | 3-е место | 0 |
| Публичное Акционерное Общество «ВТБ 24» | 4-е место | + 1 место |
| Публичное Акционерное Общество Банк «Открытие» | 5-е место | — 1 место |
| Акционерное Общество «Россельхозбанк» | 6-е место | 0 |
| Акционерное Общество «Альфа-банк» | 7-е место | 0 |
| Акционерное Общество
Банк «Национальный Клиринговый Центр» |
8-е место | + 1 место |
| Открытое Акционерное Ощество «Банк Москвы» | 9-е место | — 1 место |
| Акционерное Ощество «ЮниКредит Банк « | 10-е место | 0 |
|
«Московский Кредитный Банк « |
11-е место | +1 место |
| Публичное Акционерное Общество «Промсвязьбанк» | 12-е место | — 1 место |
| Публичное Акционерное Общество «Росбанк» | 13-е место | 0 |
| Акционерное Общество «Райффайзенбанк» | 14-е место | 0 |
| Публичное Акционерное Общество «Бинбанк» | 15-е место | 0 |
| Публичное Акционерное Общество Банк «Санкт-Петербург» | 16-е место | 0 |
| Открытое Акционерное Ощество Банк «Россия» | 17-е место | 0 |
| Публичное Акционерное Общество
Ханты-Мансийский банк «Открытие» |
18-е место | 0 |
| Акционерное Общество Банк «Русский Стандарт» | 19-е место | 0 |
| Акционерное Общество Банк «Ситибанк» | 20-е место | + 3 места |
В качестве ключевого показателя надежности банков во время проведения оценки его финансовой деятельности, выступает, прежде всего, определение того аспекта, каковым является настоящее положение вещей проверяемого банка на предмет выявления реальных активов, которыми он владеет за вычетом пассивов, то есть долговых обязательств.
Выяснив данные показатели, без которых невозможно объективно составить рейтинг Центральному банку России, специалисты определяют список благонадежных банков, благодаря которому мы с вами можем определиться с тем, какие банки заслуживают на доверие, а какие должны тщательно проверяться нами перед принятием решения о сотрудничестве с ними.
Информационное сообщение 20.02.2015 Открытое акционерное общество Национальный банк "ТРАСТ" информирует о списании задолженности по договорам субординированного займа, что влечет аннулирование кредитных нот. В связи со снижением норматива достаточности капитала, установленного нормативными актами Банка России, прекратились обязательства Банка по следующим договорам субординированного займа: договор о субординированном займе от 18 февраля 2009, договор о субординированном займе от 16 ноября 2011, договор о субординированном займе от 5 марта 2012, договор субординированного займа от 24 сентября 2013. Прекращение обязательств по вышеуказанным договорам субординированного займа является основанием для аннулирования следующих выпусков кредитных нот, связанных с указанными договорами субординированного займа: XS0414061274, XS0697820602, XS0752757814, XS0973209009. Обстоятельства выпуска остальных кредитных нот, связанных с иными договорами субординированного займа, в настоящий момент изучаются. Дополнительную информацию можно узнать по телефону "горячей" линии: 8 495 969 26 16 по Москве и 8 800 775 75 75 в регионах. http://www.trust.ru/press/news/detail134093 СМИ: инвестировавшие в кредитные ноты VIP-клиенты «Траста» лишились денег 19.02.2015 08:15 25 16151 СМИ: инвестировавшие в кредитные ноты VIP-клиенты «Траста» лишились денег В кредитные ноты «Траста» около 2000 человек вложили 20 млрд рублей Фото: ТАСС VIP-вкладчики санируемого банка «Траст» лишились вложенных в кредитные ноты денег. «Траст» отказался платить по субординированному долгу, служившему обеспечением по кредитным нотам, пишут «Ведомости». Держатели кредитных нот узнали о том, что банк не выполнит пред ними своих обязательств, от trustee, который представляет их интересы. Ответ получили держатели как минимум трех выпусков нот. Сколько всего нот выпустил «Траст», не раскрывается. Из письма, которое держатели нот направили ЦБ, следует, что около 2000 человек вложили в эти бумаги 20 млрд рублей. Существует как минимум семь выпусков с разными номиналом и условиями, говорят контрагент «Траста» и несколько держателей нот. Часть нот допускали полное списание долга, чем «Траст» и воспользовался. Он списал часть субординированного долга по кредитным нотам, рассказали контрагент «Траста» и держательница одного из выпусков нот. По словам контрагента «Траста», банк списал больше половины всех выпущенных субординированных нот. Долг по одному из выпусков, держатели которых получили уведомление trustee, составил 1,6 млрд рублей, рассказал контрагент «Траста». Списывать субординированный долг в одностороннем порядке, если это предусмотрено условиями договора, позволяет вступивший в силу в конце декабря закон «О банках и банковской деятельности». Этот пункт отвечает требованиям «Базеля III». Юридические основания для списания есть не для всех нот, отмечает издание. У держателей разные выпуски: одни выпущены по правилам «Базеля III», которые предполагают списание субординированного долга, если это обозначено в условиях выпуска, объясняет партнер Tertychny Law Иван Тертычный, представляющий интересы некоторых инвесторов. Триггерами для списания, продолжает он, могут стать либо снижение значения норматива достаточности базового капитала (Н1.1) ниже 2%, либо принятие АСВ согласованного с ЦБ плана мер по предупреждению банкротства банка, т. е. санация. По словам Тертычного, часть нот была выпущена по старым правилам, согласно им долг списан быть не может, но его сумма при падении капитала может быть временно уменьшена банком в одностороннем порядке вплоть до нуля. Проценты в этом случае также не выплачиваются. Но в данном случае есть надежда на возврат средств: в условиях выпуска таких нот есть оговорка, что если обстоятельства, вызвавшие необходимость уменьшения долга, отпадают (в случае «Траста» это падение капитала), то банк должен направить прибыль на восстановление первоначальной суммы долга, указывает Тертычный. У компании - эмитента нот есть права требования к банку по субординированному долгу, объясняет Тертычный, но держатели нот не могут требовать уплаты долга по нотам от эмитента в случае отказа «Траста» платить по субординированному кредиту - таковы условия выпуска нот. В данном случае держатели нот могут лишь потребовать, чтобы эмитент уступил им права требования к «Трасту» по суборду, и после этого trustee сможет предъявлять требования к «Трасту» от имени держателей нот.
